贷款审查报告的写作方法定稿版
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银行贷款审查报告
银行贷款审查报告1. 背景本报告旨在对借款申请人进行审查，以评估其是否符合银行贷款的条件和要求。
借款申请人希望从银行贷款用于其业务发展计划。
2. 借款申请人信息- 姓名：[借款申请人姓名]- 身份证号码：[身份证号码]- 住址：[住址]- 职业：[职业]- 公司名称：[公司名称]- 公司注册号：[公司注册号]- 公司所属行业：[公司行业]- 公司经营范围：[经营范围]3. 贷款金额借款申请人希望获得的贷款金额为：[贷款金额]。
4. 还款能力分析通过评估借款申请人的还款能力，我们可以判断其是否具备足够的资金来源来偿还贷款本金及利息。
以下是我们对借款申请人的还款能力的分析：- 收入状况：借款申请人每月的收入为：[收入金额]，主要来源为其工资收入。
- 支出状况：借款申请人每月的支出为：[支出金额]，主要包括房租、日常生活费用、还款等。
- 借款人的还款能力评估：根据借款申请人的收入和支出状况，我们认为其具备足够的还款能力来偿还贷款。
5. 信用评估信用评估是评估借款申请人的信用记录和信用历史，以判断其是否具备良好的信用状况。
以下是我们对借款申请人的信用评估结果：- 信用记录：借款申请人的信用记录良好，未发现逾期还款或不良记录。
- 信用历史：借款申请人具有较长的信用历史，表现出较好的还款记录。
基于以上信用评估结果，我们认为借款申请人具备良好的信用状况。
6. 担保物评估借款申请人提供了以下担保物来支持贷款申请：- 担保物类型：[担保物类型]- 担保物价值评估：[担保物评估价值]根据担保物的类型和评估价值，我们认为其能够提供足够的担保来保证贷款的安全性。
7. 风险评估作为审查报告的一部分，我们需要对贷款申请人的风险进行评估。
以下是我们对借款申请人风险的评估：- 经营风险：借款申请人所在行业存在一定的经营风险，包括市场竞争、行业发展等因素。
- 还款风险：尽管借款申请人具备良好的还款能力和信用记录，但仍存在还款风险，如经营不善、市场变化等原因导致还款困难。
农商行贷款审查报告及范文
农商行贷款审查报告及范文一、借款人基本信息姓名：***性别：***年龄：***学历：***职业：***单位名称：***单位地址：***二、贷款申请信息贷款用途：***贷款金额：***贷款期限：***还款方式：***三、财务状况分析1.资产状况：借款人资产包括现金、存款、房产、车辆等，总计***万元。
2.负债状况：借款人负债包括贷款、信用卡透支等，总计***万元。
4.月支出状况：借款人月支出***元，包括生活费用、房贷、车贷等。
四、风险分析1.借款人信用记录良好，无逾期记录。
2.借款人工作稳定，具有一定的偿还能力。
3.贷款用途明确，风险较低。
4.贷款金额与借款人还款能力匹配度高，不存在资金链断裂风险。
5.借款人没有其他贷款，还款压力相对较小。
五、建议意见根据以上财务状况分析及风险分析，审查部门建议批准借款人申请的贷款金额，借款期限及还款方式，以帮助借款人实现贷款用途，并保障借款人的还款能力和信用记录。
六、申请人承诺1.本人保证所提供的资料真实有效。
2.本人愿意按照规定的还款方式及金额及时归还贷款。
3.本人愿意承担因贷款逾期所产生的法律责任。
七、审批人意见审核人员姓名：***审核人员职务：***审核日期：***审批意见：同意/不同意/有条件同意审批意见说明：***以上是农商行贷款审查报告的范文，通过对借款人的基本信息、贷款申请信息、财务状况、风险分析等方面进行综合评估，为相关部门提供了决策建议。
希望以上内容能对您有所帮助。
贷款调查报告怎么写(共5篇)
篇一：贷款调查报告的写法贷款调查报告的写法企业经营情况调查报告的结构形式通常是：（一）企业概况（二）情况分析（三）意见与建议要求全文目的明确，语句通顺，层次清楚，资料详实准确。
一、企业概况：①企业开办时间、性质、经历、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况；②企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等；③企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。
二、财务及经营状况分析：①企业资产构成情况分析：对应收帐款分析帐龄，列出主要应收款大户及金额、分析风险度，是否有坏帐情况；对其他应收帐款分析其来源；对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资情况等；对固定资产分析其真实性及组成情况，机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程情况等；其他需要了解、分析的情况。
②企业负债构成情况分析：分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的来源及其他；其他需要说明的事项。
③所有者权益状况，注册资本构成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。
在分析过程中，计算出各项比率，分析企业的长、短期偿债能力等。
④经营、效益分析（损益表分析）：主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。
了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定情况等。
报表中利润反映不实的，要说明原因。
三、意见与建议：①该企业在信用社的结算往来情况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。
②如是新开户贷款企业的调查报告，请说明企业申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还来源及担保方式。
审查报告模板
附1：信贷业务审查报告模板：单一法人授信业务关于XX公司授信XX万元的审查报告××公司为××分行××支行客户，根据××行报送资料及本级行××客户部门调查意见（申请书编号：XXXXXXXXXXXXXX），我部对××公司（以下简称“借款人”或“××公司”）授信××万元进行审查。
现将审查情况报告如下：一、业务申报情况（一）申报事项简述经营行申报事项。
（二）本级行客户部门调查意见简述本级行客户调查意见及基本方案。
（三）产行业政策和信贷政策1.客户及项目对应的国家产业、行业政策分析。
是否属于鼓励、限制、淘汰、落后产能。
2.客户分类及项目准入情况。
按《中国农业银行2013年信贷政策指引》及已出台行业信贷政策的要求，说明行业分类、客户分类及项目准入情况。
3.审批权限说明。
审批权限范围及相关政策依据二、信贷业务运作情况（一）业务申报流程及相关责任人简述业务申报过程调查、审查、审核等各环节情况及相关责任人，其中：调查情况须详细说明调查人员实地调查情况。
（二）贷后管理情况1．存量客户需详细说明落实贷后管理的情况及贷后管理中发现的问题；2.C3预警系统发布的红色、橙色信号未处理情况说明。
（三）检查发现的问题1.近三年内外部检查中发现的问题及整改情况，对无法落实及未落实整改的情况，说明原因并制定落实计划及时间。
2.总行及省分行发布的风险提示函的情况。
（四）综合收益情况存量客户银企合作情况，重点说明我行账户支付、结算及货款回笼情况；上一年度贷款综合收益情况，是否实现预期收益。
三、客户情况（一）基本情况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、历史沿革、组织结构和管理模式、经营范围等。
若为特殊行业则应对其特许证件和相关资质予以说明。
企业最新的行业分类。
贷款核查情况报告模板
贷款核查情况报告模板1. 引言本报告旨在总结和评估贷款核查的情况，以便于相关部门进行管理和决策。
我们将在以下几个方面进行分析：•贷款发放情况•审批流程和监管措施•借款人还款情况•不良贷款情况2. 贷款发放情况在报告期间，贷款发放数量为X笔，总金额为Y元。
其中，个人贷款占比为XX%，企业贷款占比为YY%。
贷款类型主要包括消费贷款、商业贷款和房屋贷款等。
在贷款发放中，出现了一些问题。
例如，存在一些贷款是没有按照审批程序发放的；还有一些贷款是发放给了不具备资质的借款人。
我们建议加强对贷款发放的审批和监管，遵守相关法规和规定，并建立健全的内部管理机制。
3. 审批流程和监管措施贷款审批是贷款发放过程中非常重要的一环，对于贷款质量和风险控制有着至关重要的影响。
在报告期间，审批流程中出现了一些问题，比如审批时未进行充分的资信评估，存在潜在的信用风险。
为了提高审批质量和效率，我们建议加强贷前调查和贷后监管。
特别是对于存在信用风险的借款人，应采取更加严格的审批措施，加大审核力度，避免对风险的过度放宽。
同时，应该建立完善的风险控制机制，及时发现和解决风险问题。
4. 借款人还款情况贷款的还款情况是衡量贷款质量的重要指标之一。
在报告期间，借款人还款情况总体上表现良好，但也存在一些问题。
比如，个别借款人出现逾期还款的情况，且违约的比例较高。
为了加强还款管理，需要完善还款提醒和追踪机制，加大对逾期和违约情况的管理力度。
此外，还要制定更为严格的还款政策，开展相关的借款人风险评估工作，提高贷款的风险控制能力。
5. 不良贷款情况不良贷款是贷款管理中最为棘手的问题之一。
在报告期间，不良贷款的比例为Z%，并且逐年上升的趋势。
为了处理不良贷款问题，需要加强管理和监控措施，及时处理逾期和违约的情况，降低不良资产的风险。
此外，也需要加强对不良贷款的分类和管理，采取相应的风险管理策略，有效降低不良贷款比例。
6. 结论本报告总结了贷款核查情况，并提出了相应的建议和措施。
农信社个人贷款调查、审查报告模板
河南省农村信用社信贷业务调查报告个人生产经营贷款客户名称：张XX业务品种：个人生产经营贷款金额： XX万元期限： XX个月担保方式：保证、抵押、质押调查单位： XX信用社声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
调查经办人签字：（本人签字不得代签）调查主责任人签字：（本人签字不得代签）年月日（晚于申请日期2-3天）一、客户基本情况（一）申请人情况姓名：性别：民族：年龄：婚姻状况：身份证件类型：身份证件号码：户籍所在地：市（县、区）现居住地：市（县、区）联系方式：（固定电话）（移动电话）邮寄地址：市（县、区）邮编：身体健康状况：□良好且办理医疗保险；□良好但未办理医疗保险；□一般第一学历：□本科（含）以上；□大专；□中专或高中；□初中（含）以下职业：现工作单位：单位性质：□企业；□事业；□其他本人身份：□正式工；□非正式工职务：；职称：；从事该职业年限：年（二）申请人配偶情况（未婚、离婚、单身此项不用表述）姓名：性别：民族：年龄：身份证件类型：身份证件号码：户籍所在地：市（县、区）现居住地：市（县、区）联系方式：（固定电话）（移动电话）身体健康状况：□良好且办理医疗保险；□良好但未办理医疗保险；□一般第一学历：□本科（含）以上；□大专；□中专或高中；□初中（含）以下职业：现工作单位：单位性质：□企业；□事业；□其他本人身份：□正式工；□非正式工职务：；职称：；从事该职业年限：年（三）家庭成员情况（主要指子女、父母等直系关系人）（四）家庭收入支出情况（五）家庭主要资产情况自有房产：申请人自有房产的具体位置、房产证号、共有人、市场预计价值。
（有多套房产的逐套表述，申请人提供有房产证或固定住所证明的应进行对照）其他资产：（六）在金融机构贷款及对外担保情况（截止年月，对照个人信用报告和信贷管理系统查询情况进行表述）贷款情况：对外担保情况：保证担保抵（质）押担保配偶贷款情况：配偶对外担保情况：保证担保抵（质）押担保二、信用等级评定及授信情况（对照客户信用等级评定意见表和授信申报表）信用评定：优秀、良好、一般授信额： XX万元三、借款用途、额度、期限、还款来源（一）农业生产类种植（养殖）品种：总投资：自筹资金：种植（养殖）面积：生长周期：预计每亩产量：销售方式：预计每亩售价：预计项目纯收入：申请贷款金额：申请贷款期限：个月还款方式：□分期还款；□到期还款种植（养殖）项目情况：借款申请人经营的XXX种植（或XX养殖）项目，种植面积XX亩（养殖数量XX只），年种植（养殖）收入XX万元。
个人贷款审查报告模板
关于××个人贷款的审查报告一、借款申请人家庭基本情况主要包括申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、职业、健康程度、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭成员的相关情况；家庭资产负债情况。
二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况。
（一）借款申请人在他行授信及用信情况。
（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。
三、审查内容（一）申报业务的合规性。
1、信贷授权权限：审查信贷业务是否在申报行信贷授权范围内；2、贷款（授信）程序：审查信贷业务是否符合我行规定的流程和办理时限，是否存在减程序或逆程序操作问题；3、贷款（授信）对象主体资格和准入：审查贷款对象是否符合法律法规和我行相关规定；4、贷款（授信）金额：审查申报信贷业务金额是否超过风险限额；单笔贷款业务申请金额是否符合本行有关制度的规定；5、贷款（授信）授信期限：审查信贷业务期限是否符合本行有关产品制度的规定；6、贷款（授信）用途：审查信贷业务用途是否符合本行有关产品制度和相关法律法规的规定；7、贷款（授信）担保方式：审查信贷业务担保方式、担保率等是否符合本行担保管理办法和有关产品制度的规定；8、其他需要审查的事项。
（二）申报资料及内容的完备性。
1、审查调查报告是否对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行准确、充分表述，有无必要的证明材料；2、审查调查报告是否对借款申请人还款能力进行分析，分析是否充分，有无必要的证明材料；3、审查调查报告是否对担保的有效性进行分析，分析是否充分，有无提供必要的证明材料；4、审查调查报告是否对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行分析，分析是否充分，有无提供必要的证明材料；5、其他必需提供的资料。
四、风险分析对可能影响贷款回收的重要因素进行综合分析。
五、审查意见1、对本次申报的授信业务出具明确的意见，包括授信对象、品种、金额、利率、担保方式和还款方式等；2、贷款发放条件；信贷资金支付要求；贷后管理要求和其他要求。
贷款审查报告(范本)
关于神威有限责任公司申请贷款的审查报告神威有限责任公司是在我行营业部开立基本存款账户的贷款企业。
信贷管理部根据上级行有关文件精神，对客户部门提供的该企业授信材料进行了审查，结果如下：一、企业基本情况神威有限责任公司，成立于1999年7月5日，位于本市平治街14号，企业法人郝忠桥，证件号码：430102611 010021。
企业类型为有限责任公司，注册资本700万元。
资本构成情况：郝忠桥出资550万元，占注册资金的78.5 7%；张宝成出资50万元，占注册资金的7.14%；郭振山出资50万元，占注册资金的7.14%；王修权出资50万元，占注册资金的7.14%。
经营范围：建筑工程施工叁级、日用百货、日杂用品、五金工具、纺织品、烟酒糖茶、炊具、电子产品、家用电器等。
二、企业财务效益分析神威省神威有限责任公司向我行提供了2009年2月2 8日经有益会计师事务所有限责任公司审计的2008年末资产负债表、损益表。
截止2008年末该企业总资产2142万元，其中流动资产1885万元；总负债1473万元，其中流动负债1473万元；所有者权益669万元。
主营业务收入3924万元，营业利润19万元，净利润18.5万元。
经营性现金流量295万元，现金净流量10万元。
（1）、资产结构分析：流动资产率88%，说明流动资产占总资产0.88；自有资金负债率2.2，说明企业安全系数较低。
（2）长期偿债能力分析：资产负债率69%，接近我行控制的70%警戒线；产权比率2.2，财务风险较大，表明企业长期偿债能力一般。
（3）、短期偿债能力分析：该企业流动比率128%，速动比率72%，现金比率4.75%，营运资金412万元，说明企业资产的流动性较强。
利息偿还率100%，到期信用偿付率100%，净现金流量10万元，经营性现金流量295万元。
客户短期偿债能力较好。
（4）、资产营运能力分析：总资产周转率1.7，固定资产周转率24.55,流动资产周转次数1.84次，存货周转次数8.8次，应收帐款周转速度2.5次。
贷款调查报告的写法
贷款调查报告的写法引言：贷款调查是为了评估个人、企业或机构是否具备借贷资格以及其偿还能力的重要步骤。
贷款调查报告是贷款审批过程中必不可少的一部分，它提供了相关借款人的详细信息，包括对借款人的信用记录、经济状况和还款能力进行评估，从而帮助贷款机构做出准确的贷款决策。
本文将介绍贷款调查报告的写作步骤和注意事项，以及一些有效的写作技巧。
一、确定贷款调查报告的目的和主题在撰写贷款调查报告之前，首先需要明确报告的目的和主题。
贷款调查报告可以根据目的和内容分为不同类型，如个人贷款调查报告、企业贷款调查报告等。
确定目的和主题可以帮助编写人员在整个报告的撰写过程中聚焦核心内容，保持结构的完整性和一致性。
二、收集相关资料和信息在编写贷款调查报告之前，需要收集并整理与借款人相关的各种资料和信息。
这些资料和信息包括但不限于个人/企业身份证明、经济状况、信用记录、财务报表、银行流水等。
收集资料的过程应确保资料的真实性和准确性，以保证贷款调查报告的可靠性和客观性。
三、撰写贷款调查报告1. 报告概述：在贷款调查报告的开篇部分，需要对报告的目的和主题进行简要介绍，引出报告的核心内容。
同时，将所调查的借款人的基本信息、贷款金额、贷款类型等作简要说明。
2. 贷款人信息：在报告的第二部分，需要详细描述借款人的个人/企业信息，包括姓名、性别、年龄、婚姻状况等个人信息；企业名称、注册资本、法定代表人、主要业务范围等企业信息。
还需对借款人的职业/经营状况进行介绍，以及所持有的资产和负债情况。
3. 信用记录：贷款调查报告的第三部分需要对借款人的信用记录进行详细分析。
这包括个人/企业的信用评分、逾期记录、还款纪录、征信报告等。
通过对信用记录的分析，可以了解借款人的信用状况和还款能力。
4. 经济状况：在贷款调查报告的第四部分，需要对借款人的经济状况进行详细描述。
主要包括个人/企业的收入来源、固定支出、可支配收入等。
对于企业借款人而言，还需要对其经营状况、市场竞争情况、财务报表等进行分析和评估。
贷款审查报告范文
如何撰写贷款的审查报告？芯糠治鍪枪丶？？芙岜ǜ媸墙峁？1、调查：它是人们认识世界的一种途径，是正确认识事物和解决问题的一种科学方法。
也是我们做好各项工作的基本手段，也是写好调查报告的基础。
贷款调查的方法。
2、研究：研究以调查为基础，在调查中研究，没有调查的研究是空洞的研究，只有调查研究分析，就达到我们解决问题分析问题的目的。
3、报告：它是调查研究结果的具体体现和集中反映。
阐明调查所得出的正确结论。
怎样撰写贷款调查报告：贷款调查报告：是信贷人员对贷款对象、借款项目进行综合调查分析后，形成的书面文字材料。
是贷款审批机关审查、决策、审批贷款的重要依据，由于信用社涉及的贷款对象户多、面广、金额大小不一、用途广泛，无法形成规范的文本格式。
？芯糠治鍪枪丶？？芙岜ǜ媸墙峁？1、调查：它是人们认识世界的一种途径，是正确认识事物和解决问题的一种科学方法。
也是我们做好各项工作的基本手段，也是写好调查报告的基础。
贷款调查的方法。
2、研究：研究以调查为基础，在调查中研究，没有调查的研究是空洞的研究，只有调查研究分析，就达到我们解决问题分析问题的目的。
3、报告：它是调查研究结果的具体体现和集中反映。
阐明调查所得出的正确结论。
怎样撰写贷款调查报告：贷款调查报告：是信贷人员对贷款对象、借款项目进行综合调查分析后，形成的书面文字材料。
是贷款审批机关审查、决策、审批贷款的重要依据，由于信用社涉及的贷款对象户多、面广、金额大小不一、用途广泛，无法形成规范的文本格式。
在实际工作中，信贷员虽注重了贷前调查，但在撰写贷款调查报告时却忽略了一些十分重要的基本内容，使一些本应在报告中载时的情况没有反映出来，给贷款审查、决策带来了许多困难。
因此贷款调查报告应围绕这些规定和原则，阐明贷款项目的可行性，为贷与不贷，贷多贷少的结论提供可靠的理论依据。
3、在调查研究的基础上，信贷人员必须明确表态，贷与不贷、贷多贷少，贷款期限、利率、贷款方式等内容撰写贷款调查报告应注意的事项：1、评价用词要恰当，不能冠以“最佳”、“十分可观”、“非常好”等夸张性词汇。
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二、审查信贷政策
审查人员应根据商业信用社法、贷款通则及相关政策制度，从基本要素、主体资格、贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授权授信等方面，逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效，是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策，这是贷款初步审查的关键环节。对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料，审查人员应当列出单子，及时通知调查人员及相关行补充完善，说明情况，提出审查意见，限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容，审查人员都应当重新审核，看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的，是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初步审查的主要内容，同贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。
二、审查分析财务风险
审查贷款人的财务状况，不仅审查分析借款人的偿债能力指标、营运能力指标、盈利能力指标，还要注意财务数据之间的核算关系。如果借款人严重亏损，经营效益不佳，贷款就应当慎重。要注意从有关报表中寻找问题和疑点，判断借款人财务状况的真实性。如果存在虚信用社营业绩、编制虚假财务报表，骗取信用社信任等情况，贷款就应当特别慎重，从严掌握。对借款人采取资产低值高估等办法人为降低资产负债率的做法要特别注意。 审查借款人的资本金及其他资金到位情况，以及还款来源、还款计划、还款能力等等。如果借款人存在还款缺口，还款能力不足，贷款就应当特别慎重。
四、主体资格审查
这里主要介绍借款人是否具备规定的有效证件，借款申请手续是否齐全，组织机构是否合理，产权关系是否明晰，是否具备准入资格，法定代表人、主要部门负责人有无不良记录，借款人在本行及他行的信用记录，贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策等等。如果没有问题，就作肯定性回答。如“该企业所属行业属于**支持类行业，具备行业准入条件；信用等级为AAA，具备借款人资信准入资格……”。如果存在问题，就一一明确指出，如“**市**局属于国家机关，不具备担保资格……”“借款人**公司总经理李**，曾在**县**厂任厂长，李**任厂长期间，该厂以改制为名使*行的****万元贷款悬空……”“该项目未取得环保部门的许可，不符合贷款条件……”。对借款人的还款记录及履行能力的评价不可回避。
一、标题
同贷款调查报告的标题一样，贷款审查报告
的标题，应当简明扼要地概括贷款审查的主要内容并标明材料的文种，一般应当标明受理贷款审查的金融机构。主要由受理贷款审查的金融机构名称、客户名称、贷款项目名称、贷款种类、信用社金额和文种词组成。如《***联社关于对***股份有限公司年产***吨**项目申请****万元固信用社产贷款的审查报告》。《***联社关于对***股份有限公司年产***吨**项目申请****万元固定信用社贷款的审查报告》中的“***联社”为金融机构名称，“股份有限公司”为借款人名称，“****万元”为贷款金额，“年产***吨**项目”为贷款项目名称，“固定资产贷款”为贷款种类，“审查报告”为文种词。
第一节 认真全面初审
贷款初步审查是贷款程序中的重要环节，是极为重要的风险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况，又对调查资料进行认定，集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响，调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角度出发，审查人员必须换位思考，从另外的角度，对其提供的资料进行再核实、再认定。
三、基本政策及规范化运作审查
这里主要介绍借款人及担保人有关资料是否齐备，贷款投向是否符合本行的信贷准入政策，信用等级评定及授信管理是否符合有关信贷管理方面的规章制度，信贷业务内部运作资料是否齐全合规。如果符合要求，就写明“借款人及担保人资料齐备，贷款投向符合……信贷业务内部资料齐全，符合报批要求。”如果不符合有关要求，就指出存在的具体问题。
八、财务风险及现金流量风险审查
主要介绍对借款人财务风险及现金流量风险的审查中发现的问题，包括借款人的偿债能力、营运能力、盈利能力、还款来源、还款计划、还款能力等方面是否存在问题；来自经营活动的现金流量是否足够偿还贷款本息，当年取得的现金有多少是依靠经营活动取得的，有多少是依靠投资活动及筹资活动得来的，等等。如果这些因素对贷款的安全性较为有利，可以点出，以体现对贷款的支持。如果影响贷款的安全性，要一一详细指出，并加以分析，以引起重视。对借款人的现金流量能否足额偿还贷款本息等不可回避。
六、项目投资审查
主要介绍借款人的投资结构是否合理，各项资金能否落实到位，如果不能按时足额到位，对项目及贷款风险的影响程度有多大。对于借款人人为压缩项目投资总额，有可能倒逼金融部门增加资金注入量，拉大资金缺口的要详细说明，特别指出，以引起注意。
七、产品市场审查
主要介绍借款人（项目）产品竞争程度，产品的性能、质量、价格优势及不足，替代产品对该产品的影响程度等。如果存在人为夸大产品市场需求及销售前景等情况，要特别指出，以引起注意。
四、审查分析担保风险
审查分析担保风险的重点是，看信用社持有的担保权益是否大于贷款本息和执行担保所可能发生的费用。否则，其担保就不够充足。 对保证贷款，要审查保证人的保证资格、信用等级、保证系数、保证人的保证意愿与履约动机、保证的方式和法律责任等情况。对保证人财务实力不强、不乐意履行保证责任的，贷款应特别慎重。 对抵押贷款，要重点审查其资产评估方法是否正确，价格是否合理，变现能力强弱，抵押率的计算是否科学，该抵押能否有效消除贷款风险，是否需要另行追加保证担保或抵押物。 对质押贷款，关键是审查分析质物的资料是否齐全、完备，质物是否合法，出质人及开具存单等质物的机构是否出具了有关证明材料。 关于担保风险，尤其是抵押物的选择、评估及抵押率的计算问题，在贷款调查报告一章已经谈到，这里不再赘述。
九、担保风险审查
这里要重点回答信用社持有的担保权益，在大于还是等于或小于贷款本息和执行担保所可能发生的费用。对保证贷款，要介绍保证人的财务实力、履约意愿和履约动机的审查情况。对抵押贷款，除回笼抵押物是否合规合法之外，要重点回答对抵押物的评估方法，抵押物的变现难易程度，最终的可能变现价值，贷款抵押率的计算是否正确等情况。对质押贷款，要回答质物的价值评估情况，出质人、开出存单等质物的金融机构是否出具了有关书面证明等。还要介绍借款人的抵（质）押物变现后能否足额抵偿贷示，能否全部消除贷款风险，是否需要调整固定资产抵押部分另加保证担保或抵押物等情况。如果上述因素对贷款的安全性较为有利，可以点出，以体现对贷款的支持。如果影响贷款的安全性，要一一详细指出，并加以分析，以引起重视。对抵押物的信用社方法、变现难易度、实际变现额、信用社持有的担保权益是否大于贷款本息和执行担保可能发生的费用等不可回避。
五、借款人（含项目）信贷政策及地区等非财务因素风险审查
主要介绍贷款项目是属于国家重点支持、地方重点支持、一般支持还是属于限制支持；项目的合法性手续是否齐全，建设及生产条件能否落实；贷款项目所在地区的信用及法律环境如何；借款人所处行业的风险大小及在本行业的位置如何；借款人的信用等级类别，以及与本行的往来关系情况。如果这些因素对贷款的安全性较为有利，可以点出，以体现对贷款的支持。如果影响贷款的安全性，要一一详细指出，加以分析，以引起重视。对借款人所在地区是否为贷款高风险区等情况不应回避。
二、开头
同贷款调查报告的开头一样，完整的贷款审查报告也应当有个简练的开头。贷款审查报告的开头一方面应当写明贷款审查的原由、客户名称、申请贷款的项目名称、申请贷款金额等情况；另一方面应当点明借款的可行与不足之处。多为：“接到****年*月*日***递交的关于****有限公司责任申请****万元流动资金贷款的调查报告及项目的有关材料之后，我们组织人员对客户的基本情况进行了审查。审查认为……较为可行，但存在……问题。现将审查情况报告如下：”。或者为“现将审查出的问题报告如下：”开头部分之所以写明接到贷款客户部门移交“贷款调查报告及有关资料”的年月日，主要是为了显示从受理该笔业务到审查结束的时间长短，从而促使审查岗提高审查效率。
贷款审查报告的写作方法精编WORD版
贷款审查报告的写作方法
按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度，完成贷款调查之后，信贷后台部分的审查人员应当对调查人员移交的所有贷款资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审查结论及同意放款的限制性条件，即贷款审查，亦称贷时审查。贷款审查所形成的书面报告，称作贷款审查报告。贷款调查是贷款审查的基础，如果贷款调查工作扎实深入，贷款调查报告客观公正，贷款审查的工作量就相对小一些，贷款审查报告的篇幅就短小一些，内容也简单的多。 同贷款调查报告的写作一样，目前贷款审查报告的写作还没有一个固定的模式，本章的相关内容只代表作者的个人观点，仅供参考。
三、审查分析现金流量风险
现金流量是指借款人的现金和现金等价物。现金流量作为借款人的还款来源，就如同人体中的血液一样重要。借款人出现现金流量不足或下降趋势，则预示着借款人的第一还款能力有可能出现风险。现实中不少信贷人员只注重借款人盈利水平的分析，而忽视现金流量的重要性，把现金流量的分析等同于净收益的分析。实际上，现金净流量不仅不等于净收益，而且还有可能出现净收益增加而现金净流量减少的情况。 要审查借款人经营活动的现金流量是否充足，即来自经营活动现金流量是否足够偿还贷款本息。如果借款人用经营活动产生的现金还款，且现金流量稳定，则意味着借款人还款能力较强。如果现金流量不足，即使借款人财务状况较好，贷款也要慎重。
第二节 突出审查贷款风险控制点
在全面初步审查贷款申报资料和调查报告完整性及合规合法性的基础上，应当侧重于从非财务因素、财务、现金流量、担保等方面的审查入手，分析判断贷款的安全性、盈利性及流动性，切实解决贷款资料完整有效、手续合规合法而不安全等问题，尽可能避免或降低贷款风险。审查的重点有以下四个方面。
一、审查信贷规范化运作
贷款初审阶段，审查人员应当首先审查调查人员及经营行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度；贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定，信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款，严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。
审查人员应根据商业信用社法、贷款通则及相关政策制度，从基本要素、主体资格、贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授权授信等方面，逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效，是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策，这是贷款初步审查的关键环节。对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料，审查人员应当列出单子，及时通知调查人员及相关行补充完善，说明情况，提出审查意见，限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容，审查人员都应当重新审核，看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的，是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初步审查的主要内容，同贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。
二、审查分析财务风险
审查贷款人的财务状况，不仅审查分析借款人的偿债能力指标、营运能力指标、盈利能力指标，还要注意财务数据之间的核算关系。如果借款人严重亏损，经营效益不佳，贷款就应当慎重。要注意从有关报表中寻找问题和疑点，判断借款人财务状况的真实性。如果存在虚信用社营业绩、编制虚假财务报表，骗取信用社信任等情况，贷款就应当特别慎重，从严掌握。对借款人采取资产低值高估等办法人为降低资产负债率的做法要特别注意。 审查借款人的资本金及其他资金到位情况，以及还款来源、还款计划、还款能力等等。如果借款人存在还款缺口，还款能力不足，贷款就应当特别慎重。
四、主体资格审查
这里主要介绍借款人是否具备规定的有效证件，借款申请手续是否齐全，组织机构是否合理，产权关系是否明晰，是否具备准入资格，法定代表人、主要部门负责人有无不良记录，借款人在本行及他行的信用记录，贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策等等。如果没有问题，就作肯定性回答。如“该企业所属行业属于**支持类行业，具备行业准入条件；信用等级为AAA，具备借款人资信准入资格……”。如果存在问题，就一一明确指出，如“**市**局属于国家机关，不具备担保资格……”“借款人**公司总经理李**，曾在**县**厂任厂长，李**任厂长期间，该厂以改制为名使*行的****万元贷款悬空……”“该项目未取得环保部门的许可，不符合贷款条件……”。对借款人的还款记录及履行能力的评价不可回避。
一、标题
同贷款调查报告的标题一样，贷款审查报告
的标题，应当简明扼要地概括贷款审查的主要内容并标明材料的文种，一般应当标明受理贷款审查的金融机构。主要由受理贷款审查的金融机构名称、客户名称、贷款项目名称、贷款种类、信用社金额和文种词组成。如《***联社关于对***股份有限公司年产***吨**项目申请****万元固信用社产贷款的审查报告》。《***联社关于对***股份有限公司年产***吨**项目申请****万元固定信用社贷款的审查报告》中的“***联社”为金融机构名称，“股份有限公司”为借款人名称，“****万元”为贷款金额，“年产***吨**项目”为贷款项目名称，“固定资产贷款”为贷款种类，“审查报告”为文种词。
第一节 认真全面初审
贷款初步审查是贷款程序中的重要环节，是极为重要的风险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况，又对调查资料进行认定，集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响，调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角度出发，审查人员必须换位思考，从另外的角度，对其提供的资料进行再核实、再认定。
三、基本政策及规范化运作审查
这里主要介绍借款人及担保人有关资料是否齐备，贷款投向是否符合本行的信贷准入政策，信用等级评定及授信管理是否符合有关信贷管理方面的规章制度，信贷业务内部运作资料是否齐全合规。如果符合要求，就写明“借款人及担保人资料齐备，贷款投向符合……信贷业务内部资料齐全，符合报批要求。”如果不符合有关要求，就指出存在的具体问题。
八、财务风险及现金流量风险审查
主要介绍对借款人财务风险及现金流量风险的审查中发现的问题，包括借款人的偿债能力、营运能力、盈利能力、还款来源、还款计划、还款能力等方面是否存在问题；来自经营活动的现金流量是否足够偿还贷款本息，当年取得的现金有多少是依靠经营活动取得的，有多少是依靠投资活动及筹资活动得来的，等等。如果这些因素对贷款的安全性较为有利，可以点出，以体现对贷款的支持。如果影响贷款的安全性，要一一详细指出，并加以分析，以引起重视。对借款人的现金流量能否足额偿还贷款本息等不可回避。
六、项目投资审查
主要介绍借款人的投资结构是否合理，各项资金能否落实到位，如果不能按时足额到位，对项目及贷款风险的影响程度有多大。对于借款人人为压缩项目投资总额，有可能倒逼金融部门增加资金注入量，拉大资金缺口的要详细说明，特别指出，以引起注意。
七、产品市场审查
主要介绍借款人（项目）产品竞争程度，产品的性能、质量、价格优势及不足，替代产品对该产品的影响程度等。如果存在人为夸大产品市场需求及销售前景等情况，要特别指出，以引起注意。
四、审查分析担保风险
审查分析担保风险的重点是，看信用社持有的担保权益是否大于贷款本息和执行担保所可能发生的费用。否则，其担保就不够充足。 对保证贷款，要审查保证人的保证资格、信用等级、保证系数、保证人的保证意愿与履约动机、保证的方式和法律责任等情况。对保证人财务实力不强、不乐意履行保证责任的，贷款应特别慎重。 对抵押贷款，要重点审查其资产评估方法是否正确，价格是否合理，变现能力强弱，抵押率的计算是否科学，该抵押能否有效消除贷款风险，是否需要另行追加保证担保或抵押物。 对质押贷款，关键是审查分析质物的资料是否齐全、完备，质物是否合法，出质人及开具存单等质物的机构是否出具了有关证明材料。 关于担保风险，尤其是抵押物的选择、评估及抵押率的计算问题，在贷款调查报告一章已经谈到，这里不再赘述。
九、担保风险审查
这里要重点回答信用社持有的担保权益，在大于还是等于或小于贷款本息和执行担保所可能发生的费用。对保证贷款，要介绍保证人的财务实力、履约意愿和履约动机的审查情况。对抵押贷款，除回笼抵押物是否合规合法之外，要重点回答对抵押物的评估方法，抵押物的变现难易程度，最终的可能变现价值，贷款抵押率的计算是否正确等情况。对质押贷款，要回答质物的价值评估情况，出质人、开出存单等质物的金融机构是否出具了有关书面证明等。还要介绍借款人的抵（质）押物变现后能否足额抵偿贷示，能否全部消除贷款风险，是否需要调整固定资产抵押部分另加保证担保或抵押物等情况。如果上述因素对贷款的安全性较为有利，可以点出，以体现对贷款的支持。如果影响贷款的安全性，要一一详细指出，并加以分析，以引起重视。对抵押物的信用社方法、变现难易度、实际变现额、信用社持有的担保权益是否大于贷款本息和执行担保可能发生的费用等不可回避。
五、借款人（含项目）信贷政策及地区等非财务因素风险审查
主要介绍贷款项目是属于国家重点支持、地方重点支持、一般支持还是属于限制支持；项目的合法性手续是否齐全，建设及生产条件能否落实；贷款项目所在地区的信用及法律环境如何；借款人所处行业的风险大小及在本行业的位置如何；借款人的信用等级类别，以及与本行的往来关系情况。如果这些因素对贷款的安全性较为有利，可以点出，以体现对贷款的支持。如果影响贷款的安全性，要一一详细指出，加以分析，以引起重视。对借款人所在地区是否为贷款高风险区等情况不应回避。
二、开头
同贷款调查报告的开头一样，完整的贷款审查报告也应当有个简练的开头。贷款审查报告的开头一方面应当写明贷款审查的原由、客户名称、申请贷款的项目名称、申请贷款金额等情况；另一方面应当点明借款的可行与不足之处。多为：“接到****年*月*日***递交的关于****有限公司责任申请****万元流动资金贷款的调查报告及项目的有关材料之后，我们组织人员对客户的基本情况进行了审查。审查认为……较为可行，但存在……问题。现将审查情况报告如下：”。或者为“现将审查出的问题报告如下：”开头部分之所以写明接到贷款客户部门移交“贷款调查报告及有关资料”的年月日，主要是为了显示从受理该笔业务到审查结束的时间长短，从而促使审查岗提高审查效率。
贷款审查报告的写作方法精编WORD版
贷款审查报告的写作方法
按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度，完成贷款调查之后，信贷后台部分的审查人员应当对调查人员移交的所有贷款资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审查结论及同意放款的限制性条件，即贷款审查，亦称贷时审查。贷款审查所形成的书面报告，称作贷款审查报告。贷款调查是贷款审查的基础，如果贷款调查工作扎实深入，贷款调查报告客观公正，贷款审查的工作量就相对小一些，贷款审查报告的篇幅就短小一些，内容也简单的多。 同贷款调查报告的写作一样，目前贷款审查报告的写作还没有一个固定的模式，本章的相关内容只代表作者的个人观点，仅供参考。
三、审查分析现金流量风险
现金流量是指借款人的现金和现金等价物。现金流量作为借款人的还款来源，就如同人体中的血液一样重要。借款人出现现金流量不足或下降趋势，则预示着借款人的第一还款能力有可能出现风险。现实中不少信贷人员只注重借款人盈利水平的分析，而忽视现金流量的重要性，把现金流量的分析等同于净收益的分析。实际上，现金净流量不仅不等于净收益，而且还有可能出现净收益增加而现金净流量减少的情况。 要审查借款人经营活动的现金流量是否充足，即来自经营活动现金流量是否足够偿还贷款本息。如果借款人用经营活动产生的现金还款，且现金流量稳定，则意味着借款人还款能力较强。如果现金流量不足，即使借款人财务状况较好，贷款也要慎重。
第二节 突出审查贷款风险控制点
在全面初步审查贷款申报资料和调查报告完整性及合规合法性的基础上，应当侧重于从非财务因素、财务、现金流量、担保等方面的审查入手，分析判断贷款的安全性、盈利性及流动性，切实解决贷款资料完整有效、手续合规合法而不安全等问题，尽可能避免或降低贷款风险。审查的重点有以下四个方面。
一、审查信贷规范化运作
贷款初审阶段，审查人员应当首先审查调查人员及经营行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度；贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定，信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款，严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。