银行卡安全用卡常识

银行卡安全用卡常识

银行卡已经成为大众生活中不可缺少的支付工具，掌握一些必要的安全用卡常识和技巧，将使您的用卡生活更丰富多彩。

（一）卡片保管

1、领到新卡后，要及时核对银行卡上的姓名、有效期、以及银行卡种类。

2、要尽快在银行卡背面签名条上签名。书写时应避免使用过于工整的签名并使用最能代表自己的签名方式，并且不得涂改，因为在用卡时，商户须将签购单、取现单上的签名与卡背面预留的签名核对，相符后才能办理付款手续，以保证卡片不被冒用。如果没有签名的卡片丢失，不法分子可用自己的笔体签名，造成很大风险，对此类风险发卡银行是不承担损失的。

3、勿将信用卡磁条接近任何有磁性的物体，切勿刮损。

4、为保证安全，请勿将银行卡与身份证或该信用卡密码放在一起。如发现银行卡遗失或被窃，请立即拨打发卡行客户服务电话挂失。

5、不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。

6、在银行卡有效期到期，补发新卡时，请及时将旧卡片的磁条自行销毁；

7、保护银行卡信息。妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，

或及时处理、销毁。不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息（卡号、有效期等）。认真核对银行卡对账单，如果发现不明交易，请立即联系发卡银行。

（二）密码安全保管提示

1、为确保持卡人个人信息和资金的安全，银行一般设置多种密码，包括查询密码和交易密码。查询密码用于电话银行和网上银行查询使用，交易密码用于取现和消费。不同密码有不同的设置方法，其中交易密码应设置易于记忆但难以破译的密码，不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、重叠数字或联系数字、邮政编码等有关个人信息的数字作为密码。

2、收到银行卡密码信后，请记住密码并立即将其销毁，或更改密码。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。如存放在手机里、写在信用卡背面等。

3、确保密码只有持卡人本人知道，谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。任何情况下，银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转账，如遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。

（三）ATM操作安全提示

1、进入自助银行办理业务，须留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头， ATM密码键盘、插卡口是否有改装的痕迹。如以上情况，请不要使用该ATM，立即与银行联系。

2、输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其它人或针孔摄像机偷窥。如果您发觉密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码挂失。不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问，避免被他人引开注意力时将卡调包。如果有人离您太近，并且举止可疑，请改用其它的ATM机具。

3、认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。

4、警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。

5、离开ATM前，记住取走银行卡与钞票。如选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。

6、ATM出现吞卡故障、扣账不吐钞等情况时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。此时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。

（四）POS刷卡安全提示

1、持卡消费时，将您的银行卡交给收银员为您刷卡，交易成功后会要求您签字确认。签名前，请仔细核对签账单上的卡号、金额，确认无误后在签账单签名栏内签字，注意与银行卡背面的签名一致。

2、为保证银行卡使用安全，刷卡时，请勿让银行卡远离自己的视线。

3、请勿随意在空白签账单上（即没有写明或打印交易金额、时间、卡号、效期、内容等的签购单）签名。

4、当收银员将您的银行卡交还给您时，请确认是自己的卡片。

5、请尽量保留商户签账单的存根联，以便与银行卡对账单核对。若发生异常情况，如发生卡重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。

6、输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。

7、如您的手机号码、账单地址等信息发生变化，请及时与银行联系变更，以便于银行及时为您提供服务。如您对收到的交易短信内容存在异议，请及时与发卡行客户服务中心联系。

8、在收到对账单后，请认真核对账单，如发现不明支出及时与发卡行客服中心联系。

（五）网上银行安全提示

1、设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。不采用简单数字排列、生日、电话号码等作为密码，将您的网上银行密码与其它用途的密码区分开，不要采用同一密码。

2、防范账户被盗用。谨慎选择交易卖方商户，不要将自己的信用卡号、有效期、密码等信息透露给虚拟卖家和任何人。不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为。已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人，请立即通过网上银行或柜面服务修改密码，或通过发卡银行客户服务电话申请密码挂失。不要在公共场所(如网吧)使用网上银行。完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。

3、登录正确的网上银行网站。直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，并将该网址添加至您的收藏夹，方便下次使用。不要通过其它网站链接访问网银网站。如果发现仿冒银行网站，请立即向银行举报。

4、查看安全锁。使用个人网上银行服务时，留意网页地址的前缀变为https://，请您留意IE浏览器右下角状态栏上显示的一个黄色小锁图案，这个标志表明您的交易受到加密措施的保护。

5、保护个人信息。建议查看网上商户的隐私保护条款。不要透露账户信息及密码等重要信息。

6、及时检查对账单(月结单)。如果发现可疑交易，应立即联系发卡银行。妥善处理对账单，不要随意丢弃对账单及其它票据，应妥善保管或彻底销毁它们，防范不法分子拾获，从而获得账户信息。

7、确保您的电脑安全。在您的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范您的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。

8、建议最好专门用一张银行卡进行网上购物支付。

（六）贷记卡与借记卡的区别

贷记卡是银行卡的另一大类，人们通常称之为信用卡。准贷记卡在我国也被列入到信用卡范围。

借记卡是持卡人先存款后消费（或取现），不得透支的银行卡。持卡人使用借记卡消费、取现时使用的是自己的存款。借记卡必须联机实时交易，凭密码支付。对于网络依赖性强。

贷记卡（信用卡）是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的银行卡，为支持持卡人急需，一般可以透支支取现金。持卡人用款后按约定还款，信用额度可循环使用，使持卡人不必每用一笔款均去银行申请。持卡人使用信用卡消费、取现时，使用的是银行提供给持卡人的无担保消费信用贷款，而银行为提供此贷款需要承担相对较高的资金、风险和运营成本。

信用卡系统支持联机交易，也支持脱机交易，在境外对于不能联机交易的商户，可通过人工授权，缮制手工签购单，凭持卡人签名支付。信用卡交易是通过授权、清算两步实现。基于此特点，持卡人入住宾馆时，商户可联机索要授权，退房时再按实际消费金额结算，也可用于订房、邮购等业务。

准贷记卡在我国属信用卡。开户需存款，存款计息。发卡银行给持卡人一定的信用额度，在额度内持卡人可透支用款。准贷记卡的账户管理类似借记卡，而消费结算往往按信用卡模式，可脱机授权凭签名交易，即通过授权、清算两步实施。

准贷记卡是我国银行卡发展初期的特殊产品。初期发卡银行拟发借记卡，然而，因没有电子化网络支持，商户交易只能通过授权凭签名支付。为简化授权，发卡银行规定对小额交易（一定金额以下）可不向发卡银行索要授权，而凭查发卡银行定期（每周、每旬）下发的取消名单（又称黑明单，收集遗失、被盗、持卡人信用不良等卡账户）交易。只要取消名单上没有交易的卡号，则可支付。这样不可避免的要出现账户透支。为此，发卡银行发卡前要审查持卡人资信，给予恰当

的信用额度。我国早期发行的银行卡如长城卡、牡丹卡、龙卡、金穗卡、太平洋卡均为准贷记卡，过去统称信用卡。在1999年实施的《银行卡业务管理办法》称之为准贷记卡。此后，国际信用卡组织将此类卡称为签名借记卡。

（七）贷记卡的主要功能

1、信贷功能。先消费，后还款。不需存款即可消费，取现、转账等。对于消费，可享受最高60天的免息期，按时还清所有款项，可免除发卡银行为持卡人垫款的利息。

2、结算功能。在联网的境内外商户消费、ATM、银行网点取现、转账结算。

3、可办理分期付款。是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

4、积累个人信用功能。信用卡账户自开户后的各项交易（包括用款、还款、信用额度等）均记入全国的个人征信系统。如果持卡人信用记录良好，银行会适当增加其信用额度。对于信用好的客户，不断积累，为持卡人增加信用这种无形资产，这对持卡人进行其他经济活动，如向银行申请贷款等都是一种有益的支持。

5、享受特惠商户提供的折扣。银行一般会开发特惠商户，持卡人在特惠商户消费，可享受一定折扣优惠。

6、享受银行免费寄送的对账单，掌握消费开支情况。

7、享受银行提供的增值服务。部分银行为信用卡客户提供了赠送交通意外险、参加高尔夫活动等增值服务。

其他功能基本同于借记卡。

（八）信用卡的一些基本概念

交易日：信用卡交易时间。即持卡人使用信用卡交易发生的日期。

记账日：指发卡银行将信用卡交易付款的账务（资金）记入持卡人账户的日期。

账单日（月结日）与到期还款日：发卡银行在每月规定的日期对账户本月消费、取现、转账、利息、费用、还款等已入账的账务进行月结，该日期为月结日，凭月结数据向持卡人发出月结单，因此月结日即为账单日。账单要求在月结日后若干天内偿还银行垫付的全部或部分账款及有关利息和费用，还款期的最后一天即为到期还款日，也称最后还款日。

免息期：对于消费交易，账单日前的一个月（最长为31个自然日）内的交易+账单日后至到期还款日前（一般20-30个自然日）的期间为免息还款期。各银行免息还款期不完全一样，如果银行到期还款日确定为账单日后的第20天，即最长免息期为51天；如银行到期还款日确定为账单日后的第25天，即最长免息期为56天等。

根据《银行卡业务管理办法》，在到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的消费交易欠款免收透支利息，取现、转账交易不免息。超过到期还款日不能全部偿还账单所列款项，则不再免息，以记