<h3> 财务自由三大核心工具</h3>各位同学好，这节课我们就来了解一下实现财务自由的三大核心工具。
在讲三大核心工具之前，我们先来了解一下常见的理财工具。
下面的理财金字塔包括了常见的理财工具。
根据风险程度的不同，可以把理财工具分为4类。
第一类，无风险的理财工具。
无风险的理财工具主要有5个，这5个理财工具都能带来持续的现金流。
这5种理财工具没有风险，但是收益率也比较低。
年化收益率一般在3%-5%左右。
虽然这类理财工具收益低，但却是现金管理的好工具。
很多人把钱放银行卡存活期。
活期年化利率只有0.35%，还不到以上工具的十分之一。
即使从消费、取现的便利性考虑，把活期存款买入货币基金也能把收益率提高10倍以上啦。
假设你现在手里有1万元得闲钱，如果放在银行得活期，每年利息只有35元。
如果放在余额宝，每年利息300元左右。
如果懂了货币基金+国债逆回购得，每年得利息就可以获得600元左右了。
如果你得资金不止1万，10万，20万呢？是不是每年就可以多收到5000或10000得收益了呢下面简单说一下这几个无风险的理财工具。
<span class="bold">定期存款，</span>这个大家都懂就不说了。
<span class="bold">银行理财（保本型），</span>是银行卖的保本型理财产品。
这个也不多说了。
提示一点，如果买银行理财产品一定要注意是不是保本型。
很多时候在银行漂亮小姐姐的热情的推荐下，很多人会忽略掉自己买的银行理财产品是不是保本型的。
如果买到了不保本的银行理财产品也是可能会大幅亏损的。
一定要记得银行是不会为你买的非保本型的理财产品负责的。
哪怕你本人美的不要不要的也不行。
<span class="bold">国债,</span>国债就是国家借钱开的借条。
只要国家还在，这个钱就会还的，所以安全性没的说。
<span class="bold">国债逆回购，</span>本质就是国债抵押借款。
手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。
手里有钱的人把钱借出去。
比如小A手里有10万元，小B手里有11万元的国债。
小B把11万的国债抵押了，小A把10万元借给小B。
如果到期了小B没有还钱，那么11万国债就会被卖掉还给小A。
因为国债是没有风险的，所以小A 也是没有风险的。
有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。
这也是无风险的超额收益了。
如果有个10万本金，每年也能白白多赚上千元。
这就是知识的力量呢。
下面看一下3天期国债逆回购的年化收益率。
可以看到国债逆回购的年化收益率经常能达到13%以上，偶尔能达到20%以上。
这都是无风险收益，是市场白送的钱。
顺便说一下这个国债逆回购在证券账户里就可以操作，是很方便滴。
以华泰证券为例，打开证券账户，输入国债逆回购的代码（比如131800）和数量，点卖出就可以了。
3天之后本金和利息就自动到账了，非常省心。
src="<span class="bold">货币基金，</span>也称“火鸡”。
货币基金家族有个家伙是很出名的，它叫“余额宝”。
想必很多小伙伴都买过，至少也听过。
其他货币基金也和余额宝差不多。
下面这2只就是货币基金这里透露一个捡钱小秘密。
平时把钱买货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益。
当国债逆回购收益高时，比如大于10%时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购。
这样就可以获得几天的高收益。
等国债逆回购的钱回来后，当天买进货币基金。
因为买卖货币基金没有手续费。
这样组合操作就能获得较高的收益。
在保证资金方便使用的情况下获得6%+的无风险年化收益率。
现在很多在微淼商学院学习过的智慧宝宝们都用这种方法管理生活费啦。
收益率比余额宝高50%左右哦，比活期存款高1500%哦。
学完这节课谁还把自己的钱放在银行卡里存活期，老师要鄙视TA啦这里说一下货币基金在证券账户里就可以买，非常方便。
以华泰证券为例，打开证券账户，输入货币基金的代码（比如511700）和数量，点买入就可以了。
下面我们来看第二类，低风险的理财工具。
<im低风险的理财工具主要有这几个。
低风险理财工具最主要的特点是风险低。
低风险理财工具又可以细分为两类。
一类是低风险中等收益，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括分级基金A、可转债、债券基金、股票指数基金。
一类是低风险高收益，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括生钱资产类型的股票、REITs、房地产。
这里我们顺便纠正一个大部分人长期存在的错误认知，那就是：<span class="bold">低风险低收益，高风险高收益。
</span>这个认知真是错的离谱。
<span class="bold">实际的情况是：低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损。
</span>风险和收益的大小主要不是由理财工具本身决定的，而是由我们的理财知识决定的。
比如小黑同学擅长理财，买了10万元生钱资产类型的股票，每年可以获得分红1.5万。
即使极端情况出现，小黑买的股票跌了50%，市值还有5万。
但是小黑每年还是能分红1.5万，7年通过分红就能分到10.5万。
把本金全部收回，剩下的股票就是纯赚的啦。
哪怕股票价格跌到了0元，小黑还是不会亏钱。
由于每年高分红，其他人也会买呢。
买的人多了，股票就会上涨，更可能的情况是，几年后小黑的股票价格还涨了好几倍。
小黑买的这种生钱资产类型的股票，跌的时候有源源不断的现金分红，涨的时候也能涨很多倍。
无论怎么看都是低风险高收益呢。
又比如小白买了10万元的P2P，年化收益率20%。
看着收益率很高。
半年后P2P平台爆雷，P2P平台老板跑路。
小白10万元本金打水漂了。
这样怎么是高风险高收益呢？无论怎么看都是高风险高亏损。
所以<p class="margin red">低风险≠低收益，高风险≠高收益。
<p class="margin red">低风险≠低收益，高风险≠高收益。
<p class="margin red">低风险≠低收益，高风险≠高收益。
重要的事情说3遍，同学们一定要记住这句话。
<p class="margin red">决定风险和收益大小的不是理财工具本身，而是我们的理财知识。
<p class="margin red">决定风险和收益大小的不是理财工具本身，而是我们的理财知识。
<p class="margin red">决定风险和收益大小的不是理财工具本身，而是我们的理财知识。
重要的事情说3遍，同学们一定也要记住这句话。
下面我们来简单说一下这几个低风险的理财工具。
<span class="bold">生钱资产类型的股票，</span>就是持续分红的股票。
每年分红收益率越高越优质。
优质的生钱资产类型的股票，每年的分红收益率可以高达10%以上。
把钱换成优质的生钱资产类型的股票是不是比存银行好多了呢？<span class="red">生钱资产类型的股票可是一只持续下大金蛋的鹅。
那么怎么找到这样含金量高的鹅呢？其实很简单，只要能读懂财务报表就能选出这样的鹅。
</span>比如下面这家在A股上市的公司就是非常优质的生钱资产，它的股息率为9.29%。
意思是每年光现金分红的收益率就有9.29%了，如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过15%是很正常的。
这里也顺便说下什么是股票。
股票就是股份公司发行的所有权凭证，持有股票的人享有对公司的很多权利。
比如分红权、投票权、知情权等。
总之持有一家公司的股票就是这家公司的主人，无论持有多少都是主人。
各位小伙伴可以想想为什么你公司的老板是公司的主人而你不是呢？因为他有你公司的股票（或股权）而你没有。
怎么买生钱资产类型的股票呢？在证券账户里就可以买啦。
以华泰证券为例，打开证券账户，输入股票的代码（比如601398）和数量，点买入就可以了。
<span class="bold">生钱资产类型的REITs，</span> 是持续高分红的REITs。
其实一般的REITs都是持续高分红的。
因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。
<span class="red">所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。
</span>什么是REITs呢？REITs是房地产投资信托基金。
<span class="red">投资REITs本质就是投资房地产哦。
</span> 投资房地产还是很赚钱的，可是很多宝宝们交了房租也没有多少钱了。
哪里有钱投资房地产呢？投资房地产的门槛太高了，没有个50万资金，你都不好意思去看房子，就更别说投资了。
但是REITs给了所有人投资房地产的可能性。
通过REITs几百元就可以投资房地产了。
就像买卖货币基金、股票一样方便。
有些REITs每年的现金分红高达15%以上。
微淼商学院的有些同学就是通过REITs这个理财工具解决了房租问题。
让REITs给自己付房租。
他们是怎么操作的呢？拿10万元去买REITs，然后每个季度会收到4000元左右的现金分红。
这4000元现金分红正好够交3个月的房租。
这样就再也不用自己交房租了，幸福指数提升了好几个等级。
下面是一家美国REITs的股息率，每年光现金分红就能获得19.16%的收益。
怎么买REITs呢？通过证券账户就可以啦。
以富途牛牛证券为例，输入REITs代码（比如PSA）和数量，点买入下单就可以了。
<span class="bold">生钱资产类型的房地产，</span>就是持续带来净现金流入的房地产。
这个很简单就不多说了。
<span class="bold">分级基金A，</span>分级基金A是一种把钱借给分级基金B收取利息的基金。
分级基金B以自己的本金做担保偿还A的本金和利息。
所以分级基金A 的投资者没有信用风险还能获得每年5%以上的分红。
