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货币银行学-7(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
1.是否同信用业务有关，实际上就是是否同货币______的经营行为有关。
( )SSS_SINGLE_SELA 支配权B 收益权C 所有权D 使用权分值: 1答案:D2.由非政府的民间金融组织如银行公会等所确定、对其会员银行具有约束力的利率是( )SSS_SINGLE_SELA 公定利率B 优惠利率C 官定利率D 市场利率分值: 1答案:A3.货币供给的总渠道是( )SSS_SINGLE_SELA 企业B 印钞厂C 财政部门D 银行分值: 1答案:D4.证券公司最本源、最基本的业务是( )SSS_SINGLE_SELA 证券自营业务C 证券承销业务D 资产管理业务分值: 1答案:C5.再保险，也称为( )SSS_SINGLE_SELA 强制保险B 原保险C 分保D 源保险分值: 1答案:C6.中立货币学说最早源于魏克塞尔的______概念。
( )SSS_SINGLE_SELA 促进论B 中立货币C 有益货币D 单一规则分值: 1答案:B7.一般来说，商业银行的第一级准备是指其( )SSS_SINGLE_SELA 现金B 长期资产C 速动资产D 流动资产分值: 1答案:C8.以下属于中央银行负债业务的是( )SSS_SINGLE_SELA 金银、外汇储备B 证券买卖业务C 再贴现和贷款分值: 1答案:D9.信用合作社是以______为主要宗旨的合作金融组织。
( )SSS_SINGLE_SELA 赢利B 共营C 合作D 互助分值: 1答案:D10.被投资者誉为“金边债券”的是( )SSS_SINGLE_SELA 公司债券B 政府机构债券C 国家债券D 地方政府债券分值: 1答案:C11.针对成本推进型通货膨胀，西方有学者主张采用冻结或管制工资和物价即所谓______来抑制工资和物价上涨。
( )SSS_SINGLE_SELA 财政政策B 收入政策C 产业政策D 工资政策分值: 1答案:B12.在货币政策理论中，稳定货币政策说是美国经济学家______的著名主张。
货币银行学形成性考核册参考答案货币银行学作业一答案一、解释下列词汇1、存款货币:可以发挥货币功能的银行存款,是现代信用货币的重要组成部分.由于银行存款种类繁多,流动性差异大,流动性不同的存款货币被划归到不同的货币层次,流动迟到最强的存款货币是通过开立支票可以直接进行转帐结算的活期存款。
2、准货币：可以随时转化为货币的信用工具或金融资产，代表社会潜在购买力。
3、货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。
4、无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，双方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。
5、格雷欣法则：金银复位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。
制当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被溶化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。
6、布雷顿森林体系：是以1994年7月在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上通过的《布雷顿森林协定》为基础建立的美元为中心的资本主义货币体系。
中心内容是以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”和固定汇率制。
7、牙买加体系：牙买加体系是1976年形成的、沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调解国际收支。
牙买加体系对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用。
8、外汇：是以外币表示的可用于清算国际收支差额的资产。
有广义和狭义之分，广义外汇概念是指一切以外国货币表示的资产，狭义外汇专指以外币表示的国际支付手段。
我国《外汇管理暂行条例》规定，外汇由外国货币、外币有价证券、外币支付凭证和其它外汇资金构成。
9、汇率：是两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表示的价格，是货币对外价值的表现形式。
货币银行学自考真题2014年上半年及答案解析(1/15)单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
第1题货币在表现商品价值并衡量商品价值大小时发挥的职能是A.支付手段B.价值尺度C.贮藏手段D.流通手段下一题(2/15)单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
第2题复利计息的情况下对银行最有利的贷款结息方式是A.每年一次B.每半年一次C.每季一次D.每月一次上一题下一题(3/15)单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
第3题根据国际汇率制度，汇率可以划分为A.即期汇率与远期汇率B.固定汇率与浮动汇率C.买入汇率与卖出汇率D.名义汇率与实际汇率上一题下一题(4/15)单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
第4题某企业持有一张6个月后到期的一年期汇票，面额为2000元。
到银行请求贴现，从银行获得的贴现金额为1900元，则贴现率是A.2.56％B.5％C.5.12％D.10％上一题下一题(5/15)单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
第5题提出投机性货币需求概念的经济学家是A.费雪B.庇古C.凯恩斯D.弗里德曼上一题下一题(6/15)单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
第6题发行有价证券的金融市场是A.初级市场B.二级市场C.期权市场D.期货市场上一题下一题(7/15)单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
第7题工资推动引起的通货膨胀是A.结构型通货膨胀B.需求拉上型通货膨胀C.成本推动型通货膨胀D.输入型通货膨胀上一题下一题(8/15)单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
第8题一国外债按优惠情况可划分为A.长期债务和短期债务B.硬贷款和软贷款C.私人借款和政府借款D.贸易融资和外币债务上一题下一题(9/15)单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
2014电大《货币银行学》计算题及答案汇总货币银行学计算题复习题1．银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。
单利法：Ｉ＝Ｐ×r×n＝1006%×4＝24，S＝P＋I＝124万元复利法：S＝P（１+r）n＝100（1＋6%）4＝126万元2．有一块土地，每亩的年平均收益为1200元，假定月利率为1%，则这块土地会以多少元的价格买卖才合算？若一条公路从它旁边通过，使得预期收益上升为3600元，如果利率不变，这块土地的价格又会是多少？P1＝B1/r＝1200/(1%×12)=10000元P2＝B2/r＝3600/(1%×12)=30000元3．某债券面值100元，10年偿还期，年息9元，通货膨胀率为3%,实际收益率是多少？实际收益率＝（9/100）×100%-3%＝6%4．某债券面值120元，市场价格为115元，10年偿还期，年息9元，到期收益率是多少？到期收益率＝9×10＋120－115／115×10×100%＝8.26%。
5．某投资者以97元的价格，购入还有1年到期的债券，债券面值100元，年息8元。
持有期收益率是多少？持有期收益率＝（100－97＋8）／97×100%＝11.34%6．某三年期债券，面值100元，票面利率8%，到期一次性还本付息，市场利率为9%，该债券价格是多少？债券价格＝100（1＋8%）３／（1＋9%）３＝97.277．某股票的β系数为0.6，市场组合的预期收益率为11%，国库券的收益率为5%，该股票的预期收益率是多少？股票预期收益率＝5%＋（11%－5%）×0.6＝8.6%8．某企业以一张面额为30万的票据去银行贴现，银行的年贴现率为8%，票据尚有45天才到期，银行扣除的贴现息是多少？企业得到的贴现额是多少？贴现息＝300，000×8%×45／365＝2,958.90贴现额＝300,0009-2,958.90＝297,041.109．某国库券以折价发行，发行价格为95元，面值为100元，偿还按面值支付，投资者的收益率是多少？收益率＝（100-95）／95×100%＝5.26%10．王先生的资产组合中,有70%的比例投资于基金，其余投资于国库券。
2014电大《货币银行学》形成性考核册答案作业一：作为对学生学习能力和学习质量的一个重要控制和考核手段，作业题主要考查学生三个方面的能力：第一类是考查学生对基础知识包括基本概念和基本原理的掌握，如名词解释和多数简答题。
这一类题目都可以在教材中直接找到答案，同学们也感觉比较容易，基本都能完成得比较好。
但是，我们希望同学们不要简单地直接照抄。
如果能够在理解和准确掌握的基础上解答出来会更好。
第二类是考查学生运用专业知识进行分析判断的能力。
如判断正确与错误和一部分简答题、论述题。
这类题目对学生能力的要求进了一步，不但要求掌握基本的专业知识，还要求能够运用，进行分析，作出判断。
这一类题目大多完成得比较好，但也有个别问题由于基础知识掌握得不够准确，理解存在偏差而出错。
第三类是考查学生观察金融现象，理论联系实际进行综合分析的能力。
如少数的简答和论述题。
这类题目通常不能直接在教材上找到答案，而是需要运用专业知识和基本原理来进行分析。
金融学学习的目的主要是为我们提供观察研究经济现象尤其是金融现象的思路，分析解决问题的方法。
这一类题目旨在为大家提供一个尝试的机会，但是同学们普遍感到困难，完成的比较不理想的也是这一类题目。
下面我们就具体来谈谈大家作业完成的情况和从作业中反映出来的学习中可能存在的偏差和遗漏。
作业一完成情况很好。
内容主要集中在第一篇和第二篇，也就是货币与货币制度，信用与利率。
这说明大家对基础知识和概念的掌握比较好，也比较准确。
国家货币制度国际货币制度布雷顿森林体系：是在国际金本位制瓦解之后建立起来的国际货币制度。
不但能答出是1944年在布森林协定基础上建立的以美圆为中心的资本主义货币体系，还能说明货币体系的主要内容或特征：1）以黄金为基础，以美圆为最主要的国际储备货币，实行双挂钩的国际货币体系。
2）实行固定汇率制。
3）IMF向会员国提供辅助性储备供应。
4）会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性的货币措施。
2014年春季学期经济类专业《货币银行学》课程期末复习提纲一、总体说明：本复习提纲是2014年春季学期正考考试和2014年秋季学期重考考试的重要指导，也是帮助学生更好理解和复习《货币银行学》课程的有效工具，希望大家能够仔细阅读并能够结合使用以前所提供的相关学习资料。
简言之，复习提纲可使得同学们快速了解明确重要知识点的考察要求和方式，便于全方位了解这门课程的复习重点。
具体而言，复习提纲主要有方法指导、复习资料、考题类型、知识点要求、货币银行学的重难点和练习题等六部分组成。
但同时应该注意的是，复习提纲中所列出来的关键概念、重要知识点和模型已经覆盖了期末考试的所有内容，所有已列出知识点要求至少达到“了解”的程度。
考察的类型上，期末考试一共设置三类题型——名词解释、简答题、论述题，具体在后文会有详细说明。
二、复习参考资料：1、教材和视频教学课件（此类资源耗费时间较多，但推荐同学们以课本为主，在无法理解课本解释内容时再结合视频进行深度复习，特别是对于有时间有精力的同学）；尤其需要请大家注意本门课程的视频教学课件，由于视频教学课件和教材的进度不一致，导致很多同学在期末复习时稍感混乱。
因此，建议各位同学以教材复习为主，学期初为大家下发的课程学习指导（课程论坛置顶帖）已经对教材和视频教学课件的内容进行了精确的对照，在复习教材遇到疑问时，可以参考学习指导，学习视频中相应的知识讲解。
2、仔细复习课程论坛“每周导学”所指定的内容，明确各个知识点的考察类型和考察要求；3、仔细完成作业题（作业可用来熟悉以往考试题型，并涵盖有部分期末考试试题）；4、深度复习语音答疑相关资料（第二次语音答疑较为重要，主要是关于知识点的总结性串讲，以及考试题型与考试重点的讲授，希望大家能够积极参加）；5、本复习提纲（一是要重点参考第四部分，对具体知识点的要求，达到掌握程度；二是参考第七部分的案例分析及练习题，每种题型都给出相应的题目，可以让大家进一步熟悉题型）三、考试形式与题型《货币银行学》的考试形式为闭卷。
货币银行学作业1一、解释下列词汇存款货币: 是指能够发挥货币作用的银行存款, 主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
准货币: 可以随时转化为货币的信用工具或金融资产, 一般由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款, 以及各种短期信用工具, 如银行承兑汇票、短期国库券等构成。
货币制度: 是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度, 简称币制。
无限法偿: 货币具有的法定支付能力, 是指不论支付数额多大, 不论用于何种性质的支付, 对方都不得拒绝接受。
格雷欣法则: 金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。
指当两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时, 市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥, 在价值规律的作用下, 良币退出流通进入贮藏, 而劣币充斥市场。
布雷顿森林体系：是以1944年7月在“联合国同盟国家国际货币金融会议”上通过的《布雷顿森林协定》为基础建立的以美元为中心的资本主义货币体系。
中心内容是以美元作为最主要的国际储备货币, 实行“双挂钩”和固定汇率制。
牙买加体系: 是1976年形成的、沿用至今的国际货币制度, 主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。
外汇: 是指以外币表示的可用于国际间结算的支付手段。
广义的外汇是指一切在国际收支逆差时可以使用的债权。
狭义的外汇则专指以外币表示的国际支付手段。
汇率: 两国货币之间的相对比价, 是一国货币以另一国货币表示的价格, 是货币对外价值的表现形式。
直接标价法: 是指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币, 因此也称为应付标价法。
间接标价法：是指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币, 因此也被称为应收标价法。
固定汇率：指两国货币的汇率基本固定, 汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。
浮动利率: 浮动利率是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整的利率。
试卷代号：1046国家开放大学（中央广播电视大学）2014年春季学期“开放本科”期末考试货币银行学试题2014年7月一、单项选择题（每小题1分，共10分。
每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内）1．货币在( )是执行流通手段的职能。
A．支付工资B．交纳税款C．商品买卖D．表现商品价值2．一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为( )。
A．10% B．5% C．2. 56% D．%3．货币市场最基本的功能是( )。
A．调剂余缺，满足短期融资需要B．为各种信用形式的发展创造条件C．为政策调控提供条件和场所D．有利于企业重组4．下列属于非系统风险的是( )。
A．政策风险B．市场风险C．购买力风险D．信用风险5．下列各项中应记人国际收支平衡表中经常转移的项目是( )。
A．援助捐赠B．购买外国股票C．购买外国专利权D．居民与非居民之间的存贷款交易6．下列属于中央银行资产项目的有( )。
A．政府债券B．政府和公共机构存款C．流通中的货币D．商业银行等金融机构存款7．成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于( )。
A．需求与成本B．供给与成本C．需求与供给D．供给与结构8．中央银行提高法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力( )。
A．降低B．增加C．不受影响D．不确定9．造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是( )发育不全。
A.货币市场B．黄金市场C．外汇市场D．资本市场10.凯恩斯把用于保存财富的资产划分为( )。
A．现金与存款B．股票与债券C．货币与债券D．储蓄与投资二、多项选择题（每小题2分，共20分。
每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内）11.信用货币包括( )。
A.实物货币B．金属货币C．纸币D．银行券E．存款货币F．电子货币12．人民币货币制度的特点是( )。
A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位B．人民币主币无限法偿，辅币有限法偿C．人民币采用现金和存款货币两种形式D．现金由中国人民银行和国有商业银行发行E．目前人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制13.以下对商业票据的描述正确的是( )。
第七章商业银行（一）找出每个词汇的正确含义（二）填空（三）单项选择（四）多项选择（五）判断并改错（六）简答（七）论述（八）参考答案（一）找出每个词汇的正确含义词汇含义1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 12.1.单一银行制----- d a.由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融组织。
2.商业银行----- h b.商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
3.表外业务---- j c.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
4.货币经营业----- f d.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。
5.信用合作机构---- a e.银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。
6.银行负债业务---- i f.专门经营货币兑换、保管及收付业务的机构，是银行早期的萌芽。
7.连锁银行制---- c g.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务，是银行创造利润的重要渠道。
8.分业经营---- m h.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。
9. 中间业务----l i.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。
10.票据发行便利----e j.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。
11.银行资产业务----g k.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。
12.控股公司制----ｈ l.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。
13.混业经营---- b m.在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务。
一、流动性陷阱
答：所谓流动性陷阱就是是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币
需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。
发生
流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使得货币政策失效。
根据凯恩斯的理论，人们对货币的需求由交易需求和投机需求组成。
在流动性陷阱下，人们在低利率水平时仍愿意选择储蓄，而不愿投资和消费。
此时，仅靠增加货币供应量就无法影响利率。
如果当利率为零时，即便中央银
行增加多少货币供应量，利率也不能降为负数，由此就必然出现流动性陷阱。
另一方面，当利率为零时，货币和债券利率都为零时，由于持有货币比持有债
券更便于交易，人们不愿意持有任何债券。
在这种情况下，即便增加多少货币
数量，也不能把人们手中的货币转换为债券，从而也就无法将债券的利率降低
到零利率以下。
二、法定准备金
答：法定存款准备金是指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自
身所吸收存款的一个最低限度的准备金。
法定存款准备金的比例通常是由中央
银行决定的，被称为法定存款准备金率。
超额存款准备金是金融机构存放在中
央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资
产运用的备用资金。
实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。
自20世纪30年代以后，法定准备金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。
中央银行控制的商业银行的准备
金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。
三、银行钱荒
答：钱荒，随着货币政策不断加大紧缩力度，“钱荒”从银行体系内萌生、
在资本市场被放大，一面是资金“饥馑”，一面是游资“过剩”，中国式不对称“钱荒”，折射出的是金融领域和实体经济发展的不平衡、不匹配。
是由于流通领域
内货币相对不足而引发的一种金融危机。
银行间市场隔夜回购利率自2010年
底以来，第三次攀上如此高位，随着货币政策不断加大紧缩力度，“钱荒”从
银行体系内萌生、在资本市场被放大，而利率市场“冰火两重天”的现状则直
接影响实体经济的运行。
四、信托融资
答：信托融资，即“受人之托，代客理财”，信托是信用委托的意思。
它是指受
他人委托，代为管理、经营和处理某项经济事务的行为。
融资是一个企业的资金筹集的行为与过程。
也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组
织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。
五、案例题（60分）
有报导说：春节后余额宝等互联网理财产品七日年化收益率一路走低，3月2日，余额宝七日年化收益率5.97%，这也是余额宝自去年12月26日以来首次
跌破6%。
当前，理财通最近七日年化收益率为6.03%，百度百赚七日年化收益
率为5.953%，网易现金宝七日年化收益率5.93%。
对比春节之前，1月26日，
微信理财7天年化收益率达到了7.9020%。
余额宝节前的收益率低于理财通，7
日年化收益率也在 6.4%-6.45%之间。
为何节后互联网理财产品收益率一路下降？这是因为，余额宝、理财通等货币基金的收益率与市场资金供求关系挂钩。
货
币基金主要投向银行之间的协议存款。
银行缺钱放贷、应对提现时，愿意付出
比较高的成本。
资金供需关系决定货币基金回报率的高低。
春节前，是银行整
体资金相对紧张的时期，一方面，老百姓从银行取钱过年，对理财产品进行一
定量的赎回；另一方面，春节前，企业需要结清供应商货款、员工工资，企业
的贷款需求旺盛。
因此，每年年底，货币基金收益率相对较高。
春节过后，银
行资金恢复到相对宽松的状态，导致货币基金的回报率回落。
协议存款利率与上海银行间拆放利率(Shibor)息息相关。
2007年、2011年、2012年、2013年统计数据显示，Shibor全年最低值出现在3月份的次数最多。
从过往多年来看，货币基金年化收益率4%-5%是合理水平，但在特定的时间段，当市场资金偏紧时，收益率会偏高。
互联网金融行业人士认为，货币基金理财
产品收益率会逐渐下行到4%-5%，但在月末、季度末、半年末、年末时，是资
金相对紧张之时，货币基金收益率会有所上升。
春节后的余额宝、理财通等收益率持续下降。
短期看，余额宝甚至可能破5，
但长期看，余额宝收益上升的概率还是很高的。
目前这股下降的趋势是春节过
后资金市场偏于宽松的表现，是一种短期的市场表现。
影响余额宝收益因素主
要有以下一些：
1）货币政策的调整；
2）同期存款类金融机构存贷款情况；
3）银行间市场债券发行情况；
4）银行间市场与其他市场的资金流动情况；
5）以及外汇占款、国库现金定存招标、税收转移等。
以上因素的变化趋势将直接传导到余额宝绑定的货币市场基金。
此外，随着利率市场化政策的出台，对外贸易外汇占款增量的缩减，以及市场资金预估成本的抬高，不定期出现资金紧张状况也是可能的，比如2013年6月份异常高企的资金市场。
请剖析：
（1）老百姓投资余额宝的收益来源和收益风险。
答：收益来源：支付宝推出了余额宝。
这是由国内首个第三方支付平台支付宝倾力打造的一项余额可以增值服务。
只用户把支付宝里的钱转到余额宝后，用户可以得到不错的收益（100元利息0.2%/天，金额不限,此举例按收益率比例来算,收益率比例有浮动,这个收益也会有浮动的哦），懒人举例，同样的1万元，如果选择活期存款一年的收益大概只有35元左右，而如果是通过支付宝里的余额宝一年的收益可以达到300元至400元左右（金额的大小与当天的收益决定比例），余额宝与支付宝双方都支持转入转出，用户不但可以用余额宝获得增值服务，而且还可以随时随地的网上购物，方便又快捷。
收益风险：严格来说，余额宝的高收益只能是理想收益。
余额宝的收益是购买货币基金所得，这注定余额宝的收益与银行和证券公司销售的基金一样，高收益伴随着高风险。
一旦购买的货币基金营收出现问题，用户的资金将蒙受损失。
主要风险为以下3点：
1、政策风险：政府部门的政策会影响和干扰余额宝的发展；
2、金融风险：余额宝本身就是一种金融投资，金融投资都会有一定的风险；余额宝的安全性还是有保障的，有效而无任何风险的利用起来，由于基金风险低，前提是你不用手机操作余额宝，比如说叫停虚拟信用卡，互联网带来的渠道革命增加了对监管的要求互联网的出现，想投资理财就会有风险，
3、竞争风险：在经济发展中各种金融投资很多，所以也存在竞争风险。
（2）我国商业银行为何让原属自己“享用”的收益给了余额宝？
答：你可以这么理解：一百万个人分别拿着一千块存入银行，利息银行说了算，但是要是一个人拿着一百万人手上的钱那么他就太有优势了，所以余
额宝就是这样的，银行需要钱去放贷刚好余额宝有钱，当然就有同业存款。
商业银行一直作为我国重要信用支撑机构，是各种金融机构中唯一能吸收活期存款的机构。
存贷利润差是银行商业模式的根基，活期存款是银行吸收存款的重要组成部分，也是银行利润的重要来源。
从客户管理的角度上看，商业银行对活期客户的管理投入很少，却给商业银行创造了大量利润。
根据“长尾”效应，所有非流行的市场累加起来就会形成一个比流行市场还大的市场。
活期余额理财服务，不但可以增加客户粘性，提高客户的忠诚度，保持“长尾”市场份额，而且还可以吸引增量和增加中间业务收入。
目前，广发银行和交通银行已分别推出了类似余额宝业务的“智能金”和“快溢通”业务。
