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一、大病医疗保险怎么买就大病医疗保险的基本类型来说，主要有社会大病医疗保险与商业大病医疗保险(重大疾病保险)。
购买大病医疗保险的正确顺序应是首先完善社会大病医疗保险，然后选择商业大病医疗保险作为补充。
社会大病医疗保险是为保障城镇职工重大疾病医疗需求而建立的专项医疗保险基金。
凡参加基本医疗保险的参保人员，每年每人向市、区社会保险局缴纳48元大病医疗保险，具体的政策情况请以当地的社保部门规定为准。
商业大病医疗保险，即是重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
基本保额应合适，根据身体情况、家族病史、工作性质有所不同。
适当购买大病医疗保险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
保单应注意实际情况予以调整。
每隔三五年，人们应注意打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
买长期险比买单年险好。
长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。
年纪越轻，投保人要缴的保费越低。
而且投保以后不用再体检。
待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。
保费年缴比较好。
尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。
虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。
加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。
年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。
二、一年要多少钱成年人在购买大病医疗保险时有两种选择：一是投保消费型大病医疗保险，二是选购储蓄型大病医疗保险。
消费型大病医疗保险一年期保费相对较为便宜，在几百元左右。
新化人寿保险股份有限公司重大疾病保险条款（1997年12月修订）第一章合同构成第一条重大疾病保险合同（以下简称本合同）由保险单、本保险条款、声明、批注、批单以及和本合同有关的投保单、健康告知书、变更申请书、复效申请书及其他约定书共同构成。
第二章投保条件第二条凡十六周岁以上、六十周岁以下，身体健康、能正常工作或劳动的人，均可作为被保险人参加本保险。
第三条符合上述条件的个人可向新华人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险；经被保险人同意，其配偶、直系亲属或其他有抚养、赡养、扶养关系的人可作为投保人为其投保本保险；机关、企业、事业单位和社会团体可作为投保人，为其成员投保本保险，但必须经被保险人书面同意。
第三章保险责任第四条在合同有效期内，被保险人发生下列情事，本公司给付保险金全数，保险责任即行终止：（一）因意外伤害身故；（二）合同生效一百八十日后因疾病身故；（三）合同生效一百八十日后，被确诊初次罹患本保险所指的重大疾病：急性心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭（尿毒症）、重要器官移植、四肢瘫痪、脑血管意外后遗症、脊髓疾病及冠状动脉绕道手术。
第四章除外责任第五条对因下列情事之一造成被保险人身故或患病，本公司不承担保险责任：（一）投保人、受益人对被保险人的故意行为；（二）被保险人犯罪、吸毒、斗殴、醉酒；（三）合同生效一百八十日内（含一百八十日），因疾病身故；（四）合同生效一百八十日内罹患本保险所指的重大疾病；（五）被保险人故意自伤身体，或合同生效、复效之日起二年内（含二年）的自杀；（六）战争、军事行动、暴乱、武装叛乱；（七）核爆炸、核辐射、核污染；（八）被保险人酒后驾驶、无照驾驶机动交通工具；（九）被保险人患有性病、爱滋病（HIV）；（八）被保险人在中华人民共和国境外期间连续九十日以上（含九十日）。
被保险人发生第五条第（一）、（二）款的情事，本公司有权解除合同并不退还保单现金价值。
被保险人发生第（三）、（四）款的情事，本公司解除合同并扣除手续费后退还保险费。
60到80岁怎么买保险？老人百万医疗险攻略！父母年龄大了之后，身体开始走下坡路。
他们的健康问题就成了我们心里的一根刺。
但是给父母买保险并不容易。
可选的产品少，保费也比较贵。
终于找到了一款合适的，可能还被健康告知卡住了。
好在不少保险公司逐渐放宽了对百万医疗险的限制。
80岁之内，哪怕有高血压、糖尿病，也都还有百万医疗险可以买。
今天赶紧来给大家更新一波。
为方便阅读，做一个内容导航：1. 老人买保险的投保思路，选对产品类型才能真正解决问题！2. 61-65岁，百万医疗险怎么买？3. 66-70岁，百万医疗险怎么买？4. 71-80岁，百万医疗险怎么买？第一部分必看，后三部分根据个人情况进行阅读。
在写这篇文章之前，我很认真的去想了一下，我为什么要给父母买保险。
不是为了什么收入补偿，也不是什么房贷、车贷...这些都不重要。
我就是担心父母万一生病了，我拿不出钱，没有能力帮父母看病。
尤其是现在大多是独生子女家庭，双方四个老人，万一出点什么事，光医疗费就能把一个家庭压垮。
想要解决这个问题，有两个方案可以选择：1. 重疾险很多小伙伴买保险，第一个念头都是重疾险。
其中的原因一方面是因为佣金高，代理人喜欢推荐。
听的多了，接受程度自然就高。
另一方面可能是源于内心对于大病的恐惧，而重疾险就是专门保大病的，所以买保险当然要先买重疾。
重疾险确实有它独到的优势。
比如符合理赔条件，保险公司就一次性给付现金，可以用于给父母治病。
再比如重疾险的保障期限是长期的，每年的保费固定，不会随着年龄增长。
也不会因为产品停售就无法续保。
但是对于父母来说，重疾险并不是最优选择。
因为父母买重疾，保费真的太贵了。
拿保费较便宜的XX保2020举例，50岁男性，买20万保额到终身，10年缴费，每年的保费就要8888元，一般的家庭根本承担不起，而且杠杆不高。
而对于55岁以上的，很多保险公司干脆就不卖了。
所以给父母买重疾险并不合适，保费贵、杠杆低、选择少。
2. 百万医疗险想要解决父母生病之后大额医疗费的问题，百万医疗险绝对是一个不错的选择。
50岁老人如何购买健康险的三种方案来源：更新时间：作者：张锋年底到了，很多人为了表示一下自己的孝心，都会给父母或者家里的老人送上一份祝福。
在这期间碰到过很多同龄的朋友都向本报咨询如何为自己的父母购买医疗保险。
可是市场上的产品却让大家有些为难，可供选择的面实在太窄了。
对于老人来说，最主要的就是医疗保障，在医改之后，对于医疗报销有了起付线、上限和报销比例，这样一来，如果不幸患上花费巨大的重大疾病，个人也要负担很大比例的医疗费。
另外随着年龄的增长，身体素质下降，老人遇到意外损伤的几率比较大，很多小伤也要花一两千块钱，因为达不到起付线而不能报销。
更何况，现在还有很多老人根本没有参加社保的医疗保险。
对于以上两种风险，保险公司最有针对性的产品是：重大疾病保险和意外伤害医疗保险。
后者很便宜，每年只要100多元，就可以获得每年意外事故引起的医疗费用5000元的报销额度。
但是问题出在重大疾病保险上???50岁左右（基于保险公司的风险控制制度，50岁一般是购买保险产品的一道槛。
）的老人购买的话，费率比年轻人贵很多。
老人购买重大疾病保险，到底贵多少？从现有的市场上的险种看，年纪越轻就越便宜。
那么老人购买重大疾病保险，到底要贵多少呢？目前市场上最畅销的是返还型重大疾病保险，被保险人享有重大疾病给付、身故给付等，如果购买具有返还性质的组合型健康险还可以享受满期给付。
按照现在市场上的重疾险种类，以某公司的产品为例，25岁男性，投保某公司套餐型重大疾病保险，保额10万元，20年缴清，每年缴费3190元。
而50岁男性投保同一种重大疾病保险，保额10万元，20年缴清，每年缴费则需要6920元。
从上面可以明显看出，50岁老人的保费比年轻人贵了一倍不止。
同时这种返还型险种本来是带有储蓄性质的，像年轻人20年缴清后，总共缴费63800元，如果一直很健康的话，满期（88岁）将返还10万元。
而老人20年总共缴了将近14万元，保障却是10万元，满期返还也是10万元，交的钱比领的还多，完全没有体现储蓄的作用，也就是出现了所谓的保费倒挂现象。
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第二条 投保范围凡出生二十八日以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。
第三条 保险期间本合同的保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止。
第四条 基本保险金额本合同的基本保险金额是指保险单上载明的保险金额。
第五条 保险责任在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:一、恶性肿瘤保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的恶性肿瘤，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付恶性肿瘤保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的恶性肿瘤，本合同终止，本公司按照本合同基本保险金额的100%给付恶性肿瘤保险金。
二、特定疾病保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的特定疾病，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付特定疾病保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的特定疾病，本公司按本合同基本保险金额的30%给付特定疾病保险金，本合同继续有效。
该项责任的给付以一次为限，给付金额最高为人民币10万元。
保险购买完全攻略目录1、保险的本质及其在家庭理财中的角色2、保险的回报3、你与保险公司的各自属性？4、家庭保险规划顺序5、意外险——最便宜的保险6、精彩小故事诠释寿险设计原理及分类7、购买寿险的注意事项8定期寿险VS终身寿险9、重大疾病保险释义10、常见重大疾病的种类11、重疾险的产品结构及各种形式的优缺点12、有社保或公费医疗，是否还需要购买重疾险？13、防癌险——有条件者的最佳补充14、女性健康险——保险公司的包装产品15、寿险、重疾、意外我该买多少？花多少保费合适？16、如何选择缴费期更划算？17、儿童保险购买指引18、从单身到二人世界再到三口之家或四二一型家庭的保障需求变化19、几类特殊人群的保障重点剖析20、30 年后谁养你？21、我国社保养老制度简析22、养老规划，我该从何时开始？23、高层次需求，资产保全——安全、合法、风险转移、预先分配、保名保节，您是否需要？1、保险的本质及其在家庭理财中的角色家庭理财是指合理利用各项理财工具达成自己的财务目标，包括本金稳定、风险管理、投资规划，针对这三个层次选择不同的金融工具，在保证基本生活的同时追求品质生活。
所以理财也就是家庭现金流的规划，人的一生消费自始至终未停过，而收入只集中在某一特定时期，现金的流入与流出在时间上是不对称的，所以我们不会把到手的钱全部花掉，而是留出一部分，锁定到未来。
家庭现金流模式：工作收入----- 支付日常生活开支（包括穿衣、吃饭、住房、交通、赡养父母等）净现金流---- 分别针对子女教育和自身养老做财务规划多么完美的人生，我们努力工作，赚取丰厚收入，然后置业，给孩子良好的教育，给父母尽赡养的义务，给自己储备足够的养老金。
这一切都依赖于产生现金流的源头也就是我们人的本身一切正常，可不争的事实是每天都有我们极不愿意看到的事情发生，或病、或残、或故。
如果一个家庭失去了经济支柱那一股支撑性的现金流入会如何呢？房子面临断供、孩子生活教育没保障、父母生活医疗该如何解决？人寿保险是唯一能够续接家庭现金流的金融工具。
通过买保险，我总算看清了套路（本人买保险心路历程，句句实话,值得收藏）前言我是一个来自上海的自由职业者，没有社保,从事婚礼主持行业，平时做做股票,给学生上课，收入不多，吃剩有余。
说到保险,我很反感，讨厌个别保险业务员死皮赖脸的推销，所以一直没给自己买商业保险，直到前几年我外婆得了胰腺癌晚期，震撼到了我。
外婆最终不治身亡，医药费总共花了30万，医保报销了5—8万左右,当然了，大部分都是一些自费药进口药高价药，医保肯定不报，比如“人血白蛋白”，医院里都不够用，要托关系找朋友才能搞到一两瓶。
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正因如此，我开始有了保险意识，足足花了3个月零21天研究保险，正因为我不是卖保险的，所以我敢说真话，百度上高手很多，敢说实话的，很少。
以下是一名非保险从业者写的的文章（本人），请往下看.正文问题一：买保险的预算是多少?网上说，合理的保费（买保险的钱）预算，是年收入的10%，我觉得这个只能作为参考,不能生搬硬套，要结合自身收入情况来定。
首先，每年的保费,除以12个月，算出每个月要交多少钱，压力大不大，是否影响基本生活质量（注意，是基本生活质量，不是花钱大手大脚的生活质量),这笔账一定要算，不要为了买保险，每个月省吃俭用,那就没意义了。
买保险可以当做是一种强制储蓄和理财的杠杆工具，只不过它的回报率是体现在医疗看病上,就算我不买保险,我自己也会存钱，为以后看病做准备,是不是这个理儿？对于花钱大手大脚的人来说，每年拿出收入的20%—25％来买保险，是比较合理的，少买几件奢侈品,这钱就出来了，如果你说不买奢侈品包包，我活着还有啥意思，那么就当我没说，你高兴就好。
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知识点普及：保费——买保险要花的钱保额-—保险公司赔的钱投保人——花钱买保险的人(可以给自己买,也可以给别人买）被保险人——得到保险公司赔款的那个人(死亡，是受益人得到赔款）保险人——保险公司受益人—-被保险人去世后，继承赔款的那个人（父母、子女、配偶)举例：我花钱给母亲买保险,投保人是我,被保险人是我母亲，受益人是我母亲的第一顺位继承人(父母、子女、配偶）问题二：我应该买什么保险？怎么配置？我进入了一个保险小白微信群,经常看到有些年轻妈妈会问:“我们一家三口,应该买什么保险? "，“姐妹们，#＃一生这款产品怎么样，好不好?”.。
保险购买完全攻略目录1、保险的本质及其在家庭理财中的角色2、保险的回报3、你与保险公司的各自属性？4、家庭保险规划顺序5、意外险——最便宜的保险6、精彩小故事诠释寿险设计原理及分类7、购买寿险的注意事项8、定期寿险VS终身寿险9、重大疾病保险释义10、常见重大疾病的种类11、重疾险的产品结构及各种形式的优缺点12、有社保或公费医疗，是否还需要购买重疾险？13、防癌险——有条件者的最佳补充14、女性健康险——保险公司的包装产品15、寿险、重疾、意外我该买多少？花多少保费合适？16、如何选择缴费期更划算？17、儿童保险购买指引18、从单身到二人世界再到三口之家或四二一型家庭的保障需求变化19、几类特殊人群的保障重点剖析20、30年后谁养你？21、我国社保养老制度简析22、养老规划，我该从何时开始？23、高层次需求，资产保全——安全、合法、风险转移、预先分配、保名保节，您是否需要？1、保险的本质及其在家庭理财中的角色家庭理财是指合理利用各项理财工具达成自己的财务目标，包括本金稳定、风险管理、投资规划，针对这三个层次选择不同的金融工具，在保证基本生活的同时追求品质生活。
所以理财也就是家庭现金流的规划，人的一生消费自始至终未停过，而收入只集中在某一特定时期，现金的流入与流出在时间上是不对称的，所以我们不会把到手的钱全部花掉，而是留出一部分，锁定到未来。
家庭现金流模式：工作收入-----支付日常生活开支（包括穿衣、吃饭、住房、交通、赡养父母等）------净现金流------分别针对子女教育和自身养老做财务规划多么完美的人生，我们努力工作，赚取丰厚收入，然后置业，给孩子良好的教育，给父母尽赡养的义务，给自己储备足够的养老金。
这一切都依赖于产生现金流的源头也就是我们人的本身一切正常，可不争的事实是每天都有我们极不愿意看到的事情发生，或病、或残、或故。
如果一个家庭失去了经济支柱那一股支撑性的现金流入会如何呢？房子面临断供、孩子生活教育没保障、父母生活医疗该如何解决？人寿保险是唯一能够续接家庭现金流的金融工具。
