央行在现代经济体系中地位与作用

中央银行学复习重点一、中央银行制度的形成与发展中央银行：是指一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织，是统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策的最高金融机构。

1、·中央银行产生的历史背景：商品经济的快速发展、信用关系广泛存在于经济与社会体系之中、商业银行的普遍设立和发展、经济发展中出现新矛盾（银行券差异大、票据交换与清算业务需求增长，银行破产倒闭使信用体系和经济受到冲击、缺乏统一的竞争规则）·第一家中央银行——瑞士银行（1688）、现代中央银行的鼻祖——英格兰银行（1694）德意志联邦银行（1876）、法兰西银行（1894）、日本银行（1899）·中央银行产生的客观经济原因：政府融资、信用货币的发行、票据交换与清算、银行的支付保证能力与最后贷款人、对金融业的监管·中央银行产生的两条途径：信誉好实力强大的大银行发展（英格兰银行）、政府直接组建（美联储[1914]）·1920，布鲁塞尔会议建议建立中央银行，1922日内瓦会议重申推广特点：政府组建、稳定币值、严格和增强了存款准备金制度·中央银行制度变化的特点（制度规范化、经济目标统一化）：国有化、中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要工具、中央银行调节经济的手段进一步成熟、中央银行成为各国政府进行政策协调窗口的作用越来越大2、中央银行的性质：一国信用制度的枢纽、与政府存在特殊关系、在经济运行和发展中发挥特殊作用中央银行和政府的特殊关系：代表国家制定和执行各种金融法规、制定和执行货币政策、政府对中央银行有控制权、中央银行代表国家管理金融市场，国库和向政府提供融资，参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备。

中央银行的职能：发行的银行（货币发行机构）政府的银行（制定和实施货币政策、金融监管、代理国库、参加国际金融活动）银行的银行（最后贷款人、存款准备金、票据交换与清算）集中和垄断货币发行权的意义：是其最基本和最重要的标志、是统一货币发行和流通的保证、是稳定币值的基本条件、是发挥其全部职能的基础·中央银行的综合职能：1、管理职能：制定金融政策、法令集规章制度，监测金融市场的运行情况，加强对金融机构的检查监督，定期公布于金融有关的信息资料2、服务职能：政府、商业银行、非银行金融机构3、调节职能：通过制定和执行货币金融政策、运用货币政策工具、调控货币流通量和社会信用规模中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。

第二章中央银行在现代经济中的地位与作用一、填空题1．中国金融业的监督管理，目前实行的体制。

负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

同时，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别承担中国、和的监督管理。

在具体的金融监督中，中国人民银行与三个监督管理委员会还有一定的业务交叉。

2．国家对中央银行控制的加强，一是通过中央银行的________，二是通过制定或修订新的___________________。

3．中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的_________、__________与________的自主程度。

4．中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的__________。

5．中国人民银行在国务院领导下，制定和实施_________，对金融业实施_________。

二、单项选择题1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（ C ）通过并开始实施。

A．1993年5月 B．1994年5月C．1995年3月 D．1995年9月2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ D）。

A．美国联邦储备体系 B．日本银行C．英格兰银行 D．意大利银行3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（ B ）的职能。

A．发行的银行 B．银行的银行C．充当最后贷款人 D．政府的银行4．香港金融管理局不执行的职能有（ A ）。

A．发行货币 B．清算功能C．监管职能 D．政府的银行三、多项选择题1．在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（ ABCD ）。

A．保持币值稳定B．促进经济增长和就业C．提供与经济运行相适应的货币供应量D．保持货币供给结构与经济和社会发展相适应E．用货币干预外汇市场、稳定汇率2．中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（ ABCDE ）A．法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小B.中央银行的隶属关系C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小D.中央银行与财政部门的资金关系E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等3．“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的（ ACD）职能共同决定的。

李健《金融学》课后习题及详解第14章中央银行1．为什么中央银行产生于19世纪中叶而不是更早？答：中央银行是在商业银行的基础上，经过长期发展逐步形成的。

从17世纪初至19世纪末，商业银行制度在欧洲逐步形成，加上产业革命的影响，金融活动变得日益繁荣，银行业在欧洲获得了空前的发展。

而更早的时期，经济还没有发展到如此繁荣，所以中央银行在很早时期是发展不起来的。

2．请分析中央银行制度的建立与发展过程。

答：从17世纪中后期中央银行萌芽阶段开始，迄今为止的300多年历史中，中央银行制度经历了初步形成、普及与发展、完善与健全三个阶段。

（1）中央银行制度的初步形成从总体而言，中央银行制度的形成是一个渐进的历史过程。

早期的中央银行在开始时也是普通的商业银行，只是在银行业的发展过程中，有些银行经营有方，不断扩充自己的实力，逐步发展壮大而成为实力雄厚、信誉卓著的大银行。

（2）中央银行制度的普及与发展第一次世界大战前，许多国家为了应付军备竞赛的庞大开支，纷纷通过设立中央银行或强化对中央银行的控制来筹集资金。

（3）中央银行制度的完善与健全二战后，随着国家垄断资本主义的发展和国家干预主义经济思潮的兴盛，西方国家对经济的干预日益加强，货币政策成为许多国家调节宏观经济的最重要政策工具。

中央银行作为货币政策的制定者和执行者，其地位和作用也得到了进一步加强。

3．请比较不同中央银行体制的基本特点。

答：虽然目前世界各个国家和地区基本上都实行中央银行制度，但其类型与组织形式却存在差异。

归纳来看，大致有单一式、跨国式、复合式和准央行式四种。

（1）单一中央银行制单一中央银行制是指一个国家或地区建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

单一中央银行制又可分为一元式和二元式两种中央银行制度。

（2）跨国中央银行制跨国中央银行制是指由若干国家联合组建一家中央银行，并由该中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

论述中央银行的主要职能
中央银行的主要职能主要分为三个：管理国家货币、调节新发行金融机构，以及承担
金融监管职能。

一是管理国家货币，当今社会经济发达，货币发行密切关系国家的经济稳定和发展，
中央银行是发行货币的主宰者。

根据国家的宏观经济政策，通过货币市场的紧缩或释放来
把握货币供给量，更直接地支配着全国货币流通情况。

二是调节新发行金融机构。

中央银行在市场化金融体系中，是国家最重要的金融机构。

中央银行可授权和监管银行业、证券业、基金业、信托业以及其他相关业务的发展；并对
金融市场实行各种规范和把关，以保持金融体制的稳定性和正常发挥其作用。

三是承担金融监管职能。

中央银行不仅要针对金融活动的有效性、合理性和可持续性，保护投资者的合法权益，而且要处理金融危机，需要成立金融机构等相关研究机构，加强
社会的监督力度，避免金融市场的弊病，促进金融发展。

总之，中央银行是国家经济体系中最重要的一环，它负责金融机构的发行、货币流通
的把握、金融市场的管理以及金融危机处理等等，都与国家经济稳定和发展分不开。

中央银行是什么中央银行，简称央行，是指国家最高级别的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护货币稳定和金融稳定。

中央银行在市场经济中扮演着至关重要的角色，它对经济的发展和稳定起着关键作用。

央行的职责和作用央行是国家货币政策的制定者和执行者。

货币政策是指央行通过调控货币供给量和利率水平，来影响经济发展和价格稳定的经济手段。

央行需要在货币政策的制定上具有独立性和权威性。

央行的独立性是指它不受政治干预，保持独立决策权的能力，从而可以避免政治利益对货币政策的影响。

央行的权威性是指它对整个金融体系具有决策权，其影响决定了整个经济体的稳定和发展。

央行还承担着全面监管金融体系的责任。

央行需要确保金融机构符合法律规定，具有稳健的财务状况，从而保证金融体系的健康。

央行还需要监测和预警金融系统中的风险，制定相应的监管措施和应对措施，以维护金融系统的稳定。

央行还需要监管金融市场，管理货币市场，确保市场的稳定和有序。

央行还有发行货币的职责。

货币发行是央行最主要的职责之一。

央行发行货币，是为了保证货币市场平稳和货币的流通。

央行需要根据货币市场需求，灵活备份货币，以满足市场的流动性需求。

货币的发行要符合国家的法律规定和政策目标。

央行还需要维护金融稳定。

金融稳定是指金融体系的正常运行和市场的稳定。

央行需要通过货币政策、宏观审慎政策、金融监管政策等手段来维护金融稳定。

央行需要预防和化解金融危机，防范和控制金融风险，并促进金融创新和发展。

央行的组织架构和机构设置央行的组织架构分为中央银行和地方银行两个层级。

中央银行是国家最高级别的货币当局，是决策和执行货币政策的主要机构。

地方银行是地方政府的代表机构，分布在各个地区，主要负责地方货币政策的执行和监管工作。

央行机构设置由中央银行局和其下属的部门组成。

中央银行局是最高决策机构，负责制定和执行货币政策，制定金融监管政策和法规，并对金融风险和市场状况进行监督和预警。

央行局的下属部门主要包括财务部门、市场部门、研究部门、监管部门等，各个部门分工明确，相互配合，共同实现货币政策和金融稳定的目标。

浅析我国中央银行的独立性摘要：中央银行作为一国货币政策的制定者和执行者，作为整个金融运行的中心和国家最重要的宏观经济调控部门之一，其制定的政策以及银行自身的体制都对市场投资者的投资决策有着极其重要的影响。

所以中央银行独立性的问题一直是各国金融理论的热点之一。

而我国中央银行的独立性在人事任命、政策决策、财务预算管理等方面都受到很大的限制，但是在实际操作中我国中央银行的独立性还是有所加强的，这样更好的发挥了中国人民银行的职能。

关键词：中央银行独立性中国人民银行独立性一、中央银行独立性的含义及分析中央银行在现代经济体系中的地位和作用已经极为突出，它不但是全社会货币、信用的调节者，也已成为经济与社会稳定、健康发展的主要组织者和保证着。

中央银行制定的货币政策和财政政策，影响着一个国家整体宏观经济的运行，从而影响着人们的生活水平。

但是为了使中央银行的职能发挥得更加完美，其独立性是必不可少的，因为独立性的强弱会影响中央银行发挥其职能作用。

因此，对我国中央银行独立性的研究讨论，发现我国中央银行独立性目前所存在的问题有着非常重要的意义。

（一）中央银行独立性的含义中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律所赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。

而中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，所以中央银行独立性的问题实质上是中央银行与政府之间的关系问题，经过学术界多年的争论和研究，目前对中央银行与政府之间的关系或中央银行的独立性问题已逐步达成了共识，即：中央银行应对政府保持一定的独立性，但这种独立性只能是相对的。

（二）独立性双层含义的分析中央银行应对政府保持一定的独立性。

由于中央银行在金融体系和国民经济中处于特殊的地位，承担着特殊的职责，要真正发挥中央银行的作用，必须是中央银行具有一定的独立性。

首先，中央银行的业务活动必须符合金融运行的客观规律和自身业务的特点，从这一点来看，中央银行只有对政府保持一定的独立性才可以更好的实行其业务活动；其次，中央银行制定和实行货币政策，对金融业实施监督管理，调控宏观经济运行和保持金融稳定，具有较强的专业性和技术性，虽然中央银行需要按照政府的确定的目标和意图行事，但是由于其作用的对象是货币、金融机构和金融市场，调控的手段是经济手段，具有较强的技术性，而政府人员并是不很了解，所以应该给予中央银行一定的独立性；再者，中央银行与政府两者所处的地位、行为目的、利益需求及制约因素都有所不同，如果中央银行完全按照政府的指示行事而缺少独立性，那么就有可能导致不良的情况出现，如：用货币发行弥补财政赤字可能导致通货膨胀的出现，降低了货币政策的稳定性从而导致金融运行的波动。

目录序言 (4)一、中央银行在国民经济中进行宏观经济调控的重要性 (4)（一）市场经济本质特征的要求 (4)（二）市场经济货币政策的要求 (4)（三）对监控金融中介载体的要求 (4)（四）企业转换经营机制的要求 (5)二、中央银行在国民经济中的职能分析 (5)（一）运用货币政策实现稳定物价和促进经济稳定增长的目标 (5)（二）金融稳定性评估 (5)（三）加强支付体系监督 (6)（四）加强金融市场监管 (6)（五）推动金融改革 (6)（五）化解金融危机 (6)三、中央银行在国民经济中的作用分析 (7)（一）以贯彻执行稳健货币政策为主线,促进经济快速健康协调发展 7 （二）以推进金融企业改革发展为重点努力维护金融稳定 (8)（三）充分发挥中央银行在促进社会和谐发展中的帮扶作用 (9)（四）调控货币政策中的利率机制 (10)四、完善中央银行在国民经济中进行货币调控与稳定职能的对策和建议 (11)（一）实行稳健的货币政策,积极引导金融体制改革的进展 (11)（二）建立和完善预警系统风险的预警体系 (11)（三）加强支付和清算体系建设 (11)（四）完善金融信息的报告和披露制度 (11)（五）加强与各监管主体的信息交流和政策协调，建立监管信息共享制度 (11)（六）积极引导风险自查活动并加强与国际合作 (12)总结 (12)论文题目中央银行在国民经济中的职能和作用分析内容摘要金融是现代经济的核心,在国民经济的发展中担负着重要的职责。

充分认识中央银行在国民经济中的职能和作用,对于我们全面、正确地理解和执行中央确定的宏观调控政策措施,发挥金融对经济发展的支持作用,维护辖区金融稳定,促进我国经济持续快速协调健康发展,有着十分重要的意义。

本文对中央银行在国民经济中的职能和作用进行分析，首先给出了本文的序言部分；接着分析了中央银行在国民经济中进行宏观经济调控的重要性；在此基础上，分别分析了中央银行在国民经济中的职能和作用；最后给出了完善中央银行在国民经济中进行货币调控与稳定职能的对策和建议。

第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。

2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。

3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。

二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。

第二章中央银行在现代经济中的地位与作用四、判断且改错1．在现代中央银行制度中，集中存款准备金对中央银行来说是最重要的业务之一，是保证银行支付的基本条件。

（错）2．法兰西银行比德国联邦银行有更强的独立性。

（错）3．中央银行工作的重点是围绕稳定货币币值这一基本原则或目标进行的。

（对）4．由于中央银行的独立性都比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，所以各国中央银行对政府的独立性的差异不大。

（错）四、判断且改错1．中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。

（错）2．中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。

（错）3．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。

（对）4．由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。

（错）5．中央银行通过资产业务可影响货币供给量。

例如，中央银行在外汇市场上购买外汇，从而流出基础货币，进而通过货币乘数效应来扩大货币供应量。

（对）四、判断且改错⒈中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。

（错）⒉在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。

（错）⒊货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。

（错）⒋当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加。

（错）⒌中央银行的资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。

（对）四、判断且改错⒈中央银行对金融机构贷款一般都是短期的，采取的形式多为信用放款。

（错）⒉在我国，中央银行不得对政府透支，因此中国人民银行没有对政府的放款。

（错）⒊在我国，外汇储备由两个方面构成，即国家外汇库存和中国银行的外汇结存。

（错）⒋通过外币公开市场投放基础货币是我国目前主要的基础货币投放渠道之一，同时也是非常理想的基础货币投放渠道。