固定资产贷款介绍

银行固定资产贷款管理办法引言固定资产贷款是商业银行向企业、事业单位及个人发放的一种重要信贷业务。

固定资产贷款适用于企业购置房屋、厂房、设备以及其他固定资产等各种生产经营资产的需要。

为保证银行固定资产贷款的风险控制，并做到合理、规范的管理，制定本《银行固定资产贷款管理办法》。

一、分类管理针对不同种类的固定资产贷款进行分类管理，以保证贷款审批、管理和风险控制的有效性和精细化。

1. 抵押质押类固定资产贷款这类贷款是指以物业或质押品作为担保来发放的固定资产贷款，银行在贷款发放前必须对物业或质押品进行评估、核实其所有权和可行性。

针对这类贷款，银行应制定严格的审批程序和风险控制措施，确保贷款安全，并加强对物业或质押品的管理。

2. 押汇类固定资产贷款这类贷款是指以货物或者贸易权利作为基础资产，企业向银行提出押汇贷款申请，银行发放资金后收回押汇凭证。

银行在发放押汇类贷款时需要先评估货物或贸易权利价值，确保其质量和可行性，然后审核企业的贸易合法性和信用状况，最后制定相应的贷款计划和风险控制措施。

二、贷款发放与管理1. 在审批各项信贷手续时，必须严格贯彻“五大原则”即：审批为人，风险为本；合法合规，信用至上；审批程序，必须全面、准确、完整；审批材料，必须真实、准确、详尽；审批工作，应贯彻“三审三核”制度，确保贷款审批和风险防范的有效性和及时性。

2. 由于固定资产贷款一般期限较长，为了避免资金占用过久，采取分期贷款的方式进行发放。

银行在制定分期贷款方案时，需注意以下事项：1.充分考虑借款人的偿还能力，避免超负荷负债；2.按贷款分期分批逐步发放，确保资金的有效利用；3.贷款分期信息在银行内部需予以详细记录和统计管理。

3. 全程跟踪贷款风险，定期审核贷款项目的偿还状况。

银行在对贷款项目偿还状况进行评估时，重点考察以下几个方面：借款人的经营管理状况、财务状况和资产状况等。

三、风险控制由于固定资产贷款的特殊性和周期性较长，采取科学的风险管理措施，加强贷后风险管理十分必要。

固定资产贷款1．产品定义固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购臵、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购臵、工程建设、技术设备购买与安装等。

贷款币种有人民币和外币两种。

贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和银行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。

一般不超过8年。

贷款利率按中国人民银行发布的中长期贷款利率执行，利率按借款合同实行一年一定，即从合同生效日起，一年内按借款合同约定利率执行，遇利率调整不变；满一年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。

对企业的意义2．具体模式分类固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点设施贷款。

3．适用范围固定资产贷款主要适用于科技、教育、医药卫生、农业和工业、餐饮业、旅游业、石油、及烟草等行业。

4．操作流程贷前调查：借款人提交资料并承诺所提供材料真实、完整、有效；调查人员进行尽职调查，并撰写调查报告；评估人员以偿债能力分析为核心，重点从借款人、项目发起人、项目合规性、项目产品市场、项目融资方案、项目技术和财务可行性、还款来源可靠性、担保、保险、环保、安全生产等角度进行贷款风险评价。

贷款审查与审批：按照审贷分离、分级审批的原则报总行审贷委审批。

贷后管理：定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施；对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。

固定资产贷款业务操作流程：图表 1：固定资产贷款业务操作流程资料来源：银联信步骤说明：①向政府相关部门申请批文；②政府部门审查后给予企业固定资产贷款批文；③企业向银行申请固定资产贷款以支持项目的正常运转。

固定资产贷款简介2016-12-05固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

贷款介绍固定资产贷款项目和贷款计划的安排，必须以国家批准的项目计划和信贷计划为依据，根据规定的程序和授权，先评估，后决策。

固定资产贷款项目的选择必须符合国家产业政策和金融政策，向有利于促进国民经济持续、快速、健康发展和各项社会事业全面进步的基础产业、支柱产业以及具有较大竞争力和发展潜能的新兴产业倾斜；增强市场观念，提高投资效益，结合银行的业务发展方向，注意培育银行的基本户和重点户；符合商业银行资金营运的要求，注重资金安全性、流动性、效益性的协调统一，既保证贷款本息的按时收回，扩大银行对经济的调节能量和影响，又兼顾银行的实际承受能力。

涉及范围企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。

相关概念1、贷款币种：有人民币和外币两种。

2、贷款期限：贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和银行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。

一般不超过5年。

3、贷款利率：按中国人民银行发布的中长期贷款利率执行，利率按借款合同实行一年一定，即从合同生效日起，一年内按借款合同约定利率执行，遇利率调整不变；满一年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。

贷款特点固定资产贷款与一般短期贷款相比，有如下特点。

1．贷款期限长固定资产再生产活动，较一般产品的生产活动，具有体形庞大、生产周期长的特点。

因而，固定资产贷款的贷款期限也比一般短期贷款长。

2．双重计划性固定资产贷款项目不仅必须是纳入国家固定资产投资计划，并具备建设条件的项目，而且必须受信贷计划确定的固定资产贷款规模的约束。

3．管理连续性一般流动资金贷款的监督管理，只限于生产或流通过程，而固定资产贷款不仅建设过程要管理，而且项目竣工投产后仍需要管理，直到还清全部本息为止。

固定资产贷款流程固定资产贷款呀，这可是个有点复杂但又很有趣的事儿呢。

一、啥是固定资产贷款。

固定资产贷款呢，简单来说就是银行或者其他金融机构借钱给企业或者个人，专门用于购买、建造、翻修那些固定资产的。

比如说，企业要盖个大厂房，或者买一套大型的生产设备，钱不够的时候就可以申请固定资产贷款啦。

这就像是找个好朋友借钱来做一件大事儿一样，只不过这个好朋友是金融机构呢。

二、申请之前的准备。

1. 明确需求和用途。

企业或者个人得先清楚自己为啥要借这个钱。

是真的有很迫切的固定资产方面的需求，还是说脑子一热就想借钱。

比如说，不能说我看着别人盖厂房我也想盖，但是我都不知道盖了厂房用来干啥。

得有个明确的计划，像盖了厂房是要扩大生产规模，生产更多的产品去卖，这样才能让金融机构觉得你靠谱呀。

2. 准备资料。

这可不能马虎。

就像去相亲得把自己打扮得漂漂亮亮的一样，申请固定资产贷款也要把自己的资料准备得妥妥当当。

企业得有营业执照啦，财务报表啦，这些能证明自己经营状况的东西。

如果是个人，可能也要有收入证明之类的。

要是资料不全或者乱七八糟的，金融机构一看就会皱眉头，就像你看到一个脏兮兮的小朋友一样，可能就不太想和他玩啦。

三、寻找合适的金融机构。

1. 货比三家。

市场上有好多金融机构呢，不能逮着一个就去申请。

要像逛街买东西一样，比比哪家的利率低，哪家的贷款条件更宽松。

有的金融机构可能对企业的规模要求很高，有的可能更关注项目的前景。

这就需要企业或者个人好好去考察考察，不能偷懒哦。

2. 了解政策。

不同的金融机构可能会有不同的政策。

有的时候国家会有一些扶持政策，比如说对某些环保类的固定资产项目，金融机构会有优惠的贷款利率或者更简便的审批流程。

所以要时刻关注这些政策，说不定就能捡到个大便宜呢。

四、申请过程。

1. 填写申请表。

这就像是写自己的简历一样，要把自己的基本情况、贷款的金额、用途、还款计划等都写清楚。

可不能瞎写哦，要是被发现写的是假的，那就像撒谎被老师发现了一样，后果很严重的。

什么是固定资产贷款
其实还有很多贷款，但是都不是经常可以听到的，当然，这种贷款也不是都能申请的，固定资产贷款是什么呢？
【什么是固定资产贷款】
固定资产贷款，是银行向企事业法人提供的主要用于与固定资产项目投资相关的基本建设、设备购置、技术改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

【固定资产贷款都有哪些特点】
1、有长期性特点
由于固定资产产品构成复杂，生产周期和耐用期长，所以，固定资产投资信用的期限也较长。

借款期限，包括建设期与还款期。

2、有连续性特点
固定资产产品生产的连续性很强。

从固定资产产品生产的全过程来看，自确定建设项目投入资金开始，经过厂址选择、勘察，设计，征地拆迁、购置设备和材料。

3、有专用性特点
固定资产投资贷款用于固定资产再生产领域，具有专项用途，必须专款专用，不得与生产资金相互流用，不得随意扩大建设搞计划外工程。

4、有程序性特点
在一般工业部门中，如机械、化工和轻纺等工业部门，许多产品都是根据统一的标准和规格进行生产的。

当某种产品的设计。

工艺方法和生产过程确定之后，就可以反复地连续地进行批量生产，产品的同一性和对生产的大量需要是这些工业部门能够实行大量生产的基础。

5、有奖惩性特点
工商企业运用固定资产贷款，经过生产或流通过程，一般均能创造剩余产品价值（利润）。

按照规定交国家利税后，企业和职工都能从税后留成中得到实惠。

反之，企业和职工经济利益也会受到损失。

固定资产贷款的基本要求《固定资产贷款的基本要求》固定资产贷款是指企业或个人为了购买、建设、翻修或改造固定资产而向银行或其他金融机构申请的贷款。

由于固定资产往往涉及较高的金额和较长的使用周期，因此，银行对固定资产贷款有一些基本要求。

一、资质要求1. 企业资质：企业必须拥有合法的营业执照，并取得相关资质证书。

根据不同国家或地区的规定，可能需要提供税务登记证、组织机构代码证、安全生产许可证等其他相关证明材料。

2. 个人资质：个人借款人需要提供有效的身份证明以及其他可能需要的个人资料，例如个人所得税纳税证明、住所证明等。

二、还款能力要求1. 偿还能力：银行通常要求借款人具备良好的还款能力，即有稳定的现金流入来源和稳定的盈利能力，以确保按时偿还贷款。

2. 还款保障措施：借款人可能需要提供担保或提供其他额外的还款保障措施，例如抵押物或质押物。

这样可以增加银行的信心，降低风险。

三、项目情况要求1. 项目可行性：借款人需要向银行提供详细的项目计划和财务预测，以证明项目具有可行性，并有能力按时完成和运营。

2. 资金用途：借款人需要明确说明贷款资金的具体用途，例如购买设备、建设厂房、购地等。

银行通常会要求用贷款资金购买固定资产，并对其进行严格监管，确保用途符合贷款协议的要求。

四、其他要求1. 押品评估：银行通常需要对贷款所涉及的抵押物进行评估，以确定其价值。

评估结果会影响贷款金额和利率。

2. 手续费用和利率：银行会根据不同的要求和风险情况，收取一定的手续费用和利率。

借款人需要了解相关费用和利率，并根据自身实际情况进行评估和比较。

在申请固定资产贷款之前，借款人需要了解并满足以上基本要求。

此外，借款人还应该认真审查贷款协议的条款，确保理解和认可其中的各项条件，以避免后期的风险和纠纷。

固定资产贷款种类
固定资产贷款是企业为购置生产设备、厂房、土地等固定资产而向银行或其他金融机构申请的贷款。

根据贷款的用途和特点，固定资产贷款可以分为多种类型。

首先，根据贷款的用途，固定资产贷款可以分为设备贷款、房地产贷款和土地贷款。

设备贷款是用于购置生产设备和机器设备的贷款，房地产贷款是用于购置厂房、办公楼等房地产资产的贷款，土地贷款是用于购置土地使用权的贷款。

其次，根据贷款的还款方式，固定资产贷款可以分为等额本息贷款和等额本金贷款。

等额本息贷款是指每期还款金额相等，但随着时间推移，利息占比逐渐减少，本金占比逐渐增加；等额本金贷款是指每期还款本金相等，但随着时间推移，利息金额逐渐减少，总还款金额逐渐减少。

此外，根据贷款的担保方式，固定资产贷款可以分为抵押贷款和担保贷款。

抵押贷款是指借款企业提供具有一定价值的固定资产或动产作为贷款的抵押物，以减少贷款风险；担保贷款是指借款企业找担保公司或个人作为还款担保方，以增加贷款的信用度。

最后，根据贷款的利率类型，固定资产贷款可以分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

固定利率贷款是指贷款利率在整个贷款期限内保持不变，借款企业可以根据自己的经营计划来安排还款；浮动利率贷款是指贷款利率随市场利率的变动而变动，借款企业需要承担一定的利率风险。

总的来说，固定资产贷款的种类主要取决于贷款的用途、还款方式、担保方式和利率类型等因素，企业可以根据自身的实际情况选择最适合的贷款类型来满足资金需求。