央行数字货币DCEP知识讲解

摘要：随着央行数字货币的落地试点，数字货币的使用将对既有的支付系统带来巨大的冲击。

高速公路收费作为人民币支付的一个重要场景，认识和应对央行数字货币带来的影响，将对未来高速公路收费系统的建设有着重要的指导意义。

基于此，本文将围绕这一点展开论述，希望可以为新一代收费系统提供助力，仅供参考。

关键词：数字货币；高速公路收费；支付2020年4月，央行数字货币在苏州展开试点，部分工资将以数字货币的形式发放到特别的数字钱包里。

央行数字货币的英文名称为DCEP(Digital Currency Electronic Payment)。

央行数字货币目前在深圳、雄安、成都、苏州四个城市展开试点。

①一、央行数字货币的优势DCEP相较于传统法定货币有以下六个方面的优势：(一)DCEP的成本优势相对于纸钞以及硬币制造、运输、保存、真伪辨别以及损毁等多个环节产生的高成本，DCEP 需要搭建的数字货币运营平台属于一次性的高投入，之后的发行成本会因为人力、物力消耗的减少而逐步递减直至趋近于零。

②同时，DCEP的流通则是通过数字货币运营平台对收付双方进行“点对点支付”的非对称数字加密传输来实现，其流通环节运输、保存、真伪辨别以及损毁等多个环节产生的成本几乎可以忽略不计。

(二)DCEP的政策调控优势货币政策是央行依据国民经济发展情况进行宏观调控的主要手段，其本质是通过对货币供给的增加或者减少来应对经济衰退或者过热，现实中往往不能完全有效地把控增加的货币供给的流向而导致货币政策效果偏离预期目的。

DCEP具备区块链的“分布式记账”特点，能够完整、真实、及时记录每一笔资金的交易信息，有利于央行实时监测流通货币总量以及货币流通速度。

此外，DCEP“可编程性”的特性有利于央行开发各种辅助程序来限制DCEP的流通范围，例如，服务实体经济的DCEP限制进入股市、房市等领域；专项扶贫的DCEP限制截留私分、虚报冒领以及挥霍浪费③。

(三)DCEP的监管优势当今社会的主流货币体系依旧是以纸币、硬币等现钞为主，现钞一旦脱离金融机构就会存在监控盲区及死角，演变为行贿、贩毒、走私、洗钱以及涉恐涉暴等非法交易的必然选择。

数字货币使用知识点总结一、数字货币的定义数字货币是一种使用数字加密技术实现交易和发行的货币形式，其特点是去中心化、匿名、安全、快速和不受地域限制。

它是基于区块链技术产生的一种全新的货币形式，具有传统货币所不具备的很多优势。

二、数字货币的发展历史1. 早期加密货币早期的加密货币是在2009年诞生的比特币，由中本聪提出并实现。

比特币采用去中心化的区块链技术，使得交易记录不可篡改、安全性高，引领了数字货币的发展方向。

2. 比特币的发展阶段比特币在随后十几年中逐渐发展壮大，市值不断攀升。

随着比特币的成功，越来越多的数字货币开始涌现，如以太坊、莱特币、瑞波币等。

3. 数字货币的全球化普及随着区块链技术的不断发展和完善，数字货币逐渐成为全球性的支付手段，其中包括商业支付、个人转账以及投资等领域。

三、数字货币的分类数字货币按照其发行方式、技术特点、交易形式等可以分为不同的类型：1. 比特币及其分叉币：如BTC、BCH等2. 以太坊及其代币：如ETH、ERC20代币等3. 匿名币：如门罗币、达世币等4. 稳定币：如USDT、USDC等四、数字货币的使用方式数字货币可以在各种场景下使用，主要包括以下几种方式：1. 支付购物越来越多的实体商家和网上商家开始接受数字货币支付，方便用户进行全球范围内的支付。

2. 投资交易数字货币可以被视为一种金融资产，可以进行投资交易，获得利润。

3. 跨境汇款数字货币的快速、安全、低成本的特点，使其成为一种便捷的跨境汇款方式。

五、数字货币的交易流程数字货币的交易流程包括获取数字货币、交易数字货币和使用数字货币。

主要步骤如下：1. 购买数字货币用户可以通过数字货币交易所、OTC交易平台、矿池挖矿等方式获取数字货币。

2. 存储数字货币用户可以选择将数字货币存储在数字钱包、冷钱包、交易所等不同的平台上。

3. 数字货币交易用户通过数字货币交易所进行数字货币的买卖交易，交易时需要注意市场行情、交易深度、手续费等因素。

随着今年央行多次提及数字货币，再加上本周先扬后抑的区块链行情，数字货币这一概念再次活跃在我们身边，出去吃饭聚会时如果一点都不懂数字货币，跟朋友聊天都聊不进去。

新的数字货币央行马上就要发行使用，对我们这些刚学会使用支付宝、微信等网上支付的，必须了解並跟上央行即将发行的数字货币的推广与应用。

什么是央行数字货币？央行推出的数字货币名称为DCEP，是英文Digital Currency Electronic Payment的缩写，意为数字货币和电子支付工具。

它是人民币纸钞的替代品，功能和属性跟纸钞完全一样，主要用于零售支付。

DCEP跟纸钞一样，不需要|任何银行账户，手机上有DCEP的数字钱包就可以了。

不过，相比于纸钞，它有其独特的优势：支付和携带都更加便捷，用它支付，只需要把两个手机放在一起碰一碰，就能把自己数字钱包里的DCEP转给另一个人，它甚至不用联网，只要保证手机有电就行。

同时，DCEP和纸钞相比，又有很大区别。

纸币是具备一定的匿名性的，个人把纸币花在什么地方了，别人是不知道的，所以有些黑恶势力用纸币来洗钱。

而DCEP采用区块链技术，具备一定匿名性，又实现了可追踪，我们用它支付，每一笔支付都会留下痕迹。

如果不犯罪，它可以满足你想要的匿名需求，但如果用它犯罪，对不起，大数据可以追踪到你的真实身份。

跟微信、支付宝有何不同？通过上面的介绍可以看出，DCEP跟微信、支付宝等电子支付很相似。

目前我国的微信和支付宝支付已经非常发达了，为什么还要重新开发这样一种采用区块链加密技术的数字货币呢？首先，微信、支付宝都需要绑定银行卡才能使用，而DCEP完全不需要，用户与用户之间的转账是独立于银行账户的，这一点跟比特币等数字货币一样。

其次，DCEP具备法律效力。

我们在线下购买商品的时候，会发现有些商家可以用支付宝，但不能支持微信。

但对于DCEP，商家只要能使用电子支付，就必须接受DCEP，这跟必须承认纸币一样。

第三，在断网情况下，比如在飞机上、地下室、偏远山区，微信、支付宝无法完成支付，而央行数字货币将不受影响，可实现离线支付，只要手机有电就行。

基金项目：国家社科基金青年项目（２１ＣＴＪ０１３）作者简介：蔡宁伟（１９８２—），男，四川南充人，中信银行总行合规部正高级经济师，博士，主要从事金融理论与实践组织行为研究；贾帅帅（１９８７—），男，山东济宁人，广州大学金融研究院助理研究员，博士，硕士生导师，主要从事宏观经济统计、金融统计研究。

本文为作者个人思考，不代表所在组织的意见。

２０２３ １２Ｎｏ １２，２０２３学　术　探　索ＡｃａｄｅｍｉｃＥｘｐｌｏｒａｔｉｏｎ２０２３年１２月Ｄｅｃ．，２０２３数字货币与货币数字化———兼评数字人民币（ＤＣＥＰ）、微信支付、支付宝、信用卡与比特币的异同蔡宁伟１，贾帅帅２（１ 中信银行总行　合规部，北京　１０００７５；２ 广州大学　金融研究院，广东　广州　５１０００６）摘要：货币是人类社会发展的必然产物，是沟通人际关系、贯通贸易关系、联通国际关系的基本纽带。

本文梳理了货币发展的六个主要阶段，对比了各阶段货币的形态、流通时期和社会阶段，归纳了各阶段货币的主要特征、关键痛点和重要创新。

货币形态变迁发展，主要基于更便携、更易保管、更具信用的趋势，秉承了“交易成本递减，信用风险递增”的内涵。

基于大历史观，分别对标了数字人民币与比特币，数字人民币与纸币、微信支付、支付宝和信用卡，总结了数字货币与货币数字化的内涵。

研究发现数字货币和货币数字化是两个不同概念，货币数字化不是创造货币，不会导致货币总量的变化。

在此基础上，提出数字人民币在携带使用“轻量化”、保管存储“更安全”、转账支付“可追溯”、反洗钱终“解难题”、宏观调控“有依据”等五方面的优势，并提出若干意见和展望。

关键词：货币发展阶段；货币形态；数字货币；货币数字化；数字人民币；比特币中图分类号：Ｆ８２０ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００６－７２３Ｘ（２０２３）１２－０１０６－０９ 近年来，随着比特币的兴起和数字人民币的试点，对数字货币的研究层出不穷、方兴未艾。

［１］［２］［３］［４］我们关注到，在研究中出现了两种思潮：一种是将数字货币与货币数字化混淆，甚至视为一类，并未关注到两者的差异和不同，有研究者认为电子货币与虚拟货币可以统称为数字货币；［５］另一种是在归纳货币发展阶段中，有意无意地忽视其中的某些阶段，这容易导致货币发展历史出现“断代”，有研究者容易忽视贝壳等自然币的使用阶段。

中国央行数字货币DCEP简介中国央行数字货币DC/EP是什么？DCEP，央行数字货币，英文全称Digital Currency Electronic Payment，DC/EP是其缩写，意为“数字货币和电子支付工具”，是由中国人民银行发行的具有价值特征及M0 属性的数字支付工具。

DCEP由国家发行，价格直接和人民币挂钩。

其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态。

我们对它的定义是‘具有价值特征的数字支付工具’。

DCEP定义由中国人民银行发行的具有价值特征及M0属性的数字支付工具DCEP的特征1.央行的数字货币属于法币,具有法偿性,任何中国机构和个人均不能拒绝DCEP2.功能跟属性跟纸币完全一样,只不过它的形态是数字化需手机下载数字钱包使用3.采取“双离线支付”,交易双方都离线,也能进行支付。

只要手机有电,即使没有网络也可以实现支付DCEP的必要性1.保护中国的货币主权和法币地位2.现在的纸钞、硬币成本较高3.现在人们对纸币的需求越来越低4.满足公众匿名支付的需求DCEP如何运营采取双层运营的模式:即人民银行对商业银行,商业银行或商业机构对老百姓DCEP采什么样的技术路线DCEP采取混合架构,不预设技术路线央行不会干预商业机构的技术路线选择,只要商业机构能够满足央行对于井发量、客户体验以及技术规范的要求,无论采取哪种技术路线都可以也就是说,商业机构为用户兑换DCEP的时候,用区块链,或者传统账户,或者电子支付工具,以及移动支付工具。

央行并不会干涉。

DCEP的投放方式跟纸钞投放一样商业银行在中央银行开户,按照百分之百全额缴纳准备金,个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包。

DCEP的法偿性具有公众所持有的央行数字货币依然是中央银行负债,由中央银行进行信用担保,具有法偿性。

普通民众如何使用DCEP用户不需要去商业银行,只要下载一个APP注册,钱包就可以使用了。

兑换数字货币,可以通过银行卡进行兑换。

数字货币政治知识点总结数字货币，因其去中心化、匿名性和便捷性等特点，正在逐渐成为全球经济体系中的一个重要组成部分。

数字货币的发展不仅对经济体系和金融市场产生深远影响，同时也对政治领域产生了诸多变革。

数字货币政治知识点的总结，可以帮助我们更好地理解数字货币与政治的关系，并为数字货币的发展提供更多的参考和思考。

一、数字货币的政治背景数字货币的政治背景是其发展的基础和动力之一。

随着全球化和信息化的进程不断加快，各国政府的金融政策也面临着新的挑战和机遇。

传统的货币体系受到了来自数字货币的冲击，这促使政府和监管部门加大了对数字货币的研究和监管力度。

同时，数字货币也成为了各国政府在金融领域展开合作与竞争的新舞台。

因此，数字货币的发展必然受到政治背景的影响。

二、数字货币的政治影响数字货币的发展对政治领域产生了多方面的影响：1. 国家主权和货币政策传统的货币体系中，货币的发行和管理由国家主权机构掌控。

然而，数字货币的发展使得国家主权和货币政策面临了新的挑战。

例如，比特币等加密货币的去中心化和匿名性使得国家难以监管，货币政策失去了一定的执行力。

因此，数字货币的发展对国家主权和货币政策产生了较大的影响。

2. 政治稳定和金融安全数字货币的匿名性和跨境支付特性给了恐怖主义、洗钱和金融犯罪等活动提供了便利的渠道，对国家的政治稳定和金融安全构成了一定的威胁。

因此，政府和监管部门需要加大对数字货币的监管力度，以维护国家的政治稳定和金融安全。

3. 政府治理与社会信任数字货币的发展也对政府的治理能力和社会信任产生了一定的影响。

数字货币的去中心化和智能合约等特点使得政府的治理难度增加，一些交易和合约可能无法受到有效监管。

同时，数字货币的发展也给了公众更多的选择权，公众对政府和金融机构的信任度也在一定程度上受到了挑战。

三、数字货币的政治挑战与机遇数字货币的发展不仅对政治领域产生了一定的影响，同时也给政治带来了新的挑战与机遇：1. 监管与合作数字货币的发展给政府和监管部门带来了新的监管挑战。

随着互联网和金融科技的发展，数字货币作为新兴的金融产品正在受到越来越多人的关注和关注。

数字货币以其去中心化、匿名性、便捷性和安全性等特点，逐渐成为人们日常生活和投资的一部分。

本文将从数字货币的概念、发展历程、类型、技术和未来发展等方面，对数字货币进行全面而系统的总结。

一、数字货币的概念数字货币是指以数字形式存在的货币，其价值是由网络上的账本和密码学算法来确认和维护的一种货币形态。

数字货币通过区块链技术实现去中心化的交易和流通，用户可以通过数字货币进行支付、转账、存储价值和投资等各种金融活动。

数字货币的特点包括去中心化、匿名性、不可篡改、便捷性和低成本等。

二、数字货币的发展历程数字货币的发展历程可以追溯到1998年，当时由在日本的黑客集团发布的一种虚拟货币“比特币”，这是世界上第一种数字货币。

2009年，中本聪在邮件列表中宣布发布了比特币的源代码，比特币正式问世。

自此，比特币作为世界上第一个数字货币开始崭露头角，并且拉开了数字货币的大幕。

其后，众多其他数字货币也开始相继登场，如以太坊、莱特币、瑞波币等。

三、数字货币的类型数字货币按照其技术和应用层面可以分为不同的类型。

主要包括：1. 比特币(BTC)：比特币是发明者中本聪创造的第一个去中心化数字货币，是区块链技术应用的一个经典范例。

比特币的总量为2100万枚，每4年产量减半。

比特币的特点是匿名性、去中心化、不可逆转和可编程性等。

2. 以太坊(ETH)：以太坊是比特币之后的另一种重要的数字货币，它具有比特币的所有特点，并且可以实现智能合约和去中心化应用(DApp)的开发和部署。

3. 莱特币(LTC)：莱特币是比特币的一种分叉货币，其区块生成时间为2.5分钟，比比特币快4倍，总量为8400万枚。

4. 瑞波币(XRP)：瑞波币是由瑞波网络发行的数字货币，其主要用于跨境支付和资产转移，具有非常快的交易速度和低成本的特点。

5. 数字美元(USDT)：数字美元是一种稳定币，其价格锚定在美元1:1，主要用于加密货币交易的套利和价值稳定。

2021届高考时政热点专题13：央行数字货币【热点背景】1.什么是数字货币？央行数字货币就是指中央银行发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。

中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样，它的英文简称叫做"DC/EP"。

其中：DC=digital currency 就是数字货币；EP=electronic payment则是电子支付。

央行数字货币即"其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态"，"是具有价值特征的数字支付工具"。

定位上，DC/EP是M0替代，而不是M1、M2。

M0：一般指的是流通中的现金M1 ：一般包括M0 +各单位的活期存款M2：包括M1 +居民储蓄存款+ 单位定期存款+ 单位其他存款+ 证券公司客户保证金。

具体来看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。

央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。

从法权性讲，其效力和安全性是最高的。

央行数字货币采取的是双层运营体系，先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

数字货币不是网络虚拟货币，因为数字货币不仅仅局限在虚拟空间，而且经常被用于真实的商品和服务交易。

我国央行发行的数字货币是电子货币形式的替代货币，是我国的法定货币，具有本位币的所有特征，虚拟货币不是真正意义上的货币，是一种特定的虚拟商品。

2.为什么要发行数字货币？（1）、现有的M0（纸钞和硬币）容易匿名伪造，存在用于洗钱、恐怖融资等风险，而如果用DCEP代替纸钞和硬币，虽然仍然存在上述风险，但监管难度相对纸钞和硬币有所下降。

（2）、移动支付需求越来越普遍，现金的使用频率大大降低。

（3）、纸钞和硬币的发行、印制、回笼、储藏、防伪等环节成本非常高，用DCEP可降低这些成本。

央行数字货币标准随着数字经济时代的到来，数字货币已经成为了一个热门话题。

作为一种全新的货币形式，数字货币不仅有着传统货币所具有的功能，还具有去中心化、匿名性、可编程性等特点。

央行数字货币是指由央行发行、基于区块链技术、具有法定货币地位的数字化货币。

央行数字货币的发行和应用对于经济和金融领域的影响是深远的。

央行数字货币的发行可以提高货币市场的效率，增强货币政策的传导效果，促进金融创新和数字经济的发展。

而央行数字货币的应用可以为金融机构提供更高效、更安全的结算手段，同时也可以为消费者提供更便捷、更安全的支付方式。

为了规范央行数字货币的发行和应用，央行制定了一系列标准。

这些标准涉及到央行数字货币的技术、金融、法律等多个方面。

下面我们将从几个方面详细介绍央行数字货币标准的内容。

一、技术标准央行数字货币的技术标准主要包括以下方面：1. 区块链技术标准：央行数字货币是基于区块链技术的，因此需要制定相应的技术标准。

这些标准包括区块链的数据结构、共识机制、加密算法等。

2. 安全标准：央行数字货币的安全性是至关重要的。

因此，需要制定相应的安全标准，包括密码学安全、网络安全、硬件安全等。

3. 交易标准：央行数字货币的交易标准包括交易协议、交易费用、交易确认等。

这些标准需要确保央行数字货币的交易快速、便捷、安全。

4. 接口标准：央行数字货币需要与金融机构、支付机构等进行接口对接。

因此，需要制定相应的接口标准，以确保央行数字货币的顺畅应用。

二、金融标准央行数字货币的金融标准主要包括以下方面：1. 发行标准：央行数字货币的发行需要遵循一定的标准，包括发行总量、发行方式、发行时间等。

这些标准需要确保央行数字货币的公开、公平、透明。

2. 流通标准：央行数字货币的流通需要遵循一定的标准，包括交易场所、交易主体、交易规则等。

这些标准需要确保央行数字货币的流通合法、规范、有序。

3. 监管标准：央行数字货币的监管需要遵循一定的标准，包括监管机构、监管方式、监管措施等。