汽车保险与理赔流程

一、汽车保险的理赔流程

1、立案查验

保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查验，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。

2、审核证明

保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。

3、核定责任

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。

4、履行赔付

保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的，就构成一种违约行为，按照规定应当承担相应的责任，即“除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”，这里的赔偿损失，是指保险人应当支付的保险金的利息损失。为了保证保险人依法履行赔付义务，同时保护被保险人或者受益人的合法权益，明确规定，任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

二、汽车保险的费用

1、交强险

交强险这个作为国家必须投保的车险在第一年投保车险时价格是固定的，是960元，这是车辆的基本保险，没有这个基本保险，车辆是不允许上路行驶的。

2、商业险

主要有：

（1）车损险，就是车辆出现事故损坏负责修理的车险，它是由机动车的价值决定的保险，保额就是机动车的价值，价值越高，保费越高。这一项一般要千元左右。

风险：是指社会与自然客观存在的（客观方面），人们时常警惕和忧虑的（主观方面），可能造成社会财富损毁活危机人身安全的随机现象（可能性和不确定性）。

保险：《保险法》投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业行为。

保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

机动车保险：是机动车辆投保人和机动车辆保险人之间关于保险权力义务的协议。

保险代理人：只根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。

保险原则:保险利益原则（最大诚信，近因，损失补偿，代代位，分摊）

1，投保程序：（1）了解保险条款几费率，根据实际需要购买，（2）选择保险公司（3）挑选保险代理人（4）填写投保单（5）保险人核保，投保人交保费，签发保险单。

理赔程序：出险受理，现场查勘，损失确定，索赔处理，赔案制作。

2，保险合同内容：（1）保险人名称和住所（2）投保人，被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所（3）保险标的（4）保险责任和责任免除（5）保险期间和保险责任开始时间（6）保险价值（7）保险金额（8）保险费以及支付方法（9）保险金赔偿或者给付办法（10）违约责任和争议处理（11）订立合同的年，月，日。

3保险合同的组成部分：（1）投保单，由投保人填写的，用以表明愿意和保险人订立保险合同的书面申请（2）保险单，投保人和保险人之间订立保险合同的正式书面凭证，记载有保险合同的主要内容，如保险项目，保险责任，责任免除，附注条件等（3）保险凭证，保险卡，是保险人发给投保人用以证明保险合同已经订立或者保险单已经签发的一种凭证，作用是便于被保险人或者其他允许的驾驶员随身携带，证明保险合同的存在（4）批单，在保险合同有效期内，可能发生需要部分更动的情况，这时要求对保险单进行批改。

保险理赔流程图

事故发生经保险人、被保险人同意，聘请保险公估公司进行赔案材料收集及查勘定损被保险人按保险公司要求提供与赔案有关的各种资料和证明材料，保险公司定责定损 24小时内向95511报案

否

是 保险公司到现场查勘取证，了解案情，查阅相关资料

是否重大或疑难案件 否 是

按协商、诉讼结果执行 是否有争议

被保险人与保险公司双方协商解决

诉讼

保险公司撰写赔案理算报告

赔付结案

（一）事故报案

发生保险事故（出险）后，酒店相关部门应保护好现场，并立刻通知财务部，财务部将拨打95511或拨打酒店理赔专属客户经理进行报案。

报案途径：拨打95511（选择“1”）

 提供信息：保单号、出险时间、出险地点、出险原因、出险经过、损失预估、报案人和联系电话等信息

 相关处理事项：

1、发生保险事故后，根据事故类型不同，酒店财务部将同时向以下相关事故处理部门报案，并索要和保留相关报案记录：

事故类型 相关事故处理部门

违法犯罪行为嫌疑，如盗窃等 公安机关

火灾 公安消防部门

其他 相应行政主管部门

2、对处于危险状态的财产积极进行施救，防止损失的进一步扩大，同时，应妥善保管其他财产，防止灾害事故的再次发生。对于由此产生的合理的、必要的施救费用，保险公司将依据保单约定予以承担；

3、灾害消除后，相关部门应尽量保留事故现场，以供政府相关职能部门和保险公司对事故原因和损失情况进行认定；

4、请勿在未征得保险公司允许的情况下，对现场进行清理，或擅自对受损财产进行修复，这样将有可能影响到酒店的索赔权利。

（二）事故查勘（调查）

 提供信息：出险详细地点、现场相关情况等信息

 相关处理事项：

1、接到查勘员电话后请按照指导意见处理现场 2、为便于及时核定损失，进行赔款理算，请按照查勘人员的要求，积极提供各项索赔相关资料

提示：

 请向95511座席准确描述出险地点，以便座席准确安排理赔人员与酒店联系并及时赶赴现场；如事故中有人员伤亡，请尽可能准确了解伤亡人员的相关信息；

1

得分 评卷人 三、多项选择题（每题3分，共15分，有二至四个选项是符合题1．ABC

2．ACD 3．AB 4．BCD 5．ABCD目要求的，少选、多选、错选均无分。）

1、出险现场类型里面包括的有：（ ）

Ａ原始现场 Ｂ变动现场 Ｃ逃逸现场 Ｄ维修现场

2、保险的基本职能是：（ ）

Ａ分散风险 Ｂ积蓄基金

Ｃ补偿损失 Ｄ管理风险

3、保险合同的解释应遵循的原则有 ：（ ）

Ａ合法解释原则 Ｂ意图解释原则

Ｃ分项解释原则 Ｄ部分解释原则

4、在机动车辆保险合同中，被保险人的义务有：（ ）

Ａ损失补偿的义务 Ｂ出险通知义务

Ｃ按时交纳保费义务 Ｄ危险增加告知义务

5、保险合同的主体包括：（ ）

Ａ保险人 Ｂ保险公估人 Ｃ投保人 Ｄ被保险人

得分 评卷人 四.简答题（5小题，共30分）

1、简述保险要素？

1．答：可保风险的存在 大量同质风险的集合与分散 保险费率的厘定 保险基金的建立

2、简述汽车保险合同的终止？

．答：自然终止 因解除而终止 因义务履行而终止

3、简述保险费的类型？

答：签单保费 实收保费 应收保费

2

4、简述风险管理的程序？

答：风险识别 风险衡量 风险评价 选择风险管理技术 评估风险管理效果

5、简述汽车保险的原则？

答：保险与防灾减损想结合原则 保险利益原则 近因原则 最大诚信原则 损失补偿原则

得分 评卷人 五、计算题（1小题，共10分）

1、王某为其新车丰田凯美瑞轿车办理“人保家庭自用汽车损失保险”，新车购置价26万，足额投保，保险期限为1年，试计算应缴纳保费多少元？