部分银行对逾期90天以上房贷未划入不良贷款共17页

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、（2017年真题）银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行监督机构报送自我评估报告。

A.3年B.1年C.2年D.半年【答案】 C2、（2021年真题）人民法院审理债务诉讼案件，一般应在立案之日起（）内做出判决。

A.1年B.6个月C.3个月D.2年【答案】 B3、在销售增长旺盛时期，（）从表面上看是一种短期融资需求，实际上属于长期融资需求。

A.季节性销售增长B.商业信用的减少C.对核心资产的大量投资D.债务重构【答案】 C4、下列关于抵债资产的处置的说法中，不正确的是（）。

A.除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年B.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式C.抵债资产收取后能对外出租D.银行不得擅自使用抵债资产【答案】 C5、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》（银监发〈200754号）的要求,商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类．。

A.每月B.每年C.每季度D.每半年【答案】 C6、（2017年真题）（）是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。

A.保证人保证限额B.银行可贷最大贷款额C.保证人的代偿能力D.贷款人的偿还能力【答案】 A7、（2018年真题）下列各项中，能作为呆账核销的是（）。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，却未按期偿还的银行债权B.银行未向借款人和担保人追偿的债权C.借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权D.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权【答案】 C8、下列不属于信用贷款特点的是（）。

A.信用贷款不需要保证和抵押B.信用贷款风险较大C.一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放D.期限较长【答案】 D9、根据增值税法律制度的规定，下列属于视同提供应税服务的有（）。

逾期60天以上贷款纳入“不良”随着经济发展和金融行业的不断发展，贷款业务已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。

贷款在一定程度上可以满足人们的个人消费和企业发展所需资金的需求，促进了经济的发展。

贷款业务也伴随着一些风险，其中之一就是逾期还款。

逾期还款不仅会给贷款人带来经济损失，同时也会影响整个金融市场和经济的稳定发展。

为了对逾期还款情况进行规范管理，近年来我国对逾期60天以上贷款纳入“不良”范畴的举措也愈发严格。

逾期60天以上贷款纳入“不良”是对贷款市场的一种规范管理和监管制度。

逾期还款会导致银行的资金链断裂，使得银行的资金流动性降低，影响到了金融市场的稳定。

逾期还款也会增加银行的不良资产，对银行的信贷资产质量产生负面影响。

如果银行的不良资产增加，就会导致银行的风险资产水平提高，增加了银行的风险和不确定性。

逾期60天以上贷款纳入“不良”可以对逾期还款情况进行有效管理和监管，可以及时发现和制止逾期还款的情况，保护了银行资金的安全和稳定。

逾期60天以上贷款纳入“不良”也是对贷款人的一种保护措施。

逾期还款会对贷款人的信用记录产生负面影响，影响到其未来的信用评级和借贷行为。

如果贷款人逾期还款，银行有权对其信用记录进行登记和调查，这将会影响到贷款人以后的贷款融资和信用卡消费等金融服务。

逾期60天以上贷款纳入“不良”可以对逾期还款情况进行有效管理和监管，保护了贷款人的信用记录和合法权益，规范了贷款市场行为。

在此背景下，逾期60天以上贷款纳入“不良”成为了贷款管理和监管制度的一种趋势。

逾期60天以上贷款纳入“不良”不仅对银行的资金链和不良资产进行了规范管理和监管，同时也保护了贷款人的信用记录和社会经济的稳定。

关于逾期60天以上贷款纳入“不良”的规定和措施是符合金融市场和社会经济发展的需要的。

在今后的贷款业务中，应该进一步加强对逾期还款情况的管理和监管，提高贷款市场的透明度和规范化，促进金融市场的健康发展。

2015年3月30日，人民银行、住建部、银监会联合印发了《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》(银发[2015]98号，以下简称房贷新政)。

为了解房贷新政落地情况及实施效果，人民银行营业管理部联合其他分支机构，选择22个城市开展了深入调查(其中一线城市3个、二线城市6个、三线城市7个、四线城市6个)，共回收有效银行问卷329份、房地产开发企业问卷510份、居民问卷1304份。

调查显示：各地房贷新政落实情况存在差异，非一线城市力度更大；房贷新政对稳定住房市场、提振市场信心起到了促进作用，一线城市变化更明显；个人住房贷款业务量增加，利率水平出现分化。

现将有关情况报上，供参考。

一、各地房贷新政的落实情况存在差异2014年以来，商品住房市场区域分化日益明显：一线城市及个别热点二线城市、三线城市住房市场呈回升态势，部分三线城市、四线城市下行风险持续增加。

在此背景下，各地对房贷新政落实情况存在差异：以一线城市为代表、市场回升较强劲的城市或地区执行较严格的住房信贷政策，非一线城市则多调整到位，部分去库存压力较大的城市地方政府积极采取多种非信贷手段稳定住房市场。

一是一线城市对二套房贷款最低首付比例要求高于新政规定。

调查城市中，一线城市及个别二线城市、三线城市的银行业金融机构对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房(以下简称二套房贷款)最低首付款比例，在国家统一住房信贷政策规定的基础上有所提高。

其中，深圳、广州暂时保持不低于70％的政策不变，北京调整为50％，成都市主城区五区(含高新区)和合肥调整为45％。

而绝大部分二线城市、三线及四线城市银行将二套房贷款，最低首付款比例调整为不低于40％。

二是非一线城市对放松贷款审批条件更为积极。

问卷调查结果显示，二线城市、三线城市、四线城市各有47．3％、58．5％、47．5％的银行对住房贷款的审批条件有所放松，明显高于一线城市的28．1％。

逾期60天以上贷款纳入“不良”逾期60天以上贷款纳入“不良”是指借款人在贷款到期日之后超过60天未能按时归还本金和利息，导致贷款出现逾期情况。

一旦贷款逾期超过60天，银行或金融机构将会将该贷款纳入不良贷款的范畴。

不良贷款是指借款人无力偿还本金和利息，或者无法按时支付利息的贷款。

逾期60天以上的贷款被归类为不良贷款的原因是，这意味着借款人出现了较长时间的付款延迟或无力偿还债务的情况。

逾期贷款会对银行或金融机构的经营状况和财务状况产生负面影响，这些逾期贷款需要被及时识别、分类和管理。

对于银行或金融机构来说，不良贷款是一种风险和负担。

不良贷款会降低银行的资产质量，增加损失准备金的需求，对银行的盈利能力和偿付能力造成压力。

银行需要设立一套严格的不良贷款管理制度，对逾期60天以上的贷款进行及时的催收和追讨。

银行或金融机构通常会采取以下措施来管理不良贷款：1.催收措施：一旦贷款出现逾期，银行会通过电话、短信、邮件等方式与借款人取得联系，催促其尽快偿还贷款；如果借款人长期无力偿还，银行可能会采取法律诉讼等手段来追回欠款。

2.资产处置：如果借款人无力偿还贷款，银行可以通过拍卖、转让或出租抵押物等方式变现不良贷款的抵押物或担保物，以尽量减少损失。

3.风险控制：银行需要建立完善的风险管理体系，通过对贷款人的信用调查和风险评估，及时发现和控制不良贷款的风险，避免在放贷过程中出现不良贷款。

4.减少不良贷款的发生：银行在贷款审批过程中需审查借款人的还款能力和还款意愿，避免向不具备偿还能力的借款人放贷，减少不良贷款的发生。

逾期60天以上的贷款纳入不良贷款意味着借款人无力偿还贷款，对银行和金融机构造成风险和损失。

合理的贷款管理和风险控制是预防不良贷款的重要措施，银行和金融机构应加强不良贷款的管理，及时采取措施减少不良贷款的发生。

逾期60天以上贷款纳入“不良”逾期60天以上贷款纳入“不良”的新规在金融行业引发了广泛讨论。

这一变化对借款人、金融机构和整个金融体系都将产生重大影响。

为了更好地了解这一变化所带来的影响，我们需要深入了解新规的背景和其可能产生的影响。

让我们来了解一下背景信息。

逾期60天以上贷款纳入“不良”，是指借款人在偿还贷款时逾期60天以上，此时贷款将被视为“不良贷款”。

这一规定的实施旨在强化银行风险管理，防范金融风险，提高金融机构的风险识别和风险防范能力。

根据中国银行监督管理委员会(CBIRC)发布的数据显示，目前中国银行不良贷款率仍处于较低水平，但是随着金融市场环境的变化和经济下行压力的增加，不良贷款的风险也在逐渐上升。

我们来看一下新规的可能影响。

对于借款人来说，逾期60天以上的贷款将被视为“不良”，这意味着借款人的信用记录将受到严重影响，不良贷款记录将被记录在征信系统中，这将严重影响借款人未来的信用额度和信用贷款利率。

借款人需要加强对贷款的偿还管理，提高还款意识，避免出现逾期现象。

对于金融机构来说，新规的实施将加强金融机构对风险的管理和识别能力，强化了金融监管部门对金融机构的监管力度。

逾期60天以上的贷款被纳入“不良”，将迫使金融机构更加谨慎地审查借款申请，加强对借款人的信用调查和风险管理。

这将有助于提升金融机构的整体风险防范和风险控制能力，保障金融市场的稳定和安全。

逾期60天以上贷款纳入“不良”规定的实施将推动金融机构加强与借款人的沟通和管理，帮助借款人解决贷款偿还困难，提高借款人的还款意愿和还款能力，减少不良贷款的发生。

金融机构也需要加强内部风险管理和风险控制能力，提高对不良贷款的催收能力，减少不良贷款对金融机构的不良影响。

逾期60天以上贷款纳入“不良”将对借款人、金融机构和整个金融体系产生重大影响。

借款人需要加强贷款偿还管理，提高还款意识，避免逾期现象；金融机构需要加强风险管理和风险控制能力，提高对不良贷款的识别和管理能力；整个金融体系也将受益于新规的实施，促进金融市场的稳定和安全。

中国人民银行关于清理房地产信贷业务有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于清理房地产信贷业务有关问题的通知（１９９５年８月３０日银发［１９９５］２４１号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行，中国投资银行，交通银行，中信实业银行、中国光大银行、华夏银行，招商银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、海南发展银行：为规范商业银行的房地产信贷业务，各商业银行要对各自的房地产信贷业务进行一次清查检查，现将有关要求通知如下：一、中国工商银行、中国人民建设银行、中国农业银行等政策性住房信贷业务指定银行，要严格按照银发［１９９４］３１３号文件的规定，接受委托办理有关政策性住房信贷业务。

在银发［１９９４］３１３号文件下达之前，已经接受委托办理政策性住房信贷业务的其他国有商业银行，应按期收回已发放的各项政策性住房贷款，并将相应比例的政策性住房资金存款划转有关指定银行。

其他银行和非银行金融机构，一律于今年９月底以前将有关政策性住房信贷业务移交有关指定银行。

二、各受托银行及其房地产信贷部（以下简称受托银行）办理政策性住房信贷业务，必须在今年９月底以前单独设帐进行核算，并与银行房地产信贷部自营信贷业务实行分帐管理。

三、各受托银行要严格按照银发［１９９４］３１３号文件规定办理政策性住房信贷业务，并执行有关开户和存贷款利率的规定。

其中：为住房资金管理机构开设帐户只能开设住房公积金专用帐户，并执行与职工个人住房公积金存款相同的利率和计算方法。

四、各受托银行要严格按照银发［１９９４］３１３号文件规定的贷款用途和程序，审定、发放和回收各项政策性住房贷款，并收取手续费。

逾期60天以上贷款纳入“不良”近年来，随着经济全球化的深入推进，金融市场的竞争日益激烈，各种金融产品层出不穷，贷款业务成为金融机构的一项主要业务。

随之而来的问题就是逾期贷款的增加，特别是逾期60天以上的贷款问题日益严重，给金融机构带来了较大的风险。

对逾期60天以上的贷款进行不良资产处置，对金融机构的稳健经营和金融市场的稳定发展具有十分重要的意义。

逾期60天以上的贷款是指贷款在还款期限内未还款达到60天以上的情况。

逾期贷款的出现主要是由于借款人的还款能力不足或者还款意愿不强引起的。

如果金融机构不能及时回收逾期贷款，将会导致贷款资产的质量下降，进而影响金融机构的偿债能力和盈利能力，严重的话还会威胁到金融机构的安全性和稳健性。

不良资产的处置主要包括出售、转让和清偿等方式。

对于逾期60天以上的贷款，金融机构可以通过公开拍卖、委托拍卖等方式将其出售给有资金实力的投资者，尽快收回逾期贷款本息，减少贷款资产的损失。

金融机构还可以选择将逾期贷款转让给其他金融机构，通过转让来分散风险，缓解压力。

金融机构还可以通过与借款人进行协商，采取延期还款、债务重组等方式争取逾期贷款的最大回收。

不良资产的处置需要金融机构具有较强的资产管理能力和市场风险意识。

在进行不良资产处置时，金融机构需要充分考虑市场情况和风险特征，选择合适的处置方式和时机，以最大限度地减少贷款资产的损失，维护金融机构的资产质量和盈利能力。

三、逾期60天以上贷款的防范与化解为了有效防范和化解逾期60天以上的贷款问题，金融机构需要从多个方面进行努力。

金融机构需要加强风险管理，加强对贷款申请人的审核和评估，严格控制贷款的发放标准和风险容忍度，确保贷款资产的质量。

金融机构需要建立健全的风险预警机制，及时发现逾期贷款的问题，加强对逾期贷款的监控和管理，采取相应的措施加以化解。

金融机构需要加强对借款人的信用管理，建立完善的信用评估体系，防止逾期贷款的出现。

政府和监管部门也需要加强对金融机构的监管和引导，加大对逾期60天以上贷款问题的关注和处置力度，督促金融机构切实履行防范和化解逾期贷款的责任，维护金融市场的稳定和健康发展。

关于《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》解读及相关建议作者：胡健孔宁寇妙融联合资信金融部摘要本文对银监会关于商业银行最新的贷款损失准备计提新规进行了解读，结合数据预估了对商业银行的影响，并提出了相关建议。

我们认为，新政将最先利好大型商业银行，并带动整体银行业处置不良贷款，夯实资产质量。

此外，相关配套细则仍有待完善。

一、基本情况介绍2018 年2 月28 日，银监会发《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发[2018]7 号，以下简称“7号文”），在原有《商业银行贷款损失准备管理办法》的基础上，对贷款损失准备计提事项提出修改意见，提供了差别化的贷款损失准备计提规则。

根据7 号文的相关要求，各级监管部门将会按照“同类同质”及一行一策”的原则，对于部分符合相关要求的银行降低贷款损失准备的相关要求。

1. 贷款分类的准确性7 号文设定了“逾期90 天以上贷款纳入不良贷款的比例”这一指标，将逾期90天以上贷款分类为纳入不良贷款和未纳入不良贷款部分，通过计算纳入不良贷款部分/ 逾期90 天以上贷款判断银行风险分类结果的准确性。

若逾期90 天以上贷款全部纳入不良贷款，则上述指标计算结果为100% ，即可适用最低的贷款损失准备监管要求，从而促进商业银行收紧五级分类标准，真实反映信贷资产质量（见表1 ）。

2.处置不良贷款的主动性在强化贷款分类真实性的背景下，商业银行不良贷款规模将有所抬升。

为此，7 号文设定了“处置的不良贷款与新形成不良贷款的比例”这一指标，要求根据单家银行处置的不良贷款与新形成不良贷款的比例，对积极主动利用贷款损失准备处置不良贷款的银行，适度下调贷款损失准备监管要求，从而通过强化清收存量不良贷款及完善授信政策两个方面提高信贷资产质量。

具体而言，7 号文按照处置的不良贷款与新形成不良贷款的比例，设定了拨备覆盖率和贷款拨备率的最低监管要求（见表2）。

3. 资本充足性7 号文要求按照商业银行资本充足水平的高低，对其贷款减值准备的计提设定不同的监管要求，同时按照系统性重要银行与非系统性重要银行的资本充足率设定差别的监管宽松限制，在提供贷款减值准备指标下降空间的基础上，通过对系统性重要银行设定更高标照资本充足率指标，设定了拨备覆盖率和贷款拨备率的最低监管要求（见表3）。

逾期60天以上贷款纳入“不良”
逾期60天以上贷款纳入不良，指的是借款人在偿还贷款时超过了60天的时间。

贷款逾期是指借款人未按照约定的时间偿还贷款本金和利息。

一般情况下，银行和其他金融机构会通过电话、短信、信函等方式提醒借款人还款，但是如果借款人长时间未还款，逾期的贷款就会被视为不良贷款。

贷款逾期对于银行和借款人都有很大的影响。

对于银行来说，不良贷款会增加其风险暴露，导致资产质量下降，从而可能影响到其盈利能力和经营稳定性。

对于借款人来说，不良贷款会对个人的信用记录和信用评级造成负面影响，使得以后的贷款申请和信用卡申请更加困难。

逾期还款还可能导致高额的滞纳金和罚息，进一步加重借款人的经济负担。

贷款逾期的原因有很多，包括经济困难、收入下降、意外事故、资金周转问题等。

而针对不同类型的借款人，银行和其他金融机构也会采取不同的处理措施。

对于一般的个人消费贷款，银行可能会采取电话催收、法律诉讼等手段来追回逾期贷款。

而对于房贷和车贷等较大额度的贷款，银行可能会采取查封、抵押物拍卖等手段来强制执行还款。

为了防止贷款逾期的发生，银行和金融机构通常会在贷款签约时进行风险评估和借款人的资信调查。

他们会根据借款人的还款能力、信用记录等因素来决定是否给予贷款以及贷款的额度和利率。

而对于已经发生逾期的贷款，银行也会积极与借款人进行沟通，寻找解决方案，如延期还款、减免滞纳金等。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人贷款真题精选附答案单选题（共45题）1、以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）不同。

A.审批主体B.贷款对象C.贷款条件D.资金来源【答案】 C2、等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，( )。

A.利息逐月递增.本金逐月递减B.利息逐月递减.本金逐月递减C.利息逐月递减.本金逐月递增D.利息逐月递增.本金逐月递增【答案】 C3、关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。

A.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B.贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】 D4、根据迈克尔?波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.分层营销策略B.大众营销策略C.交叉营销策略D.专业化策略【答案】 C5、下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。

A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】 B6、个人贷款的贷前调查应以（）为主。

A.委托调查B.间接调查C.实地调查D.网上调查【答案】 C7、通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是（）。

A.市场法B.比较法C.收益法D.成本法【答案】 C8、根据以下材料，回答73-76题A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】 C9、对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。

A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】 A10、率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。

A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行【答案】 C11、有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了（）。