2020年保险专业中介机构经营情况报告

关于印发2020年保险中介市场乱象整治工作方案的通知——保险公司应采取的对策1. 通知发布背景随着我国保险行业的高速发展，保险公司展业模式不断推陈出新，中介机构成为保险销售的重要渠道；而保险中介市场存在的风险防范意识弱、管控责任落实不到位、编制虚假的报表等乱象，监管也是在密切关注的。

通过数据统计，以2020年5月为例，银保监会发出142张保险业务罚单，其中与保险中介相关业务共计62张，占比约44%，处罚金额高达904.9万元，占比约41.5%；在与保险中介业务相关的罚单中，8家保险公司收到罚单19张，共计罚款586万元；保险中介机构收到罚单42张，共计罚款318.9万；处罚事项集中于“给予投保人/中介机构合同约定外利益”、“虚列中介渠道/业务”和“利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益”等。

分析可见，我们了解到监管对于保险公司中介业务的处罚力度日益趋严，并且保险公司中介业务管理整治，提高内部风险管理及合规要求，应当重点关注“给予中介机构合同约定外利益“、”虚列中介渠道业务套取费用“、”利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益“等乱象。

同时，由于受疫情影响，保险公司同比经营业绩下降，而中介机构为保险销售的重要渠道，可能由于业绩压力产生一些不合规的操作行为，现阶段保险中介市场存在比以往更大的被处罚隐患。

中介业务相关42%其他58%2020年5月监管处罚金额统计中介业务相关44%其他56%2020年5月监管罚单数量统计20092009年《保险公司中介业务违法行为处罚办法》2009.0920112011年《中国保险监督管理委员会关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》2011.01《中国保险监督管理委员会关于召开保险公司中介业务违法违规问题处理工作座谈会的通知》2011.0620142014年《中国保险监督管理委员会关于务必做好保险中介市场清理整顿摸清底数工作的紧急通知》2014.0720152015年《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》2015.0920202020年《关于印发2020年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》2020.0520192019年《中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》2019《中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》20192010《中国保险监督管理委员会关于依法严肃处理保险公司中介业务违法违规机构和责任人员有关问题的通知》2010.03《中国保险监督管理委员会关于保险公司中介业务检查中代理人、经纪人佣金监管有关问题的通知》2010.05《中国保险监督管理委员会关于加强保险公司中介业务管理的通知》2010.122010年监管动态时间轴：自2009年起，原保监会陆续下达《保险公司中介业务违法行为处罚办法》、《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》等指引文件，但保险公司公司通过中介业务虚列费用、提供虚假财务报表等行为方面受到的监管处罚依然居高不下。

保险中介市场行业分析A、2013年1季度保险专业中介机构经营情况一、机构情况截至2013年1季度末，全国共有保险专业中介机构2520家，同比减少33家。

其中，保险中介集团公司5家，全国性保险专业代理机构108家，区域性保险专业代理机构1652家，保险经纪机构433家，保险公估机构322家。

全国保险专业中介机构注册资本169.38亿元,同比增长49.15%；总资产239.96亿元，同比增长38.51%。

二、经营情况2013年1季度，全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入277.78亿元。

全国保险专业中介机构实现业务收入48.29亿元，同比增长23.54%。

（一）保险专业代理机构经营情况2013年1季度，全国保险专业代理机构实现保费收入167.60亿元。

其中，财产险保费收入122.84亿元；人身险保费收入44.76亿元。

图1：2013年1季度全国保险专业代理机构实现的保费收入构成情况2013年1季度，全国保险专业代理机构业务（佣金）收入29.49亿元，同比增长22.77%。

其中，财产险佣金收入20.69亿元；人身险佣金收入8.80亿元。

（二）保险经纪机构经营情况2013年1季度，全国保险经纪机构实现保费收入110.18亿元。

其中，财产险保费收入92.67亿元；人身险保费收入13.78亿元；再保险业务类保费收入3.73亿元。

图2：2013年1季度全国保险经纪机构实现的保费收入构成情况2013年1季度，全国保险经纪机构业务收入15.07亿元，同比增长24.75%。

其中，财产险佣金收入11.12亿元;人身险佣金收入1.69亿元；再保险业务类佣金收入0.31亿元；咨询费收入1.95亿元。

（三）保险公估机构经营情况2013年1季度，全国保险公估机构业务收入3.73亿元，同比增长24.75%。

其中，财产险公估服务费收入3.59亿元；人身险公估服务费收入263.69万元；其他收入1084.70万元。

B、2014年上半年北京保险中介市场运行情况一、保险专业中介市场情况1（一）保险专业中介机构总体情况截至2014年6月末，在京保险专业中介法人机构393家,同比增加11家。

目录CONTENTS第一篇：我国保险中介行业市场发展竞争分析 --------------------------------------------------------- 1第二篇：保险中介市场现状分析保监会摸底整顿 ------------------------------------------------------ 2第三篇：保险中介业最大挑战来自去中介化趋势 ------------------------------------------------------ 2第四篇：保险中介市场发展趋势分析---------------------------------------------------------------------- 4①专业化发展趋势 ---------------------------------------------------------------------------------------------- 5②集团化发展趋势 ---------------------------------------------------------------------------------------------- 5③综合化趋势----------------------------------------------------------------------------------------------------- 5第五篇：前瞻资讯针对保险中介行业研究报告分析特点--------------------------------------------- 5第六篇：2014年保险中介行业发展趋势------------------------------------------------------------------ 7第七篇：中国保险中介行业市场前瞻与投资规划分析报告------------------------------------------ 8第八篇：保险中介准入门槛大幅提高注册资本不得低于五千万------------------------------------ 9本文所有数据出自于《2015-2020年中国保险中介行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》第一篇：我国保险中介行业市场发展竞争分析保险中介是指介于保险经营机构之间的或保险经营机构与投保人之间的，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。

2020年上海保险中介市场乱象整治工作自查和整改报告我司为非银行类保险兼业代理机构，根据《关于印发2020年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》（中介部函〔2020〕22 号，以下简称《通知》）的文件要求，结合实际合作情况，严格对照《通知》，对2019年合作的业务进行全面自查，未发现以下问题：
1.通过虚构中介业务、过单、虚开发票等形式协助保险公司套取费用。

2.挪用、截留、侵占保险费。

3.编制虚假业务、财务事项，通过虚列会议费、印刷费、服务费、信息技术服务费、工资、佣金等形式套取费用。

4.给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外利益。

5.向保险公司及其工作人员收取或索要合作协议以外利益。

通过本次全面自查，我司将进一步深入学习领会《通知》文件要求以及相关的管理制度，进一步防范违法违规行为，共同营造有效规范的中介市场环境。

XX公司
2020年6月18日。

保险中介市场分析报告市场概况保险中介是指专门从事保险产品销售、咨询和服务的机构或个人，是保险行业中重要的一环。

随着我国保险市场的不断发展壮大，保险中介市场也呈现出迅猛的增长态势。

根据最新数据显示，截至2020年底，我国的保险中介机构达到近2.5万家，其中线上保险中介占比近40%。

市场竞争态势保险中介市场竞争激烈，主要表现在以下几个方面：1. 线上保险中介的兴起：互联网技术的快速发展使得保险中介行业也发生了重大变革，许多在线保险中介平台迅速崛起，如平安好医生、大象保险等。

这些平台通过线上渠道销售保险产品，大大提高了销售效率，给传统中介机构带来了压力。

2. 保险公司自建渠道：为了掌握更多的销售渠道和更好地控制保险销售环节，一些大型保险公司开始自建中介渠道，推出自己的线下中介机构。

这些机构通常具备较强的品牌影响力和销售实力，对其他中介机构形成了一定的竞争压力。

3. 行业准入门槛提高：为了规范市场秩序，保护消费者权益，我国对保险中介市场准入条件和资质进行了一系列严格的规定。

这些规定使得新进入市场的中介机构面临更高的准入门槛，对市场竞争形成了一定的限制。

市场机遇和挑战1. 民众保险意识提升：随着国民经济的不断发展，人民收入水平不断提高，人们对保险的认识和需求也逐渐增加。

这为保险中介市场提供了巨大的机遇，中介机构可以通过销售各类保险产品来满足广大人民群众的保险需求。

2. 互联网技术创新：互联网技术的发展为保险中介市场创造了新的发展机遇。

通过互联网，中介机构可以将各类保险产品推广给更多的潜在客户，提高销售和服务效率。

同时，互联网技术还可以帮助中介机构提供更多的保险咨询和服务，增强客户黏性。

3. 面临的挑战：与机遇并存的是一些挑战。

首先，由于市场竞争激烈，中介机构需要不断提升自身的服务质量和专业能力，以与其他竞争对手区别开来。

其次，中介机构还需要应对监管政策的不断变化，合规经营将是中介机构稳定发展的关键。

此外，一些新兴的商业模式和科技手段，如智能合约、区块链等，也可能对保险中介市场产生影响，中介机构需要及时了解和适应这些变化。

第1篇一、引言保险行业作为金融体系的重要组成部分，其稳健发展对国民经济具有重要意义。

本报告旨在通过对保险行业财务报告的分析，揭示行业整体经营状况、盈利能力、偿付能力以及风险状况，为投资者、监管机构和行业从业者提供参考。

二、行业概况截至2023，我国保险行业总资产规模超过20万亿元，保费收入超过4万亿元，已成为全球第二大保险市场。

保险行业涉及人身保险、财产保险、再保险等多个领域，产品种类丰富，市场竞争激烈。

三、财务报表分析1. 资产负债表分析（1）资产结构分析从资产结构来看，保险公司的资产主要由以下几部分构成：- 现金及现金等价物：反映保险公司短期偿付能力的重要指标，占比逐年上升，表明保险公司流动性增强。

- 投资资产：包括债券、股票、基金等，是保险公司主要的盈利来源。

近年来，投资资产占比有所下降，可能与市场波动有关。

- 固定资产：占比相对较小，主要指办公场所、设备等。

（2）负债结构分析保险公司的负债主要由以下几部分构成：- 保险责任准备金：反映保险公司对未来赔付责任的预估，占比逐年上升，表明保险公司赔付能力增强。

- 应付账款：包括应付保费、应付利息等，占比相对稳定。

- 其他负债：包括长期借款、递延所得税负债等。

2. 利润表分析（1）营业收入分析保险公司的营业收入主要包括保费收入、投资收益和手续费及佣金收入。

近年来，保费收入保持稳定增长，投资收益波动较大，手续费及佣金收入占比逐年上升。

（2）营业成本分析保险公司的营业成本主要包括赔付支出、手续费及佣金支出、管理费用和销售费用。

赔付支出占比相对稳定，手续费及佣金支出和销售费用占比逐年上升，表明保险公司市场竞争加剧。

（3）净利润分析近年来，保险公司净利润保持稳定增长，但增速有所放缓。

主要原因在于市场竞争加剧、投资收益波动以及赔付支出增加。

3. 现金流量表分析（1）经营活动现金流量分析保险公司的经营活动现金流量主要包括保费收入、投资收益和赔付支出。

近年来，经营活动现金流量保持稳定，表明保险公司经营状况良好。

2011年保险专业中介机构经营情况报告一、保险专业中介机构总体情况截至2011年底，全国共有保险专业中介机构2554家，同比增加4家。

其中，全国性保险专业代理机构32家，区域性保险专业代理机构1791家，保险经纪机构416家，保险公估机构315家。

全国保险专业中介机构注册资本110.72亿元,同比增长21.94%；总资产170.94亿元，同比增长25.77%。

2011年，全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入909.82亿元。

全国保险专业中介机构实现业务收入150.65亿元，同比增长26.37%。

二、保险专业中介机构经营情况（一）保险专业代理机构经营情况2011年，全国保险专业代理机构实现保费收入529.72亿元。

其中，实现财产险保费收入388.69亿元；实现人身险保费收入141.03亿元。

图1：2011年全国保险专业代理机构实现的保费收入构成情况2011年，全国保险专业代理机构实现业务（佣金）收入81.53亿元，同比增长29.23%。

其中，实现财产险佣金收入53.10亿元；实现人身险佣金收入28.43亿元。

（二）保险经纪机构经营情况2011年，全国保险经纪机构实现保费收入380.10亿元。

其中，实现财产险保费收入307.42亿元；实现人身险保费收入61.97亿元；实现再保险业务类保费收入10.71亿元。

图2：2011年全国保险经纪机构实现的保费收入构成情况2011年，全国保险经纪机构实现业务收入55.48亿元，同比增长26.21%。

其中，实现财产险佣金收入42.37亿元; 实现人身险佣金收入7.06亿元；实现再保险业务类佣金收入0.73亿元；实现咨询费收入5.32亿元。

（三）保险公估机构经营情况2011年，全国保险公估机构实现业务收入13.64亿元，同比增长12.17%。

其中，实现财产险公估服务费收入12.90亿元；实现人身险公估服务费收入0.07亿元；实现其他收入0.67亿元。