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银行卡商户受理风险提示
持有卡片：交易受理过程中，不要将卡片交还持卡人。
观察卡片表面：检查卡片安全特征和有效期。
核对卡号：通过POS刷卡, 请核对POS屏幕显示的卡号是否与卡片正面卡号一致，如果不一致，请立即停止交易。
核对签名：POS授权成功打印交易单据后, 请持卡人在签购单上签字, 核对签购单上签名是否与卡片签名栏上签名一致；请将签购单之“持卡人存根联”交给持卡人。
避免重复刷卡：当打印单据不清晰时，请使用POS交易重印功能，不要重复刷卡。
错误单据当面销毁：若发现交易金额输错，请先将上笔错误交易取消后再拉卡做正确交易，并将错误单据当持卡人面销毁。
严禁分单交易：分单交易是商户为了逃避授权，同一笔交易、同一张卡、同一时间、同一地点人为分成两笔或两笔以上的操作完成，这种做法很容易遭到拒付，是信用卡操作规程所严格禁止的。
严禁套现：利用虚假交易套取现金行为一经查实，将立即取消POS商户资格，并列入银联违规商户“黑名单”。
妥善保管签购单存根联：POS签购单之“商户存根联”至少保留一年，以备调单查询。
第一节银行卡的识别一、信用卡的识别(一)信用卡正面的各项内容1.发卡机构名称；2.发卡机构标志；3.信用卡的使用范围；说明：一般人民币卡均有“只限在中国通用以人民币结算”或类似说明；外卡一般对使用范围不作标识或说明。
4.凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字；说明：外卡如VISA、MasterCard、JCB、运通、大莱卡的卡面均有平面印刷的卡号前四位数字（详细内容请参阅第八章），但银联标识的信用卡对此未作要求。
5.信用卡的有效截止日期；有两种表示方式：1)卡面只有一个凸印日期，该日期即为有效期，以“月/年”的格式表示。
2)卡面有两个凸印日期，第一个表示发卡起始时间，第二个表示有效截至时间，以“月/年”的格式表示。
6.持卡人性别、姓名（可以用汉语拼音或英文字母表示）；说明：有些外卡在卡面没有凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”。
7.信用卡标志；银联信用卡：红蓝绿三色平行排列，正中印有“银联”字样，上方有激光防伪标识为立体天坛。
注：常见的外卡标识及相关内容参见“第八章外卡受理注意事项”。
下面以中国农业银行发行的银联信用卡卡面为图例：(二)信用卡背面的各项内容1.磁条2.持卡人签名栏和签名（银联信用卡在签名栏印有统一的“银联”字样）3.卡号和卡片校验码说明：VISA卡、MasterCard卡和大莱卡在签名栏上印有卡号和卡片校验码（VISA的卡片校验码是CVV2；MasterCard的卡片校验码是CVC2；大莱的卡片校验码是PIN NUMBER）；JCB卡和运通卡无此项内容。
银联对各行信用卡磁道的加密方式为进行统一的技术规范要求，也未要求各行要将卡片校验码印刷在卡背的签名条上。
但有些银行对本行发行的银行卡采取了类似技术，在卡背签名条上印刷有卡片校验码。
4.发卡银行重要声明说明：有些信用卡的背面无此项内容5.发卡行客户服务或授权服务电话说明：各行服务或授权电话的放置位置各有不同，此处仅为图例6.有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照，作为身份识别依据下面以中国工商银行发行的银联信用卡背面为例：38页二、借记卡的识别(一)借记卡正面的各项内容1.发卡银行中英文名称2.发卡银行标志3.借记卡类名称4.有效截止日期或发卡日期说明：有的借记卡不一定有有效期或发卡日期5.借记卡的卡号6.持卡人姓名说明：人民币卡一般显示为汉语拼音名，有的借记卡没有持卡人姓名7.“银联”标识图案40页(二)借记卡背面的各项内容1.磁条2.持卡人签名3.发卡银行重要声明4.发卡行客户服务或授权服务电话说明：各行服务或授权电话的放置位置各有不同，此处仅以光大银行发行的借记卡卡背面为图例5.发卡行借记卡标志（41页）三、信用卡和借记卡的区别(一)物理构成上的区别1.信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志），借记卡不一定有；2.信用卡一定有有效期，借记卡不一定有；3.信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷的，也有凸印的；卡正面有明确的“借记卡”、“储蓄卡”或“提款卡”字样，有“Maestro”、“CIRRUS”、“VISA Interlink”、“VISA Electron”等标志，应视为借记卡。
银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全范文第一篇：银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全范文银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全第一部分：验卡1、信用卡颜色、图案和标识等是相符2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁3、卡面有效期的检查4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名，如无签名可以拒收，签名栏上签名如是中文，应与卡面正面凸印的持卡人汉语拼音名相符，如明显不符，应立即拒绝受理第二部分：核对签购单1、核对交易要素①核对卡号：核凭证上的卡别和卡号与手中持有的卡片凸印卡号和卡种（发卡行名称）②核对刷卡金额：交易金额正确与否关系到本公司资金安全，完整到账，如核对结果有误，须立即做撤销交易，然后重新刷卡。
2、核对签名POS机成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。
第三部分：禁止分单刷卡禁止用同一张信用卡用一笔交易在同一时间，同一机器上分次刷卡交易（即分单拉卡）商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求，更不可以故意分刷。
第四部分：禁止用信用卡交易套现金套现金是指商户利用行用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转，任何商户有此行为发生，一经发现将立即终止合约并将通报各发卡机构。
（一）如何识别伪卡1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。
（二）识别不发分子的欺诈用卡行为不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。
常见的异常行为有：1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。
银行卡风险点及防控措施银行卡业务风险点及防控措施一、风险点〔一〕卡片管理环节1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丧失或者被盗。
2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丧失、被盗，或者被他人制作伪卡而盗用资金;空白或者制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丧失或者被盗。
3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或者被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。
4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或者被他人利用制作伪卡。
5、对吞卡是否及时处理，或者被内部人员截留修改密码后盗用资金。
4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。
5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或者以“调包”的手段欺骗客户，把借记卡当做信用卡交给客户。
6、惠农卡的交接手续是否严谨。
是否确认为本人领取。
〔三〕银行卡密码管理环节 1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。
2、是否按规定办理银行卡密码重置。
3、严防不法份子在 ATM 或者网络上连续探测客户银行卡密码。
4、严防不法份子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。
5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为 6 个 1，严禁采用批量激活。
〔四〕信用卡透支管理环节对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。
〔五〕商户收单业务环节 1、是否严格执行商户准入标准，严禁开展不合规商户。
2、特约商户签约与开立是否符合规定。
3、商户档案是否健全。
4、商户的培训和回访是否及时。
5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。
6、是否建立有效的商户退出机制。
〔六〕国际卡收单业务环节 1、持卡人欺诈风险〔1〕持卡人使用伪卡和假冒卡进行欺诈交易产生的风险。
〔2〕持卡人利用某些收单行经验缺乏、对收单规那末的不熟悉，以及在商户管理上的漏洞，在实际交易发生后，又对这些按规定视为伪卡的交易进行拒付，从而产生的风险。
银行卡支付风险控制与反欺诈一、引言随着电子支付的普及，人们使用银行卡支付的频率愈发频繁，然而，随之而来的支付风险也越来越高。
如何做好银行卡支付的风险控制与反欺诈成为银行业的重要课题之一。
二、银行卡支付的风险控制银行卡支付风险主要包括以下几个方面：1.交易风险银行卡交易风险指在交易流程中，因交易标的不合规或交易环节出现问题导致的风险。
银行在授权方面可以采用三要素验证、动态验证码、即时通知等措施来防止此类风险。
2.技术风险技术风险是指因网络攻击、数据传输错误、软硬件故障等技术问题导致的支付安全风险。
银行可以通过加密技术、防火墙、入侵检测及网关等方式来保障支付系统的安全。
3.账户风险银行卡账户风险包括账户被盗用、账户被非法操作等。
针对此类问题银行可以采用卡号验证、用户密码设置、设备指纹认证等多种措施，提升账户安全性。
4.管理风险银行管理风险主要是银行内部管理过程中存在的问题，包括员工疏忽、管理漏洞等。
银行应加强员工培训、加大管理力度，尽可能降低此类风险的发生。
5.市场风险市场风险是指因市场波动导致用户银行卡资金变化的风险。
针对市场风险首先需要加强用户投资理财基础知识的普及，提升用户风险意识，银行还可以开辟特定的金融产品，帮助用户进行风险分散。
三、银行卡支付的反欺诈措施欺诈风险是指利用虚假交易或诈骗手段，使持卡人产生经济损失的业务风险。
银行可以采用下列反欺诈措施：1.黑名单管理银行建立黑名单数据库，对有风险的账户进行限制甚至封禁，进一步降低欺诈风险。
同时银行应做好客户身份验证工作，排除恶意攻击的可能。
2.反洗钱措施银行需要严格执行反洗钱法相关规定，分析客户交易行为，识别可疑交易，并及时报告。
有效的反洗钱措施可以减少欺诈风险。
3.差错处理机制银行需要建立较为完善的差错处理机制，及时发现欺诈风险，及时做出相应的处理，好心防范输错账号等差错。
4.风险分析银行可以建立风险分析模型来分析欺诈风险，根据分析结果制定相应的措施。
【商户必读】pos交易中如何防范风险第一篇：伪卡风险篇风险等级：此类风险损失占比为14%！首先，什么是伪卡呢？伪卡是指非信用卡本人所使用的卡，而不是不法分子通过技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现或消费的卡。
注意：伪卡的交易损失将由商户承担，商户无法承担的转由服务商承担！所以商户朋友们一定要擦亮双眼，防范伪卡交易！接下来，给大家科普一些常见的伪卡样例，遇到这些伪卡，一定要果断地采取行动，保障自己的权益。
>> 样例一：信用卡过期信用卡的有效期一般很少人会特别注意，它的有效期以【月/年】表示，一般银行信用卡的有效期为3年，个别银行为5年，这些过期的信用卡，也是伪卡的一种。
如下图所示的信用卡有效期至2004年12月底，已经过期了哦！>> 样例二：卡号前四位不一致另一种常见的伪卡样例是信用卡正面的凸印卡号的前四位数字与下方平面印刷的微型四位数字不一致，这点商户朋友们在日常交易中稍加留意一下就会很容易发现破绽哦~如下图所示：>> 样例三：卡面信息与小票不一致还有一种伪卡的样例是银行卡卡面的发卡行、卡号等信息和商户朋友们打印出的小票上的信息不一致。
如下图，卡面显示工商银行，小票上的发卡行却是招商银行，卡号信息也完全不一致。
那么，如何远离这些伪卡交易呢？>> 第一，留意持卡人。
若遇到的持卡人有以下行为举止，那么商户们就要警惕了，他/她很可能使用的就是伪卡！穿着打扮与言行举止像土豪，出手阔绰，专买贵的；当大金额交易被拒付后，常常要求分单或马上改用其他卡片；通过给回扣要求使用信用卡套取现金，签字极为简单、潦草；（风险等级高！）急于成交，选购速度快，还不会还价！>> 第二，观察银行卡。
建议商户朋友们自己或者是让收银员们学会以下技能，一眼就能辨出银行卡真伪哦！观察卡片材质、颜色、银联或银行标识是否和真卡一致；留意POS机具上显示的卡号和刷卡人卡号是否一致；卡片不能含有“样卡”、“专用卡”或“VOID”等字样；卡片是否完好，没有损伤、没有打洞、剪角、毁坏或涂改等痕迹；银行卡是否在有效期之内；卡片背面持卡人的预留签名是否清晰、无涂改。
银行卡安全防范电信诈骗银行用户必知的防骗技巧随着电子支付的普及，银行卡安全问题变得愈发重要。
不法分子利用电信诈骗手段不断升级，对银行用户进行欺诈活动。
为了保护银行用户的资金安全，让大家更好地了解和应对电信诈骗，本文将介绍一些银行用户必知的防骗技巧。
1. 不要轻易透露银行卡信息首先，银行用户必须时刻保持警惕，不要轻易透露自己的银行卡信息。
无论是在电话、短信、社交媒体，还是通过邮件等渠道，任何索要银行卡号、密码、验证码等敏感信息的请求都应引起我们的警觉。
银行或相关机构通常不会主动要求用户提供这些信息，如果收到可疑请求，应立即联系银行客服核实。
2. 警惕钓鱼网站其次，银行用户应警惕钓鱼网站的存在。
钓鱼网站是一种冒充合法网站并骗取用户个人信息的技术手段。
不法分子通常通过发送电子邮件、短信或弹窗广告等方式引导用户点击链接，然后要求用户输入银行卡信息或进行转账操作。
为了避免受到钓鱼网站的诱导，我们应该谨慎点击任何可疑链接，尤其是那些带有未经证实的优惠活动或紧急通知的链接。
3. 谨慎使用公共Wi-Fi公共Wi-Fi虽然方便，但也很容易成为不法分子盗取用户信息的渠道之一。
使用公共Wi-Fi时，我们的网络通信很可能被黑客监控，并获取到我们的账户和密码等敏感信息。
因此，我们在进行银行卡交易和登录银行APP时，最好避免使用不可信的公共Wi-Fi网络，或者使用VPN等加密工具保护通信安全。
4. 定期监测银行账户定期监测银行账户是防范电信诈骗的重要手段之一。
通过检查账单和交易明细，我们可以及时发现异常的资金变动和可疑的交易行为。
如果发现任何未经授权的操作或金额异常，应立即联系银行并报告问题。
及时的监测和警觉有助于迅速应对潜在的诈骗行为，保证资金安全。
5. 安装可信赖的安全软件安装可信赖的安全软件是维护银行卡安全的重要措施之一。
在手机、电脑等终端设备上安装一款防病毒、防恶意软件的安全软件，能够有效减少病毒、木马等恶意程序的攻击。
商业银行伪卡风险和防范措施■吴秋霞近年来，银行卡资金被盗事件大幅暴发，同时司法审判的倾向从凭密交易原则转向银行卡安全管理与密码保管责任区分裁判原则，银行对此进行了大量赔付，银行伪卡已成为商业银行主要的操作风险点，系统性风险凸显，如何应对伪卡风险已成为国内商业银行迫在眉睫的问题。
一、伪卡风险成因及表现1.金融IC卡在推广中存在不足，不能完全解决银行卡侧录和盗刷问题。
由于现有的用卡终端需要改造才能读取芯片卡，因此在金融IC卡系统推进的初期阶段，各商业银行发行的金融IC卡是“芯片”+“磁条”卡，“芯片”和“磁条”是一个账号，依旧存在被盗刷的风险。
同时由于部分收单机构对金融IC卡的培训不足，存在收银员在刷卡收费时降级使用IC卡的情况，增加磁条信息被侧录的风险。
金融IC卡在推广中还存在一定难度，一是金融IC卡成本比磁条卡高，不易被储户接受；二是原有的储蓄卡在更换“芯片”卡时，存在换卡换号的问题，导致持卡人需重新登记更改原有的缴费手续。
2.银行卡侧录、盗刷更加团伙化、科技化和多样化。
早期犯罪分子自行在ATM机窃录，或是客户身份信息被泄露出现伪卡。
近年来随着科技发展，银行卡侧录和盗刷出现了新的情况。
一是更加团伙化。
当前犯罪团伙将侧录和伪卡盗刷等环节分散在不同地区。
从案件情况分析，餐饮、娱乐商户成窃录重点场所，由服务人员合谋窃录；伪卡交易又普遍集中在珠宝商户、烟酒经营部、商行、A TM等取现或变现容易的场所，且可以进行大金额交易。
团伙化犯罪增加了公安的侦破难度。
二是支付方式的创新出现了新的风险。
近年来第三方支付机构不断涌入市场，除获得支付牌照的非金融机构外，市场拓展、收单外包等服务公司发展迅速。
这些机构在风险防控意识和水平上参差不齐，对POS机具发放后监管不到位，出现犯罪分子在POS机具上加入信息窃取装置后批量盗取刷卡客户信息的情况。
还有，银联卡无卡支付业务无需刷卡或者插卡读取卡片信息，根据实际应用场景仅提交卡片信息、持卡人信息等交易要素，完成相关消费款项支付方式，当客户信息泄露时，客户资金更容易被盗取。
银行卡风险点及防控措施银行卡作为个人财务管理和支付的重要工具，也不可避免地存在一定的风险。
以下是银行卡风险点及防控措施的一些具体介绍：一、盗刷风险1.盗刷手段多样化：如偷窥密码、ATM机假面、网络黑客等。
防控措施：教育用户加强个人信息保护、定期更换密码、注意网络安全意识、仔细检查ATM机外观等。
二、假冒风险1.钓鱼网站等诈骗手法：通过发送伪造的银行短信或电子邮件，引诱用户输入个人银行卡信息。
防控措施：用户需提高警惕，谨慎对待未经验证的信息和链接，严密保护个人信息。
三、密码泄露风险1.简单密码和重复使用密码。
防控措施：设定复杂的密码，定期更换，并避免在多个账户间重复使用。
四、无线支付风险1.无线传输被窃听、数据丢失风险。
防控措施：选择安全可靠的支付平台、不在不明网络中使用公共Wi-Fi，及时更新系统和应用程序。
五、错发风险1.ATM机取款金额错误、ATM机隐私泄露等。
防控措施：在ATM机上仔细检查取款金额、避免泄露个人信息。
六、定制病毒风险1.恶意软件、病毒等对个人信息的攻击。
防控措施：安装杀毒软件、定期检查病毒并及时更新系统。
七、POS机风险1.POS机被植入非法组件、信息泄露。
防控措施：选择正规商户，确保POS机的安全性和可靠性。
八、手机丢失风险1.手机内存中存储银行卡信息被盗用。
防控措施：启用手机密码、设置远程锁定和擦除功能，不在手机中存储银行卡信息。
九、密码保护不足风险1.用户疏忽、轻易透露等。
防控措施：加强密码管理意识，定期更换密码，不将密码告知他人。
十、社交工程风险1.黑客通过欺骗手段获得个人银行卡信息。
综上所述，银行卡风险是不可避免的，但用户和银行可以采取一系列的防控措施来降低风险。
用户应提高警惕、加强个人信息保护、定期更换密码、选择安全可靠的支付平台等。
银行则应加强账户安全机制、完善风险防控体系，及时更新系统和应用程序，提供安全可靠的支付环境。
只有用户和银行共同努力，才能够确保银行卡的安全使用。
POS机操作手册及风险防范要点目录：1. 银行卡基本知识2. 受理银行卡时的注意事项3. POS机具操作说明4. 常见故障及处理方法5. 异常帐务调整的处理6. 特约商户风险防范7. POS机常见异常应答码8、POS机使用注意事项一、银行卡基本知识（一）银行卡的概念广义的银行卡是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、邮政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的信用凭证和支付工具。
狭义的银行卡则特指由商业银行发行的银行卡。
银行卡既可由发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。
（二）银行卡的分类银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银行卡按币别不同分为人民币卡和外币卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡（商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡。
（三）银联标识介绍银联标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的"银联"汉字造型，突出了银行卡连网联合的主题。
三种颜色，红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。
三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。
（四）银联标识卡的主要特征1.银行卡正面右下角印刷了统一的"银联"标识图案；2.贷记卡卡片正面的"银联"标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志；3.卡片背面使用了统一的签名条。
（五）银联标识卡的优点方便用户-----可受理"银联"标识卡的商户，对带有"银联"标识的银行卡，无须识别发卡机构，均能直接受理；方便持卡人---持卡人在贴有"银联"标识的A TM或POS上，都能持卡使用。
二、受理银行卡时的注意事项（一）区分银行卡种类1、银行卡按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡（含贷记卡和准贷记卡）和借记卡。
银行收单风险排查1. 引言在金融行业中，银行收单业务的风险排查是非常重要的工作。
银行从商户处接收信用卡或借记卡交易的过程中，存在一定的风险，包括信用卡欺诈、交易纠纷等。
为了保护客户资金安全和提高服务质量，银行需要进行风险排查工作，以识别和减少风险。
本文将介绍银行收单风险排查的目的、方法和步骤，并探讨如何通过风险排查控制风险的方法。
2. 银行收单风险排查目的银行收单风险排查的主要目的是确保交易的合规性和安全性。
通过排查风险，银行能够预防和识别潜在的问题，及时采取措施来减少损失和提高客户满意度。
具体目标包括：•确保商户合法合规经营，符合相关法律法规的要求；•识别和避免信用卡欺诈行为；•提高交易准确性，减少交易错误和纠纷；•保护客户资金安全；•提高客户服务质量。
3. 银行收单风险排查步骤步骤一：风险评估与分类首先，银行需要对收单业务的风险进行评估与分类。
风险评估包括识别可能存在的风险因素，如商户类型、交易金额、地理位置等。
风险分类可基于不同风险等级对商户进行划分，以便对高风险商户进行更严格的监测和管理。
步骤二：商户尽职调查在确认商户风险等级后，银行需要对商户进行尽职调查。
这包括核实商户的身份、营业执照等相关证件的真实性，并评估商户的运营状况和信用状况。
根据调查结果，银行可以判断商户是否有合法合规经营的能力和资格。
步骤三：监测交易行为银行需要实时监测商户的交易行为，以识别潜在的风险。
通过使用风险监测系统和算法，银行可以检测到异常的交易模式和行为，如高额交易、频繁退款等。
一旦发现异常行为，银行需要及时采取相应措施，例如暂停商户交易或要求商户提供进一步的证明材料。
步骤四：风险预警和应对如果银行发现有高风险的商户或交易，应及时发出风险预警，并采取相应的应对措施。
这可能包括暂停商户交易、调查可疑交易、通知相关部门等。
此外，银行还应建立应急预案，以应对突发情况和风险事件的处理，并及时与相关部门和监管机构进行沟通和协调。
银行工作中常见的欺诈行为识别与防范近年来，随着科技的发展和金融行业的不断壮大，银行工作中的欺诈行为也日益猖獗。
欺诈行为不仅给银行带来巨大的经济损失，还给客户带来了严重的财务损失和信任危机。
因此，银行工作中常见的欺诈行为的识别与防范显得尤为重要。
首先，银行工作中常见的欺诈行为之一是虚假身份欺诈。
这种欺诈行为通常是指以虚假身份进行的各种非法活动，如冒用他人身份进行贷款、信用卡申请等。
为了识别和防范此类欺诈行为，银行可以采取多种手段。
首先，加强客户身份验证，通过身份证、银行卡等有效证件的核对，确保客户的真实身份。
其次，建立完善的风险评估模型，通过客户的历史交易记录、个人信用评分等数据进行分析，及时发现异常行为。
其次，银行工作中常见的欺诈行为还包括信用卡诈骗。
信用卡诈骗是指不法分子盗用他人信用卡信息进行非法消费或取款的行为。
为了识别和防范信用卡诈骗，银行可以采取一系列措施。
首先，建立实时监测系统，及时发现异常交易行为，如高额消费、异地交易等。
其次，加强客户教育和风险提示，提醒客户保护好信用卡信息，不随意透露给他人。
此外，银行还可以与公安机关、网络安全公司等合作，共同打击信用卡诈骗犯罪。
再次，银行工作中常见的欺诈行为还包括网络诈骗。
随着互联网的普及，网络诈骗已成为银行工作中的一大难题。
网络诈骗通常是指通过网络手段获取他人财产的非法行为，如钓鱼网站、假冒银行网站等。
为了识别和防范网络诈骗，银行可以采取多种手段。
首先，加强网络安全技术，建立防火墙、加密系统等，提高系统的安全性。
其次，加强客户教育和风险提示，告诉客户如何辨别真伪网站，避免上当受骗。
此外，银行还可以与网络安全公司、公安机关等合作，共同打击网络诈骗犯罪。
最后，银行工作中常见的欺诈行为还包括内部欺诈。
内部欺诈是指银行员工利用职务之便进行的各种非法活动，如挪用客户资金、篡改账户信息等。
为了识别和防范内部欺诈，银行可以采取一系列措施。
首先，建立完善的内部控制制度，明确员工的权限和责任，加强对员工的监督和管理。
银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全
第一部分：验卡
1、信用卡颜色、图案和标识等是相符
2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁
3、卡面有效期的检查
4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符
5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致
6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样
7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名，如无签名可以拒收，签名栏上签名如是中文，应与卡面正面凸印的持卡人汉语拼音名相符，如明显不符，应立即拒绝受理
第二部分：核对签购单
1、核对交易要素
①核对卡号：核凭证上的卡别和卡号与手中持有的卡片凸印卡号和卡种（发卡行名称）
②核对刷卡金额：交易金额正确与否关系到本公司资金安全，完整到账，如核对结果有误，须立即做撤销交易，然后重新刷卡。
2、核对签名
POS机成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。
第三部分：禁止分单刷卡
禁止用同一张信用卡用一笔交易在同一时间，同一机器上分次刷卡交易（即分单拉卡）商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求，更不可以故意分刷。
第四部分：禁止用信用卡交易套现金
套现金是指商户利用行用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转，任何商户有此行为发生，一经发现将立即终止合约并将通报各发卡机构。
（一）如何识别伪卡
1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。
（二）识别不发分子的欺诈用卡行为
不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。
常见的异常行为有：
1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点
2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。
3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。
4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致，刷卡时神情比较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力。
5、卡片并非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片。
或者，单笔刷卡不成功立即要求将金额降低，反复多次试刷。
6、刷卡未能取得授权要求分单压卡进行支付。
7、在签单过程中神色慌张，左顾右盼；在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。
第五步：采取措施
(一)在可疑情况下采取措施
1、对于有疑问的卡片，可用放大镜验卡，询问其发卡行国家和银行，并请持卡人提供有效证件进行核对，同时注意观察持卡人神色是否慌张。
(二)没收卡处理流程
1、POS机屏幕显示“没收卡”，并经收单机构查证确认的。
2、经收单机构授权人员明确告知需要没收的。
3、经商户确认属于假卡的。
对确认伪卡的没收卡，收单机构将对不同卡种（内、外卡）进行不同的奖励。
特别提示：只要有疑问，不确定时，别急着刷卡，立即拨打银行授权电话
(一)POS的安全管理
1、POS必须放置于申请特约客户时指定的装机地址，不得擅自将POS移至其他地方；需要更改装机地址的，须事先通知收单机构，并由收单机构负责移机操作。
2、POS存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。
（二）交易资料的安全管理
1、收银员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。
该类资料均属于机密资料，不得泄露或做其他用途使用，对银行卡交易资料的泄露可能引起承担相关法律责任。
2、商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少1年，以便持卡人及发卡机构在此期间进行查询和调单等，如因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担（对于通过银联网络受理外卡的商户，其妥善保管所有与交易有关的文件凭证至少为24个月以上）。
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