浅议电子商务支付模式
[摘要]：电子商务支付随着电子商务的发展出现了新的模式,文章详细地介绍了目前实际采用的四种电子商务支付模式。
[关键字]：电子商务、支付模式
[正文]
随着网络技术的不断发展， 电子商务也加快其发展进程，作为新的经济时尚已经为大众所接受，网上支付作为电子商务的重要环节也已经渗透到生活的许多角落。应运而生的电子支付方式克服了传统支付方式过程复杂、耗时、携带现金不方便等局限性，因具有便利性、高效性、安全性等特点，在电子商务中显现出重要作用。
目前，电子商务交易过程中,按照支付的流程不同,主要存在四种电子商务支付模式。
(一)支付网关模式
支付网关模式是指客户或商户把支付指令传送到银行的支付网关，然后通过银行的后台设施完成支付的业务模式。在该模式下，商业银行单独建立支付网关。
在网银支付模式和支付网关模式中，系统由用户系统、银行网站、网银中心、业务数据中心、银行柜台和认证中心等组成。
用户系统是用户进行网上交易的客户端集成环境，使用用户系统完成认证介质登录并访问网上银行系统。银行网站是进行网上业务的窗口，提供客户端到网银中心的连接。网银中心位于银行端，包括交易服务器、安全认证加密系统等。交易服务器起支付网关的作用，在应用层上负责转发用户系统与业务数据中心的通信，支持常见的SSL、SET等支付协议，将客户端发送来的数据进行解密，转换成银行业务格式，与业务数据中心进行交互。一些网银系统建立了安全认证加密系统（如加密机），专门用于数据加、解密，验证数字签名，以减轻系统开销。同时，交易服务器还与认证中心有接口，用于查询用户证书的合法性与有效性。业务数据中心是网银账务中心，保存所有用户的账户信息。银行柜台可
授权进行网上业务交易，银行柜台与业务数据中心相连，完成一般的开户、存取款等交易；同时与认证中心连接，完成用户公、私密钥的生成及证书颁发、撤消等工作。认证中心负责网银中心和用户证书的颁发、验证、废止和维护等工作。
1.
具有延时(定时)、批量特点的支付系统是______。(1.0分)
A.大额支付系统
B.全国电子联行系统
C.同城清算所
D.小额批量支付系统
2. 包括中央债券综合业务系统、全国银行间拆借交易系统、中国证券登记结算公司生产系统的是我国支付清算网络体系中的_______。(1.0分)
A.中央银行支付清算系统
B.第三方服务组织支付清算系统
C.银行业金融机构支付清算系统
D.金融市场支付清算系统
3. 在我国整个银行体系中，在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融机构实施监督和管理，同时为金融机构提供金融服务的银行是_______ 。(1.0分)
A.政策性银行
B.中国人民银行
C.国有商业银行
D.股份制银行
4. 我国国家金融通信网是属于电子汇总系统类型中的____。(1.0分)
A.资金调拨系统
B.清算系统
C.通信系统
D.现代化支付系统
5. 在电子支付系统各组成要素中，为公用网和金融专用网之间实现连接，并使支付信息必须经过它才能进入银行支付系统的是____。(1.0分)
A.CA中心
B.金融专网 C.客户或商家开户行
D.支付网关
6. 在中国现代化支付系统框架中，能提供电子、跨行支付业务的路由选择，并为城市范围内专业银行提供纸截留服务的是___ 。(1.0分)
A.国家处理中心
B.城市处理中心
C.商业银行系统前置机
D.系统参与者
7. 网上支付系统的基础设施是____。(1.0分)
A.电子货币
B.金融电子化网络
C.网络安全认证机构
D.电子化工具
8. 不可能成为中国现代化支付系统的直接参与者的是________。(1.0分)
A.国有商业银行
B.中国人民银行
C.商业银行的广大客户
D.直接参与者银行的分支机构
9. 根据电子支付的定义，以下选项中不属于电子支付的是_____. (1.0分)
A.用银行卡进行POS结账
B.用电子钱包进行网上支付
电商平台的交易与支付系统设计
一、电商平台交易系统设计
电商平台的交易系统是其核心功能之一，它提供了商品展示、购物车、订单管理、支付等一系列服务。下面就交易系统的设计进行详细探讨。
1.商品展示
为了提高用户体验，电商平台需要做好商品展示，在展示数据上需要考虑以下几点：
（1）商品信息的完整性：展示商品的基本信息、价格、图片以及详细描述、评论等。
（2）购买方式的明晰：界面要清晰地展示商品购买的方式，如加入购物车或直接购买。
（3）搜索功能：用户可以根据商品名称、类别或其他关键词搜索商品，以方便浏览。
（4）推荐商品：通过数据分析和算法，将用户的历史搜索、购买等行为作为依据，为用户推荐其可能感兴趣的商品。
2.购物车
电商平台的购物车是用户存放选择的商品、确认订单、选择支付方式的重要环节。设计时需要考虑以下几个方面：
（1）多商品的编辑、操作：用户可以对购物车中的商品进行增加、删除、修改数量、合并订单等操作。
（2）商品清单展示：购物车需要清晰地展示商品清单，包括名称、价格、数量等信息。
（3）商品选择区分：通过不同方式区分已选和未选商品，如让用户进行勾选、设置标志等。
3.订单管理
订单管理是电商平台交易系统的核心，需要满足以下功能：
（1）订单查询：用户可以根据订单编号、商品名称、交易时间等多种方式查询订单。
（2）订单状态：清晰、明确地分别、标注订单状态，如待付款、待发货、待收货等。
（3）申请退货、售后：当用户在收到商品后产生退货、售后等需求时，电商平台需要开通此功能。
4.支付系统
支付系统是电商交易系统的重要组成部分，因此需要进行专门的设计。
（1）支付方式的多元化：电商平台需要支持多种支付方式，如在线支付、银行转账、支付宝、微信支付等。
（2）支付接口的安全保障：为了保证交易过程的安全性，需要确保支付接口的安全。
（3）支付状态的准确反馈：当用户完成支付后，要准确地反馈支付结果，避免产生纠纷。
２００６年第２期 福建 电脑 ７１
电子商务支付系统及安全问题
杨斌 ，李玲瑶
（１．四川大学四川成都６１００６５；２．西南财经大学四川成都６１００７４）
【摘 要】 电子商务最早产生于６０年代，发展于９０年代。计算机的广泛应用，信用卡的普及应用，政府的支持与
推动．所有这些为电子商务的快速发展和应用提供了有利条件。电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成部分，而
如何保障电子商务活动的安全。将一直是电子商务的核心研究领域。本文就电子商务支付系统及其安全问题作出简单
的探讨。 【关键词】电子数据交换；电子现金；支付工具；电子交易模型；安全电子交易；支付网关
１概述
电子商务源于英文ＥＬＥＣＴＲＯＮＩＣ Ｃ０ＭＭＥＲＣＥ。简写为
ＥＣ。其内容包含两个方面。一是电子方式，二是商贸活动。电子
商务指的是利用简单、快捷、低成本的电子通讯方式，买卖双方
不谋面地进行各种商贸活动。 安全问题是企业应用电子商务最担心的问题，而如何保障
电子商务活动的安全．将一直是电子商务的核心研究领域。
２电子商务支付系统
电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成部分。电子
商务推动着多种支付方式的发展。同时电子商务的巨大潜力为
各种支付方式提供了市场需求。这些需求使Ｉｎｔｅｍｅｔ支付系统迅
速发展以适应不同支付方式的结合，其结果导致多支付系统。
２．１电子支付方式
电子商务环境下的支付模型是指各种电子支付方式的有机
组合。每一个支付系统应该结合其商业环境选择合适的支付模
型。支付系统根据授权、支付的最终性和用法可分为支付卡类
型、要求存款的账户（ＤＤＡ，Ｄｅｍａｎｄ Ｄｅｐｏｓｉｔ Ａｃｃｏｕｎｔｓ）类型、
现金类型和其他类型。选择了支付模型后，需要建立支付的商业
环境。电子支付系统中可以采用电子支票（Ｅ—ｃｈｅｃｋ）、电子现金
（Ｅ—ｃａｓｈ）、微支付（Ｍｉｃｒｏ Ｐａｙｍｅｎｔｓ）等支付方
２．２电子商务支付系统的构成
