自学考试《金融法》第十章复习笔记

第一章中国人民银行法律制度第一节中国人民银行法概述一、中国人民银行是中国的中央银行，成立于1948年12月1日，原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄建立的。

是国家货币政策的制定者、执行者，也是金融市场的监管者。

二、《中国人民银行法》的立法目的1.为了确立中国人民银行的地位和职责。

保证国家货币政策的真确制定和执行。

建立和完善中央银行宏观调控体系。

加强对金融业的监督管理。

三、制定中央银行法的必要性1.使我国货币政策的制定和执行更加法律化、制度化;有利于保持我国货币币值的稳定;使金融市场的监管更加透明和有效。

四、中国人民银行的地位和职责地位，中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关，其全部开支于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。

职责，依法制定和执行货币政策;发行货币，管理货币流通;依法审批和监督金融机构;依法监管金融市场;发布有关金融监管和业务的命令和规章;持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库;维护支付，清算系统的正常运行;负责金融业的统计、调查、分析和预测工作;以及中国人民银行还需完成的国务院规定的其他职责。

五、货币政策目标1.货币政策的目标，保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

(稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值的基础上进行的)货币政策目标的作用(1)对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使银行运用货币政策的工具时有明确的方向;(2)使检验中国人民银行的工作有了法律的标准;(3)从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。

第二节中国人民银行的组织机构一、行长的产生与职责1.产生，行长由国务院总理提名，人大(或人大常委会)决定，国家主席任免。

副行长由国务院总理任免。

每届任期5年，可以连任。

职责，召集主持行务工作会议，讨论决定中国银行的重大问题;负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各分支机构的文件和指示;根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。

中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记（十）第十章金融风险与金融危机第一节金融风险及其管理一、金融风险的概念（一）风险的涵义与要素金融风险是一种风险。

风险（ Risk）一般被定义为“产生损失的可能性或不确定性”。

风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性等三个要素有机构成的。

（二）金融风险的涵义与要素1.金融风险的涵义金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。

2.金融风险的要素由金融风险的涵义可见，金融风险包含以下三个要素：第一，金融风险的风险因素是有关主体从事了金融活动。

第二，金融风险的风险事故是某些因素发生意外的变动。

第三，金融风险中损失的可能性是经济损失的可能性。

（三）金融风险的类型为国际社会所普遍接受和采用的分类方法：1.信用风险信用风险产生于交易对方不守信用。

广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。

狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。

狭义的信用风险的最大承受者是商业银行。

2.市场风险市场风险，因金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，就是市场风险。

市场风险的风险因素是有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易。

市场风险的风险事故是金融市场价格发生意外变动。

市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险等三种类型。

（1）汇率风险汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险等三种类型。

（2）利率风险利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

从同时既是借方又是贷方的借贷双方组合体（如商业银行）来看，其利率风险主要有两种情形。

一是利率不匹配的组合利率风险，二是期限不匹配的组合利率风险。

（3）投资风险投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生产品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

自考金融法的知识点总结一、金融法的基本概念金融法是一门研究金融活动中的法律规范和法律关系的学科。

它是在金融活动中适用的有关金融法律规范和金融法律关系的总称。

金融法包括金融立法和金融司法，并对金融监管机构、金融市场秩序、金融产品与服务的法律监管等内容进行了详细的规定。

二、金融法的基本原则1. 法律性原则：金融法规定了金融市场的各种业务活动的主体、内容、范围和要求，形成了一套完整的金融法律制度体系。

2. 自由竞争原则：金融市场应当发挥市场配置资源的功能，允许各种市场参与者平等地参与市场活动，实行公平的竞争。

3. 安全与稳定原则：金融市场应当保证金融交易的安全、稳定和有序进行，避免金融市场的不良影响。

4. 诚实信用原则：金融市场各参与者应当遵循诚信原则，实现诚实守信、公正透明、互惠互利，促进金融市场的健康发展。

5. 监管与合规原则：金融市场应当建立合理、规范的监管机制，加强对金融市场的监督管理，保障金融市场的安全、稳定和健康。

三、金融法的体系结构金融法的基本体系结构包括金融市场法、金融机构法、金融产品法和金融服务法。

1. 金融市场法金融市场法是指对金融市场参与主体、交易制度、资金运作以及金融市场监管等内容进行法律规范和法律管理的法律制度。

金融市场法包括股票市场法、债券市场法、期货市场法、外汇市场法等。

2. 金融机构法金融机构法涉及金融机构的组建、经营、监管和取缔等内容。

金融机构包括银行、证券公司、保险公司等，金融机构法主要包括银行法、证券法、保险法。

3. 金融产品法金融产品法是指对金融产品的发行、销售和交易等内容进行法律规范的法律制度。

金融产品包括股票、债券、基金、期货合约等，金融产品法主要包括股票法、债券法、基金法、期货法。

4. 金融服务法金融服务法是指对金融服务的提供、监管和纠纷解决等内容进行法律规范的法律制度。

金融服务包括银行业务、证券业务、保险业务等，金融服务法主要包括银行业务法、证券业务法、保险业务法。

金融法知识点总结单选： 20*1 ( 《保险法》条文银行法票据法)简答题： 4*10 （总论 *2 ）案例分析： 4*10金融法总论第一章金融概述金融：货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。

金融的特点：1.金融的内容广泛2.金融的基础是信用3.信用融通的条件是金融市场4.信用融通的中介是金融机构信用：现代金融运作的基础条件和形式。

信用的特征：1.以相互信任为基础2.信用标的所有权与使用权相分离3.以还本付息为条件4.以收益最大化为目标信用要素：1.信用主体：授信人、受信人2.信用客体：商品或货币3.信用内容：债权债务关系4.信用工具：票据、股票、债券等5.时间间隔信用体系：1.商业信用2.银行信用3.国家信用4.国际信用5.民间信用6.消费信用金融与经济发展的关系1.经济发展决定金融：金融是依附于商品经济；商品经济的不同发展阶段决定着同期的金融状况；2.金融对经济发展的推动作用：货币的运用降低了交易成本、便利交换；促进储蓄和投资的增长，从而为经济发展提供资金支持；实现了资金的合理流动，优化资源配置，提高资本效率；3.金融对经济发展的阻碍作用：金融活动中的不确定性令金融风险客观存在；金融对经济运行的广泛渗透性、扩散性使金融风险具有很强的传染性；金融风险易于剧变成金融危机并严重危害经济。

实体经济：指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。

包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。

虚拟经济：指与虚拟资本以金融系统为主要依托的循环运动有关的经济活动，简单地说就是直接以钱生钱的活动。

虚拟经济的特点：1.复杂性2.介稳性：远离平衡状态、但却能通过与外界进行物质和能量的交换而维持相对稳定。

3.高风险性4.寄生性：由实体经济产生，又依附于实体经济。

5.周期性：一般包括实体经济加速增长、经济泡沫开始形成、货币与信用逐步膨胀、各种资产价格普遍上扬、乐观情绪四处洋溢、股价与房地产价格不断上升、外部扰动造成经济泡沫破灭、各种金融指标急剧下降、人们纷纷抛售实际资产及金融资产、实体经济减速或负增长等阶段。