信用卡业务试题.

信用卡业务的风险防范

银行信用卡作为一种新型、便利的支付工具，最近几年逐渐被国内广大消费者所熟悉使。但随着信用卡的飞速发展，所凸现出一系列的问题也随之而来，不断增加的利用银行信用卡的犯罪事件时有发生，银行信用卡的恶意透支造成不良资产的不断增加，给社会各个方面敲响了警钟，在高速发展的同时，其中必然存在着诸多问题和风险，对此如不引起足够重视，相应的风险累积也可能酿成大的风暴。现阶段，各个银行为信用卡的风险问题都伤透脑筋，不惜花费大量的人力、物力去控制其中的风险，信用卡风险防范管理成为银行中间业务发展的关键。

那么，银行信用卡业务风险该如何防范呢？

我想就自己浅薄的认知从以下几点来阐述下自己的观点。

首先还是从信用卡业务发展开始：

一、关于信用卡业务发展中存在的不足与风险

1、法律法规不太完善。

信用卡发展到今天走过二十几年的历程，特别是这两年快速发展，从发卡市场，受理市场，经营模式，国际经济形势等等发生巨大变化的前提下，我国信用卡的相关法律仍然沿用人民银行99年下发的《银行卡管理办法》，这个属于行业性的法规，严重滞后不适应也延误发展，没有一部涉及管理模式，发卡机构，收单市场，资产管理，风险防范，商户管理，网络支付全方面的法律，这个是同业也是银行卡协会和监管部门共同的职责，来促使信用卡产业科学健康有序的发展。

2、个人信用体系需完善。

社会信用体系严重滞后也是制约信用卡业务进一步良性发展的另一个突出问题。首先，现行使用的人民银行个人征信系统，数据主要来源各商业银行，在实际运行中尚存在数据更新不及时、信息滞后等问题，难以据此对个人信用状况做完整、准确的判断；其次，由于我国个人信用体系的建设尚处初建阶段，虽已实行了个人存款实名制，但是因涉及个人隐私、部门利益等原因，至今尚未真正建立对自然人的身份、收入来源、各项金融资产、个人可用于抵押的其它实物资产以及过去的信用状况等情况进行评估和调查的制度。（我在银行前台上班，由于历史原因造成的非实名制开户还大有人在，虽然现在在开展非实名制的清理，但效果并不明显）；再次，目前各银行在调查申请人的资信状况方面缺少可采信的客观依据，存在难度大、成本高且不全面等实际困难，不能有效预防各类信用风险的发生，特别是欺诈、恶意透支等风险有上升趋势。

1 合 福 铁 路 闽 赣 段 监 理 I 标 项 目 部

业 务 考 试 题

姓名： 监理工区： 分数：

一、填空题（每空1分，共计80分）

1. 高速铁路隧道工程施工质量验收划分为单位工程、分部工程、分项工程和 。

2．检验批应根据质量控制和施工段需要划分，其检验项目分为

和一般项目。

3．隧道工程中分部工程包含9大部分，有加固处理，洞口及缓冲结构工程、洞身开挖、支护、衬砌、辅助坑道及附属洞室、明洞工程、 、附属设施。

4．支护结构为隧道工程的分部工程，其分项工程包含监控量测，喷射砼、 、钢筋网、钢架、管棚、 超前小导管、初期支护结构。

5．边仰坡以上的山坡危石应在边仰坡开挖前清除干净，洞口开挖施工应在 完成后进行。

6.隧底开挖轮廓线和底部工程应符合设计要求，石质坚硬岩石个别突出部分（每1m²不大于0.1m²）侵入衬砌应小于 cm。

7.钢筋网应在岩面喷射一层砼后在铺挂，网格尺寸许偏 mm。

8.双线IV、V级围岩隧道台阶法施工时，应设置 、横向临时支撑或临时仰拱等控制拱（墙）脚位移的措施。

9.隧道内主要存在施工缝及 ，施工缝分为环向及纵向两种。 2 10.衬砌模板台车就位后应进行中线、 的复核。

11.仰拱和地板砼强度达到5MPa后行人方可通行，达到设计强度的

后车辆方可通行。

12.隧道衬砌每200m应采用同条件养护试件检测结构实体强度1次，仰拱底板每 m应应采用同条件养护试件检测结构实体强度1次。

13.隧道超挖回填必须符合设计要求，超挖部分应采用同级

砼回填，边墙基础应无 、杂物及淤泥，边墙基础的扩大部分及仰拱的拱座应结合边墙同时灌注。

信用卡业务外包

信用卡是否该外包，如何外包，这个问题只有从银行的战略目标出发，综合各种因素，才能得出一个适合自身的正确的答案。在所有支持外包的观点当中，节约投资和快速起步，可以说是最有力也是最普遍的两个论据，但这都是操作层面的考量因素，与银行开展信用卡业务在战略层面的目标不直接相关。

节约是手段而不是目标，在不考虑收益和规模的买号上只谈节约是没有意义的，而快速起步也只是一个阶段性的目标，经过分析发现，对于大多数城市商业银行来说，其开展信用卡业务的战略目标或者说对信用卡业务的定位，大体可以归为两类：

一类是将信用卡业务作为一项辅助产品提供给已有客户，以完善对其服务从而达到保留客户的目的。

另一类则是将信用卡业务作为新的利润增长点甚至作为支柱业务来发展。

相比较而言，后者对于信用卡业务的市场竞争能力和盈利能力都有更高的要求，而提高竞争力的策略无非有两种，一种是价格策略，一种是功能或个性化策略。价格策略实施的基础是规模经济，而功能或个性化策略实施的基础则是业务和系统快速定制、快速响应市场的能力。

制度说明

制度是以执行力为保障的。“制度”之所以可以对个人行为起到约束的作用，是以有效的执行力为前提的，即有强制力保证其执行和实施，否则制度的约束力将无从实现，对人们的行为也将起不到任何的规范作用。只有通过执行的过程制度才成为现实的制度，就像是一把标尺，如果没有被用来划线、测量，它将无异于普通的木条或钢板，只能是可能性的标尺，而不是现实的标尺。制度亦并非单纯的规则条文，规则条文是死板的，静态的，而制度是对人们的行为发生作用的，动态的，而且是操作灵活，时常变化的。是执行力将规则条文由静态转变为了动态，赋予了其能动性，使其在执行中得以实现其约束作用，证明了自己的规范、调节能力，从而得以被人们遵守，才真正成为了制度。

信用卡的业务概述

第一节 信用卡的概念、产生和发展

一、 信用卡的概念

信用卡是商业银行依据申请向单位或个人发行的，藉此向特约商户购物、消费和向银行存取款，具有消费信贷功能的特制载体卡片。信用卡的正面一般印有发卡银行名称、有效期限、号码、持卡人姓名的拼音等内容，背面有磁条、签名条等。通常我们所说的信用卡，一般单指贷记卡。

通俗地说，信用卡就是持卡人可以基于其本人的信用，向特定金融机构取得信用额度内的现金或者从特约商户取得商品、服务等，并依约定方式，在还款日前清偿欠款所使用的支付卡。银行通过信用卡给持卡人提供了一种先消费后还款的小额信贷支付工具。即当你购买商品或服务时，消费金额超出了你的支付能力或者你并不希望使用现金时，你可以通过信用卡向银行借钱，且无需支付任何的利息和手续费。信用卡就是银行答应借钱给您的凭证。

二、 信用卡的产生和发展

信用卡作为一种新型的复合型金融支付工具，其产生和发展，是金融结算和支付领域的一场变革。从19世纪80年代，英国“幸运服饰用品联合商场”所采用的具有类似信用卡功能的商业凭单——信用卡雏形，到1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构发行了世界上第一张现代意义上的信用卡，再到将智能卡技术、互联网技术、移动通信技术、指纹技术等创新科技融合在新型信用卡上的21世纪的今天，信用卡的信用内涵，经历了从商业信用，到银行信用，再到综合信用的发展历程。现阶段的信用卡，无论是应用领域、运用范围，发行主体等都产生了巨大的变革，成为了一种集银行信用、商业信用、个体信用于一体的信用结算工具。

第二节 信用卡的种类和功能

一、信用卡的种类

信用卡的种类繁多，以银行卡的根本特征和基本功能作为衡量标准来加以区分，并按照不同的划分标准进行分类。

（一）按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡：银行卡是由银行等金融机构发行的，便于客户短期融资，并具有购物消费、汇兑转帐等功能的各种支付卡。 非银行主要包括商业机构发行的零售信用卡和旅游服务行业发行的旅游娱乐卡两种