个人理财业务培训考试题库

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一、单选题：

1、理财规划的最终目标是要达到 ( ).

A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D财务自由

答案：D

解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中，（ ）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。

A 股票 B 保险 C 固定收益债券 D 个人信托

答案：B

3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（ ）。

Ａ 通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值

答案：A

解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具（ ）

A 股票 B基金 C活期存款 D黄金 答案：C

5、以下哪项产品不适合于长期投资（ ）

A 股票 B货币市场基金 C债券型基金 D黄金

答案：B

解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。

6、以下对于货币时间价值说法错误的是（ ）

A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

B货币使用过程中随时间推移而发生增值

C今天的1元钱大于明天的1元钱

D今天的1元钱小于明天的1元钱

答案：D

7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（ ）

A 股票型基金 B混合型基金 C债券型基金

D货币市场基金

答案：A

解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币市场基金 8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（ ）

A 股票型基金 B混合型基金 C债券型基金

D货币市场基金

答案：D

解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。

9、基金认购（申购）的起点是（ ）

A 100元 B 1000元 C 10000元

D 50000元

答案：B

10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（ ）

A 5万元 B 10万元 C 100万元

D 300万元

答案：A

11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（ ）

A 9月5日 B 9月25日 C 10月5日

D 10月25日

答案：B

解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。

12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（ ）

A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法

D一次性还本付息

答案：C

13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（ ）

A农商行根植农村，具有强势品牌效应

B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带

C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户

D客户群体大部分属于高端客户

答案：D

14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（ ）

A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等

B建设理财中心，培养专业理财队伍

C先从其他先进同业手中抢客户

D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场

答案：C 15、对于证券发行的市场，我们把它称作（ ）

A 一级市场 B 二级市场 C 场内市场 D 创业板市场

答案：A

解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。

16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（ ）

A 宏观经济分析 B 行业分析 C 公司分析 D 技术分析

答案：D

解析：对于股票分析方法分为基本面分析法和技术分析法两大类，其中基本面分析法又进一步细分为：宏观经济分析、行业分析和公司分析。

17、以下哪个金融产品的流动性最差（ ）

A 股票 B 现金 C 黄金 D基金

答案：C

解析：“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较差。现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。

18、以下哪一项是按照复利计息（ ）

A 活期存款 B 定期存款 C 国债 D分红险 答案：D

解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。

19、国内理财体系的最高级别为（ ）

A 个人理财中心 B 财富管理中心 C私人银行 D零售银行

答案：C

解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）

20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（ ）

A存贷利差逐渐缩小 B手续费业务时代来临（基金、保险）

C个人理财业务快速增长 D由“以客户为中心”转为“以产品为中心”

答案：D

解析：D项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”

21、以下哪一项不是基金定额定投的主要功能（ ）

A子女教育规划的主要工具 B现金规划的主要工具 C消费支出的辅助工具 D退休养老规划的主要工具

答案：B

解析：基金定额定投适合长期投资，可用于子女教育、养老、消费支出等规划中，而现金规划主要解决的是现金的短期流动性，不适合基金定额定投，货币市场基金是现金规划的主要工具。

22、本杰明〃富兰克林曾说过：“世界上只有两种事情是不可避免的，那就是（ ）和死亡”。

A 税收 B 投资 C保险 D理财

答案：A

23、我们的工资薪金需要交纳的是（ ）

A 企业所得税 B 个人所得税 C消费税

D营业税

答案：B

24、小李2010年9月工资为2600元，对应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（ ）个人所得税。（免征额为2000元）

A 260元 B 235元 C 60元

D 35元

答案：D

解析：小李本月工资个人所得税：（2600-2000）×10%-25=35元

25、目前，我国占基金销售市场份额最大的基金代销机构是（ ）。

A 保险公司 B 证券公司 C 商业银行

D 基金销售公司

答案：C

26、按照《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在（ ）以上。

A 80% B 70% C 60%

D 50%

答案：C

解析：《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在60%以上，债券型基金债券的投资比例在80%以上。

27、债券型基金对（ ）的投资者具有较强的吸引力。

A 偏好高风险高收益 B 追求短期收益 C 追求稳定收益

D 追求高收益

答案：C

28、金融理财发展于（ ）

A 银行业 B 保险业 C 证券业

D 信托业

答案：B

29、与股票相比，债券最突出的特点是（ ） A 流动性 B 收益性 C 风险性

D 返还性

答案：D

30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（ ）

（1） 年纪越大，风险承受能力相对越大

（2） 本人固定收入越高，风险承受能力相对越大

（3） 配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大

（4） 家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大

A （1）（2） B（2）（3）（4） C（1）（2）（3） D（1）（3）（4）

答案：B

解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。

31、资产配臵过程是将资金在（ ）之间分配。

A 单只股票 B 各种资产，例如股票、债券、房地产等

C 长期和短期投资项目 D 消费与储蓄

答案：B

32、基金定投（固定比例投资法）的最大优势是：（ ）。

A 每一次投入的金额小，这样长期以来可以购买种类多的基金。

B 每一次都购买相同份数的基金，这样便于日后计算。

C 从操作的角度，这样就把银行的存款和投资账户连接起来，便于西方投资者操作。 D 由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比。这样长期以来，平

摊了成本

答案：D

33、下列对退休规划诠释最为准确的是（ ）。

A 实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为

B 为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动

C 控制当前消费以最大可能的提高老年生活质量的规划行为

D 退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为

答案：D

34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误

的是（ ）。

A 等额本息还款法每期还款额相等，易规划；等额本金还款法每期还款额不等，不易

规划。

B 等额本息还款法本金还款初期负担轻，后期负担重，全期付款利息多。等额本金还

款法本息支付初期负担重，后期负担轻，全期付款利息少。

C 等额本息还款法适合还款能力固定者；等额本金还款法适合前期还款能力强 ，想