再贴现操作

再贴现制度名词解释
再贴现制度是指商业银行将其持有的、但尚未到期的票据转让
给中央银行，以获取流动资金的一种金融操作。

在再贴现过程中，
商业银行将票据转让给中央银行，中央银行则向商业银行提供资金，这样商业银行就可以利用这些资金来满足资金需求，比如用于放贷
给客户或其他投资。

再贴现制度通常是由中央银行来进行监管和执行。

再贴现制度的目的在于帮助商业银行维持流动性，确保它们能
够满足客户的提款需求和其他资金需求。

通过再贴现，商业银行可
以获得资金，从而促进经济活动和货币供应。

此外，再贴现制度也
可以被用来调节货币市场的利率和流动性。

再贴现制度在货币政策中发挥着重要作用。

中央银行可以通过
再贴现政策来影响货币供应量和市场利率，从而对经济进行调控。

通过调整再贴现利率和条件，中央银行可以影响商业银行的借贷行为，进而影响整体经济的发展方向。

然而，再贴现制度也存在一些争议。

一些人认为，滥用再贴现
制度可能导致金融市场不稳定，甚至引发金融危机。

因此，监管部
门需要密切关注再贴现操作，确保其在经济中的稳健运作。

总的来说，再贴现制度是一种重要的金融工具，对于维护金融市场稳定和调节货币供应具有重要意义。

然而，监管部门和金融机构都需要谨慎操作，以确保再贴现制度的有效运作并最大程度地减少潜在风险。

某某农村商业银行股份有限公司贴现、转帖现及再贴现操作细则（草案）第一章总则第一条为规范票据业务管理，促进票据业务快速、健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》及陕西省农村合作金融机构有关规定，特制定本细则。

第二条本细则是对银行承兑汇票的贴现，转贴现买入、卖出业务（包括转贴现回购业务），再贴现业务的操作程序做出规定。

第二章贴现业务操作细则第三条银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让于本行，本行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

贴现业务由本行统一负责办理，基层支行及分理处不得办理贴现业务。

第四条申请人条件。

贴现申请人申请办理票据贴现应具备以下条件：（一）申请人应为在本行开立存款账户的企业法人或其他经济组织；（二）与出票人或其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系；（三）提供与其直接前手之间的商品、贸易合同和增值税发票。

如因商品、劳务及其他交易方式的特殊性无法出具增值税发票的，应提供足以证明具有真实交易关系的其他证明材料；（四）本行要求的其它条件。

第五条受理申请。

符合规定的贴现申请人可持未到期的有效的银行承兑汇票向本行申请贴现，就贴现利率等达成初步意向后，提交如下资料：（一）贴现申请人年检合格有效的企业法人营业执照、企业法人代码证、税务登记证及贷款卡等复印件；（二）法定代表人身份证复印件或法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件；（三）提交已背书的、符合省联行现阶段业务受理范围的银行承兑汇票；（四）持票人与出票人或其直接前手之间交易的增值税发票或足以证明具有真实贸易背景的其他证明材料原件及复印件和商品交易合同原件及复印件；（五）填妥的经法定代表人或授权代理人签字（章）并加盖法人公章的《银行承兑汇票贴现申请书》（以下简称申请书）（附件１）、《贴现申请人承诺书》（以下简称承诺书）（附件２）及票据清单；填写一式五联贴现凭证，并在第一联加盖与客户开立存款账户时一致的预留印鉴。

再贴现的通俗例子
再贴现是一种金融工具，用于在金融市场中调节货币流动性和利率水平。

为了
更好地理解再贴现的概念，我们可以使用以下通俗的例子来描绘其运作方式。

假设有一个想要购买新家具的家庭，但他们暂时没有足够的现金。

他们决定向
当地的商业银行申请贷款。

商业银行同意向他们贷款，但要求收取一定的利息。

然而，这个商业银行也需要资金来维持自己的日常运营。

因此，商业银行可能
选择将部分贷款合并成一个组合，并将其出售给中央银行或其他金融机构。

这个过程就类似于再贴现。

中央银行或其他金融机构购买了这个贷款组合，并向商业银行支付一定的金额。

这笔金额称为再贴现率，是与购买贷款组合相关的利息。

商业银行通过这笔交易获得了所需的资金，而中央银行或其他金融机构则获得了有利可图的投资。

再贴现的目的是为了调节货币市场的流动性。

中央银行可以通过购买商业银行
的贷款组合来向市场注入资金，从而增加货币供应量。

相反，如果中央银行希望减少货币供应量，它可以停止再贴现操作或提高再贴现率。

再贴现还有助于影响利率水平。

通过调整再贴现率，中央银行可以直接影响商
业银行的贷款利率。

如果再贴现率降低，商业银行可以以更低的成本获取资金，从而降低贷款利率，鼓励更多人进行借款。

总之，再贴现是一种金融工具，通过购买商业银行的贷款组合来调节货币流动
性和利率水平。

通过这个通俗的例子，我们可以更好地理解再贴现的运作方式和其在金融市场中的作用。

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再贴现的概念及基本要求（一）再贴现的概念再贴现是贴现银行持未到期的已贴现商业汇票向中央银行的贴现，通过转让汇票取得中央银行资金的行为。

（二）再贴现的操作方式再贴现是商业银行和中央银行之间的票据买卖和资金让渡的过程，是一种票据买断关系。

即中央银行对所持承兑商业汇票具有处置权，申请再贴现的商业银行只负责担保汇票到期获得付款的责任，而不是汇票的付款人。

我国目前再贴现业务的操作有两种方式∶一是买断票据，即人民银行买断贴现银行的已贴现汇票，汇票到期，由人民银行直接向汇票付款人或承兑人收取票款，如人民银行上海分行采取的便是这种形式，但它目前所办理的仅限于同城的商业承兑汇票;另一种形式，即我国大部分省市人民银行办理再贴现所采取的做法，不实行票据买断，汇票到期，由再贴现申请人主动向人民银行归还票款。

第二种方式实质上是再贴现申请人通过"票据抵押"以取得人行再贷款。

之所以这样做，是因为目前受人民银行会计部门现有的力量和条件限制，还难以承担到期向汇票付款人或承兑人收取票款的任务。

（三）再贴现的基本要求我国自1994年底全面恢复办理再贴现业务以来，发展迅速。

由于目前我国再贴现业务尚处于起步阶段，从我国实际情况出发，本着积极稳妥、规范发展的原则，中国人民银行总行于1994年7 月7日发布了《再贴现办法》，对再贴现业务做了一些具体规定，我省也结合业务发展状况于1996年3月下发了《中国人民银行湖南省分行再贴现实施细则》（以下简称《实施细则》），其基本要求如下;1.再贴现的对象∶是在当地人民银行开立帐户的商业银行分支机构，重点是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行分支机构。

目前暂不对非银行金融机构办理再贴现。

2.再贴现的票据∶是商业银行已办贴现、尚未到期、要式完整、经地、市（不含县级市）级以上商业银行分行授权承兑的商业汇票。

目前，我省仅办理银行承兑汇票的再贴现。

3.再贴现的投向∶根据人民银行总行实现货币政策目标、调整信贷结构、引导资金流向的要求，确定不同时期再贴现的重点投向。

XXXX支行再贴现业务操作规程第一章总则第一条为进一步完善再贴现业务管理，规范操作行为，防范资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《票据管理实施办法》（中国人民银行令1997年第2号）、《支付结算办法》（银发…1997‟393号）、《中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知》（银发…2001‟236号）、《中国人民银行办公厅关于进一步加强再贷款业务管理的通知》（银办发…2004‟261号）、《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》（银发…2005‟235号）、《中国人民银行关于完善再贴现业务管理支持扩大“三农”和中小企业融资的通知》（银发…2008‟385号）等有关规定，结合XXXXXXXX支行实际，制定本操作规程。

第二条再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。

商业汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。

第二章再贴现的期限、利率和方式第三条再贴现期限最长从再贴现之日至汇票实际到期日止。

第四条再贴现利率按照中国人民银行的有关规定执行。

第五条再贴现按办理方式分为买断式和质押回购式两种。

以买断方式办理再贴现的，必须严格按照支付结算制度规定办理再贴现票款的到期收回手续，不得以其他方式要求再贴现申请人办理票款到期收回。

质押回购式再贴现办理的对象主要限于金融机构法人及其单独设立的票据专营机构。

票据业务集中的转授权窗口确需以质押回购方式办理再贴现的，须正式行文，另行申请授权。

第三章再贴现业务操作流程第六条我行根据业务需要向人民银行提出再贴现申请时，需向人民银行提出业务申请：（一）提交以下资料1、买断式或质押回购式《再贴现合同》一式二份（格式文本见附件1、附件2）；2、买断式或质押回购式《再贴现申请书》（见附件3、附件4）一式三联，加盖再贴现申请人公章并由法定代表人或单位负责人签字；3、再贴现凭证；4、已贴现或转贴现的合规商业汇票原件、正反面复印件及背书粘单复印件；5、贴现或转贴现会计凭证复印件；6、商业汇票查询、查复书复印件；7、再贴现行要求提供的其他资料。

信用社（银行）贴现、转贴现及再贴现操作细则第一章总则第一条：为规范票据业务管理，促进票据业务快速、健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》及农村信用社有关规定，特制定本细则。

第二条：本细则是对银行承兑汇票的贴现转贴现买入买出业务及再贴现业务的操作程序做出规定。

第二章贴现业务操作细则第三条：银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让于信用社，信用社按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

第四条：申请人条件。

贴现申请人申请办理票据贴现应具备以下条件：㈠申请人应为在贴现市联社、农村信用社开立存款账户的企业法人或其他经济组织；㈡与出票人或其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系；㈢提供与其直接前手之间的商品、贸易合同和增值税发票。

如因商品、劳务及其他交易方式的特殊性无法出具增值税发票的，应提供足以证明具有真实交易关系的其他证明材料；㈣农村信用社要求的其它条件。

第五条：受理申请。

符合规定的贴现申请人可持未到期的有效的银行承兑汇票向市联社申请贴现，就贴现利率等达成初步意向后，提交如下资料：㈠贴现申请人年检合格有效的企业法人营业执照、企业法人代码证及税务登记证等复印件；㈡法定代表人身份证复印件或法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件；㈢提交已背书的、符合省联社现阶段业务受理范围的银行承兑汇票；㈣持票人与出票人或其直接前手之间交易的增值税发票和商品交易合同原件及复印件；㈤贴现申请人近期的财务会计报表；㈥填妥的经法定代表人或授权代理人签字（章）并加盖法人公章的，银行承兑汇票贴现申请书》（以下简称申请书）（附件１）及《贴现申请人承诺书》（以下简称承诺书）（附件２）；填写一式五联贴现凭证，并在第一联加盖与客户开立存款账户时一致的预留印鉴。

㈦农村信用社现阶段业务受理范围为由国有商业银行、全国性的股份制商业银行以及各省、自治区、直辖市、省会城市经营良好的商业银行承兑的银行承兑汇票。

信用社贴现转贴现及再贴现操作细则一、信用社贴现操作细则：1.贷款申请：借款人向信用社提交贷款申请，并提供相关的财务资料和信用记录。

2.信用评估：信用社对借款人进行信用评估，包括财务状况、还款能力、信用记录等方面的审查。

3.贷款审批：信用社根据借款人的信用评估结果，决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额和贷款利率。

4.合同签订：借款人和信用社签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限等具体条款。

5.资金划拨：信用社将贷款金额划入借款人的账户。

6.还款方式：借款人按照合同约定的方式和期限偿还贷款。

二、信用社转贴现操作细则：1.转贴现申请：信用社将自身持有的贷款票据转让给其他金融机构，借款人向信用社申请转贴现。

2.转贴现合同签订：信用社与购买者签订转贴现合同，明确票据转让的金额、利率、到期日等具体条款。

3.转贴现手续费：信用社可能会收取转贴现手续费，具体金额根据合同约定。

4.资金划拨：购买者将转贴现金额划入信用社的账户。

5.到期返还：借款人按合同约定的到期日偿还贷款，购买者将到期款项划入借款人的账户。

三、信用社再贴现操作细则：1.再贴现申请：信用社将已经转贴现的票据再次转让给其他金融机构，借款人向信用社申请再贴现。

2.再贴现合同签订：信用社与购买者签订再贴现合同，明确票据再次转让的金额、利率、到期日等具体条款。

3.再贴现手续费：信用社可能会收取再贴现手续费，具体金额根据合同约定。

4.资金划拨：购买者将再贴现金额划入信用社的账户。

5.到期返还：借款人按合同约定的到期日偿还贷款，购买者将到期款项划入借款人的账户。

需要注意的是，贴现、转贴现和再贴现都是以票据为基础的贷款形式，其中贴现是指将票据提前兑现，而转贴现是指将已贴现的票据再转让给其他金融机构，再贴现则是指将已转贴现的票据再次转让给其他金融机构。

贴现、转贴现和再贴现的利率通常会根据市场情况和借款人信用等因素进行浮动调整。

以上是信用社贴现、转贴现及再贴现操作细则的简要介绍，具体操作过程和条款可以根据不同的信用社和金融机构进行调整。

xx银行合规体系文件
票据转贴现业务、再贴现业务操作规程
1 目的
为规范本行银行间票据转贴现、再贴现业务的操作和管理，控制经营风险，促进业务健康稳定发展，特制定本操作规程。

2 适用范围
本文件适用于总行及分支行对票据转贴现、再贴现业务的操作和管理。

3 定义
4 职责分工
5 基本要求
5.1 原则
银行间票据转贴现、再贴现业务，应以真实、合法的商品交易为基础，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

5.2 期限
银行间纸制票据转贴现、再贴现业务的期限，即从转贴现日或再贴现日起至票据到期日止，最长不超过六个月；电子票据转贴现、再贴现业务期限最长不超过一年。

5.3 转贴现、再贴现金额
⑴转贴现（再贴现）金额=票面金额－转贴现（再贴现）利息
⑵转贴现（再贴现）利息=票面金额×转贴现（再贴现）天数×（转贴现（再贴现）月利率÷30）
⑶转贴现（再贴现）天数指从转贴现（再贴现）日起至该商业汇票到期日或回购到期日前一天止的天数，如遇节假日顺延。

商业汇票承兑人在异地的，转贴现天数及利息的计算应另加3天划款日期（回购式转贴现不需另计，监管机构有新规定的，按新规定执行）。