金融学名词解释

1 金融学名词解释 货币：是能体现一定生产关系的固定充当一般等价物的特殊商品。它是商品交换过程发展的必然产物。 实物货币：是以其自身所包含的内在价值同其他商品相互交换的足值货币，是自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品，并且是具有普遍接受性的实物。 金属货币：凡是以金属为币材的货币都可以成为金属货币。 代用货币：通常作为可流通的金属货币的收据，一般是指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。 信用货币：是以信用为保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段与支付手段的货币形态，是货币的现代形态。信用货币可分为辅币、纸币、存款货币等几种主要形式。 电子货币：是指在零售支付机制中，通过销售终端，不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”或“预付支付机制”。 价值尺度只能：是指货币衡量和表现商品价值大小的职能，这是货币的基本职能。 流通手段：是货币充当商品交换媒介的职能，这也是货币的基本职能之一。 贮藏手段：是货币退出流通、以社会财富的直接化身被贮藏起来的职能。作为贮藏手段的货币必须是实在的、足值的金属货币，以确保贮藏价值的稳定。 支付手段：是货币在以延期支付方式买卖商品的条件下，用于清偿债务、支付工资、租金等，作为独立的形式进行价值单方面转移的职能。 世界货币：是货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用的职能。世界货币的作用主要是作为国际间的支付手段，以平衡贸易差额；作为国际间的购买手段，用以购买外国商品；作为国际间财富一般转移手段，用于战争赔款、跨国投资、国际信贷、资金外逃等。 货币制度：又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家用法律规定的该国货币的流通结构和组织形式。 货币单位：是指规定货币单位的名称及货币单位所含的货币金属重量。与规定货币单位密切相关的是规定“价格标准”。在金属货币流通条件下，货币价格标准是铸造单位货币的法定金属量；在信用货币制度下，货币的价格标准是货币单位及其划分的等分，如元、角、分。 辅币：是本位币以下的小额货币，主要用于日常零星交易和找零之用。 2 准备制度：又称发行保证制度，在金属货币流通条件下，是指国家所拥有的金块和金币总额，是国家的金银储备。 银本位制：是以白银作为本位币的货币制度。 金银复本位制：是以金币和银币同时作为本位币的货币制度，又称复本位制。 平行本位制：即国家不规定金银之间的比价，金银按照各自的实际价值进行交换的本位制。 双本位制：即国家用法律形式规定金银之间的比价，金银按法定比价进行流通的本位制。 格雷欣法则：在双本位制下会出现一种“劣币驱逐良币”的现象，具体来说，就是当黄金与白银的法定比价与市场比价不一致时，市价比法定价格高的金属货币（良币）在流通中的数量逐渐减少，市价比法定价格低的金属货币（劣币）在流通中的数量逐渐增加，导致货币流通不稳定。 跛行本位制：是由金银复本位制向金本位制过渡时期的一种货币制度。 金本位制：是以黄金作为本位币的材料的货币制度，包括金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制，主要存在于19世纪末至20世纪30年代。 金币本位制：即以金币作为本位币流通的货币制度，是金本位制中最典型的形式。 金块本位制：是一种没有金币流通，但流通中的银行券、纸质货币符等可以按照规定限额与金块汇兑的制度。 金汇兑本位制：是一种没有金币流通，也不允许银行券等货币符号汇兑金块，而是用银行券等货币符号兑换外汇，外汇可以再国外兑换黄金的货币制度，又称虚金本位制。 黄金非货币化：黄金退出流通市场，不再具有货币的流通职能而被储存起来的过程被称为黄金的非货币化。 信用货币制度：又称为管理纸币本位，是由中央银行代表国家发行以国家信用为基础的信用货币作为本位币，由政府赋予本位币无限法偿能力并通过银行信用程序进入流通的货币制度。 布雷顿森林体系：1944年7月44个同盟国通过《布雷顿森林协定》，形成的以美元为中心的国际货币体系，即布雷顿森林体系。主要内容包括:建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织；规定了以美元作为最主要的国际储备货币，实行美元—黄金本位制；国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通；取消外汇管制；制定了稀缺货币条款。 牙买加体系：牙买加体系的内容主要包括四点：黄金非货币、汇率多样化、提高特别提款权的国际储备地位、扩大对发展中国家的资金融通。 区域性货币体系：是指一定地区内的有关国家和地区在货币金融领域实行协调与结合，形成3 一个统一体，最终实现一个统一的货币体系。 货币替代：指在一国的经济发展过程中，居民因对本国货币币值的稳定失去信心或本国货币资产收益率相对较低时发生大规模货币兑换，从而外币在价值储存、交易媒介和计价标准等货币职能方面全面或部分地替代本币发挥作用的一种现象。 特里芬难题：是指单一国别货币（如美元）充当世界货币时，该种货币将面临的保持币值稳定和提供充分的国际清偿能力之间的矛盾：若美国国际收支长期保持逆差，国际储备资产就会发生过剩现象，造成美元泛滥，进而导致美元危机；相反若美国的国际收支长期保持顺差，国际储备资产就不能满足国际贸易发展的需要，就会发生美元短缺现象。 货币流通：是指货币作为流通手段和支付手段形成的连续不断的运动。 现金流通：即以纸币和铸币作为流通手段和支付手段所进行的货币收付。 现金发行：人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为现金发行。 现金投放：由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域，即形成企事业单位库存现金和居民手持现金的过程，称为现金投放。 现金归行：随着企业单位和个人用现金进行各种支付，流通中现金又流回商业银行和其他金融机构的过程，称为现金归行。 现金回笼：商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程称为现金回笼。 存款货币流通：也叫非现金流通，即银行转账结算引起的货币流通。具体表现为存款人在银行开立存款账户的基础上，通过在银行存款账户划转款项进行的货币收付行为。 广义的货币流通：在现代信用货币制度下，货币流通是现金与存款货币流通的有机统一。银行是存款货币和现金货币流通的总渠道。 货币层次划分：是指把流通中的货币量按照其流动性的大小分成若干层次，从而界定货币构成范围的一种方法。 狭义货币量：是指货币层次中的现金和银行活期存款，是可以立即作为流通手段和支付手段的货币。 广义货币量：是狭义货币量加准货币。 准货币：主要是指除现金、活期存款以外，将银行机构的各种定期存款、储蓄存款和一批易于变现的短期信用工具包括在内的货币形式。定期存款、短期国库券、国库券服务事业收入、储蓄存款是准货币。 4 货币结构：又称为货币的流动性结构，是指各个货币层次之间的比率（流动性高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率）。一般采用如下两个指标衡量货币的结构：M0/M1和M1/M2。 货币存量：是指一国在某一时点上各经济主体所持有的现金和存款货币的总量。通常所说的货币供给量就是货币存量。 货币流通速度：即指一定时期内货币的周转率。货币流通速度可以看成商品价值总额与充当商品交换媒介的货币量的比值。 信用：是一种以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，其特征是货币或商品的所有者将其货币或商品暂时转让给别人使用，借贷双方约定期限，借者按期归还本金，并支付给贷者一定利息。 信用活动的风险性：是指债务人到期不能按期足额归还债权人的本金和利息的可能性。 高利贷信用：是指以通过贷方货币或事物而获取高额利息为特征的借贷活动。 借贷资本：是指货币资本家和银行为了获得利息而贷方给职能资本家的货币资金，其利息来源是雇佣工人创造的剩余价值。 信用经济：是指以货币经济为基础，以金融业的发达为条件，以信用交易为主要交易方式的经济形态。 商业信用：是指企业单位之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款的形式提供的信用。它是以商品形态提供的信用，形式多样，如赊销赊购、分期付款、预付货款等。 银行信用：是指银行和其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务提供的信用。它是现代信用经济中的重要形式，是在商业信用基础上产生并发展起来的，并克服了商业信用的局限性。 国家信用：是指以国家和地方政府为债务人而形成的一种信用形式。包括内债和外债。国家以债务人身份向国内居民、企业、团体取得的信用，它形成国家的内债。 消费信用：是工商企业或金融机构向消费者个人提供的，用于满足其生活消费需要的信用。消费信用方式一般包括：赊销、分期付款、消费信贷。 国际信用：是指各国政府或者金融机构之间相互提供的信用，是国际经济发展过程中资本运动的主要形式，主要包括出口信贷、政府信贷、国际金融机构信贷、补偿贸易等。 民间信用：是指存于金融机构之外的货币或实物借贷。 合作信用：是指一定范围内由出资人之间相互提供信用的形式，包括信用合作社、互助储金5 会等。 租赁信用：是以出租资产而收取租金的一种信用形式。 信用工具：是以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证。信用工具是一种证明债权债务关系的信用凭证，是具有法律效应的契约，一般注明交易金额、偿还债务的具体条件。 信用工具的偿还性：是指信用工具都有明确的期限规定，到期可以收回债权金额。 信用工具的流动性：是指信用工具可以在金融市场上通过买卖而实现变现的特征。 信用工具的风险性：是指信用工具不能顺利收回本息而遭受损失的可能性。 资本利得：利用金融市场的行情变化，买卖信用工具，带来差价收入，即资本利得。 债权凭证：代表了持有人即债权人对发行人即债务人的债权。债权人可以再约定期限内要求还本付息，故债权凭证也称为约定证券，如国库券、公司债券、支票、汇票等。 所有权凭证：代表了持有人即股东对企业的所有权，持有人分享企业盈利也承担风险，也称为权益证券，只有股票一种。 短期信用工具：也称货币市场信用工具，通常指期限在一年以下的信用工具，包括国库券、商业票据、银行票据、支票以及信用证、旅行支票等。 长期信用工具：也称资本市场工具，通常指期限在一年以上的信用工具，包括股票和中长期债券等。 直接信用工具：就是资金短缺单位非金融机构在金融市场上从资金盈余单位那里直接融通货币资金的信用形式。最常见的直接信用工具是股票和债券。 间接信用工具：指盈余单位把资金存放（或投资）到银行等金融中介机构，再由这些机构以贷款或证券投资的形式将资金转移到短缺单位手中的信用形式。间接信用工具主要包括金融机构发行的钞票、存款单、可转让存单、人寿保险单、各种借据和银行票据等。 银行票据：指由银行签发或由银行承担付款义务的票据，主要包括银行本票、银行汇票、银行签发的支票。 商业票据：是指金融公司或者某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。 征信：指专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。征信活动主要有四种形式：个人信用调查、企业资信调查、资信评级和商业市场调查。征信活动具有：独立性、信息性、公正性、时效性等特点。 6 征信体系：指的是企业和个人信用信息的征集、共享和报告制度，其主要作用是通过提高信贷市场信息共享程度，降低贷款机构收集信息的成本，提高信贷市场效率，防范金融风险，促进经济增长。 征信机构：是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构。它包括信用信息登记机构、信用调查公司、信用评分公司、信用评级公司。实践中出现的征信机构主要有：企业资信调查机构、消费信用调查机构、资产调查机构、资信评级机构、市场调查机构、信用管理咨询机构等。 资信评级：指由资信评级机构，使用科学严谨的调查和分析方法，对企业和个人的资产状况、履约各种承诺能力和信誉程度进行全面评价，并且用简单明了的符号或文字表达出来，以满足社会需要的市场行为。 征信监管：就是政府对征信业的监督管理。 利息：是资金所有者因贷出货币的使用权从借款者那里取得的一种报酬。 利息率：是指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率，简称利率。 实际利率：是物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率。 名义利率：是指包括通货膨胀风险补偿的利率。 固定利率：是指在借贷期内不做调整的利率。 浮动利率：是指在借贷期内，可随市场资金供求状况的变化定期调整的利率。 市场利率：是在借贷市场中，由借贷资金的供求关系直接决定的利率。 官定利率：是一国政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家为了实现宏观调控目标的一种政策手段，例如中央银行的再贴现率就是典型的官定利率。 差别利率：是指针对不同的贷款种类和借款对象实行的不同利率，一般可按期限、行业、项目、地区设置不同的利率。实行差别利率是运用利率杠杆调节经济的一个重要方面。 优惠利率：是差别利率的有机组成部分，是指国家通过金融机构或金融机构本身对于认为需要重点扶植或照顾的企业、行业或部门所提供的低于一般贷款利率水平的利率。优惠利率对于推动实现国家的产业改革有重要作用。 短期利率：一般来说，一年以下的信用行为通常叫做短期信用行为，相应的利率则是短期利率，如短期资金市场的国库券利率、票据贴现利率、银行短期存贷款利率及拆借利率等 长期利率：一年以上的信用行为叫长期信用行为，相应的利率是长期利率，如资本市场上的