个人本外币兑换特许业务经营许可证管理工作制度

个人外汇管理办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行令(〔2006〕第3号)《个人外汇管理办法》已于2006年11月30日经第27次行长办公会审议通过，现予公布，自2007年2月1日起施行。

行长：周小川二○○六年十二月二十五日个人外汇管理办法第一章总则第一条为便利个人外汇收支，简化业务手续，规范外汇管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和《结汇、售汇及付汇管理规定》等相关法规，制定本办法。

第二条个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

按上述分类对个人外汇业务进行管理。

第三条经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

第四条国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）按照本办法规定，对个人在境内及跨境外汇业务进行监督和管理。

第五条个人应当按照本办法规定办理有关外汇业务。

银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。

汇款机构及外币兑换机构（含代兑点）按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。

第六条银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

第七条银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

第八条个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

第九条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

个人外汇管理办法第一章总则第一条为了规范个人外汇交易行为，保护个人合法权益，促进外汇市场稳定健康发展，制定本办法。

第二条本办法合用于在中华人民共和国境内的个人外汇交易活动。

第三条个人可以在持有有效件的前提下，通过银行业金融机构及其同业机构办理个人外汇交易。

第四条个人外汇交易应当遵循自愿、公开、平等、有序的原则，不得采取欺诈、虚假宣传等手段误导他人。

第二章交易主体及权限第五条未满18周岁的未成年人和限制民事行为能力人不得进行个人外汇交易。

第六条个人在持续符合银行业金融机构规定条件的前提下，可享有法定的个人外汇购汇和结汇额度，同时需要提供真实、准确的相关信息。

第七条个人不得将其名下的外汇账户及其资金交由他人使用或者代理操作，不得从事无居所、无经营场所的个体工商户、小微企业以及从事非法活动的企事业单位等涉外活动。

第三章交易方式第八条个人可以选择以下交易方式：（一）柜台交易；（二）网上交易；（三）电话交易；（四）自助交易机交易；（五）其他银行业金融机构和同业机构提供的合法外汇交易方式。

第九条个人外汇交易应当在合法的银行业金融机构及其同业机构完成。

第四章信息披露第十条银行业金融机构和同业机构应当在其官方网站、电视、报纸、杂志以及其他公开媒体上及时发布外汇市场行情和交易汇率等信息。

第十一条银行业金融机构和同业机构应当向客户提供真实、全面、准确、及时的外汇投资风险提示，明确投资风险或者潜在损失等情况。

第五章监督管理第十二条人民银行作为金融监管机构，对银行业金融机构和同业机构的个人外汇业务进行监督和管理。

第六章法律责任第十三条个人外汇交易违反法律、法规规定的，由有关主管部门依法处理，并对违法违规行为负责的银行业金融机构和同业机构依法赋予行政处罚。

第七章附则第十四条本办法所称外汇，是指依法在中华人民共和国境内流通使用的外币、人民币与境外外币之间的转换关系。

第十五条本办法解释权归人民银行所有。

本文档所涉及简要注释如下：个人外汇交易：个人在银行业金融机构及其同业机构进行的外汇买入、卖出和结汇、购汇等活动。

外币业务管理制度第一篇总则第一条为加强对外币业务管理，保障我国外币资金安全，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国外汇管理条例》等有关法律、法规，制定本制度。

第二条本制度适用于金融机构进行的外币业务管理活动，包括外汇兑换、外汇转账、外汇结算等相关业务环节。

第三条外币业务管理应当遵循合法合规、风险可控、客户至上、诚信经营的原则，保护客户合法权益，防范外汇风险。

第四条金融机构应当建立健全外币业务管理制度，完善组织架构，明确职责分工，建立有效的内部控制机制。

第五条金融机构应当加强对外币业务人员的教育培训，提高他们的外币业务管理水平和风险防范意识。

第六条金融机构应当按照国家有关规定，报送外币业务数据和信息，配合监管部门的监督检查。

第二篇外汇兑换业务管理第七条金融机构从事外汇兑换业务应当遵守国家相关法律法规，严格履行客户身份识别、信息报送等义务。

第八条对于外汇现钞兑换，金融机构应当制定详细的操作规程，加强验钞验卡，防止假币流入市场。

第九条金融机构应当设立外汇柜台，专门受理外汇兑换业务，保障客户办理外汇业务的便利性和安全性。

第十条金融机构应当加强对外汇兑换业务人员的岗前培训，提高其实际操作技能和风险防范意识。

第十一条金融机构应当建立健全外汇兑换业务内部管理制度，对外汇兑换业务进行规范化操作和记录。

第三篇外汇转账业务管理第十二条金融机构从事外汇转账业务应当依法为客户提供外汇购汇、汇款等服务，保障客户的合法权益。

第十三条金融机构应当对客户的外汇转账业务进行严格的身份识别和资金来源审核，防范洗钱等违法行为。

第十四条金融机构应当建立有效的外汇转账监控机制，及时发现异常交易并报送相关部门。

第十五条金融机构应当加强与国际银行的结算协作，提高外汇转账的效率和安全性。

第十六条金融机构应当建立健全外汇转账业务的内部管理制度，规范操作流程，确保业务的合规性和安全性。

第四篇外汇结算业务管理第十七条金融机构应当积极参与国际结算业务，为客户提供便捷、高效的外币结算服务。

泰安市商业银行个人外币兑换业务管理办法第一章总则 (2)第二章经常项目个人外币兑换管理 (3)第三章资本项目个人外币兑换管理 (5)第四章个人外币现钞兑换管理 (5)第五章个人结售汇管理信息系统 (6)第六章附则 (9)内外部规章制度索引 (11)第一章总则第一条为规范我行个人外币兑换业务操作管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《结汇、售汇及付汇管理规定》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等相关法规，特制定本办法，请全行办理个人外汇业务的营业网点严格遵照执行。

第二条本行获准办理个人外汇业务的各营业网点在办理外币兑换业务中，要严格执行国家外汇管理规定,认真审核个人客户真实身份证明和相关合法外汇资金来源证明材料。

第三条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

目前年度总额分别为每人每年等值５万美元.个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理。

第四条个人年度总额内购汇和结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以凭相关证明材料委托他人办理。

第五条个人所购外汇,可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第六条各营业网点应按照本规定对个人外汇业务进行真实性审核，并通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统)处理个人结售汇业务(含外币兑换业务）,真实、准确、完整地录入相关信息.第二章经常项目个人外币兑换管理第七条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

第八条个人经常项目项下经营性外汇收支需开立外汇结算账户，其收结汇、售付汇按照《个人外汇存款业务管理办法》相关规定管理。

第九条境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：（一）捐赠：经公证的捐赠协议或合同.捐赠须符合国家规定;(二）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明,如银行存款证明、个人收入纳税凭证等;（三）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；(四）保险外汇收入:保险合同及保险经营机构的付款证明。

外币兑换管理制度第一条为规范外币兑换业务管理，保障金融机构和客户的合法权益，根据《中华人民共和国外汇管理条例》等有关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于金融机构开展外币兑换业务的管理和操作。

第三条金融机构应当建立健全外币兑换管理制度，严格遵守有关法律法规和监管规定，确保外币兑换业务的安全、合规和高效运行。

第四条金融机构应当为从事外币兑换业务的人员进行培训，提高其业务水平和风险防范意识。

第二章外币兑换业务范围第五条金融机构开展外币兑换业务应当遵循以下原则：（一）兑换对象必须是具有合法来源的外币；（二）外币兑换业务必须有有效的交易凭证；（三）兑换比例和兑换金额应当符合规定标准。

第六条金融机构可以提供的外币种类包括但不限于美元、欧元、日元等主要流通货币。

第七条外币兑换业务主要包括个人外币兑换和企业外币兑换两种形式。

个人外币兑换包括个人购汇、个人结售汇等业务；企业外币兑换包括企业购汇、企业结售汇等业务。

第八条外币兑换业务应当在金融机构指定的业务窗口或自助终端完成，不得私下交易或变相兑换。

第三章外币兑换业务流程第九条客户办理外币兑换业务应当提供有效的身份证明文件，如身份证、护照等。

第十条客户在办理外币兑换业务前，应当填写《外币兑换申请表》，明确兑换金额、兑换方式等相关信息。

第十一条金融机构在接受客户外币兑换申请后，应当即时核对客户身份信息，确认兑换业务是否合规。

第十二条客户办理外币兑换业务时，应当如实申报兑换金额及用途，不得提供虚假信息或隐瞒事实。

第十三条金融机构应当核实客户所提供的外币来源合法性，不得接受来源不明或涉嫌违法的外币兑换申请。

第十四条客户办理外币兑换业务应当按照规定的兑换比例进行兑换，不得私自议价或超额兑换。

第十五条金融机构应当及时将客户兑换的外币款项入账或出账，确保资金流转的迅速和安全。

第十六条客户在办理外币兑换业务后，应当及时领取兑换凭证或电子确认单，确保兑换业务的完整性和有效性。

第四章外币兑换业务风险防范第十七条金融机构应当建立健全外币兑换业务审查机制，对客户资料进行认真审核，防范客户涉嫌欺诈、非法兑换等行为。

国家外汇管理局关于印发《外币代兑机构和自助兑换机业务管理规定》的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2016.05.19•【文号】汇发〔2016〕11号•【施行日期】2016.05.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于印发《外币代兑机构和自助兑换机业务管理规定》的通知汇发〔2016〕11号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各全国性中资银行：为规范外币代兑机构和自助兑换机的外币兑换业务，国家外汇管理局制定了《外币代兑机构和自助兑换机业务管理规定》（以下简称《规定》，见附件），请遵照执行。

一、《规定》自发布之日起实施。

《国家外汇管理局关于改进外币代兑机构外汇管理有关问题的通知》（汇发〔2007〕48号）、《国家外汇管理局关于进一步完善个人本外币兑换业务有关问题的通知》（汇发〔2008〕24号）同时废止。

以前规定与本规定内容不一致的，以本规定为准。

二、《规定》第七条、第十五条涉及金额管理的有关规定，以及银行依据《规定》需要调整与外币代兑机构之间授权协议的，自2016年11月1日起执行。

国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应及时转发辖内中心支局、支局和地方性中资银行、外资银行，以及个人本外币兑换特许业务经营机构。

全国性中资银行接到本通知后，应及时转发本行分支机构。

执行中如遇问题，请及时与国家外汇管理局国际收支司联系。

联系电话：************、68402313。

特此通知。

附件：外币代兑机构和自助兑换机业务管理规定国家外汇管理局2016年5月19日附件外币代兑机构和自助兑换机业务管理规定第一章总则第一条为适应对外交往中个人外币兑换服务的需要，规范外币代兑机构和自助兑换机的外币兑换业务，根据《中华人民共和国外汇管理条例》（以下简称《条例》）、《个人外汇管理办法》等有关法规，制定本规定。

外币兑换业务管理制度一、目的与依据1.目的：明确外币兑换业务的操作程序，规范员工的业务行为，提高外币兑换业务的效率和安全性。

2.依据：国家有关法律法规、银行行内规章制度和监管要求。

二、适用范围本制度适用于所有从事外币兑换业务的员工和相关部门。

三、外币兑换业务的分类四、外币兑换业务的流程1.客户凭有效证件和外币兑换申请表前来办理外币兑换业务。

3.柜员根据客户要求和兑换业务类型，查询最新外币汇率，并告知客户。

4.客户确认兑换金额和手续费，并支付相关费用。

5.柜员向客户发放外币现钞或办理电汇兑换，记录相关信息。

6.客户收取外币或接收电汇凭证，确认无误后离开。

五、外币兑换业务的注意事项1.严格遵守国家有关外币兑换的法律法规和银行政策。

2.对于现钞兑换业务，要仔细检查外币真伪，防止接受伪造、损坏或过期的外币。

3.对于电汇兑换业务，要核实客户提供的收款账户信息，并确保准确无误。

4.对于大额外币兑换业务，要加强风险评估和反洗钱控制措施。

5.严格保护客户信息，不得将客户个人资料用于其他非业务目的。

6.每日结算时，要对外币库存进行盘点，确保与系统数据一致，并及时上报。

六、外币兑换业务的安全措施1.员工从事外币兑换业务需进行培训，了解业务规范和安全知识。

2.禁止员工私自进行外币交易或从事违规行为。

3.设置监控摄像设备，监视外币兑换业务操作环节。

4.对于现钞兑换业务，定期对柜员现金进行清点和身份核查。

5.丢失或损坏外币的情况，应及时报告和处理，确保安全和追责。

七、外币兑换业务的记录和报表1.对每笔外币兑换业务进行详细记录，包括客户信息、兑换金额、汇率、手续费等。

2.每日生成外币兑换业务报表，记载业务笔数、金额、手续费收入等情况。

3.定期上报外币兑换业务报表，供管理层了解业务状况和风险控制。

八、违规行为和惩罚措施1.对于违反外币兑换业务管理制度的员工，将根据情节轻重进行相应的纪律处分，包括责令停职、降职、辞退等。

2.对于涉嫌违法犯罪的行为，将立即报警并配合司法机关进行调查和处理。

国家外汇管理局综合司关于印发《个人本外币兑换特许业务现场核查操作指引》的通知【法规类别】外汇综合规定【发文字号】汇综发[2016]134号【发布部门】国家外汇管理局【发布日期】2016.12.29【实施日期】2016.12.29【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件国家外汇管理局综合司关于印发《个人本外币兑换特许业务现场核查操作指引》的通知（2016年12月29日汇综发[2016]134号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛。

厦门、宁波市分局：为规范个人本外币兑换特许业务现场核查工作，提升外汇监管水平，适应个人本外币兑换特许业务的发展，国家外汇管理局制定了《个人本外币兑换特许业务现场核查操作指引》(见附件)，现印发给你们，请遵照执行。

国家外汇管理局各分局、外汇管理部收到本通知后，应及时转发辖内中心支局和支局。

执行中如有问题，请与国家外汇管理局国际收支司联系。

联系电话：010--68402593。

附件：个人本外币兑换特许业务现场核查操作指引国家外汇管理局综合司二0一六年十二月二十九日附件个人本外币兑换特许业务现场核查操作指引为规范个人本外币兑换特许业务(以下简称“特许业务”)现场核查工作，提升外汇监管水平，促进特许业务发展，结合工作实际，制定本操作指引。

一、核查目的和依据(一)核查目的通过现场核查，规范特许业务发展，促进特许业务经营机构依法合规经营，实现特许业务现场核查与非现场监管手段的互动，提升外汇监管水平。

(二)核查依据1．《中华人民共和国外汇管理条例》(国务院令2008年第532号)；2．《个人外汇管理办法》(中国人民银行令[2006]第3号)；3．《国家外汇管理局关于印发＜个人外汇管理办法实施细则＞的通知》(汇发 [2007]1号)；4．《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(汇发[2009]56号)；5．《国家外汇管理局关于印发＜个人本外币兑换特许业务试点管理办法＞的通知》 (汇发[2012]27号)；6．《国家外汇管理局综合司关于规范个人本外币兑换特许业务和外币代兑业务有关事项的通知》(汇综发[2015]38号)；7．《国家外汇管理局关于个人本外币兑换特许机构通过互联网办理兑换业务有关问题的通知》(汇发[2015]41号)；8．《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》(汇发[2015]49号)；9．《国家外汇管理局关于印发＜推进外汇管理随机抽查实施方案＞的通知》(汇发[2015]42号)；10．国家外汇管理局其他相关文件和规定。

个人外汇管理办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行令(〔2006〕第3号)《个人外汇管理办法》已于2006年11月30日经第27次行长办公会审议通过，现予公布，自2007年2月1日起施行。

行长：周小川二○○六年十二月二十五日个人外汇管理办法第一章总则第一条为便利个人外汇收支，简化业务手续，规范外汇管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和《结汇、售汇及付汇管理规定》等相关法规，制定本办法。

第二条个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

按上述分类对个人外汇业务进行管理。

第三条经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

第四条国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）按照本办法规定，对个人在境内及跨境外汇业务进行监督和管理。

第五条个人应当按照本办法规定办理有关外汇业务。

银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。

汇款机构及外币兑换机构（含代兑点）按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。

第六条银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

第七条银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

第八条个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

第九条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

外币兑换业务的规章制度及操作流程代兑点外币兑换业务的规章制度及操作流程代兑点：外币兑换业务在我国金融体系中属于重要的市场化产品之一，是我国金融机构提供的一项重要服务，为国内外客户提供外汇与外币兑换服务。

外币兑换业务是金融机构之间相互开展的一项关键业务，其规章制度及操作流程的规范性和实效性对外币兑换业务的顺畅开展和确保外币兑换安全具有重要的意义。

一、外币兑换业务的规章制度1、《中华人民共和国外汇管理条例》《中华人民共和国外汇管理条例》是我国对外币兑换业务的重要法规，规定了外汇管理机构应对外币兑换业务实施的管理制度。

这些规定具有较强的约束力和指导性，要求金融机构必须遵守相关的法律法规。

2、人民银行《关于规范金融机构外汇业务安全管理有关问题的通知》，人民银行《关于外汇违法违规经营行为查处工作的通知》和人民银行《关于进一步加强外汇管理工作的通知》这些文件着重强调了金融机构在外币兑换业务中应该加强风险管理，确保安全稳妥地开展业务。

具体规定包括：加强外汇业务的管理，落实完善的风控制度；对涉及到的外汇业务进行审核，对严重违规的行为进行查处；对金融机构的外汇业务开展情况进行监管等。

3、中国银行业监督管理委员会（下称“银监会”）关于商业银行外汇风险管理的规定这个规定为商业银行外汇风险管理提供了一系列的细则，包括外汇交易业务的限额管理、规定金融机构外汇资产和外汇负债的比例、规定外汇业务从业人员的业务资格要求和外汇类产品的设计和发行等。

二、外币兑换业务的操作流程1、前期准备首先，金融机构需要办理相关的业务备案手续以及外汇业务许可证等申报手续，同时对外币兑换业务开展了详细的流程规定，包括申请、审核、受理、办理等各个方面的环节。

金融机构还要制定完备的内部控制制度和风险管理体系，并培训相关从业人员。

2、申请环节金融机构应按照规定的程序、要求，对客户提出的外币兑换申请进行核查、审核。

审核包括审核客户身份、资信和经营状况等。

审核通过后，金融机构将填好的外币兑换申请资料交给客户签字并确认。

国家外汇管理局关于印发《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2012.04.24•【文号】汇发[2012]27号•【施行日期】2012.05.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于印发《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知（汇发[2012]27号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局：自国家外汇管理局2009年11月扩大个人本外币兑换特许业务（以下简称特许业务）试点以来，各项工作进展顺利，达到了预期效果。

为进一步深化特许业务试点工作，促进个人本外币兑换市场的发展，国家外汇管理局修订了《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》（以下简称《试点办法》，见附件1），现予以发布，并就有关事项通知如下：一、本通知发布前已获得特许业务经营资格的境内非金融机构（以下简称特许机构）（含分支机构及网点），应根据《试点办法》第八条或第十八条及第三、四章的规定，完善软硬件设施及管理，并于2012年8月1日前向所在地国家外汇管理局分支局提交本机构符合上述要求（注册资本、申请前业务量及网点家数除外）的报告，申领《个人本外币兑换特许业务经营许可证》。

符合要求的，由所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称外汇分局）核发《个人本外币兑换特许业务经营许可证》；未能按时提交报告或不符合要求的，所在地外汇分支局应责令其停业整顿。

二、上述具备法人资格的特许机构，注册资本低于《试点办法》第八条或第十八条要求的，应及时增加注册资本，并于2013年5月1日前持变更后的营业执照副本及复印件向所在地外汇分局提交注册资本达标的报告。

未能按时提交达标报告的，外汇分局应责令其停业整顿直至终止其特许业务经营资格。

三、《试点办法》发布前已开展试点工作的外汇分局，可根据《试点办法》及辖区内个人本外币兑换实际需求状况，注意适当把握节奏，自行决定增加辖内试点城市，避免机构和网点的盲目扩张。

个人外汇管理办法第一章总则为了规范个人外汇管理行为，维护国家金融安全和国际收支平衡，根据《外汇管理法》等相关法律法规，制定本办法。

第二章定义和适用范围第一条本办法所称个人外汇是指个人合法取得的外币现钞、旅行支票、外币存款等外汇资产。

第二条本办法适用于在境内的个人和机构的外汇管理行为。

第三章外汇购汇第三条个人购汇必须取得人民银行或授权银行的购汇许可，按照相关规定完成购汇手续。

第四条个人购汇应当严格按照真实需要进行，不得进行虚假交易和非法转移资金。

第四章外汇结汇第五条个人结汇必须取得人民银行或授权银行的结汇许可，按照相关规定完成结汇手续。

第六条个人结汇必须提供真实和准确的外汇收入证明，不得提供虚假证明材料。

第五章外汇资产持有和支付第七条个人持有的外汇资产应当申报个人外汇管理系统，按照相关规定进行管理和报告。

第八条个人在境内的外汇支付应当按照相关规定进行，不得以外汇方式支付不能以外汇支付的款项。

第六章外汇储备第九条个人外汇储备应当按照国家有关规定存储于人民银行或授权银行。

第十条个人外汇储备应当具有流动性和安全性，不得进行高风险的外汇投资。

第七章违法违规行为和处罚第十一条个人违反本办法的规定，进行虚假交易、非法转移资金等违法行为的，将被依法追究责任，并可能面临罚款、扣押外汇资产等处罚。

第十二条个人因提供虚假证明材料或其他违法行为造成损失的，应当依法承担赔偿责任。

第八章附则第十三条本办法由国家外汇管理主管部门负责解释和修订。

第十四条本办法自颁布之日起施行。

国家外汇管理局关于修订《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2020.02.13•【文号】汇发〔2020〕6号•【施行日期】2020.02.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于修订《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知汇发〔2020〕6号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各全国性中资银行：为促进个人本外币兑换特许业务（以下简称兑换特许业务）合规、健康发展，国家外汇管理局对《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》（以下简称《办法》）进行了修订（见附件）。

现就有关情况通知如下：一、各级外汇管理部门应按照国务院简政放权、放管结合、优化服务的部署，加强对辖内兑换特许业务经营机构的监管，坚持便捷准入与严格监管相结合，加强事中事后管理，有效履行属地金融监管职责，防范金融风险。

国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称外汇分局）应结合当地实际情况，在首次批准辖内非金融机构开展兑换特许业务前，向国家外汇管理局备案。

二、本通知发布前已获得兑换特许业务经营资格的境内非金融机构及其分支机构，应于2020年8月31日前，向所在地外汇分局申请换领《个人本外币兑换特许业务经营许可证》（以下简称《兑换许可证》）。

其中，境内非金融机构总部在申领《兑换许可证》时，还应提交《个人本外币兑换特许业务经营承诺书》，以及本机构兑换业务系统通过自动接口模式连接国家外汇管理局个人外汇业务系统的说明材料。

逾期不提交的，所在地外汇分局应撤回其兑换特许业务经营资格，并注销《兑换许可证》。

三、各外汇分局接到本通知后，应立即转发辖内中心支局、支局、城市商业银行、农村商业银行、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行及农村合作金融机构、兑换特许业务经营机构；各全国性中资银行接到本通知后，应尽快转发所辖分支机构，准确传导政策要求，做好《办法》实施的各项工作。

《个人本外币兑换特许业务试点管理办法附件2》附2：个人结售汇管理信息系统技术接入条件一、网络结构1.1银行网点通过银行内部网连接到其总行或数据中心。

1.2银行总行或数据中心从国家外汇管理局设置的一个接入点接入“个人结售汇管理信息系统”（以下简称个人结售汇系统）。

二、互联协议2.1链路层：采用ppp协议，或者hdlc协议。

2.2网络层：采用tcp/ip协议。

三、互联编址原则3.1银行联接到外汇局个人结售汇系统设备的ip地址及网络互联地址，由国家外汇管理局统一编码。

四、网络可靠性4.1银行必须使用可靠的线路及设备接入个人结售汇系统。

本系统以专线为主，在适当的时候，提供isdn或其它线路的备份方式。

4.2对办理个人结售汇业务营业网点数目超过50家（暂定）的银行，要求通过两条不同线路接入。

在系统建设初期，以一条线路为主，另一条用作备份。

银行内部网及接入网须采取可靠的网络备份方案。

4.3银行负责与电信服务商签订接入个人结售汇系统的线路租用合同，同时负责线路的测试、连通工作，保证线路的服务与质量。

4.4银行有义务与国家外汇管理局合作，共同保证接入网的正常运行，国家外汇管理局有权对与外汇局直接相连的网络设备进行监测。

五、网络安全性原则5.1国家外汇管理局负责外汇局端的网络与系统的安全。

5.2银行负责银行内部网络、系统以及相关设备的安全。

5.3安全性是一个长期的目标，要逐步进行实施。

各银行需根据国家外汇管理局实施网络安全的要求，增加并配置符合外汇局安全规划的相关产品和措施。

六、设备配置及要求6.1银行与外汇局的联网设备应尽可能一致，便于网络连接及管理。

6.2银行联网设备配置：外汇局向银行提供个人结售汇系统完成一笔交易的数据流量：最大页面120k字节，平均页面40k字节，最高点击次数7次，平均点击次数4次。

银行根据自己每天/每小时/每秒的交易量，参考以上提供的每笔交易流量合理配置代理服务器、路由器、申请专线带宽以及相关的联网设备。

附件3 :个人本外币兑换特许业务试点管理办法第一章总则第一条为适应对外交往中个人本外币兑换服务的需要，根据〈〈中华人民共和国外汇管理条例》、〈〈个人外汇管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称个人本外币兑换特许业务，是指境内非金融机构经国家外汇管理局批准，在试点区域或城市为个人办理的人民币与外币之间的货币兑换业务。

其中，个人包括境内个人和境外个人；外币包括外币现钞、旅行支票等。

第三条经批准经营个人本外币兑换特许业务的境内机构（以下简称“经营机构j办理个人本外币兑换特许业务，应纳入个人结售汇年度总额管理。

第二章市场准入及退出第四条申请开办个人本外币兑换特许业务的境内非金融机构应具备以下条件：（一）具有工商行政管理部门登记注册的独立法人资格；（二）有适合办理个人本外币兑换特许业务的经营场所及设施；（三）注册资本金不少于100万元人民币或等值外汇；（四）具有外币代兑机构资格六个月以上；（五）管理人员中至少有2名具有本外币兑换或相应业务经验；（六）每一个经营网点配备不少于2名熟悉外汇管理政策和个人本外币兑换业务的工作人员；（七）具备逐笔完整记录个人本外币兑换特许业务的条件，以及以醒目方式展示兑换币种和牌价的设备及设施；（八）具备外币定价、本外币现钞调运、配钞、存储、保管、托收等条件；（九）符合国家外汇管理局个人结售汇管理信息系统（以下简称“个人结售汇系统）’接入的技术条件；（十）国家外汇管理局及其分支局要求的其他条件。

第五条境内非金融机构申请开办个人本外币兑换特许业务，需向注册地国家外汇管理局分局（外汇管理部）（以下简称“外汇分局，提交以下材料：（一）申请报告；（二）企业法人营业执照副本及其复印件；（三）具备本办法第四条（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）条件的说明材料；（四）具备兑换水单管理、备付金账户管理、现钞管理、会计核算、风险控制及向外汇分局报送相关信息等制度；（五）外汇分局要求的其他材料。

泰安市商业银行个人外币兑换业务管理办法第一章总则 (2)第二章经常项目个人外币兑换管理 (3)第三章资本项目个人外币兑换管理 (5)第四章个人外币现钞兑换管理 (5)第五章个人结售汇管理信息系统 (6)第六章附则 (9)内外部规章制度索引 (10)第一章总则第一条为规范我行个人外币兑换业务操作管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《结汇、售汇及付汇管理规定》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等相关法规，特制定本办法，请全行办理个人外汇业务的营业网点严格遵照执行。

第二条本行获准办理个人外汇业务的各营业网点在办理外币兑换业务中，要严格执行国家外汇管理规定，认真审核个人客户真实身份证明和相关合法外汇资金来源证明材料。

第三条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

目前年度总额分别为每人每年等值５万美元。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理。

第四条个人年度总额内购汇和结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以凭相关证明材料委托他人办理。

第五条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第六条各营业网点应按照本规定对个人外汇业务进行真实性审核，并通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）处理个人结售汇业务（含外币兑换业务），真实、准确、完整地录入相关信息。

第二章经常项目个人外币兑换管理第七条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

第八条个人经常项目项下经营性外汇收支需开立外汇结算账户，其收结汇、售付汇按照《个人外汇存款业务管理办法》相关规定管理。

第九条境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：（一）捐赠：经公证的捐赠协议或合同。

捐赠须符合国家规定；（二）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；（三）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；（四）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。

附件个人本外币兑换特许业务试点管理办法第一章总则第一条为促进个人本外币兑换特许业务（以下简称兑换特许业务）合规经营，提升小额、便民、快捷兑换服务水平，国家外汇管理局根据《中华人民共和国外汇管理条例》《个人外汇管理办法》等规定制定本办法。

第二条本办法所称兑换特许业务是指由国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）负责监督管理，境内非金融机构经营的下列业务：（一）个人兑换业务，指通过固定营业场所柜台、电子渠道（包括互联网站及移动终端应用程序等，下同）和自助兑换机具为境内外个人办理的人民币与外币间的小额兑换业务。

（二）批发调钞业务，指为符合条件的境内机构办理的外币现钞买卖及与此相关的调运外币现钞进出境业务。

第三条兑换特许业务经营机构（以下简称兑换特许机构）需连接国家外汇管理局个人外汇业务系统（以下简称个人外汇系统）后方可办理相关业务。

通过固定营业场所柜台和电子渠道办理的个人兑换业务应纳入个人结售汇年度便利化额度管理。

第四条《个人本外币兑换特许业务经营许可证》（以下简称《兑换许可证》）是兑换特许机构获准经营业务的法定证明文件，不得转让、出租、出借。

国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称外汇分局）负责《兑换许可证》的颁发、换领、补办、注销等工作，具体规定见《个人本外币兑换特许业务经营许可证使用管理工作制度》（附1）。

第五条兑换特许机构应严格遵守反洗钱法规，并在《兑换许可证》载明的范围内开展经营活动，不得将兑换特许业务外包。

第二章市场准入第六条境内非金融机构应按本办法规定，向兑换特许业务试点地区外汇分局申请取得相应资格后，方可经营兑换特许业务。

第七条境内非金融机构拟在注册地外汇分局辖内经营个人兑换业务，应具备以下条件：（一）具有独立法人资格，且资信状况良好。

（二）拥有10%（含）以上的股权或控制权的机构与自然人，以及主要受益所有人的资信状况良好，且无犯罪记录。

（三）主要管理人员、业务人员资信状况良好，无犯罪记录，具有相关业务工作经验，熟悉个人外汇业务管理政策。

附件3：个人本外币兑换特许业务试点管理办法第一章总则第一条为适应对外交往中个人本外币兑换服务的需要,根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》等有关规定，制定本办法.第二条本办法所称个人本外币兑换特许业务，是指境内非金融机构经国家外汇管理局批准，在试点区域或城市为个人办理的人民币与外币之间的货币兑换业务。

其中，个人包括境内个人和境外个人;外币包括外币现钞、旅行支票等。

第三条经批准经营个人本外币兑换特许业务的境内机构（以下简称“经营机构”)办理个人本外币兑换特许业务，应纳入个人结售汇年度总额管理。

第二章市场准入及退出第四条申请开办个人本外币兑换特许业务的境内非金融机构应具备以下条件：（一）具有工商行政管理部门登记注册的独立法人资格；（二）有适合办理个人本外币兑换特许业务的经营场所及设施；（三）注册资本金不少于100万元人民币或等值外汇；（四）具有外币代兑机构资格六个月以上；（五）管理人员中至少有2名具有本外币兑换或相应业务经验；（六）每一个经营网点配备不少于2名熟悉外汇管理政策和个人本外币兑换业务的工作人员；（七）具备逐笔完整记录个人本外币兑换特许业务的条件，以及以醒目方式展示兑换币种和牌价的设备及设施；（八）具备外币定价、本外币现钞调运、配钞、存储、保管、托收等条件;(九）符合国家外汇管理局个人结售汇管理信息系统(以下简称“个人结售汇系统”)接入的技术条件；（十)国家外汇管理局及其分支局要求的其他条件。

第五条境内非金融机构申请开办个人本外币兑换特许业务，需向注册地国家外汇管理局分局（外汇管理部）（以下简称“外汇分局”）提交以下材料：（一）申请报告;（二）企业法人营业执照副本及其复印件;(三)具备本办法第四条（二）、（五）、（六）、(七）、（八）、（九)条件的说明材料；（四)具备兑换水单管理、备付金账户管理、现钞管理、会计核算、风险控制及向外汇分局报送相关信息等制度；（五）外汇分局要求的其他材料。

办理外币兑换业务的内部管理办法根据中国人民银行《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号）、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007］1号)、《国家外汇管理局关于改进外币兑换机构外汇管理有关问题的通知》（汇发[2007]48号）以及中国工商银行股份有限公司《代兑机构本外币兑换业务管理暂行办法》等相关规定，特制定本内部管理办法。

第一条本办法所称“本外币兑换业务”,仅限于外币兑换人民币业务。

外币兑换人民币业务是指为境内外个人办理的可自由兑换的外币现钞及旅行支票与人民币之间的兑换业务。

第二条办理外币现钞兑换和旅行支票兑付业务，必须严格执行国家外汇管理局有关外汇管理政策、法规，严格执行中国工商银行的各项规章制度。

第三条根据中国工商银行股份有限公司海宁支行授权，在营业场所醒目的位置悬挂或设置个人本外币兑换服务标识。

第四条本外币兑换工作人员实行执证上岗.办理外币兑换人员必须是经过中国工商银行股份有限公司海宁支行培训合格的正式员工，并持有该行颁发的上岗证.如更换、调离本外币兑换工作人员，应以书面方式及通知中国工商银行股份有限公司海宁支行。

第五条本外币兑换业务的兑换牌价按中国工商银行股份有限公司当天发布的《中国工商银行人民币外汇牌价》办理,中国工商银行股份有限公司海宁支行负责将每天《中国工商银行人民币外汇牌价》以传真方式发送本公司,本外币兑换经办人员每日必须做好《中国工商银行人民币外汇牌价》接收工作。

第六条我公司经办人员每天根据中国工商银行股份有限公司提供的人民币外汇牌价在营业场所的显著位置进行公布，并严格按照当日的人民币外汇牌价办理本外币兑换业务。

在法定休假日办理的兑换业务，应使用最近一个营业日的人民币外汇牌价.第七条办理外币现钞兑换及旅行支票业务，必须在指定的专用柜台,并在监控设备有效监测下进行，实行双人操作制度，交叉复核。

第八条办理的外币现钞兑换业务仅限于以下币种：美元、日元、英磅、港币、欧元、韩元、澳元、加元。

附件4：
《<个人本外币兑换特许业务经营许可证>管理工作制度》 第一条 为规范《个人本外币兑换特许业务经营许可证》（以下简称兑换特许证）管理，根据《中华人民共和国行政许可法》、《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》（以下简称《试点办法》）等有关法律规定，制定本制度。

第二条 兑换特许证是特许机构经营个人本外币兑换特许业务的法定证明文件，由国家外汇管理局统一印制，分正本和副本。

第三条 兑换特许证的领用、保管、销毁等应按照国家外汇管理局关于重要凭证的有关规定管理。

第四条 兑换特许证由国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称外汇分局）按年度使用数量向国家外汇管理局预估申领，并按《试点办法》的有关规定颁发给特许机构。

第五条 兑换特许证载明下列内容：
（一）机构名称；
（二）营业地址；
（三）金融机构标识码；
（四）序列号（即国家外汇管理局印制时的顺序编号）；
（五）发证机关；
（六）颁发时间；
（七）外汇分局公章。

第六条 特许机构首次申领兑换特许证时，外汇分局应审核
并留存以下材料：
（一）批准经营特许业务的批复文件及其复印件；
（二）介绍信；
（三）领取兑换特许证人员的有效身份证件及其复印件；
（四）外汇分局要求的其他资料。

第七条 特许机构按《试点办法》第二十五条的规定申请换发兑换特许证时，外汇分局应审核并留存以下材料： （一）申请书；
（二）本制度第六条（二）、（三）款规定的文件和资料；
（三）《试点办法》规定事项的相关证明文件和资料；
（四）外汇分局要求的其他资料。

第八条 本制度自2012年5月1日起施行。