家庭收入分配图
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劳动经济学第十章个人收入的分配
000、82 000、12 000、13 000、76 000、61 000、14 000、22 000、23 000、21 000、46 000、59 000、26 000、27 000、37 000、6 000、41 000、3 000和24 000
（单位：美元）。 a．以10 000美元为界限划分，用0～10 000美元、10 000～20 000美元等构
0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100
1999年全日制工人的年收入（千美元）
图11-1 1999年全日制工人的年收入分布
洛伦兹曲线
❖ 洛伦兹曲线研究的是国民收入在国民 之间的分配问题。它是美国统计学家 M·洛伦兹（M.Lorenz）提出的。
收入分配中的移动性
个人收入的分配年复一年，增长很慢，变化甚微， 但是这一现象掩盖了固定的分配中个人收入变动 的程度。
❖ 生命周期可移动性
➢ 人们的收入在生命周期内随生命时间发生系统性变化。通 常，人们这种特定年份的年收入却是不平等的。因此，人 们一生的收入分配将比前面分析的年收入数据更平等。
❖ 分配中的“搅动”
为什么收入分配向右倾斜？
❖ 修正的人力资本模型：多因素分析方法
➢ 能力 ➢ 家庭背景 ➢ 歧视 ➢ 机会与风险
要素组合 ➢ 不同的能力要素在收入的“生产” 中可以相互补充。这说明，一种要 素的加入将提高其他要素的生产能 力，即能力的不同可以使某些人得 到例外的高收入。 ➢ 假设能力包括几种基本的要素组 合，其中两个是智力和D因素（D代 表动力、精力、毅力或决心）。
其他收入来源
➢ 若将租金、利息和股息等包括在收入中，则收 入分配更加不平等；
（单位：美元）。 a．以10 000美元为界限划分，用0～10 000美元、10 000～20 000美元等构
0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100
1999年全日制工人的年收入（千美元）
图11-1 1999年全日制工人的年收入分布
洛伦兹曲线
❖ 洛伦兹曲线研究的是国民收入在国民 之间的分配问题。它是美国统计学家 M·洛伦兹（M.Lorenz）提出的。
收入分配中的移动性
个人收入的分配年复一年，增长很慢，变化甚微， 但是这一现象掩盖了固定的分配中个人收入变动 的程度。
❖ 生命周期可移动性
➢ 人们的收入在生命周期内随生命时间发生系统性变化。通 常，人们这种特定年份的年收入却是不平等的。因此，人 们一生的收入分配将比前面分析的年收入数据更平等。
❖ 分配中的“搅动”
为什么收入分配向右倾斜？
❖ 修正的人力资本模型：多因素分析方法
➢ 能力 ➢ 家庭背景 ➢ 歧视 ➢ 机会与风险
要素组合 ➢ 不同的能力要素在收入的“生产” 中可以相互补充。这说明，一种要 素的加入将提高其他要素的生产能 力，即能力的不同可以使某些人得 到例外的高收入。 ➢ 假设能力包括几种基本的要素组 合，其中两个是智力和D因素（D代 表动力、精力、毅力或决心）。
其他收入来源
➢ 若将租金、利息和股息等包括在收入中，则收 入分配更加不平等；
家庭资产配置ppt课件
5000
738155
57
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5000
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289012
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
年限
6年 12年 18年 24年 30年 36年 42年 48年
3% 2,000
4,000
8,000 4倍
6% 2,000
4,000
8,000
16,000
32,000 16倍
12% 2,000 4,000 8,000 16,000 32,000 64,000 128,000 256,000 512,000 256倍
3.画图说保险
家庭保障图（家庭支柱）【业】陈先生，①您是一家之主。
【业】②③在您的关怀和照顾之下，您的太太和孩子都生活得很舒适。
现在您的家人都在您的保护之下生活得很好，因为您就是他们的保险。
【业】④但一个人无论多有本事，有两件事情是不能控制的，一个是疾病，另外一个是意外。
【业】⑤假使有一天您突然不能照顾他们，对您太太来讲，她失去的不仅仅是一个丈夫，您的孩子失去的不仅仅是一个父亲。
【业】⑥最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，您的家人会失去保障。
但如果您拥有这个保险产品计划，就会保障您的家人在有什么事发生的情况下生活不受影响。
人生规划图（草帽图）【业】来到平安以后，我也了解到很多有价值的理念。
【业】比如这是我们的生命线，从我们出生那一刻开始，还会有另一条线始终伴随着我们，就是支出线，因为我们的一生都需要消费，你也认同吧？【业】但我们能赚钱的时间却是有限的，大约就是25岁到60岁期间。
这是我们的收入线，这个阶段我们需要准备一生要花的钱，包括：生活费用、买房买车的费用、生育和抚养孩子的费用、孩子长大后创业和成家的费用、自己的养老费用，应急所需的费用。
【业】可是，你想没想过，我们什么情况下会中断收入呢？大概是生病或者意外的情况下，你说是吧。
【业】这种情况下我们的收入就无法保障了，一旦我们发生意外或者疾病（指ef线），支出不但不会减少，反而还会越来越多！所以说人生是需要提前进行规划的。
您认同这个说法么？您知不知道很多人其实并不清楚我们赚钱是一阵子，花钱是一辈子，如何在我们有能力的时候准备好一辈子要花的钱呢？接下来我花两分钟时间给您分享一个草帽图，您看我说得有没有道理：1、这是我们的生命线，从我们出生那一刻开始，一直到我们终身。
2、还会有另一条线始终伴随着我们，就是支出线，因为我们的一生都需要消费。
3、但我们能赚钱的时间却是有限的，大约就是22岁到60岁期间。
这是我们的收入线。
4、在赚钱期我们需要准备一生要花的钱，包括：生活费用、买房买车、生育抚养、创业成家、养老准备，应急准备。
第四章 收入分配与贫困 《发展经济学》 PPT课件
经济增长早期阶段（贫穷），收入分配较为平等，随着经济增长，收入 定义 分配不平等程度趋于上升；到经济增长后期阶段（富裕），收入分配不
平等程度趋于下降。
横轴表示人均GNP，纵轴表示基 尼系数。
倒U型曲线表示，当收入水平上
图示 升时，基尼系数首先增大（收入
差距扩大），当收入水平上升到 一定程度时，基尼系数达到最大 后开始逐渐变小。
个人（或家庭）收入分配素收入分配，即功能性收
入分配。
第二组箭头表示生产要素的收入，是如何转移到 家庭，从而形成个人（或家庭）收入分配的。
要素收入的流向及其大小取决于家庭是否拥有这一要素、拥有多少，以及要素价格。
3
政府要在效率和公平之间取得平衡
涵
在完全竞争条件下，要素所有者按照要素边际产出贡献大小得到要素 的相应报酬（或收入）：劳动者得到相应的工资，资本家得到相应的 利润，土地所有者得到相应的地租。
2
（二）个人收入分配
大凡讨论收入分配问题，基本上都是涉及到个人的收入分配问题，即 作为一个社会成员在社会财富中所占有的份额：占有的社会财富较少， 就说该成员较穷；占有的社会财富较多，就说该成员较富，涉及的主 要不是经济效率而是社会道德层面的问题。
问题
在完全平等线和完全不平等线之间，如果有两条不同的洛伦茨曲线，如 何比较两者的收入分配不平等程度？
洛伦茨准则：
如果一条洛伦茨曲线每一点均落在 另一条的右侧，那么前者比后者的 收入分配更加不平等。
也就是，当收入分配状态 （x1,x2……xn）的曲线的每一点均 落在（y1,y2……yn）的曲线右侧， 则I（x1,x2……xn）>I （y1,y2……yn）。
个人拥有资源不同，得到的收入和财富不一样，会有一个累积性效应， 即掌握资源多的人获得的收入和财富将会越来越多，掌握资源少的人 获得越来越少，这就是所谓的马太效应。
平等程度趋于下降。
横轴表示人均GNP，纵轴表示基 尼系数。
倒U型曲线表示，当收入水平上
图示 升时，基尼系数首先增大（收入
差距扩大），当收入水平上升到 一定程度时，基尼系数达到最大 后开始逐渐变小。
个人（或家庭）收入分配素收入分配，即功能性收
入分配。
第二组箭头表示生产要素的收入，是如何转移到 家庭，从而形成个人（或家庭）收入分配的。
要素收入的流向及其大小取决于家庭是否拥有这一要素、拥有多少，以及要素价格。
3
政府要在效率和公平之间取得平衡
涵
在完全竞争条件下，要素所有者按照要素边际产出贡献大小得到要素 的相应报酬（或收入）：劳动者得到相应的工资，资本家得到相应的 利润，土地所有者得到相应的地租。
2
（二）个人收入分配
大凡讨论收入分配问题，基本上都是涉及到个人的收入分配问题，即 作为一个社会成员在社会财富中所占有的份额：占有的社会财富较少， 就说该成员较穷；占有的社会财富较多，就说该成员较富，涉及的主 要不是经济效率而是社会道德层面的问题。
问题
在完全平等线和完全不平等线之间，如果有两条不同的洛伦茨曲线，如 何比较两者的收入分配不平等程度？
洛伦茨准则：
如果一条洛伦茨曲线每一点均落在 另一条的右侧，那么前者比后者的 收入分配更加不平等。
也就是，当收入分配状态 （x1,x2……xn）的曲线的每一点均 落在（y1,y2……yn）的曲线右侧， 则I（x1,x2……xn）>I （y1,y2……yn）。
个人拥有资源不同，得到的收入和财富不一样，会有一个累积性效应， 即掌握资源多的人获得的收入和财富将会越来越多，掌握资源少的人 获得越来越少，这就是所谓的马太效应。
标准普尔家庭资产象限图
万一保险网 制作收集整理，转载请 注明出处，违者必究
第四个账户是长期收益账户，
这个账户为保本升值的钱， 一定要保证本金不能有任何损失， 并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以 收益不一定高，但要有长期稳定。
这个账户最重要的是专属： 第一、不能随意取出使用，养老 金说是要存，但是经常被买车、 装修等用掉了；第二、每年或每 月有固定的钱，进入这个账户， 才能积少成多，不然就随手花掉 了；第三、要受法律保护，要和 企业资产相隔离，不用于抵债。
第三个账户是投资收益
账户，也就是生钱的钱。一
般占家庭资产的30%，为家
庭创造收益。用有风险的投
资创造高回报。
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
这个账户为家庭创造高收益， 往往是通过您的智慧，用您最擅 长的方式为家庭赚钱，包括您投 资的股票、基金、房产、企业等。
占比40%
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美国劳工局与Fortune杂志40年研究计划
随机抽样100位25岁哈佛大学毕业生连续40年，观察并记录 他们的收入与支出，资产与负债.
我们听到很多年轻时很风光， 老了穷困潦倒，就是因为没有这 个账户。
标准普尔 家庭资产 象限图
也就是保本升值的钱。一般占家 庭资产的40%，为保障家庭成员 的养老金、子女教育金、留给子 女的钱等。一定要用，并需要提 前准备的钱。
保本升值
要点：
养老金、子女教育金等
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
这个账户您肯定有的，相信 以您的智慧收益也很高。这个账 户关键在于合理的占比，也就是 要赚得起也要亏得起，无论盈亏 对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
五把金钥匙.
第三把金钥匙：退休金
④
经验/ 学问
① 35岁 ①
（1）储蓄
？
⑥（2）儿女
？
（3）社会养老金？
⑤
收入大 幅减少
60岁
?
②
③
⑥而退休之后的收入主要来自三方 面，首先就是自己的储蓄，第二就 是儿女给你钱花，第三是社会养老 金。陈先生，我相信你也同意，社 会养老保险是不够维持你的生活水 准的。那如果我们靠子女的话，也 不现实，因为这对他们来说都是一 个很沉重的负担，所以退休时有笔 自己可以支配的钱来安享晚年就很 重要。现在年轻，有工作能力，没 有钱不要紧，但年纪大了又没有钱 ，生活就会很困难。一个好的保障 计划，基本上可以把年轻时候的钱 一点一点存起来，到年纪大的时候 自己可以拿来用，我相信你也希望 退休之后，自己有笔钱可以做你想 做的事。
收入分配图
①
②
40-50% 衣食住行家 庭基本生活 支出
③ ④
⑤ ⑥
⑤业务员：一般人的收入里还会每个
10%左右 月存起来一点，不知道陈先生每个月 人情往来 会存多少钱呢？
客 户：大约是1000元吧！
各种投资 ⑥业务员：除此之外，一般人最重要
住房、股票、的是会用收入的10－15%来做一个家庭 基金、珠宝等的保障计划。陈先生，你知道为什么
第一把金钥匙：家庭保障
①
您
④
（1）疾病 （2）意外
⑤ ③
配偶
子女
②⑥
②
持续稳定的收入
业务员：第一个方面就是家庭保障。 ①陈先生，您是一家之主，在您的关怀和照顾 之下， ②您的太太和孩子都生活得很舒适， ③现在你的家人都在你的保护之下生活得很好， 因为你就是他们的保险。 ④但一个人无论多有本事也好，有两种事情是 不能控制，一个是疾病，另外一个是意外。 ⑤假使有一天你突然不能照顾他们， 对你太太来讲，她失去的不仅仅是一个丈夫， 你孩子失去的不仅仅是一个父亲， ⑥最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收 入，你的家人会失去保障。但如果你拥有这个 计划，就会保障你的家人在有什么事发生的情 况下生活不受影响。你太太可以每个月拿到 2000元，维持基本的生活，一直到小明22岁自 立为止。
家庭财务报表
1）编制张先生的家庭财务报表 2）分析张先生的家庭财务状况 3）提出家庭财务的改进建议
1.家庭资产负债表
2.家庭收支储蓄表
3.家庭财务状况分析 你有哪些家庭财务的改进建议？
住房公积金缴存 个人养老金缴存
现金流量表
现金流量表的正负
期初现金余额 +本期现金收入 +本期投资本金收回 +本期新增借款 -本期现金支出 -本期投资本金投入 -本期本金还款支出 =期末现金余额
二、家庭财务比率分析与诊断
家庭偿债能力指标 家庭应急能力指标 家庭储蓄能力指标 家庭财富增值能力指标 家庭保障能力指标 家庭财务自由度指标
• 理财支出主要
包括利息支出和保障型保险的保费 支出
普通人一生的收支曲线图
储蓄用途分析
开源 节流
可自由使用资金
自由 储蓄
实现目标
本金 提 前
还款
储
本金 还
款 固定
蓄
用途
储蓄
长期 目标
定额 储蓄
为实现旅游等短期目 标预留资金
提前还清贷款
计划贷款还款的
本金摊还部分 教育储蓄存款
储蓄型保险保费 基金定投
投资性负债/投资 性资产
≤50%
为利用财务杠杆做投资的指标，投资 标的风险越大，融资比率应越低
年本息支出/年可 支配收入
年利息支出/负债 总额
≤40% ≤基准利率*1.2
超过40%很难从银行增贷，也会影响 生活水平
超过标准表示运用到银行以外高利率 借贷途径，负担重
家庭应急能力指标
指标
定义
合理区间
紧急预备金月数 流动资产/月总支出 ≥3源自家庭财务自由度指标指标
定义
合理区间
1.家庭资产负债表
2.家庭收支储蓄表
3.家庭财务状况分析 你有哪些家庭财务的改进建议？
住房公积金缴存 个人养老金缴存
现金流量表
现金流量表的正负
期初现金余额 +本期现金收入 +本期投资本金收回 +本期新增借款 -本期现金支出 -本期投资本金投入 -本期本金还款支出 =期末现金余额
二、家庭财务比率分析与诊断
家庭偿债能力指标 家庭应急能力指标 家庭储蓄能力指标 家庭财富增值能力指标 家庭保障能力指标 家庭财务自由度指标
• 理财支出主要
包括利息支出和保障型保险的保费 支出
普通人一生的收支曲线图
储蓄用途分析
开源 节流
可自由使用资金
自由 储蓄
实现目标
本金 提 前
还款
储
本金 还
款 固定
蓄
用途
储蓄
长期 目标
定额 储蓄
为实现旅游等短期目 标预留资金
提前还清贷款
计划贷款还款的
本金摊还部分 教育储蓄存款
储蓄型保险保费 基金定投
投资性负债/投资 性资产
≤50%
为利用财务杠杆做投资的指标，投资 标的风险越大，融资比率应越低
年本息支出/年可 支配收入
年利息支出/负债 总额
≤40% ≤基准利率*1.2
超过40%很难从银行增贷，也会影响 生活水平
超过标准表示运用到银行以外高利率 借贷途径，负担重
家庭应急能力指标
指标
定义
合理区间
紧急预备金月数 流动资产/月总支出 ≥3源自家庭财务自由度指标指标
定义
合理区间
美国人均收入分布图
美国家庭年收入分布数据几年前发过一个美国家庭年收入分布数据，最近又查了查美国统计署的最新数据（基于2020 年人口普查数据），供朋友们参考。
有关“家庭” 和“收入” 的定义，简单来说” 家庭“= 共同居住的 2 人及以上有血缘/ 收养/ 婚姻关系的群体。
“收入”= 扣除税和社保医保前，不包含资本收益，不包含非现金福利。
大体数据如下（单位均为美元/ 年）：1、家庭中位数收入8.4 万，平均11.5 万。
2、具体分布见图3（PS：20 万以上不再细分），13.5% 超过20 万。
3、3 口之家中位数8.7 万，平均11.5 万，13.3% 超过20 万。
4、4 口之家中位数10.7 万，平均14.3 万，21% 超过20 万。
4、“户主”（householder）学历本科，中位数12 万，平均15 万，22% 超过20 万。
5、“户主” 硕士，中位数14 万，平均17.4 万，29% 超过20 万。
6、“户主” 博士，中位数17.1 万，平均22.8 万，43% 超过20 万。
7、亚裔家庭中位数10.9 万，平均14.5 万，23% 超过20 万，分布如图4。
8、亚裔户主本科，中位数12 万，平均14.7 万，22% 超过20 万。
9、亚裔户主硕士，中位数17.5 万，平均20.3 万，41% 超过20 万。
10，亚裔户主博士，中位数19.4 万，平均23.8 万，48% 超过20 万。
11、有个表专门列出了25 万美元以上家庭的族裔，不算混合族裔的话，白人占75.5%，亚裔11.7%，黑人 6.5%，西语裔 6.4%。
白人比人口比例高一些（75% vs 60%），亚裔远高于人口比例（12% vs 7%），黑人/ 西语裔分别比人口占比低一半和2/3。
12、有个数据是展示了已婚家庭的男女收入差别情况（从2017 年后就不更新了，下面是2017 年数据）——在61254 个“已婚家庭” 样本中，丈夫有收入的45838 个，中位数 5.8 万，平均值7.8 万。
家庭收入分配图
家庭收入分配图标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]收入分配图开场白：我有个保险理财的方法，我觉得非常的好，我花15-20分钟跟你分享一下，好吗其实，我们每个人都有一个家庭收入分配图，这是一般人的家庭收入分配图：（边划边讲边问）第一部分：收集资料，了解需求1、有一部分用于日常生活开支，如衣食住行等等。
请问您这部分大概每月花多少钱（了解日常生活开支，估计对方的收入状况）2、如果要供车供房的，那么要拿出一部分用于供车供房。
请问您要供车供房吗每月供车多少供多久每月供房多少钱供多久（了解负债）（如对方说，我没投资或供楼，或者是一次性付清的。
回答：那恭喜你，你家庭的负担又减轻了一部分...）3、除此之外，还会用一部分收入作为个人投资，包括股票、基金、房产、开公司等等，不知道您有做哪方面的投资呢4、为了预防以后的不时之需，一般人每个月还会存一部分到银行，不知道你每个月大概会存多少钱呢而在银行储蓄之中，一般人都会留出一部分作为子女教育金（用虚线划出来），为子女以后有机会读大学（接受高等教育）做好准备。
你同意吗第二部分：灌输观念，激发需求问客户：如果你每个月的收入都这样分配，我相信你的银行储蓄会越来越多的，你同意吗但你有没有想过一个人无论他几有本事都好（能力有多强），人生有两样事情我们是无法控制的，一是意外，一是疾病。
你同意吗意外的几率只有千分之三，但对于我们每个人来说就有50%，那就是偶然的遇到或者遇不到。
生活越来越好了，身体却越来越差了，突然有一天偶然的发现我们生病了，这些偶然发生在别人身上那只是个故事，发生在我们身上却变成事故。
如果这些事情发生在我们身上，你有想过如何去面对吗问客户：假如这个人得了一个疾病需要20万去治疗的时候，你会怎么做一般人会想到从银行储蓄中拿出来。
其实有三种方法，我跟你说说：第一，银行储蓄。
如果银行储蓄中有20万的话，直接拿出来治病就可以了。
但如果不够的话，是不是影响到我们的子女教育金、我们的投资、我们的日常生活品质，甚至要卖车、卖楼，对不对这真是应了那句话：“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”！那如果自己还是拿不出20万，只有10万，怎么办第二，向亲戚朋友借。
12讲收入分配26页PPT
把更多类似A，B，C，D 的散点。把这些散点连 接起来，得到一条平滑 的ຫໍສະໝຸດ 线，就是洛伦茨曲 线。100
56．2 32．2 15．4 4．6
0
E
D
C
A 20
B
40
60
80
100
基尼系数（3）
• 45度线上的点，表示一定比例家庭数分配得到相同比例国民收入， 分配具有平均性质。如果表示实际收入分配状态的散点，与45度 线上点重合，则收入分配处于绝对平均状态。因而，洛伦茨曲线 与45对角线之间距离高低，或者它们交合而成的面积大小，显示 了收入分配的不平等程度。
收入再分配：文明和人道原则
• 一般文明社会价值标准，要求保护社会成员中特殊困难者的基本生 存权利，为此需要一定程度的收入再分配；因而收入再分配与广义 的文明人道原则是一致的。文明和正常的市场制度发生作用，有一个简
单而普遍的前提，是社会成员必须对于自身生存可能性具有基本信心。如果 这一基本条件在较大时间空间范围内不能得到满足，基本社会价值标准会被 侵犯。好比一群被判死刑的囚犯，允许最后一次自由逛街机会，一定会发生
基尼系数（2）
横轴表示依据收入高低排 列的居民家庭数量累计百 分比，纵轴表示国民收入 的累计百分比。A点表示收 入最低的20%居民获得了 4.6%的国民收入；B点则 表示40%居民获得了 15.4%的国民收入；这两 点传达的信息结合在一起， 表示收入较低的20%居民 得到了10.8%（15.4% — 4.6% = 10.8%）的收入。
收入再分配：“无知帐篷”理论之二
• “无知帐蓬”是一个具有想象力的理论，它通过构造一个特殊的 “信息屏蔽”环境，对收入平等规则提出一个别开生面的分析。
• 问题在于收入总量这块蛋糕大小不变的假设不符合现实。实际上， 一国经济通常具有成长性，决定增长速度和收入总量的重要因素， 包括人们工作努力程度，人们对待风险的态度等等，而这些因素 与收入分配又存在联系。绝对平均的收入分配规则，会消弱人们 努力和冒险的动机和积极性，从而使得可分配收入总量远远低于 实行收入激励制度下的收入总量，因而对所有人都可能是一种不 利选择。罗尔斯意识到这一问题。他的结论是一方面肯定收入再 分配必要性，另一方面也认为人们会接受一定程度分配不平等， 从而使收入总量蛋糕更快增大。
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基尼系数（3）
• 45度线上的点，表示一定比例家庭数分配得到相同比例国民收入， 分配具有平均性质。如果表示实际收入分配状态的散点，与45度 线上点重合，则收入分配处于绝对平均状态。因而，洛伦茨曲线 与45对角线之间距离高低，或者它们交合而成的面积大小，显示 了收入分配的不平等程度。
收入再分配：文明和人道原则
• 一般文明社会价值标准，要求保护社会成员中特殊困难者的基本生 存权利，为此需要一定程度的收入再分配；因而收入再分配与广义 的文明人道原则是一致的。文明和正常的市场制度发生作用，有一个简
单而普遍的前提，是社会成员必须对于自身生存可能性具有基本信心。如果 这一基本条件在较大时间空间范围内不能得到满足，基本社会价值标准会被 侵犯。好比一群被判死刑的囚犯，允许最后一次自由逛街机会，一定会发生
基尼系数（2）
横轴表示依据收入高低排 列的居民家庭数量累计百 分比，纵轴表示国民收入 的累计百分比。A点表示收 入最低的20%居民获得了 4.6%的国民收入；B点则 表示40%居民获得了 15.4%的国民收入；这两 点传达的信息结合在一起， 表示收入较低的20%居民 得到了10.8%（15.4% — 4.6% = 10.8%）的收入。
收入再分配：“无知帐篷”理论之二
• “无知帐蓬”是一个具有想象力的理论，它通过构造一个特殊的 “信息屏蔽”环境，对收入平等规则提出一个别开生面的分析。
• 问题在于收入总量这块蛋糕大小不变的假设不符合现实。实际上， 一国经济通常具有成长性，决定增长速度和收入总量的重要因素， 包括人们工作努力程度，人们对待风险的态度等等，而这些因素 与收入分配又存在联系。绝对平均的收入分配规则，会消弱人们 努力和冒险的动机和积极性，从而使得可分配收入总量远远低于 实行收入激励制度下的收入总量，因而对所有人都可能是一种不 利选择。罗尔斯意识到这一问题。他的结论是一方面肯定收入再 分配必要性，另一方面也认为人们会接受一定程度分配不平等， 从而使收入总量蛋糕更快增大。
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家庭收入分配图
This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020
收入分配图
开场白：我有个保险理财的方法，我觉得非常的好，我花15-20分钟跟你分享一下，好吗其实，我们每个人都有一个家庭收入分配图，这是一般人的家庭收入分配图：
（边划边讲边问）
第一部分：收集资料，了解需求
1、有一部分用于日常生活开支，如衣食住行等等。
请问您这部分大概每月花多少钱（了
解日常生活开支，估计对方的收入状况）
2、如果要供车供房的，那么要拿出一部分用于供车供房。
请问您要供车供房吗每月供车
多少供多久每月供房多少钱供多久（了解负债）
（如对方说，我没投资或供楼，或者是一次性付清的。
回答：那恭喜你，你家庭的负担又减轻了一部分...）
3、除此之外，还会用一部分收入作为个人投资，包括股票、基金、房产、开公司等等，
不知道您有做哪方面的投资呢
4、为了预防以后的不时之需，一般人每个月还会存一部分到银行，不知道你每个月大概
会存多少钱呢
而在银行储蓄之中，一般人都会留出一部分作为子女教育金（用虚线划出来），为子女以后有机会读大学（接受高等教育）做好准备。
你同意吗
第二部分：灌输观念，激发需求
问客户：如果你每个月的收入都这样分配，我相信你的银行储蓄会越来越多的，你同意吗
但你有没有想过一个人无论他几有本事都好（能力有多强），人生有两样事情我们是无法控制的，一是意外，一是疾病。
你同意吗
意外的几率只有千分之三，但对于我们每个人来说就有50%，那就是偶然的遇到或者遇不到。
生活越来越好了，身体却越来越差了，突然有一天偶然的发现我们生病了，这些偶然发生在别人身上那只是个故事，发生在我们身上却变成事故。
如果这些事情发生在我们身上，你有想过如何去面对吗
问客户：假如这个人得了一个疾病需要20万去治疗的时候，你会怎么做
一般人会想到从银行储蓄中拿出来。
其实有三种方法，我跟你说说：
第一，银行储蓄。
如果银行储蓄中有20万的话，直接拿出来治病就可以了。
但如果不够的话，是不是影响到我们的子女教育金、我们的投资、我们的日常生活品质，甚至要卖车、卖楼，对不对
这真是应了那句话：“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”！
那如果自己还是拿不出20万，只有10万，怎么办
第二，向亲戚朋友借。
借钱容易吗难！
第三，听天由命。
如果还是不够，那只能听天由命了，难道这些事情我们听得少吗
以上这三种方法，你选择哪一种啊
呵呵...哪一种也不好选择！
第三部分：满足需求，促成并要求转介绍
那有没有更好的办法让我们规避这些风险，更好地保护我们辛辛苦苦赚来的血汗钱、我们的财产呢
有的，今天我就是过来告诉你这个方法的！
10%-15% 平安账户
其实很简单，只要从我们的银行储蓄之中拿出月收入的10%-15%左右，放到我们另外一个账户之中。
假设我们月收入为5000元，每月大概放500元到这个账户中，一年就差不多6000元。
如果不幸发生我刚才所说的意外或重疾，我们就可以马上得到20万急用现金，让我们解决问题，而不会影响到我们的银行储蓄、子女教育金、投资、其它固定资产和我们的日常生活开支，你说这样好不好
当然啦，我们一般人都会平平安安度过这一生的，当我们没病没事到我们60岁（女55岁）退休的时候，我们存在这个账户的钱就变成一笔丰厚的退休金给到我们，让我们有个很好的养老生活。
你介意吗
问客户：你觉得这个账户可以帮到你吗
其实这是我们的平安保障计划，既然你认同这个计划，那我帮你做个计划让你参考一下。
我需要了解你一些个人的情况，但我保证，对于你的个人资料我是绝对保密的。
1、你的出生日期是
2、有没有社保
3、医疗、意外、子女教育、投资、养老，你比较注重哪个方面呢
4、每个月拿出多少钱来且不会对你的生活造成负担呢
好，我将根据你的情况，帮你设计一个适合你的财务保障计划。
我需要一到两天的时间。
后天上午还是下午，你比较方便呢
（要求转介绍）既然你觉得这个计划可以帮到你，那我相信同样也可以帮到你身边的一些朋友，所以，我希望你能够介绍一些朋友给我认识，让我有机会跟他们分享一下这个保险理财的方法。