20112012学年第二学期《货币银行学》期中考试试题PPT教学课件
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货币银行学课件(2).ppt
（二）传统的货币定义
1.货币商品论.Βιβλιοθήκη 货币是一种商品，这种商品必须具有金属内容，即金 银，同时货币必须具有实质价值，即金银自身价值所 决定的价值
德国历史学派的克尼斯（Karl Knies1821-1898）。 “金属论”（Metallism），代表人物中有英国的托 马士．曼（Thomas Mun,1571-1641）
（fiat money，法定货币，不兑现货币） 。纸币可兑换
阶段（convertible paper money）又是代用货币阶段， 纸币不兑换阶段又是信用货币阶段。
信用货币（credit money ）
是指币材的价值低于低于其作为货币所代表的价值甚至没 有价值，只凭发行者的信用而得以流通的货币，即作为体 现信用关系的纸币，是一种债务型的货币。
第一章 货币
主讲：经济学院 李国民
本章的主要内容与结构安排
货币本质 货币职能和作用 当代信用货币的层次划分与计量
第一节 货币的本质
一、货币的形式及其演变
（一）货币形式演变
实物货币（commodity money）
最初的实物货币五花八门，缺点：不便携带，难 进行分割，难于保存，形体不一，价值不稳定。
信用货币的意义:便利了商品交换;节约了流 通费用;克服了币材供应与交换发展的矛盾, 并成为利用银行创造购买力以推动经济发展 的先决条件;使货币与信用融为一体,促进了 金融范畴的形成与发展
电子货币 Electronic means of payment
欧洲中央银行在《电子货币》的报告中认为，电 子货币是“以电子方式存储在技术设备中的货币 价值，是一种预付价值的无记名支付工具，被广 泛用于向除电子货币发行人以外的其他人的支付， 但在交易中并不一定涉及银行账户。”
货币银行学课件PPT2
二、信用工具的种类
1. 按信用工具发行者的性质
直接信用工具、间接信用工具2. 按信用工具的期限来自短期信用工具、长期信用工具
二、信用工具的种类
3. 按信用工具的交割时间
即期信用工具、远期信用工具
4. 按信用工具的运用目的
消费信用工具、投资信用工具
三、短期信用工具
（一）票据 （二）信用证 （三）国库券 （四）回购协议
四、长期信用工具
（一）股票
股份公司为筹集资金而发给投资者的出资 凭证。
（二）债券
是债务人向债权人承诺在指定到期日偿还 本金并支付利息的有价证券。
（三）股票和债券的区别
（一）股票
1. 记名股票和不记名股票 2. 优先股和普通股 3. 有面值股票和无面值股票 4. 国有股、法人股、社会公众股 5. A股、B股、N股、S股、H股、ADR
金关系，才能签发支票；汇票的出票人与 付款人之间不必先有资金关系；本票的出 票人与付款人为同一个人，不存在所谓的 资金关系。
4. 支票和本票的主债务人是出票人，而汇 票的主债务人，在承兑前是出票人，在承 兑后是承兑人。远期汇票需要承兑，支票 一般为即期无需承兑，本票也无需承兑。
（二）信用证
信用证(Letter of Credit，L／C) ，是指开证银 行应申请人的要求并按其指示向第三方开立 的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合 规定的单据付款的书面保证文件。
(3)通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。
(4)受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按 信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在 信用证有效期内，送议付行（出口方银行）议付 。
(5)议付行按信用证条款审核单据无 误后，把货款垫付给受益人。
课程《货币银行学》课件第1章货币与信用课件
总结词
金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构和个人 等。政府通过货币政策和财政政策影响市场，企业则 通过融资和投资活动参与市场。金融机构是市场的中 介，提供各种金融服务，个人则通过储蓄和投资参与 市场。
详细描述
金融市场的参与者众多，各方的行为都会对市场产生 影响。政府通过货币政策和财政政策影响市场的利率 和货币供应量，进而影响企业和个人的经济决策。企 业通过发行股票和债券等方式融资，并使用这些资金 进行投资活动。金融机构如银行、证券公司等作为市 场的中介，提供各种金融服务，如贷款、证券交易等 。个人则通过储蓄和投资参与市场，实现财富的保值 和增值。
币和电子货币等。
货币的职能
03
货币具有价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段等职能。
货币的职能
价值尺度
货币作为一般等价物，能够衡 量其他商品和服务的价值。
流通手段
货币作为交换媒介，能够使商 品和服务在生产者和消费者之 间流通。
支付手段
货币作为价值的支付工具，能 够用于清偿债务、缴纳税款等 经济活动。
精品课程《货币银行学》 ppt课件第1章货币与信用课 件
目录
CONTENTS
• 货币的起源、定义与职能 • 货币的形态与制度 • 信用与金融市场 • 利息与利率的决定 • 货币供给与需求
01 货币的起源、定义与职能
货币的起源
货币起源于物物交
换
在人类社会初期，人们通过物物 交换来满足各自需求。随着交换 的频繁，某些物品逐渐成为交换 媒介，货币由此产生。
贮藏手段
货币作为财富的象征，能够被 人们贮藏以备未来使用或传承
给下一代。
02 货币的形态与制度
货币的形态
01
实物货币
金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构和个人 等。政府通过货币政策和财政政策影响市场，企业则 通过融资和投资活动参与市场。金融机构是市场的中 介，提供各种金融服务，个人则通过储蓄和投资参与 市场。
详细描述
金融市场的参与者众多，各方的行为都会对市场产生 影响。政府通过货币政策和财政政策影响市场的利率 和货币供应量，进而影响企业和个人的经济决策。企 业通过发行股票和债券等方式融资，并使用这些资金 进行投资活动。金融机构如银行、证券公司等作为市 场的中介，提供各种金融服务，如贷款、证券交易等 。个人则通过储蓄和投资参与市场，实现财富的保值 和增值。
币和电子货币等。
货币的职能
03
货币具有价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段等职能。
货币的职能
价值尺度
货币作为一般等价物，能够衡 量其他商品和服务的价值。
流通手段
货币作为交换媒介，能够使商 品和服务在生产者和消费者之 间流通。
支付手段
货币作为价值的支付工具，能 够用于清偿债务、缴纳税款等 经济活动。
精品课程《货币银行学》 ppt课件第1章货币与信用课 件
目录
CONTENTS
• 货币的起源、定义与职能 • 货币的形态与制度 • 信用与金融市场 • 利息与利率的决定 • 货币供给与需求
01 货币的起源、定义与职能
货币的起源
货币起源于物物交
换
在人类社会初期，人们通过物物 交换来满足各自需求。随着交换 的频繁，某些物品逐渐成为交换 媒介，货币由此产生。
贮藏手段
货币作为财富的象征，能够被 人们贮藏以备未来使用或传承
给下一代。
02 货币的形态与制度
货币的形态
01
实物货币
货币银行学第2章课件
货币银行学第2章课件
第一节 信用的产生与发展
一、信用的定义 – 信用：就是以偿还和付息为特征的借贷行为。 – 理解信用的概念应从以下几方面着手： • 1．信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。 • 2．信用关系是债权债务关系。 • 3．信用是价值运动的特殊形式。
货币银行学第2章课件
二、信用的产生 –信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 –信用的产生必须具备两方面的条件： • 1.信用是在商品货币经济有了一定发展的基 础上产生的。 • 2.信用只有在货币的支付手段职能存在的条 件下才能发生。
货币银行学第2章课件
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案 件的若干意见》
• 第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高 于银行的利率，各地人民法院可根据本地 区的实际情况具体掌握，但最高不得超过 银行同类贷款利率的四倍（包含利率本 数）。超出此限度的，超出部分的利息不 予保护。”
货币银行学第2章课件
附：
货币银行学第2章课件
➢ 银行信用扩大了信用的界限 – 银行信用是现代信用的主要形式。 – 银行信用有了巨大的发展与变化，主要表现 在： • 借贷资本集中； • 银行规模越来越大； • 贷款数额增大，贷款期限延长； • 银行资本与产业资本的结合日益紧密； • 银行信用提供的范围也不断扩大。
货币银行学第2章课件
（三）记帐式国债
• 记帐式国债又称无纸化国债，它是指将投 资者持有的国债登记于证券帐户中，投资 者仅取得收据或对帐单以证实其所有权的 一种国债。
货币银行学第2章课件
国债类型 形式
安全性
流通性
无记名式 （实物） 国债 凭证式国 债
记帐式国 债
实物券
不记名、不 可以上市流
挂失
第一节 信用的产生与发展
一、信用的定义 – 信用：就是以偿还和付息为特征的借贷行为。 – 理解信用的概念应从以下几方面着手： • 1．信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。 • 2．信用关系是债权债务关系。 • 3．信用是价值运动的特殊形式。
货币银行学第2章课件
二、信用的产生 –信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 –信用的产生必须具备两方面的条件： • 1.信用是在商品货币经济有了一定发展的基 础上产生的。 • 2.信用只有在货币的支付手段职能存在的条 件下才能发生。
货币银行学第2章课件
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案 件的若干意见》
• 第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高 于银行的利率，各地人民法院可根据本地 区的实际情况具体掌握，但最高不得超过 银行同类贷款利率的四倍（包含利率本 数）。超出此限度的，超出部分的利息不 予保护。”
货币银行学第2章课件
附：
货币银行学第2章课件
➢ 银行信用扩大了信用的界限 – 银行信用是现代信用的主要形式。 – 银行信用有了巨大的发展与变化，主要表现 在： • 借贷资本集中； • 银行规模越来越大； • 贷款数额增大，贷款期限延长； • 银行资本与产业资本的结合日益紧密； • 银行信用提供的范围也不断扩大。
货币银行学第2章课件
（三）记帐式国债
• 记帐式国债又称无纸化国债，它是指将投 资者持有的国债登记于证券帐户中，投资 者仅取得收据或对帐单以证实其所有权的 一种国债。
货币银行学第2章课件
国债类型 形式
安全性
流通性
无记名式 （实物） 国债 凭证式国 债
记帐式国 债
实物券
不记名、不 可以上市流
挂失
《货币银行学》课件2
货币银行学的学科特点
综合性
货币银行学涉及经济学、金融学 、统计学等多个学科领域，具有 综合性特点。
应用性
货币银行学是一门应用性很强的 学科，与实际经济生活密切相关 ，对于金融市场的运作和管理具 有重要的指导意义。
政策性
货币银行学的研究成果往往直接 影响到政府和中央银行的货币政 策和金融监管政策，具有政策性 特点。
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《货币银行学》ppt课件
目录
• 货币银行学概述 • 货币与金融市场 • 银行体系与业务 • 货币政策与中央银行 • 金融创新与金融风险 • 国际金融与全球化
01
货币银行学概述
定义与研究对象
定义
货币银行学是一门研究货币、银行和 其他金融机构以及金融市场运行机制 和规律的学科。
研究对象
货币、银行和其他金融机构的行为、 金融市场的运行规律、货币政策和金 融监管等。
金融创新的种类与动因
01
规避监管
金融机构为了规避监管限制而进 行创新。
追求利润
02
03
满足客户需求
通过创新获得更高的收益和市场 份额。
适应客户对金融服务的需求变化 ，提供更优质的服务。
金融风险的识别与评估
市场风险
由于市场价格波动导致的风险，如汇率风险、利率风险等。
信用风险
借款人违约导致的风险，包括企业、个人和政府债务违约等。
VS
金融市场的运行还受到许多因素的影 响，如政策因素、经济周期、国际经 济形势等。
金融市场的监管
金融市场的监管是指政府、监管机构对金融市场的干预和管 理，目的是维护市场秩序、保障投资者权益和维护金融稳定 。
金融市场的监管主要包括对金融机构的准入和退出、对金融 产品和服务的定价、对市场交易行为的规范等方面。同时， 监管机构还需要对市场风险进行监测和预警，防范和化解金 融风险。
货币银行学ppt课件
简单地说，金融市场是资金融通的场所。 金融市场有广义和狭义之分。广义的金融市场
是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币 的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、 黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券 市场，即股票和债券的发行与流通市场。
48
第一节 金融市场概述
二、金融市场的构成要素 1. 市场参加者 即资金的供给者和资金的需求者，是金融市场的主体。
3. 信用是一种借贷行为
20
第一节 信用的基本内容
二、 信用的产生和发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
21
第一节 信用的基本内容
三、信用在现代经济社会中的作用 1. 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争
规则的有效执行
2. 以信用管理为手段 , 可以达到扩大供给与 拉动需求的双重作用
43
第三节 利率与经济
一、 西方经济学的利率决定理论 1. 古典学派的利率决定理论 2. 凯恩斯的利率决定理论 3. 可贷资金利 率理论
44
第三节 利率与经济
二、马克思的利率决定理论 马克思认为，利息直接来源于利润，表现为
借贷资本与职能资共同瓜分剩余价值。因此， 平均利润率是利率水平的基本决定因素。
不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度 下 , 政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币 对金银的比价。
18
第二章
信用
第一节 信用的基本内容 第二节 信用的主要形式
19
第一节 信用的基本内容
一、信用的涵义 1. 信用是一种价值运动 , 其特征是以偿还为条
件的付出
2. 信用是一种价值单方面转移的特殊运动形式
③从可接受性的程度划分 , 可分为在本国具备一般接 受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币 的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、 黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券 市场，即股票和债券的发行与流通市场。
48
第一节 金融市场概述
二、金融市场的构成要素 1. 市场参加者 即资金的供给者和资金的需求者，是金融市场的主体。
3. 信用是一种借贷行为
20
第一节 信用的基本内容
二、 信用的产生和发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
21
第一节 信用的基本内容
三、信用在现代经济社会中的作用 1. 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争
规则的有效执行
2. 以信用管理为手段 , 可以达到扩大供给与 拉动需求的双重作用
43
第三节 利率与经济
一、 西方经济学的利率决定理论 1. 古典学派的利率决定理论 2. 凯恩斯的利率决定理论 3. 可贷资金利 率理论
44
第三节 利率与经济
二、马克思的利率决定理论 马克思认为，利息直接来源于利润，表现为
借贷资本与职能资共同瓜分剩余价值。因此， 平均利润率是利率水平的基本决定因素。
不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度 下 , 政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币 对金银的比价。
18
第二章
信用
第一节 信用的基本内容 第二节 信用的主要形式
19
第一节 信用的基本内容
一、信用的涵义 1. 信用是一种价值运动 , 其特征是以偿还为条
件的付出
2. 信用是一种价值单方面转移的特殊运动形式
③从可接受性的程度划分 , 可分为在本国具备一般接 受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
《货币银行学》课件
经济行为的演化与交易成本有紧密的联系：成本 高到低或者是从节约的角度解释。
5
第三节 形形色色的货币
v
古代的货币
贝壳、牛、羊、盐、烟草、可可豆。
v
币材
特征：（一）价值高（二）易分割 （三）易存放（四）易携带
v
铸币
由国家的印记证明其重量和成色的金色块
v
6
v
银行券与国家发行的纸币
银行券:一种用纸印制的货币，可随时兑换金币、 银币。
49
第五节 存款保险制度
v
关于存款保险制度
存款保险制度产生的背景： 各国存款保险制度的具体组织形式不尽相同： （1）官方建立存款保险机构 （2）由官方和银行共同建立存款保险机构
v
v
存款保险制度的功能与问题 这一制度引进我国的问题
50
第六节 中国国有商业银行改革
v
国有商业银行改革牵扯着深层的体制问题
v
v
外汇管理与管制
外汇管理：政府对外汇的收、支、存、兑所进行 的一种管理。
16
v
可兑换与不完全可兑换
经常项目 资本项目
v
我国的外汇管理和人民币可兑换问题
17
第三节 汇率与汇率制度
v
汇率
一国货币单位所表示的另一国货币单位的“价格”
v
汇率牌价表
直接标价法 间接标价法
v v
v
v
官方汇率、市场汇率、黑市汇率 浮动汇率与固定汇率 名义汇率与实际汇率 人民币汇率制度
34
国民经济核算体系：
（1）中央银行 （2）其他存款银行公司 （3）非存款金融中介机构 （4）金融辅助机构 （5） 保险公司和养老基金
35
5
第三节 形形色色的货币
v
古代的货币
贝壳、牛、羊、盐、烟草、可可豆。
v
币材
特征：（一）价值高（二）易分割 （三）易存放（四）易携带
v
铸币
由国家的印记证明其重量和成色的金色块
v
6
v
银行券与国家发行的纸币
银行券:一种用纸印制的货币，可随时兑换金币、 银币。
49
第五节 存款保险制度
v
关于存款保险制度
存款保险制度产生的背景： 各国存款保险制度的具体组织形式不尽相同： （1）官方建立存款保险机构 （2）由官方和银行共同建立存款保险机构
v
v
存款保险制度的功能与问题 这一制度引进我国的问题
50
第六节 中国国有商业银行改革
v
国有商业银行改革牵扯着深层的体制问题
v
v
外汇管理与管制
外汇管理：政府对外汇的收、支、存、兑所进行 的一种管理。
16
v
可兑换与不完全可兑换
经常项目 资本项目
v
我国的外汇管理和人民币可兑换问题
17
第三节 汇率与汇率制度
v
汇率
一国货币单位所表示的另一国货币单位的“价格”
v
汇率牌价表
直接标价法 间接标价法
v v
v
v
官方汇率、市场汇率、黑市汇率 浮动汇率与固定汇率 名义汇率与实际汇率 人民币汇率制度
34
国民经济核算体系：
（1）中央银行 （2）其他存款银行公司 （3）非存款金融中介机构 （4）金融辅助机构 （5） 保险公司和养老基金
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(A)安全性
(B)盈利性
(C)流动性
2020/12/11
(D)风险性 4
4. 信用工具的主要特点之间的关系是
（A） 期限越长，流动性越强
（B）流动性越强，安全性越高
（C）安全性越高，收益率越高
（D）流动性越强，收益率越高
5．在同业拆借市场上交易的对象是
(A)法定存款准备金 (B)超额准备金
(C)库存现金
（A）佣金经纪人
（B）自营商
（C）特种交易商
（D）场内投机商
2020/12/11
6
三、计算题（共8分）
债券的息票利率为10%，面值为$1000， 距离到期日还有２年，到期收益率为 8%，在如下几种情况下，分别求该债 券的现值。
每年支付一次利息； 半年支付一次利息。
2020/12/11
7
四、分析题（25分） 1、已知某股票欧式看跌期权合同主要内容如下：期 权费：4.5元/股；协定价格：50元/股；合同数量： 10万股；签约日：某年4月15日；到期日：某年7月 15日
12
PPT教学课件
谢谢观看
Thank You For Watching
2020/12/11
13
券市场、而资金需求者也不通过银行融
通资金的现象，使银行陷入非中介化的
生存危机。主要是由于通货膨胀等因素，
市场利率不断上升，而银行存款利率受
到上限限制。
2020/12/11
2
3、回购协议
指交易者需要资金时出售一笔有价证券给 资金有余的客户，同时承诺在次日或一 定时期以约定价格（包括利息）购回该 笔有价证券的业务。实际上是一种以证 券为担保品的短期资金融通，回购协议 的出售方以短期证券为抵押获得了短期 融资。
合同到期日股票 该投资者的盈亏 投资者是否执行
市场价格
状况
该期权
市场价格为55元 亏4.5元
否
市场价格为48元 亏2.5元
是
市场价格为45.5 持平(不亏不盈) 是 元
市场价20格20/1为2/1140元 盈利5.5元
是
8
2、已知下表为公司甲和公司乙在国际金融市场的 融资成本：公司甲、乙分别想进行浮动利率和固 定利率融资，名义本金为1000万美元，期限为5 年。请设计出一个互换交易，使互换后能够为公 司甲和乙各自带来的收益相同。
2011─2012学年第二学期 《货币银行学》期中考试试题
2020/12/11
1
一、名词解释（每题4分，共12分）
1、收益率曲线：是表示信用风险相同但 期限不同的债券的到期收益率与期限之
间的关系的曲线，是反映利率期限结构
的图形。主要有上升型、下降型、水平 型等形状。
2、“脱媒”危机
指资金供给者不进行储蓄而是投资于证
2020/12/11
3
二、选择题（每题2分，共20分）
1．只有当债券的票面利率 等于其面值。
时,债券的价格
（A）等于必要收益率（即贴现率）
（B）低于必要收益率
（C）高于必要收益率 （D）低于通货膨胀率
2. 普通股是一种对公司 的要求权
（A）债务
（B）支出
（C）资本
（D）利润和资产
3．货币层次划分的标准是
2020/12/11
5
8．在货币制度中，被称为“富人本位制“的货币制度 是
（A）金银复本位制
（B）金汇兑本位制
（C）金块本位制 制度
（D）不兑现的信用货币
9．政府债券被称为无风险流动性风险
(D)信用风险
10．在证券交易所中，负责保证交易的流动性、起到做 市商作用的参与者是
期货优点：无合约进入成本，流动性强。 缺点：用于投机：若市场变化与预期相反， 存在较大潜在损失（损益对称）。用于风 管：不能得到市场向有利于交易者变化时 的收益。需要对保证金帐户进行管理。
期权优点：买方潜在损失有限，收益可能 无限（损益不对称）。缺点：需要交期权 费，存在合约进入成本。
2020/12/11
公司
固定利率
浮动利率
甲
7.0%
LIBOR
乙
9.6%
LIBOR+1%
2020/12/11
9
五、简述题（30分）
1、根据证券交易所和OTC的交易机制比较 分析各自的特点。
交易场所 交易对象及上市标准 交易方式及灵活性 价格形成机制及价格公平程度等等
2020/12/11
10
2、基于金融基础资产（如外汇、利率和股票等）的 远期、期货和期权都可应用于对未来金融资产价格 波动风险的管理，试分析比较它们的优势及缺点。 要点：
(D)定期存款
6．对于一个拥有多头资产的交易者，套期保值策略包括：
（A）创造另一个多头资产 （B）在期货市场创造一个空头
（C）创造另一个金额相等的多头和空头资产组合
（D）以上都不对
7．某投资者购买了政府债券，当预期市场利率上升时，该 投资者规避风险的主要策略是：
（A）购买看涨期权
（B）做空政府债券期货
远期与期货： 远期优点：场外交易，灵活多样，银行可量身定做，
满足客户的特定需要，缺点：存在交易对手违约风 险，且难以对冲，流动性差。 期货优点：流动性强，市场信息透明度高，没有对 手违约风险，容易对冲。缺点：场内交易合约种类 有限，需要对保证金帐户进行管理。
2020/12/11
11
期货与期权：