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第四章保险的基本原则玩牌打游戏有规则，同样保险也有自己的规则从买保险到发生理赔都有自己的规则订立时的规则是：互相说实话——最大诚信原则。
举例：是否吸烟只能给自己有关系的人或物投保——保险利益原则。
举例：法律关系，发生理赔时怎么办：如何确定是否赔偿——近因原则。
举例：赔多少——损失补偿原则（仅适用于财产保险）举例：第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履行决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。
主要归因于保险经营中信息的不对称性和保险合同的特殊性考题1：保险双方必须以最大的诚意履行义务、互不欺骗隐瞒，这体现了（）。
A最大诚信原则B自愿原则C平等互利原则D保险利益原则考题2：（）是保险代理合同所遵循的特殊原则。
A、最大诚信原则B、会法原则C、自愿原则D、对价有偿原则含义重要实质性事实告知内容投保人的告知、保险人的告知投保人的形式：无限告知、询问回答形式保险人的形式：明确列明、明确说明最大保证含义：特定事项诚信形式：明示保证（确认、承诺）原则默示保证内容弃权与禁止反言考题：最大诚信原则的基本内容包括（）A、告知、担保、弃权与合理反言B、告知、保证、主张与禁止反言C、告知、诚信、弃权与禁止反言D、告知、保证、弃权与禁止反言告知的形式（1）投保人的告知：①无限告知－－有啥说啥②询问回答告知－－没问到的就不算我国采用询问告知（2）保险人告知：①明确列明——白纸黑字写在上面②明确说明——不仅写在上面还要口头解释我国采用明确列明与明确说明相结合的方式。
考题1：我国法律要求。
投保方履行其告知义务的形式是( )A、客观告知B、无限告知C、询问回答D、明确说明考题2：在咨询服务中，销售人员一定要提醒客户阅读保险条款，尤其对责任免除条款的含义与内容一定要做（）A、明确解释与说明B、明确列明于保险建议书中C仅就被保险人的询问准确回答D仅就投保人的询问准确回答（二）保证1、保证的含义是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。
第四章保险基本原则课程大纲第一节保险利益原则保险利益的概念保险利益的确定条件保险利益原则的含义保险利益原则的意义保险利益原则在保险实务中的应用：在财产保险中的应用，在人身保险中的应用一保险利益的概念及确立条件1 保险利益是投保人对投保标的所具有的、法律上承认的利益。
无保险利益，合同无效。
2 保险利益的确立条件：❖合法的利益：凡是非法利益不能作为保险利益❖确定的利益：非主观臆断，凭空想象的利益❖经济利益：能够用货币计算，衡量，估价二保险利益原则的含义及意义1 保险利益原则是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人必须对投保的标的具有保险利益。
2 保险利益原则的意义：❖防范道德风险❖划清与赌博的界限❖限制损失补偿的程度三保险利益原则在财产保险中的应用1 可保利益的来源：所有权，抵押权，委托关系，预期利益如房主对所有房屋具有保险利益财产抵押权人对抵押财产具有保险利益经营者对其合法的预期利益具有保险利益2 财产保险的保险利益时效：保险利益存在时间要求：从保险合同订立至损失发生的全过程中必须存在保险利益，特别注意的是，被保险人在索赔时必须具有保险利益。
（看后面案例）案例小李将自己的私家车向某保险公司投保了车辆损失险。
在保险期间内，小李将自己的车转卖给了同事小王，并办妥了车辆的过户手续，车辆的保险单也随之转交给小王，但没有将车辆过户的情况通知保险公司。
小王获得该车后不久，就发生了一起交通事故，导致车辆受损。
请问，小李和小王谁有权向保险公司索赔？案例分析：两人都无权，小李已丧失保险利益，而小王不是保险合同的当事人。
保险利益原则在人身保险中的应用四保险利益原则在人身保险中的应用1人身保险保险利益的确立：❖为自己投保❖为他人投保：亲密血缘关系，法律上的利害关系，（配偶或养父母与子女）经济上的利益关系（债权人与债务人，雇主与雇员）2人身保险的保险利益时效人身保险的保险利益必须在合同订立时存在，而保险事故发生时是否具有保险利益并不重要。
第四章保险的基本原则第一节保险利益原则一、保险利益原则的含义1、保险利益原则的含义保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有的保险利益。
2、保险利益——投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。
3、保险利益的构成要件（1）保险利益必须是合法的利益（2）保险利益必须是可以确定的利益（3）保险利益必须是经济上的利益二、坚持保险利益原则的意义1、规定了保险保障的最高限额2、防止道德风险的发生3、使保险区别于赌博三、财产保险的保险利益（一）保险利益的认定标准：衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有保险利益，是看投保人或被保险人是否会因该标的损毁或灭失而遭受经济上的损失。
1、狭义财产保险2、责任保险3、信用与保证保险（二）对保险利益的时效要求一般：财产保险不仅要求投保人在订立保险合同时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。
特殊：在海上保险中，不要求投保人在订立保险合同时具有保险利益，只要求被保险人在保险标的遭受损失时，必须具有保险利益。
（三）确定保险利益价值的依据保险标的的实际价值四、人身保险的保险利益（一）保险利益的认定1、投保人对自己的生命或身体具有保险利益2、投保人对与其具有亲属血缘关系的人，法律规定具有保险利益亲属血缘关系主要是指配偶、子女、父母3、投保人对承担赡养、抚养等法定义务的人具有保险利益，而不论是否存在血缘关系4、投保人对与其具有经济利益关系（雇佣关系、债权债务关系等）的人具有保险利益英美法系“利益主义原则”大陆法系“同意主义原则”我国“利益和同意相结合的原则”（二）对保险利益的时效要求人身保险强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，以后则不要求。
（三）确定保险利益价值的依据第二节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。
第四章保险基本原则一、单选题1、在下列各种保险方式中，适用损失补偿原则的是（）。
A、定值保险B、重置价值保险C、不定值保险D、人身保险2、代位求偿权不适用于（）。
A、人寿保险B、家庭财产保险C、货物运输保险D、建筑工程险3、保险利益应为确定的利益，其含义是指此种经济利益（）。
A、现有利益B、期待利益C、现有利益和期待利益D、任何经济利益4、我国《保险法》采取（）的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。
A、被保险人同意B、限制家庭成员关系范围C、限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意D、按被保险人与投保人之间存在一定经济联系5、我国的保险立法采用（）的形式要求保险人履行告知义务。
A、无限告知B、询问回答告知C、明确列明D、明确说明6、在我国，某投保人将价值100元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万元，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万元，则甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为（）。
A、40万20万20万B、50万25万25万C、5万 2.5万 2.5万D、80 万10万10万7、保险标的的危险程度增加，被保险人未按合同约定通知保险人的，由于危险增加引起的保险事故的，保险人（）。
A、应承担全部赔偿责任B、应承担部分赔偿责任C、不承担赔偿责任D、视情况而定8、人身保险的投保人在（）时，必须对保险标的具有保险利益。
A、确定保险金额B、保险合同生效C、保险事故发生D、请求保险金给付9、我国《保险法》规定，在重复保险中，各保险人之间采用（）作为分摊赔款的计算基础。
A、比例责任制B、限额责任制C、顺序责任制D、均摊损失责任制10、保险人应将（）的有关情况通知保险人。
A、再保险B、足额保险C、不足额保险D、重复保险11、对未来的事实做出的保证是指（）A、确认保证B、承诺保证C、默示保证D、信用保证12、保险利益从根本上说是一种（）。
A、经济利益B、物质利益C、精神利益D、财产利益13、（）是保险基本原则中最基础的原则，它是保险合同有效的前提条件。
A、最大诚信原则B、保险利益原则C、损失补偿原则D、近因原则14、投保人故意不履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人（）A、随时有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但退还保险费。
B、自合同成立两年内，保险人有权解除合同。
C、自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
D、随时有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费。
15、以下关于人身保险活动中最大诚信原则的陈述中，正确的是（）。
A．最大诚信原则是对投保人一方的要求B．保险人的说明义务不属于最大诚信原则的体现C．投保人最大诚信的体现主要是如实告知D．我国保险法没有关于弃权规则的任何规定第16－17是套题：2010年2月1日，甲与A保险公司签订了一份10年期定期寿险，被保险人为甲的妻子乙，指定受益人为乙的母亲丙，以及甲乙的独生子丁。
合同约定保费半年交一次。
根据情况回答下列问题。
16．在该人身保险合同中，负有交纳保费义务的是（）。
A．甲 B．乙 C．丙 D．丁17．2010年8月1日过后，保险公司仍未收到第二期保费。
保险公司可以起诉到法院要求支付保费。
（）A．正确 B．错误第18－19题为套题：甲以儿子乙为被保险人投保了A保险公司的10年期两全保险附加意外伤害保险。
两全保险和意外伤害保险的死亡保险金受益人都指定为甲的配偶丙，两全保险的生存保险金和意外伤害保险的高残保险金受益人为乙。
请根据情况回答下列问题。
18．当乙在保险期间内死亡时，应将保险事故及时通知保险公司的是（）。
A．甲或丙 B．甲 C．丙 D．甲和丙19．当乙在保险期间内发生高残时，应将保险事故及时通知保险公司的是（）。
A．甲 B．乙 C．丙 D．甲或乙20．保险事故发生后相关人员应根据法律规定及时通知保险公司。
下列关于通知方式的说法正确的是（）。
A．必须书面通知 B．不能口头通知 C．不能电话通知D．通知方式不限，但应能够让保险人了解到保险事故已经发生21．在下列情况中，对于已经支付的保险金，保险人无权要求返还的是（）。
①投保人故意未如实告知，合同成立两年后保险人在不知情的情况下支付的保险金②在保险人支付相关的保险金后，投保人解除保险合同③投保人故意造成被保险人死亡，保险人在不知情的情况下支付的保险金④受益人谎称发生保险事故的情况下，骗取保险人支付的保险金A．①②③④ B．①②③ C．①② D．①二、多选题1、下列原则中，不适用于人身保险合同的是（）。
A、保险利益原则B、补偿原则C、最大诚信原则D、近因原则E、代位求偿原则2、最大诚信原则的具体内容是指（）A、告知B、保证C、保密D、委付E、自动弃权与禁止反言3、在我国，法律上承认的对人身保险合同的被保险人有保险利益的人员有（）。
A、本人B、配偶、父母、子女C、家庭其他成员D、被保险人同意的为其订立人身保险合同的4、确立保险利益原则的意义在于（）。
A、与赌博从本质上划清界限B、便于保险的经营与管理C、可以减少道德风险D、衡量损害补偿的限度5、（）是投保方履行告知义务时应告知的内容。
A、合同订立时告知重要事实B、合同订立后通知危险增加的情况C、事故发生后及时通知D、通知有关重复保险的情况E、通知有关保险标的转让的情况6、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权（）。
A、维护保险标的的安全B、解除合同C、要求减少保险金额D、要求增加保险费7、人身保险合同没有（）概念。
A、保险金额B、保险价值C、保险利益D、保险期限E、重复保险8、下列有关代位求偿权的说法错误的是（）。
A、被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B、适用于财产保险和人身保险C、保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有D、如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。
E、在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅9、代位求偿权实施的前提条件（）。
A、保险标的的损失属于保险责任事故B、保险标的的损失是由第三方责任造成的C、保险人履行了赔偿责任D、被保险人对于第三者依法应负赔偿责任E、保险标的的损失是由本人责任造成的10、下列有关损失补偿原则的说法正确的是（）。
A、补偿是对保险责任范围内的损失进行补偿B、补偿以实际损失为限C、补偿以保险金额为限D、补偿以保险利益为限E、被保险人不能从保险补偿中额外获利三、判断题1、保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的物质利益。
（）2、保险人也要履行说明义务。
我国为了更好地保护被保险人的利益，要求保险人做到向投保人明确列明保险的主要条款和责任免除内容。
（）3、投保人或被保险人违反保证条款，其行为只要未给保险人造成伤害，保险人则无权解除保险合同，并仍须承担赔偿或给付保险金的责任。
（）4、即使被保险人的家庭成员故意纵火，烧毁其家庭财产，保险人也应赔偿其经济损失，但应向其家庭成员进行追偿。
（）5、受益人无须对被保险人的生命和身体具有保险利益，便可享有受益权。
（）6、以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利益外，还须征得被保险人同意。
（）7、在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。
（）8、委付是推定全损的前提条件。
（）9、没有保险利益就不存在保险关系。
（）10、补偿原则不适用于人身保险。
（）11、如果保险人行使代位请求赔偿的权利，那么被保险人就不得再向第三者请求赔偿。
（）12、目前我国采用的重复保险分摊方式是限额责任分摊方式。
（）13、近因是指在时间上最接近保险标的损失的原因。
（）四、计算题1、某单位将价值5000万元的固定资产同时向甲、乙两家保险公司投保企业财产保险，甲保险公司承保2000万元，乙保险公司承保4000万元。
发生保险事故后使3000万元的保险财产遭受损失，根据按比例分摊赔偿责任条款计算，甲、乙保险公司应分别赔偿多少万元？如果改用限额责任分摊方式，那么甲、乙保险公司应分别赔偿多少万元？2、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备，然后，银行以机器设备为标的投保火险一年，保单有效期为2002年1月1日至该年12月31日。
银行于2002年3月1日收回抵押贷款20万元。
此机器于2002年10月1日全部毁于一场大火。
问：（1）银行在投保时向保险公司投保多少金额？（2）若银行足额投保，则保险事故发生时可向保险公司索赔多少保险赔款？3、王某将其所有的房屋及室内财产向保险公司投保家庭财产保险，投保时房屋的价值为80万，保险金额也为80万；室内财产的价值为15万，保额为10万，在保险有效期，不幸发生大火，房屋损失40万，室内财产损失为5万，而出险时房屋和室内财产的市价分别为100万和18万，问保险公司应如何赔付？4、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为200万元。
在保险期限内发生火灾。
问：（1）若绝对免赔率为5%，财产损失9万元或40万元时，保险公司赔偿多少？（2）若相对免赔率为5%，财产损失9万元或40万元时，保险公司赔偿多少？五、案例题何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。
1999年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。
2002年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为十万元，受益人为双方所生女孩。
其时，林某因出差在外并不知情。
不久后，林某因车祸意外死亡。
何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。
何某不服，遂向法院提起诉讼。
问：（1）本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？（2）保险公司是否应该承担给付保险金的责任？。
