金融行业金融科技创新方案

44知识产权数年增幅18%左右。据悉，上海科技金融产品在设计时，就注重以政府引导和市场化操作为原则，以科学合理的风险分担机制作保障，最终实现了政府、银行和企业的多方共赢，受到了银行和企业的欢迎，已然在上海市科技型中小企业融资市场上树立了良好的口碑，而履约保更是获得了2011年度上海市金融创新三等奖。

遵循科技企业的成长规律，方可促进科技企业稳健成长。培育科技企业的创新服务体系，上海正着力推动形成高效协同的创新生态环境，聚焦在 “创业、发展、金融、协同、内涵”五个维度，通过规划科技创新服务体系，构筑成具有普惠性的政策服务网络。目前，上海市科技型中小微企业小微企业融资难、融资贵一直是困扰其发展的“鸿沟”，科技金融正是要创新金融工作，探索解决这个问题的新途径。2014年上海市科技金融工作稳步开展，试点首创了科技型中小企业履约保证贷款产品，并在此基础上建立了符合科技企业不同成长阶段需求的“3+X”科技信贷体系，解决了科技企业轻资产、无抵押、缺担保的根本性问题，并具有门槛低、成本低、快速便捷的特点。同时，上海市还建立了上海市科技金融信息服务平台，提供“信息”与“服务”两大功能，着力解决目前中小企业融资中的信息不对称问题，成为科技企业和金融机构之间的“桥梁”。目前，上海市科技金融信息服务平台已经升级到2.0版本，而在此基础上最新开发的“3+X”科技信贷产品在线申请系统也正式上线。目前科技履约保、科技微贷通、小巨人信用贷以及成果转化信用贷均已切换到新的贷款申请系统。据统计，自新的贷款申请系统上线以来，已新增各类贷款申请800余条。同时，上海科技金融工作还在国内率先建立了科技金融专员服务制度，为每一家企业量身定做融资服务。2014年科技金融专员队伍再次扩大，目前已有专员200人，通过专业化的培训提高了科技金融服务专员的金融服务能力。某种程度上，上海在开展科技金融工作的效果显著，根据2014年上半年上海市科技创业中心的抽样调查，跟踪的51家履约保贷款企业里，企业平均贷款金额383.64万元，其中首次获得银行贷款的企业有17家，无房产等固定资产的企业有33家。这些企业在科技信贷的支持下，步入快速发展轨道，销售额和税后利润年平均增长均为20%左右，纳税额年增长30%左右，企业年均新增员工10%左右，自主科技金融:金融创新“标兵”孵化服务：以培育科技企业为目标

金融科技的创新与发展

随着互联网与科技的飞速发展，金融科技已成为人们关注的热点话题。金融科技即为金融与科技的结合，是一种用技术手段改进金融服务方式的新型金融模式。金融科技的发展正在带来巨大的影响，不仅对于金融行业有着重要的推动作用，同时也关系到经济社会的进步。本文将围绕金融科技的创新与发展这一主题展开讨论。

一、金融科技产生的背景

在更早的时候，金融服务只能通过传统的银行渠道来获得，这也造成了金融市场的高门槛，严重制约了市场的开拓和发展。同时，传统的金融行业还存在多种弊端，例如服务质量低下、安全风险高、效率低下升级困难等。随着互联网技术、大数据技术、人工智能等技术的发展，金融行业也逐渐开始向数字化、自动化、智能化方向转型。

二、金融科技的创新与发展

金融科技的创新与发展主要有以下几个方面：

1. 金融科技改进金融服务： 传统的银行服务过程中，需要客户到银行柜台办理业务。而随着金融科技的发展，客户现在可以在任何地方随时通过智能手机、电脑、平板电脑等设备体验金融服务。

2. 大数据技术促进风险控制： 近年来，大数据技术的发展可以有效解决传统的金融业中存在的风险控制问题。大数据技术通过数据挖掘、模型分析等方式，可以精确地识别出风险，提高客户的安全性。

3. 区块链技术应用于金融信息安全： 区块链技术是以分布式、去中心化等特点为核心的新型信息技术。由于在交易的时候使用区块链，可以保证交易不被篡改，从而提高了金融信息的安全性。

4. 人工智能技术优化银行流程： 随着人工智能技术的不断发展，现在银行可以借助人工智能技术来实现部分自动化流程，比如：自动审核、语音助手等。这样一来，可以提高服务的质量，降低流程的成本，同时还可以满足客户个性化需求。

5. 网络技术扩展金融市场： 传统的金融服务渠道主要只是有限的柜台或银行间的电子交易系统。但是网络科技使得更多的客户可以通过电子商务平台来接触金融服务。这些平台既可以促进金融行业的合作，又可以提高客户对金融产品的认识和了解度。

金融科技创新实施方案

随着数字时代的到来，金融科技正以前所未有的速度和规模改变着传统金融行业的格局。逐渐成熟的金融科技创新已经在全球范围内应用，具有巨大的潜力和影响力。为了提升金融服务的效率和普及程度，必须制定一套科学的金融科技创新实施方案。

一、创建数字金融科技创新中心

要推动金融科技创新，首先需要建立一个数字金融科技创新中心。该中心的职责包括：研究和分析各种金融科技创新的趋势和技术，与科技公司建立合作关系，推动金融科技项目的研发和应用。此外，中心还需要提供培训和咨询服务，促进金融机构的数字化转型。

二、加大对技术研发的支持

金融科技创新的核心是技术研发。政府应该加大对金融科技研发的支持力度。鼓励金融科技企业与高校科研机构合作，共同研究和开发新的金融科技产品和服务。并设立专项资金，支持金融科技创新企业的技术研发和市场推广。

三、加强金融科技人才培养和引进

金融科技发展需要大量的专业人才。政府应该加大对金融科技人才培养的投入，提供有针对性的培训和教育机会。同时，可以鼓励引进国外的金融科技专家，组织国际合作和交流，吸引优秀的金融科技人才到中国发展。

四、加强金融科技的监管和法律保障

金融科技的发展必须以稳健的监管和法律保障为基础。政府应制定相关法律法规，明确金融科技的监管范围和责任。同时，加强对金融科技企业的监管力度，确保其合规运营。此外，还需要建立金融科技创新项目的评估机制，及时发现和解决潜在的风险。 五、促进金融科技与传统金融业的融合

金融科技的发展应该与传统金融行业的发展相互融合。政府应该鼓励传统金融机构积极采用金融科技创新，提高服务效率和质量。同时，也需要建立金融科技企业和传统金融机构的合作机制，共同研究和开发具有潜力的金融科技项目。

六、加强信息安全保障

金融科技的发展离不开信息技术的支持，但也面临着信息安全的风险。政府应加大对金融科技信息安全的保障力度，加强信息安全技术的研发和应用。同时，也需要加强金融科技企业和金融机构的信息安全意识和能力培养，建立健全的信息安全管理体系。

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金融科技创新对消费金融影响的文献综述

作者：李海娟

来源：《智富时代》2019年第06期

【摘 要】目前我國正处在由出口导向型经济向个人消费为中心的内需主导型经济转变，而金融科技的发展为快速实现这一目标提供了有力支持，所以基于金融科技创新影响消费金融方面的国内外文献综述的整理，并进行相关的展望和总结，对研究金融科技在大数据时代对消费金融的影响具有十分重要的理论和现实意义。

【关键词】金融科技；消费金融；文献综述

中图分类号：F830 文献标志码：A

科技金融创新在消费金融中发挥了主导作用，促进了消费金融的快速发展，逐步将其从传统的消费金融模式转变为新的消费金融模式。不同科技元素的相互促进共同推动了传统消费金融向新（消费）金融的跨越，金融科技的快速发展对整个金融功能产生了影响，也颠覆性地改变了金融业的运作模式，其经营方式的变化也正在颠覆现有的金融体系，使现有的金融生态发生根本性的变化。目前，中国的消费金融面临着各种机遇和挑战，金融科技是消费金融破冰的关键。

当前，我国进入消费和投资均衡拉动经济增长的阶段，消费对于支撑经济增长和经济结构转型升级发挥着重要作用。消费金融是金融和经济学中一个正在快速兴起的重要研究领域，在消费金融领域中，传统金融机构、互联网平台、P2P平台均在显著增长，但是消费金融发展目前尚处于窗口期，市场主体面临的仍是增量市场。而金融科技通过对大数据的挖掘与利用，让科技与金融融合，或应用科技到金融业，以此来提升金融服务的效率及创造出更多的金融服务需求与价值，消费金融作为消费的“助推器”，在民生需求崛起、政策制度推动及科学技术创新的共同作用下，必将爆发出巨大的发展潜力。因此，研究金融科技创新对消费金融的影响具有重要意义。

一、国内研究现状述评

根据文献检索，国内学者主要对以下几个方面进行了研究：（1）金融科技创新对消费金融的发展产生变革性的影响。其中消费金融方面的研究体现为：田长海（2013）基于消费金融的内在含义，从理论上进行分析消费金融对消费升级的影响过程，消费升级离不开消费金融的发展。马德功等（2017）基于消费金融的本质特征，从理论上分析了网络消费金融对我国城市居民消费行为的影响机制，表明网络消费金融模式的产生和发展能够积极促进我国城镇居民的消费行为，且影响程度存在区域性差异。张李义等（2017）以消费金融的功能为视角，指出互龙源期刊网