重庆市有关小额贷款公司资料汇编
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灯都小额贷款产品资料小额担保贷款1.1产品介绍指企业融资用途、还款来源较明确,融资额度低于60万元,无法提供不动产抵押,但却可以提供资信状况良好,拥有一定代偿能力的第三方担保的小额贷款业务。
1.2贷款用途用于借款人企业正常的生产经营资金周转。
1.3产品特点(1)无需实物抵押(2)手续简便;(3)放款快捷(4)随借随还1.4适用对象适用于缺乏有效抵押担保,但有良好的业务合作伙伴或有担保能力的企业或个人愿意为其提供第三方连带责任担保的自然人和企业商户助业贷款3.1产品介绍指向商贸流通及相关行业的个体工商户和企业主(或实际控制人)以自然人名义发放的,用于解决生产或投资经营活动的资金需求,采取互保、联保、信用的方式,融资额度低于60万元的小额贷款业务。
3.2贷款用途用于借款人企业正常的生产经营资金周转。
3.3产品特点(1)无需实物抵押;(2)手续简便;(3)、放款快捷(3)、放款快捷3.4适用对象适用于缺乏有效抵押担保,从事合法生产、经营的自然人。
个人房产转按揭贷款5.1产品介绍指已经在银行办理个人房产按揭贷款的借款人,在贷款尚未结清时,如有正常地生产经营资金需求,可提出贷款申请,将原贷款结清,撤销原抵押,以原房产抵押或增加其他担保方式办理的贷款业务。
办妥最高额抵押登记手续的,可给予客户循环授信额度。
5.2贷款用途用于借款人合法的融资需求。
5.3产品特点扩大额度,循环使用;手续简便,放款快捷;期限灵活,随借随还。
5.4适用对象适用于融资目的符合法律规定的、还款来源较明确的自然人。
小额信用贷款7.1产品介绍指客户无需提供抵押和担保的情况下,依靠自身信用获得我司贷款的融资服务产品。
7.2贷款用途用于借款人合法的融资需求。
7.3产品特点(1)申请门槛更低(2)贷款额度高(3)手续简单(4)授信时间长7.4适用对象有正当职业、收入稳定的自然人。
二手房住房贷款9.1产品介绍指我司向自然人发放的,用于购买再次交易住房人民币担保贷款。
中国银行业监督管理委员会中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》 (1)关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 (5)浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见 (8)浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法 (11)浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法 (17)财政部关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知 (22)浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知 (23)浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见 (26)浙工商直〔2012〕2号:关于印发浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法的通知 (31)浙江省人民政府办公厅关于开展金融创新示范县(市、区)试点工作的意见 (37)国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见 (41)全省小额贷款公司工作会议在杭州举行 (45)浙工商综〔2012〕16号:关于支持温州金融综合改革试验区建设的若干意见 (45)中国银行业监督管理委员会中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发〔2008〕23号各银监局,中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行:为全面落实科学发展观,有效配置金融资源,引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,促进农业、农民和农村经济发展,支持社会主义新农村建设,现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见:一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策,在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险,其合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。
小额贷款业务法律法规汇编目录一、法律、行政法规、部门规章 (3)1、关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发〔2008〕23号) (3)2、关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知(银发〔2008〕137号) (9)3、关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知(财金[2008]185号) (13)4、关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知(银监办发[2009]282号) (14)5、关于建立贷款公司和小额贷款公司金融统计制度的通知(银发[2009]268号) (16)6、关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知(银办发[2011]1号) (19)7、关于“小贷”资产证券化有关风险提示的通知(银监办发[2011]256号) (23)8、关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知(银发〔2016〕113号) (27)9、关于小额贷款公司有关税收政策的通知(财税〔2017〕48号) (33)10、关于规范整顿“现金贷”业务的通知(整治办函[2017]141号) (35)11、关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知(网贷整治办函[2017]56号) (40)12、关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知(建房[2017]215号) (48)13、最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(法释〔2015〕18号) (52)14、最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知(法〔2018〕215号) (60)二、地方性法规、政府规章、规范性文件 (63)1、关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见(粤府[2009]5号) (63)2、广东省小额贷款公司管理办法(试行)(粤金[2009]10号) (67)3、关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见(粤府办[2011]59号) (83)4、关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知(粤金〔2012〕6号) (86)5、关于印发《广州市小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知(穗金融〔2013〕28号) (89)6、关于小额贷款公司利用未分配利润发放贷款的试行办法(粤金〔2014〕71号) (95)7、关于印发《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引(试行)》的通知(粤金贷监〔2016〕1号) (97)8、广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引(试行)(粤金贷监〔2016〕261号) (101)9、关于进一步促进小额贷款公司规范发展的意见(粤金贷监〔2016〕5号) (107)10、关于进一步完善我市房地产市场平稳健康发展政策的通知(穗府办函〔2017〕50号) (109)11、广州市金融工作局实施小额贷款公司现场检查细则(穗金融规〔2018〕5号) .. 111中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发〔2008〕23号)各银监局,中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行:为全面落实科学发展观,有效配置金融资源,引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,促进农业、农民和农村经济发展,支持社会主义新农村建设,现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见:一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
重庆市高级人民法院印发《关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》的通知文章属性•【制定机关】重庆市高级人民法院•【公布日期】2013.10.09•【字号】渝高法[2013]245号•【施行日期】2013.10.09•【效力等级】地方司法文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文重庆市高级人民法院印发《关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》的通知(渝高法[2013]245号)各中、基层人民法院,本院各部门:《关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》已经市高法院2013年第33次审判委员会审议通过,现予印发。
请结合审判工作实际正确理解与适用。
实践中如发现新情况、新问题,请及时层报市高法院民二庭。
特此通知。
重庆市高级人民法院2013年10月9日重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答1.小额贷款公司向企业发放贷款的效力如何认定?中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》[银监发(2oo8)23号]第一条规定:“小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
”《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》[渝办法(⒛Os)239号]第二条规定:“本办法所称小额贷款公司是依照本办法在重庆行政区域内设立的不吸收公众存款、可经营小额贷款业务,并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。
”据此,小额贷款公司是有权经营贷款业务的公司,故小额贷款公司向企业发放贷款,和企业与企业之间借款性质不同,不属于企业拆借。
借款人以其与小额贷款公司签订的借款合同系企业拆借为由请求确认或抗辩借款合同无效的,人民法院不予支持。
2.小额贷款公司开展批复文件列明范围以外的金融业务效力如何认定?因金融业务关系到国家金融秩序、金融安全和金融发展,故国家对金融业务实行限制经营、特许经营。
委托贷款管理制度第一章总则第一条为了促进委托贷款业务发展,规范委托贷款业务操作程序,根据中国人民银行有关规定,结合公司实际,特制定本制度.第二条开办委托贷款业务,其宗旨是完善服务功能,满足社会各方面的需求。
第三条开办的委托贷款,是指小额贷款公司作为受托人,按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿,以小额贷款公司的名义发放的贷款。
第四条小额贷款公司根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等,办理委托贷款业务.因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的,农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。
第五条开办委托贷款业务,需报相关部门审批,并持批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。
第二章委托贷款的受理和发放第六条委托贷款的受理。
公司要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查,重点审查委托人资金来源是否是合法,委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定,委托贷款利率是否符合人民银行的规定等.审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。
第七条委托人要根据委托贷款委托合同及时将委托贷款资金存入公司账户.委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额.委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月).对发放委托贷款必须坚持“先存后贷,先拨后用"的原则.第八条公司根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务,衔接委托方与借款方的关系,及时向委托方和相关部门反映办理委托业务过程中的情况和问题,管理委托贷款。
第九条公司根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求,及时与借款方签订委托贷款借款合同,明确各方的权利和义务,及时办理委托贷款的发放.第十条委托方应按贷款余额的一定百分比按月向公司支付委托贷款发放手续费,其百分比最低不低于3‰。
付款方式由双方协商确定。
第三章委托贷款业务的管理第十一条小额贷款公司对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目,进行核算和反映。
第十二条小额贷款公司要严格监督借款人贷款使用,严禁挤占挪用;要协助委托人做好委托贷款本息收回工作,对委托人到期应收回的委托资金和应收利息,必须先收后划,不得垫付。
重庆市小额贷款公司监督管理办法全文这是一篇由网络搜集整理的关于重庆市小额贷款公司监督管理办法(全文)的文档,希望对你能有帮助。
渝金发〔2012〕11号重庆市金融工作办公室关于印发重庆市小额贷款公司融资监管暂行办法等项制度的通知重庆市小额贷款公司融资监管暂行办法第一条为加强对小额贷款公司融资业务的监管,规范小额贷款公司融资行为,维护小额贷款公司行业的正常秩序,促进小额贷款公司的健康发展,根据《中华人民共和国合同法》、《重庆市人民政府办公厅关于转发重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》(渝办发〔2008〕239号)、《重庆市人民政府办公厅关于调整重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法有关问题的通知》(渝办发〔2009〕109号)和《重庆市人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司发展的意见》(渝办发〔2011〕92号)等法律法规和相关文件规定,制订本办法。
第二条本办法适用于本市范围内小额贷款公司融资行为的监管。
第三条重庆市金融工作办公室(以下简称市金融办)是小额贷款公司各类融资业务的监管部门,区县金融办协助市金融办加强对区县小额贷款公司融资业务的日常监管。
第四条小额贷款公司可以开展以下方式融资,并接受市金融办的监管:(一)从银行业金融机构融资;(二)通过金融资产交易平台(包括银行机构、资产管理公司、信托投资公司和专门从事金融资产交易的机构等,下同),开展回购方式的资产转让业务;(三)向主要股东定向借款;(四)小额贷款公司的同业资金借款;(五)经批准的其他方式融资。
第五条市金融办对小额贷款公司的各类融资进行比例控制。
(一)以银行业金融机构融资和回购方式开办资产转让业务的,两项融资余额之和不得超过公司资本净额的100%(含100%,下同);(二)主要股东定向借款的,融资余额不得超过公司资本净额的100%;(三)开办同业资金借款业务的,借出资金余额不得超过公司资本净额的50%,借入资金余额不得超过公司资本净额的30%。
精选文档,欢迎下载主要管理制度汇编小额贷款有限责任公司目录第一信贷管理办法 (3)(一)贷前调查 (3)信贷业务操作流程(试行) (3)法人客户信用等级评定管理办法(试行) (9)小企业信用等级评定暂行办法 (18)个人客户信用等级评定办法(试行) (22)(二)贷时审查类 (26)贷款审批会议规程(试行) (26)信贷业务报批材料受理审查工作操作规程(试行) (34)授信额度项下信贷支用审批实施细则(试行) (45)(三)贷后管理类 (49)信贷业务贷后管理办法(试行) (49)信贷资产风险分类管理办法(试行) (61)信贷档案管理办法(试行) (69)信贷合同管理制度 (79)贷款计结息制度 (87)待处理抵债资产管理制度 (90)第二票据贴现管理 (99)票据贴现管理制度 (99)第三风险控制类 (100)稽核监督管理制度 (100)计算机信息管理制度 (107)公司安全保卫管理制度 (127)第四财务管理制度 (134)公司会计核算办法 (134)财务管理办法 (193)提取信贷资产减值准备的内部控制制度 (205)第五信息披露制度 (208)信息披露制度 (208)信贷业务操作流程(试行)为加强信贷业务管理,防范信贷风险,改善信贷服务,提高办贷效率质量,结合我司信贷管理实际,特制定本操作流程,本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。
一、个人类客户贷款流程(一)个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在10 万元(含)以内的贷款操作流程:借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批(最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续,风险管理部审查后报有权审批人审批发放)→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵(质)担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。
重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司诉陈某某小额借款合同纠纷案文章属性•【案由】借款合同纠纷•【案号】(2017)浙8601民初943号•【审理法院】浙江杭州互联网法院•【审理程序】一审裁判规则因合同争议引起的纠纷,司法机关可以通过手机短信或电子邮件等现代通讯方式送达法律文书。
人民法院通过12368诉讼服务平台,向当事人支付宝账户绑定的手机号码发送应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书,平台系统显示发送成功。
当事人无正当理由拒不到庭参加诉讼,法院可以依法缺席审理。
正文重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司诉陈某某小额借款合同纠纷案基本案情2015年7月25日,重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司(以下简称阿里小贷公司)与陈某某在线签订《网商贷贷款合同》,约定借款及相关双方权利义务。
其中,合同特别约定:对于因合同争议引起的纠纷,司法机关可以通过手机短信或电子邮件等现代通讯方式送达法律文书;陈某某指定接收法律文书的手机号码或电子邮箱为合同签约时输入支付宝密码的支付宝账户绑定的手机号码或电子邮箱;陈某某同意司法机关采取一种或多种送达方式送达法律文书,送达时间以上述送达方式中最先送达的为准;陈某某确认上述送达方式适用于各个司法阶段,包括但不限于一审、二审、再审、执行以及督促程序;陈某某保证送达地址准确、有效,如果提供的地址不确切,或者不及时告知变更后的地址,使法律文书无法送达或未及时送达,自行承担由此可能产生的法律后果。
合同签订后,阿里小贷公司发放贷款,但陈某某未依约还款付息,故阿里小贷公司提起诉讼。
审理过程中,法院通过12368诉讼服务平台,向被告陈某某支付宝账户绑定的手机号码发送应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书,平台系统显示发送成功。
陈某某无正当理由拒不到庭参加诉讼,法院依法缺席审理。
裁判结果杭州铁路运输法院(现为杭州互联网法院)于2017年6月25日作出(2017)浙8601民初943号民事判决:陈某某返还阿里小贷公司借款本金并支付利息、罚息、律师费等共计587158.25元。
重庆市有关小额贷款公司资料汇编(内资设立小贷公司用)目录一、关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发〔2008〕23号) (1)二、重庆市推进小额贷款公司试点指导意见(渝府发〔2008〕76号) (5)三、重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法(渝办发〔2008〕239号) (7)四、关于调整重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法有关问题的通知(渝办发〔2009〕109号) (19)五、重庆市小额贷款公司组建审核工作指引(渝金融办发〔2008〕7号) (20)六、重庆市人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司发展的意见(渝办发〔2011〕92号) (26)七、重庆市小额贷款公司银行融资管理暂行办法 (27)八、重庆市小额贷款公司分支机构管理暂行办法(渝金发〔2011〕17号) (30)九、重庆市小额贷款公司资产转让工作指引(试行)(渝金发〔2011〕12号) (33)附件:1、小额贷款公司筹建申请审核程序表2、企业法人/自然人(主发起人)审查表3、股东/高管有关情况表(简历)4、股东承诺书5、出资人关联情况法律意见书(需附事务所及律师所有资质)一、关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发〔2008〕23号)各银监局,中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行:为全面落实科学发展观,有效配置金融资源,引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,促进农业、农民和农村经济发展,支持社会主义新农村建设,现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见:一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策,在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险,其合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。
二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成,其中行政区划指县级行政区划的名称,组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。
有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2--200名发起人,其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
小额贷款公司的注册资本来源应真实合法,全部为实收货币资本,由出资人或发起人一次足额缴纳。
有限责任公司的注册资本不得低于500万元,股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。
单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份,不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
申请设立小额贷款公司,应向省级政府主管部门提出正式申请,经批准后,1到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。
此外,还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度,应有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织,拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人,应无犯罪记录和不良信用记录。
小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记,并依法缴纳各类税费。
三、小额贷款公司的资金来源小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
在法律、法规规定的范围内,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。
融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定,利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。
向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构,应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构,并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
四、小额贷款公司的资金运用小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。
小额贷款公司发放贷款,应坚持“小额、分散”的原则,鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面。
同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。
在此标准内,可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平,制定最高贷款额度限制。
小额贷款公司按照市场化原则进行经营,贷款利率上限放开,但不得超过司法部门规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍,具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容,均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。
2五、小额贷款公司的监督管理凡是省级政府能明确一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小额贷款公司的监督管理,并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的,方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。
小额贷款公司应建立发起人承诺制度,公司股东应与小额贷款公司签订承诺书,承诺自觉遵守公司章程,参与管理并承担风险。
小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构,明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系,制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度,提高公司治理的有效性。
小额贷款公司应建立健全贷款管理制度,明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范,切实加强贷款管理。
小额贷款公司应加强内部控制,按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度,真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
小额贷款公司应按照有关规定,建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度,准确进行资产分类,充分计提呆账准备金,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上,全面覆盖风险。
小额贷款公司应建立信息披露制度,按要求向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息,必要时应向社会披露。
小额贷款公司应接受社会监督,不得进行任何形式的非法集资。
从事非法集资活动的,按照国务院有关规定,由省级人民政府负责处置。
对于跨省份非法集资活动的处置,需要由处置非法集资部际联席会议协调的,可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会议协调处置。
其他违反国家法律法规的行为,由当地主管部门依据有关法律法规实施处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测,并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
六、小额贷款公司的终止小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。
小额贷款公司可因3下列原因解散:(一)公司章程规定的解散事由出现;(二)股东大会决议解散;(三)因公司合并或者分立需要解散;(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;(五)人民法院依法宣布公司解散。
小额贷款公司解散,依照《公司法》进行清算和注销。
小额贷款公司被依法宣告破产的,依照有关企业破产的法律实施破产清算。
小额贷款公司依法合规经营,没有不良信用记录的,可在股东自愿的基础上,按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。
七、其他中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构,要密切配合当地政府,创造性地开展工作,加强对小额贷款公司工作的政策宣传。
同时,积极开展小额贷款培训工作,有针对性的对小额贷款公司及其客户进行相关培训。
本指导意见未尽事宜,按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规执行。
本指导意见由中国银行业监督管理委员会和中国人民银行负责解释。
请各银监局和人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行联合将本指导意见转发至银监分局、人民银行地市中心支行、县(市)支行和相关单位。
中国银行业监督管理委员会中国人民银行二○○八年五月四日4二、重庆市推进小额贷款公司试点指导意见为推进我市统筹城乡综合配套改革试验区建设,改善我市农村和欠发达地区金融服务,引导和推动我市小额贷款公司健康、有序发展,加强对农业、农村和农民群众及小型企业的信贷支持,结合《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号,以下简称《指导意见》)精神,现提出以下指导意见:一、目的和意义小额贷款公司作为不吸收公众存款、可经营贷款业务的新型机构,是我国旨在改善农村金融服务而进行的重要金融体制创新。
在我市试点设立小额贷款公司,有利于规范民间借贷行为,维护我市金融市场正常秩序;有利于充分调动社会各种资源,活跃我市金融市场;有利于加强对我市“三农”和中小企业的信贷支持,推动我市城乡统筹发展;有利于我市完善多层次金融服务体系,推进长江上游地区金融中心建设。
二、试点原则(一)积极稳妥原则。
2008年,在“一圈”和“两翼”中,分别选择1—2个区县(自治县)先期开展小额贷款公司试点。
在首批试点的基础上,总结经验和教训,进一步完善相关管理办法和实施细则,稳步推进。
(二)规范管理原则。
严格按照《指导意见》以及《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发〔2008〕137号)要求,本着规范管理的原则,制定《重庆市小额贷款公司管理暂行办法》、《重庆市小额贷款公司组建审核工作指引》等政策,规范小额贷款公司经营行为。
5(三)市场化运作原则。
小额贷款公司实行自主经营、自担风险、自负盈亏,在相关法规允许的范围内,按市场化原则开展经营活动。
公司股东以认缴的出资额或认购的股份为限承担经营风险。
(四)引导扶持原则。
鼓励小额贷款公司在我市金融服务薄弱地区设立机构、开展业务,积极引导小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。
在试点基础上,制定相应优惠政策,对小额贷款公司予以扶持。
三、试点工作重点(一)推动金融创新。
小额贷款公司是我国金融体制重要突破,必然带来金融服务方式、流程和产品的创新。
试点工作将围绕探索改善我市“三农”和小型企业金融服务的新途径,推动小额贷款公司不断完善运作模式,创新服务方式,开发新的贷款品种。
(二)完善管理办法。
通过试点,逐步完善《重庆市小额贷款公司管理暂行办法》、《重庆市小额贷款公司组建审核工作指引》等相关政策,不断规范小额贷款公司的市场行为,促使其健康发展。