养老产品比较

银行养老理财——推动个人养老金发展的基础1、养老特征模糊，体量虽大但标准有待规范银行养老理财产品是指由商业银行设计发行的，通过采用合理的资产配置策略，追求养老资产长期稳健增值，鼓励客户长期持有的银行理财产品，主要面向有养老资产储备需求的客户群体。

我国商业银行养老理财产品于2007年开始起步，相较于基金和保险等行业起步较晚。

经过十余年的发展，虽然体量已相当庞大，但却尚未形成成熟的商业银行养老理财产品细分市场体系。

部分商业银行率先设计并发行了一系列以“养老”为主题、具有养老产品特征的、或老年人专享的养老理财产品，但其与普通理财产品的区别，大多仅仅体现在产品名称上，而在销售对象、期限、风险等级、起售金额、管理费率、资产投向及投资比例等方面均无本质区别。

正因如此，2020年9月份，监管机构针对养老理财产品对银行做出窗口指导，要求现阶段不要强调银行理财的养老属性，具体要求包括产品中不能包含“养老”字样、不能公开宣传此类产品等。

未来，银行养老理财产品真正以养老产品进行推广，还需从产品设计入手，切实体现养老功能。

中国居民金融资产中，银行存款和通货占比高达50%以上，达到90万亿，可见商业银行客户中聚集了绝大部分的养老客群。

充分利用好商业银行在在网点客户储备、系统服务、宣传、销售、投资者教育方面的天然优势，能够高效打通存款和养老之间的通道，同时促进商业银行资管回归“代客理财”本质，推动金融资本“脱虚向实”。

目前发行银行养老理财产品的银行有21家及其理财子公司6家，总规模达到千亿级别，产品数量近400款。

其中，银行理财子公司将业务布局向养老产业偏重，发行数量增多。

中银理财、建信理财、光大理财、交银理财等6家养老理财子公司发行的产品数量占到28%。

商业银行养老理财产品的发售对象一般为50周岁以上的老年人群体，从调研的理财产品中可发现，养老理财产品的起始委托金额较高，一般都在5万元以上。

从业务模式上，除了银行自行经营养老理财产品外，还有一部分银行和信托共同经营的产品。

养⽼⾦融产品⽐较及信托养⽼前景专题报告（上）⼀、养⽼⾦融产品的现状1、国内养⽼市场现状根据国家统计局的统计，2018年底我国65周岁及以上⽼年⼈⼝为16658万⼈，占总⼈⼝的11.9%。

如果以60岁退休年龄作为统计标准，则我国2018年底60周岁及以上⽼年⼈⼝为24949万⼈，占总⼈⼝的17.9%。

根据有关机构预测，到2030年我国⽼年⼈⼝将占总⼈⼝的25%左右。

⽼年⼈⼝如此庞⼤，养⽼产业市场需求旺盛。

据赛迪顾问分析，2018年我国养⽼市场规模为4.6万亿元，预计2021年将达到9.8万亿元。

“未富先⽼”的我们正在⾛向“深度⽼龄化”。

与此同时，家庭出现⼩型化、⾼龄化、空巢化、失能化等特征和问题，传统的家庭养⽼模式受到冲击，⼈们开始认识到“养⼉防⽼”已经难以满⾜年⽼⽣活需求。

随着我国⽼龄问题的不断深化，养⽼问题越来越得到重视。

我国现⾏养⽼保险体系由三个层次构成：政府主导并负责管理的基本养⽼保险为“第⼀⽀柱”，政府倡导并由企业⾃主发展的企业年⾦和职业年⾦为“第⼆⽀柱”，个⼈养⽼⾦账户制度则为“第三⽀柱”。

长期以来由政府主导的第⼀⽀柱⼀直占据着我国养⽼产业的主导地位。

随着⼈⼝⽼龄化的⽇益严峻，依靠政府财政的养⽼产业第⼀⽀柱逐渐⼒不从⼼，第⼆⽀柱和第三⽀柱⼒量的亟待发挥。

我国的⽼年⼈权益保障和养⽼服务业取到⼀定程度的发展，但供需⽭盾依然⽐较突出。

2018年被视为第三⽀柱发展的元年。

⽬前参与养⽼⾦融体系的资管机构主要包括：保险公司、公募基⾦、信托公司和银⾏及银⾏理财⼦公司。

从⽬前发⾏的养⽼⾦融产品来看，养⽼理财产品的数量不太多，各⼤资管机构养⽼业务⽬前还处于发展阶段，投资者尤其是⽼年群体对于养⽼产品的接受程度还不⾼。

从⽬前来看，⽆论是税延养⽼保险还是养⽼⽬标基⾦、银⾏推出的养⽼理财产品，其规模都相当有限，在三⽀柱中的规模⼏乎可以忽略不计。

2、资管机构参与养⽼⾦融发展的历史沿⾰2016年3⽉由中国⼈民银⾏、民政部、银监会、证监会、保监会五⼤部委联合发布《关于⾦融⽀持养⽼服务业加快发展的指导意见》，第⼀次明确提出要建⽴完善的⾦融服务体系⽀持养⽼服务业发展，揭开了养⽼⾦融产品创新的序幕。

各国在养老金融领域不断创新,养老服务方面开发出了长期照护保险、住房反向抵押等养老金融产品,在养老金金融方面亦开发出生命周期基金等新的投资策略。

本文根据养老金融产品的制度特征分别选择美国、德国和新加坡作为自由主义模式、社会保险模式和政府主导模式的代表国家进行分析。

一、长期照护保险美国于20世纪70年代最早开始长期照护保险探索,随后多国各有发展。

各国的长期照护保险制度遵循该国社会保障发展路径,分为自由主义的商业保险模式、社会保险模式和政府主导模式。

1.美国商业保险与社会保险相结合的混合模式。

美国的长期照护保险是以商业保险为主,由商业保险、社会保险共同构成,政府担任补缺和托底角色。

(1)商业长期照护保险。

美国商业长期照护保险开始于1975年,被视为全球最大的长期护理市场,主要面向中高收入群体。

美国长期照护保险包括个人保险、雇主购买保险、联邦和州政府保险、协会保险、持续护理社区提供或购买的长期照护保险及人寿保险或养老保险这六类。

美国商业长期照护保险有如下特点:①承保范围广,对在护理院、社区或家庭提供的专业护理和非专业长期照护提供补偿;②保单类型多,包括实际费用补偿型保单、定额给付型保单和直接提供长期护理型保单;③保单制定灵活,根据保障范围、投保年龄、有无等待期、给付年限及是否家庭共保等需求量身定制;④保护消费者利益,提供通货膨胀保护条款;⑤政府税收优惠支持,个人保险全部或部分缴费可以税前扣除,保险给付免税,雇主支出保费可视为营业费用,在税前扣减等。

但是商业保险仅面向中高收入群体,老年人覆盖率相对较小,美国通过社会保险对更广泛群体提供托底保障。

美国的社会保险包括医疗照顾、医疗救助、社区生活辅助和支持计划及长期护理合作计划。

(2)社会保险和社会救助。

医疗照顾筹资来源为雇主和雇员交纳的工薪税,只对65岁及以上老人或65岁以下残疾人及晚期肾病患者提供不超过100天的短期康复护理费用补偿。

医疗照顾实质上不属于长期照护范畴。

养老金资产配置案例随着我国老龄化程度的加剧，养老金的问题越来越受到社会的关注。

如何有效地进行养老金资产配置，成为了各方面需要考虑的问题。

下面将列举一些养老金资产配置案例，供读者参考。

1. 中国人寿养老金投资组合中国人寿养老金投资组合主要包括债券、股票、房地产、现金等资产。

其中债券占比较大，可保证养老金的资产安全性；股票、房地产等则能提高养老金的收益率。

现金则是为了保证养老金的流动性。

2. 广发基金养老目标基金广发基金推出的养老目标基金主要以固定收益类资产为主，包括银行存款、债券等。

其目的是为了保证养老金的稳定性和安全性，同时在收益率上也有一定的保障。

3. 华夏基金养老目标基金华夏基金推出的养老目标基金则主要以权益类资产为主，如股票、基金等。

其目的是为了追求更高的收益率，同时也有一定的风险。

4. 养老保险资产管理公司的资产配置养老保险资产管理公司的资产配置一般是以多元化投资为主，包括股票、债券、房地产等多种资产。

其目的是为了在保证安全性的基础上，追求更高的收益率。

5. 银行养老金产品银行养老金产品主要以固定收益类产品为主，包括定期存款、银行理财等。

其目的是为了保证养老金的安全性和流动性。

6. 养老金指数基金养老金指数基金是以养老金指数为基准进行投资的基金产品。

其投资组合包括股票、债券等多种资产，其目的是为了追求与养老金指数相匹配的收益率。

7. 社保基金投资社保基金主要投资于股票、债券、房地产等多种资产，其目的是为了保证养老金的安全性和收益率。

8. 保险公司养老保险产品保险公司养老保险产品一般以分红保险、万能保险等为主。

其目的是为了保证养老金的安全性和收益率。

9. 公募基金养老目标基金公募基金养老目标基金主要以固定收益类资产为主，如银行存款、债券等。

其目的是为了保证养老金的安全性和稳定性。

10. 私募基金养老目标基金私募基金养老目标基金一般以权益类资产为主，如股票、基金等。

其目的是为了追求更高的收益率，同时也有一定的风险。

银行养老金融宣传稿
《银行养老金融：让您的退休生活更加美好》
尊敬的客户：
随着人口老龄化趋势不断加剧，养老问题成为社会关注的热点之一。

在这个背景下，银行养老金融产品应运而生，成为了人们解决养老问题的重要选择之一。

银行养老金融产品的种类繁多，包括养老保险、养老储蓄、养老基金等多种形式。

这些产品不仅可以为您提供稳定的养老金收入，还可以帮助您规划未来的养老生活。

此外，许多银行还为客户提供了养老金融咨询服务，帮助客户更好地了解和选择适合自己的养老金融产品。

在这里，我们特别推荐几款优质的银行养老金融产品：
1.养老保险：通过缴纳一定的保费，您可以在退休后获得一定的养老金支持，为您的退休生活提供保障。

2.养老储蓄：以较低的风险投资于各种金融产品中，实现财富增值，为您的养老生活提供稳定的资金来源。

3.养老基金：通过银行开设的养老基金账户，您可以投资于有潜力的股票、债券等金融产品，实现财富增值，为您的养老生活提供更多选择。

我们相信，选择合适的银行养老金融产品可以让您的退休生活更加美好。

如果您对我们的养老金融产品感兴趣，欢迎随时前来咨询，我们将竭诚为您提供服务。

让我们一起为未来的养老生活做好准备，银行养老金融，让您的退休生活更加美好！。

金生相伴分红型养老险产品特色金生相伴分红型养老险产品特色包括七个方面,分别为:领取早、5%每年领、30%翻倍领、身故100%返还保费、80%可周转、抵御通货膨胀、保费豁免.随着人们对养老的重视，越来越多的人选择购买招商信诺金生相伴分红型养老险来增加养老保障。

这款产品属于年金保险，是养老保险中中最常见的一个险种，主要以被保险人的生存为给付条件，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式。

为了让大家更好的了解这款产品，本文将为大家介绍金生相伴分红型养老险的产品特色。

金生相伴分红型养老险产品特色金生相伴分红型养老险是一款专为出生满28天-50周岁设计的保险产品，其包括以下几方面的特点：一、领取早投保第三年即可领钱，活到老领到老；二、5%每年领自保险合同第三个保单周年日至被保险人年满59 周岁后的首个保单周年日期间，保险公司将按主合同基本保险金额的5%给付生存保险金，最长56年共领280%；三、30%翻倍领自被保险人年满60周岁后的首个保单周年日起，保险公司将按主合同基本保险金额的30%给付养老保险金，直至被保者身故；四、身故100%返还保费如果被保险人身故，保险公司将按投保人累计已支付的主合同的全部保险费向受益人给付身故保险金；五、80%可周转金生相伴分红型养老险保险单可借款，最高借款金额可达保险合同现金价值的80%，实现资金周转，钱再生钱；六、抵御通货膨胀具有分红功能，在每个保单周年日可以分享保险公司的经营成果，实现现金分红，保值增值，抵御通胀；七、保费豁免若被保者不幸身故或全残，保险公司将豁免剩余保费，而投保者依然享有分红收益。

以上便是金生相伴分红型养老险产品特色的相关介绍。

最后提醒大家，这款产品虽然带有分红功能，红利是非保证的，保险公司会根据上一会计年度的分红保险业务的实际经营情况决定红利分配方案。

因此，大家要理性购买，不要侧重于收益而忽视了保障。

个人商业养老年金保险产品的优点与劣势随着人口老龄化问题的日益严重，个人养老保障成为了一个备受关注的话题。

在个人养老金领域，商业养老年金保险产品作为一种重要的补充方式，逐渐受到人们的关注和选择。

本文将探讨个人商业养老年金保险产品的优点与劣势，以帮助读者更全面地了解和评估这种保险产品。

首先，我们来看看个人商业养老年金保险产品的优点。

第一，灵活性：个人商业养老年金保险产品通常具有较高的灵活性。

保险公司通常提供多种养老金投保方式和期限选择，以适应个人的不同需求与实际情况。

投保人可以根据自己的偏好和资金状况灵活选择缴费期限、缴费频率和缴费金额，从而实现个性化的养老金计划。

第二，稳定性：个人商业养老年金保险产品注重长期稳定投资收益。

保险公司会通过专业的投资管理团队，将投资资金进行多元化配置，旨在实现稳定的回报。

这种长期稳定的投资策略可以帮助投保人规避市场波动带来的风险，同时也能够确保养老金的稳定增长。

第三，纳税优惠：在一些国家或地区，个人商业养老年金保险产品可以享受税收优惠政策。

例如，一些国家允许投保人在纳税前将投保金额扣除，从而减少应纳税额。

这使得个人商业养老年金保险产品成为一种可行的退休金筹备方式，同时也为个人提供了更多的财务规划空间。

然而，个人商业养老年金保险产品也存在一些劣势，我们需要对其进行深入了解和评估。

第一，费用较高：相比于传统的政府社保养老金计划，个人商业养老年金保险产品通常具有较高的费用。

这包括销售费用、管理费用和风险管理费用等。

投保人需要承担这些费用，其对收益的负担可能导致实际获得的养老金收益较低。

第二，不确定性：个人商业养老年金保险产品的收益与保险公司所选择的投资策略和市场情况密切相关。

尽管保险公司会通过专业的投资管理来降低风险，但是市场波动和不确定性始终存在。

投保人可能面临投资收益不稳定的风险，导致退休后的养老金收入不如预期。

第三，缺乏灵活性：相比于个人投资和储蓄养老金计划，个人商业养老年金保险产品的灵活性较低。

泰康养老健康保障委托管理产品2020款保险实时额度泰康养老健康保障委托管理产品是一款为了满足老年人健康保障需求而设计的保险产品。

该产品于2020年推出，提供了实时额度的账户管理功能，旨在为投保人提供更加便捷灵活的保险服务。

以下将为您详细介绍产品的特点和优势。

首先，这款产品采用了委托管理的方式，即将投保人的保费资金交由泰康养老保障专业管理团队进行理财投资，确保投保人的资金安全和收益稳健。

这样一来，投保人不再需要自己管理保费账户，也无需关注投资运作，可以更加专注于自己的养老生活。

此外，产品还提供了实时额度的账户管理功能，投保人可以随时查询自己的账户余额和投资收益，实现资金状况的实时掌握与管理。

其次，产品的实时额度功能可以帮助投保人更好地规划养老生活。

根据投保人的实际需求和保费金额，泰康养老保障团队会为其制定个性化的理财方案，确保投资收益最大化。

投保人可以根据自己的经济状况和消费需求，随时调整账户的额度分配，实现资金的灵活运用。

无论是紧急的医疗费用还是健康养老的生活开销，都可以通过这个账户迅速获得资金支持，解决困扰。

此外，产品还提供了全方位的健康保障服务。

投保人可以享受到泰康养老保障团队提供的一对一的健康咨询和健康管理服务，随时了解自己的健康状况和养老需求。

团队会根据投保人的身体状况和年龄特点，制定个性化的健康管理方案，定期进行健康评估和体检，及时发现和预防潜在的健康风险。

同时，产品还覆盖了包括住院医疗、门诊诊疗、长期护理等多种保障需求，为投保人提供全面的健康保障。

最后，泰康养老健康保障委托管理产品2020款还有较为灵活的投保方式和优惠条款。

投保人可以选择一次性缴纳保费，也可以选择分期缴纳，以及可选的投保年期。

此外，根据具体的保险金额和投保年龄，产品还提供了灵活的保费定价和保障期限，以满足不同投保人的需求。

综上所述，泰康养老健康保障委托管理产品2020款是一款特色鲜明的保险产品，通过委托管理和实时额度的账户管理功能，为投保人提供了更加便捷灵活的保险服务。

华夏南山松鑫享版交五年每年2万收益表华夏南山松鑫享版是一款备受关注的养老保险产品，为广大投资者提供了一种新的理财途径。

本文将对该产品的五年每年2万收益表进行分析，并探讨其优势、特点以及投资建议。

一、华夏南山松鑫享版简介华夏南山松鑫享版是一款分红型养老保险产品，由华夏保险公司推出。

该产品以稳健投资为主，旨在为投资者提供长期稳定的收益。

投资者可通过定期缴纳保费，累积养老金，以便在退休后享受较高的养老生活质量。

二、五年每年2万收益表分析根据华夏南山松鑫享版的收益表，我们可以看到，在五年期间，投资者每年投入2万元，累计投入10万元。

经过五年的投资和分红，到第六年时，投资者的账户价值将超过11万元。

而在第十年时，账户价值有望达到15万元左右。

由此可见，该产品具有较强的收益能力，能够为投资者带来稳定的财富增值。

三、产品优势与特点1.稳健投资：华夏南山松鑫享版以稳健投资为主，降低投资风险，确保投资者收益。

2.长期收益：随着时间的推移，投资者可通过定期分红获得长期稳定的收益。

3.养老金累积：投资者可通过逐年缴纳保费，累积养老金，为退休生活提供保障。

4.灵活领取：在约定的领取年限内，投资者可灵活选择领取方式，满足不同需求。

四、投资建议与注意事项1.投资者应充分了解产品特点和投资风险，确保自身需求与产品相匹配。

2.投资前要确保具备一定的风险承受能力，以应对市场波动带来的影响。

3.投资者可根据自身财务状况，合理规划投资金额和期限。

4.关注产品费用，了解各项费用标准，以确保投资成本合理。

5.定期关注产品业绩，了解投资收益情况，并根据需要进行调整。

综上所述，华夏南山松鑫享版作为一款分红型养老保险产品，具有一定的优势和投资价值。

养老用品是指专门为老年人设计、生产或销售的，用于满足老年人生活、健康、安全等方面需求的各种产品。

随着全球人口老龄化趋势的加剧，养老用品市场逐渐成为一个庞大的产业。

养老用品的种类繁多，可以根据不同的功能和用途进行分类。

以下是养老用品的主要分类：1.生活用品：这类养老用品主要用于满足老年人日常生活的基本需求，包括衣物、鞋帽、床上用品、餐具、洗漱用品等。

这些产品通常具有易用性、舒适性和安全性等特点，以适应老年人的生活特点。

例如，老年人专用的保暖内衣、防滑拖鞋、护颈枕等。

2.健康护理用品：这类养老用品主要用于帮助老年人保持身体健康和生活质量，包括血压计、血糖仪、按摩器、轮椅、拐杖等。

这些产品可以帮助老年人监测身体状况、缓解疼痛、提高行动能力等。

例如，老年人专用的按摩椅、电热毯、助听器等。

3.康复辅助用品：这类养老用品主要用于帮助老年人恢复身体功能或改善生活质量，包括矫形器、助行器、康复训练器材等。

这些产品可以帮助老年人进行康复训练，提高身体机能，减轻病痛。

例如，老年人专用的康复车、康复床、康复球等。

4.安全防护用品：这类养老用品主要用于保障老年人的人身安全和财产安全，包括防摔垫、防滑地毯、紧急呼叫器、防盗门锁等。

这些产品可以降低老年人在日常生活中发生意外的风险。

例如，老年人专用的安全扶手、安全带、安全锁等。

5.休闲娱乐用品：这类养老用品主要用于丰富老年人的精神文化生活，包括阅读材料、棋牌、健身器材、音乐设备等。

这些产品可以帮助老年人打发时间，提高生活质量。

例如，老年人专用的电子书阅读器、智能电视、老年旅游团等。

6.营养保健品：这类养老用品主要用于补充老年人所需的营养成分，提高身体健康水平，包括保健食品、营养补充剂、保健器械等。

这些产品可以帮助老年人维持良好的营养状况，预防疾病。

例如，老年人专用的钙片、维生素D、鱼油等。

7.信息服务用品：这类养老用品主要用于帮助老年人获取信息和交流沟通，包括智能手机、平板电脑、电脑软件等。