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CAMS第六章练习题简析《CAMS资格认证教程》第六版练习题第1题答案【A】简析：金融服务企业进行洗钱最常用的方法是货币兑换和汇款，而非通过通汇账户进行转账；走私大量现金并不一定针对金融服务企业，也包括个人走私；而在黑市兑换哥伦比亚比索的话，是一种典型的通过贸易洗钱的手段。
第2题答案【B】洗钱的三阶段：处置、离析、融合。
请参见教材第2-3页。
第3题答案【A】A选项：根据金融行动特别工作组于2010年3月发布的《自贸区易受反洗钱危害的薄弱环节》报告，自贸区存在的系统性弱点包括：反洗钱反恐怖融资保障措施不足；地方有权机关缺少监管；对商品、法律实体的检察程序薄弱，包括适当的记录和信息技术系统；自贸区和本地海关缺乏合作。
请参见教材53页。
B选项：注意区分布谷鸟式拆分洗钱法和拆分洗钱法的区别。
布谷鸟的拆分洗钱法是与替代性汇款相连的一种洗钱方式，即通过不知情客户（认为是干净资金）的账户转移犯罪资金。
例如张三需要向李四转账5000元人民币，而王五需要向老六转账5000元人民币。
而王五欲转账的5000元人民币是犯罪资金，张三欲转账的5000元人民币是干净资金。
通过布谷鸟式拆分洗钱法，将犯罪资金替代干净资金，将王五的5000元人民币犯罪资金代替张三的5000元人民币，并将其转至不知情的李四的账户。
C选项：注意区别指定犯罪类型和特定犯罪类型。
金融行动特别工作组在其40条建议中明确了应被视为洗钱上游犯罪的“指定犯罪类型”，并没有发布可指控洗钱犯罪的“特定犯罪类型”清单。
请参见教材91页。
D选项错误：电子货币允许大额资金“快速且容易地进行转移”。
第4题答案【BCD】保险行业可能存在的洗钱手法：购买或赎回整付保费保险债劵；保险撤销期允许投资人在签署保单并支付保费后的短时间内撤销保当且无需支付罚金；当潜在的保单持有人更加关注保单的取消条款而非收益时，就有存在洗钱的可能。
请参见教材第30页。
第5题答案【AC】黑市比索交易：例如，毒贩在美国以美元出售毒品，为了不通过走私的方式将美元带回墨西哥，毒贩将贩毒所得交给“比索经纪人”。
对墨西哥加入北美自由贸易区前后利弊的分析3000字一、北美自由贸易区概述1. 北美自由贸易区的建立北美自由贸易区于1985 年3 月被初次提出。
时任加拿大总理马尔罗尼与美国总统里根在会议上探讨两国未来经济发展构想，双方一致认为，在全球化背景下，两国应该加强经济合作、促进自由贸易。
而事实上两国同处北美洲，文化风俗相近，经济上互相依赖。
所以两国从1986 年5 月开始正式协商与谈判，并最终于1987 年10 月达成了协议。
1988 年1 月，两国正式签署了《美加自由贸易协定》，次年1 月生效。
墨西哥是一个移民国家，而墨西哥与美国有较好的地缘优势，接壤的土地为墨西哥移民提供了进入美国的机会，久而久之，相当数量的墨西哥人进入美国。
这些人成为美国和墨西哥经济发展的先驱者，促使两国经济联系日益密切。
1992 年8 月12 日，美国、加拿大和墨西哥三国就《北美自由贸易协定》达成共识，并于12月17 日正式签署。
1994 年1 月1 日，协定正式生效，北美自由贸易区宣告成立。
2. 北美自由贸易区的特点（1）特有的南北合作模式成员国的综合国力和经济发展程度差异巨大，经济互补能促进各方互利互惠、共同发展。
美国依赖于能源进口，而加拿大和墨西哥是世界上的能源大国。
尤其是墨西哥，早在20 世纪80 年代，就已经成为世界能源供应大国，其石油储量为世界第四位。
相反，美国每年石油消耗量相当可观，其主要石油进口主要依赖于中东地区的进口。
而动荡的中东局势并不利于美国选取中东为长期能源供应商，相对安定的墨西哥自然会成为更好的选择。
与此同时，对墨西哥来说这也是一个绝好的机会摆脱落后的生产模式，从而促进经济发展。
（2）大国主导型在任何经济一体化组织中，都会存在成员国之间的经济差异，而这种差异在北美自由贸易区中尤为显著。
北美自由贸易区以美国这个超级大国为主导，墨西哥和加拿大处于依附地位。
（3）战略过渡性美国热衷于建立北美自由贸易区，其目标只是试图更好更快地完成控制整个美洲的战略部署，从而获得一个潜在的受其控制的市场，与欧洲争夺世界主导权。
墨西哥金融危机一、案例介绍80年代末至90年代初，墨西哥当局放宽了对外资进入的限制，全面开放金融证券市场，外资大量涌进墨西哥，至1994年达730亿美元，但其中70% ～80%属于有价证券投资。
由于金融投资的特点是追逐高额利润，缺乏稳定性，具有很强的投机性，一有风吹草动，就会瞬间抽走，转移他国。
1994年西方经济开始复苏，利率随之上扬，加上墨西哥政局不稳，一些外国投资者便开始大量抽走资金，结果造成外国资金大量外流，在这种情况下，墨西哥政府不得不动用国际储备干预外汇市场。
当1994年12月1日，墨西哥新总统塞迪略就职时，外汇储备所剩无几，已无法维持本国经济的正常运转。
因此，墨西哥当局决定通过比索一次性适度贬值来促进出口，减少进口，阻止资金外流，稳定外汇市场，并于1994年12月19日深夜突然宣布比索贬值15%。
在国内外金融界事先对此一无所知的情况下，这一消息引起了社会极大的恐慌，人们纷纷抢购美元，比索汇率急剧下降。
中央银行一天之内抛售几十亿美元，仍无法抑制比索汇价跌势，金融市场出现混乱。
次日政府又宣布中央银行不再干预外汇市场，比索与美元实行汇率自由浮动，结果不可收拾。
12月2日外汇市场收盘时1美元兑换3.987比索，跌到12月27日的1美元兑换5.75比索，1995年3月9日，美元兑换比索已跌破1：8.9。
比索大幅度贬值导致股市行情狂跌。
12月20日一天之内墨西哥股票交易所的收盘价下跌6.26%，至1995年1月10日,股票市场价格按美元计算下跌50%。
外国资本纷纷外逃，国际储备大量流失，由1994年11月的170亿美元陡然下降到1995年1月6日的55.46亿美元，月余时间减少100多亿美元。
因比索贬值与物价上涨互相攀升，市场商品价格大幅度上涨，银行利率不断上场，大批企业陷入资金困难。
1995年1月上旬，全国加工工业协会的8万家企业中的2万余家因资金困难陷入瘫痪。
一些靠进口零件进行生产的工厂，由于比索贬值引起成本上升而被迫停产，造成职工大批失业。
墨西哥投资移民，纯干货墨西哥是拉丁美洲地区最具外商投资吸引力的国家，同时在2015年位列全球最具吸引力目的地第九名(高于澳大利亚和印度)。
因此，墨西哥被公认为投资、国际贸易的战略要地。
影响上述评级的最重要的优势在于墨西哥采用以降低贸易税率的优惠政策来吸引重要商品或贸易产品、当前多样化的市场、税务和货币政策、与美国边境的一体化、高产能的制造部门具有高期待值、墨西哥一美国一加拿大北美自由贸易协定( NAFTA)、拉丁美洲一体化联盟(LAIA)的可能性、外国投资者可无限制撤资或提取利润，以及墨西哥政局的稳定性。
考虑到墨西哥签署的(12项有效)对外贸易条约和(包括北美和拉丁美洲区域在内共74项有效)避免双重征税或税收情报交换协定，墨西哥在诸多产业的商业开发、发展和管理上都是世界最具有吸引力的。
一、墨西哥国家概况墨西哥是位于北美洲最南端的一个国家：北部毗邻美国，南部毗邻伯利兹城和危地马拉，东临墨西哥湾，西临太平洋。
墨西哥拥是世界国土面积第十四大国和人口第十一大国。
墨西哥的官方语言是西班牙语，此外还有67种当地语言，同时英语也是常用的商务语言。
二、外商投资制度因近年来墨西哥极度重视经济发展，政府制定了一系列鼓励外资增长的指导方针。
墨西哥的外商投资法在较为灵活的同时为投资者确立了重要的优惠政策，不但为企业设立节省了时间，也为外国投资者提供了必要的法律保障。
三、外商投资很有必要说明的是，以下情况被视为外商投资：外国投资者以任何比例在墨西哥企业的参股；主要投资来自外国人的墨西哥企业；外商投资法规定的其他外商投资活动和行为。
(一)外商直接投资根据我我们为国内客户办理墨西哥投资的经验来看，外国投资者不需要遵守过多的要求，可以直接参与投资大部分经济行业分类。
然而，如果外商投资份额超过49%且总资产高于政府主管部门决定并在官方报刊公布的年度计划量，则需要取得许可。
(二)外商间接投资外国人通过法律特别程序如信托或非股权投资(中性投资）等间接投资可以取得有限的权利和义务。
出国随身携带美元规定出国随身携带美元规定在出国旅行时，随身携带美元是很常见的做法。
美元作为全球通用的货币之一，可以在大多数国家使用，因此很多人选择将美元带上，以备不时之需。
然而，出国随身携带美元也需要遵守一定的规定和限制。
首先，根据国际货币转移和反洗钱的惯例，每个人出境携带的外币现金是有限制的。
一般来说，根据中国的规定，每个人携带外币现金的限额是5万美元，超过这个金额需要进行申报。
因此，如果你计划携带超过5万美元的现金出境，你需要在离境前向海关申报，并填写相关的申报表。
其次，携带美元现金过程中需要注意安全问题。
美元是一种有非常高的流通性的货币，也因此成为了犯罪分子进行非法交易和洗钱的首选货币之一。
为了避免不必要的麻烦和风险，建议将大额的美元现金存放在银行账户中，并使用信用卡或借记卡作为支付工具。
如果确实需要携带美元现金，可以将金额分别分散在不同的随身行李中，以防止丢失或被盗。
另外，需要提醒的是，携带美元出境并不代表在所有国家都可以自由兑换成当地货币。
一些国家对外汇的兑换有一定的限制和管制，尤其是在性质特殊或者处于经济动荡的国家，可能会严格控制外币流入和流出。
因此，在出发前，最好提前了解目的国的外汇政策和相关规定，以便在抵达后能够合理使用和兑换美元。
最后，出国旅行时，除了携带美元外，我们还应该携带一些当地货币，以备急用。
尽管美元在很多国家都可以使用，但并不是所有地方都接受美元支付，尤其是在小店、农村地区或者一些发展中国家。
同时，使用当地货币更便捷，可以避免由于汇率转换和手续费而造成的不必要的损失。
因此，合理携带当地货币也是非常重要的。
总的来说，出国随身携带美元需要遵守一定的规定和限制。
了解目的地国家的外币政策，尽量减少携带现金的数量，并注意安全问题，是确保顺利出境的基本要求。
同时，合理携带当地货币也是非常必要的，以确保在旅行过程中的便利性和灵活性。
最重要的是，出国旅行的目的是享受美好的时光，而不是被琐碎的事项所困扰。
阿根廷比索危机国际金融论文目录一、危机的起因、经过、结果 (3)1、危机的起因 (3)（1）汇率和利率政策失当 (3)（2）债务负担沉重 (3)（3）经济结构脆弱 (3)（4）政局不稳 (4)2、危机的经过 (4)3、危机的结果 (5)二、危机的影响 (5)三、阿根廷比索危机的启示 (6)1、维持金融稳定 (6)2、钉住汇率制度的应用要把握进退时机 (6)3、增强民族经济的竞争力 (7)4、管理好政府债务 (7)5、逐步完善国家银行对金融体系的调控手段和机制 (7)四、参考文献 (8)阿根廷货币名称为比索。
80年代后半期，阿根廷靠印刷钞票弥补财政赤字，出现了恶性通货膨胀。
梅内姆政府执政期间，为遏制通货膨胀，将本国货币比索与美元挂钩，采取比索与美元1：1的固定汇率制度。
德拉鲁阿上台以后，沿用了这种固定汇率制度。
机械地实行这种汇率制度虽使通货膨胀得到了控制，但也付出了高昂的代价。
随着经济全球化趋势的发展，维系阿根廷比索的美元价格急剧增长，比索的币值因而也远远高于其实际价值，从而大大削弱了阿根廷出口产品的竞争力，随之而来的是国内失业率大幅增长。
一、危机的起因、经过、结果1、危机的起因自1997年起,阿根廷的经济便开始由黄金发展期走向了衰退,虽然政府采取了诸多措施,但在2001年阿根廷的金融危机全面爆发。
究其原因如下：（1）汇率和利率政策失当20世纪90年代初，阿根廷政府采取货币局制度[1]，实行比索与美元1:1的固定汇率,在美国经济的繁荣时期，这一制度为阿根廷经济的稳定发挥了重要作用。
然而在阿根廷金融危机和巴西金融动荡、以及美国经济的持续下滑的情况下，这种固定汇率制度反而牵制了阿根廷经济的复苏，比索币值高估，削弱其企业在国际市场上的竞争力，国际收支出现逆差，难以拉动经济增长。
（2）债务负担沉重2001年，阿根廷外债高达1540亿美元，比其当年国内生产总值的一半还要多。
相反，受连续多年经济衰退的影响，阿根廷还债能力不断减弱。
墨西哥比索墨西哥比索（Mexican Peso），是墨西哥的货币单位。
作为世界上最古老的货币之一，墨西哥比索自20世纪初以来一直是墨西哥的官方货币。
墨西哥比索的货币代码为MXN，货币符号为$。
本篇将从墨西哥比索的历史、特点、兑换率和使用情况等方面，对墨西哥比索进行介绍。
墨西哥比索的历史可以追溯到16世纪，而西班牙征服墨西哥后，西班牙货币也开始在墨西哥流通。
直到1821年墨西哥独立后，墨西哥比索才正式成为墨西哥的货币。
在19世纪和20世纪初的一段时间内，墨西哥比索与美元的兑换率保持稳定。
然而，在20世纪的数十年间，由于政治动荡和经济问题，墨西哥比索的兑换率出现了波动。
墨西哥比索的特点之一是其货币价值相对较低。
根据国际汇率，1美元大约可以兑换20墨西哥比索。
这也意味着在墨西哥，一美元的购买力相对较强。
然而，墨西哥比索的购买力并不均衡，尤其是在城市和农村地区之间存在明显差异。
由于经济条件和生活成本的差异，墨西哥的城市居民通常拥有更高的购买力。
墨西哥比索的兑换率对于墨西哥经济的稳定至关重要。
墨西哥政府通过调控货币供应和利率等手段来维持墨西哥比索兑换率的稳定。
墨西哥央行（Bank of Mexico）负责管理墨西哥比索的货币政策，并通过进行外汇交易来影响兑换率。
尽管如此，墨西哥比索的兑换率仍然会受到外部因素的影响，如国际原油价格、全球经济形势和墨西哥的政治稳定性。
墨西哥比索在墨西哥国内被广泛使用。
在墨西哥，几乎所有交易都以墨西哥比索进行。
墨西哥比索在墨西哥市场上具有强大的地位，是货币交易和商品购买的首选方式。
大部分商店、餐厅和其他商业机构都接受墨西哥比索作为支付方式，尽管一些边境地区可能接受美元。
总之，墨西哥比索是墨西哥的官方货币，具有悠久的历史。
墨西哥比索的特点之一是其相对较低的货币价值，这与墨西哥的经济实力和生活成本差异有关。
墨西哥比索的兑换率对墨西哥经济的稳定至关重要，墨西哥政府通过调控货币供应和利率等手段来维持其稳定。
案例四：发展中国家债务危机——对墨西哥债务危机的思考一、金融危机产生的原因及影响萨利纳斯担任总统后,为了应对以美国为首的债权国的债务压力,墨西哥政府根据“华盛顿共识”的要求进行改革,开始实施空前的私有化工程。
首先,借助外国资本实行国营企业私有化,单方面降低贸易壁垒,实现资金和贸易的自由流动,使墨西哥成为美国制成品的第二大销售市场。
⑧其次,墨西哥与美国签署《北美自由贸易协定》,并在1993年加以实施。
《北美自由贸易协定》对墨西哥政治经济发展具有积极影响。
协定承诺美国的贸易保护政策不应对墨西哥经济增长造成负面影响,把改革写入协定将会大大减少墨西哥放弃进行经济改革的可能性。
⑨“华盛顿共识”并没有改善墨西哥吸引外国资本投资的环境,反而导致在美国众多企业和产品涌入后,墨西哥大批民族企业垮台,⑩改革引发了国内大量的社会问题,如高失业率、贫困化,两极分化和社会不公正等结构性问题。
墨西哥金融危机爆发时,比索迅速下滑至交易区间的下限,萨利纳斯政府不得不采取一系列冒险措施,如发行短期债券“tesobons”,将价值300亿元的债券与美元汇率挂钩。
这种债券销售容易,但到期兑现困难,除非比索贬值的压力得到缓解。
但发行“tesobons”,使墨西哥赢得必要的时间,萨利纳斯政府把希望寄托在墨西哥股票市场攀升、全球原油价格上涨的基础上。
由于短期债券“tesobons”的数额庞大,且又与美元相联系,因此墨西哥危机对世界经济产生很大影响。
墨西哥政府实施有限制性的比索贬值,但不能阻止国内金融资本外流。
按照“华盛顿共识”经济改革模式,克林顿政府原先预测墨西哥大选后资本流动会恢复正常。
[11]但美国人想象的结果没有出现,美国财政部副部长萨默斯表示,不应该再允许墨西哥从美国借款来支持已经高估的比索。
墨西哥政府只有50亿美元的外汇储备,但是需要兑现230亿美元的“tesobons”债券。
墨西哥政府面对的困境是,如果为了将外国资本留在国内而将利率提得很高,投资和就业就会受到破坏,流入国内的外国投资将大大减少。
