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汽车商业保险赔偿范围和金额汽车商业保险，听起来就像是我们生活中的一把保护伞，尤其在这个车水马龙的时代。
买车的时候，很多人都会犹豫：买不买商业险？商业保险的赔偿范围就像是给你的车披上了一层厚厚的铠甲，能让你在意外来临时心里有个底。
想象一下，开车上路，突然前面一只小猫咪横穿，你的心里那叫一个忐忑。
如果不小心碰到，保险就能帮你分担一部分损失，真是个小救星呢。
保险的赔偿范围其实挺广的，除了车祸，盗抢、火灾、自燃什么的也在保护范围内。
遇到这些麻烦事，想想都有点头疼，心里那个揪心啊。
再说了，有些人可能觉得：“哎呀，我的车才新买，肯定不会出事的。
”可人生就像是一盒巧克力，谁知道下一块是什么味道呢？出行不管多小心，总会有意外，保险就像是为你提供了一个安全网，让你在生活的舞台上可以放心大胆地演出。
赔偿金额这块儿就更得说说了。
有些朋友可能会担心，万一出事了，保险公司能给我赔多少？嘿，这个真得看你投保的内容了。
你选择的险种、保额都直接影响到最后的赔偿数额。
比如说，全险就能让你在面对各种风险时如同开挂一样，心理的压力小了很多。
就像是玩游戏，选择了强力角色，面对boss也能心里有底。
可如果只是买个交强险，碰到大事故可就得自己心疼了。
还有一点，车险的理赔流程其实并不复杂，关键在于你如何与保险公司沟通。
大部分人一提到理赔就感到一阵焦虑，感觉像是在和外星人交流。
拿着相关资料，保持冷静，详细描述事故经过，基本上就能顺利完成。
像我一个朋友，有一次因为追尾事故愁得整天没吃好睡好，结果拿到保险公司那一问，才发现只要有证据，理赔也没想象中那么难。
搞定之后他一脸轻松，感觉像是卸下了一座大山，心里的大石头终于落地了。
不过，车险也并非是万能的，有些事情它可帮不了你。
比如，故意撞车、酒后驾驶，这些可都是不在保险范围内的。
再者说了，有些人觉得商业险就是“天上掉馅饼”，可实际情况却是，买了保险也不代表可以肆无忌惮。
交通规则可是不能随意抛在脑后，要不然，等到出事了，才发现保险公司也不想给你赔偿，真是得不偿失。
汽车商业险赔付范围及标准
随着社会的不断发展，汽车已经成为人们生活中必不可少的交通工具。
然而，在驾驶过程中，由于各种原因可能会出现意外事故，这时候就需要依靠汽车保险来进行理赔。
那么，什么是汽车商业险？它的赔付范围和标准又是怎样的呢？一、第三者责任险第三者责任险是指在道路上行驶过程中对其他人或财产造成损失所需承担的法律责任。
如果您在开车时发生了交通事故，并且导致他人伤亡或财产损失，则可以通过购买第三者责任险来获得相应的赔偿。
二、全车盗抢险全车盗抢险主要针对被盗窃或被抢劫情况下遭受损失的情况。
如果您购买了该项保险，在遭到全车盗抢后，可以向保险公司申请索赔。
三、玻璃单独破碎险玻璃单独破碎指只有玻璃部分遭到损坏而非整个轮胎都无法使用时所涉及到的问题。
例如：挡风玻璃被打裂等情况下可以享受此项保障。
四、自然灾害特别约定条款自然灾害特别约定条款包括洪水、地震等天气恶劣条件引起意外事件所带来的影响以及相关费用支出。
五、司机座位意外伤害保额（座位安全系统）司机座位意外伤害保额主要针对司机本身在行驶过程中因为各种原因而导致身体受伤并需要医治时提供资金支持。
六、修理期间费用补偿特约条款修理期间费用补偿特约条款主要针对维修服务站点进行综合性管理和协调处理，并确立明确规则和流程以便更好地解决客户投诉与纠纷问题。
总之，在选择购买汽车商业保险时，请根据实践经验和个人需求选择适当类型，并认真阅读合同内容以确定其覆盖范围和标准。
同时也建议大家注意日常安全行驶，预防交通事故发生！。
汽车保险与理赔导言汽车保险是为了保护我们拥有的汽车免受意外事故、损失或盗窃等风险而购买的一种保险产品。
当保险理赔发生时，我们可以享受保险公司赔偿的权益。
本文将介绍汽车保险的基本概念、种类、购买方式和理赔流程，以帮助读者更好地了解和使用汽车保险。
汽车保险的基本概念第三者责任险（TPL）第三者责任险是汽车保险中最基本的一种险种，它主要负责赔偿保险车辆因交通事故造成第三方财产损失或人身伤亡的责任。
在大多数国家和地区，车主购买汽车保险时都必须购买第三者责任险。
车险综合保险车险综合保险是指除第三者责任险以外的保险险种，包括车损险、盗抢险、玻璃破碎险、自燃险等。
车险综合保险可以根据车主的需求进行选择，以全面保护车辆和车主的权益。
汽车保险的购买方式传统渠道传统渠道是指通过保险代理人、保险公司的营业网点或保险经纪人等渠道购买汽车保险。
这种方式需要车主亲自前往实体店面办理手续，填写保险申请表格并支付保险费用。
在线购买随着互联网的发展，越来越多的保险公司提供在线购买汽车保险的服务。
车主可以在保险公司的官方网站或第三方保险比价网站上，根据自己的需求选择适合的保险产品并在线完成购买手续。
移动应用部分保险公司还推出了手机应用程序，车主可以在手机上下载并使用这些应用程序购买汽车保险。
通过手机应用程序购买保险，车主可以随时随地方便快捷地完成保险购买手续。
汽车保险的理赔流程报案当车辆发生保险事故时，车主需要及时拨打保险公司的报案电话，向保险公司报备事故信息，并提供相关证据和资料。
现场勘察保险公司会派出专业的勘察员前往事故现场进行勘察，了解事故发生的经过和损失情况，收集证据和资料。
理赔审核保险公司会对报案和勘察所收集的证据和资料进行审核，并在一定的时间内作出是否受理理赔的决定。
理算如果保险公司认可理赔申请，将会对损失进行理算，并根据保险合同约定的理赔金额进行赔付。
现金赔付或维修理赔完成后，保险公司会根据车主的选择，将赔偿款项直接转账给车主，或者将赔偿款项支付给维修厂进行车辆维修。
车损险的理赔范围有哪些车损险什么是车损险车损险赔偿范围一、什么是车损险车损险赔偿范围（一）车损险赔偿范围：1、被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：（1）碰撞、倾覆、坠落；（2）火灾、爆炸、自燃；（3）外界物体坠落、倒塌；（4）暴风、龙卷风；（5）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（7）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
2、发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，较高不超过保险金额的数额。
（二）责任免除：下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：1、地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；2、竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；3、利用保险车辆从事违法活动；4、驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；5、保险车辆肇事逃逸；6、驾驶人员有下列情形之一者：（1）无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；（2）公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车；（3）使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。
二、交强险要赔偿什么凡是对第三方（除本车、本车上的人）造成损失的，无论是否有责任，都是交强险赔偿范围。
当有责任时，三方财产损失较高赔偿2000元，三方医疗费较高赔偿10000元，三方死亡伤残较高赔偿110000元。
当无责任时，三方财产损失较高赔偿100元，三方医疗费较高赔偿1000元，三方死亡伤残较高赔偿11000元。
医疗费包括：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费。
死亡伤残费包括：丧葬费、死亡补偿费、办理丧葬事宜的交通费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、通过判决或调解产生的精神损害抚慰金。
汽车保险与理赔在现代社会中，汽车已经成为人们生活中不可或缺的交通工具之一。
然而，汽车在交通中的存在也带来了一定的风险，例如交通事故、被盗等。
为了保障车主的利益和安全，汽车保险应运而生。
本文将介绍汽车保险的基本知识以及保险理赔的流程和常见问题。
第一部分：汽车保险在谈论汽车保险之前，我们首先需要了解一些基本概念。
汽车保险是一种车主购买的保险政策，用于在意外损失发生时赔偿车辆损失、第三方责任以及乘客人身伤害。
常见的汽车保险有以下几种类型：1. 第三者责任险：主要用于赔偿车主对第三方造成的人员伤亡或财产损失。
2. 车辆损失险：用于赔偿车辆自身因事故、火灾、被盗等原因导致的损失。
3. 司机责任险和乘客责任险：用于赔偿车辆驾驶人员和乘客在事故中发生的人身伤害。
选择合适的汽车保险需要考虑多种因素，包括车辆价值、车龄、车主的年龄和驾驶经验等。
此外，还可以根据个人需求选择其他附加险种，如划痕险、玻璃破碎险等。
第二部分：汽车保险理赔流程当车辆发生意外损失时，车主需要及时申请汽车保险理赔以得到赔偿。
下面是一般的汽车保险理赔流程：1. 报案：在事故发生后，车主需要立即报案给保险公司，并提供真实准确的事故信息和相关证据。
2. 查勘定损：保险公司会派驻相关人员前往现场进行查勘定损，确认事故的真实情况和损失情况。
3. 理赔资料准备：车主需要提供相关理赔资料，包括保单、身份证明、驾驶证、事故证明等。
4. 理赔审核：保险公司会对车主提供的理赔资料进行审核，并根据保险合同规定的赔偿范围进行赔付。
5. 理赔支付：经过审核后，保险公司会及时支付理赔款项给车主或修理厂。
第三部分：常见问题与解答1. 如何选择合适的保险公司？选择保险公司时，可以考虑公司的信誉度和声誉、保险产品的种类和保费等多个因素，并参考其他车主的评价和建议。
2. 理赔时需要提供什么证据？理赔时，车主需要提供相关证据，如保单、事故照片、证人证言等，以便保险公司对损失进行核实。
车辆第三者责任险赔偿范围包括哪些,怎么处理赔偿购买汽车时就少不了购买保险，汽车保险包括强制险和商业险两种，⽽第三者责任险属于商业保险的⼀种，该险种有赔偿的范围，那么车辆第三者责任险赔偿范围是什么样的,怎么去处理赔偿?下⾯由店铺⼩编为读者进⾏相关知识的解答。
⼀、车辆第三者责任险赔偿范围机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独⽴保险。
基本险包括交强险;第三者责任险(三责险)和车辆损失险(车损险);附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、⽆过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、⾃燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。
我们通常所说的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于⼴义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路⾏驶、年检、上户，且在发⽣第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。
⾸先是交强险，这是必须的，其次新车上的有车辆盗抢险、车损险、不计免赔、车上⼈员安全责任险、划痕险、玻璃险、第三者责任险。
其它就没什么重要的了。
在车险购买齐全后推荐可以选择⼀份驾驶员意外伤害保险进⾏补充，车险都是保车不保⼈的。
⼆、车辆第三者责任险赔偿处理折叠免赔率规定根据保险车辆驾驶⼈员在事故中所负责任，保险⼈在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：(1)负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。
(2)违反安全装载规定的，增加免赔率10%。
折叠相关赔偿保险事故发⽣后，保险⼈按照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项⽬和标准以及保险合同的约定在保险单载明的责任限额内核定赔偿⾦额。
未经保险⼈书⾯同意，被保险⼈⾃⾏承诺或⽀付的赔偿⾦额，保险⼈有权重新核定。
不属于保险⼈赔偿范围或超出保险⼈应赔偿⾦额的，保险⼈不承担赔偿责任。
第三者责任险的赔偿依据和赔偿标准：(1)保险车辆发⽣第三者责任事故时，应当依据中国现⾏《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项⽬和标准以及保险合同的规定处理。
解析汽车保险中的全险和半险汽车保险是车主们购买车辆后必不可少的一项保障措施。
在选择汽车保险时，车主常常会遇到一个难题，那就是全险和半险的选择。
全险和半险是汽车保险中两种常见的保险类型，下面我将从保险范围、保费、理赔等方面进行解析，以帮助车主们更好地了解和选择。
首先，我们来看一下全险。
全险是指车辆保险中最全面的一种保险形式，它包含了车辆在行驶中可能遇到的各种风险和损失。
具体来说，全险通常包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险和盗抢险等多项保险条款。
车辆损失险主要保障车辆自身的损失，包括碰撞、自燃、爆炸、盗抢等；第三者责任险主要保障车辆在行驶中对第三方造成的人身伤害和财产损失；车上人员责任险主要保障车辆内乘客的人身伤害；盗抢险则主要保障车辆被盗抢的损失。
全险的保险范围广泛，能够全面保障车辆和车主的利益，因此在购买全险时，车主可以更加安心。
然而，全险的保费相对较高，这也是车主们在选择保险时需要考虑的一个因素。
全险的保费通常是根据车辆的价值、车主的驾龄和事故记录等多个因素来确定的。
一般来说，车辆价值越高、驾龄越短、事故记录越多，全险的保费就会越高。
因此，车主在购买全险时需要根据自身的经济实力和风险承受能力来进行权衡。
与全险相比，半险在保险范围上相对较窄。
半险通常只包括车辆损失险和第三者责任险这两项基本保险条款。
车辆损失险主要保障车辆自身的损失，而第三者责任险主要保障车辆在行驶中对第三方造成的人身伤害和财产损失。
半险的保险范围相对较窄，因此保费相对较低，适合经济实力相对较弱的车主选择。
除了保险范围和保费之外，理赔也是车主们在选择保险时需要考虑的一个重要因素。
全险和半险在理赔方面有一些区别。
一般来说，全险在理赔时更加灵活和便捷，因为它的保险范围广泛，可以覆盖更多的损失。
而半险在理赔时相对较为严格，因为它的保险范围较窄，只能对车辆自身的损失和第三者责任进行赔付。
因此，车主在选择保险时需要考虑自身的风险承受能力和对理赔的需求。
一、车损险赔偿范围和条件
（1）保险车辆在使用过程中出现碰撞、倾覆、堕落等情况。
（2）投保车辆遇到火灾、爆炸、外物撞击破损等情况。
（3）投保车辆遭遇暴风、雷击、冰雹、洪水、泥石流等自然灾害。
（4）受保险车辆在运输过程中遇到的自然灾害（只有在运输过程中，有驾驶员随车照料的情况，保险公司才会赔偿）。
二、车辆定损有时间限制吗
对于车辆定损时间是没有时间限制的，但是对于车辆的保险报案时间是有限制，根据保险条例相关规定，在发生交通事故后，车主想要走保险流程理赔的，就是要在交通事故发生后的48小时内报案，如果没有在48小时内报案的，保险公司可能会不接受理赔，可以拒绝赔偿。
三、保险理赔的流程有哪些
１、交通事故报案：拨打保险公司电话报案或打110报警，依据投保人的资料展开交通事故的事后处理。
２、交通事故现场勘查：由保险公司现场勘查员帮助投保人对事因、性质、责任和损失情况等展开现场勘查。
３、财产损失判定：与投保人、汽车维修店或有关单位对交通事故财产损失的方位、项目、额度一同协商判定。
４、理赔申请办理：依据案子财产损失类别，搜集理赔所需资料，提交投保人办理理赔。
５、赔付申领：报销人对交通事故及理赔材料展开核查后，按保险合同赔付被保险人。
汽车保险理赔标准明细表一、车辆损失险车辆损失险是指被保险车辆遭受自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
二、第三者责任险第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
三、附加险附加险是指在基本险的基础上，为满足投保人的不同需求而附加的保险。
附加险的种类很多，例如盗抢险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险等。
四、车辆损失险赔偿范围车辆损失险的赔偿范围包括车辆损失、施救费用以及由碰撞责任方承担的修理费用等。
如果被保险车辆在行驶过程中发生碰撞、倾覆等事故造成车辆损失，保险公司将根据实际损失进行赔偿。
五、第三者责任险赔偿范围第三者责任险的赔偿范围包括人身伤亡、财产损失等。
如果被保险车辆在行驶过程中发生交通事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，保险公司将根据保险合同的规定进行赔偿。
需要注意的是，赔偿范围可能因不同的保险公司和不同的保险产品而有所不同，具体内容请仔细阅读保险合同。
六、附加险赔偿范围附加险的赔偿范围通常与基本险的赔偿范围密切相关。
例如，盗抢险的赔偿范围包括车辆被盗窃、被抢劫、被夺走等造成的损失；自燃损失险的赔偿范围包括车辆因自燃导致的损失等。
具体赔偿范围请仔细阅读保险合同。
七、免赔责任无论是基本险还是附加险，都有一定的免赔责任。
例如，保险公司对于被保险车辆因自然灾害造成的损失一般不承担赔偿责任；对于第三者责任险，保险公司也有一定的免赔责任，例如对于肇事逃逸等情况不承担赔偿责任等。
具体免赔责任请仔细阅读保险合同。
八、赔偿程序在发生保险事故后，被保险人或其允许的驾驶人应当及时向保险公司报案，并提交相关证明材料。
保险公司将派工作人员进行现场勘查和定损核定，并根据保险合同的规定进行赔偿。
如果被保险人对于赔偿金额有异议，可以通过协商或诉讼等方式解决争议。
案例分析之一案例1：近日广东等南方省份遭遇强暴雨天气袭击，很多车库里的轿车都被水淹，例如5月10日，广州中海康城小区两层地下停车场内，经过近4天的排水，370多辆车陆续从车库中被拖出来。
这些车全身泥土，车内也被“黄泥汤”灌满，不论车外壁、内饰、座椅还是中控台，到处斑驳破旧。
车被水浸后价值大幅度缩水，价格降两到三成。
据广东保监局统计，5月7日开始的暴雨，使广州有35个停车场遭受水淹，1400多辆车被浸受损。
广东省保监局的相关数据显示，“仅仅两天就接到水浸车车险报案超过1.3万例，预计暴雨造成的损失赔付将达到1.39亿元，其中车险赔付占了近90%，超过1.25亿元”。
5月19日，广州又迎来新一轮强降雨，豆大密集的雨点夹杂着电闪雷鸣从天而降。
对不少有车市民来说，砸在地上的暴雨，仿佛砸在他们心上一般。
案例分析之一问题1：车被水淹保险公司是否理赔？为什么？问题2：如果能够理赔是否可全赔？为什么？问题3：车主如果是在积水路面强行涉水行驶、或遭水浸后在水中启动造成发动机部分损失，保险公司是否赔偿？在什么条件下赔偿。
问题4：一些车主认为，楼盘物业管理单位收了车位费或停车费，理应担负起相应责任，汽车的损失由物业赔。
你认为物业是否应当赔偿，为什么？问题1解答：目前，人保、平安、太平洋等各大保险公司的车损险都规定，因雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险公司将负责赔偿。
需要注意的是对暴雨的界定，未达到暴雨级别(每小时的降雨量达16毫米以上；或连续12小时降雨量达30毫米以上；或连续24小时降雨量达50毫米以上)情况下汽车受损则不能获赔。
大面积的降水不需证明；非大面积暴雨，需车主去开具证明。
水浸车后，理赔一般分两种情况：一是未启动发动机，这种情况能享受车损险，只要买了车损险，因水而造成的任何车辆损失（除发动机外），保险公司都赔，一般是对车进行清洗、烘干，如果有车内电脑受损的情况，也会赔偿。
另一种情况是强行启动发动机导致发动机损坏，这种情况下车损险不赔，必须是购买了发动机涉水险的才享受赔偿，但发动机涉水险不是每个保险公司都开设的附加险种。
问题2解答：不能够全赔。
水淹车后，保险公司只承担汽车清洁保养以及电器元件受损的赔偿费用，这都属于车损险。
即对于车内的东西，比如座椅坐垫、地毯等物件只提供清洁费用，不可索赔。
保险公司也不会对改装新增加的设备进行赔偿。
车内的私人物品的损失也不属于车损险赔付范围。
另外，如果发动机内进水了，那机油就必须得更换，机油保险也不赔。
另一方面，几乎所有的保险公司都不可能赔付车主的全部损失，其中的一部分甚至是较大部分，还要车主自己“埋单”。
这主要是因为在理赔中既要考虑车辆的实际价值，又要扣除残值的费用。
问题3解答：如果想给发动机上保险须购买发动机附加险，亦即涉水险。
涉水损失险属于车损险附加险种，车主必须先投车损险，才能再投涉水损失险，该保险每次赔偿会实行15％-20%的绝对免赔率。
有些保险公司则规定，发动机的保险需要额外投保“发动机特别损失险”，如中国人保、太平洋保险、阳光财险等公司规定，若赔付“水浸车”发动机损失，车辆必须事先额外投保了“发动机特别损失险”这类险种。
即使车主所有涉水险种都购买齐全，保险公司也不会按照修理费用进行全额赔付，而是根据该车的市场现有价值进行一定赔付率的计算。
问题4解答：这更多的是意外的自然灾害，停车场通常也会买保险，车辆的部分损失保险公司会赔偿，当然依据的不是车损险。
此外，物业公司应当尽到的主要是通知义务，因未尽到通知义务所赔偿的部分也是较少的。
此案例中给我们的启示主要有二：一是当大面积面临保险赔偿时，保险公司的赔付机制问题；二是城市的应急机制，包括排水等自然灾害应急机制的建立和城市本身排水问题、停车问题等。
案例分析之二案例2：某车主(被保险人)报案叙说车辆在行驶途中发生事故导致车辆无法行进，要求理赔工作人员查勘现场并且要求索赔。
经查勘，车辆是由于传动轴一端的螺栓发生损坏导致传动轴的脱落使车辆无法行驶。
请问保险公司是否赔偿？解答：本车的故障是机械故障，是车主由于自已的疏忽大意不注重保养所致，按照大多数保险公司的做法，“自然磨损、腐蚀、故障、轮胎单独损坏”保险人不负责赔偿。
因此拒绝赔款也在情理之中。
这也符合汽车保险诚信原则的保证要求：被保险人及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作，保险车辆装载必须符合规定，使其保持安全行驶技术状态。
例3：李某是某小学班车的驾驶员，在一下雨天因路滑导致车撞上护栏，车上多名小学生受到不同程度的损伤，学校因此支付了大量的医疗费。
事后学校有关部门想起校车投保过第三者责任险，因此向保险公司提出索赔。
解答：车上人员（车上的多名小学生）不属于第三者，故不应按照第三者责任险理赔。
如果投保人购买了第三者责任险的附加险——车上人员责任险，则由保险公司按此附加险理赔。
第三者主要是指指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。
投保人、被保险人、保险人以外，车上人员均不构成第三者。
例4：2004年4月某车主(被保险人)报案称自己的普通型桑塔纳轿车在行驶中发生自燃，虽经过抢救，车辆的前部仍然浇殷了40%，索赔程序开始后保险公司对损坏项目进行核对理赔。
在此过程中车主与理赔人员发生了异议，车主认为其车内的一台SONY高级音响设备应该由保险公司赔偿，而理赔人员却没能将其列入清单。
后经过核实桑塔纳普通型出厂时所安装的音响设备为凯歌牌，而车主的音响设备是出厂后自己要求汽修厂更换的，这样一来SONY高级音响就成为了新增加的附属设备，同时又未能够对这套音响进行投保。
你认为这套影响是否应当理赔，从中得到什么启示。
案例分析之四解析：应当不予理赔。
车损险不包括新增设备的理赔。
故，理赔人员应当根据汽车专业相关知识，查明事故车辆自燃的原因，并对损坏程度作出准确判断、估算出赔偿金额。
在车损险保险条款的责任免除中“车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失”是不予以理赔的。
例5：某车主将自己的一辆尚未年检的进口汽车投保于某保险公司，保险公司对汽车的《机动车行使证》进行审核后出具了该车保险价值和保险金额均为85万元的《机动车辆保险单》。
《机动车辆保险单》生效后两个月，投保车辆发生追尾事故，导致投保车辆报废，保险公司对该车作出推定全损的认定。
案发后，车主及时向保险公司报了案，但保险公司以投保车辆在投保时未按时年检为由拒赔。
车主遂起诉至法院，要求保险公司赔偿车辆损失。
案例分析之五解析：本案车主虽然对车没有年检，但是保险公司对汽车的《机动车行使证》进行审核，并同意投保，出具了保单。
这说明保险公司放弃了要求被保车辆为经过年审的车辆。
一旦，保险公司放弃了这一权利，就不得反悔。
因此，保险公司以投保车辆在投保时未按时年检为由拒赔不符合法律的规定。
实际上，弃权和禁止反言的例子还有：投保人逾期缴纳保费，保险人应当催收而未催收；保险人知道投保人提供了虚假的或有瑕疵的损失证明，却无条件接受的；保险人或其代理人对投保单和保险单上的条款作了错误解释，使投保人和被保险人信以为真；保险人的代理人代投保人填写投保单，为使投报申请被保险人接受，故意隐瞒被保险人的风险事实，或者填写歪曲的事实等。
当发生以上情况，被保险人要求理赔时，保险人不得以上述理由拒绝赔偿。
例6：2008年6月，刘小姐为自己的爱车买保险时，特意挑选了一份车损险和第三者责任险的不计免赔险。
她认为，所谓不计免赔险就是不管什么情况下都可以赔偿的保险，这样就可以大大降低开车的风险。
但就在前不久，刘小姐外出办事时发现车身被人用利器划伤，当时她没太在意，直到理赔时，被告知车身划痕险有15%的免赔率（这意味着她要自行承担15%的维修费）。
刘小姐感到纳闷：难道买了不计免赔险也不能获得全赔吗？情你就此问题做出解答。
案例分析之六解答：“不计免赔险”，正式名称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5％-20％的赔偿责任再转由保险公司承担。
不计免赔险作为一款附加险种，是为主险服务的。
不计免赔险只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用，将车主事故责任所应承担的免赔率转嫁给保险公司。
但附加险之间是不能相互起作用的，不计免赔险无法将盗抢险、车身划痕险等附加险与无过失责任险的免赔率转嫁给保险公司。
案例7：2008年5月中旬某天，家住北京的宋先生将汽车转让给刘先生，上午刚办好过户手续，一小时后，刘先生驾车与一辆货车相撞。
于是宋先生、刘先生先后向保险公司索赔。
保险公司称，该车已经转让却没有通知保险公司，因此保险公司有权拒赔宋先生。
另外，刘先生也没有资格要求索赔。
解答：新保险法颁布前的情形：财产保险合同的保险利益原则是以相关主体是否与保险标的有法律上的利益关系为标准。
本案中，虽然刘先生已经变为车辆的实际持有人，但却不是保险合同的被保险人，因此他无权获得保险赔偿。
同时，宋先生虽然为保险合同中所显示的“被保险人”，但其在车辆出险时已经将车辆过户给刘先生，保险标的已经与其没有法律上的利益关系，他对于保险标的也没有保险利益。
因此，刘先生和宋先生在车辆出险时都不是保险合同的被保险人，无权要求保险人理赔。
新保险法颁布后的情形：新《保险法》第49条规定：保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的（保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。
），因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
类似的案例还有例8：沈阳某中外合资酒店有一辆奥迪车,一直由中方经理李某使用。
李某日常工作和上下班均使用该车,晚上就将车存放在自家楼下。
而该车保险,则由酒店负责办理。
2007年6月29日,酒店在华泰财产保险股份有限公司辽宁省分公司为该车办理了全车盗抢险,赔偿金额为5万元,保险期为一年。
2007年8月,酒店领导决定将该车由公司转到李某名下,并办理了车辆过户手续,但未到保险公司办理保险批改手续。
2007年12月7日晚,李某照常将车停在自家楼下,可是第二天早上起来,却发现车没了。
民警通过调查,确认该车被盗。
李某向保险公司索赔,却遭到拒绝,理由是:机动车商业保险条款规定了被保险机动车转让他人,未向保险人办理批改手续,保险人不负赔偿责任。
案例分析之八解析:对于财产保险（含汽车保险）而言,存在较大争议的问题是财产保险合同存续期间,如果保险标的因买卖、赠与等发生转让,转让后发生保险事故,保险公司是否理赔？以前保险标的发生转让也需要到保险公司进行报备,但是到底如何操作并没有细致规定。
新保险法对这方面的规定,规避了操作中可能存在争议的一些问题,对保险公司和投保人都是一种保护。
