存货质押操作流程

存货质押融资业务开展讨论稿一、背景1.1 市场需求在实际操作中，经常碰见由于企业能够提供的不动产抵押和保证担保有限，使企业面临着融资难的问题。

针对这样的情况，我司顺应市场需求，提出存货质押融资的操作思路供讨论。

1.2 准入客户●在工商管理部门核准登记的企业（或个体工商户），有固定的经营场所，主营业务突出，主要管理人员具备较丰富的行业专业知识和从业经验。

●有良好的销售状况，有稳定的购销渠道，企业和产品有一定的品牌知名度，有稳定的生产供应能力和售后服务能力。

●商业信用及银行信用良好，无不良商业信用记录，与其它单位或个人无重大诉讼或纠纷，银行授信无逾期或欠息，无逃废债记录。

●财务状况良好，资产负债率等财务指标不超过当地同行业平均水平。

●有真实的贸易背景，有具体的实际贸易行为相对应，资金需求应为主营业务所需的短期流动资金需求。

●质押货物必须合法性、易于变现、便于计量、性质稳定、易于仓储、价格稳定，如煤、油品、钢材等商品。

●其他符合我司客户标准的条件。

二、基本要求2.1 借款或担保额度额度控制在质押物价值的60%之内，最高不超过70%（价格核定按照出厂价或者最近6个月市场平均价格中较低者）；2.2 借款或担保期限借款期限一般不超过2个月，最长不超过3月；若是担保贷款，则不超过一年；2.3 利率参照我司短期拆借利率及担保费率。

2.4 场所及监管监管有两种方式，第一种是质物存放于第三方监管公司指定场所，由监管公司24小时派人看管；第二种是存放我司指定场所，由我司客户经理及借款人一同监管。

（注意：考虑到若质物被盗窃、火灾等毁灭损失，最好由第三方监管公司监管，若货物毁灭损失，则由监管公司承担风险。

第二种监管方式，风险则由我司承担）。

2.5 监管费用原则上由借款人承担，但我司可适当支付部分费用。

三、操作流程按照原有的借款及担保业务操作流程办理。

四、风险点分析●客户和监管企业的资信风险。

主要包括客户偿债意愿、偿债能力等信用风险，以及监管企业监控措施不完善、不按协议操作、道德风险和不法客户欺诈风险。

仓单质押流程仓单质押是指借款人将自己名下的仓单权益转让给质押人，以获取相应的资金或信用担保的一种交易行为。

仓单质押流程通常包括以下几个步骤：1. 选择质押物品，借款人首先需要选择符合质押要求的仓单物品，通常包括农产品、矿产品、化工产品等。

在选择质押物品时，借款人需要注意该物品的市场价值、质量、数量等因素，以确保其具有一定的抵押价值。

2. 协商质押条件，借款人与质押人进行协商，确定质押物品的质押条件，包括质押期限、质押利率、质押额度等。

双方需在协商过程中明确各自的权利和义务，确保质押交易的合法性和有效性。

3. 办理质押手续，借款人需要向质押人提供相关的质押手续，包括质押物品的权属证明、质押协议、质押登记等文件。

质押人在确认相关手续齐全后，办理相应的质押登记手续，确立借款人对质押物品的抵押权。

4. 发放贷款或信用担保，在完成质押手续后，质押人根据协商的质押条件向借款人发放相应的贷款或提供信用担保。

借款人可以根据自己的资金需求选择一次性提取贷款或者开立信用证等方式。

5. 履行质押合同，借款人在质押期限内按照合同约定履行还款义务，包括按时支付贷款本金和利息、保证质押物品的完好等。

质押人有权在借款人违约时依法行使相应的抵押权，以实现债权的清偿。

6. 解除质押手续，借款人在履行完质押合同后，可向质押人申请解除质押手续，取回质押物品的所有权。

质押人在确认借款人已履行完相关义务后，办理相应的质押解除手续，结束质押交易。

以上就是仓单质押流程的基本步骤，借款人在进行仓单质押时需要仔细了解相关法律法规和市场行情，选择合适的质押物品和质押人，确保质押交易的顺利进行。

同时，质押人也需审慎评估借款人的信用状况和质押物品的价值，做好风险防范措施，确保质押交易的安全性和有效性。

希望本文对您了解仓单质押流程有所帮助。

存单质押的操作流程英文回答：Pledging fixed deposits is a common practice in banking and financial institutions where individuals or businesses use their fixed deposits as collateral to secure a loan or credit facility. The process involves a few steps to ensure the smooth execution of the pledge.1. Application: The first step is to submit an application to the bank or financial institution indicating the intention to pledge the fixed deposit. The application will typically include details such as the amount to be pledged, the duration of the pledge, and any specific terms or conditions.2. Evaluation: Once the application is received, the bank will evaluate the fixed deposit to determine its value and eligibility for pledging. The evaluation may involve assessing factors such as the deposit amount, maturity date,and any applicable penalties or restrictions.3. Agreement: If the fixed deposit meets the bank's criteria for pledging, an agreement will be drafted between the depositor and the bank. The agreement will outline the terms and conditions of the pledge, including the loan amount, interest rate, repayment schedule, and any additional charges or fees.4. Documentation: The pledging process requires the submission of certain documents, including the original fixed deposit certificate, identification proof, and any other documents requested by the bank. These documents are necessary to verify the ownership of the fixed deposit and to formalize the pledge.5. Disbursement: Once the documentation is complete and the agreement is signed, the bank will disburse the loan amount or credit facility to the depositor. The disbursement can be in the form of a lump sum payment or a credit line, depending on the terms agreed upon.6. Monitoring: Throughout the pledge period, the bank will monitor the fixed deposit to ensure its continued existence and adherence to the agreed terms. This mayinclude periodic checks on the deposit status and communication with the depositor regarding any changes or updates.7. Release of Pledge: Upon completion of the pledge period or repayment of the loan, the bank will release the pledged fixed deposit back to the depositor. The release may require the submission of additional documents or a formal request from the depositor.中文回答：存单质押是银行和金融机构常见的操作，个人或企业可以将其定期存款作为抵押物以获得贷款或信贷额度。

仓单质押一、仓单质押的定义及类似业务的基本定义：仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。

仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。

仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。

仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。

二、仓单质押的操作模式、流程：首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。

银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。

贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。

见下图：三、仓单质押各方职责和定位：这种质押业务对仓储企业来说风险较低,由于银行作为非贸易商对经营的把握相对较低,所以风险方在银行。

四、仓储物流企业开展仓单质押应具备的条件：五、重庆开展仓单质押或类似业务的银行、物流企业及其业务介绍：物流企业没有收集到资料，部分开展此业务的银行见附表。

六、仓单质押主要的质押物品种类：质押商品的种类有一定的限制。

要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。

七、仓单质押的风险及规避举措：一是客户（货主企业）资信风险。

存货质押贷款业务管理办法第一章总则第一条为了大力开展我行的公司业务，努力探索新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场，根据国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本办法。

第二条本办法所指的存货质押贷款，是指借款人以我行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款：我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位接受我行委托对货物的进行有效看管，从珂实现我行对质押存货的转移占有。

第三条除贷款以外的其他授信品种，如银行承兑汇票、信用证，均适用本办法。

第四条总行定期考核各行的存货质押贷款回收情况。

一口发生严重损失，总行将停止该行的存货质押贷款业务。

第二章仓储单位条件第五条与我行合作的仓库需具备的条件一、资信状况良好，综合实力当地排名前5位；二、仓库所在地必须选择在同城：三、拥有法人资格或经法人授权；四、注册资本1000万元以上，仓储面积2万平方米以上，仓储位出租率60%以上，仓库年吞吐量10万吨以上，经营年限2年以上：五、具备对库存商品进行估价和质星检验的能力；八、有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力：七、无任何悬而未决的争议和纠纷。

第六条拟与我行合作的仓库需提交以卜资料:一、仓库经年检合格的营业执照复印件；二、无独立法人资格的仓库应提供法人授权书原件：三、仓储面积、仓储未出租率等证明文件；四、其他需提供的资料。

第七条合作仓库的调査信贷产品部门指派产品经理与市场营销部门客户经理对合作仓库进行实地调査，共同完成调查报告。

第八条合作仓库的审批调査报告完成后，有关资料经市场营销部门、信贷产品部门负责人签署意见后，由信用审査部出具审查意见，分行行长审批。

仓库只有通过审批同意后，我行才可以接受与其合作开展存货质押贷款业务。

第三章借款人和质押货物条件第九条借款人必须满足如下条件：一、必须满足《客户初选准则》;二、年销售收入在3000万元以上：三、占有较大市场份额，有稳定的购销渠道：四、在我行保持一定的存款规模和结算量；五、无任何悬而未决的争议和债权债务纠纷：六、有良好的信誉和履约记录，银行贷款无逾期和欠息；七、无欠缴税款：八、我行认为必要的其他条件第十条所质押存货必须满足如下要求：一、货物的产权必须明确；二、质押物的物理、化学性质稳定，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，质押物不会发生物理、化学变化：三、该货物必须具有活跃的交易市场，价格稳定（一年内价格波幅不得超过20%）, 易于折价变现；四、货物规格明确，便于计量，符合国家有关标准；五、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括增值税发票、进口报关单、商检证明等：否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担。

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20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年质押仓储操作规程本合同目录一览1. 定义与术语解释1.1 质押1.2 仓储1.3 操作规程2. 合同主体2.1 出质人2.2 仓储人3. 质押物品3.1 物品清单3.2 物品价值3.3 物品保管4. 仓储操作4.1 仓储地点4.2 仓储期限4.3 仓储费用5. 质押权益5.1 出质权益5.2 仓储权益6. 操作规程6.1 入库操作6.2 存储操作6.3 出库操作7. 保险事项7.1 保险责任7.2 保险费用8. 合同的变更与终止8.1 变更条件8.2 终止条件9. 违约责任9.1 出质人违约9.2 仓储人违约10. 争议解决10.1 协商解决10.2 调解解决10.3 法律途径11. 合同的生效、履行与解除11.1 生效条件11.2 履行方式11.3 解除条件12. 保密条款12.1 保密内容12.2 泄露后果13. 其他条款13.1 通知与送达13.2 法律适用13.3 合同附件14. 签署页14.1 出质人签署14.2 仓储人签署14.3 日期第一部分：合同如下：第一条定义与术语解释1.1 质押出质人将其合法拥有的动产或者权利转移给仓储人占有，作为债权的担保，当出质人不履行到期债务时，仓储人有权依法处置该动产或者权利，以优先受偿债权。

1.2 仓储仓储人按照出质人的要求，为出质人保管质押物品，并按照约定条件和方式向出质人提供质押物品的保管服务。

1.3 操作规程本合同约定的质押仓储操作规程，包括入库、存储、出库等环节的操作流程、要求和规范。

第二条合同主体2.1 出质人出质人为依法设立的企业或者其他经济组织，具有与质押物品相符合的民事权利能力和民事行为能力。

2.2 仓储人仓储人为依法设立的企业或者其他经济组织，具有与仓储业务相符合的民事权利能力和民事行为能力。

第三条质押物品3.1 物品清单出质人和仓储人应当在合同附件中列明质押物品的详细清单，包括品名、数量、质量、规格等。

仓单质押操作流程第一篇：仓单质押操作流程仓单质押的操作流程一般来说，在仓单质押业务中，兼顾存货人、出借人和保管人三方的利益：存货人将仓单质押给出借人，出借人发放贷款给存货人，存货人还款，出借人同意存货人提取相应货物。

具体操作流程是：(一)存货人与保管人签订《仓储合同》。

存货人按照合同约定，将货物送达保管人指定的仓库或货场，保管人接到到货通知后，按照《仓储合同》约定的验收项目、验收方法和验收期限对仓储物进行验收。

验收时发现入库的仓储物与约定不符的，如发现品名、规格、数量、外包装状况与合同中的约定不一致的，应当及时通知存货人。

由存货人作出解释，或者修改合同，或者将不符合约定的货物退回。

保管人验收确认后向存货人签发仓单。

(二)存货人对仓单背书“质押”字样，由保管人签字或盖章后，存货人交付中心并提出仓单质押贷款申请。

中心审核后，出借人与存货人签订《借款合同》和《仓单质押合同》，出借人与存货人、保管人签订《仓单质押监管合同》。

出借人按照仓单价值的一定比例放款至存货人账户。

(三)存货人销售所得货款作为部分还贷划入监管账户，出借人根据存货人部分还贷金额，将原仓单直接返还保管人，并书面指令保管人分割原仓单，从原仓单中分割出与部分还贷金额相对应的新仓单，出借人收到分割出的相对应的新仓单，盖章签字交给存货人，并书面通知保管人。

保管人同时签发剩余仓储物的仓单，直接交付出借人。

(四)保管人核实确认后按照存货人所持仓单记载事项发货，收回仓单。

(五)如此循环操作，直至仓单项下所有仓储物均出库，仓单消灭，贷款及利息等全部归还出借人。

(六)在贷款期限内，仓库的使用和所用权归出借人所有。

第二篇：仓单质押流程仓单质押流程流程涉及对象：银行、市场、仓库、交易商(客户)1、银行与市场签订业务合作协议。

2、交易商将标的物存入指定监管仓库，仓库出具仓单。

3、交易商按银行要求准备授信资料，提交授信申请交市场认可。

4、银行派2人、交易商派1人、市场储运部派1人一起到指定仓库核实货物，同时由银行、指定仓库、交易商、市场四方签订《仓储监管协议》。