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Business!·57·中国人民财产保险股份有限公司经营问题与对策探究夏冬雨董祥峰作者简介：夏冬雨、董祥峰，中国海洋大学，管理学院2011级企业管理专业。
摘要：随着经济发展，汽车已经走进千家万户，越来越多的人关注到财产保险这一行业，其中车险最受瞩目。
但近几年该行业却经历巨额亏损，行业内的恶性竞争是主要原因。
本文选取中国人民财产保险股份有限公司泰安分公司，分析其问题并提出对策。
关键词：财产保险；问题；政策一、中国人民财产保险股份有限公司简介及现状中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保公司）是目前中国内地最大的非寿险公司，于2003年11月6日在香港成功发行股票。
PICC 品牌具有五十七年历史，在国内享有显著声誉。
主要经营财产保险、意外伤害保险和短期健康保险业务，在大型商业风险、政府采购、行业统保等集中型业务以及车辆保险、家财险等分散型业务领域处于绝对领先地位。
在泰安市，人保公司也在车险、家庭险等方面处于绝对领先地位。
人保公司在泰安市占据了50%以上的市场份额，拥有雄厚的实力和竞争力。
泰安市保险业规模态势良好，今年却传出预计亏损一个亿的消息。
保险公司之间的恶意竞争是导致亏损的根本原因。
按照保监会规定，各保险公司执行车险费率构成中“15+4”的手续费标准，即商业车险代理手续费上限不超过15%，交强险代理手续费上限不超过4%。
车险的平均盈利率近年来持续在－7%左右。
其原因是中介代理的成本过高。
在车险价格中，保险公司运营成本占15%，车主维修赔付成本占65%，剩下的20%中，扣除中介代理成本后才是保险公司利润。
如果按照保监会最高15%中介渠道手续费执行，保险公司还有5%的利润。
现实情况是，为了争夺市场份额，保险公司支付给代理渠道的手续费大大超过15%的标准，甚至达到30%左右，导致保险公司盈利空间缩小甚至出现亏损。
二、中国人民财产保险股份有限公司经营的问题（一）组织结构与业务流程不合理1、直线职能型结构有诸多问题。
财险公司盈利能力分析一、本文概述本文旨在全面深入地分析财险公司的盈利能力，探讨其内在机制和影响因素，为财险公司的稳健经营和持续发展提供理论支持和决策参考。
随着我国经济的快速发展和保险市场的日益成熟，财险公司作为保险行业的重要组成部分，其盈利能力不仅关系到公司自身的生存和发展，也直接影响到整个保险行业的稳定与发展。
因此，本文将从多个维度出发，包括财务状况、业务结构、市场环境、风险管理等方面，对财险公司的盈利能力进行深入剖析，以期找出提升财险公司盈利能力的关键因素和路径。
在分析过程中，我们将结合国内外财险市场的实际情况，运用定性和定量相结合的研究方法，对财险公司的盈利能力进行综合评价。
我们还将借鉴国内外先进的盈利模式和经验，提出针对性的改进建议，以期为我国财险公司的盈利能力提升提供有益的参考和借鉴。
通过本文的研究，我们期望能够为我国财险公司的健康发展和保险行业的繁荣稳定贡献一份力量。
二、财险公司盈利能力的评价指标在评估财险公司的盈利能力时，我们通常采用一系列的财务指标和分析方法，以全面、客观地评价公司的经营状况。
以下是几个关键的评价指标：净利润率：净利润率是指公司净利润与总收入之间的比率。
这个指标能够直观地反映财险公司的盈利能力，净利润率越高，说明公司的盈利能力越强。
毛利率：毛利率反映了财险公司在提供服务或销售产品过程中，所获得的毛利润与总收入之间的比率。
毛利率越高，说明公司在成本控制和定价策略上表现得越好，从而增强了其盈利能力。
费用比率：该指标主要用来衡量财险公司的运营效率和成本控制能力。
费用比率越低，说明公司在运营过程中能够更有效地控制成本，从而提高盈利能力。
投资收益率：财险公司通常会将部分资金用于投资，以获得额外的收益。
投资收益率就是用来衡量这些投资收益的。
该指标越高，说明公司的投资决策越明智，盈利能力越强。
保费收入增长率：这个指标反映了财险公司的保费收入随时间的变化趋势。
保费收入增长率越高，说明公司的市场拓展能力越强，有助于提高其盈利能力。
财险公司存在的主要问题及对策研究财险公司存在的主要问题及对策研究摘要：财险公司是一种特殊的保险公司，主要为个人和企业提供财产保障。
然而，财险公司在运营过程中面临多种问题，如保费收入不稳定、保险欺诈问题、赔付频率高等。
本文旨在探讨财险公司存在的主要问题，并提供相应的对策，以提高其运营效率和避免潜在风险。
一、保费收入不稳定的问题财险公司的主要收入来源为保费，然而，许多保险公司在经营过程中面临保费收入不稳定的问题。
这主要是由于以下因素：1.1 市场竞争激烈：财险市场竞争激烈，许多保险公司为了争夺市场份额，采取低价策略来吸引客户。
这导致保费水平下降，从而影响了财险公司的收入。
1.2 保险需求波动：财险需求与经济环境密切相关，经济周期的波动会直接影响财险需求。
例如，在经济增长期间，企业的扩张和个人的收入增加，会带动财险需求增加；而在经济下行期间，财险需求可能会减少。
对策：针对保费收入不稳定的问题，财险公司可以采取以下对策：1.3 建立有效的市场推广策略：财险公司需要深入了解市场需求，根据客户的不同需求制定相应的保险产品，并通过有效的市场推广来吸引客户。
此外，财险公司还可以开展合作，与其他金融机构或销售渠道合作，扩大市场份额。
1.4 制定差异化定价策略：财险公司可以根据不同风险程度和客户特征制定差异化的保费定价策略。
对于高风险客户，可以采取相应的风险控制措施，并提高保费水平，以保证企业的盈利能力。
1.5 建立有效的风险管理体系：财险公司应建立完善的风险管理体系，通过科学的风险评估和风险分散策略来提高保费收入的稳定性。
二、保险欺诈问题财险公司在理赔过程中面临保险欺诈问题。
保险欺诈指的是客户故意提供虚假信息或伪造证据，以获取未实际发生的保险赔偿。
保险欺诈问题对财险公司造成的损失不容忽视。
2.1 信息不对称：财险公司在理赔过程中，通常会面临信息不对称的问题。
客户了解自己的风险情况，而财险公司则需要通过调查和评估来判断赔付的合理性。
成本领先战略在财险公司的运用随着经济的发展和全球化的进程，财产保险行业已经成为了现代金融市场中不可或缺的一部分。
对于财险公司来说，如何在激烈的市场竞争中立于不败之地，成为了摆在他们面前的一大难题。
在这种情况下，成本领先战略的运用显得尤为重要。
本文将探讨成本领先战略在财险公司中的运用，以及它对公司发展的影响。
1. 成本领先战略的概念成本领先战略是指企业在同行业中以更低的生产或经营成本获得竞争优势的一种策略。
通过降低生产成本，企业可以在市场上提供更有竞争力的产品或服务，从而赢得更多的市场份额。
成本领先战略的核心是追求高效率和低成本，以实现较高的利润率和市场占有率。
在财险行业，成本领先战略的运用可以通过提高效率、降低成本和提高服务质量来实现。
财险公司是以承揽财产保险业务为主营业务的金融企业。
在激烈的市场竞争中，财险公司需要不断提高自身的竞争力，成本领先战略的应用就显得尤为重要。
财险公司可以从以下几个方面应用成本领先战略：（1）降低管理成本。
财险公司可以通过优化管理流程、提高管理效率、降低管理成本来实现成本的控制和降低。
采用信息化手段优化理赔流程、提高理赔效率，降低理赔成本；采用智能化技术优化保险产品设计和销售流程，降低销售成本等。
（2）降低风险成本。
财险公司的主要业务是承保各种财产保险业务，面临各种不确定风险。
通过合理的风险管理和控制，可以降低风险成本。
加强风险评估和评估技术的研究，提高理赔处理的准确性和效率，降低不必要的损失和支出。
（3）提高资金利用效率。
财险公司需要大量资金来支撑其保险业务的开展，提高资金的利用效率可以降低成本。
财险公司可以通过合理配置资金、优化投资组合，提高资金的收益率，从而降低资金成本。
（4）提高客户服务效率。
提高客户服务效率可以降低客户服务成本，提高公司的竞争力。
财险公司可以通过信息化技术提高客户服务效率，例如建立完善的在线投保和理赔系统，提高自助服务的比例，降低客户服务的人力成本。
财险分公司经营管理摘要财产保险分公司是保险公司中专门负责财产保险业务的机构。
它在经营管理方面扮演着重要的角色，直接影响着公司的盈利能力和市场竞争力。
本文将探讨财险分公司的经营管理策略、挑战和应对措施。
一、财险分公司经营管理的重要性财产保险是财险分公司的核心业务，其经营管理直接影响公司的盈利情况。
财险分公司需要通过有效的经营管理措施来提高业务的效率和质量，保障公司的健康发展。
二、财险分公司经营管理策略1.风险管理财险分公司需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、控制和应对措施。
通过科学的风险管理，降低公司面临的各种风险，保障资金安全和利润稳定。
2.产品创新财险分公司需要不断推出具有市场竞争力的保险产品，以吸引客户并增加盈利。
产品创新是经营管理的重要手段，可以帮助公司拓展市场份额。
3.客户服务财险分公司应重视客户服务，建立良好的客户关系，提高客户满意度。
良好的客户服务可以增强客户忠诚度，促进业务增长。
4.人才培养财险分公司需要重视人才培养，建立完善的培训体系，提升员工的专业技能和管理能力。
优秀的团队是公司发展的关键。
三、财险分公司经营管理的挑战1.市场竞争激烈财险市场竞争异常激烈，财险分公司需要在价格、服务和产品创新方面不断提升，以保持竞争力。
2.风险管理难度大财险分公司面临多样化的风险挑战，包括自然灾害、经济波动等，有效的风险管理是公司经营管理的重要任务。
3.技术变革带来的挑战技术的发展不断改变着财险业务的格局，财险分公司需要跟上技术变革的步伐，提高业务的智能化和数字化水平。
四、财险分公司经营管理的应对措施1.提高风险管理水平加强风险管理培训，完善风险管理体系，提高公司对各种风险的识别和应对能力。
2.加强技术投入增加技术研发投入，引入新技术，提升业务处理效率和服务水平。
3.加强与合作伙伴的合作与其他金融机构、科技公司等建立合作关系，共同应对市场竞争和技术挑战。
结论财险分公司的经营管理至关重要，需要通过科学的管理策略，有效的应对挑战，提高公司的盈利能力和市场竞争力。
财务管理毕业论文：上市公司盈利能力分析问题与提升措施摘要：随着经济全球化的发展,我国经济正在逐步融入世界范围的经济大潮中。
对整个市场来说,盈利水平都是引人关注的话题。
本文分为三章,第一章节主要说了国内外的研究发展水平和发展现状。
第一章节阐述了盈利能力的相关理论概述。
第二章节介绍盈利能力分析的方法和存在的几个问题。
第三章节通过一系列方法分析并研究得出对策。
关键词：上市企业; 盈利能力; 研究;一、上市企业盈利能力相关理论概述（一）上市企业盈利能力的概念上市企业综合盈利水平是上市企业发展的重要考核标准，通过对所有数据进行整合，就可以对上市企业当前发展情况和未来发展预期进行判断，并有针对性的进行调整经营策略。
（二）上市企业盈利能力的特征1. 上市企业盈利的总金额的稳定性上市企业由于自身规模和历史发展状况的不同，以及不同制度下发展模式的不同，这也导致了上市企业长期的发展状况和盈利水平差异巨大。
国营的大上市企业或者上市企业给国家交的税多，小上市企业或者中小上市企业给国家交的税少，这就用实践证明了一个上市企业总资产的多少客观上决定了盈利能力的大小。
2. 上市企业长期盈利的稳定性上市企业长期发展的另一个决定性因素就是上市企业具备长期稳定性，具备长期盈利水平的上市企业效益会更好，这也是这个上市企业持久发展的基石，更是这个上市企业持久发展的活动力，因为长期的盈利保障了上市企业的现金流源源不断持续的运转。
上市企业长期发展的另一个决定性因素就是上市企业具备长期稳定性，具备长期盈利水平的上市企业效益会更好。
（三）上市企业盈利能力对上市企业的影响上市企业长期发展最根本的目的就是实现长期发展和盈利水平的提高相结合，提高上市企业长期的长竞争力和占有率。
一个上市企业盈利能力的好坏关乎上市企业的命运，同时也关乎投资人的投资愿望，是否保障了债权人的利益，对能否扩大经营规模、吸引更多潜在投资者、筹集新的资金来源起着至关主要的前提条件。
财产保险公司盈利模式分析摘要：长期以来，我国财产保险公司的盈利状况不容乐观。
在现代企业制度框架下，财产保险公司应该如何设计合理的盈利模式保证其科学发展是财险公司目前面临的一个重要课题。
文章结合我国财产保险行业的现状，分析我国财产保险业可持续盈利所面临的困境，并归纳总结财险公司盈利能力的影响因素，然后就如何建立财险公司可持续高效的盈利模式提出相关建议，以使我国财产保险公司在未来可以全面提升盈利能力，创造更高效益。
关键词：财产保险；盈利模式；可持续盈利一、我国财产保险行业现状分析财产保险是保险业务的重要组成部分,在提高人民生活水平和促进社会生产发展的过程中发挥了重大作用。
改革开放20多年来，我国财产保险业取得了显著发展，保费收入快速增长，财产保险密度和深度明显提高。
据中国保监会发布的数据显示：2014年财产保险公司原保险保费收入7544.4亿元，同比增长16.4%，2015年产险公司原保险保费收入8423.26亿元，同比增长11.64%，2016年1-8月产险公司原保险保费收入6030.48亿元，同比增长8.73%。
从长期来看，财产保险行业仍会保持高速的增长。
原因主要有以下三方面：一是我国财产保险业基数相对较小，未来的市场空间非常广阔；二是市场经济体制进一步规范，产权制度日益明晰，这为我国财产保险业的发展提供了良好的客观环境；三是个人资产的持续增长为财产保险业的发展提供了强大的购买力保障。
然而在当前，我国财产保险公司由于诸多原因，正面临经营利润空间变窄的不利处境。
因此，加强对其盈利模式的分析探讨显得尤为必要。
二、我国财产保险业可持续盈利所面临的困境（一）承保业务盈利水平低首先，保费充足率普遍不高。
激烈的市场竞争，致使财险公司间进行价格战，随意打折销售，使保险精算出的产品定价失去了原有的盈利能力。
其次，高“返还”加大了公司成本。
由于市场恶性竞争，财险公司出于规模扩张的压力，在业务拓展过程当中将手续费等费用“返还”作为承保业务的交易筹码，最终加大了公司的成本。
财产保险公司盈利能力分析及对策黄敏鼎和财产保险股份有限公司河南分公司摘要：财产保险公司的未来发展前景十分广阔，但是在市场情况下还存在严重的竞争性，为了提升企业竞争能力。
减少亏损现象就需要不断的提升财产保险公司的盈利能力，站稳市场，通过有效的盈利政策和盈利能力，增强抵御风险的能力，由此本文对财产保险公司的盈利能力做出分析，找出发展对策，希望可以对一些企业的未来发展起到重要的支撑作用。
关键词：财产；保险公司；盈利能力；分析；对策建立起有效的盈利策略还需要对现有的保险公司情况作出分析，找出优势与不足，后续关注财险公司的盈利能力，争取可以面临市场上出现的各项挑战，运用发展的战略去解决面临的各种不确定性风险，增强市场竞争力也增强财险公司的可持续性发展能力。
一、财产保险公司盈利现状的问题分析(一)盈利结构单一，缺少稳定性从盈利的结果上去分析，很多财产企业在盈利结构上不够完善，并且处于长期亏损的状态之下，较多盈利过于依赖于投资。
财险企业的保费一般都是以一年的时间为主，因此不能与寿险一样需要进行长期的跨越周期的投资，这样在投资盈利能力方面以及长期的稳定性方面就非常明显的比寿险公司要弱一些，导致很多的财险公司存在脆弱的盈利链，在盈利上也存在非常大的波动性。
自从改革开放之后，财险在市场上的利润率水平就出现了下降的情况，特别是最近几年，这充分的说明财产险市场已经从较丰厚利润格局中走出来，有些只能获得微薄的利润，还有一些甚至出现了亏损的情况。
在我国进入到世贸组织之后，衍生出一些新的主体，产线市场在竞争力上得到增加，部分企业公司盈利更是雪上加霜，一些从盈利走向亏损是非常短暂时间的事情[1]。
(二)存在威胁，市场垄断结构明显保险市场上存在非常明显的垄断结构问题，很多人都认为保险企业存在一定的寡头垄断现象，常见的一些较大型的财产保险公司主要有太平洋、平安等等，这些企业占据了整个市场份额的75%以上，可以说已经垄断了保险市场，还有一些中小型财产保险公司在夹缝中生存非常艰难，从技术人才上、资金对比上或者品牌上都无法和大型财产保险公司所抗衡竞争，因此在盈利政策上还需要站在中小财产保险公司的立场上，秉承公平公正的态度，提升保险市场的公平性和竞争性。
提高财险公司盈利水平的措施研究作者：陈飞来源：《时代金融》2011年第27期【摘要】随着财险市场竞争的日益激烈，财险公司的盈利水平如何提高便成了各财险公司必须面对而又必须解决的重要课题。
文章从分析财险公司盈利水平低的主要因素入手，探寻财险公司的主要盈利渠道，最后确定了提高财险公司盈利水平的主要措施。
【关键词】财险公司盈利水平营销方式盈利渠道一、财险公司盈利水平低的主要因素1.保费过低返还过高随着财险市场竞争的日益激烈，价格战争不可避免，随意打折现象非常普遍，使原来精打细算出的保险产品定价也因此失去了原本应该有的盈利能力。
如何恶性竞争的结果导致财险主体不断想出优惠政策，甚至将手续费等返还给保户，有的财险主体的返还标准甚至高出行业监管标准的上限，导致保险公司成本过高。
2.营销方式简单化财产保险的营销渠道有三个，其一是通过业务员直接与保户面对面销售相关产品；其二是运用数据库里的资料，确定市场，然后联系客户，销售产品；其三是利用保险公司的柜台或银行、邮政的柜台销售产品。
这对保险公司的盈利模式的发展形成了瓶颈。
3. 风险评估形式化在行业内部，如何划分风险等级没有统一的标准，尤其是对保险标的物现时价值的评估以及对承保风险的评估流于形式，保险标的一旦出现巨灾或全损，财险公司便会受到巨额损失，严重时甚至导致财险公司遭遇灭顶之为，失去偿付能力。
4.内部管理粗放化个别财险公司，内部管理粗放化，程序控制不严，常出现有章不循或无章可循，有法不依或执法不严的现象。
尤其是在理赔环节，徇私舞弊现象也时有发生，水份较大，使保险公司的理赔成本增加。
同时，个别关键岗位上的工作人员技术素质较低，现场查勘、检验估损、损失理算等工作无法胜任，致公司内部的成本一高再高，其损失难以估量。
二、财险公司的主要盈利渠道财险公司的盈利渠道主要有以下几种：1.把承保业务现金作为投资资金把承保业务上获取的现金作为投资资金是财险公司的普遍采用的盈利手段之一，这些资金多半会投入到股票、证券等，以此来使利润扩大化。
这样，无论是承保的业务是盈利还是亏损，公司都可以通过投资后的利润来扩大收益或加以补充。
只要最终的结果是正数，那么财险公司的经营就有利润。
多余的利润就是公司的经营利润。
就拿财险公司争夺的车险市场为例，即便是车险市场综合成本率超过百分之百，承保业务严重亏损，可是，财险公司还是会大量的投入人力、物力、财力以获取更多的客户，取得更多的保费，其目的便在于获得大量的现金，以便把这些现金用于投资，获得更高的利润。
这种投资方式虽然说在某种程度上来说能够通过获取投资的收益来获取利润，但是，如果公司承保的利润亏损过大，而这部分的亏损要全部靠投资的收益来补充，那么其风险的巨大是可想而知的。
2.降低销售和机构成本“节省的就是利润”，这是一条真理。
无论是在我们的生活中，还是企业的生产经营中，这种算经济帐的方法都是正确的。
降低销售和机构成本是许多中小保险公司必须考虑和采用的一个盈利方式。
财险公司通过充分发挥自己所擅长的核心业务产品的销售，来推动整个公司的稳步发展，并以此来减少因盲目扩大规模而使增加的销售和机构成本，使承保利润尽可能高，进一步促进公司的健康稳步发展。
这种方法早在上世纪六十年代的美国就有成功的先例。
当时的，还是一家中型保险公司将业务重心由个人财险(车险)转向企业工伤和责任保险，这一核心业务产品最终成了该公司崛起的战略转折点，这个利基市场的战略思想至今是所有保险公司推崇的最佳方略。
3.获取更多的保费从中国财险公司的成长过程可以看出，多数保险公司在开业之初即通过增设机构来扩大市场规模和保费规模，短时间内将公司规模扩展到全国各地，以期通过保费规模的扩大来扩大市场份额，长期下来也能够实现规模效益。
该种盈利模式的特点是在公司经营的前几年实现盈利比较困难，基本处于亏损状态，但在公司规模达到一定程度后，进入盈利期，再通过保险公司加强经营管理等措施，就可以实现保险公司的长远盈利。
该种盈利模式也是目前中资保险公司主要选择的盈利方式之一，但这对许多中小公司而言效果并不明显，过分增设分支机构耗尽资本金而相应的保费规模却没有达到，后期管理也没有跟上，反而导致了公司的经营困难，这也是目前中国的保险市场上保险公司粗放式经营的主要体现。
4.优化产品结构和管理流程无论是哪一家保险公司，都不可能仅依靠核心业务产品而发展，一定要通过各种方式，利用各种有利条件，优化自己的产品结构，以此来降低风险。
与此同时，保险公司也越来越重视业务流程的管理，以此来降低因内部管理的疏漏而导致公司的组织和经营成本，以此来提高公司在激烈的市场竞争中的最大赢利空间，提升公司的竞争力。
这种办法是各财险公司应对国际及中国财险市场中财险承保收益负增长困境的较好办法。
三、提高盈利水平的主要措施鉴于影响财险公司盈利水平低的诸多因素存在和财险公司的主要盈利渠道的受限情况，可采取以下措施提高财险公司的盈利水平。
1. 修改不适销的老产品，加速研发新产品受国际经济环境大氛围的影响以及自然灾害的频发，财险的经营在激烈的市场竞争中要持续发展仍然是举步维艰。
加之财险的种类虽然繁多，但是竞争的核心产品却全部围绕着是屈指可数的企财、车险和货运险。
虽然说目前已有许多公司增加了责任险、信用保证险、短期健康险等险种，而且社会需求也不断增加，但是业务量始终是差强人意，发展速度也极其缓慢。
财险公司应该及时修改不适销的老产品，让这些老产品能适应已经变化了的市场需要，同时，要加速研发新的险种，用新产品来占领市场，以拓展公司发展的空间。
经验告诉我们，新产品上市初期阶段，其费率与保额的匹配一定会优于老产品，市场的竞争也不像老产品那样激烈，其盈利空间相对老产品来说较大，其发展空间也会相对较大，比较容易在市场竞争中形成规模，使业务总量大幅提升。
2. 实行精细管理，降低成本，增强风险控制能力保险公司在卖出一个个保单的同时，也承担着巨大的经营风险。
因此，实行精细管理，尽最大可能降低成本，增加风险控制能力是争取经济效益最大化的必然选择。
首先，要改变粗放管理为精细管理，开展好核保、核赔工作，尤其是各个关键环节，不能出现半点儿疏漏，严格按规章制度办事，做到有章必循，有法必依，执法必严，对承保标的风险评估要科学、准确，通过核保程序控制，将那些不可保风险坚决在第一时间剔出，不能因疏忽或人情而降低标准；认真核赔，既要保护被保险人利益不受损害，又要杜绝骗赔、诈赔事件的发生，更要杜绝因为人员的素质差、业务不精导致工作失误而增加赔付金额，或是因为工作人员考虑人情关系而导致公司赔付过高造成的损失，要将理赔环节中的“水分”全部挤出，将赔付率降至合理的位置。
其次，要改变全部承保为分保管理。
就是根据《保险法》中的相关规定，本着本公司安全经营的原则，将各险种的自留额标准细化，把超出标准的那些比较大的承保项目以及风险比较高的业务及时地分保出去。
通过这种再投保的方式，提升承保能力，降低经营风险。
第三，“安全是最大的效益”，在企业管理中如此，在财险经营中也是这样。
做好安全防范工作是提高财险公司盈利水平的关键环节。
凡事预则立，不预则废。
财险公司在经营过程中，一定要充分认识到防灾防损工作的开展，做好人员和财力的整合工作，大力支持承保者全面开展防灾防损的各种活动，全力配合承保者进行隐患排查，以便及时发现事故隐患，并想办法将事故隐患消除在萌芽状态，达到防灾防损的目的。
多年的经验告诉我们，做好防范工作，既能取得良好的社会效益，又能减少支出，最大限度地降低事故赔付率。
第四，要重视高赔付率的原因分析。
为了使财险赔付率降低，就要及时分析赔付率高的原因。
要加强承保业务的风险动态管理，不断优化险种结构，对有效益的险种，大力发展，扩大规模；对赔付率较高的险种，一定要组织人员认真分析其赔付率高的原因，对症下药，调整对策。
尤其是因为赔付率过高而一时难以获利的险种，一定要果断采取措施，使其淡出或退出市场，而对那些暂时不能获得，但有发展的险种，可以等待有利时机，条件成熟后再考虑重新投入市场。
3.坚持以人为本，创建高效团队无论是开发新险种，还是阻塞管理漏洞，或是规章制度的出台，开源节流的节约挖潜性工作的开展，归根结底都在于人。
因此，财险公司要想提高盈利水平，首先要使员工树立正确的价值观，熟悉并深刻领会本公司的经营理念，在以经济效益为中心的经营思想指导下，立足本岗，努力工作。
基层员工能将自己肩负的任务指标高质量完成，中层员工能上传民意，下体民情，起到支撑的作用，领导决策层能够听取群众意见，给员工创新平台，鼓励员工开发新的险种，寻找新市场，开拓新局面。
让每一个员工都充分认识到，安全是效益，效益是公司的命脉，也是员工的经济来源。
其次，要建立健全规章制度，利润的分配要科学、合理，既要考虑到公司的扩大经营发展壮大的投次，又要考虑到员工的收入。
员工的收入要在考虑其保费收入的同时，还要加大与利润挂钩的权重。
只有公司上下都能从思想上、行动上时时刻刻想着经济效益，想着利润，才能不断提高公司的盈利水平。
4.提高服务质量和服务效率有的退保或换保险公司投保的客户，原因除一部分人对保险公司的理赔不满意外，许多客户都是因为对保险公司的服务不到位表示不满。
所以，财险公司要提高盈利水平，保证客户不流失，保证客户稳步持续增加，就要从承保开始到后续理赔为止，全程保持优质服务，无论是业务咨询、灾害预报，还是日常的办公会议，财险公司都应该充分利用信息手段提高服务质量和效率。
可以通过电信设备、物联网等高科技手段来实现全面的自动化办公，必要时可以通过聘用或外包软件、硬件的维护人员，来提高服务质量和服务效率，降低运营成本。
5.工作流程细化、标准化按规章办事，按流程办事才能更好地避免疏漏，才能更彻底地挤出“水分”。
财险公司的经营要经过多道程序，需要多部门间的合作才能完成。
从承保、核保、查勘、理赔、财务到人力资源管理、客户服务等，所有的环节都应该按工作流程进行，实现标准化作业，各不同岗位上的员工，毫无例外地，人人都要按照标准化的工作流程进行所有的操作，并按照标准化的工作流程进行及时有效的信息反馈和预警。
只有这样，才能有效避免人为操作的失误，减少因操作失误造成的损失，同时，通过工作流程的细化和标准化，还能够规范员工的行为，为客户提供更优秀的服务。
参考文献[1] 刘兰.财险公司如何提升盈利能力[J].中国保险，2011，04.[2] 江生忠,邵全权.保险公司盈利模式的认识与选择[N].中国保险报,2009-02-10.作者简介：陈飞（1955-），男，福建东山人，经济师，中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，研究方向：金融保险。
