中国工商银行董事长-中国工商银行股份有限公司
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宇宙行内部提拔一名副行长!深圳分行行长徐守本北上履新中国工商银行深圳分行行长徐守本将北上履新,担任工行总行副行长一职。
本刊记者 金小豆|文宇宙行又将晋升一位副行长!继张文武之后,宇宙行内部再晋升一位新任副行长。
7月17日,《金融理财》从业内权威人士处了解到,中国工商银行(简称:工行)深圳分行行长徐守本将北上,担任工行总行副行长一职,这也意味着一直以来副行长紧缺的工行,将迎来第四位副行长。
上述权威人士进一步向《金融理财》透露,“现任工行北京市分行行长施刚即将到龄退休,原本徐守本拟接任施刚担任工行北京银行分行行长一职,同时兼任总行党委委员。
而这周一中组部对徐守本进行了考察之后,决定直接任命徐守本为工行总行党委委员,履行完相关程序之后下一步将正式升任副行长,而工行北京分行行长一职将改由该行内部审计局局长黄力来接任。
”47Copyright©博看网 . All Rights Reserved.48值得关注的是,在徐守本之前,工行今年以来已经迎来两位副行长。
今年3月份,原金融稳定局局长王景武“空降”工行担任副行长一职,拥有近35年监管从业经历的王景武补位工行进一步缓解当时仅廖林一位副行长的尴尬局面;今年5月,工行内部提拔70后财务会计部总经理张文武担任副行长。
要知道,工行内部提拔副行长的案例极为罕见,仅2015年10月胡浩从工行董事会秘书之位被提拔为副行长,时隔五年之后,工行两个月内连续内部提拔两位副行长,也侧面表现了工行高管的紧缺。
徐守本北上履新总行副行长工行将迎来第四位副行长!7月17日,《金融理财》向业内权威人士人士求证,目前担任工行深圳分行行长徐守本将升任该行总行党委委员,已于这周一完成中组部人士考察。
按照惯例,履行完相关程序之后,徐守本将正式担任工行副行长一职。
该人士进一步表示,“现任工行北京市分行行长施刚即将到龄退休,原本徐守本拟接任施刚担任工行北京银行分行行长一职,同时兼任总行党委委员。
中国工商银行股份有限公司章 程(二○○五年十月二十五日中国工商银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会通过;二○○五年十月二十六日中国银行业监督管理委员会予以核准;二○○六年六月十三日中国工商银行股份有限公司二○○六年度第三次临时股东大会修订;二○○六年七月十四日中国银行业监督管理委员会予以核准;二○○六年七月三十一日中国工商银行股份有限公司二○○六年度第四次临时股东大会修订;二○○六年九月五日中国银行业监督管理委员会予以核准;二○○六年十二月六日根据中国工商银行股份有限公司二○○六年度第二次临时股东大会相关决议授权及股份发行结果修订;二○○七年二月三日中国银行业监督管理委员会予以核准;二○○九年五月二十五日中国工商银行股份有限公司二○○八年度股东年会修订;二○○九年八月二十八日中国银行业监督管理委员会予以核准。
)-1-目 录第一章总则 (4)第二章经营宗旨和范围 (7)第三章股份和注册资本 (8)第一节股份发行 (8)第二节股份增减和回购 (10)第三节股份转让 (14)第四章购买本行股份的财务资助 (15)第五章股票与股东名册 (17)第六章股东和股东大会 (22)第一节股东 (22)第二节股东大会 (28)第三节股东大会决议 (36)第七章类别股东表决的特别程序 (41)第八章董事和董事会 (45)第一节董事 (45)第二节独立董事 (48)第三节董事会 (54)第四节董事会秘书 (63)第五节董事会专门委员会 (65)第九章行长和其他高级管理人员 (70)-2-第十章监事和监事会 (72)第一节监事 (72)第二节外部监事 (74)第三节监事会 (75)第四节监事会专门委员会 (79)第十一章董事、监事、行长和其他高级管理人员 (80)的资格、义务和激励机制 (80)第十二章财务会计制度、利润分配 (89)第十三章内部审计 (93)第十四章会计师事务所的聘任 (94)第十五章信息披露 (97)第十六章雇员管理 (97)第十七章合并、分立、破产、解散与清算 (98)第十八章通知 (103)第十九章章程修订 (104)第二十章争议的解决 (105)第二十一章附则 (106)-3-中国工商银行股份有限公司章 程第一章总则第一条为维护中国工商银行股份有限公司(以下简称本行)、股东和债权人的合法权益,规范本行的组织和行为,根据《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)、《中华人民共和国证券法》(以下简称《证券法》)、《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别规定》(以下简称《特别规定》)、《到境外上市公司章程必备条款》(以下简称《必备条款》)、《上市公司章程指引》(以下简称《章程指引》)及其他有关法律、行政法规和规章,制定本章程。
黄勇、中国工商银行股份有限公司恩施分行劳动争议二审民事判决书【案由】民事劳动争议、人事争议其他劳动争议、人事争议【审理法院】湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院【审理法院】湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院【审结日期】2020.11.05【案件字号】(2020)鄂28民终1763号【审理程序】二审【审理法官】刘开平覃恩洲张特立【审理法官】刘开平覃恩洲张特立【文书类型】判决书【当事人】黄勇;中国工商银行股份有限公司恩施分行;中国工商银行股份有限公司建始支行【当事人】黄勇中国工商银行股份有限公司恩施分行中国工商银行股份有限公司建始支行【当事人-个人】黄勇【当事人-公司】中国工商银行股份有限公司恩施分行中国工商银行股份有限公司建始支行【代理律师/律所】胡煌湖北楚峡律师事务所【代理律师/律所】胡煌湖北楚峡律师事务所【代理律师】胡煌【代理律所】湖北楚峡律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】黄勇【被告】中国工商银行股份有限公司恩施分行;中国工商银行股份有限公司建始支行【本院观点】上诉人黄勇因与被上诉人工行恩施分行、工行建始支行发生劳动争议申请仲裁,是否超过了申请仲裁的期间为本案的争议焦点问题。
黄勇申请调取的上述证据,不影响本案处理结果,无调查收集必要,故对黄勇该申请,本院不予准许。
【权责关键词】完全民事行为能力无效部分无效欺诈胁迫社会公共利益撤销合同不可抗力回避证明诉讼请求不予受理变更诉讼请求维持原判发回重审诉讼时效【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】二审查明:一审法院查明的案件事实属实,本院予以确认。
【本院认为】本院认为,上诉人黄勇因与被上诉人工行恩施分行、工行建始支行发生劳动争议申请仲裁,是否超过了申请仲裁的期间为本案的争议焦点问题。
《中华人民共和国劳动法》第八十二条规定,提出仲裁要求的一方应当自劳动争议发生之日起六十日内向劳动争议仲裁委员会提出书面申请。
本案中,黄勇于2001年8月10日书写《申请》一份申请自谋职业,2001年10月17日黄勇与工行建始支行签订《解除劳动关系协议书》,同时签订《解除劳动合同书》,载明经双方协商同意于2001年10月19日解除双方于1998年7月31日签订的劳动合同。
中国工商银行简介中国工商银行简介中国工商银行股份有限公司(简称中国工商银行)在中国拥有领先的市场地位,优质的客户基础,多元的业务结构,强劲的创新能力和市场竞争力,以及卓越的品牌价值。
2005年是中国工商银行股份制改革取得丰硕成果的一年。
4月21日,国家正式批准中国工商银行实施股份制改革,注资150亿美元,随后中国工商银行顺利完成了财务重组和国际审计。
2005年10月28日,中国工商银行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司,正式更名为"中国工商银行股份有限公司",注册资本人民币2,480亿元,全部资本划为等额股份,股份总数为2,480亿股,每股面值为人民币1元,财政部和汇金公司各持1,240亿股。
经过财务重组、发行长期次级债券、资产组合优化等工作,中国工商银行资本实力显著增强,资本充足水平大幅提升。
2005年末资本净额3,118.44亿元,加权风险资产净额31,522.06亿元,核心资本充足率8.11%,资本充足率9.89%。
资产质量显著提高。
2006年1月27日,中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司3家境外战略投资者签署战略投资与合作协议,获得投资37.82亿美元;2006年6月19日,工商银行与全国社会保障基金理事会签署战略投资与合作协议,社保基金会将以购买工行新发行股份方式投资180.28亿元人民币。
工商银行多元化的股权结构业已形成。
一、实力强劲2005年中国工商银行各项业务经营态势良好,财务实力大幅增强,资产质量显著提高。
截至当年末,中国工商银行通过18,764家境内机构、106家境外分支机构和遍布全球的1,165家代理行,以领先的信息科技和电子网络,向大约250万法人客户和1.5亿多个人客户提供包括公司银行、个人银行、资金营运、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。
2005年末,中国工商银行资产总额人民币64,541亿元,各项贷款人民币32,896亿元,各项存款人民币56,605亿元,实现营业净收入1,505.51亿元,实现净利息收入1,378.58亿元,当年实现净利润337亿元。
贺某与中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行侵权责任纠纷二审民事判决书【案由】民事侵权责任纠纷【审理法院】重庆市第五中级人民法院【审理法院】重庆市第五中级人民法院【审结日期】2020.10.26【案件字号】(2020)渝05民终6806号【审理程序】二审【审理法官】秦敏周海燕苏致礼【审理法官】秦敏周海燕苏致礼【文书类型】判决书【当事人】贺俊;中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行【当事人】贺俊中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行【当事人-个人】贺俊【当事人-公司】中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行【代理律师/律所】刘娟娟重庆瑞月永华律师事务所【代理律师/律所】刘娟娟重庆瑞月永华律师事务所【代理律师】刘娟娟【代理律所】重庆瑞月永华律师事务所【法院级别】中级人民法院【终审结果】二审维持原判二审改判【字号名称】民终字【原告】贺俊【被告】中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行【本院观点】贺俊提起本案诉讼主张工行渝中支行对其名下的工商银行信用卡错误的进行逾期记录及冻结,致使其被拉入失信人员名单造成损失,工行渝中支行应向其赔礼道歉及赔偿相应损失。
贺俊上诉所表达的意思是对(2019)渝05民终53号民事判决结果不服,但鉴于该判决对相关事实作出了确认且已经生效,贺俊只能通过审判监督程序对该案申请再审。
【权责关键词】欺诈撤销代理合同侵权赔礼道歉证据不足证据交换自认新证据合法性质证证明责任(举证责任)诉讼请求维持原判申请再审审判监督冻结【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院认为】本院认为,贺某提起本案诉讼主张工行渝中支行对其名下的工商银行信用卡错误的进行逾期记录及冻结,致使其被拉入失信人员名单造成损失,工行渝中支行应向其赔礼道歉及赔偿相应损失。
但,在贺某提起本案诉讼之前,工行重庆市分行已向人民法院提起诉讼,要求贺某偿还工商银行信用卡透支的本金及利息。
该案经过审理,本院于2019年11月7日作出(2019)渝05民终53号民事判决,判决:“一、撤销重庆市渝中区人民法院(2018)渝0103民初6784号民事判决;二、贺某于本判决生效后三日内偿还中国工商银行股份有限公司重庆市分行透支本金666263.91元以及截至2018年1月17日的透支利息53301.11元;并支付自2018年1月18日起至欠款付清日止,以本金666263.91元为基数按日万分之五计付利息;三、驳回中国工商银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。
李力与中国工商银行股份有限公司等劳动争议二审民事裁定书【案由】民事劳动争议、人事争议其他劳动争议、人事争议【审理法院】北京市第二中级人民法院【审理法院】北京市第二中级人民法院【审结日期】2021.04.23【案件字号】(2021)京02民终5240号【审理程序】二审【审理法官】张玉贤耿燕军刘洁【审理法官】张玉贤耿燕军刘洁【文书类型】裁定书【当事人】李力;中国工商银行股份有限公司北京市分行;中国工商银行股份有限公司【当事人】李力中国工商银行股份有限公司北京市分行【当事人-个人】李力【当事人-公司】中国工商银行股份有限公司北京市分行中国工商银行股份有限公司【法院级别】中级人民法院【原告】李力【被告】中国工商银行股份有限公司北京市分行【本院观点】当事人的起诉应当符合人民法院受理民事诉讼的范围。
【权责关键词】撤销代理合同侵权管辖诉讼请求【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院认为】本院认为:当事人的起诉应当符合人民法院受理民事诉讼的范围。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定,起诉必须属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
因单位内部建房、分房等而引起的占房、腾房等房地产纠纷,均不属于人民法院主管工作的范围。
本案中,李力的各项诉请均是基于其1997年承租所在单位工行北京分行的房屋存在质量问题而产生,不属于人民法院受理民事诉讼的范围,一审法院裁定驳回李力的起诉,并无不当。
李力二审增加的诉讼请求,未经一审程序处理,本院不予处理。
综上,李力的上诉请求不能成立,一审裁定认定事实清楚、适用法律正确,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定,裁定如下【裁判结果】驳回上诉,维持原裁定。
本裁定为终审裁定。
【更新时间】2021-11-02 05:05:52李力与中国工商银行股份有限公司等劳动争议二审民事裁定书北京市第二中级人民法院民事裁定书(2021)京02民终5240号当事人上诉人(原审原告):李力。
中国银行业监督管理委员会关于中国工商银行改制为股份有限公司的批复文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.10.26•【文号】银监复[2005]272号•【施行日期】2005.10.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于中国工商银行改制为股份有限公司的批复(银监复[2005]272号)中国工商银行:你行《关于中国工商银行整体改建并变更设立为股份有限公司的请示》(工银报〔2005〕132号)收悉。
根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及其他相关法律法规的规定,现批复如下:一、同意你行改制为股份有限公司,你行改制后的全称为:中国工商银行股份有限公司,英文名称为:INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED,简称中国工商银行;中国工商银行股份有限公司完全承继原中国工商银行的资产、负债、机构、业务和员工;营业地址为:北京市西城区复兴门内大街55号。
二、同意财政部和中央汇金公司作为发起人的资格。
三、同意中国工商银行股份有限公司注册资本为2480亿元人民币,财政部和中央汇金公司各持总股本50%的股份。
四、核准中国工商银行股份有限公司业务范围为:办理人民币存款、贷款;同业拆借业务;国内外结算;办理票据承兑、贴现、转贴现;各类汇兑业务;代理资金清算;提供信用证服务及担保;代理销售业务;代理发行、代理承销、代理兑付政府债券;代收代付业务;代理证券资金清算业务(银证转账);代理保险业务;代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务;保管箱服务;发行金融债券;买卖政府债券、金融债券;证券投资基金、企业年金托管业务;企业年金受托管理服务、年金账户管理服务;开放式基金的注册登记、认购、申购和赎回业务;资信调查、咨询、见证业务;贷款承诺;企业、个人财务顾问服务;组织或参加银团贷款;外汇存款;外汇贷款;外币兑换;出口托收及进口代收;外汇票据承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;发行、代理发行、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券;自营、代客外汇买卖;外汇金融衍生业务;银行卡业务;电话银行、网上银行、手机银行业务;办理结汇、售汇业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
过剩流动性的出路:国有大行“新资本论”—专访中国工商银行董事长姜建清21世纪经济报道记者:韩瑞芸郑小伶4月初的一天,中国工商银行董事长姜建清在浏览工行网上银行页面时偶然发现了一位网民的留言。
这位网民抱怨说,因为过了早八点到晚八点的时间段,他通过网银的付费没有成功。
姜当即把这段抱怨文字打印下来,写道:“我们网银的很多业务可以在下班后委托交易,为什么还会有不少业务不能交易,能否解决?”很快,这份意见被转给主管副行长及电子银行部总经理。
“黄金交易就做得很好。
若想要以这个价格卖出或者买入,任何时间,即使半夜12点,只要到了这个价位就都可以成交。
一样的道理,为什么其它业务不能做到呢?这其中可能有我不知道的原因,但我们是否可以通过预付来解决这个问题?!”姜建清说,“做服务就是讲细节,很多细节考虑周全最后就能让客户体验良好。
”身为拥有超过1.7亿名个人客户的大型银行的董事长,历来谈吐风趣的姜建清一谈到网点排队乃至服务问题时便有了一声叹息。
对于他来说,2007年既是工商银行的“服务年”,也同样可能是挑战年。
在这里,没有失败,也不允许失败。
正如姜建清自己所说,银行业这么多困难都挺过去了,工行经营模式和增长方式的“两个转变”也都初见成效了,我们一定能把服务方面存在的问题解决好,成为服务最好的银行。
4月4日,姜建清接受本报记者专访,细数了工行结构布局的种种业绩及忧患。
三大调整始于何时?《21世纪》:在工行刚刚发布的年报中,有几个数字让我们非常惊讶。
连续四年,工行都以10%以下的贷款增速拉动着30%的税后利润增长,这对依靠利息收入为主的国内银行来说是相对困难的。
而且,10%以下的贷款增速远低于国内银行业平均15%左右的贷款增速。
此种结构调整是从什么时候开始的?姜建清:这个问题,在工行上市路演时我也被国际投资者多次问到,这几乎是被问到概率最高的一个问题。
我的回答是,这是工行主动作出的战略调整。
我告诉这些国际投资者,工行这些年来非常主动地进行资产结构调整、负债结构调整和收入结构调整,我们希望这些调整不会短期影响到股东回报和工行的利润成长,我们更希望这些调整可以使银行得到更稳定更长期的持续发展。
我还告诉投资者,工行已经做到了。
2003到2005这三年间,工行每年贷款增长速度平均不超过10%,但资产总量增长超过19%,年利润增长平均达到29.7%。
这三年间,工行中间业务收入以每年37%的速度递增,资金投资和交易等非信贷资金营运业务收入平均每年接近30%的增速。
现在,2006年的年报出来了,可以看到工行在这一年里也保持了同样的发展势头。
2006年,工行以10.4%的贷款增速,得到了16.3%的资产增加,以及31.2%的利润成长,中间业务收入同比增长55%。
我在路演时就说,从以上数据可以非常明显地看出,工行正在努力改变银行的增长方式和经营模式。
我们既不想让投资者的短期利益受损失,我们更想保证投资者的长期利益,这就是工行所认为的可持续发展。
我们同时认为,上市后的大型商业银行,其利润结构不应该仅仅依靠存贷利差收入,工行目前的存贷款利差收入占总收入的50%左右,这一占比还正在逐年下降;尽管中间业务占有资本少,风险低,可持续性强,但中间业务的钱确实赚得很辛苦,可是工行认为值得,我想这也是真正的中长期投资者所乐意见到的。
《21世纪》:我们还注意到工商银行信贷资产占总资产的比例已经降到47%。
未来几年,这个比例还会继续下降吗?多少是合适的?姜建清:我刚刚也讲到,工商银行这几年一直在考虑转型的问题。
工商银行成立于1984年,一开始就是专业做工商信贷的,公司信贷是我们的相对强项。
工商银行历史上曾经贷款余额超过存款余额,曾经总资产中贷款余额占比高达80%多。
20多年过去了,这几年,我们对工行过去的历史发展做了深刻回顾。
我认为,中国的银行体系一直存在着两种失衡。
首先,直接融资和间接融资是失衡的。
全国的资金配置中,曾高达80-90%来自银行体系。
其次,整个银行体系的营利中,很高比例的收益直接来源于存贷款利差,这也是银行贷款产生过巨大风险的体制性原因之一。
这几年来,情况稍微有所变化。
工行2006年底贷款余额36312亿元,据我所知,这个贷款余额在全球是名列前茅的。
尽管整个银行体系有着持续的信贷增量,资产总量也在持续增长,但是工行通过近几年来动作很大的经营结构调整,总资产中信贷资产占比已经降到47%,贷存比在50%左右。
这是一个很了不起的变化,这是我们去年努力的成果。
而且我认为,47%的信贷资产比重会有持续下降。
因为中国财富积累的时期已经到来,企业和居民存款在迅速增加,与此同时,由于宏观调控等各种因素,我国对货币供应量和信贷总量每年仍有一定约束,这就必然造成贷款占存款比重不断下降,信贷资产占银行总资产比例不断下降这两个趋势。
调整之重:贸易融资与中小企贷款《21世纪》:47%的比例会继续下降,但你刚刚也说到,中间业务赚钱非常辛苦。
那么,未来这种结构调整的支柱可能是什么?工行会从哪里先入手?姜建清:这种调整方向能不能持续走下去?我认为肯定行。
目前中国社会发展的外部环境和需求正在发生重大变化,在这种宏观背景下,结构调整是有持续可能的。
比如说,工行2006年较2005年度信贷增长10.4%,这个数字不仅仅意味着量的增长,其中蕴含的结构也发生了变化。
一方面,在这个信贷增量中,我们着重推动小企业贷款。
2006年这项贷款业务达到了71%的高速成长。
另一方面,工行去年贸易融资成长很快,国内贸易融资同比增长177%,国际贸易融资同比增长55%。
而且,由于贸易融资的发展,工行2006年国际结算总量达到了3900多亿美元。
这些变化都给工行整体经营带来了非常深远的影响。
而且从市场潜力看,我们完全有条件做得更好。
另外一个层面,在结构调整的同时,我们也力求加快贷款周转速度。
尽管2006年贷款余额较上一年仅增加了10.4%,但这一年中工行累计发放了2万亿贷款总额。
同样一笔钱,一年周转两次和一年周转四次,其意义是完全不一样的,一年周转四次理所当然的资金效率会更高。
这种变化使我们深刻感受到资产质量好了,企业素质好了,钱在真正地流动了,这对提高国民经济效率是有很大好处的。
《21世纪》:监管部门在2005、2006年多次强调要改变贷长、贷大、贷垄断的现象,要发展小企业贷款。
但我们仍然发现很多大型银行在做小企业贷款的时候,因为成本高风险大非常吃力,以致于使这项业务流于形式。
请介绍工行在中小企业贷款结构布局情况。
姜建清:四、五年前我们就预见到未来信贷市场中,大型贷款的利差会减少风险会加大,而小企业信贷具有高收益的同时也蕴含着高风险。
为此,工行每走一步都很谨慎。
我们从成熟的小企业市场开始做起,比如浙江。
工行在浙江搞了一年多时间试点,总结了一整套经验模式,然后逐步推广到江苏省,乃至全国。
目前看来,我们这一整套针对小企业信贷的做法,风险很低。
截至2006年底,工行累计发放小企业贷款1400多亿,不良贷款率保持在1%左右。
成效明显,但这只是近四年来的数据,我们需要更长时间来检验质量和一整套做法。
与此同时,商业银行一定要坚持创新。
比如工行很谨慎地一步一步扩大小企业信贷业务,但给的基本上都是流动资金贷款。
小企业也有购买设备的需求,所以我们正在少量地试点性地发放两年期项目贷款。
又比如,以前我们通常只给一家小企业贷款,但我们现在正在发展供应链贷款。
当然,我们也希望一些政策有所调整或创新。
比如,应该加快推进中长期贷款的证券化,以提高资金流动性。
过剩流动性的出路《21世纪》:刚刚你解释了工行资产方面作出的一系列调整。
在负债方面,据我们了解,很多银行因为流动性的绝对过剩,现在都开始严格控制高成本存款。
工行的做法是什么?姜建清:国内银行都曾经有过“存款第一”、“存款立行”、“存款是生命线”的口号,这在当时有其必然性和合理性。
实际上,银行吸收来的存款,要么用来发放贷款,要么用来进行投资交易,两者比较当然发放贷款有更高利润。
不过,存款的过多增长也会带来银行流动性过剩。
拿工行来说,工行2006年底资产总额75088亿元,减去信贷余额36312亿元,还剩3万多亿资金。
这不仅给工行带来资金收益压力,而且,因为投资产品比较少,这部分资金出路也有问题。
我们可以控制信贷增长规模,但我们无法控制存款规模的增长,这使得银行流动性每年持续增加。
在这种状况下,工行正致力于存款分流和存款转化。
我们可以感受到,这些年可供投资的产品多了,基金、保险、国债、企业债、银行理财产品、信托类理财产品、外汇、黄金,还有QDII,等等。
这中间的很多产品的收益实际上要高于银行存款收益。
但由于金融知识还不够普及,客户对理财不熟悉,可供理财的产品也不多,经常可以看到,为了买到一期国债,人们排很长时间队伍。
对于银行来说,我们也希望有更多更丰富的产品可供投资。
我这里有一组很有趣的数据。
2005年,工行个人储蓄存款增加2900亿元,同时,当年工行对个人销售理财产品1800亿元,总额达4700亿元;但在2006年,个人储蓄存款仅增加2000亿元,同比少增900亿元左右,但对个人销售理财产品总额高达3888亿元,同比多增2000余亿元,两项相加,总额高达5800多亿元。
从这两组数据我们可以看到,2006年工行个人金融资产的总量在当年是增加了,但存款减少了。
这是双赢的,客户可以以此获得更多收益,银行也获得了更多手续费收入。
《21世纪》:在这方面,工行的战略投资者高盛起到了什么作用?双方在产品设计、流程管理方面有“引智”工程吗?姜建清:去年在设计QDII产品和部分国内理财产品时,工行与高盛有过合作。
但我们目前关注的焦点则是另外一件事情。
我刚才说过,工行有3万多亿可供投资的资金,提高这部分资金的收益率目前对我们来说很重要,这就需要很强的产品设计能力和风险控制能力。
工行和高盛现在正在加大在金融市场业务方面的合作。
在这项合作项目中,高盛先后要派来工行20多人,与工行金融市场部人员一起工作。
我相信这也是彼此学习的很好机会。
高盛会提供风险定价、模型设计、产品开发、计算机控制程序软件等方面的技术。
目前看来,国内银行在人民币固定收益产品、货币市场等产品的交易方面尚可,但在人民币汇率衍生产品、人民币利率衍生产品、人民币组合衍生产品等方面的研究和开发都开展得不竟如人意,有些甚至是空白。
随着人民币逐步利率市场化,在更长远的时间里,人民币肯定会成为世界主要货币之一。
作为中国的大型银行,我们应该要努力成为人民币交易的主要做市商。
为了达到这个目标,我们现在就要做好准备。
我们正在兴建的金融交易室,设计中将设几百个交易员席位。
每年投入10亿,努力在两到三年内解决排队问题《21世纪》:工行的不良贷款余额和比率在2006年是“双下降”的。
但我们在报表中发现,关注类贷款的余额在上升。