银行对公业务基础知识分册

《银行业务基础知识综合性概述》一、引言银行作为现代金融体系的核心机构，在经济发展中起着至关重要的作用。

从个人的储蓄、贷款到企业的融资、投资，银行业务涵盖了广泛的领域。

了解银行业务基础知识，对于个人理财、企业经营以及宏观经济的稳定都具有重要意义。

本文将对银行业务基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势。

二、基本概念1. 银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。

其主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。

银行通过资金的融通，实现了资金从盈余方流向短缺方，促进了经济的发展。

2. 银行的分类（1）按性质分类：可分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行等。

中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。

政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的金融机构。

商业银行是以营利为目的，面向社会公众提供各种金融服务的银行。

投资银行主要从事证券发行、承销、交易等业务。

（2）按地域分类：可分为国内银行和外资银行。

国内银行是在本国境内注册成立的银行，外资银行是由外国金融机构在本国设立的分支机构。

3. 银行业务的主要类型（1）存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

活期存款是随时可以支取的存款，利率较低。

定期存款是在一定期限内不能支取的存款，利率相对较高。

储蓄存款是为个人储蓄而设立的存款业务。

（2）贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。

个人贷款主要用于个人消费、购房、购车等方面。

企业贷款主要用于企业的生产经营、投资等方面。

（3）结算业务：包括汇款、托收、信用证等。

结算业务是银行通过各种方式为客户办理资金收付的业务。

（4）中间业务：包括代理业务、信托业务、信用卡业务等。

中间业务是银行不运用自己的资金，而仅以中间人身份为客户办理各种委托事项并收取手续费的业务。

三、核心理论1. 货币创造理论银行通过吸收存款、发放贷款等业务活动，创造了货币。

中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知 (1)1.1 对公柜面渠道概况 (1)1.2 对公柜面一日流程 (2)1.3 对公柜面安全管理 (6)2 柜面核算基础知识 (7)2.1 会计要素 (7)2.2 科目和账户 (8)2.3 账簿和报告 (8)2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案 (9)2.6 会计印章 (10)2.7 核算过程 (11)3 资金结算业务认知 (14)3.1 银行结算账户 (15)3.2 支付结算业务 (22)3.3 现金管理业务 (29)3.4 小额无贷户管理 (35)4 柜面日常工作规范 (36)4.1 营业主管工作规范 (36)4.2 普通柜员工作规范 (39)4.3 柜面营销行为规范 (41)5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限 (43)5.2 授权复核 (45)5.3 对账 (46)5.4 现金、重空和会计印章 (47)5.5 网点上门服务 (50)5.6 柜面票证审核 (51)6 对公网点应急处理 (52)6.1 服务应急预案 (52)6.2 媒体应对处理 (55)6.3 客户投诉处理 (57)1对公柜面渠道认知1.1对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。

网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。

对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。

对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。

二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。

银行业务基础知识(总20页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。

最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。

1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。

（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。

普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。

提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。

（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。

银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。

（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。

（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。

存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。

（2）客帐贷款。

银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。

这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。

（3）证券贷款。

银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。

银行对公业务基础知识分册第一章：企业开户1.1 开户流程企业开户是指银行与企业签订开户协议，为企业提供存款、贷款、代收代付等一系列金融服务的过程。

开户流程一般包括以下几个步骤：（1）企业首先选择一家合适的银行，并向银行提供相关开户材料，包括企业基本信息、法人代表身份证明等；（2）银行根据企业提供的材料进行审核，并签订开户协议；（3）银行为企业开立相应的账户，包括基本存款账户、一般存款账户等；（4）银行为企业提供对公业务办理的各类渠道，如网银、电话银行等。

1.2 开户材料企业开户需要提供一系列材料，包括但不限于以下内容：（1）企业基本信息，包括名称、地址、法定代表人等；（2）营业执照、组织机构代码证等企业证照；（3）法定代表人身份证明、授权书等；（4）企业章程；（5）企业开户申请书等。

1.3 对公账户类型企业开户时，可以选择不同类型的对公账户，根据不同的需求选择合适的账户类型。

常见的对公账户类型包括：（1）基本存款账户，用于一般存取款业务；（2）一般存款账户，用于企业日常经营资金的管理；（3）专用存款账户，如税金、工资、劳动保障等专项款项的管理；（4）信用账户，用于信用贷款的发放和还款。

第二章：企业存款2.1 存款种类企业存款根据不同的需求可以选择不同的存款种类。

常见的存款种类包括：（1）活期存款，提供灵活的存取款服务，但不同银行对活期存款的利率有所差异；（2）定期存款，按照一定期限存入银行，到期后可获得一定利率的收益；（3）通知存款，需要提前通知银行一定的存取款时间，通常可以获得相对较高的利率收益；（4）保证金存款，用于提供担保或履约保证的存款。

2.2 存款规则企业存款需要遵守一定的存款规则，包括以下几个方面：（1）存款金额，根据企业的经营状况和经济实力确定存款金额；（2）存款期限，根据企业的经营需要和资金周转情况选择合适的存款期限；（3）存款利率，根据存款种类和银行政策确定存款利率；（4）存款凭证，存款时需要填写存款单或存款通知书等凭证；（5）存款取款，企业可以通过柜台、ATM、网银等渠道进行存款取款。

银行对公业务基础、什么叫“验资户”？1 该帐户仅办理验资清算，不可出售支票。

临时户，新开户的。

帐户交易明细查询”是对前一会110113 2、分户帐交易明细表是日终时才更新的，所以“计日交易明细的查询。

、什么叫“银行汇票”，“银行承兑汇票”，“商业汇票”，“商业承兑汇票”、“本3 票”？是指出票人依据票据法律的规定签发的、承诺无条件支付或委托他人狭义的票据商业、，具体是指、本票和支票银行汇票无条件支付确定金额的有价证券，包括汇票支票。

汇票、银行本票和。

、承兑和保证背书票据行为包括出票、是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为；出票是指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为；是汇票、本票和背书支票共有的行为；是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为；是汇票特有的承兑行为；是指票据债务人以外的他人，为票据的某个特定债务人履行票据债务提供担保证保而在票据上所为的票据行为；是汇票和本票的票据行为；转让背书：指持票人依法将票据权利转让给他人时，在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的行为；背书委托背书：持票人以行使票据的付款请求权为目的，而授予被背书人代理权的背书；非转让背书质押背书：持票人以票据权利设定质权为目的而在票据上所作的背书；丧失票据的补救措施主要有：挂失止付、公示催告、提起诉讼；挂失止付：是指失票人将丧失票据的情况通知付款人并由接受通知的付款人暂停支付的一种办法；可以挂失止付的票据应当是已承兑的商业汇票、支票、填明“现金字样”和代理付款人的银行汇票以及填明“现金字样”的银行本票；：是指在票据丧失以后，由失票人向人民法院提起申诉，请求人民公示催告法院以公告方法通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则权利失败，而人民法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种制度；提起诉讼：是指丧失票据的失票人向人民法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人向其支付票据金额的活动；：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时支票无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知........................................................................................................................1.1 对公柜面渠道概况.................................................................................................................1.2 对公柜面一日流程.................................................................................................................1.3 对公柜面安全管理.................................................................................................................2 柜面核算基础知识........................................................................................................................2.1 会计要素.................................................................................................................................2.2 科目和账户.............................................................................................................................2.3 账簿和报告.............................................................................................................................2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案.................................................................................................................................2.6 会计印章.................................................................................................................................2.7 核算过程.................................................................................................................................3 资金结算业务认知........................................................................................................................3.1 银行结算账户.........................................................................................................................3.2 支付结算业务.........................................................................................................................3.3 现金管理业务.........................................................................................................................3.4 小额无贷户管理.....................................................................................................................4 柜面日常工作规范........................................................................................................................4.1 营业主管工作规范.................................................................................................................4.2 普通柜员工作规范.................................................................................................................4.3 柜面营销行为规范.................................................................................................................5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限.................................................................................................................................5.2 授权复核.................................................................................................................................5.3 对账 ........................................................................................................................................5.4 现金、重空和会计印章.........................................................................................................5.5 网点上门服务.........................................................................................................................5.6 柜面票证审核.........................................................................................................................6 对公网点应急处理........................................................................................................................6.1 服务应急预案.........................................................................................................................6.2 媒体应对处理.........................................................................................................................6.3 客户投诉处理..................................................................................... 错误！未指定书签。

中国建设银行对公外汇业务产品手册（客户经理版）目录第一章国际结算 (2)第一节汇款（R EMITTANCE） (2)第二节特色汇款产品 (6)第三节托收(C OLLECTION) (8)第四节信用证（D OCUMENTARY C REDITS） (10)第二章贸易融资 (14)第一节贸易融资额度 (14)第二节打包贷款 (18)第三节出口议付 (20)第四节出口托收贷款 (22)第五节福费廷 (23)第六节远期信用证项下汇票贴现及应收款买入业务 (28)第七节出口保理 (31)第八节出口商业发票融资 (34)第九节短期出口信用保险项下贷款 (36)第十节信托收据贷款 (38)第十一节提货担保和提单背书 (41)第十二节海外代付业务 (42)第三章国外保函 (44)第四章外汇资金 (47)第一节结售汇 (47)第二节外汇买卖 (50)第三节差额交割远期外汇买卖 (55)第四节人民币对外币掉期交易 (57)第五节衍生产品交易简介 (58)第六节代客外汇债务风险管理 (60)第七节代客外汇资金管理 (61)第五章外汇存款 (63)第六章国际融资 (65)第一节境外筹资转贷款简介 (65)第二节外国政府贷款和混合贷款转贷款 (66)第三节出口信贷转贷款 (68)第四节国际商业贷款转贷款 (73)第五节出口信贷 (75)第七章外资银行业务 (79)第一节备用信用证担保贷款 (79)第二节代理外资银行人民币清算 (80)第三节外资银行生息资产存放 (80)第四节外资银行人民币借款 (81)第五节外资银行票据转贴现 (81)第六节边贸业务 (82)附录我国外汇管理主要名词解释 (83)第一章国际结算国际结算是国际间清偿债权和债务的货币收付行为,是以货币收付来清偿国与国之间因经济文化交流、政策性和事务性的交流所产生的债权债务。

例如,进出口贸易、资本和利润的转移、劳务的合作、政府间的外交活动、民间的经济贸易或文化往来、私人旅行等都会产生债权和债务的清偿问题。

银行从业公共基础知识复习资料一、银行的定义与功能银行是指经营吸收公众存款，并提供贷款、汇兑、储蓄、结算、保险等金融服务的金融机构。

银行的主要功能包括：1.吸收存款：银行是公众存款的主要接收机构，通过吸收存款来形成资金基础。

2.贷款融资：银行以存款为基础，通过发放贷款来帮助个人和企业满足资金需求。

3.汇兑服务：银行提供货币兑换、外汇买卖等服务，方便国内外资金流动。

4.储蓄服务：银行提供储蓄业务，既满足个人的资金安全需求，又为国家提供长期资金。

5.结算服务：银行提供支付结算服务，方便个人和企业进行交易。

6.远期结算：银行提供信用证、保函等远期结算服务，确保交易安全。

7.金融中介：银行作为金融中介机构，为个人和企业提供金融咨询、投资管理等服务。

二、银行的分类根据不同的分类标准，银行可以分为多个类别。

以下是一些常见的分类：1.按营业范围划分：–商业银行：主要从事吸收存款和发放贷款等商业金融活动。

–信用合作社：由成员共同拥有和经营的金融机构，主要为成员提供金融服务。

–政策性银行：由国家政府设立的金融机构，以推动国家经济发展为主要目标。

2.按服务对象划分：–零售银行：主要为个人客户提供金融服务，如储蓄、贷款、信用卡等。

–对公银行：主要为企业、政府机构等大客户提供金融服务，如融资、结算、国际贸易等。

3.按控股方式划分：–国有银行：由国家控股或完全所有的银行。

–民营银行：由私人或法人控股的银行。

–外资银行：由外国资本控股或参股的银行。

4.按业务特性划分：–财富管理银行：主要为高净值客户提供财富管理和综合金融服务。

–投资银行：主要为企业提供投融资、并购重组等服务。

三、银行业务常识1.存款的种类：–活期存款：存入银行可以随时支取的存款。

–定期存款：存入银行在一定期限内无法支取的存款。

–通知存款：存入银行需提前一段时间通知才能支取的存款。

2.贷款的种类：–个人贷款：为个人提供的消费贷款、房屋贷款、教育贷款等。

–企业贷款：为企业提供的流动资金贷款、项目贷款等。