2011年湖南高考语文试题及答案

授课大纲金融理财师金融理财概述什么是金融理财 为什么需要金融理财 CFPTM资格认证制度的发展沿革 中国CFP资格认证制度的建立和发展 成为CFP专业人士的路径 金融理财师队伍的构成金融理财师资格认证培训12一.什么是金融理财金融理财师 — FPSB China对金融理财的定义 金融理财（Financial Planning），是一种综合 金融服务。

是指专业理财人员通过分析和评估 客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目 标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理 财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需 求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自 在。

FPSB China对金融理财定义的要点金融理财师不是产品推销，而是综合金融服务。

不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服 务。

不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客 户一生。

不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。

34二.为什么需要金融理财金融理财的目的 金融理财的意义金融理财师2.1 金融理财的目的追求一生财务资源收支的平衡 财富管理 追求支出的合理控制 财务风险的控制金融理财师56理财人生收入曲线金融理财师2.1.1 平衡收支家庭收支的不一致性– –金融理财师收支总量的不一致 收支时间的不一致支出曲线教育期奋斗期养老期出 生18 岁40 岁60 岁78平衡收支方法—代际赡养收入/支出 收入曲线 支出曲线 年龄金融理财师平衡收支方法—国家福利金融理财师出生20岁40岁60岁 80岁 收入曲线收入/支出支出曲线 年龄出生20岁40岁60岁 80岁收入/支出收入曲线 支出曲线 年龄10特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、 医疗等问题。

计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配 给制度和票证制度。

公民的住房由国家和单位分配。

食品和布匹由国家以票证供应。

子女教育是国家义务教育。

退休后由国家按照统一标准发放退休金。

医疗制度是国家公费医疗。

出生 20岁 40岁 60岁980岁平衡收支方法—终身理财金融理财师2.1.2 财富管理金融理财师家庭基本要独立面对和处理养老、居住、教育、 医疗、保险等问题。

个人管理自己的财富和规划自己的人生。

家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的 规划服务。

理财进入到专业服务阶段。

在专业服务阶段， 理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财 务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为 终身理财。

家庭财富是指家庭或个人所拥有的资产。

1112财富管理—财富水平的提高城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示财富分布金融理财师—财富集中度的提高金融理财师数据来源：中华人民共和国国家统计局网站2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融 资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距 拉大。

占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全 部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕 家庭占有城市居民全部金融资产的66%。

2010年世界银行报告显示，在中国1%的富裕家 庭掌握了全国41.4%的财富，贫富收入差别达 到将近1:13，财富集中度远远超过了美国，成 为全球两极分化最严重的国家之一 。

14132.1.3 支出的合理控制—消费支出的阶段性特点 78年-84年：贫困转温饱阶段–金融理财师支出结构的变化恩格尔系数下降–金融理财师消费热点为百元消费阶段 家电普及，千元消费阶段 几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等 支出大幅增加。

食物等基本生活支出的比例下降85年-90年：解决温饱型阶段–福利制度改革使个人支出比例增加–91年至今：温饱转小康阶段–福利的货币化 医疗、养老、住房等 教育体制改革–15162.1.4 理财决策的复杂化—财务风险的控制金融理财师2.2 金融理财的意义一生财务资源配置效用的最大化– – – – – –金融理财师金融产品多样化 风险管理的复杂化 投资理财的专业化要求提高平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制 减轻税收负担 保障退休后的生活 财产的传承1718三.CFP资格认证制度的发展沿革什么是CFP商标 CFP资格认证制度的起源与发展 CFP资格认证事业的发展前景金融理财师3.1 什么是CFP商标金融理财师“CFP”是Certified Financial Planner的首字母 缩写，中文翻译为：国际金融理财师。

CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委 员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专 业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并 自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的 专业认证，其商标为：CFP，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和标识商标 。

19203.2 CFP资格认证制度的起源与发展金融理财发展的历史背景 CFP资格认证制度的建立与发展 CFP资格认证制度的国际化 关于国际金融理财标准委员会（FPSB） CFP商标的核心理念与价值观金融理财师3.2.1 金融理财发展的历史背景金融理财师1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金 融机构的信心。

1929年的股灾引起了金融机构 的大面积破产，经济的全面萧条。

大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务。

70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和 公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度 和投资决策的复杂性增强。

21223.2.2 CFP资格认证制度的建立与发展金融理财师CFP资格认证制度的建立与发展金融理财师1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店， Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中 心，向客户提供全面金融理财服务的想法。

1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立。

1973年，国际金融理财师协会（ICFP）成立并 开始使用“CFP”商标。

1985年，国际金融理财师标准与实践委员会 （IBCFP）成立。

1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证制度， CFP资格认证制度开始国际化。

1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会 (CFP Board)。

2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成 立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和 管理。

23243.2.3 CFP资格认证的国际化金融理财师CFPTM资格认证的国际化澳大利亚 奥地利 巴西 加拿大 中国台北 法国 德国 中国香港 印度 日本 马来西亚 印度尼西亚 5,492 266 714 17,507 620 1,452 1,264 4,475 1,570 17,836 2,580 802 新西兰 韩国 新加坡 南非 瑞士 英国 美国 荷兰 爱尔兰 泰国 中国大陆（2011年末） AFPTM持证人 CFP持证人金融理财师2004年国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board Ltd. 简称FPSB）成立。

FPSB在美国境外拥有CFP，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和标识商标 ，并且允许已经取得认证 资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到FPSB 的初次认证和再认证要求。

FPSB是一个非政府、非营利组织。

截至2012年4月，已有会员组织24个。

其中，亚洲10 个，包括日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国 香港、中国台湾、中国大陆、印尼、泰国。

各国／地区CFP持证人数量（2011年12月31日）411 3,438 827 3,989 239 949 64,232 133 113 6678,804 12,34725263.2.4 关于国际金融理财标准委员会Financial Planning Standards Board （FPSB） 金 融 理 财 师3.2.5 CFP商标的核心理念与价值观金融理财师FPSB宗旨让CFP商标成为全球化品牌– –国际间核心标准 各国家或地区均适用提升金融理财及CFP商标的知名度 使得金融理财成为一个独特的新行业 发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的 交流– –社会责任—强调以客户为中心 专业信任—建立专业标准，强化专业信任 追求卓越—CFP商标代表金融理财服务的最高 水准 注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众 受益各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织 各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格CFP执业者以适应市场需求27 283.3 CFP资格认证事业的发展前景金融理财师3.3.1 金融理财成为新的学科金融理财师金融理财成为新的学科 CFP资格认证制度在行业中的地位 CFP持证人的职业前景 CFP资格认证制度促进了金融理财行业的立法美国在多年培养金融理财研究生的基础上， 2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位 的课程。

29303.3.2 CFP资格认证制度在行业中的地位3.3.3 理财从业人员的职业发展金融理财师— HSBC金融理财师国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并 推广CFP资格认证制度。

7-8 年 4-5 年理财策划主任 Financial Planning 理财策划培训生 Financial Planning Trainee Officer 理财策划行政 Financial Planning 理财策划经理 Executive Financial Planning Manager0-6 月Executive3132CFP持证人的职业前景受人尊重的职业排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 职业 生物学家（Biologist） 精算师（Actuary） 金融理财师（Financial Planner）金融理财师3.3.4 金融理财行业的立法金融理财师2005年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业 的准入完成立法。

计算机系统分析师（Computer-systems analyst） 会计师（Accountant） 软件工程师（Software engineer） 气象学家（Meteorologist） 法律助理（Paralegal assistant） 统计师（Statistician） 宇航员（Astronomer）根据美国2003年出版的工作评价年报（Jobs Rated Almanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用 需求以及其他各项指标。

33 34四.中国CFP资格认证制度的发展金融理财师4.1 中国为什么选择CFP资格认证国际上关于金融理财的资格认证包括： AAMS合格财产管理专家 CTFA注册信托与金融顾问 CWM特许财富管理师 PFS个人金融专家 RFC注册金融顾问 AFC合格金融顾问 CFA®特许金融分析师 CFP™国际金融理财师 CIMC注册投资管理顾问 ChFC特许金融顾问 RFP注册金融策划师36金融理财师中国为什么选择CFP资格认证 CFP资格认证制度在中国的发展历程 FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构 国际咨询委员会（IAP） 中国的认证体系35中国为什么选择CFP资格认证严格的职业道德要求– –金融理财师4.2 CFP资格认证制度在中国的发展历程2001 2004.4 2004.9 2004.11金融理财师定义清晰的原则 具体的准则 四E 六步骤 家庭广义的经济学完善的认证体系–标准的操作程序–合理的知识结构和系统的教材体系–强调本土化 完整的继续教育要求37 38中国人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）成立 出版国内第一套CFP资格认证考试指定教材 首批人员培训（工行、中行） 2005.4 FPSB南非年会批准FPSCC入会 2005.5 首届AFP资格认证考试 2005.7 FPSB正式批准FPSCC成为准会员 2005.8 FPSCC的国际咨询委员会（FPSCC IAP）成立 2006.4 FPSCC成为FPSB正式会员 2006.6 首届CFP资格认证考试 2006.9 开始EFPTM资格认证培训 2006.10 开始跨地区差别教育、考试和认证项目 2006.11 产生首批488名CFP持证人 2009.2 FPSCC转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSB China Advisory Panel）和现代国际金融理财标准（上海）有限 公司（FPSB China Ltd. ）4.3 FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构金融理财师FPSB 中国专家委员会金融理财师性质－非政府、非营利的行业自律组织 地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作 伙伴 授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP资格认证 工作、管理和使用CFP商标的机构 职责 – 在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准 – 组织资格考试，认证专业人才 – 规范职业道德，维护行业秩序 2009年2月15日之前， FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的 机构为中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（ Financial Planning Standards Council of China ，简称FPSCC） 2009年2月15日，FPSCC转型为 “国际金融理财标准委员会中国专 家委员会”（英文为FPSB China Advisory Panel）和“现代国际 金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSB China Ltd.） 。