下载文档原格式
银行合规管理解析银行合规管理的重要性和最佳实践在当今全球金融业中，银行合规管理变得越来越重要。
合规管理是银行确保自身遵守法律法规和行业准则，维护声誉和客户利益的关键要素。
本文将对银行合规管理的重要性进行解析，并提供最佳实践以确保银行的合规性。
一、银行合规管理的重要性1. 法律法规遵从银行作为金融机构，必须履行法律法规规定的义务。
合规管理确保银行业务活动符合国家和地区的相关法律法规，避免违反法律规定所引发的法律风险。
同时，合规性还有助于银行避免涉及洗钱、恐怖主义融资等非法活动，维护金融体系的稳定和安全。
2. 声誉和信任合规管理不仅是对法律法规的遵守，还包括银行自行制定的内部准则和管理规范。
遵守合规要求，银行树立了良好的声誉和可靠的形象，能够吸引更多客户和投资者的信任。
而违反合规规定，则会损害银行的声誉，导致客户流失以及市场信任的丧失。
3. 风险控制和管理合规管理涉及到风险控制和管理的方方面面。
通过建立合规体系，银行能够识别、评估和管理各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
合规管理为银行提供了有效的风险控制工具和监控机制，确保银行运营的稳定性和可持续性。
二、银行合规管理的最佳实践1. 建立健全的内部合规框架银行应建立健全的内部合规框架，明确职责和权限，并完善内部控制体系。
该框架包括合规政策、规程和流程、合规考核和培训等。
合规框架的建立有助于确保全体员工了解合规要求，并建立合规文化。
2. 与监管机构保持密切沟通银行应与监管机构建立良好的沟通渠道，及时获得监管机构的指导和反馈意见。
及时了解监管要求，了解行业趋势，并尽快调整银行的合规管理策略。
3. 定期进行合规风险评估和内部审计银行应定期进行合规风险评估和内部审计，识别潜在的合规风险，采取相应的风险控制和管理措施。
内部审计可以评估合规框架的有效性，并提供改进建议。
4. 加强员工培训和教育银行应加强员工培训和教育，提升员工对合规要求的理解和意识。
定期组织培训活动，并制定相应的合规考核机制，以确保员工的合规意识。
银行工作中的合规要求解析在金融行业中，银行扮演着至关重要的角色。
作为金融机构，银行必须遵守各种合规要求，以确保金融体系的稳定和客户的利益保护。
本文将对银行工作中的合规要求进行解析，探讨其重要性和影响。
一、合规要求的背景和意义合规要求是银行业务运营的基石，它的背后有着丰富的历史和严格的监管制度。
合规要求的制定旨在防范金融风险、保护客户权益、维护市场秩序和促进金融稳定。
银行作为金融体系的核心机构，必须遵守这些要求，以确保自身的良好运营和金融市场的健康发展。
二、合规要求的内容和范围银行工作中的合规要求涵盖了多个方面，包括但不限于以下几个方面：1. 风险管理要求：银行必须建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等方面。
这些要求旨在确保银行能够识别、评估和控制各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
2. 客户权益保护要求：银行必须保护客户的合法权益，包括隐私保护、信息披露、产品销售和客户投诉处理等方面。
这些要求旨在确保客户在银行业务中的利益得到充分保护，避免不当销售和欺诈行为的发生。
3. 信息技术安全要求：银行必须建立健全的信息技术安全体系，包括网络安全、数据保护和业务连续性等方面。
这些要求旨在确保银行的信息系统安全可靠，防范网络攻击和数据泄露等风险。
4. 反洗钱和反恐怖融资要求：银行必须积极参与反洗钱和反恐怖融资工作，包括客户身份识别、交易监测和报告等方面。
这些要求旨在防止银行被用于洗钱和恐怖融资活动，维护金融系统的安全和稳定。
三、合规要求的挑战和应对尽管合规要求的制定和实施对金融稳定和客户利益保护至关重要，但也面临一些挑战。
银行在满足合规要求的同时，还要面对业务发展、创新和盈利能力的压力。
另外，合规要求的不断更新和变化也给银行带来了一定的困扰。
为了应对这些挑战，银行可以采取以下几个方面的措施：1. 建立合规文化：银行应该将合规要求纳入企业文化，使每个员工都充分认识到合规的重要性，并将其融入到日常工作中。
银行业务经理角度看内控合规管理：实践经验与履职尽责引言内控合规管理是银行业务运营的核心环节，对于保障银行资产安全、防范金融风险具有重要意义。
作为一名银行业务经理，深入了解并实践内控合规管理是保障银行业务稳健发展的关键。
本文将结合笔者在银行业务领域的实践经验，探讨内控合规管理的履职尽责。
一、内控合规管理的内涵与重要性1. 内涵：- 内控：内部控制，指银行通过制定和实施一系列内部管理制度与程序，对业务运营过程中的风险进行识别、评估和控制，确保业务稳健、合规、高效运行。
- 合规：合规管理，指银行遵循相关法律法规、监管要求、内部规章制度，确保业务运营不违反相关规定。
2. 重要性：- 防范风险：内控合规管理有助于识别和防范潜在的信用、市场、操作、法律等方面的风险。
- 保障资产安全：通过内控合规管理，确保银行资产安全，避免损失。
- 维护声誉：合规经营有助于树立良好的银行形象，增强客户信任。
- 符合监管要求：合规管理有助于银行满足监管要求，避免违规处罚。
二、内控合规管理的履职尽责作为银行业务经理，在的内控合规管理中应承担以下责任：1. 制定内控制度：- 结合业务实际情况，制定和完善内控制度，确保业务运营符合法律法规和监管要求。
- 定期对内控制度进行审查和修订，以适应业务发展和风险防范需要。
2. 风险识别与评估：- 识别业务运营过程中的潜在风险，并进行评估，确定风险等级。
- 制定相应的风险防范措施，确保业务稳健运行。
3. 设立内控部门：- 在银行内部设立专门的内控部门，负责内控合规管理工作。
- 确保内控部门具备足够的人力和物力资源，发挥其职能作用。
4. 培训与宣传：- 定期组织内控合规培训，提高员工对内控合规的认识和重视。
- 在银行内部宣传内控合规文化，形成全员参与的良性氛围。
5. 监督检查：- 建立内控监督检查机制，定期对业务运营过程中的内控合规情况进行检查。
- 对发现的问题进行及时整改，并对责任人进行追责。
大家好！今天，我非常荣幸能站在这里，与大家共同探讨银行合规的重要性。
作为一名银行行长，我深知合规经营是银行稳健发展的基石，也是维护金融市场稳定、保障客户利益的关键。
在此，我将从以下几个方面谈谈合规的重要性以及我们银行在合规建设方面的努力和成果。
一、合规经营是银行稳健发展的基石1. 合规经营有助于防范风险合规经营是银行防范风险的重要手段。
在激烈的市场竞争中，银行面临的风险种类繁多，如信用风险、市场风险、操作风险等。
只有严格遵守法律法规，才能有效识别、评估和防范这些风险，确保银行稳健发展。
2. 合规经营有助于树立良好形象合规经营有助于树立银行良好的企业形象。
在金融领域，合规经营是企业信誉的体现。
一个合规的银行，能够赢得客户的信任，提升市场竞争力，为银行发展创造有利条件。
3. 合规经营有助于维护金融市场稳定合规经营有助于维护金融市场稳定。
金融市场的稳定关系到国家经济安全和社会稳定。
银行作为金融体系的重要组成部分，必须严格遵守法律法规，确保金融市场的稳定运行。
二、合规建设的重要性1. 合规建设有助于提高银行内部管理水平合规建设是银行内部管理的重要组成部分。
通过加强合规建设，可以提升银行内部管理水平，提高员工合规意识，降低合规风险。
2. 合规建设有助于提升银行核心竞争力合规建设有助于提升银行核心竞争力。
在合规经营的基础上，银行可以更好地发挥自身优势，为客户提供优质、高效的金融服务。
3. 合规建设有助于实现可持续发展合规建设有助于实现银行可持续发展。
在合规经营的前提下，银行可以更好地把握市场机遇，实现长期稳定发展。
三、我行在合规建设方面的努力和成果1. 建立健全合规管理体系我行高度重视合规建设，建立健全了合规管理体系。
包括：制定合规管理制度、合规风险评估、合规培训、合规监督等。
2. 加强合规培训我行定期开展合规培训，提高员工合规意识。
通过培训，使员工深入了解法律法规，增强合规意识，确保合规经营。
3. 强化合规监督我行加强对合规工作的监督，确保合规要求落到实处。
银行工作中的合规与风控管理银行作为金融行业的重要组成部分，对于合规与风控管理的重要性不言而喻。
合规与风控管理是银行正常经营和发展的基石，对于保障金融市场稳定和保护客户利益具有重要意义。
本文将从合规与风控的概念、意义和方法等方面进行探讨。
一、合规与风控的概念和意义1. 合规的概念合规，顾名思义即按照法律法规和相关规章制度，完全遵循所在行业的各项规定与要求，并主动履行相应义务的一种行为。
在银行业中，合规意味着银行在日常业务操作中要严格遵循国家的金融法律法规和监管政策，确保合法合规地开展业务活动。
2. 合规的意义合规对银行的意义主要体现在以下几个方面：（1）保护银行自身利益：合规管理能够帮助银行规避各类法律风险，降低违规行为带来的法律纠纷和罚款风险，保护银行自身的合法权益。
（2）增强公信力：银行合规经营能够树立良好的企业形象，提高市场声誉，在客户中树立起强大的公信力和行业绝对优势。
（3）保护客户权益：合规经营能够保障客户信息安全，防范各类风险，做到诚实、公平、透明地服务客户，维护客户合法权益。
3. 风控的概念风险控制（Risk Control），是指银行为了保护自身利益和客户利益，在经营活动中主动预防和管理风险的过程。
风控工作的核心是对风险进行准确的识别、分析和评估，并采取相应的控制措施，保障银行业务的正常运行。
4. 风控的意义风控对银行的意义主要包括以下几个方面：（1）保障银行资产安全：通过风险控制，银行能够预测和防范潜在风险，有效保障银行资产的安全，维护银行的可持续发展。
（2）防范金融风险：风险控制有助于银行监测和应对各类金融风险，降低信用、市场、操作和流动性风险等，确保银行经营稳定。
（3）提高市场竞争力：强大的风险控制能力能够提高银行的市场竞争力，吸引更多的客户和资本，保持持续、健康的发展态势。
二、合规与风控的管理方法1. 法规合规管理银行应建立健全的内部合规体系，严格按照国家法律法规和监管机构的要求进行监管，确保各项业务操作合规合法。
金融机构的合规管理现代金融机构在全球范围内起着至关重要的作用。
然而，随着金融市场的复杂性增加，金融机构的合规管理也变得越发重要。
合规管理是指金融机构遵守法律、法规和监管政策，以确保其业务活动的合法性、合规性和道德性。
本文将探讨金融机构合规管理的重要性，并介绍实施合规管理的关键要素。
1. 合规管理的重要性金融机构的合规管理对于维护金融市场的稳定性和透明度至关重要。
以下是合规管理的几个重要方面：1.1 法律和法规遵守金融机构必须遵守国内外的各类法律和法规。
这些法律和法规涵盖了金融活动的各个方面，包括银行、证券和保险业务等。
合规管理确保金融机构的业务操作符合相关的法律要求，以避免可能的法律风险和罚款。
1.2 风险管理金融机构面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
合规管理帮助金融机构开展全面的风险评估，并采取相应的风险控制措施，以保护金融机构及其客户的利益。
1.3 保护客户权益金融机构的合规管理还包括保护客户权益的方面。
金融机构需要确保客户的隐私和信息安全，并提供透明度和及时的沟通，以增强客户的信任和满意度。
2. 实施合规管理的关键要素为了有效地实施合规管理，金融机构需要考虑以下关键要素：2.1 内部合规监控和审查金融机构应建立内部合规监控和审查机制，以确保员工遵守合规政策和程序。
这可以通过建立内部合规部门、制定合规监督计划和内部审查程序来实现。
2.2 培训与教育金融机构应为员工提供合规培训和教育，以提高他们的合规意识和专业能力。
这些培训可以包括法律法规的知识、识别潜在风险的能力以及遵守道德规范和职业道德的要求。
2.3 风险评估和管理金融机构应制定全面的风险评估和管理政策，以识别、评估和控制各类风险。
这需要建立风险管理框架，包括明确的风险分类、风险评估和风险报告程序。
2.4 合规报告和沟通金融机构应定期向管理层、监管机构和相关利益相关者提交合规报告。
这些报告应包括合规违规情况的发现和整改措施的实施，以保持透明度和及时沟通。
银行合规管理
在当今金融行业中，银行合规管理是至关重要的一环。
银行作为负责存储和管理大量客户资金的金融机构，承担着重要的社会责任。
因此，确保银行操作符合相关法规、政策和监管要求是银行管理人员的首要任务之一。
合规管理的重要性
银行合规管理的重要性不仅在于遵守法律法规，更在于维护银行的声誉和稳定经营。
一旦银行违反了合规准则，将会面临重罚甚至被取缔的风险，对银行的经营和发展将带来严重影响。
银行合规的要求
银行合规管理不仅仅是简单地遵循法规，还需要银行建立完善的内部管理制度和监控体系。
合规管理包括但不限于以下几个方面：
•法规合规：保持对各项法规的高度敏感性，及时调整并实施符合要求的政策和措施。
•风险管理：建立完善的风险管理体系，对银行可能面临的各类风险进行评估和应对。
•内部监控：建立内部监控机制，对员工行为和交易进行监测，及时发现和处理潜在违规行为。
•培训教育：对员工进行相关法规和合规管理方面的培训，提高员工的合规意识和自律能力。
银行合规管理的挑战
银行合规管理面临着众多挑战，包括法规不断变化、金融产品创新带来的监管难题、跨境业务的复杂性等。
银行需不断提升自身管理水平，应对这些挑战。
银行合规管理的未来发展
随着金融科技的发展和监管要求的不断提高，银行合规管理将会变得更加复杂和严谨。
银行需要不断更新技术手段、优化流程，以应对不断变化的环境。
综上所述，银行合规管理是银行经营中不可或缺的一环。
只有合规经营，银行才能保持稳健发展，树立良好的企业形象。
正确认识和实施合规管理，是银行管理者的义务和责任。
银行合规操作的重要性
合规操作是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。
合规简单地理解就是符合规定,不符合规定就是违规。
首先我们要加强合规操作的意识。
近年来,银行违规操作案件频频发生,如私自代销理财产品，违规发放贷款，非法吸收公众存款……这些都是银行工作人员合规意识淡薄,合规执行不到位导致的.然而加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。
有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。
细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。
其次合规操作要到位。
合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。
所以要严格要求自己，坚持按照操作规程处理每一笔业务，不再是凭“经验”操作，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中。
在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。
合规操作是防范商业银行操作风险的需要。
合规操作是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。
作为银行的一线工作人员,我想说：我们必须将合规养成一种习惯,合规永远没有终点,勿以恶小而为之,勿以善小而不为.珍惜这份平凡而不平庸的工作岗位,严格遵守合规工作底线。
银行合规管理队伍建设随着金融行业的不断发展和监管要求的不断提高，银行合规管理成为了银行业务运营中不可或缺的一环。
银行合规管理的核心是确保银行业务的合法性、合规性和风险控制能力，而银行合规管理队伍的建设则是实现这一目标的关键。
一、合规管理的重要性银行作为金融机构，承担着存款、贷款、支付结算等重要金融业务，其合规性直接关系到金融市场的稳定和金融体系的安全。
合规管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 风险防控：合规管理能够帮助银行识别、评估和控制各类风险，包括法律风险、道德风险、操作风险等，从而降低银行业务运营中的风险损失。
2. 维护声誉：合规管理能够帮助银行建立良好的声誉和形象，增强客户和市场的信任度，提升银行的竞争力。
3. 遵守法律法规：合规管理能够确保银行业务的合法性，遵守国家法律法规和监管要求，防止违法违规行为的发生，避免因此而产生的法律风险和经济损失。
二、银行合规管理队伍的建设目标银行合规管理队伍的建设目标是培养一支具备专业知识、严谨作风、敬业精神和团队合作能力的合规管理团队，以保障银行业务的合规性和风险控制能力。
1. 专业知识：合规管理队伍需要具备扎实的法律、法规、政策等专业知识，了解银行业务的合规要求和监管要求，能够准确判断和处理各类合规问题。
2. 严谨作风：合规管理队伍需要具备严谨的工作作风，注重细节，严格执行合规制度和流程，确保业务操作的合规性和规范性。
3. 敬业精神：合规管理队伍需要具备高度的责任心和敬业精神，积极主动地学习和了解最新的法律法规和监管要求，不断提升自身的专业素养和能力。
4. 团队合作能力：合规管理队伍需要具备良好的团队合作能力，能够与其他部门和岗位密切配合，共同完成合规管理工作，形成合力。
三、银行合规管理队伍建设的关键要素银行合规管理队伍建设的关键要素包括人员选拔、培训与发展、激励机制和监督管理等。
1. 人员选拔：银行在招聘合规管理人员时，应注重人员的专业素质和能力，通过面试、笔试、考核等方式选拔合适的人才。
银行工作中的合规性和监管要求在金融领域中，银行是最受监管的行业之一。
由于银行涉及大量的资金流动和客户信息，合规性和监管要求对于银行来说至关重要。
本文将探讨银行工作中的合规性概念、监管要求以及其重要性。
一、合规性概念合规性指的是银行遵守所有适用法律法规、行业准则和内部规定的能力，以确保其业务活动的合法性、合规性和道德性。
银行必须遵循各种合规性规定，以保障客户利益、维护金融稳定和避免违法风险。
合规性规定包括但不限于反洗钱、反恐怖融资、反贪污贿赂、消费者保护、信息安全和金融报告等方面的规定。
银行必须加强内部合规性审查和风险管理制度，确保业务操作符合各项法规、规定与政策。
二、监管要求银行作为金融机构，受到监管部门的严格监管。
监管要求旨在保护金融系统的稳定性、保护客户权益、防止金融犯罪以及促进金融市场的公平透明。
1. 资本充足要求：监管部门规定了银行必须维持一定的资本充足率，以确保银行的资本实力足以承担风险。
2. 风险管理要求：银行必须建立完善的风险管理制度，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险的评估和管理。
3. 内部控制要求：银行必须建立和执行有效的内部控制措施，以确保业务活动的合规性和安全性，包括审计、内部审计和风险控制等。
4. 报告要求：监管部门要求银行定期向其提交各种报告，包括财务报表、交易报告和风险报告等，以便监管部门对银行业务进行监督和审查。
三、合规性和监管要求的重要性合规性和监管要求对于银行及整个金融系统的稳定性和可信度具有重要意义。
1. 保护客户权益：合规性和监管要求确保银行将客户利益置于首位，保护客户的资金安全和隐私。
2. 防范金融犯罪：合规性和监管要求帮助银行防范洗钱、恐怖融资等非法金融活动，维护金融系统的健康运行。
3. 维护金融稳定：合规性规定有助于预防银行危机和系统性风险，维护金融体系的稳定和可持续发展。
4. 提升市场透明度：合规性和监管要求推动银行业务的公平、公正和透明，为金融市场的健康运行提供支持。
银行合规管理的重要性研究银行合规管理的重要性研究早在20世纪90年代,国际上一些跨国银行就已经认识到,相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻,大多是由银行自身合规风险管理失控所致。
各国监管当局也意识到外部合规性监管不应该,事实上也不可能替代银行内部的合规风险管理,有效的合规性监管必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。
为此,自1991年开始,许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。
随着银行业务的日益多元化、复杂化和国际化,加强银行合规风险管理机制建设更是日显重要。
中国银监会成立以来,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念,加大了对中资银行内控机制建设的引导和监督评价,取得了很好的成效。
今年,银监会通过不断加大监管力度,强化案件综合治理,促使中资银行内部多年累积的合规风险与操作风险等陈案得以充分暴露,银行业空前重视依法合规经营。
银监会刘明康主席多次强调指出,银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。
与此同时,随着中资银行各项改革的持续推进,银行治理结构不断完善,组织架构和业务流程再造逐步深入,也为中资银行合规风险管理机制的构建创造了最为有利的时机。
迫切需要中资银行借鉴国际银行业合规风险管理机制建设的实践经验,及时制定合规政策,设立合规部门,建设和培育有效的合规风险管理机制,科学梳理并修订各项业务的操作规章,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节,乃至每一位员工。
一、国际银行业合规风险管理机制建设的新动态上世纪90年代,一些国际性大银行基于“合规应从高层做起”这一基本理念,高度重视银行合规风险管理机制的构建和完善,逐渐形成了较为成熟的合规文化,从而为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。
但进入21世纪后,从美国安然公司、世通公司等公司丑闻,到20xx年一些大银行所遭遇的声誉风险,使得国际银行业和监管机构意识到原有合规风险管理机制并不能使银行一劳永逸,在金融全球化的大背景下合规仍然是银行的一个高风险领域。
1、国际银行业空前重视合规风险管理机制建设随着国际银行业对合规重要性的认识逐步到位,合规作为一门独特的风险管理技术,已得到全球银行业的普遍认同,合规风险已与银行其他风险一道被纳入到银行全风险管理框架之中。
同时,国际银行业的合规职业队伍开始崛起,合规人员日益发展成为一个专业化的职业阶层,合规人员占银行从业人员的比例也在不断上升。
据不完全统计,合规人员占比已达到0.5%-1%之间。
如荷兰银行专职合规人员有500多人,占其全球10万从业人员的0.5%;德意志银行专职合规人员则有600多人,占其全球6万从业人员的1%。
国际银行业空前重视合规风险管理机制建设的另一重要表现是,合规部门的组织结构和报告路线不断调整和完善。
尽管不同银行合规部门的组织结构因银行规模、经营的复杂程度、银行业务的性质及其区域分布的不同而有所不同,但就整体而言,主要存在两种组织结构:一种是集中化的组织结构,即所有负责合规工作的职员都放在一个独立的合规部门体系之中;另一种则是分散化的组织结构,即负责合规工作的职员分布在不同业务部门或业务条线,但一些国际性活跃银行一般还会设有集团合规部和首席合规官,以及区域或当地合规部和合规官。
(1)集中化的组织结构主要特点是在银行内部形成了一个独立的合规部门体系,即在总行设立正式的合规部门,直接领导银行各分支机构(或地区总部)的合规部门。
该模式有助于发现和有效处理跨部门的合规薄弱环节。
该模式又分为两类:一类是成立单一、完全独立的合规部。
如荷兰银行、德意志银行、中银香港等。
另一类是合规职能与法律、安全事务或风险管理职能等合一,形成法律及合规部或风险管理与合规部等,如渣打银行、瑞士信贷第一波士顿银行等。
在上述组织结构中,总行合规部门均直接向银行高级管理层(总裁或董事会主席)报告,并拥有直接向董事会或其下设委员会报告的权限。
银行分支机构的合规部门则存在着两种报告路线:一是矩阵式报告路线,即在向上一级合规主管报告的同时,向合规部门所在分支机构行政主管报告;二是条线式报告路线,即只向上一级合规部门主管报告。
1)矩阵式报告路线。
随着市场环境的变化和竞争的日益激烈,为更好地在有效满足客户需求与内部管理之间取得协调,国际银行业不断优化其内部组织结构,合规作为银行管理流程中的基础性控制职能不断被强化。
国际银行业基于自身涵盖的业务种类和地域的广泛性,为有效发挥合规部门的职能,加强相互协调和配合,普遍采取了以业务条线和区域管理为基础的矩阵式的汇报制度。
以荷兰银行为例,为确保合规部门的独立性,自去年以来荷兰银行对其合规部门的组织结构和报告路线进行了大幅度调整。
①组织结构调整。
20xx年第4季度,荷兰银行合规部门与法律事务部门分离后,并入荷兰银行集团中心,与内审部门和风险管理部门并列为荷兰银行集团中心三大跨战略业务部门,享有高度独立性。
总行层面,荷兰银行合规部综合考虑职能、区域、业务/产品线等因素,内部设立了——政策法规部、反洗钱部、集团安保部、批发业务合规部、零售业务合规部、荷兰本土合规部、北美合规部等10个职能部门,各个部门职责清晰,分工明确。
②报告路线调整。
总行层面,自20xx年3月起,集团合规部主管直接向董事会主席汇报,接受董事会主席的直接领导。
以上汇报路线的调整确保了合规部门运作的高度独立性和权威性,全面提升了合规部在集团内部的地位,赋予合规部更广泛的职责和决策权。
而中国区合规主管则自20xx年1月起,直接向总行对口部门汇报,同时向中国区首席营运官(countrycoo)汇报。
2)条线式报告路线。
为确保合规部门体系的绝对独立性,以德意志银行、瑞士信贷第一波士顿银行为代表的部分国际性大银行,则采取了条线式的汇报路线,即下级合规部门直接向上一级合规部门汇报。
以德意志银行为例,该行的中国区合规部经理直接向驻在香港的北亚区合规总监汇报,北亚区合规总监又直接向亚太区(除日本)合规总监汇报。
与此同时,德意志银行为了既保持合规工作的独立性,又协调好其与各业务部门及管理层的关系:一方面,合规部人员积极参与银行管理活动,其中国区合规经理既是中国区业务管理委员会成员,也是分行管理委员会成员,通过参与不同层面管理层的会议,其合规人员不仅能了解业务开展状况,同时还参与决策,以实现合规风险控制;另一方面,合规人员还通过参与审阅向监管机构报送的定期和不定期的报告、介入新产品批准程序、定期与各业务部门及管理层会谈,及时了解业务情况,以有效地实施合规监控。
(2)分散化的组织结构主要以汇丰银行和花旗银行为代表,该组织结构的主要特点是:在总行设立合规部门,但在分支机构层面并不一定设立独立的合规部门,而是在各分支机构或者业务条线上建立buco(businessunitcomplianceofficer)体系,即在各分支机构以及业务条线上设立合规员的岗位,各部门(或机构)负责人或资深员工担任合规员,承担所属部门的合规职责。
同时,还会根据不同国家或区域化管理的需要设立合规部门,如中国区或亚太区合规部等。
在报告路线上,分散化的组织结构也存在矩阵式和条线式两类报告路线。
其中,汇丰银行采取了分散化的组织结构和矩阵式的汇报路线,其合规政策强调:每一个员工对合规都负有责任;每一部门的负责人对本部门的合规负有责任;每一个分行的行长是分行的合规主任,负责就本地区的合规工作,并向区域的上级业务总监进行汇报;每一业务总监对下属业务条线的合规负责。
如个人业务总监对个人金融业务的合规负责,工商业务总监对工商业务的合规负责,中国业务总裁对整个中国区的合规负责。
同时,财务会计和税收方面的合规由财务部负责,劳动用工和福利方面的合规由人力资源部负责,而安全保障方面的合规则由物业部负责。
与汇丰银行相比,花旗银行合规员则主要以条线式汇报路线为主。
自今年年初开始,花旗银行空前重视合规风险管理机制建设,“花旗的目标是成为最受尊敬的全球金融服务公司”,并提出了包括延伸培训、改进交流和沟通、增强对人才和发展的关注、平衡业绩评价和报酬、加强控制等“五点计划”。
其中,“加强控制计划”的最主要举措就是强化花旗银行内部合规。
即通过强化独立控制及整个机构的控制环境,支持机构负责任地成长,以减少错误,并确保错误发生时,能够得到妥善解决。
具体措施包括:(1)设立新机构——独立的全球合规部,负责加强控制系统,确保经营合乎相关法规要求。
(2)运用风险控制自我评价作为管理工具,确保检查范围合适,以更好地预期挑战和不足。
(3)对所有经理进行合规培训。
(4)扩大审计覆盖面以验证控制系统,同时增加顾客检查员的数量,以提供额外的深度和观点。
(5)在审计与风险评价、财务、独立风险、独立合规及法律等五个领域,对控制部门职员进行继续教育。
(6)为合规与审计增加资源。
(7)对于风险控制评价、审计或监管检查结果不够好的,将由花旗集团首席执行官和花旗集团总裁兼首席运营官亲自进行复查。
2、监管机构高度重视并反思银行合规风险管理机制在国际银行业空前重视合规风险管理机制建设的同时,各国监管当局也意识到要实施以风险为本的监管,必须以银行健全、有效的合规风险管理机制和有效的合规性监管为基础。
基于这一认识,各国监管机构正致力于促进银行建立一个有效的合规风险管理体系,并大力倡导银行建立良好的合规文化,以提高合规的有效性。
(1)部分国家或地区监管机构相继对银行合规作出规定在1991-20xx年的10年中,先后有许多国家或地区的监管机构对银行业机构的合规部门作出了规定。
主要以欧洲监管机构为主,包括德国、英国、西班牙、法国等10多个国家,以及澳大利亚、加拿大、日本和香港地区等。
进入21世纪后,上述大部分国家或地区的监管机构,根据银行业合规风险管理的新形势,对合规部门提出了新规定。
部分监管机构简要情况如下: 1)英国。
自20世纪80年代末开始,英国大多数金融服务公司被要求设立合规官。
投资公司则必须有一名董事或高级经理负责监督公司的合规,并且应直接向公司的执行董事会报告。
在英国,合规部门是个“受控部门”,被提名为合规负责人的候选人必须得到金融服务局的核准才能被正式任命。
金融服务局通过“适宜和恰当性测试”(fitandpropertestforapprovedpersons)来确保合规负责人的人选是适宜和恰当的。
合规工作外包给外部咨询机构是允许的,但合规负责人的责任仍必须由一个或更多的公司董事或高级经理承担。
合规官为所有业务条线提供咨询,而不仅仅负责一个控制部门。
通常合规负责人还有责任关注公司与金融服务局的关系。
2)法国。
最近,法国银行业监管当局发布了一系列合规工作的建议,这些建议构成了现有内控监管规定的组成部分。
