融资担保公司证券市场担保业务规范

担保业务管理制度一、总则为了规范和加强本公司的担保业务管理，防范担保风险，保障公司资产安全，根据国家有关法律法规和公司的实际情况，特制定本制度。

本制度适用于本公司及所属各单位的担保业务活动。

二、担保业务的原则1、合法性原则：担保业务必须符合国家法律法规和政策的规定，不得从事违法违规的担保活动。

2、安全性原则：担保业务应充分评估被担保人的信用状况、偿债能力和风险程度，确保担保风险可控，保障公司资产安全。

3、效益性原则：担保业务应综合考虑担保收益和风险，合理确定担保条件和收费标准，提高担保业务的经济效益。

4、审慎性原则：担保业务的决策和操作应保持谨慎，严格履行审批程序，充分揭示和防范风险。

三、担保业务的对象和范围1、担保对象：本公司担保的对象原则上为与本公司有业务往来或合作关系的企业、事业单位和个人。

2、担保范围：包括但不限于银行贷款担保、商业汇票承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保等。

四、担保业务的审批流程1、申请：被担保人向本公司提出担保申请，并提交相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表、借款合同、项目可行性研究报告等。

2、调查：本公司对被担保人的信用状况、经营情况、财务状况、偿债能力等进行调查核实，形成调查报告。

3、评审：由公司内部的评审委员会对担保申请进行评审，根据调查情况和评审标准，提出评审意见。

4、审批：根据评审意见，按照公司的审批权限进行审批。

审批权限应明确规定，超出权限的担保业务需报上级主管部门审批。

5、签订合同：经审批同意后，本公司与被担保人、债权人签订担保合同，明确各方的权利和义务。

五、担保业务的风险管理1、风险评估：在担保业务开展前，应对被担保人进行全面的风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等，制定相应的风险防范措施。

2、反担保措施：为降低担保风险，应要求被担保人提供反担保措施，反担保方式包括但不限于抵押、质押、保证等。

反担保物的价值应足以覆盖担保金额，且应依法办理登记手续。

中华人民共和国国务院令第683号——融资担保公司监督管理条例文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2017.08.02•【文号】中华人民共和国国务院令第683号•【施行日期】2017.10.01•【效力等级】行政法规•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中华人民共和国国务院令第683号《融资担保公司监督管理条例》已经2017年6月21日国务院第177次常务会议通过，现予公布，自2017年10月1日起施行。

总理李克强2017年8月2日融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。

第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。

第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。

省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。

国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。

融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。

第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。

各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。

融资性担保业务管理办法第一章总则第一条为了规范融资担保有限公司(以下简称本公司)担保行为，保证融资担保业务的安全，有效防范、控制和化解业务风险，促进公司所属公司融资担保业务积极稳妥地开展，根据《公司所属担保公司管理暂行办法》等公司以及国家有关政策、法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称公司所属担保公司是指公司直接管理具有独立法人资格经营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。

(简称：担保公司)第三条本办法所称公司监管部门是指负责监督管理担保公司的公司监督管理部门。

第四条本办法所称融资担保业务是指《公司所属担保公司管理暂行办法》第八条规定经公司许可并且由政府管理部门批准的业务。

第五条担保公司在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保业务相关权利义务终结的全过程进行管理，包括项目初审、项目评审、担保方案落实、风险监督与防范、风险化解与处置。

第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风险控制体系。

第二章担保的对象和条件第七条担保公司的担保对象应符合下列条件：1. 有固定经营场所，在工商行政管理部门合法注册的企事业单位;2. 行业符合国家政策、产业规划，不涉及国家明令禁止的行业;3. 获得贷款银行等金融机构的认可，有充分的还款能力和还款意愿;4. 公司监管部门要求的其他审慎性条件;第八条对以下担保对象原则上不接受担保委托：1、企业成立时间不到一年;2、有资信不良记录者;3、法定代表人或控股大股东有犯罪记录;4、企业主要股东有不良信用记录。

第三章担保的申请与受理第九条凡符合本办法第二章规定条款的企业法人可直接向我公司或由贷款银行等金融机构推荐提出书面担保申请。

第十条企业申请担保应按照担保公司要求填写《委托担保申请书》，同时应根据《融资担保业务资料清单》的标准提供以下类型文件，并保证资料的真实性与合规性：1、企业和股东法律类型文件2、企业和关联企业经营类型文件3、企业和股东资产类型文件4、企业担保所需的其他类型文件第十一条担保公司应按照《融资担保业务承保准则》受理企业担保申请; 第十二条业务部指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见，在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订并填写《项目受理表》通知担保公司相关部门。

融资担保公司管理办法第一章总则第一条为了规范融资担保公司的经营行为，加强监督管理，促进融资担保行业的健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称融资担保公司，是指依法设立，以提供融资担保服务为主要业务的有限责任公司或者股份有限公司。

第三条融资担保公司应当遵守国家法律法规，遵循诚实信用原则，维护金融市场秩序，保护债权人和债务人的合法权益。

第二章设立与变更第四条设立融资担保公司，应当符合国家关于融资担保行业的发展规划和市场准入条件。

第五条融资担保公司的设立，应当向工商行政管理部门申请登记，并在取得营业执照后，向金融监管部门备案。

第六条融资担保公司变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等事项，应当依法办理变更登记，并及时向金融监管部门报告。

第三章业务范围第七条融资担保公司可以从事以下业务：（一）为债务人提供融资担保；（二）为债务人提供履约担保；（三）为债务人提供信用担保；（四）为债务人提供其他形式的担保；（五）国家法律法规允许的其他业务。

第八条融资担保公司不得从事以下活动：（一）吸收存款；（二）发放贷款；（三）从事证券业务；（四）国家法律法规禁止的其他活动。

第四章风险管理第九条融资担保公司应当建立健全风险管理制度，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理。

第十条融资担保公司应当按照国家有关规定，对担保项目进行风险评估，并采取相应的风险控制措施。

第十一条融资担保公司应当建立担保责任准备金制度，按照规定的比例提取准备金，用于弥补可能发生的担保损失。

第五章监督管理第十二条金融监管部门负责对融资担保公司的监督管理，包括但不限于：（一）监督融资担保公司遵守法律法规和本办法的规定；（二）检查融资担保公司的经营状况和风险管理情况；（三）指导融资担保公司改进经营管理和风险控制；（四）依法处理融资担保公司的违法行为。

第十三条融资担保公司应当按照金融监管部门的要求，定期报送经营报告和风险管理报告。

融资担保公司合规一、什么是融资担保公司合规融资担保公司合规是指融资担保公司在开展业务活动过程中，遵守相关法律法规和监管要求，保持合法合规的经营行为。

融资担保公司作为金融机构，承担着保证借款人履行债务和保护投资人权益的重要职责，因此合规对于融资担保公司的稳健发展至关重要。

二、融资担保公司合规的重要性1. 维护金融市场秩序融资担保公司作为金融机构的一种，其合规性直接关系到金融市场的秩序和稳定。

合规的融资担保公司能够有效防范风险，保证市场的公平、公正、公开，维护金融市场的正常运行。

2. 保护投资者权益融资担保公司作为中介机构，承担着保护投资者权益的责任。

合规的融资担保公司能够加强对风险的识别和控制，保护投资者的利益不受侵害，提高市场信心，促进资本市场的健康发展。

3. 防范金融风险融资担保公司作为金融机构，直接参与了债务融资活动。

合规的融资担保公司能够遵循风险管理原则，加强对借款人的尽职调查，减少不良债权的风险，有效防范金融风险的发生。

4. 促进融资担保业的健康发展合规是融资担保公司健康发展的基础。

合规的融资担保公司能够提高自身的竞争力，获得更多的业务机会，推动融资担保业的健康发展。

三、融资担保公司合规的主要内容融资担保公司合规包括法律合规、内部合规和监管合规三个方面的内容。

1. 法律合规法律合规是融资担保公司合规的基础，主要包括以下内容：•遵守公司法、合同法、证券法等相关法律法规，确保业务活动的合法性；•维护借款人和投资人的合法权益，保护消费者权益；•遵循公平竞争原则，不进行不正当竞争行为；•遵守反洗钱法律法规，开展客户身份识别和资金来源审查。

2. 内部合规内部合规是指融资担保公司在内部组织和管理方面的合规要求，主要包括以下内容：•建立健全的内部控制体系，确保业务活动的规范进行；•设立合规部门，负责制定合规制度和规范，监督合规情况；•加强内部培训，提高员工的合规意识和能力；•建立风险管理制度，做好风险识别、评估和控制工作。

融资性担保机构管理办法第一章总则第一条为了规范融资性担保机构的经营行为，维护金融市场秩序，保护债权人和债务人的合法权益，促进融资性担保行业的健康发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的融资性担保机构。

第三条融资性担保机构应当遵守国家法律法规，遵循诚实信用、风险控制、公平竞争的原则，依法开展业务。

第四条国家金融监管部门负责对融资性担保机构的监督管理工作。

第二章设立与登记第五条设立融资性担保机构应当具备以下条件：（一）有符合国家规定的注册资本；（二）有健全的组织机构和管理制度；（三）有符合任职资格的高级管理人员；（四）有完善的风险管理和内部控制制度；（五）法律、行政法规规定的其他条件。

第六条融资性担保机构的设立，应当向国家金融监管部门提出申请，并提交相关材料。

经审查合格，由国家金融监管部门颁发经营许可证。

第七条融资性担保机构应当在取得经营许可证后，依法向工商行政管理部门申请登记，领取营业执照。

第三章业务范围第八条融资性担保机构可以开展以下业务：（一）为债务人提供担保；（二）为债权人提供反担保；（三）为担保业务提供咨询、评估服务；（四）国家金融监管部门批准的其他业务。

第九条融资性担保机构不得从事以下活动：（一）吸收存款；（二）发放贷款；（三）从事证券、期货等金融衍生品交易；（四）法律、行政法规禁止的其他活动。

第四章风险管理第十条融资性担保机构应当建立健全风险管理制度，包括但不限于：（一）风险识别和评估制度；（二）风险控制和缓释制度；（三）风险监测和报告制度；（四）风险处置和追偿制度。

第十一条融资性担保机构应当按照国家有关规定，对担保项目进行风险评估，并根据评估结果确定担保额度。

第十二条融资性担保机构应当建立担保责任准备金制度，按照规定的比例提取准备金。

第五章监督管理第十三条国家金融监管部门应当对融资性担保机构实施持续监管，包括但不限于：（一）定期或不定期的现场检查；（二）非现场监管；（三）风险评估和预警；（四）信息披露要求。

融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为规范融资担保公司的监督管理，促进融资担保行业健康发展，根据《中华人民共和国融资担保法》和其他相关法律法规，制定本条例。

第二条本条例适用于具有中国法人资格的融资担保公司（以下简称融担公司）的监督管理。

第三条监督管理的目标是确保融担公司依法开展业务，保护出借人和借款人的合法权益，防范和化解金融风险。

第四条国务院银行业监督管理机构负责融担公司的监督管理。

地方各级人民政府金融监管部门应加强对本辖区内融担公司的监督协调工作。

第二章融担公司的设立与登记第五条融担公司设立前，须向国务院银行业监督管理机构提出设立申请，并按照法定程序进行备案登记。

第六条融担公司应满足以下条件：（一）具有不低于一定数额的注册资本；（二）有完备的融担业务管理制度和风险防控措施；（三）有独立的办公场所、配套设施和信息系统；（四）有专业且具备经验的管理团队；（五）其他法律法规规定的条件。

第七条融担公司拟设立分支机构的，应经注册地金融监管部门批准，并向国务院银行业监督管理机构进行备案登记。

第八条融担公司设立后，应当在设立地县级以上人民政府金融监管部门进行备案登记。

第三章融担公司的业务经营第九条融担公司应根据本条例规定的业务范围和资格，从事融担业务。

第十条融担公司应当建立健全内部控制制度，包括风险管理、内部审计、合规性管理等，确保业务风险可控。

第十一条融担公司的业务范围包括：（一）担保业务，即为借款人提供第三方担保；（二）融资业务，即为融资需求方提供融资服务；（三）其他与融担业务相关的业务。

第十二条融担公司在运营过程中，应当合理控制风险，确保自有资金和衍生业务的安全。

第四章融担公司的监督管理第十三条融担公司应当按照国务院银行业监督管理机构的要求，提供相关业务和财务报告，并配合监管机构的检查核查工作。

第十四条监管机构有权对融担公司的经营活动进行监督检查，包括但不限于：（一）查阅融担公司的业务和财务文件、账簿等相关资料；（二）要求融担公司提供经营信息和资料；（三）调取融担公司和其关联方的银行账户、合同和其他相关业务记录；（四）对涉嫌违法违规行为的融担公司进行立案调查。

融资担保公司监督管理条例融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为了规范融资担保公司的经营行为，保护投资者权益，促进融资担保业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等法律法规，制定本条例。

第二条融资担保公司是在经有关部门批准设立的前提下，运用自有资金和筹集的资金为企业提供融资担保服务的中介机构。

第三条监管机构是指国务院以及其授权的金融管理机构，负责对融资担保公司的监督管理工作。

第四条融资担保公司应当遵守法律法规和监管规定，遵循诚实信用、风险可控的原则，保护投资者合法权益，积极履行社会责任。

第五条融资担保公司应当建立完善的内部管理制度，对外界提供真实、准确、完整的信息，保障投资者知情权，确保信息披露的及时性、合规性。

第二章准入与退出第六条设立融资担保公司应当符合国家有关法律法规的规定，取得经营融资担保业务的合法资质。

第七条融资担保公司设立前，应当向监管机构提供申请材料，并按照监管机构的要求完成审核程序。

第八条融资担保公司设立后，应当履行备案手续，并提交监管机构要求的相关报告和信息。

第九条融资担保公司如有并购、吸收合并、分立、解散等重大事项，须按照国家有关法律法规的规定，向监管机构申请并取得批准。

第十条监管机构有权对融资担保公司进行监督检查，要求融资担保公司做出解释并提供相关资料。

第三章经营规范第十一条融资担保公司应当依法开展业务，严格遵循合同约定，不得违规操作、变相放贷、擅自改变担保对象。

第十二条融资担保公司应当加强对担保对象的风险评估，并根据风险评估结果制定担保方案。

第十三条融资担保公司应当按照公平公正的原则办理担保业务，不得歧视、虚假宣传、误导投资者。

第十四条融资担保公司应当建立风险管理制度，合理核定担保额度，确保风险可控，并及时向监管机构报告异常风险。

第十五条融资担保公司应当严格管理自有资金和筹集的资金，按规定存放、运用，不得挪用、套取。

第四章财务监管第十六条融资担保公司应当按照财务会计准则编制财务报告，确保财务信息真实、准确。

融资担保公司管理办法一、总则为了规范融资担保公司的管理和运作，保护社会资金利益，促进融资担保业的稳健发展，制定本管理办法。

二、融资担保公司的设立和备案1. 融资担保公司的设立应符合国家有关法律法规的规定，并取得相应的经营许可证。

2. 融资担保公司在设立前，须向当地金融主管部门申请备案，并提供相关资料。

3. 融资担保公司在备案后，应按照规定的业务范围和条件进行经营活动，不得从事与备案内容不符的经营活动。

三、融资担保公司的资本金1. 融资担保公司的资本金应达到设立时的最低要求，并按照规定的比例缴存。

2. 融资担保公司应按照规定的比例将资本金存入指定的银行账户，用于运营和风险储备。

3. 融资担保公司不得挪用、冻结或转移资本金，且不得将资本金用于非经营活动。

四、融资担保公司的业务范围1. 融资担保公司可以为企业提供信用担保、保证担保等融资担保服务。

2. 融资担保公司可以对外担保，但应控制风险，确保自身的偿付能力。

3. 融资担保公司不得从事非担保业务，不得经营银行业务、证券业务等非法经营活动。

五、融资担保公司的风险控制1. 融资担保公司应建立完善的风险管理制度，合理评估风险，采取措施减少风险。

2. 融资担保公司应对客户进行充分的信用调查和风险评估，确保在提供担保服务时能够做出准确的判断。

3. 融资担保公司应根据风险情况采取相应的措施，例如提高担保费率、要求提供担保物等。

六、融资担保公司的信息披露1. 融资担保公司应按照规定向社会公开披露经营信息，包括公司的财务状况、风险状况等。

2. 融资担保公司应按照规定向当地金融主管部门报送经营报告、年度报告等相关信息。

七、融资担保公司的监管和处罚1. 融资担保公司应接受当地金融主管部门的监督和检查，配合相关验收工作。

2. 对于违反法律法规和管理办法的融资担保公司，当地金融主管部门有权采取相应的处罚措施，包括警告、罚款、吊销经营许可证等。

八、附则本管理办法自发布之日起生效，并有可能根据实际情况进行调整和修改。

融资担保有限公司担保业务操作规程一、总则为规范融资担保有限公司（以下简称“公司”）的担保业务操作，保障公司与客户的合法权益，制定本担保业务操作规程（以下简称“规程”）。

二、业务范围1. 公司的担保业务范围包括但不限于信用担保、抵押担保、质押担保等形式的担保。

2. 公司在进行担保业务时，应当坚持合法、合规的原则，确保担保业务的安全性和风险可控。

三、客户审核1. 公司在接受担保申请时，应对客户进行严格审核。

2. 客户审核主要包括但不限于以下方面：（1）客户基本信息的真实性核实；（2）客户的经营状况和财务状况评估；（3）客户的还款能力和担保物价值评估；（4）客户的信用记录查询和分析；（5）其他必要的调查和核实。

3. 审核结果应当以书面形式记录，并由相关负责人进行审批。

四、担保方式选择1. 公司应根据担保对象的情况和业务需要，选择适当的担保方式。

2. 担保方式选择应根据以下因素进行综合考虑：（1）担保物的性质和价值；（2）担保对象的经营情况和还款能力；（3）担保方式的风险性和复杂程度；（4）担保方式的合法性和合规性。

3. 担保方式选择应当以业务合同形式确认，并经双方签字或盖章。

五、担保措施实施1. 公司应当根据担保方式的不同，采取相应的担保措施。

2. 信用担保主要包括签订担保合同和提供相关担保文件等措施；抵押担保主要包括办理抵押登记和保管抵押物等措施；质押担保主要包括交付质押物和签订质押合同等措施。

3. 担保措施应当在合法、正当的范围内进行，并经有权机构的批准或备案。

六、风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，确保担保业务风险的预测、评估和控制。

2. 风险管理主要包括但不限于风险评估、风险防控和风险监测等环节。

3. 公司应及时跟踪担保业务的风险状况，根据需要进行调整和应对。

七、信息披露1. 公司应当按照相关法律法规的规定，及时、准确、完整地向客户和社会公众披露担保业务相关信息。

2. 信息披露的内容包括但不限于公司的基本信息、担保业务的范围和条件、担保风险的提示等。