银行业专业人员职业资格初级银行管理银行基础业务试卷7

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 A2、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 D3、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。

A.459B.561C.759D.600【答案】 B4、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。

A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 D5、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 C6、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。

A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 D7、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。

A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A8、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 B9、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A.要求报送财务报表B.限制分配红利和其他收入C.处以50万元罚款D.查阅、复制有关文件资料【答案】 B10、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 关于风险，下列说法中错误的是（）。

A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 A2. 监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】 B3. （）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B4. 商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 D5. 银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。

A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 D6. （）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 B7. （），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 D8. 自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 C9. （2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。

A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 C10. 债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

1、以下哪项不属于银行的主要风险类型？
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、环境风险（答案：D）
2、在银行业务中，下列哪一项是衡量银行流动性的重要指标？
A、资本充足率
B、存贷比
C、不良贷款率
D、资产回报率（答案：B）
3、关于银行的资本管理，以下哪项描述是错误的？
A、资本是银行抵御风险的重要屏障
B、资本充足率越高，银行的稳健性越强
C、银行可以通过减少贷款来增加资本
D、银行的资本包括核心资本和附属资本（答案：C）
4、下列哪项不是银行理财产品的特点？
A、风险与收益并存
B、投资门槛低
C、流动性差
D、产品种类丰富（答案：C）
5、在银行贷款审批过程中，以下哪项不是必须考虑的因素？
A、借款人的信用记录
B、借款人的还款能力
C、借款人的婚姻状况
D、贷款的担保方式（答案：C）
6、关于银行的中间业务，以下哪项描述是正确的？
A、中间业务是银行的主要收入来源
B、中间业务不产生表内资产和负债
C、中间业务风险较高
D、中间业务主要是贷款业务（答案：B）
7、以下哪项不是银行风险管理的基本原则？
A、全面性原则
B、适应性原则
C、最大化原则
D、制衡性原则（答案：C）
8、在银行的资产负债表中，下列哪一项属于负债项目？
A、贷款
B、存款
C、固定资产
D、投资（答案：B）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理检测卷附答案单选题（共20题）1. 下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。

A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】 A2. 在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。

A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B3. 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 C4. 从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。

A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 C5. 下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。

A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 C6. 下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。

A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 B7. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B8. 下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 C2、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 A3、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。

除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。

A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 D4、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。

A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 A5、商业银行的金融创新原则有（）。

A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 A6、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 C7、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 C8、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 D9、我国商业银行的最主要资产是( )。

A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 A10、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 B11、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 A2、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。

A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 D3、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 A4、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。

A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 B5、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 A6、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。

A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 D7、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。

A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 C8、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 B9、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。

A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 C10、（）是银行内部控制的基本控制手段。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行的操作风险损失事件统计内容不包括()。

A. 损失确认时问B. 损失事件类型C. 损失金额D. 财务影响正确答案：D,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A. 有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B. 符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C. 高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D. 获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目正确答案：C,3.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

( )A．正确B．错误正确答案：A,4.(判断题)(每题 1.00 分) 销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格手段。

（）正确答案：B,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单( )计息。

A. 开户日挂牌公告的活期存款利率B. 开户日挂牌公告的定期存款利率C. 调整日挂牌公告的活期存款利率D. 调整日挂牌公告的定期存款利率正确答案：B,6.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

（）正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A. 主动权在政府B. 主动权在企业C. 主动权在商业银行D. 主动权在中央银行正确答案：D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于我国税收政策目标的是（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。

一般包括( )。

A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 B2、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。

A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 B3、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构4、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。

A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 D5、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 C6、下列说法正确的一项是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排7、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 D8、( )是企业内部控制的重要控制手段。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。

A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 A2、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 D3、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 A4、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 B5、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】 B6、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。

A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 D7、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。

A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 B8、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。

A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 A9、下列只能用于支付现金的支票是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理测试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。

A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 A2. 下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 C3. 按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 A4. 商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 C5. （2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 C6. 对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 B7. 金融资产管理公司的核心业务是( )。

A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 A8. 尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 B9. 加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、操作风险的“三道防线”不包括( )。

A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 D2、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A3、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100B.300C.500【答案】 C4、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。

A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C5、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。

A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 A6、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A.特种B.基础C.初级【答案】 A7、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 A8、金融工具的风险来源之一是（）。

A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 D9、常见的银行表外信贷业务，不包括()。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 D2、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 B3、贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 C4、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 D5、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。

A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 A6、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A7、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 A8、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习试题附带答案单选题（共20题）1. （2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 A2. 信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。

A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 A3. 商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 C4. 商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 A5. （2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 D6. 下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 A7. 金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 B8. （2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。

A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 C9. 基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理检测卷附带答案单选题（共20题）1. （2017年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。

A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】 A2. 《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。

若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）。

A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 D3. 下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 D4. 下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 C5. 下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 C6. 商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）。

A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 A7. 资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。

A.10B.3C.5D.1【答案】 D8. 国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。

A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 C9. 国债的作用不能通过（）来体现。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 B2. （2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。

A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 D3. 根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。

A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 A4. 金融资产管理公司的核心业务是( )。

A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 A5. （2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 B6. （2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 C7. ( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 A8. 以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D9. （2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共30题）1、( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】 B2、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。

A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 B3、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。

A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 A4、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。

A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 D5、下列不属于担保贷款的是( )。

A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 B6、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 C7、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A8、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 B9、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 D10、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。

A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 D11、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 C2、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 A3、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 D4、全面风险管理的要素不包括( )。

A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 C5、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。

A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 A6、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。

A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 A7、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 D8、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。

A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 B9、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。

A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 A10、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。