个人理财期末试题及答案解析

乌鲁木齐职业大学继续教育学院2015-2016学年度第一学期

《个人理财》课程期末考试卷 A卷答案

考试科目：考试 考试班级：

班级： 学号 ： 姓名：

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2、证券投资基金：证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人、基金托管人，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

3、个人外汇结构性存款：个人外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

4、个人信托：个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权转移予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

5、退休养老保险：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

二、判断题（每题1分，共10分）

1、×2、√3、√4、√5、√

6、×7、√8、×9、×10、×

三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分） 一 二 三 四 五 六 七 八 九 总分 核分人

《个人理财》期末复习参考题

一、名词解释

1、个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合理的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行财务规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己及家庭成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的一系列活动。

2、金融品牌：是为金融产品而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和服务得以区别。

3、记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易，可以记名、挂失的一种国债。

4、股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的身份和权力，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。

5、人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。

6、固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将关联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。

7、单目标理财规划服务：是理财客户经理根据客户在一定时期内的单一理理财目标及客户各方面的状况，提供的财务规划策略，以帮助客户在预期的时间内实现其预期理财目标的服务。

8、投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合理分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。

9、财富管理：是个人客户将资产（一般是金融资产）委托给银行，由银行根据客户授权，帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理财服务。财富管理服务是个人理财服务的最高形式。

一、单选题

1. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A.商业银行需要

B.理财人员意向

C.理财合同约定

D.客户投资目标

[答案]C

2. 下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

[答案]D

解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

3. 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）。

A.失业率

B.经济增长率

C.理财目标

D.通货膨胀水平

[答案]C

解析：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，ABD均属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。

4. 债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。

A.债券利息

B.回购协议利率

C.债券本息

D.资金融通

[答案]B

解析：回购交易中，投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，从而获得利息，而且获得了一笔短期内有支配权的债券。

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5. 证券的发行市场又称为（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.交易所市场

D.场外交易市场

[答案]A

6. 债券的即期收益率是（）。

A.息票利息与债券面额的比值

B.年息票利息与债券面额的比值

C.息票利息与债券市场价格的比值

D.年息票利息与债券市场价格的比值

[答案]B

解析：即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。

7. 金融市场客体是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

[答案]A

解析：BCD是金融市场的主体。

第1页（共30页） 1 个人理财章节练习题

第一章 个人理财概述

一、单项选择题

1. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）。

A.金融市场的竞争程度 B.金融市场的技术环境

C.金融市场的价格机制 D.金融市场的开放程度

2. 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）。

A.增加固定收益证券 B.增持外汇 C.减持房产 D.出售手中股票

3. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）。

A.社会文化环境 B.人口环境 C.通货膨胀 D.失业保险制度

4. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。

A.增加外汇配置 B.减少国外股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少外汇配置

5. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。

A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款

6. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

7. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。

A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇

8. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）。

A.房地产 B.股票 C.外汇产品 D.储蓄产品

9. 下列不属于财政政策工具的是（ ）。

A.税收 B.预算 C.再贴现率 D.转移支付

10. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。