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时代金融关于我国房地产项目投资风险管理的思考摘要：对于房地产企业而言，投资项目风险管理是一项必不可少的工作，在社会经济迅速发展的背景下，房地产企业改革日益推进、市场竞争也越来越激烈，对房地产企业有更高的要求，由于其关乎到房地产企业的稳定发展。
在新时期下，房地产企业应该做好投资项目风险管理工作，在最大限度上控制和减少项目投资风险，这样可以为房地产企业带来更多的经济效益。
基于此，本文从房地产项目投资的风险特性、造成房地产项目投资风险的主要因素、我国房地产项目投资风险管理的有效风险管理策略以及具体投资措施四个方面进行详细分析，希望可以提供一定的参考意见。
关键词：房地产项目投资 风险管理● 汝捷近年来，我国各个省份城市房价都不断上升，尤其是一二线城市较为明显。
房地产项目尽管有较高的收益，但也存在不同程度的风险。
因此，对于房地产企业来讲，为了可以防止项目投资存在大量风险，必须要结合项目的实际情况和企业的经济实力，合理制定有效策略，不断加强项目投资风险管理，只有这样才可以增加项目的投资收益，才可以更好、更快地促进房地产企业发展，进而从根本上实现我国房地产行业的可持续发展，带动我国国民经济高速发展。
一、房地产项目投资的风险特性就房地产项目投资非风险来讲，主要是指房地产投资者由于对今后某个房地产项目投资的客观条件和决策的不确定性而造成其房地产项目投资的实际收益和期望收益出现负偏差的具体程度，换言之，也就是投资者由于从事房地产项目投资而导致损失的可能性。
（一）房地产项目投资风险的基本特性就房地产项目投资风险来讲，不仅表现房地产项目投资的规律性，而且表现其本质。
正是因为这些特点，才导致房地产项目投资实际收益和期望收益之间有差距。
充分认识这些特性，既可以建立完善的风险管理体系，又可以降低风险损失，显著提高风险控制水平。
一般来说，房地产项目投资风险的基本特性主要体现在以下几点：1.普遍性和客观性。
房地产项目投资风险出现在开发新项目的各个阶段，而且任何开发项目都不可避免存在一定的投资风险，所以具有较强的普遍性［1］。
房地产投资风险分析与防范由于房地产市场机制的不完善，以及房地产投资研究中存在的种种误区，加上房地产本身是一个高投入、高回报、高风险的行业，如何较为正确地进行风险识别和评价这些风险是房地产业面临的迫切需要解决的问题。
下面由店铺为大家整理的房地产投资风险分析与评估，希望大家喜欢!房地产投资风险分析之产生原因(1)除房地产开发投资随着项目开发过程的结束在三至五年内就能回收投资外，置业投资投资回收周期长的回收期少则十年八年，多则二三十年甚至更长。
若遇上房地产市场处于萧条时期，房地产投资的回收期的长短更难预料。
要承受这么长时间的资金压力和市场风险对投资者资金实力的要求很高。
(2)房地产投资效果必须考虑到组合投资的风险与收益之间的关系。
不论是开发投资还是置业投资，大量投资使负债经营容易陷入债务危机，所需的资金常常涉及到上百万、上千万甚至数亿元人民币。
即使投资者只支付30%的资金用作首期付款或前期投资，也会使众多投资者望楼兴叹。
大量自有资本的占用，即使在市场经济出现短期的危机时，都将使投资者净资产迅速减少。
(3)房地产开发受自然条件的影响明显，其进度、质量、投资都会产生偏差。
(4)变现性差。
房地产是一种非流动性资金，一旦购买房地产或投资开发，巨额资金在较长时间内就沉淀在房地产上，由于把握房地产的质量和价值需要一定的时间，其销售过程复杂且交易成本较高，因此，很难迅速无损地将其转换为现金。
房地产的变现性差往往会使房地产投资者因无力及时偿还债务而破产。
(5)需要专业知识和相应的经验。
由于房地产开发涉及的程序和领域相当复杂，要求直接参与房地产开发投资的投资者具备一定专业知识和相应的经验，这就限制了参与房地产投资的人员数量。
置业投资者要想获得保值、增值、收益和消费四个方面的预期投资目标，同样也对其专业知识和经验有较高的要求。
(6)房地产投资风险涉及到许多政府职能部门如规划、消防、人防、设计施工、居民等各个方面。
由此可见，房地产投资风险主要体现在投资资金的安全性、预期收益的可靠性、投资项目的变现性和资产管理的复杂性四个方面房地产投资风险分析之风险评估风险研究分析是风险决策的前提和依据。
房地产评估行业风险认知与防范措施摘要：2016年12月1日起，《中华人民共和国资产评估法》（以下简称《资产评估法》）开始实施，包括房地产评估在内的所有评估机构和评估人员的法律责任将进一步扩大和加强。
按照《资产评估法》规定，如果独立、客观、公正的原则或诸如被评估人专业能力等因素的影响受到外部干扰，评价结果就会出现较大差异，有关评价机构和评价人员必须承担相应的法律责任；如果不严格遵守规定的评价程序，评价机构和评价人员也有可能因程序无效而被追究责任；同时，房地产市场波动、估价机构与估价人之间的恶性竞争也构成潜在风险。
资料显示，《资产评估法》实施以来，开始评估违反法律规定和评估者的案件数量逐渐增加。
房地产估价往往比较低，房地产估价很有价值，房地产估价机构在被控违法或违法时，基本上具有破坏性。
因此，对于房地产估价和估价当局来说，提高风险意识和加强对房地产估价风险的控制是最高优先事项。
关键词：房地产评估；风险认知；防范措施；引言房地产估价受到一系列市场因素的影响，需要不断适应市场变化。
同时，房地产估价存在一定风险，机构和估价人的估价必须承担一定的经济和法律责任。
本文简要分析了房地产估价过程中出现的风险和保护措施以及实际经验。
1房地产价格评估体系现状第一，制定了相关的房地产估价法规。
以国家颁布《城市房地产管理法》为基础，政府机关相继出台了《城市房地产中介服务管理规定》《房地产估价师注册管理办法》等各项规章制度。
地方政府相继制定了相应的房地产价格评估法规，其体系逐渐走向正轨，运行机制也基本完成。
第二，我国已建立了房地产评估人员资格体系，并制定了评估技术标准。
根据全国各地的地方政府，共有14500家合格的评级机构、3000家注册的房地产评估公司和90家家具评估机构，我们的房屋评估机构发布了房地产价格规范，从制度上规范了房地产评估，并使用统一的评估流程和技术手段来确保评估的客观、公正和理性结果。
第三，初步建立行业内的房地产评估自律标准。
浅析房地产企业经营风险分析及管理措施张骞化摘㊀要:结合以往的经济发展现状分析可知房地产行业快速发展对我国经济和城镇化发展起到重要的推动作用ꎮ但自从我国经济逐步朝着平稳方向发展ꎬ这无疑给房产企业带来较大的挑战ꎬ但同时也得到更多发展机遇ꎮ当前阶段房地产企业更关注把控经营风险的问题ꎬ在此背景下企业必须提高自身防范经营风险能力ꎬ这是开展各项工作的重点ꎮ基于此ꎬ文章结合房地产企业经营中存在的风险探讨房地产企业经营风险管理措施ꎬ以期为房产企业发展提供参考ꎮ关键词:房地产ꎻ经营风险ꎻ管理措施㊀㊀经济快速发展背景下各行业都得到一定的发展ꎬ近年来房地产行业取得明显的进步ꎮ房地产企业对经营风险问题极为重视ꎬ该行业收益高ꎬ但相应的也具有较高的风险ꎮ若房地产企业没有做好经营风险管理工作ꎬ则可能埋下较大的经营风险隐患ꎬ对国家经济发展产生较大的影响ꎬ由此可知当前阶段房地产企业必须意识到经营中存在的风险ꎬ在此基础上提出相应的风险管理措施ꎮ一㊁房产企业经营中常见的风险(一)建设阶段经营风险毋庸置疑ꎬ房产企业在具体的经营过程中或多或少都会面临一定的经营风险ꎮ前期工程安排㊁工程进行和完善配套等阶段主要受到诸多因素影响ꎬ如任务范围㊁不确定因素等ꎮ这就需要工作人员首先对施工场地进行检查ꎬ之后做出有效的设计安排ꎬ这是整个工程前期安排工作的重点内容ꎬ之后搭建基础设施并处理地面等ꎬ此步操作受到国家住房问题和税收等政策影响ꎬ这个过程中原有土地配套设施建设和地理气候条件和地理位置等问题都会导致房产企业发生经营风险ꎮ其次ꎬ建设工程的进行阶段中主要工作为土建以及安装工作ꎬ因此对房地产企业而言无论是材料价格还是工作人员工作能力都可能是其面临经营风险的主要原因ꎮ最后ꎬ房地产在完善工程阶段相关任务时工作重点为设置房产相关的基础维护措施ꎬ如运动器材等工程ꎬ若发生紧急情况ꎬ则提高了房地产企业完善配套工程经营风险ꎮ(二)租售阶段经营风险从房地产企业角度分析ꎬ租售阶段是其回收资金和盈利的重要阶段ꎬ这也是重要的阶段之一ꎬ其直接决定了付出和回报的多少ꎮ企业在此阶段面临的问题是付出成本与得到的收益是否理想的问题ꎬ但房产投资回报与预期投资目标偏差较大ꎬ需要考虑诸多因素ꎬ增加了房地产企业经营风险ꎮ二㊁强化房产企业经营风险的有效措施(一)建设阶段经营风险的管理措施针对建设阶段存在的风险管理可从以下两个方面着手:一方面ꎬ聘请综合能力较强的公司和专业监管人员对整个项目进行监督ꎮ房产建设开发是房地产企业的主要业务ꎬ其与人民人身安全有关ꎬ因此广大人民对其安全性更为关注ꎮ严格把控房产质量是推动房地产企业长足发展的关键ꎮ与此同时ꎬ这个过程中房产开发建设无论实践性和专业性都很强ꎬ因此在降低质量问题时必须聘请资质较强且专业性较强的工程监理做好项目监管工作ꎮ此外ꎬ财务人员应以资金预算为基础筹集和应用资金ꎬ确保在监理公司等部门核对后再支付相应的工程款ꎬ这是有效的预防资金断裂的问题的关键ꎮ另一方面ꎬ销售进度和销售策略等工作的决定应根据销售状况和市场行情进行ꎮ受我国房地产市场宏观政策和低迷市场的影响ꎬ各地区房地产市场情况并不乐观ꎮ虽然各地区相继取消限购限贷等政策ꎬ国家针对首套房也采取了一系列的优惠措施ꎬ但仍有不少仍然选择持续观望ꎬ这就需要房企以当地市场行情为基础提出合理的销售策略并做出正确的决策ꎮ比如可针对项目进度考虑稳健性问题ꎬ在保证规定时间内交房的基础上不赶工期ꎬ加大资金支出ꎬ提高资金占用率ꎬ确保充足的销售费用预算ꎬ加大考核销售广告费用效比问题ꎬ切实提高房地产企业经营利润ꎮ(二)租售阶段经营风险的管理措施针对租售阶段存在的经验风险可采取如下两种解决办法:一方面ꎬ提高物业公司管理水平ꎮ购房者除了考虑房租硬性方面条件之外还考虑物业管理水平ꎮ配备管理水平较高的物业公司是房地产项目是否成熟的关键ꎬ这个过程中物业管理能力同样对房地产企业竞争力的提高起到促进作用ꎬ提高人们对该房产项目的认可度ꎮ在当今不利于房地产项目租售的外部条件下优化房地产项目条件对企业而言有利于加快其实现自身租售目标ꎬ缓解其资金压力ꎬ减少财务压力ꎬ提高其内控能力和企业形象ꎬ使其立足于激烈的市场竞争中ꎬ并得到长足发展ꎮ另一方面ꎬ控制销售ꎬ降低坏账损失问题ꎮ租售对房地产企业而言是回笼资金的重要阶段ꎬ若存在拖欠租金等问题ꎬ则给企业带来较大的财务风险ꎮ基于此ꎬ房地产企业应控制销售工作ꎬ降低坏账发生率ꎬ避免出现财务恶化等问题ꎮ房产企业应对购房者首付比例和余款支付等比例进行严格控制ꎬ规定租房者押金㊁租金缴纳期限等ꎮ总之ꎬ只有合理控制管理房产租售ꎬ才能最大限度降低企业经营风险ꎮ三㊁结束语在我国经济发展中房地产行业做出了较大的贡献ꎬ近年来房地产行业得到良好的发展ꎮ但对房地产企业而言ꎬ在经营管理中必须控制经营风险ꎬ提高对相关风险的重视并加大管理力度ꎬ只有这样才能让企业得到可持续发展ꎮ文章立足于房产企业经营的风险管理问题提出相应的借鉴措施ꎬ这对房地产市场企业获得长足发展具有重要的现实意义ꎮ参考文献:[１]闵遵荣.房地产经营风险管理分析及措施[Ｊ].中外企业家ꎬ２０１７ꎬ１４(５６８):２０２.[２]蒙良.房地产企业资金风险分析以及控制措施[Ｊ].财会学习ꎬ２０１９(１７):２２３－２２４.[３]杜桂兵.房地产经营风险管理分析及策略[Ｊ].装饰装修天地ꎬ２０１７(２１):１０４.作者简介:张骞化ꎬ乌鲁木齐市房屋产权交易中心ꎮ６２。
产业论坛 Industry Forum房地产市场风险分析及应对文/杜春红 射洪市自然资源和规划局 四川射洪 629200【摘要】随着中国国民经济水平的不断提高，居民住房需求不断增加，近年来，房产行业发展也是迅速增长。
房地产行业的迅速发展过程中，使得其信贷风险也潜伏在此。
所以，为了促进房地产行业更良好的发展，做好房地产市场风险控制的管理工作就十分有必要。
文章在参考大量文献著作后，研究了房地产市场风险控制。
首先，介绍了本文章的研究背景。
其次再对房地产市场风险做简要的概述，为房地产的开发与信贷分析奠基基础，然后对房地产市场风险现状及风险成因进行分析。
最后提出了防范风险具体对策。
【关键词】房地产；信贷消费；市场风险应对经济的快速发展使得房地产成为了上世纪末我国发展最快最为重要的产业之一，进入21世纪经济发展使得居民购买力增强，房屋需求也持续上涨。
同时，房地产行业也是我国最重要的行业之一。
它的发展与整个经济息息相关。
在城市管理的背景下，房地产作为城市资源的主要组成部分，在城市管理中发挥着不可替代的作用。
在资源优化配置、利润最大化的同时，城市管理是我国城市管理设计的基础。
本文通过对经济发展现状的条件下对房地产市场风险中所存在的问题进行探讨，并提出相应措施及建议，为房地产市场健康发展提供理论意义。
1、房地产市场风险问题及其成因1.1 道德信用风险道德信用风险主要是由于借款人没有遵循合同约定，没能按时还款导致损害金融机构利益，这是房地产信贷风险中最常见的一种。
简而言之，就是不履行合同，同业违反竞争限制协议这些都是信用风险。
一是在房地产交易过程中，多数群众首选的资金支持一直是信用贷款，而信用贷款作为银行房地产贷款中的首要风险，使得各家商业银行对其也是尤为重视，而诚信的缺失，导致银行资金流失。
也出现因诚信不足导致未能偿还贷款造成损失。
恶意拖欠甚至不还贷款等。
以及抵押物引发的风险抵押物价值不实，产权不清等。
由于银行过度追求盈利，过度授信于客户，加上市场已经饱和，借款人偿还能力较弱无法偿还贷款，导致银行资金流失。
（2023年）吉林省辽源市【注册会计】公司战略与风险管理真题(含答案) 学校:________ 班级:________ 姓名:________ 考号:________一、单选题(10题)1.下列关于董事会的说法中，不正确的是( )。
A.董事会成员的行为应当建立在一个充分可靠信息的基础上，忠实诚信、勤勉尽责、根据公司和股东的最大利益履行职责B.如果董事会的决策可能对不同的股东团体产生不同影响，董事会应平等地对待所有股东C.董事会应该建立高水平的伦理道德标准D.董事会订立年度程序，以确保外聘审计师的独立性和客观性2.下列各项关于应对风险的措施中，属于风险转移的是( )。
A.甲公司是一家稀有资源开发企业。
按照国际惯例，甲公司每年向矿区所在地政府预付一定金额的塌陷补偿费B.乙公司是一家股票上市的商品零售企业。
为了筹建更多商场，扩大市场占有率，乙公司要求母公司为其金额为5亿元的中长期贷款提供担保C.丙公司是一家区域性奶制品生产企业。
为了推广高端乳酸茵饮料产品，丙公司决定按照“买一送一”的政策对乳酸菌饮料新产品和传统水果味酸奶产品进行捆绑销售D.丁公司是一家规模较小的唱片制作企业。
为了保护唱片版权，丁公司与某网络商场签订合作协议，由该网络商场每年支付固定版权费用，商场会员即可无限次下栽受到版权保护的丁公司制作的唱片音乐3.下列选项中，属于企业内部发展方式的是( )。
A.某公司减少股利分配，留下更多的资金用于企业规模扩大B.某企业通过加盟的方式吸引很多投资人C.某企业联合几家类似企业组建合资公司D.某企业收购了另外一家竞争对手4.下列各项关于我国《内控规范》对于内部控制系统要素说法正确的是（）。
A.内部环境. 风险评估. 控制活动. 信息与沟通以及内部监督B.控制环境. 保管记录. 控制活动. 信息与沟通以及监察C.控制环境. 风险评估. 控制活动. 信息与沟通以及监察D.控制环境. 风险评估. 控制结构. 信息与沟通以及监察5. 首次提出垄断优势理论的是（）。
中国房地产市场风险分析[摘要]在我国房地产市场震荡转型的过程中，部分人士和学者提出了对于我国房地产市场下行风险是否会给宏观经济带来压力的担忧。
我们通过从住房抵押贷款中追索权条款的研究，发现我国房地产市场与日本更为类似，而与次贷危机的爆发地美国有着本质区别，我国房地产风险的实际承担者是消费者本人与房地产企业，而提供住房抵押贷款的银行已经较好的隔离了大部分房价波动的风险。
在这一意义上我国房地产市场变动不会给金融体系带来过大压力，而只会产生一定的财富转移效应。
[关键词]房地产风险；住房抵押贷款；追索权条款；风险转移1前言当前，由于房地产市场调整，部分区域房价出现了一定的波动，给购房者和相关行业及政府部门都带来了较大的压力。
同时有专家指责已经购房者采取断供等手段放弃房产以逃避偿还房贷是一种没有契约精神的行为。
而在过去，也曾经有报道部分地区有因为房价下行而断供的行为，特别是经历过房地产泡沫的日本和美国，也都有类似的经历。
因此，在房价有可能下行的情况下，我们需要从我国房地产具体运行结构以及相关房贷合同条款出发，讨论我国房地产风险的主要承担者，厘清消费者、金融机构和相关行业与政府部门的担忧所在。
2我国房地产抵押贷款合同追索权分析21住房抵押贷款合同中追索权的国际经验美国和日本由于经济过热而出现的经济与金融危机中，都有着明显的房地产的身影。
因此我们分析我国的房地产市场首先要看这两个发达国家的经历。
实际上，美国和日本的房地产市场有着本质的区别。
这一区别就是看合同中是否有追索权条款（recourse-clause），这一条款决定了住房抵押贷款中哪方是受到房价下行风险的主要影响，以美国为例，其在次贷危机爆发之前，由于贷款利率极低，同时美国发达的金融业竞争非常激烈，其往往提供的是非追索权（Non-Recourse）的住房抵押贷款[1]，这一情况下，当房价下行造成房屋实际价值小于贷款余额时，美国购房人往往选择放弃抵押物进行止损，但是由于合同中存在非追索权条款，在购房人放弃抵押物的时候，相关金融机构对购房人的债权即行中止，就是说金融机构只能通过拍卖相关房产获得其之前放出的贷款的清偿，而对于不足额部分不再对购房人享受债权和追索。
防范化解房地产领域重点涉稳风险隐患调研报告当前，我市房地产领域总体平稳有序，但是我市房地产信访维稳压力仍然较大，据信访部门统计，今年1到8月份，全市房地产领域信访总量约占全市信访总量的5.21%，防范化解房地产领域重大风险隐患事关人民群众切身利益，事关我市房地产行业健康发展，事关整治大局安全稳定。
一、目前我市房地产领域存在的突出涉稳风险。
虽然我市房地产领域信访投诉总量较多，但主要都是一些小矛盾小纠纷，投诉问题在日常工作中均及时得到了化解。
目前我市房地产领域存在的突出涉稳风险主要有以下几条：（一）保交楼引发的涉稳问题。
目前暂时没有保交楼项目，近期在网络上爆出的碧桂园公司问题，我市虽然有XX 项目，但目前该项目主体已经完工，正在进行后续配套设施建设，项目监管资金账户有两千多万元，能满足后续建设要求，没有烂尾风险。
（二）拆迁安置引发的涉稳问题。
（三）物业服务方面引发的涉稳问题。
在我市有在管项目的物业服务企业27家（含2家管理工业区的物业企业）。
城区有住宅小区162个，建筑面积605.48㎡，其中有物业管理的小区86个，建筑面积454.38㎡。
乡镇有物业管理的小区23个。
全市已成立业主大会及业主委员会的住宅小区74个。
物业服务方面的信访投诉在房地产领域占比较大，主要也是集中在一些小矛盾小纠纷，第一时间均能得到化解。
今年以来主要有两起突出涉稳问题。
一是远大观湖印小区物业服务企业未严格执行政府备案价格收费引起的信访问题，经市监、住建等部门联合调查处理，目前该问题已经得到妥善解决，退还了多收取的服务费用，并对物业企业进行了罚款处理。
二是XX外墙脱落问题，前期市住建局已经督促属地社区及业主委员会对脱落位置进行了紧急排险处理，但排险后的修复问题还未得到落实，安全隐患还未得到彻底处理，存在一定的涉稳风险。
（四）商品房租金引发的涉稳问题。
XX小区底层商铺商铺业主在购房时与XX新型签订了委托经营合同，后因XX公司管理不善，已累计拖欠120多户业主房租1800多万元。
房地产虽然风险较少，但并不是毫无风险。
因自然灾害和意外事故造成房屋毁损的可能性随时都存在。
一旦这种可能性转化为现实性，那将会给房屋所有者带来经济损失甚至人员伤亡。
因此，为了尽量规避风险、减少经济损失，购买房地产保险就很有必要。
所谓房地产保险，主要是指以房屋设计。
营建。
销售。
消费和服务等环节中的房屋及其相关利益与责任为保险标的的保险。
对大多人来说，买保险主要是买房地产财产保险。
保险公司承担的房地产的风险是纯粹风险，即偶然性。
意外性和可测定性。
房地产风险一般包括如下三个方面的风险6第一，房地产财产损失，分为直接损失即房地产财产因自然风险或行为风险等作用而造成的房屋本身的损坏，引致房地产资产贬值，如洪水、火灾造成的损失，就属直接损失；间接损即房地产财产价值因其他财产的直接损失而降低以及因财产接损失而使未来营业收入减少或支出增加等。
第二，房地产任损失，发生在房屋的设计。
营建、销售。
消费和服务等环的责任损失。
如房屋所有人或使用人擅自移动，改变房屋结而影响邻居，导致他人财产损失或人身伤亡所应负有的赔偿任。
第三，房地产人身损失，主要是在房地产抵押期间，抵人在合同期内死亡，会给抵押权人带来经济损失。
可以说，地产保险就是通过对因自然灾害和意外事故造成的保险责任围内的房地产损失提供一定的经济赔偿。
在房地产保险中，保险的当事人是哪些呢？主要指房地投保人，保险人、被保险人和受益人。
房地产投保人指的是房地产保险标的有可保利遮，并与房地产保险人订立保险合同、按保险合同负有支付保硷费义务的人。
房地产保险人指的是与房地产投保人订立保险啥同，收取保险费，并承担保险合即定的赔偿责任或者给付腺险金责任的保险公司。
房地产被保险人是指其房屋等财产或人身受保险合同谍障，享有保险金请求权的人，房地产投保人勺为被保险人。
受益人巨"房地产人身保险合同中由投保人或被饵险人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人均可为受益人。
房地产保险合同的主要内容包括哪些？①保险人名称和住所。
②投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所。
③保险标的。
④保险责任和责任兔除。
⑤保险期间和保险责任开始时间。
⑥保险价值和保险金额。
⑦保险费以及支付办法。
⑧保险金赔偿或者给付办法。
⑨违约责任和异议处理。
⑩订立保险合同的日期。
房地产保险应遵循什么原则？房地产保险作为一种特殊的合同作为，为了确定合同双方(投保人、保险人)的权利和义务，所订立的保险合同应遵循一定的原则。
1、最大庄信原则。
要求合同双方必须以最大的城实态度对竺对方，被保险人尤其要遵守城信原则。
为此投保人必须透露一切重要事实，并且不对保险作虚伪陈述。
如果不透露重要事实或作虚伪陈述都将违反最大诚信原则，保险方有权解除合同或不负赔偿责任。
2．可保权益原则。
可保权益原则要求被保险人对所投保的保险标的拥有可保权益。
这项原则是财产保险特有的原则。
在房地产保险中，由于保险合同以不能事先确定事件的发生作为给予保险金（指以保险财产的价值为依据确定的，在保险灾害事故发生后，保险方承担赔偿责任的最高限额）的前提，这就有了可以利用这种特点来牟利的可能。
为了防止这种情况发生，财产保险合同的投保人必须是有保险利益的人员。
财产保险的保险利益是指保险标的对投保人有直接的利害关系。
这种利害表现为假如财产安全，投保人就能得益，反之，如果财产遭受损毁，投保人便会蒙受损失。
换句话说，可以进行投保的财产必须是投保人拥有保险权益的财产。
3．赔偿原则。
在投保人的财产发生保险责任范围内的灾害事故而遭受损失时，保险人必须按合同所规定的条件进行赔偿。
这种赔偿具有几个特点：（1）保险人对赔偿金额有一定限度。
这主要体现在三个方面：第一，以实际损失为限，即保险人对被保险人损失的赔偿应以实际损失为限，被保险人不能得到超过其实际损失的赔偿。
第二，以保险金额为限，即保险赔偿金额只能低于。
等于保险金额，不能高于保险金额。
第三，以可保利益为限。
例如在财产抵押贷款保险中，受押财产方在受押财产发生保险责任范围的损失时，只能得到相当子其借出款项的赔偿金。
（2）保险人对赔偿方式可以选择。
保险人的赔偿意图是使被保险人在遭受损失后，经过补偿恢复到他在发生损失前的经济状态，保险人可以选择货币支付，或修复原状，或以换置的方法来补偿被保险人的损失。
（3）被保险人不能通过赔偿得到额外的利益。
财产保险的赔偿原则是对损失进行补偿，而不能使被保险人通过补偿获得更多的好处。
对此，各国的法律都有所规定。
这些规定包括两个方面：第一是权益转让的规定。
如果保险事故是第三方责任所引起的，第三方就负有赔偿的责任。
被保险人从第三方获得了补偿，则不能再向保险人提出索赔要求。
被保险人如从保险人处获得了赔偿，那么他要将其原应享有的向第三方索赔的权益转让给保险人。
即被保险人不能因一笔财产遭受了损失而获得双份的补偿。
关于权益转让，除了上述规定之外，还有下面的含义：被保险人从任何方面得到的赔偿和收益都得转让，但慈善性赠款除外。
保险人获得权益转让，一般是在给付了赔偿之后，但也有在保险单上注明不论在赔付之前或赔付之后都可应用权益转让的规定。
保险人在权益转让中仅享有保险人可以享有的权益，不能超过保险人赔付的金额。
保险人亨有权益而追偿的金额，若小于或等于赔付金额，全归保险人；若大于赔付金额，则超出部分还给被保险人。
第二是关于重复保险的规定。
虽然一个被保险人可以以其财产就同一危险投保多张保险单，若保险事故发生，他从多个保险人那里获得的赔偿总值则不能超过其财产本身的价值。
4，近因原则。
一起事故发生，造成财产损失的原因往往不止一个，有时事故原因错综复杂。
但这些原因中必有一个是造成损失的直接原因，即近因。
只有承保的风险是损失发生的近因时，保险人才会对损失进行赔偿；若不是近因，保险人不负责赔偿责任。
如何选择房地产保险的种类？]房地产的风险主要来自于财产。
责任，人身等方面，因此房地产保险的种类主要包括这些方面的内容，在我国，房地产保险品种较多，在这里，主要介绍一般投资大众或工薪阶层关心的与住房有关的保险。
①房地产财产保险。
它属于财产保险的一种。
投保人可以是团体、法人、自然人等，与居民有关的主要是商品住宅保险和自购公有住房保险。
商品住宅保险是为购买商魄住宅的人提供的使其在所购住宅遇到意外损失时能及时得到经济补偿的险种。
自购公房保险，是对居民因房改从而购买原租住的公房的险种。
两种保险的责任相同，因自然灾害而造贼的保险财产损毁以及为防止灾害蔓延或因抢救，保护等必要措施而造成的保险财产的损失。
所保的财产只能是房屋及其附属设备和室内装修材料等财产。
保险期一般为一年，可续保。
保险费由双方按规定约定。
②房地产责任保险，在这里主要强调房屋所有人。
出租人和承租人的责任保险，一般称为房地产公众责任保险。
它主要承保在房屋使用过程中产生的赔偿责任。
③房地产人身保险，主要是指房屋被保险人遭受因房屋造成的意外伤害而死亡或永久致残，由保险人支付保险金额的险种。
④贷款抵押房屋保险，它属于房地产融资保险的一种，是为了保障贷款资金安全而由借款人作相关投保的一种房地产保险。
所谓贷款抵押房屋保险，就是申请抵押房屋贷款的人应贷款银行的要求，用以保证贷款资金安全而把抵押房屋投保的险种。
房屋抵押贷款的保险内容：第一，保险对象即办理房屋抵押贷款的房屋所有人；第二，保险财产主要是抵押贷款所购买的房屋；其它因装修。
购置而附属于房屋的有关财产不属投保范围；第三，保险期限，与贷款期限一致。
在抵押期间，如果借款人中断保险，贷款银行有权代保，一切费用由借款人负担；第四，保险金额及保险费、以所购房屋价格定额确定保险金额，保险费每年计收一次；第五，被保险人义务；第六，损失赔偿。
什么是房屋利益保险、责任保险、综合保险？房屋利益保险？是依附于房屋财产保险基础上的扩大责任的保险，是一种附加险。
责任保险是以民事损害赔偿责任为保险标的保险。
它可分为公众责任保险、职业责任保险两种类型。
关才主要承保被保险人在因定场所或地点进行生产经营活动或从事其它活动时，由于意外事件致使第三者人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
后者则承保各种专业人员因工作上的疏忽或过失造成契约对方或他人的人身伤害和财产损失的经济赔偿责任。
综合保险是将财产和责任组合在一张保险单上承保的保险。
这是60年代西方国家推出的一种新业务。
主要有家庭综合保险和特别多种危险保险两类。
房地产保险市场中存在的问题房地产保险市场在实际操作过程中普遍存在着以下问题，阻碍了住房抵押贷款保险的健康发展。
1、险种匮乏，保障范围不够大一般而言，根据贷款买房过程中存在的不同风险因素，个人贷款购房业务至少需要三类风险保障：一是抵押住房的财产保险，主要保障房产遭受意外事故和自然灾害毁损的风险;二是贷款者的定期信用人寿保险，主要是在还贷期内贷款人因疾病或意外伤害而丧失工作能力或死亡的情况下，保证银行能安全收回贷款，贷款者的家人能继续居住;三是抵押贷款购房履约保证保险，主要是在当被担保人因为死亡、失业等约定原因无力还贷时，保险公司代其向银行清偿余债，同时行使追偿权，从抵押物中得到补偿或向投保人追回赔款。
以上三类险种特点各异，各保其险，共同组成一个完整的风险保障体系，作为一个成熟的住房保险市场可以说缺一不可。
然而目前国内住房按揭保险市场上却只有抵押房屋财产保险一个险种，缺乏其它两类险种，因此保障范围不够大。
2、保费昂贵，设计不合理主要表现在：一、保险金额过度，即不是以抵押房屋建筑价格或是消费者贷款金额的多少来确定投保金额标准;二、保险期限过度，即要求住房财产保险的期限与贷款期限相同;三、保险费率过度，即住房按揭保险在出险率极低的情况下却一直维持着较高的费率水平。
3、受益人不合理由消费者缴纳保费的保险受益人必须填银行为受益人，否则不予贷款。
根据个人住房按揭保险的条款，一旦发生保险赔偿，银行将是第一受益人，而贷款买房者是第二受益人。
也就是说，购买保险者居然不是保险的最大受益者。
如果在贷款初期房屋发生事故，保险公司的赔款将首先赔付给银行，而投保人却只能作为第二受益人享受剩余的保险权益。
另外，银行凭借其垄断地位对老百姓实行了“毫无弹性的强制保险”，并制订了高昂的保险费率，而自己只承担“接近于零的理赔风险”，显然是不合理的。
4、银行和保险公司相关环节运作不规范按照保险法规定，固定资产是不能重复投保的。
对于房产实际交付使用之前这一段时间的保费，人民银行明文规定应予退款。
但普通投保人不可能人人都熟知保险条款，银行和保险公司存在着该退不退的问题。
5、保费缴纳方式不合理在保费交纳上，目前普遍实行一次性趸缴的“一刀切”方式。
申贷人本应可以选择一次性趸付或逐年缴纳保费，但办理贷款保险费时，却要申贷人一次性趸付，剥夺了消费者逐年交费的选择权。
