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大四重点考试题目及答案1. 题目：请简述市场营销的4P理论，并举例说明其在现代企业中的应用。
答案：市场营销的4P理论是指产品（Product）、价格（Price）、地点（Place）、促销（Promotion）四个要素。
现代企业在应用4P理论时，会根据市场调研确定产品特性，制定合理的价格策略，选择合适的销售渠道，并通过广告、公关等手段进行促销。
例如，苹果公司在推出新产品时，会根据消费者需求设计产品，设置高端价格，通过专卖店和线上平台销售，并利用广告和社交媒体进行推广。
2. 题目：解释什么是供应链管理，并讨论其在全球化背景下的重要性。
答案：供应链管理是指对供应链中的物流、信息流和资金流进行计划、组织、协调和控制的过程，以提高效率和降低成本。
在全球化背景下，供应链管理的重要性体现在能够优化全球资源配置，提高企业的竞争力。
例如，跨国公司通过供应链管理，可以在全球范围内选择最优的生产和分销基地，降低成本，提高响应速度。
3. 题目：描述企业社会责任（CSR）的内涵，并分析其对企业形象和消费者行为的影响。
答案：企业社会责任是指企业在追求经济利益的同时，也要考虑对社会和环境的影响，承担起对社会的责任。
企业社会责任的内涵包括对员工的公平待遇、对环境的保护、对社会的公益贡献等。
企业履行社会责任可以提升企业形象，赢得消费者的信任和支持，从而促进消费者行为的正面变化。
例如，企业通过环保生产和公益活动，可以吸引更多注重可持续发展的消费者。
4. 题目：简述电子商务的运作模式，并分析其对传统零售业的影响。
答案：电子商务的运作模式主要包括B2B（企业对企业）、B2C（企业对消费者）、C2C（消费者对消费者）等。
电子商务通过互联网平台进行商品和服务的交易，具有便捷、高效的特点。
电子商务对传统零售业的影响主要体现在：一方面，电子商务的兴起使得消费者购物更加方便，导致部分消费者转向线上购物；另一方面，传统零售业为了应对竞争，也纷纷开展线上业务，实现线上线下融合。
附件1 封面序号:___浙江万里学院《金融服务市场营销》课程论文设计年月日附件２正文南京银行与“鑫智力"产品营销—金融营销在中国的应用研究摘要:在这个机会与威胁并存的时代背景下，迫使我国商业银行直接面对竞争程度日益加剧的市场环境,而中小企业是国民经济和社会发展的重要力量，但长期以来，中小企业所获得的金融资源却十分匾乏,在融资时得不到商业银行的有力支持,融资难的问题己经成为严重制约我国中小企业进一步发展的最大瓶颈。
本文通过对南京银行的“鑫智力"产品的介绍，结合我国开展金融营销的策略来说明银行与中小企业间的金融营销方案.南京银行努力探索银行服务营销新方式，不断完善适合自身的银行服务营销模式,作为中国新兴突起的地方性商业银行,其所持的服务营销模式对各自经营发展起到重要意义。
关键词:商业银行银行营销营销模式中小企业融资模式一、“鑫智力”产品背景中小企业是国民经济和社会发展的重要力量,但长期以来，中小企业所获得的金融资源却十分匾乏，在融资时得不到商业银行的有力支持，融资难的问题己经成为严重制约我国中小企业进一步发展的最大瓶颈。
为此南京银行在支持科技型企业方面做出很多的努力。
首先，推出了专门服务于科技型企业的“鑫智力"系列产品,根据不同科技型企业的不同发展阶段为客户量身定制差别化的金融产品和全方位金融服务；其次，设立完全专营的科技金融服务支行；最后,南京银行将创新地推出了新型科技金融服务模式“一个目标”、“两大重点”、“三个对接"。
“一个目标”，即推行新型科技金融服务模式。
“两大重点",南京银行新型科技金融服务模式的重点主要体现在“完全专营、特色鲜明”。
“三大对接”，南京银行将通过与政府相关职能部门、各类投融资平台和科技型企业的对接，积极创新科技金融服务渠道,逐步探索并打造“银行+政府＋创投+担保+保险+小贷公司”的业务模式。
一直以来，南京银行坚持“中小企业银行”特色,视中小企业为“天然盟友”和自身的“生存土壤”，大力推动中小企业实现快速发展。
金融硕士考研难度系数整理分类汇总放弃该放弃的是无奈，放弃不该放弃的是无能，不放弃该放弃的是无知，不放弃不该放弃的是执着。
凯程金融硕士王牌老师给大家详细讲解。
一、金融硕士考研难不难，跨专业的考生行不行?最近几年金融硕士很火，特别是清华、北大、人大这样的名校。
据凯程根据近几年各大名校的内部统计数据得知，每年金融硕士的考生中93%是跨专业考生，在录取的学生中，基本都是跨专业考的。
对这个现象凯程洛老师咨询了各大院校的老师，本身金融学本科的学生，保研的，加上出国的，加上就业的，基本上没有几个来考研的，金融学本科的就业本身就是不错的，不用冒着风险来考研。
在考研复试的时候，老师更看重跨专业学生的能力，而不是本科背景。
其次，金融硕士考试科目里，金融综合本身知识点难度并不大，跨专业的学生完全能够学得懂。
即使本科学金融的同学，专业课也不见得比你强多少（大学学的内容本身就非常浅）。
所以记住重要的不是你之前学得如何，而是从决定考研起就要抓紧时间完成自己的计划，下定决心，就全身心投入，要相信付出总会有回报。
在凯程辅导班里很多这样三凯程生，都考的不错，主要是看你努力与否。
金融学和公司理财本身难度并不是很大。
二、金融硕士就业前景怎么样？近几年来，中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。
金融硕士就业人才的需求主要集中在高端市场，总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如特许金融分析师(cfa)、特许财富管理师(cwm)、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师等。
(1)经济预测分析与管理咨询人员。
经济预测分析人员的行业分布非常广泛，但一般只有各个行业中的跨国公司、大中型企业和政府经济决策部门、公共研究机构才会设置。
主要负责各种市场数据的收集和分析。
该岗位的重要性越来越明显。
而管理咨询人员主要是流向一些咨询公司，比如it咨询、战略咨询、营销咨询、审计、上市辅导等。
兴业银行考试：2021兴业银行(金融业务)真题模拟及答案(4)共95道题1、质押登记要点不包括（）（单选题）A. 登记内容B. 登记期限C. 登记服务D. 登记确认试题答案：C2、“创业贷”将“计分卡”作为标准化风险评判工具，围绕商业计划的可行性以及创业人的可靠性设计打分项目，通过（）打分确定结果。
（单选题）A. 一轮B. 两轮C. 三轮D. 四轮试题答案：B3、智能定期存款留存金额低于（）万必须全部支取。
（单选题）A. 10B. 50C. 100D. 500试题答案：D4、收付直通车产品适用于以下哪些行业（）（多选题）A. 商超B. 教育C. 旅游D. 物业试题答案：A,B,C,D5、企业金融代理销售金融同业机构产品，代理类产品在通过适销性（），分行可面向客户开展相关代理服务。
（单选题）A. 评审前B. 评审时C. 评审后试题答案：C6、总行2016年定义的银租联动主要原则是（）（多选题）A. 整合营销B. 分工协作C. 利益共享D. 风险共担试题答案：A,B,C,D7、金雪球-优先3号理财产品最大的特点为（）（单选题）A. 收益随持有期限递增B. T+0交易确认C. 购买起点金额50万元D. 柜面、网银交易试题答案：A8、银租一体化营销项目投放前，分行应配合金融租赁公司完成的工作包括（）。
（多选题）A. 收集客户及项目相关资料B. 项目立项审查审批C. 开展尽职调查工作D. 在分行内部履行公司客户金融服务方案评审、业务审查审批手续，提交推荐材料试题答案：A,C,D9、票据上记载的（）不得更改，更改的票据无效。
（多选题）A. 票据金额B. 日期C. 收款人名称D. 收款账号试题答案：A,B,C10、同业业务的特点是（）（多选题）A. 客户的特殊性B. 产品的多样化C. 环境的复杂性D. 业务的灵活性试题答案：A,B,C,D11、我国票据法所规范的票据可分为（）。
（多选题）A. 汇票B. 本票C. 支票D. 钞票试题答案：A,B,C12、严禁组织或参与（）资料等欺骗手段办理业务；严禁越权和逆程序办理业务。
工商银行考试：2021工商银行个人金融业务(销售类)真题模拟及答案(5)共180道题1、在客户很多、业务繁忙的理财中心，客户经理可将客户送出（），而有大堂经理负责为客户引路将其送到门口或电梯口。
（单选题）A. 接待区B. 咨询休息区C. 贵宾服务区D. 自助服务区试题答案：C2、组合储蓄理财协议是工行为个人客户提供的一种旨在使客户储蓄收益最大化的一种理财产品。
目前该产品包括“存本+零整”和“（）”两个品种。
（单选题）A. 三个月定期＋1年定期B. 定活两便＋整整C. 零整+整整D. 通知存款+定活两便试题答案：C3、客户经理应根据客户需求，在理财专家组的指导下为理财金账户客户提供理财策划与理财资讯服务。
客户经理每（）应与客户至少联系一次（单选题）A. 3天B. 周C. 月D. 季度试题答案：C4、标准理财中心的物理分区应设置（）服务区域。
（多选题）A. 业务处理区B. 客户休息区C. 贵宾客户专属服务区D. 普通客户服务区试题答案：C,D5、某客户2002年8月26日存入一年期定期存款一笔500元，存入时办理预约转存一年，以下哪些说法是正确的：（）（多选题）A. 客户2003年8月27日支取存款时，需凭存单和本人身份证办理B. 客户2003年8月26日支取存款时，只需凭存单办理C. 客户2004年8月26日支取存款时，需凭存单办理和本人身份证办理D. 客户2003年8月26日支取存款时，需凭存单办理和本人身份证办理E. 客户2004年7月12日支取存款时，只需凭存单办理试题答案：A,B6、如意金积存定期协议可以选择每月的哪些日期（）。
（多选题）A. 5日B. 15日C. 25日D. 1日试题答案：A,B,C7、对因机器故障或客户操作失误造成工行自动柜员机吞卡的，客户可在吞卡后（）个工作日（从吞卡次日算起）的营业时间内，持本人有效身份证件到自动柜员机所属网点办理领卡手续（单选题）A. 1B. 3C. 5D. 7试题答案：B8、客户经理无论是第一次见到客户还是熟悉后与客户见面，都须热情有礼地进行接待，见到客户须（）迎接以示尊重（单选题）A. 点头B. 微笑C. 起身D. 问好试题答案：C9、贵宾理财中心理财经理原则上维护的达标理财金账户客户不超过（）名。
2023年中级经济师-金融专业知识与实务考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)设立信托的条件有（）。
A. 信托当事人意思表示一致B. 要有合法的信托目的C. 信托财产应当明确合法D. 信托文件应当采用书面形式E. 要依法办理信托登记正确答案：B,C,D,E,2.(单项选择题)(每题 1.00 分) 1996年12月1日，我国正式接受国际货币基金协定第八条款。
这意味着，我国从此实现了人民币在（）项下可兑换。
A. 商品项目B. 经常项目C. 资本项目D. 错误与遗漏项目正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)证券投资基金的特征有()。
A. 集中投资、分散风险B. 集合理财，专业管理C. 投资组合，分散风险D. 投资对象单一E. 利益共享，风险共担正确答案：B,C,E,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融机构按（）不同，可以分为直接金融机构和间接金融机构。
A. 融资方式B. 职能作用C. 业务特征D. 经营领域正确答案：A,5.(单项选择题)(每题 2.00 分) B企业计划于年初发行面额为100元、期限为2年的债券100亿元。
该债券票面利息为每年6元，于每年年末支付，到期还本。
该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。
根据以上资料，回答下列问题。
如果该债券的市场价格是120元，这该债券的本期收益率是（）。
A. 2%B. 3%C. 5%D. 6%正确答案：C,6.(单项选择题)(每题 1.00 分)建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓，再建立另一个到期日较晚的期货头寸直至套期保值期限届满，称之为（）。
A. 滚动套期保值B. 完全套期保值C. 期权的动态淘气保值D. 现货资产套期保值正确答案：A,7.(多项选择题)(每题 2.00 分)影响货币乘数的诸因素分别是由（）决定的。
A. 政府B. 投资银行C. 中央银行D. 商业银行E. 社会大众正确答案：C,D,E,8.(多项选择题)(每题 2.00 分)根据下面资料，回答91-95题货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两个重要方面。
PART1 考试情况介绍1.考试时间：3小时2.考试形式：满分100分，60分及格3.考试题型：一个案例，包括两个大题，每题50分（全是主观题★★★）4.考试时间：2013.11.16.14:30-17:305.知识点的考核目标：A.解决问题能力：40%B.决策能力：40%C.人际交往能力：10%D.数据处理能力：10%（实际要求要比这个比例高，重要★★★）6.考试涉及的重点课程：1.《企业组织与经营环境》2.《商务沟通方法与技能》3.《会计学原理与实务》4.《市场与市场营销》5.《国际商务金融》6.《企业成本管理会计》（最为核心的是前面四门课程★★★）PART2：涉及各学科重要知识点汇总一、企业组织与经营环境★★★1、公共部门：是指那些由国家所有并控制为了社会公众利益而运营的组织。
私营部门：是指由个人或股东所有为了营利而运营的组织。
2、生产要素：是指使产品和服务的生产得以进行的那些资源，最基本的四要素是土地、劳动力、资本和企业家。
3、产业类型：★★★第一产业是主要是指采集业，是指从土地这类要素中提取产品，包括采矿业、采石业、捕鱼业、林业以及农牧业等，第一产业的产品是第二产业的基本原材料。
第二产业是指制造业和建筑业，例如化学品、纺织服装等加工制造业以及房子、公路、桥梁的建造等，该产业将原材料转化为制成品。
第三产业不生产产品而是提供服务，例如公交、物流、银行、汽车维修、理发、学校等，第三产业的活动可分为商业服务和个人服务。
4、企业使命：是企业存在的根本目的和理由，决定了企业从事什么业务，该生产什么产品或提供什么服务。
5、利益相关者★★★：是指与企业有着某种直接或间接联系的所有群体。
包括了股东、员工、管理者、顾客、供应商、当地社区、政府等，不同的利益相关者追求不同的目标。
6、企业经营计划书:是指一份解释企业经营理念并指出如何将这些经营理念付诸实施的文件，常用来获取贷款。
7、企业的战略目标：应具有长远性、整体性、可测量性、可实现性，企业需要对其所设定的目标定期考察和审核，保证目标的恰当性和现实性。
中国银行考试：2022中国银行大堂经理真题模拟及答案(2)共74道题1、大堂经理每周主要工作（）。
（多选题）A. 参加周例会B. 参与案例演练C. 汇总统计业绩D. 厅堂服务与组织管理试题答案：A,B2、大堂经理营业前准备主要包括（）。
（多选题）A. 班前物品准备B. 班前资料准备C. 班前个人规范检查D. 营业网点环境整理与检查试题答案：A,B,C,D3、在线出国金融APP在结汇.购汇交易中客户结汇和购汇的最低金额为等值（）。
（单选题）A. 1美元B. 10美元C. 20美元D. 20欧元试题答案：C4、以下哪些是大堂经理的工作职责？（）（多选题）A. 咨询答疑B. 维持秩序C. 处理纠纷D. 维护机具E. 影响收益试题答案：A,B,C,D5、大堂经理日常工作活动区域应该为以下（）。
（多选题）A. 大堂经理桌B. 网点入口处C. 客户等待区D. 柜台内E. 大户室试题答案：A,B,C6、以下关于企业网银汇划类交易服务时间描述正确的包括（）。
（多选题）A. 省内交易7*24小时B. 跨省交易7*24小时C. 服务受理7*24小时D. 跨行大额交易5*8小时试题答案：A,B,C,D7、中银自助通可以进行的结售汇的介质有（）。
（多选题）A. 借记卡B. 活期一本通C. 定期一本通D. 普通活期8、在产品营销中，以下行为错误的是（）。
（单选题）A. 有风险的产品可以看情况进行承诺.担保本金或最低收益率，包括：使客户误信可担保本金或最低收益率B. 不得口头或书面对同业的产品及服务进行不当的表述.评论或贬损C. 不得进行任何不诚实、欺骗、欺诈、损害中行信誉、故意犯错、误导客户的行为以及容易误解的陈述试题答案：A9、每台自助发卡设备可以同时登陆（）名审核授权员。
（单选题）A. 1B. 2C. 3D. 4试题答案：B10、以下属于重大服务突发事件的是（）。
（多选题）A. 单个营业网点受自然灾害破坏B. 多个营业网点业务系统故障C. 抢劫客户财产D. 重大失实信息传播试题答案：A,C11、以下属于处理服务突发事件应坚持的原则的是（）。
中国银行笔试金融综合类考试内容
《英语》，考试内容包括英语词汇与语法、英汉互译、改错、完形填空和阅读理解等，主要考察考生的英语读写能力；
《综合知识》，主要涉及经济学、国际金融、货币银行、会计基础、管理学、市场营销、经济法、计算机基础、时事政治等几个方面；
《EPI》，主要包括言语理解、数量关系、判断推理、资料分析、常识等内容；《性格测试》，类似于MBTI职业性格测试、霍兰德职业性格测试等，主要考察性格是否有偏差以及考生的职业匹配性。
中国银行招聘考试内容：
根据往年招聘考试经验而言，考试形式不统一，个别采用线上机考的形式，大多数采用纸考的形式，所以建议应聘考生还要多方面准备。
考试内容主要分为EPI、综合知识、英语、性格测试四部分，具体为：
1、EPI：包括言语理解、逻辑推理、数字计算、资料分析、思维策略这几大部分。
在试卷中主要以单选题的形式出现，数字计算和推理题较多，比较注重对考生计算和逻辑推理能力的考察。
EPI部分的考试题一直都是银行考试的重点难点，费时费力，还建议大家提前准备多多积累经验加快做题速度。
2、综合知识：包括经济、金融、国际金融、货币银行、财会、法律、市场营销、管理、时事政治、计算机以及银行特色知识等，其中经济、金融是考察的重点内
容。
综合知识部分的考察一般是在基础知识上进行提升，所以考生一定要将基础知识牢固掌握。
3、英语，一般银行英语考试内容包括英语词汇与语法、英汉互译、改错、完型填空和阅读理解等，主要考察考生的英语读写能力。
4、性格测试：不计入笔试成绩，只作为面试官评分的参考依据。
性格测试主要是检测考生心里有无疾病以及考生的职业匹配度，一般只要考生真实作答，答案不是过于偏激，都可以通过。
广东省高等教育自学考试《金融营销》(课程代码：08591）课程考试大纲目录一、课程性质与设置目的二、课程内容和考核目标第1章金融营销导论1。
1金融营销的基本含义1。
2金融营销的基本任务与作用1.3金融营销的演变历程1。
4 金融营销在我国的兴起第2章金融营销环境分析2.1金融营销环境分析的基本含义2。
2金融营销的宏观环境分析2.3 金融营销的微观环境分析2.4金融营销环境变化的影响分析2。
5 金融企业对环境机会和威胁的评估和对策第3章金融营销中的客户行为3。
1金融客户的含义与分类3.2金融客户行为的影响因素3.3金融客户行为的决策过程第4章金融市场细分与定位4.1 金融市场概述4。
2 金融市场细分4。
3 金融市场定位第5章金融营销计划、组织与战略5.1 金融营销计划的编制与执行5。
2 金融营销组织的发展与控制5.3 金融营销战略的分类与实施第6章金融市场调查与营销预测6.1 金融市场调查概述6。
2 金融市场调查内容6。
3金融市场营销预测第7章金融产品与营销策略7。
1 金融产品概述7.2 金融产品开发策略7。
3 金融产品定价策略7。
4 金融产品分销策略7。
5 金融产品促销策略第8章金融营销与风险管理8。
1 金融产品风险和金融企业风险8。
2 金融企业营销风险管理的目标与内容8.3 金融产品风险的危害、评估及处理三、关于大纲的说明与考核实施要求附录：题型举例一、课程性质与设置目的（一）课程的性质与特点本课程是投资理财专业（独立本科段）学生必修的专业课程之一。
本课程属于市场营销学与金融学的交叉学科,是近年来金融领域中较为活跃的分支之一。
本课程注重理论与实际的联系。
主要讲授金融营销的基本理论和基本方法、金融营销的基本战略和策略等内容。
（二)课程的设置目的与要求《金融营销》教学的基本任务在于介绍金融营销的基本概念与相关原理,重点介绍金融营销计划、组织与战略，金融产品与营销策略，金融营销的风险管理等。
本课程旨在使学生在金融企业从事营销工作时,能够熟练运用营销学专业知识,包括金融营销的基本理论和基本方法、金融营销计划的编制、金融营销的策略组合等内容,要求学生在把握基础理论与实务的基础上，应注意结合实际，学生学完本课程之后，应当能够：1.理解金融营销的重要性；2。
金融营销Chapter 1市场的概念——交换的场所——“物理”的市场概念...——交换关系的总和——马克思的市场价值理论...——需求关系的总和——马克思的市场价值理论...——“营销”中的市场——由三的要素决定：人口+购买欲望+购买力市场营销是为顾客、客户、合作者以及社会创造、沟通、传递和交换有价值品的活动、一系列制度和流程。
利益相关者：顾客、客户、合作者及社会社会责任营销行为的核心：创造、沟通、传递和交换价值•卖方和买方之间发生价值转换的过程至少有两个人或团体愿意进行交易交换物符合对方希望的价值大多数的交换都以货币形式出现不仅是活动，而且是制度和流程金融营销以适当的产品价格、适当的促销方式，通过适当的路径和网点，适时地把适当的产品和服务提供给适当的客户，并在适度满足顾客需要的同时，使企业自身获得盈利和发展。
（将客户的社会需要转化为盈利的机会）市场营销和金融营销的共同点·强调任何现代企业所进行的市场营销活动必须以“顾客和市场”为导向，而非以产品、技术或生产为导向·市场营销活动以最大限度的满足消费者的各种需求和欲望为目的，而非以赚取最大利益为唯一目的·强调通过组织内外的协调市场营销以实现其目的，而非单一的营销职能部门的职责·强调交换是市场营销的核心，只有通过交换才能实现双方的目的·强调市场营销不仅仅局限于盈利性组织的经营管理活动，也包括非盈利性组织的经营管理活动，如政府机构、医院、学校等等服务一方向另一方提供的基本上是无形的任何活动或利益，并且不导致任何所有权的产生。
它的产生可能与某种有形产品相联系，也可能毫无关联。
服务营销与有形产品营销有何不同？无形性：看不见也摸不着可变性：服务因人而异易逝性：服务不能储存（要注意生产能力管理）不可分离性：生产与消费同时发生（要注意服务接触）服务营销的一般特点1、供求分散性;营销对象复杂多变;2、营销方式单一性;3、服务消费者需求弹性大;4、服务人员的技术、技能、技艺要求高。
服务产品与有形产品的区别和联系1、许多服务项目都是在消费过程中提供的;2、有些服务项目具有时间制约性和批次性，极易变化;3、服务性产品季节性和时间性强、变化敏感性高。
4、有些服务项目难以标准化;5、有些服务产品会受政府政策的制约。
服务产品特点有形产品特点非实体实体形式相异形式相似即时消费可以储存生产分销与消费(核心服务阶段)同时运行生产分销与消费分离，顾客一般不参与生产过程所有权不能转让所有权可以转让服务和产品交融呈现4种状态：纯有形商品状态、附有服务的商品状态、附有少部分商品的服务状态、纯服务状态。
服务的流通方式不是产品向消费者的运动，而是消费者向产品的运动。
服务营销的研究对象：服务产品的营销和顾客服务营销前者是研究如何促进作为产品的服务的交换，后者的本质是研究如何利用服务作为一种营销工具促进有形产品的交换服务营销的核心理念都是顾客满意和顾客忠诚服务营销从两个角度切入：一是研究服务业的整体市场营销活动;二是实物产品市场营销活动中的服务。
服务有形化服务产品有形化服务环境的有形化服务提供者的“有形化”金融服务金融机构运用货币交易手段融通有价物品向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获取满足的活动。
金融服务的提供者：金融服务的顾客-银行-零售顾客-保险公司-富有的零售顾客-建筑资金融资合作者- 公司客户-信用卡发行商-投资基金-股票交易服务提供商-保理及租赁公司-共同基金-零售商✦金融服务涵盖的范围货币传输按揭个人贷款储蓄投资保险总结金融营销是一种以客户为对象，以赢利为目的，通过各种营销策略的运用，把金融服务产品转移到客户手中的管理活动。
“营销是生产能销售的东西，而不是销售能生产的东西”，所以一个完整而有效率的市场营销应包括前期的市场调研、市场细分、确定目标市场、进行价值定位、中期的金融服务产品推出、营销策略组合以及后期的售后服务、营销风险监控等方面。
金融服务的特征-无形性-生产和消费的不可分离性可变性-易逝性金融服务的两大特点受委托责任双向信息交流金融营销的主要特征1.无形性（不可感知性Intangibility:）2.不可分性Inseparability:生产与消费同时发生3.易逝性Perishability:服务不能储存4.差异性Variability:服务因人而异5.易模仿性（缺少专门特性）6.风险性（受委托责任Fiduciary responsibility)7.与顾客关系的持续性金融营销的基本任务金融信息管理客户需求分析开发金融产品制定营销方略提高服务质量防范金融风险提高经营效益确保社会稳定金融营销的基本作用是金融企业面对竞争环境提高自身生存和发展能力的需要。
金融企业管理的核心职能之一。
防范金融风险的需要。
面对新的国际形势必须重视营销管理。
营销在金融机构中的作用1.了解外部/宏观环境Understanding the External/ Macro environment2.营销调研Marketing research理解消费者行为Understanding of consumer behaviour新产品开发/形象测试New product development/Image testing3.细分，瞄准及定位Segmentation, targeting and positioning4.营销组合Marketing mix5.建立顾客关系Building Customer Relationships市场营销观念与推销观念的本质区别市场营销的目的就是要使推销成为多余，营销的目的在于深刻的认识和了解顾客，使得产品和服务完全适合其需要从而形成自我推销。
理想的营销过程就是如何便于顾客获得所需要的产品和服务。
——彼得·德鲁克营销观念强调企业应注重选择目标市场，发现目标市场中顾客的内在需要，并能运用整体营销手段在满足顾客需要的同时使企业盈利，因而目标市场、顾客需要、整体营销以及盈利是市场营销观念的四大支柱。
金融服务营销的演变历程金融业市场营销观念的诞生金融业“友好服务”阶段金融创新阶段重视金融服务定位阶段现代金融机构品牌营销阶段金融营销管理经历了一个由低到高、由浅入深、由零碎到系统的发展过程。
我国的金融营销还停留在第三、四阶段，想在竞争激烈的营销环境中获得成功还任重道远！营销发展的动因分析（一）内因：金融市场的激烈竞争（二）外因：顾客需求的多样化趋势（三）物质条件：科技手段的进步发展趋势（一）营销将渗透到金融机构活动的各方面，尤其突出“内部营销”（二）金融机构将创新一套独特的行业实务营销（三）金融机构将实施善变营销和快速营销（四）金融机构将更注重市场定位、客户选择等技术性营销操作（五）金融机构将掀起国际营销和网络营销的热潮Chapter 2战略：从企业未来发展的角度来看，战略表现为一种计划（Plan），而从企业过去发展历程的角度来看，战略则表现为一种模式（Pattern）。
如果从产业层次来看，战略表现为一种定位（Position），而从企业层次来看。
战略则表现为一种观念（Perspective）。
此外，战略也表现为企业在竞争中采用的一种计谋（Ploy）。
战略管理：是指对企业战略的管理，是指对一个企业或组织在一定时期的全局的、长远的发展方向、目标、任务和政策，以及资源调配做出的决策和管理艺术。
包括战略制定/形成（Strategy Formulation/formation）、战略实施（Strategy Implementation）和战略评估三个部分。
其特征主要包括：系统性、科学性、艺术性、相对稳定性四个方面。
战略管理是一个不确定的过程，一项有效的战略管理必须具备五项关键点：独特的价值取向、为客户精心设计的价值链、清晰的取舍、互动性、持久性。
☐战略管理的四要素：战略分析——了解组织所处的环境和相对竞争地位；战略选择——战略制定、评价和选择；战略实施——采取措施发挥战略作用；战略评价和调整———检验战略的有效性战略管理的六大原则1.适应环境原则2.全程管理原则3.整体最优原则4.全员参与原则5.反馈修正原则。
6.从外往里原则战略管理失败的原因缺乏长远发展规划，战略变化频繁；盲目追逐市场热点，企业投资过度多元化；战略决策随意性较大，缺乏科学的决策机制；对市场和竞争环境的认识和分析盲目，缺乏量化的客观分析；企业战略计划流于书面报告，没有明确的切实可行的战略目标；企业战略计划难以得到中高层的有力支持，也没有具体的行动计划。
金融营销的外部环境分析一、金融营销宏观环境要素人口要素经济要素自然环境要素技术要素社会——文化要素政治——法律要素二、宏观营销环境分析PESTPolitical（政治）：政治局势国际关系金融监管法律法规Economic（经济）：经济发展水平城市化程度居民收入水平和结构的变化Social（社会）：社会文化环境人口环境Technological（科技）：自然环境金融机构的企业社会责任基准赤道原则是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的,旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。
三、微观营销环境分析从市场和竞争两个角度分析企业：内部营销和内部适应（1）价值认同（2）观念认同营销部门与开发部门之间关于价值的构想与开发，从企业导向——产品导向——市场导向供应商：减少依赖。
“依赖”和“权利”是人类社会的两个最关键词。
竞争者：超越或超过市场：迎合或改变。
一定比竞争者更好地满足一个客户群渠道：增加客户或对方的依赖公众：与政府、媒体等建立信任和信赖五力分析新进入者威胁替代品的威胁购买者的议价能力供应商的议价能力现存的竞争者四、外部因素评价(EFE)矩阵分析法此处重要的一逼使战略家有可能归纳和评价经济、社会、文化、人口、环境、政治、法律、技术及竞争等方面的信息。
五个步骤1.列出外部分析过程中确定的关键外部因素。
总数控制在10~20个，包括机会和威胁两个方面。
2.给每一个因素设定权数，数值从0.0（不重要）到1.0（非常重要）。
权数表明该因素对于企业在其产业中取得成功的相对重要性。
所有因素的权数总和等于1。
3.按照企业现行战略对各关键因素的有效反映程度为各关键因素进行评分，分值范围为1~4分，“4”代表很好，“3”代表超过平均水平，“2”为平均水平，“1”代表差。
4.每个因素的权数乘以它的评分，得到各因素的加权分数。
5. 将所有因素的加权分数相加，得到企业的总加权分数。
企业得到的总加权分数（total weighted score）最高为4.0，反映出企业对现有机会与威胁做出了最优秀的反应；最低为1.0，说明公司战略不能利用外部机会或回避外部威胁；平均总加权数为2.5金融营销内部环境分析（一）企业文化1．导向功能2．约束功能3．凝聚功能4．激励功能5．辐射功能6．品牌功能（二）企业的生命周期导入成长成熟衰退（三）金融企业内部的资源要素 1．资源要素分析2. 金融企业自身的优势和缺点重要性/表现矩阵内部因素评价矩阵（IFE）完成对内部条件的分析。
