第三方支付盈利方式

2023年第三方支付行业分析报告目录一、第三方支付的历程 ................................................ 错误!未定义书签。

1、线下支付...................................................................................... 错误!未定义书签。

（1）线下支付规模巨大 ............................................................................ 错误!未定义书签。

（2）结构相对固化...................................................................................... 错误!未定义书签。

2、线上支付...................................................................................... 错误!未定义书签。

（1）线上支付分为两种：网关支付和虚拟账户支付..................... 错误!未定义书签。

（2）线上支付具有开放性、低成本的特点........................................ 错误!未定义书签。

（3）市场日趋成熟，支付宝优势明显................................................. 错误!未定义书签。

3、移动支付...................................................................................... 错误!未定义书签。

（1）移动支付主要有三种途径............................................................... 错误!未定义书签。

第三方支付平台的运作模式
第三方支付运作模式一般为：
1.消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。

2.消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。

3.第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。

4.商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。

5.消费者收到货物并确认满意后通知第三方支付平台。

如果消费者对商品不满意，或认为与商家承诺有出入，可通知第三方支付平台拒付货款并将货物退回商家。

6.消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；消费者对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。

其交易模式如图1所示：
第三方支付平台作为买卖交易的中介方，使卖家看不到买家的信用卡信息，避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡被窃事件。

同时，第三方支付平台与众多银行合作，使得参加网上交易的商家不需要安装各个银行的认证软件，从一定程度上节约了交易成本、简化了操作流程，大大方便了网上交易的进行。

第三方支付平台还可以对买卖双方的交易进行详细的记录，从而防止了交易双方对交易行为可能产生的抵赖行为及在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，保证了交易环境的稳定和安全。

第三方支付如何赢利第三方支付的盈利模式1、手续费。

即第三方支付向用户收取手续费与向银行支付的手续费之差。

无论是线上的支付宝还是先下的拉卡拉，手续费都是其传统的盈利模式之一。

其中针对个人的主要有转账(至银行卡)，提现，缴费，短信安全提示以及外币支付等等。

针对企业的主要有安放POS 机，为企业提供查询、对账、追收及退款等清算交易相关的服务手续费。

手续费的区间一般在0.08%-1.25%之间。

但是，这种盈利方式技术含量较低，边际利润也较低，第三方支付平台只能通过增大交易流量来增加收入。

2、广告费。

第三方支付平台拥有的互联网平台以及移动客户端，都会收取各种商户的广告费用。

3、沉淀资金的利息收入。

这里的沉淀资金也就是，《支付机构客户备付金管理办法》中所称的备付金，是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收货币代付资金。

其中风险准备金比例不得低于其银行账户利息所得10%，这也就意味着第三方支付机构最多可以获得90%的利息收入。

在以活期存款形式的客户备付金满足日常支付业务的需要后，其他客户备付金可以“以活期存款、单位定期存款、单位通知存款、协定存款或经中国人民银行批准的其他形式”存放，但”期限不得超过3个月”。

这意味着，部分客户备云时代隶属于杭州云韦科技有限公司，致力于协助有意参与互联网金融业务的企业客户确付金可转成为期3个月的单位定期存款。

支付宝的相关工作人员表示，这部分收入占支付宝平台收入的5%。

但是，如果拥有预付卡牌照的第三方支付平台将能够更好的实现资金沉淀，那么沉淀的资金可以占到当年发卡额的百分之七十到八十。

按照4%-5%的协议存款率，和0.78%的手续费来估算，这部分的利润还是很可观的。

4、服务费。

这里所指的服务费是指第三方支付平台为其客户提出支付解决方案，提供支付系统以及各种增值服务。

这也应该是第三方支付平台最核心的盈利模式。

前三种盈利模式在不同的第三方支付平台之间具有同质性，无法将不同的平台区分开来，不能体现平台的竞争优势。

关于第三方支付牌照的知识和盈利模式第三方支付牌照其实有三种，第一种是银行卡收单牌照，第二种为网络牌照，第三种为预付卡的发行与受理牌照。

先看一张图如下。

这张图展示了各个支付牌照的经营范围以及盈利模式。

下面配文字详细说明。

（1）银行卡收单牌照具有银行卡收单牌照的公司经营的是销售点的终端收单业务，其实就是POS机刷卡服务。

每一笔在POS机上的交易都会被收取手续费。

在收单业务中一般存在几个参与方：发卡行，收单机构，银行卡组织。

一般来说这三者在手续费里的分成为7:2:1.。

但是也可能在一次交易中，收单机构就是发卡行本身（也就是POS机就是该行自己铺设的），并且也没有经过银联的系统，那么则手续费全部归该行所有。

（2）网络支付牌照网络支付牌照的经营范围是互联网上收付款人之间的资金转移，例如支付宝和财付通。

但是需要需要注意的是：网络支付牌照没有沉淀资金的业务许可。

它主要的盈利方式仍旧是收取一定的交易佣金，即手续费。

但是更重要的是用户大数据的收集，以此来分析人们的消费行为。

（3）预付卡的发行与受理牌照预付卡的发行与受理牌照最主要的功能是可以沉淀资金。

例如话费充值卡和余额宝等。

沉淀资金一个最重要的利润点就是预付卡机构可以赚取利息，一般都是将沉淀的资金按照协议存款存在银行里，银行给的利息大概是四到五个百分点，因此沉淀的资金越大，利润就越多。

另外一个隐秘的收入就是死卡。

死卡就是在预付卡规定的有效期消费期内还没有消费完的卡，那么这些剩余金额将直接归预付卡机构所有。

据悉，北京的死卡率最高，大概有5%。

另外当然，预付卡支付也可以像网络支付或者银行卡收单那样收取一定的手续费。

支付宝盈利模式分析支付宝是中国最大的第三方支付平台，其盈利模式主要分为以下几个方面：1.手续费收入：支付宝通过提供支付、转账、充值等服务向商家和用户收取一定的手续费。

在商家收款方面，支付宝可以提供快速的支付方式，同时收取一定比例的手续费。

对于用户来说，支付宝提供了方便快捷的支付方式，但同时也会收取一定的手续费。

2.银行利息收入：支付宝通过用户余额管理为用户提供理财和支付宝余额宝等金融服务，将用户的余额投入到一系列理财产品中获取收益。

支付宝将理财产品和用户的余额进行资金运营，从中获得一定的差价收入。

3.广告收入：支付宝通过与商家合作，向商家提供广告展示、推荐和推广服务。

支付宝可以根据用户的支付和消费行为，精准地向用户展示相关广告，帮助商家提高转化率和销售额，并从中获取广告费用。

4.金融服务收入：支付宝在近年来逐渐扩展金融服务领域，推出了信用借贷、保险、基金等多种金融产品。

通过向用户提供这些金融服务，支付宝可以从中获取相应的手续费和利息收入。

5.积分和会员权益收入：支付宝通过积分兑换商品和服务，促进用户更多地使用支付宝进行消费。

此外，支付宝还推出了会员权益计划，通过支付宝会员权益的销售，获取相应的收入。

6.技术服务收入：支付宝还提供技术服务，向商家提供支付解决方案、数据分析和营销推广等服务。

支付宝可以根据商家的需求，提供相应的技术解决方案，并从中获得一定的收入。

总的来说，支付宝的盈利模式主要依托于用户的支付行为和金融服务。

通过收取手续费、利息、广告费用和销售会员权益等多种方式，支付宝实现了多元化的盈利。

此外，支付宝还通过技术服务、数据分析和支付解决方案等业务提供附加值服务，并从中获取相应的收入。

随着支付宝的不断发展和市场规模的扩大，其盈利模式也在不断创新和完善，以适应市场需求的变化。

第三方电子支付前景：大家通过此表可以看出我国电子支付行业大致发展情况。

预计到13年第三方电子支付市场规模达到27500亿元，增长率慢慢趋于稳定，预计未来几年中国电子支付市场规模进入成熟稳定的增长趋势第三方电子支付盈利模式：手续费收入。

这种固定的盈利模式是第三方支付快速发展的基础。

以淘宝为例。

直接登录支付宝网站使用“我要收款”、“我要付款”、“交房租”、“送礼金”功能及在阿里旺旺中使用“AA收款”功能，主动生成交易订单，完成收款或付款的支付宝交易，支付宝将收取服务费。

支付宝每个月给卖家一定的免费流量，在这个免费额度内，是不产生服务费的，超过免费额度的金额才产生手续费，同时收费是针对交易发起方的。

对B2C交易中的公司收费。

现在支付宝中水电煤缴费，通讯费缴费这类服务就是B2C服务。

还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台。

这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。

这种传统的盈利模式所获得的收益区间很有限。

一方面，当用户认为第三方支付收取的手续费高于预期的交易成本，就不会选择第三方进行交易。

并且现今支付公司的服务比较单一、初级，支付业务的同质化严重，支付公司的可替代性很强，这也必然导致很多支付企业压低价格来获取市场，由此，整个支付行业的利润更加少了。

第三方电子支付发展方向：第三方电子支付未来发展主要有五个方面。

第一、通过对第三方电子支付传统盈利模式的分析。

我们了解到第三方支付未来发展必须寻找到新的利润增长点。

可以主要从以下两点入手：服务创新和产品创新，拓展增值服务，寻找差异化；深入挖掘产品线。

1，服务创新和产品创新，拓展增值服务，寻找差异化例如汇付天下，汇付天下相对于支付宝和财付通才说只是个后起之秀，要从支付宝和财付通手中抢夺用户并非易事。

汇付天下创业伊始的资金短板也不具备向巨头叫板的能力，嗅觉敏锐的周晔转向了行业应用领域，寻找公司的差异化生存之道。

经过一番研究，周晔选定了航空领域的B2B支付。

从支付宝微信支付看第三方支付的盈利模式作者：钱凯凯蒋秀来源：《商场现代化》2016年第30期摘要：近年来，互联网电子商务迅速发展，渗透着生活中各个领域。

而电子商务追求的时效性、快速性引发了电子支付领域的巨大变革，以支付宝、微信支付为代表的第三方支付迅速壮大。

第三方支付企业大量出现，填补了我国电子支付基础设施建设应用层的空白，更好地适应经济发展的需求。

关键词：支付宝；微信支付；盈利模式近年来，第三方支付机构迅猛发展。

数据显示，2015年，非银行支付機构共处理互联网支付业务333.99亿笔，金额达24.19万亿元，分别比上年增长55.13%和41.88%；非银行支付机构共处理移动支付业务398.61亿笔，金额达21.96万亿元，同比分别增长160%和166.5%。

第三方支付依靠互联网实现了巨额的盈利状况，随着社会节奏的加快，人们越来越倾向于选择“随时随地购”的消费模式，第三方支付的出现，给广大的网民提供了新的平台。

一、收取手续费第三方支付通过收取手续费，主要依靠向用户收取的手续费与向银行支付的手续费的差额获取其中的利润。

据资料显示：今年一季度，支付宝和微信的市场份额分别是63.41%和23.03%，占据了移动支付将近90%市场份额的两大巨头都已经开始对提现进行收费。

这一营销模式十分有效，在提供客户一段时间免费使用服务权限之后，让顾客体会到该支付方式的便捷性，然后相继提出相应的收费标准，看似合情合理，而且利润相当可观，但可能会引起相当一部分顾客的不满情绪。

2016年2月15日，微信团队发布《关于转账收费调整为提现收费的公告》：3月1日起，微信支付对转账功能停止收取手续费。

同日起，对提现功能开始收取手续费。

具体收费方案为，每位用户（以身份证维度）终身享受1000元免费提现额度，超出部分按银行费率收取手续费，目前费率均为0.1%，每笔最少收0.1元。

微信红包、面对面收付款、AA收款等功能不受影响，免收手续费。

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

扫码支付由支付宝、微信支付等背后的互联网公司推动快速发展，支付宝的角色类似于银行卡收单中发卡行和清算行的角色。

由于支付宝跟各大银行直连，通过支付宝发生的银行间交易不需要银联的清算。

支付宝借助2014年的双十二五折优惠砸下巨额补贴，微信支付借着2015年的春节红包大战积攒人气。

两者在2015年加大地推力度和日常补贴、培养用户习惯，使得扫码支付在小额零售商户中得到快速拓展。

随之而来的是各种第三方支付平台代理商的出现，那这种第三方支付平台代理盈利模式是什么样的呢？移动支付的意义在于消费者可以通过智能终端详细记录个人消费数据。

包括支付的：金额、时间、地点、频率、商品/服务。

传统银行体系铺设支付通道、收取支付手续费的模式将成为过去，基于支付数据的服务将完整地融入到各类交易分成中去，这将是移动支付创造的增量价值，具体服务包括：征信、精准营销、流水贷、消费金融、用户忠诚管理等等。

传统的第三方支付平台的盈利模式只是单纯地向需要提供第三方服务过程中交易双方进行手续费的收取，但是对于一些电子商务的交易而言，其交易是具有风险性和不确定性的，那么交易的双方就难以对交易的成本进行预估，那么当客户认为支付平台手续费已经超出其预期交易成本的时候，就不再借助第三方支付平台来交易了。

另外，在当前免费网络服务的大趋势、大环境中，通过传统的盈利模式来获取的收益也十分有限。

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第三方支付平台盈利模式研究作者：俞倩倩来源：《新课程·上旬》2014年第01期摘要：盈利模式通常是指依据利益相关群体来对企业中的目标利润、成本结构和收入结构等进行合理划分。

通过系统分析电子商务第三方支付平台的盈利模式，为今后支付平台的科学创新转型提供了一定理论价值。

关键词：第三方支付平台；盈利模式；电子商务一、第三方支付平台盈利模式的内容第三方支付平台的盈利模式中包含了两个主要的内容，即利润与现金流。

因而盈利模式中涉及的系统方法也就涵盖了探求生意的产出方式、生成过程和利润来源等方面内容，也是一种商业模式。

二、第三方支付平台的盈利模式演化机制对于第三方支付平台而言，其盈利模式的演化主要还是围绕着盈利渠道、盈利实现与盈利生成的相互作用来实现的。

从而通过多个关键要素的作用与联系来形成复杂化、动态化的系统，形成盈利协同与整合。

如右上图所示。

第三方支付平台的盈利模式在其演化的过程中，各个内部要素均会共同作用来实现目标：1.第三方支付平台需要运用其核心竞争力中的持续性与独特性特点在特定的时期里面确定用户的价值与组合，以便带来一定盈利与竞争优势。

2.第三方支付平台相比其竞争对手来说，所运用的管理制度与组织机构目的都是使用户价值得以实现，这也是第三方支付平台的市场核心竞争力，这将直接决定其竞争优势。

3.第三方支付平台一般都具备多方面的收益来源，这样就能够帮用户提供各种各样的价值，因此，一个系统设计完整的盈利模式需要兼顾支付平台各方面关联服务、收益定价与收益来源等相关问题。

4.在第三方支付平台为其用户价值一一定价的时候，这也是它为用户提供其价值的过程，当然支付平台也可以各方面服务来保证用户价值，那么这些服务也需要依据支付平台在实现价值的过程中进行整合协同并且要安排有能力的人开展执行。

5.第三方支付平台通常包含特殊服务、产品或是组合模式时，就要通过市场细分来向特定的企业用户来提供合理有效的价值。

通过第三方支付平台的盈利模式演化机制可以看出第三方支付平台是借助利润的实现形式、利润的产生过程、利润的价值来源来共同实现其最终盈利能力。