经济风险的构成——三个基本要素的介绍

全面风险管理与传统风险管理的区别——2017级政治经济学专业张绍龙关键词：全面风险管理传统风险管理风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。

风险是由风险因素、风险事故、风险损失等要素组成。

换句话说，是在某一特定时间段内，人们所期望达到的目标与实际出现的结果之间产生的距离称之为风险。

它有两层含义，一是可能存在的收益或损失；二是这种收益或损失是不确定的。

风险由四个构成要素：一、行为主体：是指与风险现象及其相关活动有着密切联系的人或组织。

二、目标值：是风险现象的着力点，是行为主体在某一背景下着重考虑和关心的可度量目标。

“风险”一词内含着某种价值量的判断和趋利避害的考虑。

三、行为策略：在面临风险时，行为主体采取的一系列决策、规划、战略的集合。

特别包括与之相关的风险管理活动，如对风险现象的观察、风险识别、风险分类、风险度量、风险处理等等。

四、认知的不确定状态：是风险形成的特有要素。

首先，认知的不确定状态是客观事态本身造成的；其次，认知的不确定状态与主观的认知过程有关。

风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、采用合理的经济和技术手段，对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。

国外学术界一般将1990年以前的风险管理阶段称为传统风险管理阶段，此后的发展阶段称为全面风险管理阶段。

一、传统风险管理理论学术界一般认为风险管理起源于美国。

1931年美国管理协会保险部开始倡导风险管理，并研究风险管理及保险问题。

在20世纪50年代早期和中期，美国大公司发生的重大损失使高层决策者认识到风险管理的重要性。

第二次世界大战以来形成的技术上的信仰受到了挑战，在社会、法律和经济的压力下，风险管理在美国迅速发展起来。

1963年美国出版的《保险手册》刊登了“企业的风险管理”一文，引起欧美各国的普遍重视。

概率论和数理统计的运用，使风险管理从经验走向科学。

此后，对风险管理的研究逐步趋向于系统化、专门化、使风险管理称为企业管理领域的一门独立学科。

一、单项选择题1、财务管理的基本环节是指（）。

A、筹资、投资与用资B、资产、负债与所有者权益C、筹资活动、投资活动、资金营运活动和分配活动D、预测、决策、计划、控制与分析2、以资本利润率最大化作为财务管理目标，存在的缺陷是（）。

A、不能反映资本的水平B、不能用于不同资本规模的比较C、不能用于同一企业的不同期间比较D、没有考虑风险因素和资金时间价值3、作为企业财务管理目标，每股利润最大化较之利润最大化的优点在于（）。

A、考虑了资金的时间价值因素B、反映了创造利润与投入资本的关系C、考虑了风险因素D、能够避免企业的短期行为4、通常被认为较为合理的财务管理目标为（）。

A、利润最大化B、每股利润最大化C、产量最大化D、企业价值最大化5、企业终止的内在原因是（）。

A、长期亏损B、不能偿还到期债务C、决策者决策失误D、开发新产品失败6、下列说法不正确的是（）。

A、基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率B、套算利率是指各金融机构根据基准利率和借贷款项的特点而换算出的利率。

C、固定利率是指在借贷期内固定不变的利率，浮动利率是指在借贷期内可以调整的利率D、基准利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率7、下列说法中不正确的是（）.A、财务管理的核心是财务分析B、财务预测是为财务决策服务的C、财务预算是控制财务活动的依据D、财务控制是对企业财务活动所施加的影响或进行调节8、下列（）不属于资金利率的组成部分。

A、纯利率B、通货膨胀补偿率C、流动性风险报酬率D、存款利率9、下列说法错误的是（）。

A、筹资活动是指企业为了满足投资和用资的需要，筹措和集中所需资金的过程B、广义的投资包括企业内部使用资金的过程和对外投放资金的过程，狭义的投资仅指企业内部使用资金的过程C、资金营运活动是指企业在日常生产经营过程中所发生的资金收付活动D、广义的分配是指企业对各种收入进行分配和分派的过程，狭义的分配仅指对净利润的分配10、下列说法不正确的是（）。

项目各类风险预测和防范措施一、建筑企业风险的种类按责任方可以把风险划分为：发包人风险、承包人风险以及第三人风险等。

这三种风险既可能独立存在，也可能共同构成，即混合风险。

例如，因发包人支付原因和承包人管理水平因素而导致工期延误等即属混合风险。

按风险因素的主要方面，又可将风险分为技术、环境方面的风险与经济方面的风险以及合同签订和履行方面的风险等三种。

它们主要有以下几类：（一）技术与环境方面的风险1、地质地基条件。

工程发包人一般应提供相应的地质资料和地基技术要求，但这些资料有时与实际出入很大，处理异常地质情况或遇到其他障碍物都会增加工作量和延长工期。

2、水文气象条件。

主要表现在异常天气的出现，如台风、暴风雨、雪、洪水、泥石流、坍方等不可抗力的自然现象和其它影响施工的自然条件，都会造成工期的拖延和财产的损失。

3、施工准备。

由于业主提供的施工现场存在周边环境等方面自然与人为的障碍或“三通——平等”准备工作不足，导致建筑企业不能做好施工前期的准备工作，给工程施工正常运行带来困难。

4、设计变更或图纸供应不及时。

设计变更会影响施工安排，从而带来一系列问题；设计图纸供应不及时，会导致施工进度延误，造成承包人工期推延和经济损失。

5、技术规范。

尤其是技术规范以外的特殊工艺，由于发包人没有明确采用的标准、规范，在工序过程中又没有较好地进行协调和统一，影响以后工程的验收和结算。

6、施工技术协调。

工程施工过程出现与自身技术专业能力不相适应的工程技术问题，各专业间又存在不能及时协调的困难等；由于发包人管理工程的技术水平差，对承包人提出需要发包人解决的技术问题，而又没有作出及时答复。

（二）经济方面的风险1、招标文件。

这是招标的主要依据，特别是投标者须知，设计图纸、工程质量要求、合同条款以及工程量清单等都存在着潜在的经济风险，必须仔细分析研究。

2、要素市场价格。

要素市场包括劳动力市场、材料市场、设备市场等，这些市场价格的变化，特别是价格的上涨，直接影响着工程承包价格。

保险学模拟试卷（二）一、多项选择题（5题，每题2分，共10分）1.风险构成的三要素包括（）。

A.风险地点B风险因素C.风险事故D.损失2.保险合同争议的解决方式主要包括（）。

A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼3.最大诚信原则的主要规定包括（）。

A.告知与说明B.委付C.保证D.弃权与禁止反言4.传统寿险的种类主要包括（）。

A.死亡保险B.生存保险C.生死两全保险D.变额保险5.财产保险的主要业务种类包括（）。

A.财产损失保险B.责任保险C.健康保险D.信用保证保险二、填空题（7题10空，每空1分，共10分）。

1.按照风险按照性质的不同可以分为（）和（）。

2.1667年，英国牙科医生（）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组成火灾保险公司。

3.德国经济史学家萧培考证并结论：现代保险的最先形式——海上保险，发源于14世纪中叶以后的（）。

4.（）也称“小保单”，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。

5.责任保险承保的风险一般是被保险人的（）。

6.按照被保险人风险程度为标准，人身保险可以划分为（）和（）。

7.保险监管的目标包括（）、（）、维护保险体系的安全与稳定以及提高保险市场效率等。

三、名词解释（5题，每小题3分，共15分）。

1.保险的补偿损失职能2.保险金额3.保证4.重复保险5.承保四、简答题（扼要回答，5题，每小题5分，共25分）。

1.简述商业保险和社会保险的区别。

2.简述保险合同的主要特征。

3.与人身保险相比，财产保险有哪些特征？4.简述保险投资的资金来源和投资原则。

5.影响保险市场供给的主要因素有哪些？五、案例分析题（3题，每小题5分，共15分）。

1.某公园内有一人工湖，时常有游人掉入湖中，公园为了应对该风险，可以采取哪些风险管理技术？请至少举出六种，并给出具体措施。

2.被保险人甲参加人身意外伤害保险，未参加医疗保险。

保险期间内某日，甲因狩猎摔下马导致骨折，由于该处潮湿，甲在获救前感染肺炎，后医治无效去世。

风险的含义和要素引言风险是商业和生活中不可避免的一个方面。

了解风险的含义和要素对个人和组织都至关重要。

在本文中，我们将探讨风险的含义和构成要素。

风险的含义风险是指未来发生某种事件的可能性以及该事件发生后可能产生的影响。

换句话说，风险是与不确定性相关联的可能的负面结果。

在商业中，风险通常涉及投资损失、市场波动、法律诉讼、自然灾害等各种因素。

风险的要素1. 不确定性风险的第一个要素是不确定性。

不确定性意味着无法准确预测未来事件的发生概率或结果。

在面对不确定性时，个人和组织需要做好准备，制定灵活的应对措施以降低风险。

2. 潜在损失风险的第二个要素是潜在损失。

风险事件发生后可能对个人或组织造成经济、声誉或其他各种损失。

因此，了解可能面临的潜在损失是评估风险的重要组成部分。

3. 风险管理风险管理是降低和控制风险的过程。

通过识别、评估和应对风险，个人和组织可以有效地管理风险。

风险管理通常包括风险评估、风险规避、风险转移和风险承担等步骤。

4. 风险偏好风险偏好是个体或组织对风险的接受程度。

一些人和组织更愿意承担高风险以获取更高回报，而另一些则倾向于选择较低的风险，甚至牺牲一部分回报以保持相对稳定的投资。

结论风险是个人和组织生活中不可或缺的一部分。

了解风险的含义和要素可以帮助我们更好地理解风险及其对我们的影响。

通过有效的风险管理，我们可以降低风险带来的不利影响，实现更可持续的发展。

以上是有关风险的含义和要素的简要概述，希望对读者有所帮助。

愿我们在面对风险时能够以更加谨慎和明智的态度。

风险定义三要素在日常生活中，我们经常听到和使用风险这个词。

无论是个人、企业还是政府，都需要面对和处理各种各样的风险。

然而，什么是风险？如何定义风险？本文将探讨风险的定义以及其三个要素。

首先，风险是指不确定性带来的可能性和影响。

换句话说，风险是指在未来发生的事件或行动可能导致的可能损失或不利影响。

风险的存在是由于我们缺乏对未来的完全掌控，无法准确预测未来的发展。

风险的定义有三个重要的要素，即概率、影响和可控性。

这些要素对于理解和管理风险非常重要。

首先，概率是指事件发生的可能性。

通过对过去数据和趋势的分析，可以估计事件发生的概率。

概率是风险评估的基础，有助于衡量风险的大小和可能性。

概率越高，表示事件发生的可能性越大，风险也就越高。

其次，影响是指事件发生后对个人、企业或社会的可能损失或不利影响。

影响因素包括经济、环境、社会和个人等方面。

对于企业来说，可能的影响包括财务损失、声誉受损、员工离职等。

对于个人来说，可能的影响包括健康问题、财务困境等。

评估风险的影响是为了衡量其对组织或个人造成的潜在伤害。

最后，可控性是指对风险的控制和管理的能力。

可控性与组织或个人的能力和措施有关。

对于一些风险，我们可以采取一些预防措施来降低其发生的概率或减少其影响。

然而，有些风险是无法完全控制的，我们只能采取适当的准备和对策来应对。

综上所述，风险定义的三要素包括概率、影响和可控性。

了解风险的定义和要素对于有效管理风险非常重要。

通过评估概率和影响，我们可以确定风险的大小和可能性。

同时，通过可控性的分析，我们可以采取适当的措施来降低风险或应对风险的发生。

在现代社会中，风险管理是一项重要的能力和技能，通过对风险的了解和管理，可以更好地规划和应对未来的不确定性。

第一章风险管理导论第一节风险的定义及构成要素一、风险的定义基本含义：某种事件发生的不确定性。

但是，在经济学、统计学、决策理论和保险学中尚无一个适用于他们各个领域的一致公认的定义。

（一）经济学：损失机会和损失可能性。

把风险定义为损失机会，表明风险是面临损失的可能性，是一定状况下的概率。

（二）统计学：实际结果与预期结果的偏差。

（三）决策理论：损失的不确定性。

二、风险的度量1、损失频率：用于度量事件是否经常发生2、损失程度：用于度量每一事故造成的损害三、风险的特征(一)客观性。

风险是客观存在的，可以用概率度量风险发生的可能性。

(二)损害性。

损害是风险发生的后果，无风险则无保险。

(三)不确定性。

1、空间上的不确定性：损失发生的地点不确定2、时间上的不确定性：损失发生的时间不确定3、损失程度的不确定性：损失的后果不确定（四）可预测性。

大量风险的发生呈现出一定的规律性，奠定了保险费率确定的基础。

（五）发展性——可变性当代高新技术的开发与应用，使风险的发展性更为突出。

如使用网络和手机的风险，电信诈骗。

四、风险构成的要素（一）风险因素风险因素：引起或增加风险事件发生的各种原因或条件，或者风险事件发生时，导致损失扩大的原因或条件。

通常分为三种：①物质风险因素：与物质的物理功能有关，与人无关——有形的；②道德风险因素：与人的修养有关，偏重于人的恶意行为——无形的；③心理风险因素：与人的心理状态有关，偏重于人的善意行为——无形的；实质风险因素风险因素道德风险因素人为风险因素心理风险因素（二）风险事故：风险事件的具体表现形式——风险的载体风险事故，也称风险事件，是造成生命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的、外在的原因，是损害的媒介物。

（三）损失——风险事件的结果，包括直接损失和间接损失非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。

（1)直接损失（Physical Loss)风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果（2)间接损失（Consequential Loss)由直接损失引发的无形损失，所保风险的第二结果包括：额外费用损失（Extra Expense Loss)收入损失(Income Loss)责任损失(Liability Loss)★风险因素、风险事故与损失之间的关系：三者共同构成了风险。