第二讲国际银行业的转型(银行管理学武汉大学)PPT课件

美国被保险银行平均净利差（ % ）
.美国利差
4.5
4.4
4.3
4.2
4.1
4
3.9
3.8 1993 1994 1995 1997 1998 1999
Source:/databank/
17
美国金融业市场份额变化
1980年美国金融机构市场份额
存款性机构
64%
保险公司
投资基金
1.银行核心竞争力的急剧下降
• 银行处理Βιβλιοθήκη 信息不对称问题”的优势正在被分 解(特别是信息揭示，使信息揭示由银行的内 部过程和私有品变为公共品)
• 银行传统的分销和清算支付优势逐步丧失 • 银行集聚流动性和转移资源的优势正在弱化
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5
2.银行利差收入持续下降 3.银行生产能力的过剩 4.银行业市场份额的下降
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3
二.促使银行业转型的因素
1.直接融资市场的完善和快速发展 将信息披露作为金融市场最重要的基础建设 信用评估机构完成了经济和政治上的独立性 衍生金融工具和交易市场涌现
2.各国资本市场的开放 3. 信息技术的进步 4. 金融消费者需求的巨大变化 5. 管制理念的改变和放松管制
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4
三.环境变化对银行业的影响
这种调整往往通过并购来实现，同时伴随着 冗员和分支机构的裁减 ▪分支机构的撤销 ▪人员的裁减 ▪投入结构的调整
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10
（3）银行内部管理结构的调整
•通过精简机构，推行“扁平”似的管理结构，减 少中间管理环节，来提高管理效率 • 引入策略业务单位（strategic business unit SBU)， 明确利润中心、成本中心和支持系统的权责，形成 前台、中台、后台的业务流程 • 突出以客户为中心的经营理念。前台直接面对 客户服务，中台和后台各自以前手为服务对象
1.9%
退休,养老基
金
其它 .
2000年美国金融机构市场份额
32%
20% 18
美国被保险银行非利息收入占总收入比重
美国（非% 利） 息收入
50 45 40 35 30 25 20 15 10
5 0
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2001
3、鼓励长期行为的企业文化
4、加强和拓展银行的核心竞争力
• 风险管理成为银行的核心竞争力
• 平衡网络银行与机构网点的关系
• 关注、参与金融市场的发 展，努力尝试分业经营下的业 务合作
• 强调和注重管理和服务的精细化
• 提高金融服务技术含量，树立品牌意识
5、 对利率市场化和汇率市场化做好充分的前期准备
第二讲 国际银行业的转型
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1
•银行存在的经济学的回顾 •促使银行业转型的因素 •环境变化对银行业的影响 •国际银行业的转型和调整 •对我国商业银行业发展的思考
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2
一.银行存在的经济学的回顾
• 1 解决“信息不对称”问题的优势 • 2 业务分销和支付系统优势 • 3 转移优势 • 4 金融管制的保护和补贴优势
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6
四. 国际银行业的转型和调整
1.全能型银行和混业经营成为主流模式 2.契约式银行成为一种新型银行组织结构
• 基金公司 • 金融业务的上游、中游和下游生产流程的专业化
分工和契约联结关系 • 银行卡 • 贷款证券化
3. 网络银行系统成为银行业的核心竞争力
（虚拟银行与虚拟银行业务virtual bank versus
•银行公司治理结构再造的措施 -引进机构投资者，形成相对均衡制约的股权结构 -引进独立董事制度，代表中小股东和存款者利益 -对管理人员和业务骨干普遍实行薪酬年薪制
和期权制
.
9
（2）银行业市场组织结构的调整 在全能化经营潮流下，各国银行根据自己的历
史背景和现状，对银行的市场组织结构普遍进行 了调整，以适应环境变化的需要和提高运作效率
syndicated bank loans international bonds Euro note facilities
.
15
3.15 3.1
3.05 3
2.95 2.9
2.85 2.8
2.75 2.7
2.65
英国样本银行平均净利差（ %）
.英国利差
1996
1997
1998
1999
Sources:The web.side of the sample banks 16
.
12
英国 工商企业融资结构， 1963-97 融资结构.
1963-69 1970-79 1980-89 1990-97
70 60 50 40 30 20 10
0
内部融资 银行贷款 股票融资 债券融资 其它资金 海外融资
.
13
美国工商企业外部融资中向银行借款比重
向银行借款比重
40
30
20 10
0
virtual banking ）
.
7
4.银行结构再造-公司治理结构、管理结 构和市场组织结构的调整
（1）银行公司治理结构的调整 公司治理是一套企业内部交易和利益关系的契约 安排，是存在于治理主体-委托与代理-（董事会与 经理）、管理者上下级机构、其他利益相关者之间 的利益协调机制
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8
在大型股份制银行的股权日益分散的情况下， 董事层和经理层的目标越来越偏离，大银行管理层 内部人控制的状况越来越严重和普遍，公司治理成 为银行高度关注的问题
Source:www.fd. /databank/
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英国样本银行非利息收入占总收入的比重(%)
英国非利息收入
47 46 45 44 43 42 41 40 39 38 37 36
1996 1997 1998 1999 2001
Sources: The average ratios is based on the webside of UK sample banks
5.重视零售银行业务和中小企业的战略意义
6.强调全面的风险管理
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五.对我国银行业发展的思考
1. 产权改革是决定国有银行生死存亡，且无法回避的问题
2.
（国有股的比重？如何引进战略投资者？）
3. 2、 构建合理的公司治理结构
• 国有资产行使代表权（汇金公司本身的公司治理结构）？
• 共产党党委在公司治理结构中的地位和作用？（外党）
60 65
70 75 80 90
95 2000
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资料来源：：美联储资金流量帐户各期
国际融资活动， 1986-1997，单位： 10 .亿 国际美融元资
2000
1500
1000
500
0
1986
1988 1990 1992 1994 1996
Source: OECD Financial Markets (various)