国内外医疗保险制度的比较研究

中美医保制度比较研究

随着中美两国经济的不断发展和医疗需求的增加，医保制度逐渐成为了两国重要的社会保障体系之一。然而，中美两国的医保制度存在着许多的差异和区别。为了更好地研究比较中美医保制度，本文将从医疗保障体系、医保政策、医保费用等多个方面进行阐述和比较。

一、医疗保障体系

中美两国的医疗保障体系存在一定的差异。美国的医疗保障体系主要由联邦政府与州政府联合组成，而中国的医疗保障体系则主要由中央政府和地方政府共同组成。在医疗保障的层次上，中美两国也存在一定的差异。美国的医疗保障体系基本上分为三级：联邦政府与州政府共同提供的医疗保障（如Medicare、Medicaid等）、公司提供的健康保险和个人购买的健康保险。而中国的医保体系则划分为基本医疗保险和商业医疗保险，其中基本医疗保险被认为是中国医保制度的基石。

二、医保政策

在医保政策上，中美两国也较为不同。美国的医保政策多样化，医疗保障由联邦政府与各州政府合作实施，各州可以根据本州的情况制定相应政策。而中国的医保政策比较一致且统一，由国家和地方政府共同制定实施，各地区的医保政策相对较为一致。 与此同时，中美两国对待不同人群的医保政策也存在区别。在美国，老年人、低收入家庭和残疾人可以获得政府提供的低价医保，而中国基本医保全民参保的原则覆盖了所有的公民。

三、医保费用

中美两国医保费用的负担也存在着一定的差异。在美国，医保费用主要由个人、企业和政府三方面承担。个人需要购买相关的商业保险，而企业也需要为员工提供健康保险。政府则出资提供给低收入和残疾人等群体的医保服务。而在中国，医保费用主要由单位和个人共同承担。公民可以通过单位或个人参与基本医疗保险，并支付一定的医疗保险费用，同时政府也会对低收入和弱势人群提供一定补贴。

四、医保覆盖范围

中美两国的医保制度的覆盖范围也存在差异。在美国，联邦控制的医保只覆盖了65岁以上的老人和残疾人群体，而州控制的医保则覆盖的范围相对比较广泛，但不同州之间仍然存在着差异。而中国的基本医疗保险则覆盖了大部分的公民，但是在实际操作中依然存在着限制和不足。

国内外社会保障制度比较研究

社会保障制度是各国政府为保障公民生活水平和提高社会福利而实施的政策。这其中市场经济国家普遍存在的问题是，经济高速增长下的社会福利体制匮乏，难以应对人民的诉求。如何构建较为完善的社会保障体系已经成为当代各国政府和社会共同关注的焦点。在这篇文章中，我们将对比国内外的社会保障制度模式，探讨优缺点和借鉴意义。

一、 经济发达国家的社会保障制度

发达国家的社会保障制度普遍较为完备，包括社会医疗保险、养老保险、失业救济、低保救助等多种形式的福利保障。在西欧国家，法国、瑞士、丹麦等国家的社会保障制度以普惠性为特点，标志性特征是医疗免费、养老覆盖率极高、培训和就业服务完备。在德国、瑞典、芬兰等北欧国家，倡导“福利主义”，政府的福利政策走向社会化，积极发挥社会福利责任。比如，德国自由民主党主席Christian

Lindner提出了社会保险的个人选择制度，鼓励私人投保为社会保障提供更多的支持。瑞典让市场机制帮助追求效率，国家和市场作为双重推动力来实现社会保障体系的完善。这些模式均有其优点，彰显了国家和市场的合力促进社会福利的主要手段。

然而发展工业化的成本一方面，福利政策的成本壁垒也十分受到各国政府和民众的关注。因此发达国家对于保障福利的承担比重大多在政府，但普遍需要较大的财政支出。对于人口老龄化压力下的社保财政缺口，西欧国家经常采用提高税收和奖励个人商业型养老保障的政策来填补。比如挪威、芬兰等国，在国家养老保险的基础上，鼓励个人商业型养老保障，但这样仍需要国家提供补贴，并引发商业型养老保障的竞争议题。两者的平衡相当重要。

二、发展中国家的社会保障制度 中国作为世界上人口最多的国家之一，其社会福利体系也是世界上最重要的社会保障体系之一。在保险制度中，中国推出了低保、基本医保、养老、失业、工伤、生育等六类保险。另外，中国还设立了统一的股权转移计划，涉及到的项目范围较为广泛。通过社保范围的扩大和制度的完善，中国的社保体制已经逐渐形成，但其与发达国家的社会保障制度相较之下仍显得不足。

国外医疗保险制度探究及对我国的借鉴

一、国外医疗保险制度概述

医疗保险，也称医疗社会保险，是疾病保险的核心，它是指劳动者非因工患病、负伤、残疾和死亡时为劳动者本人提供医疗服务和收入补偿的一种社会保险制度。目前发达国家普遍建立了医疗保险制度。国外企业雇员的疾病保险按组织方式的不同基本上分为三种类型：

1.自愿保险。即个人自愿向社会保险机构投保，国家不作强制规定，以美国和瑞典为代表。

2.社会保险模式。国家以法律制度强制就业者参加社会医疗保险，个人以受雇机构或组织为单位，集体参加保险，绝大多数国家实行这一种医疗保险模式。

3.全面保险模式。国家强制全体社会成员参加社会医疗保险，以英国和欧洲一些福利国家为代表。根据医疗保险筹资方式，国外医疗保险制度大体可分为：

1.国家预算型。政府直接管理医疗保险事业。政府收税后拨款给公立医院，医院直接向居民提供免费（或低价收费）服务。

2.社会医疗保险型。其医疗保险基金实行社会统筹、互助共济。保费主要由雇主和雇员共同缴纳，政府酌情补贴，各医疗保险组织由职工和雇主代表组成的委员会实行监管。目前，世界上有近百个国家采取这种模式。

3.商业医疗保险型。该制度完全采用市场机制运转，以盈利为目的，按市场法则经营。优点是受保人参保自由，灵活多样，可按照自身经济负担能力自由选择，适合参保方的多层次需求。并能够获得高质量、高效率的医疗服务。

4.个人储蓄型医疗保险。根据法律规定，强制性地把个人消费的一部分以储蓄个人公积金的方式转化为保健基金，它以个人责任为基础、政府分担部分费用，国家设立中央公积金。

二、国外及香港地区医疗保险制度经验介绍

（一）美国模式，即市场主导型

美国是以市场为主导，实施商业医疗保险的典型。美国医疗保障体系主要由三大部分构成：政府性的社会医疗保障计划（穷人的医疗救助和老人、残疾人的医疗照顾）、雇主型医疗保险计划及个人投保的商业医疗保险计划。政府性的医疗保险计划主要包括：为65岁以上老人提供的医疗保障计划和为穷人提供的医疗救助计划。目前，美国80%以上的人口参加了各种各样的医疗保险，80%的医疗总费用由医疗保险组织支付。2004年美国的医疗费用为1.9美元，占GDP的16%，是经合组织发达国家平均水平的两倍。美国人每花6美元，就有1美元用于医疗。然而，在如此之高的费用下，仍有大约15%的人口没有医疗保险。

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美国和中国的医疗保险制度比较分析

作者：田容至

来源：《智富时代》2018年第08期

1.美国医疗保险制度的发展

美国的医疗保障体系是一个复杂的自由市场作为其主要特征。这种独特性的形成在于它具有深厚的历史，文化和社会背景。美利坚合众国是一个移民国家，迄今为止有200多年的历史，它具有宗教精神和欧洲早期定居者的冒险勇气，是国家重要文化基础的思想体系。美国开始像许多发达国家一样逐步形成统一的国家医疗体系保险制度，根据市场的需要逐步形成复杂而又并不完善的医疗保险制度。

1.1社会医疗保险

由联邦政府和各州，地方政府共同举办，是为了帮助弱势群体（老年人，穷人等）的强制性健康保险计划。主要形式是医疗体系，国会于1965年正式成立医疗保险法，美国法律为低收入人士和家庭提供医疗服务，联邦政府和州政府为低收入人群、失业人员、残疾人提供各种特殊医疗用品与工伤保险，国家普遍实行基本社会保险计划，用人单位必须提供职工保险工伤保险。

1.2私人医疗保险

私人医疗保险公司在美国医疗保险中发挥重要作用，美国约有50%的医疗费用来自私人医疗保险计划，而政府医疗保险计划中的许多工作由私人健康保险公司执行。主要为非营利性健康保险公司，主要代表是蓝十字蓝。它们是医生、民间组织和机构，为申请人提供门诊和住院服务保险。目前美国开展医疗保险业务的保险公司已超过1000家。

1.3美国医疗保险制度的特点和问题

首先美国医疗保险制度的特点是多样性，分散性和复杂性。其优点是提供给购买人足够的选择余地，可以更好地适应不同群体的不同需求，控制成本，提高服务质量。其问题在于被保险人难以选择合适保险，难以合理使用保单；另一方面，保险市场的运营，管理和监控难度较大，且复杂，导致保险环节增加、成本增加、保险费用增加。再来是保险覆盖不足。由于保险类型不同，享受医疗服务的质量、水平、时间和个人开支会有很大的差异。最后，美国是世界上医疗费用最高的国家，这也刺激美国医疗卫生行业发展，使得美国高科技医疗技术、新型医药产品、医疗服务一直处于世界领先地位。但由于医疗费用的快速增长，过高，导致医疗保险费用不断上涨，政府、企业、个人的经济负担沉重，一些企业与个人不得不降低保险水平，甚龙源期刊网