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2016年11期总第818期一、文献综述针对商业银行业务多元化、经营绩效、风险三者之间的关联性，国内外众多专家学者对其进行了深入的研究，然而，遗憾的是至今尚未形成统一定论。
针对业务多元化和绩效关联性的研究：Rumelt 对此进行了研究，他认为实施业务多元化经营，具有提高经营绩效的作用。
然而，RobertGrant 通过大量的实证研究，最终得出：商业银行实施业务多元化经营，并不能增加其经营绩效。
张铁涛重点分析了贷款多元化对于提高经营绩效的作用，最终得出业务多元化经营对于提高经营绩效有促进作用，然而，区域多元化却会起到抑制作用。
张方杰经过深入的研究，最终得出：业务多元化经营对于不同性质的商业银行具有不同的作用，以国有商业银行和股份制商业银行为例，业务多元化经营在提高经营绩效方面，对国有银行的作用更加明显。
娄迎春通过大量实证研究，最终得出：银行非利息收入和盈利能力之间并无明显的关系。
针对业务多元化和风险关联性的研究：Chang 和Smith 经过深入的研究，并组合了利息收入和非利息收入，最终得出：开拓业务在一定程度上能够减少风险。
Templeton 通过对银行控股公司展开深入的研究，最终得出：商业银行通过实施业务多元化经营，能够使股东回报率趋于平稳。
周开国经过大量的实证研究，最终得出：实施业务多元化经营和风险并不存在关联性。
张晓岚经过一系列深入的研究，最终得出：通过实施业务多元化经营能够分散风险。
以上文献具有一定的局限性，并不能够完全说明问题。
第一，就西方发达国家而言，商业银行实施业务多元化经营，主要通过收购和兼并的方法，而且，多元化经营模式已经非常的完善，具有相当高的水平。
反观我国商业银行，在业务多元化经营中，还存在很多的问题需要不断的完善，所以，对于国外学者的观点，或许并不符合我国商业银行的发展。
第二，商业银行包括两种类型：国有银行、股份制银行。
二者之间存在很大的差异，包括：盈利能力、风险等，而国内学者并没有对两者进行区分。
我国商业银行的多元化经营分析随着我国经济的快速发展，商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金存储、信贷投放、支付清算等职能。
在过去的几年中，我国商业银行不仅仅只停留在传统的存贷款和支付结算服务上，逐渐向多元化经营转型，开展更为广泛的金融服务，以满足不同客户的需求，提高金融市场竞争力。
本文将对我国商业银行的多元化经营进行分析，探讨其发展趋势和未来挑战。
一、多元化经营的背景和意义多元化经营是商业银行为适应经济环境变化和市场需求的一种重要策略，主要包括拓展金融产品和服务、强化金融创新和科技应用、提升金融资产配置和管理能力等方面。
从国际经验来看，多元化经营有助于提高商业银行的盈利能力和风险控制能力，降低对传统金融业务的依赖，拓展收入来源，提高业务的可持续性和稳定性，同时也能够更好地满足客户需求，提供更丰富的金融服务。
我国商业银行开展多元化经营的背景主要包括：一是金融市场的开放和国际化程度提高，带来了更大的竞争压力和更广阔的市场机遇；二是金融科技的迅猛发展，推动了金融业务创新和升级；三是金融服务需求的多样化和个性化，要求商业银行提供更加多样化的金融产品和服务。
多元化经营对商业银行的意义主要体现在以下几个方面：一是提高盈利能力和业务稳定性，降低经营风险；二是增加客户粘性，拓展市场份额，提升竞争优势；三是激发内部活力，提高组织效率和创新能力；四是满足社会需求，促进经济发展和金融业健康发展。
二、我国商业银行多元化经营的主要模式我国商业银行多元化经营主要包括金融业务多元化、金融产品多元化和金融服务多元化三个方面。
1. 金融业务多元化金融业务多元化是指商业银行在传统的存款、贷款、支付结算基础上，开展更为多样化的金融业务，如资产管理、信托业务、保险业务、证券业务等。
这些业务能够提供更为灵活的融资渠道和投资渠道，满足客户不同的资金需求和风险偏好，同时也能够为商业银行带来更为丰厚的利润来源。
近年来，不少商业银行积极布局资产管理业务，通过发行理财产品、基金产品等，为客户提供更为多样化的理财产品，提高资金运用效率。
我国商业银行的多元化经营分析随着中国经济的发展，我国商业银行的经营模式逐渐呈现出多元化的特点。
商业银行不再只是简单地接受存款、发放贷款，而是通过多种方式和渠道开展业务，以满足不同客户群体的需求。
本文将从多种角度对我国商业银行的多元化经营进行分析，并探讨其意义和影响。
我国商业银行的多元化经营体现在业务范围的扩展上。
除了传统的存贷款业务之外，商业银行还开展了包括信用卡业务、代销保险、基金销售、贵金属交易、私人银行业务等多元化业务。
这些业务的开展丰富了银行的产品线，同时也为客户提供了更多的选择。
信用卡业务可以方便客户消费和支付，代销保险可以为客户提供风险保障，基金销售可以提供投资理财渠道，私人银行业务可以为高净值客户提供更专业的资产配置与管理。
通过多元化的业务开展，商业银行能够更好地满足客户的个性化需求，提高客户满意度，增强市场竞争力。
多元化经营也体现在服务渠道的拓展上。
随着信息技术的不断发展，我国商业银行逐渐实现了线上、线下渠道的有机结合，推动了跨渠道服务能力的提升。
除了传统的柜台服务之外，商业银行还开通了手机银行、网上银行、自助终端、第三方支付等多种渠道，为客户提供更加便捷和灵活的金融服务。
客户可以随时随地通过手机或电脑进行转账、缴费、理财等操作，也可以通过ATM机和自助终端进行取款、查询等操作，大大提高了金融服务的便利性和时效性。
第三方支付平台的出现也为商业银行带来了新的业务增长点，例如支付宝、微信支付等已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。
通过多渠道服务的拓展，商业银行不仅能够更好地满足客户的消费、理财需求，也能够提升自身的服务水平和竞争力。
多元化经营也表现在金融产品的创新上。
随着金融市场的不断发展，商业银行推出了一系列新型金融产品，如结构性存款、货币基金、数字货币、期货期权等，丰富了客户的理财选择。
结构性存款通过与股票、基金、期权等金融工具相结合，为客户提供了更高收益和更低风险的理财方案；货币基金通过投资于短期货币市场工具，为客户提供了流动性更好和收益更高的理财选择。
我国商业银行的多元化经营分析商业银行的多元化经营是指在传统的存贷款业务基础上，发展多种业务，实现全方位的金融服务。
多元化经营有利于降低风险、提高盈利能力和增强竞争力，是商业银行经营的重要策略之一。
商业银行通过多元化经营可以降低经营风险。
传统的商业银行主要业务是存贷款，但这种单一业务容易受到经济周期的波动影响，一旦经济不景气，贷款违约率上升，银行就面临风险。
而多元化经营可以减少对某一特定行业或经济部门的依赖，通过发展不同领域的业务来分散风险，提高整体业务的稳定性。
多元化经营可以提高银行的盈利能力。
传统的存贷款业务受到利差收入的限制，银行的盈利能力较为有限。
而多元化经营可以通过开展证券、保险、信托、资产管理等业务来增加非利差收入，提高银行的盈利能力。
银行可以发行理财产品，通过管理客户的资金实现收益，并收取管理费用，从而增加银行的收入。
多元化经营还可以增强商业银行的市场竞争力。
传统的商业银行在竞争激烈的金融市场中往往面临来自其他类型金融机构的竞争压力。
而多元化经营可以使商业银行不仅仅是传统的金融机构，还可以通过提供更全面的金融服务来吸引更多的客户。
商业银行可以发展电子银行、手机银行等互联网金融业务，提供更便利、高效的金融服务，吸引更多的年轻客户。
商业银行的多元化经营也面临着一定的挑战。
首先是监管的复杂性。
多元化经营意味着银行涉及多个不同领域的业务，需要应对不同监管机构的监管要求，增加了银行的运营成本和管理难度。
其次是业务转型的困难。
商业银行在发展多元化经营时需要进行组织架构调整、人员培训等一系列工作，这对于传统的银行来说可能面临一定的阻力和困难。
商业银行的多元化经营可以降低风险、提高盈利能力和增强竞争力。
在实践中要充分考虑监管要求和业务转型的困难，采取合适的策略和措施，确保多元化经营的可持续发展。
我国商业银行的多元化经营分析随着经济全球化的发展和金融科技的快速变革，我国商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
为了适应市场需求和提升盈利能力，商业银行必须进行多元化经营，扩大业务范围，提供更多元化的金融服务。
本文将对我国商业银行的多元化经营进行分析，并讨论其发展趋势和影响。
一、商业银行多元化经营的背景和意义1.经济全球化的发展使得我国商业银行面临着更加复杂的市场环境和竞争压力。
传统的银行业务已经难以满足客户的需求，必须通过多元化经营来扩大业务范围，提供更多元化的金融产品和服务，以增强竞争力和盈利能力。
2.金融科技的快速发展使得我国商业银行面临着技术更新的挑战。
商业银行必须积极采用互联网、大数据、人工智能等新兴技术，加快金融业务的数字化和智能化转型，实现线上线下融合发展，提升服务品质和效率。
3.多元化经营可以帮助商业银行降低经营风险，实现收入的稳定增长。
传统的贷款、存款等传统业务受市场波动和政策影响较大，而多元化经营可以分散风险，提升盈利能力。
1.多元化金融产品和服务。
商业银行通过优化产品组合，推出更多元的金融产品和服务，如财富管理、信托、保险、基金、证券等，以满足不同客户的需求。
2.多元化经营渠道。
商业银行通过多渠道经营，包括线上、线下、移动等渠道，拓展业务范围，提升服务效率和便利性。
3.多元化经营布局。
商业银行通过分行、网点、自助银行等多种形式的业务布局，实现地域和客户群的多元化经营。
2.金融业务的全面融合。
传统的商业银行业务将与新兴的金融科技平台相结合，实现金融产品与服务的全面融合，满足客户多元化的金融需求。
3.金融市场竞争的加剧。
随着金融业开放和竞争力的不断增强，我国商业银行必须提高管理水平和服务水平，加强品牌建设，提升核心竞争力。
1.增强金融服务的全面性和专业性。
多元化经营可以帮助商业银行提升金融服务的全面性和专业性，满足客户多元化的金融需求，提升客户满意度。
3.促进金融市场的健康发展。
我国商业银行业务多元化、经营绩效及风险相关性分析作者：胡楚鑫来源：《消费导刊》2015年第08期摘要：为寻求新的利润增长点，我国商业银行逐渐向多元化的方向发展。
本文将结合国内外的研究成果对我国商业银行业务多元化、经营绩效和风险的相关性问题进行分析和研究。
研究结果如下：商业银行业务多元化和经营绩效总体上是正相关的关系，但影响不是特别显著，而商业银行的多元化经营可以有效的降低银行的风险。
希望本文对这一问题的研究可以为我国商业银行的改革和发展提供一些参考和建议，促进我国商业银行健康、快速发展。
关键词：商业银行业务多元化经营绩效风险相关性分析近年来，随着社会主义经济体制的不断改革和发展，我国金融业务多元化经营的法律环境和政策条件也在不断的改善，从而为我国商业银行的多元化发展提供了良好的发展机遇，各家商业银行不断地开展多元化的业务，推动银行的经营战略向综合化的方向发展，以期可以创造出新的利润增长点。
但是，由于我国商业银行在多元化经营方面还不是特别成熟，不能有效的促进银行利润的增长。
在这种情况下，我国商业银行业务多元化、经营绩效及风险相关性分析成为一个重要的研究课题。
希望本文的研究可以对这一课题起到丰富和补充的作用。
一、国内外文献综述对于商业银行的业务多元化、经营绩效以及风险相关性这个问题，国内外的学者都进行了很多研究，但是目前为止还没有形成个定论。
1974年国外学者研究得出公司多元化会增加公司的价值的结论，但1988年就被推翻，经过实证研究，金融机构的多元化并没有明显的提升金融机构的绩效。
2004年国内学者研究得出银行实行多元化可以在定程度上提高银行的盈利能力，但地区的多元化会降低银行的盈利能力的结论。
2005年国内学者研究得出多元化对国有商业银行绩效产生的正面影响大于股份制银行的结论。
2008年又得出银行多元化对盈利能力影响不显著的结论。
对于多元化和风险关系的研究如下：1980年得出业务的多元化可以降低经营的风险。
我国商业银行的多元化经营分析随着我国经济的迅速发展和金融市场的日益开放，商业银行的多元化经营已经成为了一个不可或缺的趋势。
商业银行通过多元化经营，不仅可以降低风险，还可以开发更多的收入来源，提升盈利能力，提高市场竞争力。
本文将从多元化经营的概念、原因、优势和挑战等方面，对我国商业银行的多元化经营进行分析。
一、概念多元化经营是指企业利用自身的核心竞争力，在原有主业的基础上，进入相关性强的新领域进行经营的行为。
多元化经营可以分为集中与分散两种类型。
集中多元化是指企业通过收购、兼并等手段，将其业务领域扩展到同一产业链上不同的环节，实现资源共享、规模效应和品牌优势的提升。
分散多元化是指企业通过进入与主业不相干的行业，拓展业务领域，实现风险分散、多元化收益来源和品牌影响力的提升。
二、原因1.降低业务风险。
单一业务的经营容易受到市场、政策、技术等多种因素的影响，而多元化经营可以将风险分散到不同的业务领域，减少单一业务的风险。
2.利用资本和资源优势。
商业银行拥有丰富的经验和资源，可以利用这些优势进入其他领域，实现资源共享和管理优势。
3.拓展收入来源。
商业银行经营范围的拓展，可以实现多元化的收入来源，提高银行的盈利能力。
4.增强市场竞争力。
多元化经营可以提升商业银行的品牌影响力和市场竞争力，为企业的长期发展奠定基础。
三、优势1.提高盈利能力。
多元化经营可以将风险分散到不同的业务领域，避免由于单一业务的风险造成的损失，实现多元化的收益来源，为商业银行的长期发展注入源源不断的动力。
3.提升风险管理水平。
多元化经营可以将风险分散到不同的业务领域，降低风险损失的概率，帮助商业银行提升风险管理水平。
4.促进公司治理。
多元化经营需要企业具备更高的管理水平与治理能力，促进企业的内部治理机制优化；同时，多元化经营还需要加强与外部利益相关者的沟通与协调，增强公司治理。
四、挑战1.资金链风险。
商业银行的多元化经营需要投入更多的资金，而在经济增速放缓时，商业银行的自身融资也会变得更加困难。
作者： 刘孟飞[1];张晓岚[2];张超[3]
作者机构： [1]西安交通大学经济与金融学院;[2]西安交通大学;[3]中国人民银行西安分行出版物刊名： 国际金融研究
页码： 59-69页
年卷期： 2012年 第8期
主题词： 商业银行;多元化;经营绩效风险
摘要：：本文引入Herfindahl指数衡量银行业务结构多元化程度，通过建立多元化绩效、多元化风险以及风险-绩效模型．运用2000—2010年间我国19家主要商业银行的面板数据．对商业银行收入结构多元化、经营绩效以及风险的关系进行了系统的分析。
研究发现．多元化有效降低了银行的风险，但是其对绩效影响并不明显，银行绩效的改善主要还是来自近年的产权改革、引进外资等治理机制上的变化，以及银行资产规模扩张带来的规模经济效应。
这一结论对于我国银行业的进一步改革具有重要的借鉴意义。
我国商业银行业务多元化、经营绩效与风险相关性分析作者：陈荟颖来源：《商场现代化》2016年第11期摘要：随着世界经济的快速发展，金融业逐渐呈现全球一体化，我国商业银行也不断的创新其业务模式，实施多元化发展。
关键词：商业银行；业务多元化一、文献综述针对商业银行业务多元化、经营绩效、风险三者之间的关联性，国内外众多专家学者对其进行了深入的研究，然而，遗憾的是至今尚未形成统一定论。
针对业务多元化和绩效关联性的研究：Rumelt对此进行了研究，他认为实施业务多元化经营，具有提高经营绩效的作用。
然而，RobertGrant通过大量的实证研究，最终得出：商业银行实施业务多元化经营，并不能增加其经营绩效。
张铁涛重点分析了贷款多元化对于提高经营绩效的作用，最终得出业务多元化经营对于提高经营绩效有促进作用，然而，区域多元化却会起到抑制作用。
张方杰经过深入的研究，最终得出：业务多元化经营对于不同性质的商业银行具有不同的作用，以国有商业银行和股份制商业银行为例，业务多元化经营在提高经营绩效方面，对国有银行的作用更加明显。
娄迎春通过大量实证研究，最终得出：银行非利息收入和盈利能力之间并无明显的关系。
针对业务多元化和风险关联性的研究：Chang和Smith经过深入的研究，并组合了利息收入和非利息收入，最终得出：开拓业务在一定程度上能够减少风险。
Templeton通过对银行控股公司展开深入的研究，最终得出：商业银行通过实施业务多元化经营，能够使股东回报率趋于平稳。
周开国经过大量的实证研究，最终得出：实施业务多元化经营和风险并不存在关联性。
张晓岚经过一系列深入的研究，最终得出：通过实施业务多元化经营能够分散风险。
以上文献具有一定的局限性，并不能够完全说明问题。
第一，就西方发达国家而言，商业银行实施业务多元化经营，主要通过收购和兼并的方法，而且，多元化经营模式已经非常的完善，具有相当高的水平。
反观我国商业银行，在业务多元化经营中，还存在很多的问题需要不断的完善，所以，对于国外学者的观点，或许并不符合我国商业银行的发展。
第二，商业银行包括两种类型：国有银行、股份制银行。
二者之间存在很大的差异，包括：盈利能力、风险等，而国内学者并没有对两者进行区分。
所以，针对国内外文献的局限性，本文立足于我国商业银行具体情况，展开详细地论述。
二、实施业务多元化经营的必要性1.降低风险的需要。
随着社会的快速发展，金融业逐渐呈现全球金融一体化的趋势，在这种背景下，金融业面临着更加复杂的发展环境，商业银行也时刻面临着巨大的经营风险。
我国商业银行在发展的过程中存在着一系列的问题，如：资产质量低、潜在风险大等，之所以会出现这种问题的一个重要原因就是业务过于单一，在这种经营模式下，银行利润来源的途径也过于单一，基本上来源于发放贷款，所以，银行发放贷款之后，一旦企业出现经营危机，而导致其不能及时还款时，银行不可避免就会遭受损失。
商业银行有时为实现经济效益的最大化，一味的大规模发放贷款，而不对申请贷款的企业进行严格审核，发放贷款给一些不满足要求的企业，最终导致欠款越来越大，银行也随之面临更大的风险。
若要改变这一现状，商业银行必须传统单一经营模式，实施业务多元化经营，并在降低风险的前提下，提高商业银行的经营绩效。
2.提高盈利能力的需要。
同西方发达国家相比，我国商业银行尚处于初步发展阶段，在盈利能力方面还存在很大的差距，究其原因是业务经营过于单一。
通过分析西方发达国家商业银行可知，其利润来源主要有两个途径：第一，业务创新；第二，业务多元化经营。
而国内商业银行则完全不同，其利润来源主要存贷业务。
针对这种现状，我国商业银行若不及时的改变经营模式，将无法适应资本市场的变化，最终因竞争力的不足而难以在金融市场上立足，所以，我国商业银行应该立足于自身发展情况，做到实事求是，学习国外先进的发展经验，开拓新业务，实施业务多元化经营，不断完善业务多元化经营模式，从而为客户提供更加优质的服务，唯有如此，我国商业银行才能够实现健康可持续发展。
3.人才培养的需要。
在金融一体化时代背景下，商业银行若要维持和提高其市场竞争力，就必须实施业务多元化经营，然而，实施业务多元化经营离不开高素质的人才。
加强对人才的培养力度，能够提高银行管理层的质量，从而做出科学的决策；而且，在培养人才的过程中，提高了银行从业人员的整体素质，专业能力得以提高，从而提供更加优质的服务，最终提高商业银行的整体实力水平，实现其远大战略目标。
三、多元化经营对经营绩效的影响1.正面效应。
第一，协同效应。
对于不同业务的开发和管理，可以由同一批人员来完成；对于不同产品的销售，可以由同一网点来完成。
在开发、管理以及营销三个环节中，便产生了协同效应。
在协同效应的作用下，不仅大大降低了银行管理费，而且极大的节约了银行市场活动成木。
对于同一批资金来说，能够实现其在不同业务中科学合理的分配，其投资收益大大的增加，这便是资本协同效应。
第二，内部交易成本大大降低。
商业银行在开展业务多元化经营时，能够实现市场内部化，从而大大的降低了内部交易成木。
对于银行管理者来说，结合银行发展情况以及业务需要，实现资源的优化配置，对于增长速度慢的业务，银行应该减少对其资源的分配；而对于增长速度快、市场发展空间大的业务，应该加大对其资源的分配，从而实现资源的高效利用。
第三，降低经营风险。
对于商业银行来说，实施业务多元化经营或许并不能增加其利润率，然而，却能够使利润率更加的平稳。
商业银行将业务合理组合，如：将关联度不高的业务进行组合。
能够使银行面临整体风险大大减少，从而提高银行的经营绩效。
尤其是上市公司，如果两家公司收益率基本相同，那么对于收益率波动小的公司来说，吸引投资的能力会更大。
第四，提高竞争力。
商业银行通过实施业务多元化经营，能够增加其扩张速度，从而更快的占有市场，提高市场竞争力，最终实现商业银行的健康可持续发展，这是经营单一业务的商业银行所不具备的优势。
2.负面效应。
第一，增加管理成本。
对于商业银行来说，实施业务多元化经营模式会造成管理难度的增加，从而增加管理成本，最终使得经营绩效大大减少。
商业银行实施业务多元化经营产生的后果是下属部门的增加，这对于管理者来说，管理跨度会大大增加。
第二，增加业务风险。
因为，在商业银行的资产负债表中，只有一少部分业务在其中有所反映，所以，业务风险由于其高度的隐蔽性，难以进行科学的预测。
比如：对于证券业务来说，其中隐藏着巨大的风险，一旦操作出现偏差，那么这些潜在的风险就会转变为表内风险，从而造成重大损失。
第三，导致权力过于集中。
对于金融控股公司来说，旗下拥有很多子公司，使得金融资源过于集中，从而造成权力过于集中，最终导致权力滥用现象的发生。
如果任由其发展，就会出现市场垄断，从而影响到市场正常秩序，造成公平的缺失和恶性竞争的出现，最终影响金融业的健康发展。
四、商业银行业务多元化、经营绩效与风险的关系分析1.业务多元化经营与经营绩效的关系经过一系列研究发现，对于大部分商业银行来说，实施业务多元化经营有利于经营绩效的提高。
比如：以宁波银行为调查对象，经专家分析发现，宁波银行通过开展业务多元化，对经营绩效的提高有一定的促进作用，其促进值约0.12。
也就是说，业务多元化和经营绩效呈正相关。
然而，就现阶段而言，在我国商业银行中，业务多元化经营尚处于初步发展阶段，其中存在很多的问题，亟待完善，所以，业务多元化经营的优势并不能充分的体现出来，对于经营绩效的提高作用也并不明显。
随着社会的发展和时代的进步，我国商业银行应当与时俱进，提高对业务多元化的认识，与此同时，还应该引进先进的技术，研发出新的业务，改变传统的单一业务经营模式，实施业务多元化经营，并打造出独具特色的金融品牌，从而赢得客户的信赖。
不仅如此，商业银行通过实施业务多元化经营，还可以维持和提高其市场竞争力，从而吸引来更多的客户，最终提高商业银行的经营绩效，实现其健康可持续发展。
2.业务多元化经营与风险的关系经过一系列实践研究表明，商业银行通过实施业务多元化经营模式，在一定程度上可以降低风险。
在业务多元化经营时，银行需要不断的完善其发展战略，在这一过程中，银行面临的经营风险也随之分散开来，有助于银行管理者对风险进行控制，从而使得风险带来的经济损失大大降低，实现商业银行的健康可持续发展。
最近几年来，我国商业银行为了提高其市场竞争力，增加其经营绩效，在经营策略的选择上剑走偏锋，虽然可以获得较高的收益，同时也面临着较大的风险，这种情形下，针对业务多元化对风险的影响进行研究，能够增加银行负责人风险管理意识，并在实施业务多元化经营的过程中，能够不断的完善其中存在的弊端，从而有效的规避风险，并提高银行的经营绩效。
五、商业银行开展业务多元化经营的建议1.培养多元化竞争优势。
我国商业银行若要充分发挥业务多元化经营的优势，并不断的完善经营模式，那么商业银行就必须充分重视多元化竞争优势的培养。
有鉴于此，商业银行的具体做法如下：第一，在实施业务多元化经营时，应该结合自身经营状况，针对自身做出科学的市场定位。
确立科学的市场目标后，针对自身拥有的资源进行优化配置，培养多元化竞争优势，从而使自身市场竞争力获得显著的提高；第二，在实施业务多元化经营时，商业银行在立足原有业务的基础上，应该注重新业务的开发与创新，打造出独具特色的金融品牌，从而赢得客户的信赖，并增加银行潜在客户的数量。
我们以招商银行为例，在实施业务多元化经营时，结合自身经营特点，研发并推广了信用卡业务，从而使客户需求得到更好的满足，通过这种手段，培养了多元化竞争优势。
2.注重引进技术和培养人才。
在实施业务多元化经营时，商业银行应当充分重视引进先进的技术以及培养高素质的人才。
具体做法如下：第一，实施业务多元化经营离不开两大关键要素，即：技术与人才。
业务多元化经营需要研发新业务，而新业务的研发必须结合银行自身特点，引进先进的技术，从而使银行的业务系统更加的完善，为客户提供更加优质的服务，最终使客户需求得到更好的满足。
第二，在实施业务多元化经营时，商业银行应当充分重视高素质人才的培养，针对银行技术人员，定期组织专业培训，从而使其在培训中，加深对业务多元化经营的认识，充分明确银行发展目标，认识到自身能力上存在的差距，督促自己不断的提高和完善，并能够在此基础上提出科学有效的建议，为完善商业银行业务多元化经营模式贡献自己的一份力量。
第三，在实施业务多元化经营时，商业银行应该注重人才创新能力的培养，还包括具有营销能力的复合型人才，唯有如此，才能实现我国商业银行的健康可持续发展，最终完成其远大战略目标。
六、结论综上所述，随着世界金融一体化的来临，我国商业银行也实施了业务多元化经营模式。
与此同时，这种经营模式对经营绩效和风险的影响，越来越受到人们的高度关注。
