庐江县农村信用合作联社等级管理暂行办法

ⅩⅩ农村信用社县级行社资金管理暂行办法第一章总则第一条为切实加强县级行社资金管理，提高资金营运的安全性、流动性和效益性，根据有关法律法规规定，结合全省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称资金管理是指对县级行社的存贷比例管理、资金头寸管理以及库存现金限额管理。

第三条本办法所称县级行社包括全省农村信用社县级行社、农村合作银行（下同）。

第四条县级行社资金管理应当遵循“依法合规，计划控制，科学运营，安全效益”的原则。

第二章存贷比例管理第五条县级行社应严格执行存贷比例规定，科学筹集资金，有计划、有顺序的安排信贷资金投放计划，保证存贷比控制在“年中不超80%，年末不超75%”的监管标准以内。

第六条县级行社存贷比例年中、年末都能保证低于监管标准的，在严格执行信贷资金使用顺序的前提下，由县级行社自行制定信贷资金投放计划，支配贷款发放。

第七条县级行社存贷比超过监管标准（包括当年新增的信贷投放计划）且低于85%的，农户种植业贷款投放由县级行社自行核定；其他信贷投放计划应上报省联社核准，但必须满足以下条件：（一）新增信贷计划应为短期贷款，期限不得超过一年；（二）包括上报省联社本次核准并投放后的信贷计划，存贷比仍需控制在85%以内。

第八条对需省联社核准的县级行社其他信贷投放计划，省联社将每季度核定一次，县级行社应于每季初向省联社提出申请，申报材料至少包括以下内容：（一）申请其他信贷投放计划总额、各季度计划安排情况；（二）本次申请前一季度的存贷比情况，以及本次计划运用后，各季度存贷比情况；（三）拟投放贷款的项目、用途、额度及期限；（四）存贷比控制目标及保证措施；（五）省联社要求提供的其他材料。

第九条县级行社存贷比例高于85%的，除农户种植业贷款外，原则上不得新增信贷投放计划。

遇有开发优质客户等特殊计划需求，省联社一事一议。

第十条凡超存贷比的县级行社，应在合理制定信贷投放计划，严格控制信贷规模的同时，通过组织存款、回收贷款、控制信贷投放等，尽快将存贷比例压降到监管标准以内。

ⅩⅩ县农村信用社综合管理暂行办法为加强ⅩⅩ县农村信用社内部管理工作，全面落实各项规章制度，强化自我约束能力，提高综合管理水平，根据ⅩⅩ县农村信用社相关规章制度和规范化管理工作要求，特制定本办法。

第一章政治法纪学习第一条各信用社、分社要对本单位职工开展经常性的政治思想教育、职业道德教育、安全意识教育、法律法规教育和专业知识的学习和教育，培养和造就一支政治合格、作风优良、业务精通、纪律严明、爱岗敬业的农村金融职工队伍。

学习的内容主要有：“三个代表”重要思想论述、党和国家有关方针政策；人民银行、银监部门和省联社及县委、县政府有关文件；ⅩⅩ县农村信用社的有关文件和各项规章制度；有关金融法律、法规等。

第二条以信用社为单位建立学习园地。

全体员工都要结合自身岗位职责，以政治法纪、职业道德、劳动纪律、业务工作等方面为主要内容，年初制订工作学习计划，上墙公布在学习园地内。

第三条各信用社、分社应建立学习制度，采取集体学习和自学相结合的方式。

集体政治法纪业务学习以分社和信用社为单位进行；党组织生活会学习，以各党支部为单位进行。

各单位政治法纪业务学习每月应不少于3次，全年保证36次；安全学习教育每月应达2次以上；各党支部每月至少开展1次党组织生活会学习，全年保证12次；个人学习每月不少于20小时，全年保证240小时。

集体学习要有记录，个人学习要有笔记。

学习时间由各单位自行确定，可采取早晚班前或班后进行。

第四条信用社主任对辖内各单位、职工的学习情况每季度应检查一次；联社各部对包片信用社（含分社）学习情况每半年检查一次；联社党委办每季度检查三个支部的学习和组织生活会情况，全年对所有支部普查1次。

各专业部每半年必须对包片信用社及相关专业检查情况通报一次。

各信用社每半年必须对辖区内网点综合管理检查情况通报一次。

第二章劳动纪律管理第五条各单位建立职工考勤登记制度，专人负责、按天登记。

分社按月上报信用社，信用社按季度上报联社综合部。

信用社（银行）综合柜员等级评定管理办法8页信用社（银行）综合柜员等级评定管理办法第一章总则第一条为了切实加强全州农村信用社综合柜员管理，提高柜台服务质量和服务效率，全面增强我州农村信用社市场竞争力，激发柜员的积极性和创造性，根据有关规章制度，结合我州农村信用工作的实际，特制订本办法。

第二条综合柜员划分为一级柜员、二级柜员、**柜员和等外级柜员四个等级进行管理。

第三条本办法适用于全州信用社各营业网点直接从事于一线柜台业务的各类柜员（含综合柜员、库管员及主管授权等，主管会计柜员等级考评必须达二级以上）。

第四条综合柜员等级管理原则为“划分等级、量化考核、动态管理、以级定酬”。

划分等级就是通过对综合柜员专业知识和业务技能的测试，合理确定柜员等级，适当体现柜员之间的能力差距；量化考核就是对柜员的工作数量、工作质量与基础工资挂钩考核；动态管理就是对柜员按年评定级别，按考核结果调整级别；以级定酬就是以年度为时间段进行考核评价和奖惩兑现。

第五条综合柜员分为一级、二级、**和等外级等四个等级进行管理。

按照柜员等级核定等级工资，其中：一级柜员每月500元、二级柜员每月300元、**柜员每月100元、等外级柜第二章组织领导第六条综合柜员的考评由办事处负责组织实施，每年一次。

第七条办事处成立州级综合柜员考评领导小组，由分管财务工作的领导任组长，财务科、综合部、信贷科、审计科、网络中心等部门负责人为成员，负责柜员等级考试、考核的统一命题，参与督办各联社的考试、考核，按照各联社考试、考核成绩进行柜员综合评定。

评定结果以文件形式公布，经评定的综合柜员须持证上岗，接受客户的监督。

第八条各联社成立以分管领导为组长的综合柜员等级考评工作小组，具体负责按照办事处统一制定的考试、考核方案进行实施。

考试、考核结果以文件形式上报办事处考评领导小组第三章柜员等级考评内容第九条综合柜员的考评采取考试与考核相结合的方式进行。

考试内容主要包括金融相关政策法规、相关内控制度及金融业务知识等内容；考核内容包括业务技能、工作业绩、优质服务及客户评定等。

附件：XX农村信用合作联社信贷员等级管理暂行办法第一章总则第一条为加强XX农村信用合作联社(以下简称本联社)信贷管理，强化信贷员队伍建设，增强信贷员的竞争意识，提高信贷员业务素质和管理水平，促进信贷员自我约束、自我发展，根据省联社相关规定，结合我联社实际，特制定本暂行办法。

第二条信贷员等级管理的原则。

坚持公开、公平、公正的原则，坚持统一标准、严格考核、持证上岗和“级、责、权、利”相结合的原则，按信贷员等级评定办法确定其等级，根据不同等级实行差别管理。

第二章信贷员等级管理对象及分类第三条信贷员等级管理对象。

是指本联社辖内持有信贷员岗位《任职资格证书》，且从事信贷工作一年以上的在职信贷员、客户经理、信贷组长、分社主任。

第四条以下信贷员不属于等级管理对象，不参加当年的信贷员等级评定：（一）从事信贷工作一周年以内的见习信贷员；（二）等级评定时已不在信贷员岗位的；（三）停职清非的信贷员；（四）员工年度考核不合格的信贷员；（五）年度受到行政或党纪处分的信贷员；（六）其他不符合信贷员等级评定条件的。

①未按规定交纳信贷员风险基金的；②作为客户经理辅助岗且不具体管理某一片区贷款或无独立辖管贷款责任的；③联社以文件规定的其他人员。

第五条信贷员的分类。

根据信贷员服务区域及服务对象的不同将其分为信贷员、客户经理二类。

第三章信贷员等级评定办法第六条联社设立信贷员等级评定小组，负责对信贷员等级资格的考评认定。

评定小组由联社主任任组长，主管信贷副主任任副组长，业务管理、风险管理、人办资源部门负责人为成员。

业务管理科为评定小组的下设办公室，负责信贷员等级评定的日常工作。

第七条信贷员等级评定每年进行一次，评定工作原则上在次年第一季度内完成，评定结果由联社统一发文公布。

第八条信贷员等级设置。

信贷员等级从高到低设五星、四星、三星、二星、一星共五个星等级,每个星级下从高到低又分别设星级、准星级二个等级，共十个级别。

第九条信贷员等级评定的程序：（一）每年考核期末，信贷员填报《XX农村信用合作联社信贷员等级申报（评定）表》（附件1），并附年度工作业绩报告，信用社审核后提出推荐意见，上报联社评定小组办公室；（二）评定小组办公室对评定对象进行资格审查；（三）联社组织评定对象进行专业知识考试或参考联社组织的近期信贷业务相关的专业类考试成绩；（四）评定小组对评定对象进行综合考核；（五）评定小组将评定对象的资格审查结果、考试成绩、考核得分进行公示，接受监督；（六）经公示无异议的信贷员，对照信贷员定级标准确定相应等级，并颁发《信贷员等级证书》，同时发文公布。

ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行企业信用等级评定管理办法第一章总则第一条为规范企业信用等级评级授信行为，不断优化信用环境卫生，确保信贷资金安全运行，根据ⅩⅩ省农村信用社联合社和ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行（以下简称本行）相关信贷管理制度之规定，制订本办法。

第二条企业信用等级评定是指本行按照统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对企业法人客户，合伙类企业以及个人独资企业（以下统称企业）的经营状况和资信状况进行综合评价和信用等级的确定。

第三条企业信用等级评定分为：(一)内部评定。

是指本行信贷资产管理部门对已经或申请与本行建立信贷关系的企业进行信用等级评定。

（二）委托评定。

是指本行委托有资格的咨询评估机构对特定范围的企业按照本办法规定的指标和标准评定的信用等级，评定结果须经本行信贷资产管理部门认可。

第四条企业信用等级评定工作必须遵循统一指标、统一标准、按程序评定、适时调整、客观真实的原则。

第五条除国家法律法规另有规定外，本行在评定企业信用等级过程中，涉及企业的有关资料，未征得企业同意不得对外提供。

第二章评定对象条件及分类第六条基本条件（一）具备企业法人资格；（二）生产经营期二年以上；（三）生产经营正常；（四）财务制度健全。

第七条除未投产的新建企业外，本行进行信用等级评定的企业为：(一) 已与本行建立了信贷关系；（二）向本行申请建立信贷关系；（三）需要本行提供资信证明；（四）自愿申请或委托本行评估授信的企业。

第八条企业信用等级评定对象分为涉农企业、工商企业、旅游服务业企业、房地产开发企业、综合类企业等五类。

综合类企业是指跨行业综合经营的企业及农业、工业、商贸、房地产企业以外的其他企业。

第三章评定指标与等级第九条农业、工商、旅游、房地产、综合类企业信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营能力评价四大类，并设置相应的指标取值和权重（见附件）第十条企业信用等级评定实行百分制，按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级。

农村信用社县域信用评级办法（试行）第一章总则第一条为进一步提高农信社对县域经济的金融服务能力，促进区域金融生态和信用环境的根本改善，为农信社区域信贷差别政策的制定创造基础条件，结合本省实际，制定本办法。

第二条本办法所称县域信用评级是指以xx农村信用社县级行社所在县域的信用环境和可能引发违约的风险进行调查、分析、判断和预测，运用规范、统一的评价方法和标准，对县域整体信用风险大小进行度量、对未来的信用风险变化趋势进行预测、评价，对县域信用环境做出真实、客观、公正的评定，并以特定的等级表示其风险程度的一种活动，是管理与控制信用风险的基础工作。

在客户营销与准入、信贷政策制定、授信审批、信贷授权、产品定价、信贷资产风险分类、经济资本分配及绩效考核等工作中发挥重要作用。

第三条县域信用评级从定性、定量两个角度出发，在经济因素、信用因素和社会环境状况等方面设定评定指标和参数，对县域信用环境进行全面分析。

第四条在开展县域信用评级工作时，应遵循全面客观、统筹兼顾、历史考察与趋势分析相结合、定量分析与定性分析相结合的原则。

第二章管理职责第五条xx农村信用社联合社（以下简称省联社）的职责是：制定县域信用评级的制度办法；确定县域信用评级最终结果；负责县域信用评级的其他事项。

第六条各办事处（市联社）的职责是：依据省联社制度办法，结合辖内实际，对县级行社上报的资料进行审查；在县级行社县域信用评级初评结果的基础上进行调整，并提出建议评级；汇总辖内县域评级结果，上报至省联社；完成省联社交办的其他事项。

第七条县级联社、农商行、农合行（以下简称县级行社）的职责是：根据上级管理部门的相关制度和办法对所在县域开展尽职调查，收集、整理详实的基础资料和信息；确定所在县域信用评级的初评结果；向办事处、市联社报送有关信息资料和初评结果；完成办事处（市联社）交办的其他事项。

第八条县级行社负责县域信用评级工作的部门由县级行社根据当地实际情况自行确定；办事处（市联社）负责县域信用评级工作的是办事处（市联社）的业务管理部门；省联社负责县域信用评级工作的是省联社县域信用评级评审小组。

信用社（银行）农户信用评级暂行办法第一章总则第一条为建立科学、有效的农户信用评级体系，推动农村信用体系建设，更好地支持“三农”发展，根据《贷款通则》、《农村信用社信贷管理基本制度》、《农村信用社信贷业务基本操作规程》及有关规定，制定本办法。

第二条农户信用评级是指运用规范、统一的评价方法，对农户一定经营期内的偿债能力和意愿进行定量和定性分析，从而对农户信用等级做出真实、客观、公正的综合判断。

第三条农户信用评级的对象是指农村信用社各县级联社（含农村合作银行,下同）辖内，从事种植业、养殖业及其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农村居民、个体经营户等。

第四条对于申请农村信用社提供信贷服务的农户，农村信用社必须对其进行信用评级。

第二章农户信用等级划分第五条农户信用等级是反映农户偿还债务能力和意愿的相对尺度。

第六条农户信用等级分为AAA级、AA级、 A级、BB 级、B级。

AAA级农户：具有很高很可靠的收入来源，具有很强的偿债能力，信誉状况良好。

AA级农户：具有较高可靠的收入来源，偿债能力强，信誉状况良好。

A级农户：具有一定的收入来源，偿债能力及信誉状况一般。

BB 级农户：具有一定的收入来源，但资金较为紧张，偿债能力较弱，信誉状况一般，有一定风险。

B级农户：收入状况存在严重问题，偿债能力很弱，信誉状况很差，风险很大。

第三章农户信用评级指标体系第七条农户信用评级指标体系由评级内容及权重、评级指标及标准值两部分构成。

第八条农户信用等级采取百分制。

第九条农户信用评级评价内容及权重包括五个方面：（一）家庭自然情况（10分）。

这类要素主要反映农户表面的、外在的、客观的特点，包括六项指标：学历、婚姻状况、年龄、健康状况、本地居住时间和抚养人口人数。

不同年龄段相比，取得收入的能力与稳定性有所不同，其中30-45岁区间的人相对而言获得高收入的可能性最大。

婚姻状况分为已婚、未婚、离婚（或丧偶）有子女、离婚（或丧偶）无子女，还款能力随着家庭稳定性的降低而递减。

安徽省农村合作金融机构等级管理暂行办法（讨论稿）第一章总则第一条为进一步促进全省农村合作金融机构（以下简称行社）转换经营机制，加强经营管理，增强经营活力，充分调动广大员工的积极性、主动性和创造性，综合反映行社资产营运质量，推动行社提升经营管理水平和综合发展能力，促进行社健康发展，根据《安徽省农村合作金融机构财务管理实施办法（暂行）》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于安徽省农村合作金融机构各农村银行、农村信用联社。

第三条本办法所称等级管理，是指通过建立等级管理指标体系，对照相应的标准值，对各行社一个会计年度的资本充足、资产质量、盈利能力以及业务发展状况等进行的综合评判。

第四条安徽省农村信用社联合社依据本办法组织实施安徽省农村合作金融机构各行社的等级管理工作。

第五条行社等级管理工作应当遵循以下指导思想：坚持科学发展观和市场化、商业化可持续发展原则，通过等级管理，形成有效的激励和约束机制，促进全省农村合作金融机构不断加强和改善经营管理，建立健全经营管理机制，提高资产质量和经营效益，努力实现上等级、上水平，推动全系统又好又快地发展。

第六条行社等级管理工作应当遵循以下原则：（一）综合评价原则。

以全省农村合作金融机构经营管理水平为依据，确定全省统一的等级管理指标和标准，公正合理地对各行社进行综合评价。

（二）突出重点的原则。

结合安徽省农村合作金融机构实际，简化指标考核体系，重点反映经营管理水平和综合发展实力。

（三）奖惩挂钩的原则。

将各行社的等级与员工薪酬挂钩，调动各行社上等级、上水平的积极性，强化等级管理的激励和约束机制，推动全省农村合作金融机构“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”。

第六条为确保等级管理工作的客观、公正与公平，等级评定工作应当以已经内部审计部门及社会中介机构审计后的财务会计报告为基础。

第二章等级管理指标与计分方法第七条行社等级管理的指标具体包括：（一）资本充足状况指标：包括资本充足率指标。

信用社（银行）金融机构小企业信用等级评定暂行办法信用社(银行)金融机构小企业信用等级评定暂行办法第一章总则第一条为规范指导信用社(银行)金融机构(以下简称合作金融机构)有序开展小企业信用等级评定工作，科学评价企业信用状况,有效防范信贷风险,提高信贷资产质量，根据信用社(银行)联合社信贷管理有关规定，制定本办法。

第二条小企业信用等级评定是指为保证全辖合作金融机构信贷资产的安全性、流动性和效益性，按照统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对企业的经营状况和资信状况进行综合评价和信用等级确定，是各行社小企业信贷管理的日常工作和基础性工作。

第三条小企业信用等级评定工作必须遵循统一指标、统一标准、按程序评定、动态调整、客观真实的原则。

第四条除国家另有规定外，各行社在评级工作中涉及企业的有关资料，未征得企业同意不得对外提供。

第二章评定对象和分类第五条除未投产的新建企业外，各行社进行信用等级评定的企业为:(一)已与行社建立了信贷关系的企业;(二)向行社申请建立信贷关系的企业;(三)需要行社提供资信证明的企业;(四)自愿申请或委托行社评估资信的企业。

第六条各行社信用等级评定对象是指财务制度基本健全，能提供会计报表的小企业法人。

评定结果是各行社小企业客户准入退出、信贷风险审查、贷款利率定价、授权授信管理的重要依据。

对在两个或两个以上分支机构均有贷款业务往来的小企业客户，由基本账户所在分支机构或信贷业务较大的分支机构按评级办法对其进行信用评级，否则不得进行评级申报。

第三章评定指标与信用等级设置第七条小企业信用等级评定指标分为管理分析、业务合作情况、经济实力评价、偿债能力评价、经营效益评价、发展前景评价，并设置相应的指标取值和权重。

第八条小企业信用等级评定实行百分制。

按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B六个等级。

企业评级时原则上应要求提供经会计师事务所审计的无保留意见的财务报表，对未审计的报表其企业评级不得超过A级。

XX区农村信用合作联社客户经理等级管理办法（试行）第一章总则第一条、为进一步促进我区农村信用社规范化、制度化管理，完善薪酬分配制度，促进信贷队伍的建设，全面引入竞争机制，充分调动信贷队伍的工作积极性。

根据有关文件精神，结合我区实际情况，制订本办法。

第二条、本办法适用于我区农村信用社全体客户经理。

第三条、实施客户经理等级管理的原则：客观、公正、公开，统一领导，考核考评，分级管理，联社认定。

第二章等级划分及管理第四条、客户经理级别从高到低设置为一至四级。

第五条、客户经理等级由联社贷款管理委员会进行评定，日常由联社业务发展部进行管理。

第六条、客户经理等级管理一年一定，次年进行重新定级。

等级评定按上年度业绩完成情况、考试、日常考核等方面进行。

第七条、联社平定后，颁发《客户经理等级证书》，作为从事信贷工作依据。

第三章等级评定标准第八条客户经理等级主要根据四个方面的指标进行评定，即职业道德及廉政建设、知识技能、贷款管理水平、信贷实务等四个方面的指标。

指标量化后总分为120分。

一、道德、廉政建设指标（20分）是指客户经理思想品质、责任心、社会公德、职业道德的评价。

凡发现吃、拿、卡、要、及索贿行为，一律取消客户经理资格；凡受到联社行政处份（经济处罚和行政处分由联社参照其他有关办法执行）的一律取消客户经理资格。

行政处分到期后5年内不能从事客户经理岗位工作。

此项指标的评定由客户经理所在社审贷小组、社领导班子共同评议，联社业务发展部及联社风险管理部根据实际掌握情况评定，最后由联社贷款管理委员会最终认定。

（附表2）量分标准为：满分20分：主要从德能勤绩廉五个方面评议：1.民主评议6分；2.社领导班子3分；3.联社业务发展部3分；4.联社风险管理部3分；5.联社领导班子5分。

二、知识技能指标（20分）是对客户经理基本业务素质的评价,包括基本的会计核算知识、信贷操作、法律法规、相关经济知识等。

此项指标由业务发展部组织考试，再由联社领导组织业务部、风险部及所在社正副主任的考评小组考评后最终确定评定结果。