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银行柜面业务使用手册1. 介绍本手册旨在向银行柜面工作人员提供关于银行柜面业务的使用指南。
通过本手册，柜面工作人员可以更好地理解和处理各种常见的柜面业务，提供高效、准确和优质的服务。
2. 开户业务2.1 个人账户开户2.1.1 材料准备1.有效身份证明（身份证、护照等）。
2.个人实名认证材料（手机号码、银行卡等）。
3.开户申请表。
2.1.2 开户流程1.确认客户身份和资质。
2.根据客户需求选择相应产品。
3.填写开户申请表，核对客户信息。
4.提交申请表和相关材料。
5.验证客户信息。
6.完成开户手续。
2.2 企业账户开户2.2.1 材料准备1.企业法人身份证明。
2.公司注册证明。
3.营业执照。
4.企业章程。
2.2.2 开户流程1.确认企业身份和资质。
2.根据企业需求选择相应产品。
3.填写开户申请表，核对企业信息。
4.提交申请表和相关材料。
5.验证企业信息。
6.完成开户手续。
3. 存款业务3.1 活期存款3.1.1 存款方式1.存入现金。
2.存入支票。
3.1.2 存款流程1.确认客户身份和账户信息。
2.选择存款方式。
3.核对存款金额。
4.接收现金或支票。
5.办理存款手续。
3.2 定期存款3.2.1 存款方式1.一次性存款。
2.分期存款。
3.2.2 存款流程1.确认客户身份和账户信息。
2.选择存款方式。
3.选择存款期限。
4.核对存款金额。
5.接收现金或支票。
6.办理存款手续。
4. 取款业务4.1 柜台取款4.1.1 取款方式1.现金取款。
2.支票取款。
4.1.2 取款流程1.确认客户身份和账户信息。
2.选择取款方式。
3.填写取款申请单。
4.核对取款金额。
5.办理取款手续。
4.2 ATM取款4.2.1 取款方式1.插卡取款。
2.无卡取款。
4.2.2 取款流程1.插入借记卡。
2.输入密码。
3.选择取款金额。
4.完成取款操作。
5. 转账业务5.1 同行转账5.1.1 转账方式1.现金转账。
2.银行转账。
5.1.2 转账流程1.确认客户身份和账户信息。
银行柜台服务流程
1. 服务评估
在客户到达银行柜台前，工作人员应对客户进行初步的服务评估。
这包括确认客户的身份和需求，并提供相应建议或引导。
2. 取号排队
客户到达银行柜台后，需要取号排队。
银行应设置有效的取号系统，确保客户的顺序和公平性。
3. 咨询与指导
一旦轮到客户，银行工作人员应提供咨询和指导。
他们应了解各种银行产品和服务，并能根据客户需求提供相应的信息和建议。
4. 业务办理
根据客户需求，银行工作人员将协助办理各种业务，如存款、取款、转账等。
他们应确保按照银行的规定和程序，正确处理客户的业务请求。
5. 问题解答与投诉处理
如果客户有任何问题或投诉，银行柜台工作人员应尽力解答并提供合理的解决方案。
他们应始终保持耐心和友好，确保客户满意度。
6. 客户服务结束
一旦客户的业务办理完成或问题得到妥善解决，银行工作人员应礼貌地告知客户可以离开。
他们还可以提供其他服务或建议，以满足客户的需求。
7. 记录与报告
银行柜台工作人员应及时记录客户的业务办理情况和投诉内容，并向相关部门提交报告。
这有助于银行改进服务质量和解决潜在问题。
以上是银行柜台服务流程的主要步骤。
银行应确保工作人员熟
悉这些流程，并通过培训和监督提高他们的专业素质和服务水平。
第二部分人民币对公柜面业务第一章账户管理第一节基本规定一、开立银行存款账户时，存款人和银行应当遵循平等、自愿和诚实信用的原则。
二、存款人应以实名开立银行结算账户，并对其出具的开户申请资料实质内容的真实性负责，法律、行政法规另有规定的除外。
银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。
三、银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
四、存款人申请开立单位存款账户时，应出具相应的批文或证明，法人、其它组织的授权书、被授权人的身份证件，以及组织机构代码证书等。
非独立的附属机构应提供其隶属单位的组织机构代码证书（军队、武警单位及党团工会组织等根据法律、法规规定无组织机构代码证书的除外）。
五、银行为存款人开立或撤销账户时，必须向中国人民银行申报（储蓄存款账户除外）；存款人开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位开立专用存款账户和合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称“QFII专用存款账户”）实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户许可证。
但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。
六、存款人对已开立的银行结算账户，其使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。
开户银行对存款人的账户使用情况应按规定进行监督管理。
七、存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
八、存款人在申请开立单位银行结算账户时，其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称应保持一致，但下列情形除外：（一）因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。
（二）预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致。
银行柜面业务操作流程第一章：柜面业务概述 (4)1.1 柜面业务范围 (4)1.1.1 账户管理 (4)1.1.2 存款业务 (5)1.1.3 取款业务 (5)1.1.4 贷款业务 (5)1.1.5 结算业务 (5)1.1.6 代理业务 (5)1.1.7 资产管理业务 (5)1.1.8 信用卡业务 (5)1.2 柜面业务规范 (5)1.2.1 客户服务规范 (5)1.2.2 业务操作规范 (5)1.2.3 信息安全规范 (5)1.2.4 风险防范规范 (5)1.2.5 内部管理规范 (5)1.2.6 监管合规规范 (6)1.2.7 持续改进规范 (6)第二章：客户接待与识别 (6)2.1 客户接待礼仪 (6)2.1.1 仪容仪表 (6)2.1.2 语言礼貌 (6)2.1.3 态度诚恳 (6)2.1.4 行为规范 (6)2.2 客户身份识别 (6)2.2.1 识别证件 (6)2.2.2 核对身份信息 (6)2.2.3 风险防范 (6)2.3 客户资料收集 (7)2.3.1 资料完整性 (7)2.3.2 资料审核 (7)2.3.3 资料归档 (7)2.3.4 资料更新 (7)第三章：账户管理 (7)3.1 账户开立 (7)3.1.1 客户资料审核 (7)3.1.2 账户类型选择 (7)3.1.3 账户信息录入 (7)3.1.4 账户开立确认 (7)3.1.5 账户资料归档 (7)3.2 账户变更 (8)3.2.2 账户信息修改 (8)3.2.3 变更确认 (8)3.2.4 变更资料归档 (8)3.3 账户撤销与销户 (8)3.3.1 客户资料审核 (8)3.3.2 账户余额确认 (8)3.3.3 账户撤销或销户操作 (8)3.3.4 账户资料归档 (8)3.3.5 账户撤销或销户确认 (8)第四章：存款业务 (8)4.1 现金存款 (8)4.1.1 客户提交现金存款申请 (9)4.1.2 柜员审核客户资料 (9)4.1.3 柜员清点现金 (9)4.1.4 柜员录入交易信息 (9)4.1.5 柜员打印存款凭证 (9)4.1.6 完成交易 (9)4.2 转账存款 (9)4.2.1 客户提交转账存款申请 (9)4.2.2 柜员审核客户资料 (9)4.2.3 柜员录入转账信息 (9)4.2.4 柜员确认转账信息 (9)4.2.5 柜员办理转账业务 (9)4.2.6 柜员打印转账凭证 (9)4.2.7 完成交易 (9)4.3 定期存款 (10)4.3.1 客户提交定期存款申请 (10)4.3.2 柜员审核客户资料 (10)4.3.3 柜员录入定期存款信息 (10)4.3.4 柜员确认定期存款信息 (10)4.3.5 柜员办理定期存款业务 (10)4.3.6 柜员打印定期存款凭证 (10)4.3.7 完成交易 (10)第五章：取款业务 (10)5.1 现金取款 (10)5.1.1 客户提交取款申请 (10)5.1.2 柜员审核资料 (10)5.1.3 系统查询账户信息 (10)5.1.4 办理取款业务 (10)5.1.5 核对现金 (10)5.1.6 交付现金及凭证 (11)5.2 转账取款 (11)5.2.1 客户提交转账取款申请 (11)5.2.3 系统查询账户信息 (11)5.2.4 办理转账业务 (11)5.2.5 通知客户 (11)5.3 自动柜员机取款 (11)5.3.1 客户插入银行卡 (11)5.3.2 选择取款业务 (11)5.3.3 系统验证身份 (11)5.3.4 取款机发放现金 (11)5.3.5 客户取款 (11)5.3.6 交易完成 (11)第六章：转账业务 (12)6.1 本行转账 (12)6.1.1 转账申请 (12)6.1.2 转账操作 (12)6.1.3 转账确认 (12)6.2 跨行转账 (12)6.2.1 转账申请 (12)6.2.2 转账操作 (12)6.2.3 转账确认 (12)6.3 汇款业务 (13)6.3.1 汇款申请 (13)6.3.2 汇款操作 (13)6.3.3 汇款确认 (13)第七章：支付结算业务 (13)7.1 支票支付 (13)7.1.1 支票审核 (13)7.1.2 支票支付 (13)7.1.3 支票挂失 (13)7.2 汇票支付 (14)7.2.1 汇票审核 (14)7.2.2 汇票支付 (14)7.2.3 汇票退票 (14)7.3 信用卡支付 (14)7.3.1 信用卡审核 (14)7.3.2 信用卡支付 (14)7.3.3 信用卡退款 (14)第八章：信贷业务 (14)8.1 贷款业务 (15)8.1.1 贷款申请 (15)8.1.2 贷款发放 (15)8.1.3 贷款回收 (15)8.2 信用卡业务 (15)8.2.1 信用卡申请 (15)8.2.3 信用卡还款 (16)8.3 贷款还款 (16)8.3.1 还款方式 (16)8.3.2 还款操作 (16)8.3.3 贷款逾期处理 (16)第九章：柜面风险管理 (16)9.1 风险识别 (16)9.1.1 定义与目标 (16)9.1.2 风险识别方法 (17)9.1.3 风险识别流程 (17)9.2 风险评估 (17)9.2.1 定义与目标 (17)9.2.2 风险评估方法 (17)9.2.3 风险评估流程 (17)9.3 风险控制 (17)9.3.1 定义与目标 (18)9.3.2 风险控制措施 (18)9.3.3 风险控制流程 (18)第十章：柜面业务系统操作 (18)10.1 系统登录与退出 (18)10.1.1 系统登录 (18)10.1.2 系统退出 (18)10.2 业务操作界面 (18)10.2.1 界面布局 (18)10.2.2 界面操作 (19)10.3 系统异常处理 (19)10.3.1 系统故障 (19)10.3.2 系统错误 (19)10.3.3 信息安全 (19)第一章：柜面业务概述1.1 柜面业务范围柜面业务是指银行在柜面为客户提供各类金融服务的业务活动。
银行对公业务流程一、客户开户2.银行核查客户身份信息，并对申请表进行审查。
3.开户成功后，银行为客户提供开户许可证。
二、存款业务1.客户填写存款申请单，并提供现金或支票等存款资金。
2.银行收取存款申请单及资金，并进行核算。
3.银行核对客户资金，并将存款资金存入客户账户。
4.银行为客户提供存款凭证。
三、贷款业务1.客户填写贷款申请表，并提供贷款资料。
2.银行对贷款申请进行审查和评估。
3.银行与客户签订贷款合同，并向客户发放贷款。
4.客户按合同约定的方式和期限归还贷款。
四、结算业务1.客户填写结算申请表，包括付款方、收款方、金额等信息。
2.银行确认双方账户信息，并进行资金调拨。
3.银行将资金从付款方账户划转至收款方账户。
4.银行提供结算凭证和对账单。
五、票据业务1.客户填写票据业务申请表，并提供票据和相关资料。
2.银行核实票据真伪，并进行背书和承兑等操作。
3.银行将票据面额划入客户账户，并提供交易凭证。
六、代理业务1.客户委托银行办理代理业务，并提供相关授权文件。
2.银行根据客户授权，办理代理业务，如代领款项、代缴费用等。
3.银行提供相关代理业务的凭证和报告。
七、风险管理1.银行对公业务的风险管理是一个重要环节，包括信用风险、市场风险、操作风险等的监控和管理。
2.银行通过制定风险控制措施、贷款审查程序、内部控制制度等方式，确保对公业务的风险在可控范围内。
以上是对公业务的一般流程，不同银行可能在具体操作上有所不同。
此外，随着科技的发展，银行对公业务也在不断创新，以提高效率和便捷性，例如通过网上银行、手机银行等途径来办理对公业务。
对公业务流程第一篇：对公业务流程对公结算账户开户：1、开户资料：企业法人营业执照正本（应年检）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、法定代表人或单位负责人的身份证件。
代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。
如客户自行提供复印件，应要求客户在复印件上加盖公章。
2、客户填单：开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联。
再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。
3、客户由于特殊原因无法在银行现场提供相关开户资料，需客户经理双人上门核对原件。
复印件上注明“与原件核对一致，仅供光大银行开户使用”字样，加盖单位公章。
并由上门人员双人签字确认。
填写“开户真实性证实书”并由支行第一负责人签字确认。
完成上门核实手续后。
由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。
单位定期存款开户业务：1、开户资料：企业法人营业执照正副本（或其他相关证明文件）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、基本户开户许可证。
2、客户填单：开立单位定期帐户申请书一式两份、印鉴卡一式四联注：已在我行开立定期帐户，留有一号通的客户无须提供开户资料。
我行办理外币单位通知存款业务时，需由客户经理部门与存款单位签署《中国光大银行外币单位通知存款合同》，约定通知存款种类，起存金额和最低帐户余额、支取次数等。
通知存款需一次存入，起存金额50万元，最低支取金额10万元。
通知存款开立业务：1、办理人须持有效身份证件。
办理时填写《通知存款支取通知书》，由单位财务和负责人签字并加盖预留印鉴。
2、最低支取金额为10万元，留存部分需高于50万元。
外币一天通知最低金额等值300万美元，七天通知存款等值15万美元，最低支取金额5万美元。
机构客户现金管理类理财：1、如客户有定期一号通，则直接到柜台办理。
2、客户无定期一号通，需要审核是否为法人亲自办理。
银行对公业务的操作指南与要点随着经济的发展和商业活动的增多，银行对公业务成为了银行业务中的重要组成部分。
对公业务是指银行与企事业单位之间的资金往来和金融服务，涉及到企业的存款、贷款、支付结算、票据承兑与贴现等。
一、企业开户企业开户是进行对公业务的第一步，也是银行与企业建立合作关系的起点。
企业开户需要提供以下材料：法人代表身份证明、企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表授权委托书等。
在开户过程中，银行会对企业进行风险评估，以确保资金安全。
二、企业存款企业存款是对公业务的重要组成部分。
企业可以选择活期存款、定期存款或其他存款产品，根据自身的资金需求和风险偏好进行选择。
在存款时，企业需要填写存款凭证并提供存款金额、存款时间等信息。
银行会根据存款金额和存款期限给予相应的利率。
三、企业贷款企业贷款是对公业务中的重要环节，可以帮助企业获得资金支持。
企业贷款可以分为短期贷款、中长期贷款和授信贷款等。
在贷款申请时，企业需要提供贷款用途、还款来源、贷款担保等相关信息。
银行会根据企业的信用状况、还款能力等因素进行审核，并制定相应的贷款方案。
四、支付结算支付结算是对公业务中的核心内容，涉及到企业的资金流动和交易安全。
企业可以通过电子银行、POS机、支票等方式进行支付结算。
在支付结算过程中，企业需要提供收款方的账户信息、支付金额、支付时间等。
银行会对支付结算进行实时监控，确保资金安全和交易顺利进行。
五、票据承兑与贴现票据承兑与贴现是对公业务中的常见操作，可以帮助企业解决短期资金周转问题。
企业可以将持有的商业汇票、银行承兑汇票等票据委托给银行进行承兑或贴现。
在办理票据承兑与贴现时，企业需要提供相应的票据材料，并根据票据金额和期限支付一定的手续费。
六、其他对公业务除了上述主要对公业务，银行还提供其他多种多样的对公服务。
例如，企业可以办理电子银行业务，进行网上支付、资金查询等操作；还可以办理外汇业务，进行外汇兑换和跨境支付等；此外，银行还提供企业理财、融资租赁、保险等金融服务，满足企业多样化的需求。
全面梳理柜面业务流程柜面业务是银行运营中的重要环节之一，它涉及到银行与客户之间的各种日常交易和服务。
本文将全面梳理柜面业务的流程，以便读者能够更好地了解该领域的工作流程和相关操作。
一、客户接待与咨询1. 客户进入银行大厅后，首先由柜员进行接待，询问并了解客户需求。
2. 根据客户需求，柜员提供相关产品和服务的咨询，如存款、取款、转账、贷款等。
3. 根据客户的需求和情况，柜员为客户推荐适合的产品和服务，并解答客户疑问。
二、开户业务1. 客户如需开设银行账户，柜员根据客户身份证明文件进行核对，并填写开户申请表。
2. 根据客户需求和银行规定，柜员为客户开设相应的账户，如活期存款账户、定期存款账户等。
3. 柜员向客户提供相关的账户资料和银行卡，并告知客户账户的操作方式和注意事项。
三、存款与取款业务1. 客户办理存款业务时，柜员核对客户身份，并填写存款凭证。
2. 客户将现金或支票交给柜员，柜员按照金额进行点验，并记录在存款凭证上。
3. 柜员将存款金额存入客户账户，并提供存款凭证和存折给客户。
4. 客户办理取款业务时，柜员核对客户身份，并填写取款凭证。
5. 柜员根据客户填写的取款凭证，核对账户余额，并将取款金额给予客户。
四、转账业务1. 客户办理转账业务时，柜员核对客户身份，并填写转账申请表。
2. 根据客户填写的转账信息，柜员进行验证并确认转账金额和收款账户。
3. 柜员将转账金额从客户账户扣除，并将款项转至收款人账户。
4. 柜员向客户提供转账凭证，并告知客户转账结果。
五、贷款业务1. 客户需办理贷款业务时，柜员核对客户身份，并填写贷款申请表。
2. 根据客户填写的贷款申请表，柜员进行初步审核，并将申请表交由专业人员进一步审批。
3. 若贷款申请获批，柜员将相关贷款合同交给客户签订，并告知客户贷款的还款方式和期限。
六、其他业务1. 柜员还可为客户提供其他各类服务，如账户查询、账单打印、密码重置等。
2. 柜员需及时向客户提供准确的信息，并解答客户的疑问和需求。
