人保财险新人培训4商业非车险与财产保险简介130页132页PPT

3、保险责任 基本责任：火灾、爆炸、雷击、龙卷风、 台风冰雹、洪水以及外来建筑物和其它固 定物体的倒塌，造成保险财产实际损失， 或者为防止灾害蔓延发生的施救、整理费 用及其他合理费用。
附加责任：盗抢责任、第三者责任 （使用、安装、存放财产造成第三者损 失）、家用电器安全责任（供电原因引起 电压异常）、管道破裂及水渍责任（自家 管道破裂或邻居家漏水）
第二节 火灾保险 一、火灾保险的概念 火灾保险简称火险，是以存 放在固定场所并处于相对静止状 态的财产物资为保险标的，由保 险人承担被保险财产遭受保险事 故损失的经济赔偿责任的一种财
产损失保险。
二、火灾保险的起源 现代意义上的火灾保险，很多保险
学者普遍认为，真正兴起于1666年伦敦 的一场大火。这场大火持续了4天4夜， 使伦敦83.26%的地区化为瓦砾，烧毁了 13000多幢房屋，使20多万人无家可归。
例如：某企业的厂房在保险期间因火灾造成部分损失，直 接损失为55万元，残值为5万元，保险价值为100万元。若 保险合同载明的保险金额为80万元，则保险人的赔偿金额 为：
（55－5）×（80÷100）=40（万元）
6.流动资产的赔款计算 （1）流动资产的全部损失
如果受保险金额和保险价值（出险时的账面余 额）不一致，以两者之中较低者来确定赔偿金额。 （2）流动资产的部分损失
（一）车辆损失险的保险责任 1、因意外事故或自然灾害造成的保险车辆的损失， 保险人负下列保险责任 （1）碰撞责任 包括保险车辆及其所载货物与外界物体的意 外撞击造成的本车损失。 （2）非碰撞责任 包括自然灾害责任和意外事故责任。 2、合理的施救、保护费用 此费用不包括车辆修复费用，最高赔偿金额 以保险车辆的保额为限。
案例：2000年12月22日，湖北某个体经营者 周某以13.2万元的价格从二手车市场购买 一辆蓝鸟牌轿车，而后向保险公司投保机 动车辆损失险、附加盗抢险，投保总额48 万元，其中以新车购置价36万元作为机动 车辆损失险的保险金额，共交纳保险费 16335.40元。次年7月22日周某驾车行驶途 中车辆突然起火烧毁，经鉴定起火原因为 油箱与路面障碍物摩擦碰撞，造成油箱破 损漏油，遇火星起火，车体全部烧毁，车 辆报废。保险公司同意按照旧车价格赔付， 周某不服，向法院提起诉讼。

机动车交通事故强制责任保险
责任限额
项目 死亡伤残 医疗费用 财产损失
赔偿限额 （有责） 110000 10000 2000
赔偿限额 （无责） 11000 1000 100
什 么 叫 “ 全 险 ”
我要上个“全 险”……
商业车险简介
规避车辆使用过程中面临 的风险最有效手段
车险
机动车辆损失险：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保 险机动车过程中，因一些自然原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保 险合同的约定负责赔偿。发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机 动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保 险金额的数额。 我们为什么需要？ 首先，从车辆发生小刮小蹭，到汽车损毁，车损险都可以提供相对应的保障。 其次，对于新上手的车主们和不能对车辆安全提供很高保险系数的车主们来说， 比较容易发生交通意外，购买此险种非常必要。 案例 例如您的汽车撞到护栏、柱子等、您不小心撞了别人的车，自己的车辆受损， 保险公司可以按照条款赔偿您的车辆维修费用。
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保险建议书：
车上人员责任险的推荐理由：
近年来，随着门诊费用和住院费用的不断提高，看病贵已经成为不 争的事实，医疗费用增长一方面源于医疗机构提供医疗服务质量的提 高，另一方面源于医疗服务项目和药品价格的上涨。此外，经常长时 间上路或经常搭载乘客的客户，也应该提高车上人员责任险保额。
保额 司机 乘客 5 万 /座 205元 130元 1 万 /座 41元 26元 差额 164元 104元
案例 如果不幸您的爱车在高速上行驶被飞石击碎车窗、挡风玻璃，车辆停放被高空 坠物砸坏车窗、挡风玻璃，保险公司按实际损失赔偿。
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商业车险简介

财产保险基础知识
商业车险类别
车辆损失险 基 商业第三者责任险 本 车上人员责任险 险 全车盗抢险 附 玻璃单独破损险 加 车身划痕损失险 险 无过错损失补偿险……其他等十几种
财产保险基础知识
车辆损失险
• 负责赔偿因自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失，如碰 撞、倾覆、火灾、爆炸、暴风、暴雨等
• 赔付交强险各分项限额以上部分 • 责任免除情况：
家财险
客户的需求
信用卡
养老险 房屋贷款
财产保险基础知识
综合金融服务就是以一定的组织 方式将某系列的产品向其他系列客 户群推销的方式。
寿险、产险、养老险， 一个都不能少！
财产保险基础知识
平安作为一家综合性的金融服务集团，可以 为客户提供多项服务
信用卡 借记卡
家财险
一个客户，一个帐户， 多个产品，一站式服务
➢ 他人的故意行为 ➢ 保险车辆涉水行驶或保险车辆被水淹导致的发动机损坏 ➢ 保险车辆肇事逃逸 ➢ 未按保险合同缴纳保险费的 ➢ 停车费，保管费，扣车费及各种罚款 ➢ 轮胎钢圈的单独损坏，灯具及倒车镜的单独损坏
财产保险基础知识
商业第三者责任险
• 负责赔偿保险车辆因意外事故，致第三者遭受的直接损失， 依法应当由被保险人支付的赔偿金额
4 各公司实行统一条款，统一费率。遵守交
强险业务总体上不盈利不亏损的原则
您不用犹豫了，其他公司的 产品和我们是一样的！
财产保险基础知识
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交强险的适用范围广
保险公司对被保险机动车发生道路交通事故和发 生在道路之外的地方的事故而造成受害人的人身 伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制 性责任保险；受害人不包括被保险人和本车人员.
保费（万） 9.8 6.2 12.4 27.1

4.3.2财产保险合同的效力
无效的含义与原因 ---财产保险合同的无效是指当事人所缔结的财产保险合同因不符合法律规定的有效条件而不产生法律约束力，即指合同因不符合法律规定的有效条件而产生的无法律约束力的后果。 ---原因： ---合同主体不合格 ---当事人意思表示真实性有瑕疵 ---客体不合法 ---内容不合法 ---形式不合法
4.5财产保险合同的解释原则和争议处理 4.5.1财产保险合同的解释原则
文义解释原则：按保险条款文字的通常含义解释财产保险合同； 意图解释原则：以当时订立财产保险合同的真实意图来解释合同； 解释应有利于非起草人原则：大多数财产保险合同的条款是由保险人事先拟定的，因此在财产保险合同发生争议的时候，人民法院或仲裁机关应当做有利于非起草人(投保人、被保险人和受益人)的解释； 尊重保险惯例的原则：在解释保险合同时，对某些条款所用词句，不仅要考虑该词句的一般含义，而且还要考虑其在保险合同中的特殊含义。
4.1.2财产保险合同的分类
特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同和预约保险合同 ---特定式保险合同是指保险人只对事先商定的具体保险标的进行承保的保险合同 ---总括式保险合同是指只规定保险人可以承包某种类别的保险标的，而对该类别保险标的不再分类的保险合同 ---流动式保险合同通常不规定保险金额，只规定保险人承担的最高责任限额 ---预约保险合同又称开口式保险合同，是保险人和投保人双方预先约定保险责任范围的长期性协议
4.1.2财产保险合同的分类
特定风险合同和综合风险合同和一切风险合同 ---特定风险合同是指承保一种风险责任的保险合同。 ---综合风险合同是指承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同。这种保险合同必须把承保的风险责任一一列举，只要损失是由于所保风险造成，保险人就负责赔偿。 ---一切风险合同是指保险人对“责任免除”以外的任何危险造成的损害负承保责任的合同。

人身险与不同险类的区别
意外伤害保险与责任保险的区别
我司现有非车险产品大类
思考：可保什么险种？
•一、企财险 • 财产基本险 • 财产 综合险 • 财产一切险
•二、意外险 •团体意外险 •建工意外险
具体保什么险种，需要了解客户的投保意愿与 实际需求
•三、责任险 •雇主责任险 •公众责任险
02 PART TWO
企财险
需特别注意的是：
严控承保木质、竹、藤家具制造/木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业、 羽绒制造及前述所有标的仓储类业务。禁止承保带有海绵及类似易燃原材料 的竹木业标的。单保房屋的承保前必须进行现场风险查勘，原则上只承保带 有喷淋系统、防火设施有效齐全的钢混结构房屋。 严控承保电镀行业业务，保额1000 万及以下的电镀行业业务原则上禁止承 保。 对1000 万（含）以下的纯仓储业务，只承保管理规范，有足够消防设施， 且防火建筑物为I、II 级的标准仓库；临时搭建、简易钢棚或砖木结构仓库 原则上不予承保。 服装、鞋、纺织品、针织品、家具、装饰材料（包含建材）市场以及含上 述物品的综合性市场业务，原则上不予承保。
非车险销售 人员培训课 件PPT讲座
01 PART ONE
非车险基础 知识
保险的分类
一、按照保险实务操作习惯分类 1.寿险与非寿险。这一分类标准源于保险立法形式。 2.水险与非水险。这一分类标准源于保险人承保风险的空间范围。 3.车险与非车险。这一分类标准是我国特有的。
二、按照保险标的分类 1.财产保险 以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险包括 财产损失保险（企财险、机损险、家财险、货运险、工程险、农险、特殊风险保 险等）、责任保险（公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保 险等）、信用保险、保证保险 2.人身保险 是以人的寿命和身体为保险标的的保险。主要包括人寿保险、健康 保险、人身意外伤害保险（个意险、团意险、航意险等）

机动车辆保险又称汽车保险，是 指对机动车辆同于自然灾害或意外 事故所造成的人身伤亡或财产损失 负赔偿责任的一种商业保险。
机动车辆保险的保险期限一般为一年。期满续保另 办手续。
三、机动车保险险种
车船税：按照规定的计税依据和年
税额标准计算征收的一种财产税
1
车 辆 保 险
2
交强险：保险公司对被保险机动车
车上人员
车上人员不计免陪
盗抢险
盗抢不计免陪
险
指定4S店
专用 附加险
车辆单独损坏
涉水行驶损失险 随车行李物品损失 换件特约险
8-23
三、机动车保险险种
车损险，是保你自己的车的，如果你是新手，也一定得买，除非你愿意车 坏了自己出钱修；
三者险，跟交强险一个意思，保对方的，包括对方车，对方人，不同的是 交强险是分项赔付，死亡伤残11万，医疗赔付1万，财产损失2000元，比方 把人撞死了，法院判赔对方20万，先从交强险里面赔付11万，还有9万从三 者险里面赔付，如果没买三者险，这个钱要自己出。 盗抢险,没有停车位，或经常要在外地停留，喜欢自己驾游或不在固定场所 的车辆建议投保； 座位险，这个险种很便宜，一般一个座保一万，五个座加起来不到一百， 五座以上的也就一百左右；
① 人保是世界500强，也是中国目前最大的保险公司。建立了完善的查勘服务机制， 95518全国统一24小时服务热线一拨就通。不像有些公司打几个小时电话都报不了 案。 ② 人保的客户可以在全国通赔。查勘、定损、理赔快捷。 五万元以下没有人伤，责任明确，可当日内赔付。 ③ 人保可以免费为客户提供年检 ④ 客户在城区出险查勘人员半小时之内可到达；在县区出险查勘人员在一小时内可 到达。免费为您实行援油、搭电、换胎、充气、抢修、拖车等服务（免费服务电 话：4008195518） ⑤客户多次理赔赔款不打折（例子…） ⑥保险行业内首家也是唯一一家在袍江设立支公司的保险公司。主要目的是更快更好 的为4S店服务。 ⑦我们拥有全市最年轻最专业的车商团队。我们只负责车险，实现专管专盈。

不可保财产
1、金银、珠宝、钻石、首饰、古币、邮票、艺术品、稀有金 属等珍贵财险
2、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头 3、矿井、矿坑内的设备和物质。
1、土地、森林、水产资源、农作物 2、货币、票证、有价证券、文件、帐册、图册、技术资料、
电脑资料、枪子弹药以及无法鉴定的财产。 3、违章建筑、危险建筑、非法占有的财产； 4、在运输过程中的物资； 5、领取执照并正常运行的机动车辆； 6、牲畜、禽类和其它饲养动物。
综合险 火灾，爆炸，雷电，冰雹等 碰撞，坍塌，搁浅，沉没等 装卸货或转载时，因意外事故 共同海损分摊 施救的合理费用 震动，碰撞，挤压 遭受盗窃或整件货物提货不着 遭受雨淋
❖铁路货物运输保险 ❖公路货物运输保险 ❖国内公路货物运输保险 ❖国内航空货物运输保险 ❖进口货物运输保险 ❖出口货物运输保险 ❖国内水路陆路货物运输保险
——
任 3、误工费、法律诉讼费等
葬、抚恤金、生活护理费等
2.2 责任险
诉讼财产保全是啥？
借出钱的人
状告欠钱的大爷
怕他转移财产，请求法 院冻结房产
欠钱的人
怕冻结错误造成损失， 拿现金担保，或者保函
拿来保函，执行冻结
2.3 水险
水
货物运输险
险
船舶保险
运动中的财产
2.3 水险
货物运输险类
国内货运险险别责任比较
滑坡 地面下陷下沉 （综合险）
列明除外责任
除外责任以外 的自然灾害或 意外事故
（一切险）
2.1 财产险-企业财产险
保险标的范围
举例
可保财产
1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； 2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因素和风险点、编制风险清单等。
风险识别的工具和技术
专家调查法、流程图、故障树分析、事件树分析等。
风险评估
风险评估的概念
风险评估是在识别风险的基础上，对各种可能产生风险的 情境进行定性和定量的分析，评估其发生的概率和可能造 成的损失。
风险评估的步骤
确定评估对象和范围、建立评估指标体系、收集数据和信 息、进行风险分析和评估、编制风险评估报告等。
概念
财产保险合同是投保人与保险人约定， 由被保险人支付保险费，保险人按照 约定承担赔偿责任的一种合同。
特点
财产保险合同是一种典型的射幸合同， 具有风险承担和分散的功能，其标的 为特定的财产或与财产有关的利益。
财产保险合同的要素
主体
包括投保人、保险人和 被保险人，其中投保人 和被保险人通常为同一 人。
特点
财产保险具有广泛的风险保障范围， 包括各类财产损失风险；以被保险人 的财产价值为保险标的，并根据实际 损失进行赔偿。
综上所述
01
财产保险在保险市场中占有重 要地位，为个人和企业提供风 险保障，帮助其降低经济损失 。
02
财产保险的种类繁多，包括企 业财产保险、家庭财产保险、 运输保险等，以满足不同投保 人的需求。
再保险是保险公司为了分散风险，将一部 分风险转移给其他保险公司或再保险公司 的方式。
共同保险
重复保险
共同保险是由多个保险公司共同承保同一 份保险合同，共同承担风险和责任的方式 。
重复保险是指被保险人就同一风险向多家 保险公司投保，各家保险公司均承担赔偿 责任的方式。
财产保险的运作过程
风险评估
保险公司对投保标的进行风险评估，确定是否接受投保和保险费率。