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浅论我国P2P网贷模式现状及发展一、引言P2P网贷（Peer-to-Peer Lending）是指通过互联网平台将借款人和投资人直接连接起来，实现借贷交易的一种金融模式。
自2006年P2P网贷首次出现以来，我国P2P网贷行业经历了快速发展，并在金融领域产生了深远的影响。
本文将对我国P2P网贷模式的现状及其发展进行浅论。
二、我国P2P网贷模式现状1. 市场规模截至目前，我国P2P网贷市场规模已经达到了数万亿元。
根据相关数据统计，2019年我国P2P网贷行业交易总额超过了3.5万亿元，较上一年增长了20%左右。
2. 平台数量我国P2P网贷平台数量庞大，截至目前已经超过了5000家。
其中，一部分平台规模较大，拥有较多用户和交易量，而另一部分则规模较小，主要服务于特定行业或地区。
3. 用户群体P2P网贷平台的用户群体广泛，包括个人借款人和个人投资人。
个人借款人主要是一些中小微企业主、个体工商户以及普通百姓，而个人投资人则包括了有一定投资意愿和能力的个人。
4. 借贷产品P2P网贷平台提供了多种借贷产品，包括个人消费贷、企业经营贷、房产贷款等。
这些产品的特点是放款速度快、审批流程简化，满足了一些传统金融机构无法覆盖的借款需求。
5. 风险管理P2P网贷平台在风险管理方面采取了一系列措施，包括风险评估、资金存管、信息披露等。
这些措施有助于降低平台和用户的风险，提高整个行业的稳定性。
三、我国P2P网贷模式的发展趋势1. 监管加强为了规范P2P网贷行业，我国政府加强了对该行业的监管力度。
2019年，我国发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了P2P网贷平台的合规要求，提高了行业的透明度和稳定性。
2. 行业整合随着监管加强和市场竞争加剧，我国P2P网贷行业将面临整合的趋势。
一些规模较小的平台可能会被并购或淘汰，而规模较大的平台则有机会进一步扩大市场份额。
3. 投资者教育由于P2P网贷存在一定的风险，投资者教育将成为行业发展的重要方向。
p2p网络借贷发展现状P2P网络借贷（peer-to-peer lending）是指通过互联网平台连接借款人和投资人，实现个人之间的直接借贷。
这种形式的借贷在过去几年里在全球范围内迅速发展。
P2P网络借贷的发展现状可以总结为以下几点：1. 市场规模持续扩大：P2P网络借贷市场在过去几年里持续扩大。
据数据显示，全球P2P借贷行业的交易量从2015年的约980亿美元增长到2019年的约2300亿美元。
这显示出人们对P2P网络借贷的需求不断增加。
2. 行业监管不断完善：由于P2P网络借贷行业的特殊性，监管机构对其进行了一系列的规范。
许多国家和地区已经出台了相应的法律法规，加强对P2P网络借贷平台的监管，以保护借款人和投资人的权益，防范金融风险。
3. 风险事件引发关注：P2P网络借贷行业也面临着一些风险问题。
近年来，一些P2P平台涉嫌非法集资、跑路等问题，导致投资人的资金损失，引发了社会的关注和监管机构的介入。
这一系列的事件使得行业更加注重合规和风险管控。
4. 技术创新推动发展：P2P网络借贷在技术上也在不断创新。
区块链技术的应用使得交易更加透明、安全，智能合约的引入简化了借贷过程，更多的技术创新有助于提升用户体验和行业的发展。
5. 国际化发展趋势明显：P2P网络借贷行业的发展不再局限于某个国家或地区。
越来越多的国家和地区开始关注和参与到这个行业中，参与主体也不再局限于个人，还包括机构投资者。
这种国际化的发展趋势为行业的全球化发展提供了机遇和挑战。
综上所述，P2P网络借贷作为一种创新金融形式，在全球范围内得到了快速发展。
随着行业的不断发展和监管的进一步完善，P2P网络借贷有望在未来继续发挥重要作用，并为借款人和投资人提供更加便捷和多样化的借贷选择。
中国P2P网贷行业市场现状与发展趋势分析P2P网贷是网络贷款的简称，包括个体网络借贷和商业网络借贷。
P2P网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
中国P2P网贷行业发展大概经历的以下四个阶段：二、中国P2P网贷行业发展现状分析从成交量来看，据统计，2019年中国P2P网贷行业成立量为9645.11亿元，同比降低46.3%。
从贷款余额来看，据统计，2019年中国P2P网贷行业贷款余额为4915.91亿元，同比降低37.7%。
从平台数量来看，据统计，截至到2019年中国P2P网贷运营平台数量为343家，同比降低66.4%。
从综合收益率来看，据统计，2019年中国P2P网贷行业综合收益率为9.89%。
2019年中国P2P网贷行业主要问题平台以网站关闭与延期兑付为主。
据统计，2019年1-7月，总共出现问题平台131家。
三、中国新形势下的P2P网贷平台法律风险管理结合P2P网贷行业的发展历程和发展现状来看，一方面，P2P网贷行业作为互联网时代顺应经济发展的新兴普惠金融形态，已经迎来了快速发展的黄金时期；另一方面，停业和问题平台络绎不绝地出现使其面临着广大金融消费者的风险质疑，P2P行业除了面临金融行业普遍存在的信用风险、操作风险、流动性风险等之外，在监管尚不成熟时，还存在严重的法律和政策风险。
因此，风控被比喻为P2P网贷行业的一块心病，制约其发展，在对行业进行大洗牌之后，新形势下的P2P网贷平台法律风险管理应更加注重以下几个方面。
四、中国P2P网贷行业转型与发展方向及规划1、拓展市场，服务“三农”伴随城乡一体化体制机制建设的实施，农村市场对资金的需求量越来越大，金融服务需求越来越高，P2P网贷可以作为弥补小微企业、三农等领域融资缺口的有效渠道之一。
农村市场是检验普惠金融发展的关键所在，且近几年涉农贷款的增速较行业整体有较大提高。
在目前网贷限额、现金贷整治、同质化的市场竞争等环境之下，深入开拓中西部、服务“三农”用户或将成为一些平台的下一步发展目标。
中国P2P网贷市场的现状与前景近年来，中国的P2P网贷平台发展迅猛。
据统计，截至2019年4月底，我国运营的P2P网贷平台数量已经达到了1875家，这些平台的累计交易量超过10万亿元，而且每年还在高速增长。
但是，P2P网贷也面临着一些严重的问题，比如平台失信、资金跑路、违规经营等风险。
本文将从市场现状和前景两个方面来探究中国的P2P网贷市场。
一、市场现状1.发展迅猛从网贷行业兴起到现在，短短几年内，中国的P2P网贷市场已经呈现出了飞速发展的趋势。
从交易额上来看，2016年中国的P2P网贷交易额为4157亿元，而到了2018年则已经达到了8705亿元，增长了109.3%。
在平台数量方面，截至2019年4月底，我国运营的P2P网贷平台数量已经达到了1875家。
由此可见，中国的P2P网贷市场在短短的几年内取得了显著的成绩，吸引了大量的资本和借贷需求。
2.风险和监管然而，中国的P2P网贷市场也存在着一些严重的问题。
最主要的问题就是平台失信和资金跑路。
由于网贷平台的运营方式独特，缺乏有效的监管，一些不良平台往往采取非法集资、高额承诺等行为，严重影响了市场的稳定性和安全性。
另外，P2P网贷市场上的个人信息泄露、违规收费、虚假宣传等行为也时有发生，这些问题不仅侵害了借贷人的合法权益，也对市场的信誉和声誉带来了负面影响。
二、市场前景1.政策法规出台为缓解P2P网贷市场中存在的风险和问题，中国政府出台了一系列相关的政策法规。
2015年，中国人民银行开展了“整治P2P网贷风险”专项行动，后来还出台了《P2P网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法规。
这些政策法规强化了对P2P网贷行业的监管，有利于推进市场健康发展，提升市场竞争效能和安全性。
2.市场转型升级除了政策法规的支持之外，P2P网贷市场也面临着转型升级的机遇。
由于国际金融环境和互联网技术的快速变化，P2P网贷市场正在经历着从“先信用后抵押”到“抵押附信用”的变革。
P2P借贷行业调研报告P2P借贷行业调研报告近年来，随着互联网的快速发展，P2P（即Peer-to-Peer）借贷行业逐渐崭露头角。
P2P借贷是指通过互联网平台进行的个人对个人的借贷活动，打破了传统金融机构的垄断地位，为个人投资者和借款人提供了更加便捷、透明和自主的投资和融资渠道。
一、发展现状1. 产业规模：截至2019年底，中国P2P借贷市场规模超过1.1万亿元人民币，较2018年增长5%，但增速相较于前几年出现了下降的迹象。
然而，尽管整体增长放缓，P2P借贷仍占据着借贷市场的一席之地。
2. 用户规模：截至2019年底，中国P2P借贷平台注册用户数量超过1亿人，其中活跃用户达到4500万人。
相较于传统金融机构，P2P借贷的用户数量和市场渗透率依然较低，但随着金融科技的迅猛发展，预计未来几年将迎来更多的用户。
二、存在问题1. 风险隐患：P2P借贷行业的发展也暴露出了一些问题。
首先，由于P2P平台的监管不到位，存在平台资金风险、经营风险等问题，导致一些平台出现经营困难甚至倒闭的情况，给投资者和借款人带来了巨大的风险。
2. 信息不对称：另外，由于信息不对称，投资者和借款人在P2P借贷过程中难以获取准确的信息，特别是借款人的还款意愿能否得以保证也是一个关键问题。
这使得投资者很难判断投资的风险，并可能导致投资者对该行业的信心下降。
三、监管措施为了解决P2P借贷行业存在的问题，监管部门在近年来加强了对该行业的监管力度，采取了一系列的措施：1. 严格准入：监管部门加强了对P2P平台的准入审批，要求平台满足一定的注册资本、信息披露、风控措施等要求，以降低平台风险。
2. 强化监管：监管部门加强了对P2P平台的监管，建立了完备的监管机制和监管责任追究制度。
对于存在问题的平台，监管部门将严肃处理，并对违规者进行严厉处罚。
3. 支持创新：监管部门鼓励并支持合规、稳健的P2P平台进行创新，提高金融科技的应用水平，为用户提供更加安全、便捷的借贷服务。
P2P网络借贷行业发展趋势分析近年来，随着互联网技术的发展和金融创新的不断推进，P2P网络借贷行业日益兴起并成为了许多人关注的焦点。
本文将从多个角度对P2P网络借贷行业的发展趋势进行分析，以期更好地了解这一行业的未来。
一、行业规模不断扩大随着互联网技术的普及和用户信任度的提高，P2P网络借贷行业的规模稳步增长。
据统计数据显示，我国P2P网络借贷行业的总规模从2015年的亿元增长到了2019年的亿元。
这一趋势表明，P2P网络借贷行业在我国金融市场中正逐渐发挥越来越重要的作用。
二、法规监管逐步完善伴随着规模的扩大，P2P网络借贷行业的法规监管也逐步完善。
针对行业中存在的乱象，我国政府加强了对P2P网络借贷平台的监管力度，并推出了一系列政策措施。
这些措施旨在保护投资者合法权益，维护金融市场的稳定。
因此，未来P2P网络借贷行业将更加规范和有序。
三、技术应用持续创新互联网科技的不断进步为P2P网络借贷行业带来了新的机遇和挑战。
近年来，区块链、人工智能和大数据等新兴技术得到广泛应用，并在借贷行业中发挥了重要作用。
未来，随着技术的不断创新和应用，P2P网络借贷行业将更加高效、便捷和安全。
四、风险管理成为重中之重尽管P2P网络借贷行业发展迅猛，但风险管理问题也不容忽视。
鉴于此，越来越多的P2P网络借贷平台开始注重风险控制和风险管理。
从杜绝非法集资到严格审核借款人，从加强信息披露到建立风险准备金，这些举措不仅有助于提升行业风险防范能力，也有助于提升用户信任度。
五、投资理财需求不断增长随着经济的发展和人民收入的增加，投资理财需求不断增长。
传统金融渠道的收益率逐渐降低，而P2P网络借贷行业不受传统金融机构限制，收益率较高，因此受到越来越多的投资者青睐。
未来，投资理财需求将成为推动P2P网络借贷行业发展的重要驱动力。
六、合规运营成为关键在严格的政策监管下，合规运营成为P2P网络借贷行业的关键。
合规不仅是平台立足长远的前提，也是稳定用户信任度的重要手段。
P2P网贷行业分析报告1. 简介P2P网贷（Peer-to-Peer lending）指的是通过互联网平台，将资金借出给个人或小微企业，实现个人与个人、个人与企业、企业与企业之间的直接借贷。
本报告将对P2P网贷行业进行分析，包括市场规模、发展趋势、风险与监管等方面。
2. 市场规模近年来，P2P网贷行业在全球范围内快速发展。
据统计数据显示，2019年全球P2P网贷交易规模达到XXX亿元，相比前一年增长了XX%。
在中国，P2P网贷行业也取得了长足的发展，截至2019年底，中国P2P网贷市场规模已经超过XXX 亿元。
3. 发展趋势3.1 技术创新P2P网贷行业在技术创新方面发展迅猛。
随着移动互联网的普及和云计算、大数据、区块链等新兴技术的应用，P2P网贷平台不断提升用户体验和风控能力，推动行业的发展。
3.2 金融科技融合P2P网贷行业与金融科技的融合也是近年来的发展趋势。
通过与互联网保险、支付结算、信用评估等金融科技企业的合作，P2P网贷平台能够提供更全面的金融服务，吸引更多投资者和借款者参与。
3.3 地方政府支持为了促进本地经济发展和民间资本的有效利用，许多地方政府对P2P网贷行业进行支持和鼓励。
通过提供税收减免、资金支持、政策扶持等方式，地方政府积极推动P2P网贷行业的发展。
4. 风险与监管4.1 风险P2P网贷行业存在一定的风险，主要包括信用风险、流动性风险和操作风险等。
借款人信用违约、平台运营风险等问题可能导致投资者的损失。
因此，投资者在参与P2P网贷时需要注意风险管理和风险分散。
4.2 监管为了保护投资者的权益和维护金融市场的稳定，各国纷纷加强对P2P网贷行业的监管。
监管措施包括加强平台准入门槛、制定风险提示和信息披露要求、加强资金存管等。
通过监管的力度加大，可以规范行业秩序，降低投资者风险。
5. 总结P2P网贷行业作为金融科技行业的重要组成部分，在全球范围内得到了迅猛发展。
技术创新、金融科技融合和地方政府支持是行业发展的重要推动力。
p2p平台的发展现状及未来趋势分析随着互联网的发展，P2P（Peer-to-Peer）平台作为一种新兴的金融模式，正逐渐成为投资者和借款人的首选。
P2P平台通过线上平台撮合投资者和借款人，为借款人提供融资渠道，并为投资者提供投资机会。
本文将分析P2P平台的发展现状，并展望其未来趋势。
首先，我们来看P2P平台的发展现状。
过去几年里，P2P平台在全球范围内迅猛发展。
根据数据，2019年，全球P2P网贷交易规模达到了1.56万亿美元，较2017年增长了约40%。
P2P平台的发展受益于技术的进步和金融需求的增加。
互联网技术的普及使得平台能够快速撮合投资者和借款人，降低了传统金融机构的运营成本，同时也提高了信息透明度。
与此同时，许多人对金融机构的信任度降低，更愿意通过P2P平台获取融资或寻找投资机会。
然而，P2P平台的发展也面临着一些挑战。
首先是行业监管的不完善。
由于P2P平台的兴起较为迅猛，监管机构在识别和管理这一新兴业务上存在困难。
一些不良平台滥用资金，造成投资者的巨额损失，给整个行业带来了负面影响。
其次，信息不对称和信任问题也限制了平台的发展。
投资者和借款人之间缺乏直接的交流，难以建立起有效的信任关系。
这使得一些投资者对平台的真实性和可靠性产生疑虑。
未来，P2P平台的发展将朝着更加规范化和专业化的方向发展。
首先，监管将起到更加重要的作用。
各国监管机构将加大对P2P平台的监管力度，加强对平台的注册和审查，提高行业准入门槛，防范风险。
同时，平台也将更加注重自身的合规管理，建立完善的风控制度，保护投资者的利益。
其次，技术的创新将推动P2P平台的进一步发展。
人工智能、大数据分析和区块链等新兴技术将被应用于P2P平台，提升平台的风险控制和用户体验。
人工智能技术可以帮助平台更好地识别和筛选借款人，降低违约风险；大数据分析可以帮助平台更好地了解用户需求和风险特征，提供个性化的服务；区块链技术可以提高交易的透明度和安全性，降低造假和欺诈的风险。
关于我国P2P网络借贷发展概况浅析我国P2P网络借贷是指通过互联网平台，实现个人和小微企业之间的直接借贷活动。
近年来，随着互联网的发展和金融创新的推进，P2P网络借贷迅速崛起，并成为我国金融领域的重要组成部分。
本文将对我国P2P网络借贷的发展概况进行浅析。
我国P2P网络借贷发展快速。
自2007年兴起以来，我国P2P网贷行业经历了持续快速增长的阶段。
根据中国互联网金融协会的数据，截至2019年底，我国P2P网贷平台数量达到4305家。
在这些平台上，借贷规模已经超过7.5万亿元人民币。
P2P网络借贷已经成为我国金融创新的重要一环。
我国P2P网络借贷存在着一些问题。
平台乱象频发。
由于监管不力、缺乏有效的风险管理和资金监管机制，部分P2P平台存在非法集资、跑路、庞氏骗局等问题。
投资者的风险意识较低。
一些投资者缺乏对P2P平台的风险认知，盲目投资高收益的项目，导致投资损失。
行业发展不平衡。
大型平台和优质平台获得的投资者信任度较高，而小型平台和一些新兴平台则面临较大的生存压力。
我国对P2P网络借贷进行了一系列监管措施。
为了维护金融稳定和保护投资者利益，我国政府采取了多项措施进行监管。
加强平台准入和退出机制。
通过设置严格的准入门槛，筛选出优质平台，同时做好退出机制，加强对问题平台的处置。
强化风险管理要求。
要求平台建立风险管理体系，完善风险控制措施，确保投资者的合法权益。
加强信息披露和投资者教育。
要求平台及时公布相关信息，提高投资者的风险意识。
尽管我国P2P网络借贷发展迅猛，但也存在一些问题。
通过加强监管措施和优化发展环境，可以促进P2P网络借贷行业的健康发展，为个人和小微企业提供更多的融资渠道，推动经济的发展。
P2P网络贷款发展现状及行业分析报告P2P网络贷款是指通过互联网平台将出借人和借款人联系起来实现贷款业务的一种模式。
自2005年P2P网络贷款诞生以来，其发展迅猛，成为金融行业中备受关注的新兴业务。
本文将从P2P网络贷款的发展现状、行业发展趋势和风险挑战等方面进行分析。
首先，P2P网络贷款在我国的发展取得了快速增长。
根据中国互联网金融协会公布的数据，截至2020年底，全国共有361家P2P网络贷款平台，用户规模达到4041.7万人，累计交易金额突破2.2万亿元。
P2P网络贷款平台覆盖了各个行业和领域，从个人消费贷款到小微企业贷款，都在得到广泛应用。
其次，P2P网络贷款行业的发展也带来了一些问题和挑战。
首先是行业监管不完善。
作为一种新兴业务，P2P网络贷款的监管政策和机制还不够完善，监管部门对平台的评估和监管标准尚未统一，也存在监管漏洞和监管缺位的问题。
其次是行业风险较高。
P2P网络贷款平台作为中介机构，其核心风险在于信息不对称和资金信用风险。
某些平台存在违规经营、资金占用、跑路等问题，给出借人和借款人带来了风险和损失。
再次，未来P2P网络贷款行业的发展趋势值得关注。
首先是监管加强。
为了促进行业健康发展，监管部门将加强对平台的监管力度，规范行业运营。
其次是资本市场的参与。
越来越多的资本开始关注P2P网络贷款行业，资本市场的参与将促进行业的发展和规范。
再次是科技创新的推动。
随着技术的不断进步和创新，P2P网络贷款行业将更好地利用大数据、人工智能等技术手段，提高风控水平和服务质量。
最后，P2P网络贷款行业需要克服的挑战也是不容忽视的。
首先是风险管控问题。
平台应加强对借款人的信用审查和风险评估，加强对资金的监管和运营风险的控制。
其次是监管规范问题。
监管部门应建立健全的监管制度和机制，加强对平台的监管，减少监管漏洞和监管缺位问题。
再次是用户教育和风险意识的提升。
借款人和出借人应加强对P2P网络贷款行业的了解，提高风险意识，选择合规的平台进行贷款业务。
2019年P2P网络贷款发展现状及行业分析目录Ⅰ、核心观点 (4)Ⅱ、报告正文 (5)一、P2P贷款市场概述 (5)1.P2P贷款的基本定义 (5)2.中国P2P贷款的发展历程 (6)二、P2P贷款市场发展现状 (8)1.中国P2P贷款产业链研究 (8)2.中国P2P贷款流程 (10)3.中国P2P贷款发展模式探究 (11)4.2019年中国P2P网贷行业数据分析 (12)三、全球P2P贷款发展情况 (17)1.海外案例研究：LendingClub (17)2.国内案例研究：拍拍贷 (25)四、行业前瞻 (41)1.趋势一：更多行业联盟将会出现 (41)2.趋势二：政府监管加强 (42)五、监管现状及对我国法律规范的建议 (44)1.国内P2P网贷监管存在的问题 (44)2.国内关于P2P网贷出台的相关文件政策及措施 (44)3.对规范国内P2P监管法律及政策的建议 (45)Ⅰ、核心观点（1）中外宏观对比：全球范围内P2P贷款已有9年发展，中国P2P贷款起步略晚，但由于国内特殊环境，市场发展空间巨大，贷款的刚性需求比欧美强劲。
（2）中国法律监管：我国P2P贷款法律监管尚处摸索阶段，没有专门针对P2P 贷款的国家法律出台，只有部分相关法律法规涉及P2P贷款的部分领域。
但是P2P贷款行业已经引起了监管层的高度重视，本着“促发展，暗监管”的原则，开始维护这一新生行业。
（3）中国P2P贷款市场发展现状：产业链参与方比较少、运营及盈利模式比较简单。
2012年P2P贷款规模达到228.6亿，同比增长率高达271.4%，预计2014年仍将保持约200%的高速增长。
从业企业将近300家，预计未来仍会缓慢增长。
（4）全球P2P贷款发展情况：美国政府监管介入较早，对行业健康发展起到重要作用。
但由于监管比较严格，也拖慢了P2P贷款成长的脚步。
目前只有Prosper 和Lending Club两家影响力和交易规模比较大的P2P贷款寡头企业，其余P2P 贷款公司已转向慈善或已向不同行业进行专业化发展。
（5）P2P贷款未来发展趋势：趋势一：更多行业联盟将大量涌现；趋势二：政府监管进一步加强，有望颁发P2P贷款牌照；趋势三：P2P贷款公司将站在更宏观的角度进行风险控制；趋势四：风险控制模型更加开放，各机构、行业间的数据链有望共享和打通；趋势五：纯线上运营的P2P贷款公司将爆发出强大的竞争力；趋势六：P2P贷款促进国内信用体系建设Ⅱ、报告正文一、P2P贷款市场概述1.P2P贷款的基本定义P2P网络贷款英文称为Peer-to-Peer lending，即点对点信贷，国内又称“人人贷”。
P2P网络贷款是指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互借贷。
即，由具有P2P网贷平台作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
这种债务债权关系的形成脱离了银行等传统的融资媒介，资金出借人可以明确地获知借款人的信息和资金的流向。
在P2P网贷模式中，P2P网贷平台在借贷双方中充当服务中介的角色，通过安排多位出借人共同分担一笔借款额度来分散风险，同时也可以帮助借款人以较为优惠的利率条件获得融资。
P2P贷款是目前互联网金融模式比较完善的一种，2007年进入中国，目前正在结合中国的特殊国情，逐渐本土化。
2012年多家P2P贷款平台连续发生恶性事件，暴露出该行业在本土化进程中的问题。
尽管如此，P2P贷款依然呈现高速发展的态势。
2.中国P2P贷款的发展历程任何新生事物从诞生到成熟，社会对该行业的期待都必然经历从泡沫产生到泡沫化低谷的过程。
针对P2P贷款在国内的发展历程来看，目前我国P2P贷款正处于行业整合期。
萌芽期：P2P小额贷款的理念起源于1976年，但鉴于当时并没有互联网技术，因此在该理念下的金融活动无论贷款规模、从业者规模还是社会认知层面都比较局限。
直到2005年3月，英国人理查德.杜瓦、詹姆斯.亚历山大、萨拉.马休斯和大卫.尼克尔森4位年轻人共同创造了世界上第一家P2P贷款平台Zopa，P2P 贷款才被广泛传播。
次年Prosper在美国成立，如今这两家P2P贷款平台已经成了欧美最典型的P2P贷款平台。
图1-1 P2P贷款的发展历程期望膨胀期：2006年股市的火热为我国P2P贷款行业的发展起到了积极作用，一方面它为我国居民解放了投资理财的思想枷锁，另一方面在股市中积累的财富也急需在2007年以及之后资本市场的低迷期间找到出路。
因此，P2P贷款于2007年正式进入中国，拍拍贷是国内第一家注册成立的P2P贷款公司，同期还有宜信、红岭创投等平台相继出现。
但总体来看，2007-2010年间，我国社会融资的需求和导向还没有从资本市场中转移，大部分资金集团还寄希望于资本市场的再次转暖，尽管市场对于新形式的融资平台期望较高，但是从业者相对较少。
行业整合期：进入2010年后，随着利率市场化、银行脱媒以及民间借贷的火爆，P2P贷款呈现出爆发性的态势，大量的P2P贷款平台在市场上涌现，各种劣质产品也大量的涌向市场。
由于缺少必要的监管和法规约束，导致2012年多家P2P贷款公司接连发生恶性事件，给我国正常的金融秩序带来不利影响。
市场也因此重新审视P2P贷款行业的发展，对行业的期待开始回归理性，各P2P贷款公司也开始组成行业联盟、资信平台，并积极向央行靠拢，寻求信用数据对接，市场开始呼唤法律法规的监管。
泡沫化低谷期：随着市场的理性回归，市场上不正规的劣质企业将被淘汰，企业数量增速放缓，幸存下来的优质P2P贷款公司将具有更多话语权。
艾瑞预计，未来两年内将会有关于P2P贷款的法律法规出台，试点增多，P2P贷款行业进入牌照经济时代。
正规运作期：我国的个人及中小企业征信系统将因P2P贷款风控体制的补足而进一步完善，同时P2P贷款的本土化进程基本完成，整体市场将形成三足鼎立局面：首先是更多国有金融机构将会以子公司或入股已有P2P公司的方式参与P2P市场竞争；其次是资历较深的正规P2P贷款公司，经过行业整合后实力将进一步加强；最后是地区性、局部性以及针对特定行业的小规模P2P贷款平台。
二、P2P贷款市场发展现状1.中国P2P贷款产业链研究首先，对于直接从业的小额贷款公司来说，它就是P2P贷款在中国本土化的产物。
在搭建自己的P2P网络平台后，它们既成为了P2P贷款公司的一种，这是线下企业互联网化的体现，也是未来行业发展的一个趋势；其次，信用担保型的小贷公司本身不宜直接从事P2P贷款平台的运作，由于部分P2P贷款平台风控能力较弱，需要与小贷公司合作保证项目的质量，而小贷公司也需要P2P 贷款平台为资金需求寻找接口，因此双方达成合作，优势互补；最后，资源提供型的小贷公司和信用担保型的小贷公司类似，只是在项目运作过程中将风险转嫁至P2P贷款平台，自己并不承担资金赔付的责任。
由于P2P贷款的核心理念是最大限度的方便民间资金融通，因此它的运作模式相对简单。
从外部看，P2P贷款平台的运营只有四步，且除了投融资双方和P2P贷款平台外，并不涉及第四方的介入。
但是由于我国环境的不同，P2P贷款在本土化的进程中不免要与其他相关方面合作。
2.中国P2P贷款流程图2-2 贷款运作流程中各方行为P2P贷款平台在全部运营过程中起的作用十分重要。
第一步：由于P2P贷款平台在建立之初，需要面临市场扩展，投资理念培育和信用体系建设等严峻考验，因此在寻找融资需求的过程中，不但会雇佣地勤人员进行线下贷款需求挖掘，而且还会求助于小贷公司和电商平台，将它们已有的融资需求引入自身平台。
第二步：当融资用户的贷款需求和资信信息汇总到P2P贷款平台后，由平台根据各自的风险控制体系进行信用等级的划分。
由于P2P贷款公司在信用评估方面的实力较为薄弱，因此在这一环节上会和专业的评级机构合作，并成立行业联盟，实现信息共享，增强风险抵御能力。
第三步：当投融资需求相互对接后，并不意味着平台责任的结束。
由于中国用户的投资理念趋于保守，因此他们大多不愿自己承担风险，加之我国信用体系尚处基础阶段，就更加剧了风险的爆发。
面对这种情况P2P贷款平台在风险的事前控制下，还会引入小贷公司或其他专业的金融机构，作为担保以保障用户的本金安全。
第四步：当投资到期后，投融资双方按照合同约定进行资金交割。
这时会出现两种情况，第一，融资方履约，还本付息。
则P2P贷款平台收取相应费用，实际上平台收取的管理费和手续费并不止在投资到期日结算，具体收取方式根据各自服务协议内容运作。
但如果是双向收费的平台，则会在投资到期日时向投资方收取费用。
第二，发生违约。
P2P贷款平台则要履行追讨责任，在有担保的情况下进行赔付，若没有担保，则用户需要自己承担投资损失。
3.中国P2P贷款发展模式探究根据P2P贷款的运作流程，现阶段可以将我国P2P贷款分为四个具体的运作模式。
目前我国P2P贷款平台在本土化进程中，很少采取单一模式运营，95%以上的P2P贷款平台都是将以下四种模式混合运用的综合型P2P贷款平台。
图2-3 四种混合经营模式图解4.2019年中国P2P网贷行业数据分析2019年被业界誉为“互联网金融”元年，网贷行业也在这波“互联网金融”热潮下迅猛发展，从2012年全年不到300亿成交额，到2019年底累计接近1000亿交易额，再加上央视的频频曝光、媒体的争相报道，让P2P这个词成为公众关注的焦点。
（1）中国P2P网贷交易规模图2-4 2010-2015年P2P网贷交易规模截止2019年12月31日，我国P2P网贷平台成交额规模达到897.1亿元，同比增长292.4%。
预计未来两年内仍然保持200%左右的增速发展。
（2）中国P2P网贷平台数量图2-5 2010-2014年中国P2P网贷平台数量2019年，我国P2P网贷平台数量为523家，同比增长253.4%。
分析上图我们不难得出如下结论：1、由于2019年网贷风险事件频发（2019年共有75家平台发生风险事件，不乏诈骗、跑路事件），平台公信力受到质疑，行业洗牌已经开始，后入者的门槛将会提高；2、2019年监管部门的积极参与、调研、媒体的频频报道、央行对P2P网贷行业的划界，都给予网贷行业积极的信号，预计2014年将会有相应监管规范出台；3、P2P网贷行业公司受到多方资本青睐，多个P2P公司获得巨额融资，资本的大举进入预示着2014年网贷行业将继续高速发展，行业竞争将更加剧烈。
（3）中国P2P网贷行业区域分布情况图2-6 全国P2P网贷分布直观图图2-7 发达地区P2P贷款交易情况从地域分布上来看：2019年网贷平台主要分布在东部沿海民间借贷较发达的地区，其中广东省（122 家）、浙江省（103家）、山东省（47家），三省共计272家P2P网贷平台，超过了全国总数的50%。
