货币银行学考试试题
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货币银行学考试试题
一、单项选择题（每题 2 分，共 20 分）
1、 货币的本质是（ ）
A 一般等价物 B 商品 C 金银 D 特殊商品
2、 下列属于资本市场的是（ ）
A 票据市场 B 同业拆借市场 C 股票市场 D 短期债券市场
3、 下列属于商业银行负债业务的是（ ）
A 贷款 B 贴现 C 存款 D 证券投资
4、 中央银行的首要职能是（ ）
A 发行的银行 B 银行的银行 C 政府的银行 D 调控的银行
5、 通货膨胀的直接原因是（ ）
A 货币供给过多 B 成本推动 C 需求拉动 D 结构失衡
6、 下列属于货币政策中介目标的是（ ）
A 基础货币 B 货币供应量 C 利率 D 汇率
7、 商业银行的经营原则不包括（ ）
A 安全性 B 流动性 C 盈利性 D 风险性 8、 信用的基本特征是（ ）
A 平等的价值交换 B 无条件的价值单方面让渡
C 以偿还为条件的价值单方面转移 D 无偿的赠予或援助
9、 劣币驱逐良币规律发生在（ ）
A 平行本位制 B 双本位制 C 跛行本位制 D 金币本位制
10、 下列属于直接融资的是（ ）
A 银行贷款 B 股票融资 C 票据贴现 D 消费信贷
二、多项选择题（每题 3 分，共 15 分）
1、 货币的职能包括（ ）
A 价值尺度 B 流通手段 C 贮藏手段 D 支付手段 E 世界货币
2、 商业银行的表外业务包括（ ）
A 担保业务 B 承诺业务 C 金融衍生工具交易 D 租赁业务 E 票据发行便利
3、 中央银行的一般性货币政策工具包括（ ）
A 法定存款准备金率 B 再贴现政策 C 公开市场业务 D 消费者信用控制 E 不动产信用控制
4、 影响利率的因素包括（ ） A 平均利润率 B 借贷资本的供求关系 C 国家经济政策 D 国际利率水平 E 物价水平
5、 金融市场的功能包括（ ）
A 资金融通功能 B 风险分散与风险管理功能 C 价格发现功能 D 经济调节功能 E 优化资源配置功能
三、判断题（每题 2 分，共 10 分）
1、 商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用的主要形式。（ ）
2、 货币乘数等于法定存款准备金率的倒数。（ ）
3、 中央银行在公开市场上购买证券会增加货币供应量。（ ）
4、 名义利率等于实际利率加上通货膨胀率。（ ）
5、 金融机构的经营风险与金融风险是等同的概念。（ ）
四、简答题（每题 10 分，共 30 分）
1、 简述商业银行的主要业务。
答：商业银行的业务主要包括负债业务、资产业务和中间业务三大类。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，包括存款业务和非存款业务。存款业务是商业银行最主要的资金来源，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。非存款业务包括向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券等。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务和现金资产业务。贷款业务是商业银行最重要的资产业务，按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款保障条件可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。证券投资业务是商业银行购买有价证券以获取收益的业务，包括政府债券、公司债券和股票等。现金资产业务包括库存现金、在中央银行的存款、存放同业及托收中的现金等。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡业务等。
2、 简述通货膨胀的成因。
答：通货膨胀的成因较为复杂，主要有以下几种：
需求拉动型通货膨胀，是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著上涨。当经济处于或高于潜在的产量水平时，总需求的增加就会使物价水平上升。造成总需求增加的因素包括消费需求、投资需求、政府需求和国外需求的增加。
成本推动型通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。成本推动的通货膨胀主要分为工资推动的通货膨胀和利润推动的通货膨胀。工资推动是指不完全竞争的劳动市场造成的过高工资所导致的一般价格水平的上涨。利润推动是指垄断企业和寡头企业利用市场势力谋取过高利润所导致的一般价格水平的上涨。
结构性通货膨胀，是指在没有需求拉动和成本推动的情况下，只是由于经济结构因素的变动，也会出现一般价格水平的持续上涨。这种通货膨胀主要是由于不同部门的劳动生产率增长速度不同，导致经济结构失衡，从而引起物价上涨。
此外，通货膨胀还可能由货币供应量过多、预期因素、国际因素等引起。
3、 简述货币政策的目标及其相互关系。
答：货币政策的目标一般包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。
稳定物价是指保持一般物价水平的相对稳定，避免出现通货膨胀或通货紧缩。充分就业是指将失业率控制在社会可接受的水平。经济增长是指一国在一定时期内生产的商品和劳务总量的增加。国际收支平衡是指一国国际收支的基本平衡。
这些目标之间存在一定的相互关系。稳定物价与充分就业之间存在一定的矛盾。通常，为了降低失业率，需要采取扩张性的货币政策，增加货币供应量，刺激经济增长，从而增加就业机会。但这可能导致物价上涨，引发通货膨胀。 经济增长与稳定物价之间也存在矛盾。经济增长往往伴随着一定程度的物价上涨。要实现经济的高速增长，可能需要增加货币供应量，刺激投资和消费，但这可能引发通货膨胀。
国际收支平衡与其他目标之间也存在复杂的关系。例如，为了促进经济增长和就业，采取扩张性货币政策可能导致进口增加，国际收支逆差；而采取紧缩性货币政策以改善国际收支状况，可能会抑制经济增长和就业。
总之，货币政策的各个目标之间存在一定的冲突和协调，在制定和实施货币政策时，需要根据具体的经济形势和政策重点，权衡各目标之间的关系，以实现经济的稳定和发展。
五、论述题（25 分）
论述中央银行的职能及其在经济中的作用。
答：中央银行是一国金融体系的核心，具有以下重要职能：
发行的银行：中央银行垄断货币发行权，是全国唯一的现钞发行机构。这一职能不仅可以避免货币发行分散的弊病，保证货币流通的正常秩序，还能使中央银行根据经济发展和货币流通的需要，灵活调节货币供应量，从而有效地控制货币供应量，实现货币政策目标。
银行的银行：中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款人。这一职能一方面可以增强银行体系的稳定性，防止银行因临时性资金周转不灵而倒闭；另一方面，中央银行通过对商业银行的资金支持，调控货币供应量和信用规模。 政府的银行：中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代理国库收支，代理国家发行债券，为政府筹集资金，并代表政府管理国内外金融事务。作为政府的银行，中央银行还通过制定和执行货币政策，对宏观经济进行调控，以实现经济的稳定增长和物价稳定。
中央银行在经济中发挥着重要的作用：
稳定货币和金融体系：通过控制货币供应量和利率水平，维持物价稳定，防止通货膨胀或通货紧缩，为经济发展创造良好的货币金融环境。同时，作为最后贷款人，在金融机构面临流动性危机时提供支持，防止系统性金融风险的爆发，维护金融体系的稳定。
调节宏观经济：运用货币政策工具，如调整法定存款准备金率、再贴现率和公开市场操作等，影响货币供应量和利率，进而调节投资、消费和出口，促进经济的稳定增长、充分就业和国际收支平衡。
监督和管理金融机构：对各类金融机构进行监管，规范金融市场秩序，防范金融风险，保障金融机构的稳健经营和金融消费者的合法权益。
促进金融市场的发展：通过制定和执行金融政策，推动金融市场的创新和发展，提高金融市场的效率和资源配置功能。
在国际金融领域发挥作用：代表国家参与国际金融事务，协调国际金融合作，维护本国的金融利益和国际金融秩序。
总之，中央银行在现代经济中具有不可替代的重要地位，其职能的有效发挥对于保障经济的稳定、健康发展具有至关重要的意义。
