最新4、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险档案管理规定(终)解析

XXX支行信用贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为满足优质客户的贷款融资需求，挖掘信贷市场潜力，提高我行竞争力，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等相关法律法规及本行相关信贷管理制度，制定本办法。

第二条本办法所称个人信用贷款是指本行向资信良好的借款人发放的用于个人消费、个人经营用途的，无需提供担保的人民币贷款。

第三条信用贷开办原则是“定向发放、择优准入、差别授信、总额控制、动态管理”。

定向发放指定向经营正常、资信良好的个体商户、正式在编在岗的公职人员（不含临时工、合同工、内退人员、劳动代理人员等）发放。

择优准入指优先选择资信状况良好，收入较高且稳定，还款能力强的商户和公职人员发放。

差别授信指根据商户和公职人员信用状况、职级、收入水平、还款能力等额度测算，进行差别化设定授信额度。

总额控制指根据个体商户和公职人员贷款总额不得超过我行最高制定额度，不得化整为零。

动态管理指强化贷后管理，结合客户经营、资信状况等变化，及时调整授信额度，严格控制风险。

第四条个人信用贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

个人信用贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策。

第五条信用贷款坚持高效、灵活、限时办结原则。

第六条信用贷款严格执行信用等级评定制度。

第七条信用贷款办理应遵循“一次建档、自助办理、自动审核、综合授信、随用随贷”的原则。

一次建档：通过信贷管理系统将客户信息导入为客户建立信息档案；自助办理：客户通过微信、客服电话等渠道申请贷款；自动审核：系统根据行内数据、客户经理调查数据、征信信息等大数据对客户进行准入筛选；综合授信：系统根据客户收入支出、资产负债等信息，自动测算客户综合授信额度；随用随贷：在综合授信额度内客户可根据自身资金需求随时用款、还款。

第二章借款人对象、条件及用途第八条个人信用贷款的对象适应辖区内所有符合个体商户、公职人员、城镇居民、农户。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案二单选题（共100题）1、下列属于个人贷款受理、调查环节操作风险的是()。

A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料【答案】 A2、个人贷款前，需要先进行贷前调查。

贷前调查人须验证借款申请人提交的身份证件，主要内容有身份证照片与申请人是否一致，是否经有权部门签发，是否在有效期内。

这属于贷款调查的（）内容。

A.调查材料一致性B.调查借款申请人基本情况C.调查借款申请人的信用情况D.调查担保情况【答案】 B3、个人质押贷款的特点不包括（）。

A.贷款风险较高B.时间短C.操作流程短D.质物范围广泛【答案】 A4、( )是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。

A.实贷实付B.贷后管理C.诚信申贷D.贷放分控【答案】 B5、普惠金融的内涵不包括（）。

A.普惠金融是一种理念B.普惠金融是一种创新C.普惠金融是一种责任D.普惠金融是一种理想【答案】 D6、由于个人信用贷款免去了繁琐的担保手续，成为年轻人喜爱的贷款产品，对贷款银行而言，个人信用贷款是一项（）的业务。

A.低资本成本、高风险成本、低营运成本、低利率定价B.低资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价C.高资本成本、低风险成本、低营运成本、高利率定价D.高资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价【答案】 D7、“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】 B8、国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A.公定利率B.固定利率C.浮动利率D.法定利率【答案】 D9、实施押品的（）是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。

A.精细化管理B.风险管理C.贷后管理D.常规化管理【答案】 A10、关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程第一章总则第一条本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。

第二条本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可参照执行（险种代码：BBW）。

第三条实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。

规范业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错，提高工作效率。

第四条本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。

第二章活动描述、角色和职责第五条新建专营机构基础配置工作及与银行进行系统对接测试第六条投保申请登记环节第七条核保审核环节第八条复核面签与保单签订环节第九条借款合同签订及放款环节第十条放款后贷款资料移交及归档环节第十一条逾期催收环节第十二条贷款提前结清环节第十三条理赔追偿环节第十四条线上业务的财务处理环节附件1:人保助贷险业务流程图附件2：与银行网点对应关系表专营机构与合作银行网点对应关系表填报日期：备注：被保险人关系代码是在承保系统中，录入被保险人关系信息时，系统自动生成的“关系人代码”。

若业务类型为线下业务，合作银行方面支行名称和一级分行名称相同。

服务运营岗签字：专营机构经理签字：附件3:人保助贷险专营机构业务档案清单附件4：需要银行提供模板单证1、个人征信查询授权书2、授权委托书-代扣保费3、借据4、贷款合同5、贷款结清证明-提前还款6、贷款结清证明-理赔结清附件5个人信用贷款保证保险资金使用说明书个人贷款保证保险资金使用说明书中国人民财产保险股份有限公司分公司：本人向贵公司申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额为人民币（大写），借款期限为个月，该贷款用途将用于：□个人消费□企业经营（二选一），并承诺不用于房地产开发、购买住房和股票、购置机动车辆等投资、消费或其它非法经营活动。

附件：中国人民财产保险股份有限公司章程2003年6月23日，中国保监会核准（保监复〔2003〕110号）2003年7月6日，公司创立大会暨第一次股东大会通过2003年7月30日，公司2003年度第一次临时股东大会第一次修订2003年8月18日，中国保监会批准（保监复〔2003〕145号）2004年6月15日，公司2003年度股东周年大会第二次修订2004年8月26日，中国保监会批准（保监发改〔2004〕1377号）2006年6月23日，公司2005年度股东周年大会第三次修订2006年10月18日，公司2006年度第三次临时股东大会第四次修订2007年1月4日，中国保监会批准（保监发改〔2007〕2号）2010年6月25日，公司2009年度股东周年大会第五次修订中国人民财产保险股份有限公司章程1文档收集于互联网，如有不妥请联系删除.第一章总则第一条中国人民财产保险股份有限公司（简称“公司”）系依照《中华人民共和国公司法》（简称“《公司法》”）、《中华人民共和国保险法》（简称“《保险法》”）、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别规定》（简称“《特别规定》”）和国家其它法律、行政法规和有关规定成立的股份有限公司。

公司经中国保险监督管理委员会（简称“中国保监会”）保监复〔2003〕110号文批准，于2003年7月6日以发起方式设立，并于2003年7月7日在国家工商行政管理总局注册登记，取得公司的企业法人营业执照。

公司的企业法人营业执照号码是：03800。

公司的发起人为：中国人保控股公司中国人保控股公司原为中国人民保险公司。

经中国保监会保监复〔2003〕120号文批准，中国人民保险公司更名为中国人保控股公司，并于2003年7月11日在国家工商行政管理总局完成变更登记。

2007年5月23日，中国人保控股公司复名为中国人民保险集团公司并在国家工商行政管理总局完成变更登记。

2009年9月27日，中国人民保险集团公司获得中国保监会整体改制的批复，2009年9月28日，获得国家工商行政管理总局《准予变更登记通知书》，正式更名为中国人民保险集团股份有限公司。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年贷款担保说明与范围界定本合同目录一览第一条术语定义与解释1.1 贷款1.2 担保1.3 借款人1.4 贷款人1.5 担保人1.6 合同第二条贷款基本信息2.1 贷款金额2.2 贷款期限2.3 贷款利率2.4 还款方式第三条担保范围与方式3.1 担保范围3.2 担保方式3.3 担保金额3.4 担保期限第四条担保人的权利与义务4.1 担保人的权利4.2 担保人的义务第五条借款人的权利与义务5.1 借款人的权利5.2 借款人的义务第六条贷款人的权利与义务6.1 贷款人的权利6.2 贷款人的义务第七条合同的生效、变更与终止7.1 合同的生效7.2 合同的变更7.3 合同的终止第八条争议解决方式8.1 协商解决8.2 调解解决8.3 仲裁解决8.4 法律途径第九条合同的履行地与适用法律9.1 履行地9.2 适用法律第十条保密条款10.1 保密义务10.2 例外情况第十一条违约责任11.1 违约行为11.2 违约责任第十二条强制性条款12.1 强制性规定12.2 遵守法律法规第十三条其他条款13.1 附加条款13.2 补充协议第十四条签署14.1 合同签署日期14.2 签署地点14.3 签署人信息第一部分：合同如下：第一条术语定义与解释1.1 贷款：指贷款人根据本合同约定，向借款人提供的货币资金，用于借款人的合法经营或者消费等活动。

1.2 担保：指担保人为了保证借款人按期偿还贷款本息，而向贷款人提供的财产或者信用担保。

1.3 借款人：指在本合同中接受贷款人贷款，并按照本合同约定还款的自然人、法人或者其他组织。

1.4 贷款人：指在本合同中提供贷款，并按照本合同约定收取贷款本息的自然人、法人或者其他组织。

1.5 担保人：指在本合同中为借款人的贷款提供担保的自然人、法人或者其他组织。

1.6 合同：指由本合同目录、本合同、本合同附件以及双方协商一致的其他条款组成的书面文件。

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采取书面形式。

第二条本保险适用于订立个人无抵押贷款合同（以下称“贷款合同”）的借款人和银行。

第三条凡根据国家监督管理部门贷款管理的有关规定，与银行订立贷款合同，具有中国公民身份和完全民事行为能力的借款人，可作为本保险的投保人。

第四条凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行，可作为本保险的被保险人。

保险责任第五条在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。

保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。

赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。

赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。

责任免除第六条出现下列任一情形的，保险人不负责赔偿：（一）未经保险人同意，投保人、被保险人擅自变更个人贷款合同；（二）个人贷款合同无效。

第七条对下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）因投保人与被保险人恶意串通损害保险人利益的行为导致的损失、费用和责任；（二）除贷款本金、利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）以外的任何费用；（三）按本保险单列明的绝对免赔率计算的免赔金额。

保险金额和免赔率第八条本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）之和。

该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。

第九条本保险合同实行绝对免赔，绝对免赔率为保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的一定比例。

人保助贷起诉真实案例原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司（以下简称人保佛山公司）与被告蔡小康保证保险合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。

原告人保佛山公司的委托诉讼代理人翟蓉,被告蔡小康到庭参加诉讼。

本案现已审理终结。

原告人保佛山公司向本院提出诉讼请求:1.被告立即向原告支付保险理赔款26464.26元;2.被告立即向原告支付保险理赔款的资金占用利息(资金占用利息以欠付理赔款为基数,从2020年2月22日起至实际履行完毕之日止,按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算);3.本案诉讼费用由被告承担。

事实和理由:2019年8月4日,被告与石嘴山市惠农区农村信用合作联社(以下简称惠农信用社)签订《借款合同》,约定被告在惠农信用社贷款34190元,贷款期限12个月,年利率8.2%,还款方式为按月等额本息,贷款用途为个人或家庭消费，如被告逾期还款的，惠农信用社有权宣布《借款合同》项下全部或部分提前到期。

为保证贷款归还,被告向原告投保了个人贷款保证保险,保险金额35754.64元,保险期间自2019年8月4日零时起至2020年8月4日24时止。

保险条款约定,在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，保险单载明的期限内，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。

保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范固内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。

上述合同签订后,惠农信用社于2019年8月4日向被告全额发放了贷款。

后被告未按期归还贷款，惠农信用社要求原告承担保证保险责任,原告根据保险合同约定于2020年2月22日向惠农信用社赔偿了剩余贷款本息合计26464.26元。

现原告有权依法代位行使惠农信用社对被告请求赔偿的权利。

某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法欧阳光明（2021.03.07）（草案）第一章总则第一条为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防范信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。

第三条信贷档案管理，是对各支行、分理处在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。

信贷档案管理工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。

第二章信贷档案分类第四条信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即：（一）信贷管理档案：包括：1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等；2、信贷管理规章制度：如《某某农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等；3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；4、会议记录：信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风险分类会议记录等；5、各类贷款台帐：“三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、贷款十大户台账、新增不良贷款台账等。

6、总行、监稽、人行等上级部门对贷款运作问题稽核意见书、通知书和整改意见书；7、其他与信贷管理有关的资料。

（二）贷款档案资料：1、客户基本信息资料；2、每笔贷款业务资料。

第五条信贷档案实行“统一领导，分级管理，严格监督、定期检查”的管理原则。

人保助小贷核保政策中国人民财产保险股份有限公司信用保证保险事业部个人信用风险审核中心V7.0.22015-06-01（本文内容为我公司商业秘密，未经书面许可，不得以任何形式披露、传播或扩散）目录第一章总览 (1)一、适用范围及总体要求 (1)二、产品简介 (2)三、客户资质要求 (3)四、限制准入职业 (4)第二章资料基本要求 (6)一、投保单 (6)二、身份证明 (8)三、工作证明 (9)四、经营证明 (11)五、房产证明 (15)六、居住证明 (17)七、收入证明 (18)八、征信报告 (19)第三章增信材料 (21)一、身份证明类 (21)二、财产证明类 (21)第四章出单材料 (22)一、补入影像系统的原件 (22)二、其他资料 (22)第五章附件 (23)附件2： (27)附件3： (29)附件4： (30)第一章总览一、适用范围及总体要求（一）适用项目：人保财险各分公司申报的“助小贷”项目；（二）适用条款：《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》；（三）适用地区：总公司授权开办“助小贷”的地区；（四）授信方式：单笔授信；（五）还款方式：按月等额本息；（六）授信决策及额度：适用评分模型二、产品简介注：“/”表示不适用；雇主不得以其所在单位的雇员身份申请“助小贷”。

三、客户资质要求（一）中华人民共和国大陆居民，21（含）至56周岁（含），身体健康并具有完全民事行为能力的自然人。

（二）投保人户籍位于投保所在地或于投保所在地居住360天（含）以上。

（三）投保人没有尚未中止的民事被执行记录且最近一次被执行记录的立案时间距今已经超过360天。

（四）经营实体没有未终止的被执行记录，且所有被执行的立案时间距今超过360天（雇主贷、房产业主贷（雇主）适用）。

（五）投保人经营实体/工作单位的信用网/工商网查询记录符合要求（见第二章第四项的经营证明）。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款高分通关题型题库附解析答案单选题（共100题）1、关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是()。

A.可以不限展期次数但展期期限不能超过1年B.只可以展期1次且展期期限不能超过1年C.可以不限展期次数且展期期限可以长于1年D.只可以展期1次但展期期限可以长于1年【答案】 B2、()一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。

A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C.个人信用贷款D.个人住房贷款【答案】 A3、（2018年真题）下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。

A.甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输C.丙一直有购车的想法，但是个人信用较差D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车【答案】 D4、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的是（）。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上小幅上浮C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息【答案】 B5、若以银行认可的质押方式申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的()。

A.80%B.90%C.70%D.60%【答案】 B6、借款人以本人或他人拥有完全所有权的写字楼作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率不超过（）。

A.40％B.50％C.60％D.80％【答案】 B7、( )年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》，提出停止执行“双20标准”等政策措施。

A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 D8、在个人住房贷款贷前调查中，不属于对开发商资信审查的是（）。