保险、信托风险管理PPT幻灯片
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《风险管理与保险》课件
随着时间和外部环境的 变化，风险的大小和性
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概 率统计等方法可以评估 风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造 成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询 、风险分类、SWOT分析 等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确 定性、确定风险事件和编 制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险 金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身 保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历 了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
包括预防措施、应急计划、减轻措 施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险 管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集合风险和分散风险，为个人或 企业提供风险保障，以减少因风 险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、 资金融通和社会管理等功能，能 够帮助个人和企业应对各种风险 ，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受 的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能 遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院 、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提 供收入损失保障。
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概 率统计等方法可以评估 风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造 成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询 、风险分类、SWOT分析 等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确 定性、确定风险事件和编 制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险 金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身 保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历 了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
包括预防措施、应急计划、减轻措 施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险 管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集合风险和分散风险，为个人或 企业提供风险保障，以减少因风 险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、 资金融通和社会管理等功能，能 够帮助个人和企业应对各种风险 ，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受 的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能 遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院 、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提 供收入损失保障。
风险管理与保险讲述PPT课件
第26页/共32页
• 纯粹危险为可保危险（只有损失的可能而没有获利可能） • 心理危险为可保危险（行为上的疏忽造成的） • 投机危险为不可保危险（股票、企业经营） • 道德危险为不可保危险（故意的、恶意的行为造成的）
第27页/共32页
导入案例 1 • 2007年3月3日，李先生向某保险公司投保了家庭财产保险，保险金额3
辆加防滑链；对于不熟悉操作规范和技术的员工，可 过安装护栏、指示灯、指示牌、路标灯降 低车祸概率，等等。 • (3)改变危险因素与所处环境的相互作用。比如，利用 双层燃料箱降低储存箱发生渗漏的概率；
第10页/共32页
（四）风险抑制 •
就是指采取措施使事故发生时或发生后能减少损失发生范围 或损失严重程度。 例如，在建筑物上安装消防、自动喷淋系统等就可减轻火灾 损失的程度，防止损失扩大。
第7页/共32页
➢风险预防是指采取预防措施，以减小损失发生的 可能性及损失程度。兴修水利、建造防护林就是典 型的例子。
➢预防风险涉及一个现时成本与潜在损失比较的问 题：若潜在损失远大于采取预防措施所支出的成本， 就应采用预防风险手段。以兴修堤坝为例，虽然施 工成本很高，但与洪水泛滥造成的巨大灾害相比， 就显得微不足道。
• 分包：分包多用于建筑工程中 • 例如，对于一般的建筑工程而言，高空作业的风险较大，承包商可以利用分包
合同将这部分工程分包给专业的高空作业工程队，从而将与高空作业相关的人 身意外伤害风险和第三者责任风险转移出去。
第14页/共32页
• 租赁：部分地转移自己所面临的风险。 • 房屋、场地、运输工具、设备或生活用品等出租 • 如果租赁协议中规定：租借人对因过失或失误造成的租赁物的损坏、灭失承担赔偿责任，那么，出租人就
• （3）借入资金：风险事故发生后，企业可以通过借款 以弥补事故损失造成的资金缺口
• 纯粹危险为可保危险（只有损失的可能而没有获利可能） • 心理危险为可保危险（行为上的疏忽造成的） • 投机危险为不可保危险（股票、企业经营） • 道德危险为不可保危险（故意的、恶意的行为造成的）
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导入案例 1 • 2007年3月3日，李先生向某保险公司投保了家庭财产保险，保险金额3
辆加防滑链；对于不熟悉操作规范和技术的员工，可 过安装护栏、指示灯、指示牌、路标灯降 低车祸概率，等等。 • (3)改变危险因素与所处环境的相互作用。比如，利用 双层燃料箱降低储存箱发生渗漏的概率；
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（四）风险抑制 •
就是指采取措施使事故发生时或发生后能减少损失发生范围 或损失严重程度。 例如，在建筑物上安装消防、自动喷淋系统等就可减轻火灾 损失的程度，防止损失扩大。
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➢风险预防是指采取预防措施，以减小损失发生的 可能性及损失程度。兴修水利、建造防护林就是典 型的例子。
➢预防风险涉及一个现时成本与潜在损失比较的问 题：若潜在损失远大于采取预防措施所支出的成本， 就应采用预防风险手段。以兴修堤坝为例，虽然施 工成本很高，但与洪水泛滥造成的巨大灾害相比， 就显得微不足道。
• 分包：分包多用于建筑工程中 • 例如，对于一般的建筑工程而言，高空作业的风险较大，承包商可以利用分包
合同将这部分工程分包给专业的高空作业工程队，从而将与高空作业相关的人 身意外伤害风险和第三者责任风险转移出去。
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• 租赁：部分地转移自己所面临的风险。 • 房屋、场地、运输工具、设备或生活用品等出租 • 如果租赁协议中规定：租借人对因过失或失误造成的租赁物的损坏、灭失承担赔偿责任，那么，出租人就
• （3）借入资金：风险事故发生后，企业可以通过借款 以弥补事故损失造成的资金缺口
《保险公司风险》课件
总结词
加强内部控制体系
详细描述
某保险公司完善了内部控制 体系，规范业务流程，强化 内部审计和合规管理，有效
降低操作风险。
总结词
提高员工风险意识
详细描述
该公司定期开展员工培训和风险教育活动 ，提高员工的风险意识和风险管理能力， 从源头上降低操作风险。
总结词
建立应急预案
详细描述
该公司针对可能出现的操作风险制定了应 急预案，一旦发生问题能够迅速响应，最 大程度地减少操作风险对公司的影响。
保险公司风险管理
风险管理策略
识别风险
对潜在的风险进行识别 、分类和评估，包括市 场风险、信用风险、操
作风险等。
量化风险
运用统计和精算方法， 对风险进行量化分析， 确定风险敞口和潜在损
失。
制定风险容忍度
根据公司的战。
监控与调整
定期对风险进行监控， 并根据市场环境和公司 状况调整风险管理策略
保险公司风险的种类
承保风险
市场风险
由于保险公司在承保过程中对标的选择不 当或承保条件设置不合理，可能面临赔付 风险。
由于市场价格波动、利率变化等因素，可 能影响保险公司的投资收益和经营稳定性 。
信用风险
操作风险
被保险人或投保人未能履行合同义务，如 未能按期缴纳保费或发生保险事故时未能 及时理赔，可能给保险公司带来损失。
CHAPTER 04
保险公司风险监控与报告
风险监控
风险识别
通过数据分析、市场调研等方式 ，识别公司面临的主要风险因素
。
风险评估
对已识别的风险进行量化和定性评 估，确定其可能对公司造成的影响 程度。
风险监控系统
建立一套有效的风险监控系统，实 时监测各项风险指标的变化情况。
风险管理与保险培训资料(ppt 26页)
第二节 风险管理
三、风险管理的程序 ❖ 5．风险管理实施
这是风险管理过程中的最后阶段。在各 种风险管理对策之间做出选择之后，经济实 体的决策层应根据所选方案的要求，制订具 体的风险管理计划，实行目标管理，并进行 有效的指挥与协调，从而保证风险管理的顺 利实施和风险管理目标的圆满实现。
第三节 风险成本
❖ 三、 风险的要素
（二）风险事故（或风险事件）
定义：指风险成为现实，以致引起损失 的事件。或者说，风险事故是造成损失的直 接的或外在的原因，是损失的媒介物，即只 有发生了风险事故，才能导致损失。
风险因素通过风险事故引发损失。
第一节 风险概述
三、风险的要素
（三）风险损失
在风险管理中，损失是指非故意的、非计划的和 非预期的经济价值的减少。
第一章 风险与保险
本章学习要求：通过本章学习,记住风险、 纯粹风险、投机风险和风险管理这些基本概念 念；了解风险的特征、构成要素与风险类； 掌握风险管理的方法，以及可保风险的科选择。
第一节 风险概述
一、风险的定义 关于风险的定义，理论界至今还没有一
个统一的说法。 （1）不确定性。 （2）损失的不确定性。
第一节 风险概述
四、 风险的分类 ❖ 5. 按发生风险的经济单位分类 （1）个人风险 （2）家庭风险 （3）企业风险 ❖ 6. 按照风险所涉及的范围分类 （1）基本风险 （2）特定风险
第二节 风险管理
❖ 一、风险管理的定义（4个要点） 它是指经济单位 透过对风险的认识、衡
量和分析，选择最有效的方式，主动地、有 目的地、有计划地处理风险，以最小的成本， 争取获得最大安全保障的方法。
❖ 风险成本是指由于风险的客观存在或已经发 生所产生的经济支出。
风险管理与保险概述(PPT 34页)
2020/9/24
15
1．1．5风险成本
3. 预防或控制风险损失的成本
为了预防和控制风险损失，必须采取各种措 施，例如，购置用于预防和减损的设备，以 其维护费、咨询费等。具体包括资本支出和 折旧费用，安全人员费 (含薪金、津贴、服装 费等)、训练计划费用、施救费以及增加的机 会成本。以上各项费用的支出构成了预防和 控制风险损失的成本。
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
2020/9/24
10
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
2020/9/24
7
1．1．3风险的分类
4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险
财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而 导致经济损失的风险。
责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损
失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受 损应负的合同赔偿责任。
态风险 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。
2020/9/24
6
1．1．3风险的分类
3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本 风险和特定风险 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防 的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻止的 因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风 险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、 企业来承担损失的风险。
保险金信托课件PPT
RY
保险金信托课件
汇报人：XXX
202X-XX-XX
REPORTI • 保险金信托的种类与优势 • 保险金信托的设立与运作 • 保险金信托的风险与防范 • 保险金信托案例分析 • 保险金信托的发展趋势与展望
保险金信托的风险评估
风险辨认
通过尽职调查、风险调查等方 式，全面了解保险金信托涉及
的各种风险因素。
风险量化
对辨认出的风险因素进行量化 分析，评估其对信托财产的影 响程度和可能性。
风险评级
根据风险量化结果，对保险金 信托的风险进行评级，为制定 风险防范措施提供根据。
风险报告
编制风险报告，向托付人、受 益人等相关方报告保险金信托
人寿保险信托的种类
根据不同的分类标准，人寿保险信托可以分为多种类型。例如，根据保险金给付条件的不 同，可以分为生存保险信托和死亡保险信托；根据保险金给付方式的不同，可以分为定期 给付型和一次给付型。
人寿保险信托的优势
人寿保险信托具有多种优势，如可以规避保险受益人的道德风险和法律风险，保护受益人 的权益；可以提供专业的投资管理服务，实现保险金的保值增值；可以提供灵活的保险金 给付方式，满足托付人的个性化需求。
求。
保险金信托的运作流程
签订信托合同
托付人与受托人签订信 托合同，明确双方权利
义务和信托目的。
设立信托财产
托付人将保险合同项下 的权益作为信托财产，
转移给受托人。
保险理赔
当产生保险事故时，保 险公司按照保险合同约
定进行理赔。
信托分配
受托人根据信托合同约 定，将理赔金分配给受
益人。
保险金信托的法律监管
保险金信托技术创新
运用大数据、人工智能等先进技术提升保险金信托业务运营效率和 风险管理水平。
保险金信托课件
汇报人：XXX
202X-XX-XX
REPORTI • 保险金信托的种类与优势 • 保险金信托的设立与运作 • 保险金信托的风险与防范 • 保险金信托案例分析 • 保险金信托的发展趋势与展望
保险金信托的风险评估
风险辨认
通过尽职调查、风险调查等方 式，全面了解保险金信托涉及
的各种风险因素。
风险量化
对辨认出的风险因素进行量化 分析，评估其对信托财产的影 响程度和可能性。
风险评级
根据风险量化结果，对保险金 信托的风险进行评级，为制定 风险防范措施提供根据。
风险报告
编制风险报告，向托付人、受 益人等相关方报告保险金信托
人寿保险信托的种类
根据不同的分类标准，人寿保险信托可以分为多种类型。例如，根据保险金给付条件的不 同，可以分为生存保险信托和死亡保险信托；根据保险金给付方式的不同，可以分为定期 给付型和一次给付型。
人寿保险信托的优势
人寿保险信托具有多种优势，如可以规避保险受益人的道德风险和法律风险，保护受益人 的权益；可以提供专业的投资管理服务，实现保险金的保值增值；可以提供灵活的保险金 给付方式，满足托付人的个性化需求。
求。
保险金信托的运作流程
签订信托合同
托付人与受托人签订信 托合同，明确双方权利
义务和信托目的。
设立信托财产
托付人将保险合同项下 的权益作为信托财产，
转移给受托人。
保险理赔
当产生保险事故时，保 险公司按照保险合同约
定进行理赔。
信托分配
受托人根据信托合同约 定，将理赔金分配给受
益人。
保险金信托的法律监管
保险金信托技术创新
运用大数据、人工智能等先进技术提升保险金信托业务运营效率和 风险管理水平。
风险管理-信托业务风险管理与防范概述(PPT76页)
2011年二季度末行业数据分析
2011年第二季度末，全行业所有者权益1445.36亿元，按目前63家正在经营的信托 公司计算，平均每家信托公司固有资产为22.94亿元，标志着《净资本管理办法》实 施以来，各信托公司通过增资或留存收益方式增加资本实力的明显趋势。信托资产余 额37420.15亿元，平均每家594亿元，信托业务收入余额124亿元，平均每家2亿元， 占信托公司总收入的73.76%。其中集合资金信托余额9888亿元，占比26.42%；单一 资金信托余额25900亿元，占比69.21%；管理财产信托余额1632.2亿元，占比4.36%。 特色业务中，银信合作余额16113.6亿元，占比43.06%；信证合作余额2946亿元，占 比7.87%；私募基金合作余额137亿元，占比3.66%；PE余额267.1亿元，占比0.71%； 基金化房地产信托余额284.1亿元，占比0.76%；QDII余额4.7亿元，占比0.01%。本 年共计发行信托产品5124个，平均每月854个，平均每月每家发行13.6个，其中集合 信托5.5个。要点如下： 银信合作项目占信托业务总额比例43.06%，比上年略有下降； 平均项目金额1.6亿元，与上年持平； 年化信托平均信托报酬率0.46%，比上年略有下降；
现代信托制度发端于英国，但由于传统习惯和历史等因素的影响，信托业并没 有得 到进一步发展。直到19世纪信托制度进入美国、日本等国以后，才开始得 以繁荣和发展，逐步成为一项被全世界普遍接受的金融制度安排。
信托关系示意图
受托人
管理、处分
信托财产具有独立性， 对信托财产不得强制 执行，可以对抗第三 人。
人均利润
56.8
47.73 119.32 395.27 261.95 244.45
信托项目风险分析PPT文档共23页
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
信托项目ห้องสมุดไป่ตู้险分析
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
保险公司风险管理PPT课件
（二）保险公司的特点
1.保险基金的代理人和管理者
投保人：缴纳保费，将风险转移给保 险人。
保险人：管理由保费形成的保险基金， 将少数人的风险分摊到大多数不发生 风险事故的被保险人中去。
所以，一般地，最终无论结果如何， 保险人在本质上没有用自有资金对可 能出现的（已经出现的）损失作出赔 偿！
国有独资保险公司目前是我国保险公 司的主要组织形式之一，在我国保险 市场上占有重要地位。
中国四大国有保险公司
中国人寿保险（集团）公司：简称"中 国人寿"
中国再保险（集团）公司：简称"中国 再保险"
中国人保控股公司：简称“中国人保”
中国太平保险（集团）公司：简称 “中国太平”
2、公司全部资本分为等额股份
3、股东对公司负有限责任
4、公司的账目应当公开
5、公司的所有权与经营权分离
股份制保险公司的组织机构
股东大会
股份有限公司的股东大会是公司的最 高权力机构，由股东构成；
股东通过股东大会行使表决权，决定 公司的重大事项。
董事会
董事会是股份有限公司的权力机关股 东大会下设的常设业务执行机关，依 法对公司进行管理；
代理人：基于委托人（投保人）对保 险业务和保险条款的不完全理解性， 代理人可能误导委托人，谋求保费收 入最大化，个人职位升迁等。
三、保险公司风险管理含义与目标
保险公司风险管理：根据保险公司的 经营目标与定位，识别并估计可能存 在的风险；分析、评价并选择相应的 风险管理技术，实施风险管理决策； 评价管理决策及效果。
5.保险公司及其经营活动与社会公众 关联密切
保险公司承保范围广，涉及投保人和 被保险人数量多，其经营活动的稳健 性和偿付能力直接关系到社会生产生 活的稳定。
风险管理与保险课件第7章.ppt
16
• 4. Joint and Several Liability.连带责任。 • Joint and several liability exists when the
plaintiff is permitted to sue any of several defendants individually for the full harm incurred. • 原告有权就整个伤害控告一系列被告中 的一个。
23
§7.3 现实中的责任问题
• 1. Medical malpractice liability. • 医疗渎职责任。 • 2. Product liability. • 产品责任。 • 3.Suggested solutions. • 解决问题的一些方法。
24
Suggested Solutions 解决问题的一些方法
• 这一原则规定如果被告有机会避免事故 的发生但没有这样做，原告即使存在疏 忽并促成事故的发生，原告也将得到赔 偿。
11
• 5.Immunity.豁免原则。 • Where immunity applies, the defendant has
a complete defense against liability, merely because of its status as a protected entity, professional, or other party. • 应用这一原则时，若被告是一个受法律 保护的实体，则该被告将完全免除责任。
• 2. Tenant’s Liability to Owner. 房客对房东的责任。
• 3. Animals. 有关动物的责任。
• 4. Attractive Nuisance. 有关诱人祸害的责任。
• 4. Joint and Several Liability.连带责任。 • Joint and several liability exists when the
plaintiff is permitted to sue any of several defendants individually for the full harm incurred. • 原告有权就整个伤害控告一系列被告中 的一个。
23
§7.3 现实中的责任问题
• 1. Medical malpractice liability. • 医疗渎职责任。 • 2. Product liability. • 产品责任。 • 3.Suggested solutions. • 解决问题的一些方法。
24
Suggested Solutions 解决问题的一些方法
• 这一原则规定如果被告有机会避免事故 的发生但没有这样做，原告即使存在疏 忽并促成事故的发生，原告也将得到赔 偿。
11
• 5.Immunity.豁免原则。 • Where immunity applies, the defendant has
a complete defense against liability, merely because of its status as a protected entity, professional, or other party. • 应用这一原则时，若被告是一个受法律 保护的实体，则该被告将完全免除责任。
• 2. Tenant’s Liability to Owner. 房客对房东的责任。
• 3. Animals. 有关动物的责任。
• 4. Attractive Nuisance. 有关诱人祸害的责任。
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保险基金的筹集和建立需要科学的数学和统计学等方法，对
保险风险进行分析研究，得出其规律性，据此制定出相应的
保险费率，收取的保险费，则能够在理论上承担对风险损失
的补偿。
然而，自然灾害和意外事故的发生具有不均质性，在严重的
情况下，这种特性很有可能导致保险合同无法正常履行，甚
至导致保险公司的破产。
8
可保风险
3
正确地把握保险的含义，应该从以下几点加以理解：
从本质上来说，保险反映的是社会经济主体之间的互助合作关系 和利益分配关系，是社会再生产过程中社会分配的一种重要形式。
4
保险自身的特殊性决定了其具有独特的金融活动的职能， 具体来说，保险的职能主要包括以下几个方面：
5
6
7
保险的经营活动可以归结为筹集使用保险基金的过程。
人为性风险主要是指由于投保人、被保险人、受益 人以及保险企业从业人员的人为因素而导致的风险。
15
道德风险
心理风险
逆向选择 风险
从业人员 素质风险
主要是指由于投保人、被保险人或者受益人为了谋取保险金故 意制造保险事故而导致的风险，它是一种与人的道德品质相关 的无形的风险。
主要是指投保人或被保险人在参加保险以后产生了松懈的心理， 不再小心防范可能面临的自然风险和社会风险，或者在保险事 故发生时，不积极采取施救措施，任凭损失扩大。
保险是指保险经营者在进行精确合理计算的 基础上，以合同的方式，将多数经济主体的 资金集中并建立保险基金，同时签订保险合 同规定双方当事人的权利义务，如果遭受到 合约规定的灾害事故而导致损失或人身伤亡， 则给予经济补偿或者给付，从而分散社会经 济与经营风险，保障社会经济生活稳定的一 种经济行为与经济补偿制度。
16
环境性风险主要是指由于宏观经济环境、市场环境、 经济政策的调整，以及经济体制的变革和监管等外部 环境因素的变化，引起保险公司损失而导致的风险。
17
经济周期 风险
是指保险企业的经营受到其所在国家或地区经济周 期的不同阶段的重大影响的风险。
市场竞争 风险
是由于保险市场主体的增加而导致保险公司原有客户流失 以及各家保险公司在激烈的市场竞争中为占据有利的地位 而采取不正当的竞争手段而导致的风险。
知识要点
保险市场风险表现 保险业风险管理 金融信托风险表现形式 金融信托风险管理 金融租赁风险构成 金融租赁风险控制
掌握程度 相关知识
了解
金融风险类别
掌握
保险业行业特征
掌握 了解 掌握 掌握
金融信托业务内容
我国金融信托业发展现 状
金融租赁业务内容
利率汇率等金融风险的 管理
1
2
从经济学意 义上来说
保险基金
是由保险机构经过科学测算而确定出的各种不同保险费率，
根据这些费率再通过法令或合同方式，向参加投保人收取保
险费，建立一笔应付自然灾害和意外事故的保险基金。
这笔基金的目的主要用于补偿或给付被保除人的财产损失或
人身伤亡。
从实质上讲，保险基金反映的是一个连续的经济过程，表现
为保险费的不断收入和保险赔款或给付的不断支出。
政策性风 险
是指一个国家政策变化，包括经济发展策略和相关法律调 整，特别是国家对保险企业政策的变化而影响到保险企业 的业务经营所带来的风险。
18
主要是指国家税收政策调整对保险 企业造成影响引起损失的可能性。
是指利率政策的变化引起保险企业 损失的可能性。
主要是指国家汇率政策的调整引起 保险企业损失的可能性。
险人处于不利的地位。
目前，我国的保险经营基本上是—种收付经营
委托代理理论
9
保险风险一般可分为三大类，即经营性风险、人为性风 险和环境性风险。
经营性风险是保险企业面临的最为重要的风险， 它贯穿于保险企业内部经营活动的整个过程。
具体地说，经营性风险是指保险企业业务经营整 个过程中，包括在市场预测、产品设计、产品营 销、承保、理赔、资金运用等因管理水平不高或 者决策不当而引起的风险。
10
11
决策风险
是指保险企业高级管理人员由于自身素质或能力的局限， 在制定保险企业未来发展的重大决策时出现偏差或失误所 导致的风险。
保险产品 开发风险
主要是指在新险种开发的整个过程中所发生的失误导 致保险企业损失的可能性。
导致这个风险发生的原因主要是保险企业对保险市场 的信息掌握不够充分，对市场需求预测不够准确，开 发出的新险种不能真正符合客户的需要。
主要是指由于应收保费引起保险企业损失的可能性。应收 保费是保险企业在保险合同订立时应该向投保人收取而事 实上并没有收取的保费。
主要是指保险企业在运用和管理保险资金过程中所产生的 风险。保险企业拥有巨额的保险资金，这些资金是保险企 业对保户的负债，如何运用和管理好保险资金，是保险企 业一项重大任务。
保险企业破产的例子在国际保险市场上屡见不鲜。目前我 国保险企业破产尚无先例，但其可能性还是存在的。
是指保险标的的损失概率高于保险企业平均损失概率的风险。 一般来说，保险标的的损失概率高的投保人更愿意购买保险，
但是保险企业愿意承保损失概率低的保险标的，而这种投保 人却往往不愿意购买足额保险。
随着保险业的快速发展，从业人员也随之迅速增加，不可避免 地产生人员综合素质高低不齐的结果。一些从业人员为了私利， 违反职业道德，甚至与投保人、被保险人相互勾结，共谋共骗。
定价风险
主要是保险企业在开发新险种时因厘定费率不准确导致保 险企业损失的可能性。
12
业务管理 风险
是保险企业在营销、承保、理赔、分保等过程中，由 于缺乏风险意识、管理不严、实务操作不规范而导致 的风险。
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准备金风 险
应收保费 风险 投资风险
破产风险
是指保险企业由于没有准确计提和提足各项准备金而 导致无法保障保险企业对未来赔付责任顺利履行的风 险。
各国保险法都明确规定了保险投资 的范围和比例，以确保保险资金运 用的安全。保险基金的投资政策的 宽松与否直接影响保险企业的利润 和财务稳定。
可保风险具有偶然性，具体地说，就是某个保险事故
的发生，包括发生原因、发生时间、发生地点、损失
程度等方面，被保险人或保险人是无法事先预知的。
但是人的主观因素对可保风险的发生频率具有很大影
响。因此，在利用科学的原理及统计方法进行风险损
失估计时，应该考虑到人的主观因素对风险发生概率
的影响，防止由于被保险人主观上的疏忽，导致使保
保险风险进行分析研究，得出其规律性，据此制定出相应的
保险费率，收取的保险费，则能够在理论上承担对风险损失
的补偿。
然而，自然灾害和意外事故的发生具有不均质性，在严重的
情况下，这种特性很有可能导致保险合同无法正常履行，甚
至导致保险公司的破产。
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可保风险
3
正确地把握保险的含义，应该从以下几点加以理解：
从本质上来说，保险反映的是社会经济主体之间的互助合作关系 和利益分配关系，是社会再生产过程中社会分配的一种重要形式。
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保险自身的特殊性决定了其具有独特的金融活动的职能， 具体来说，保险的职能主要包括以下几个方面：
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6
7
保险的经营活动可以归结为筹集使用保险基金的过程。
人为性风险主要是指由于投保人、被保险人、受益 人以及保险企业从业人员的人为因素而导致的风险。
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道德风险
心理风险
逆向选择 风险
从业人员 素质风险
主要是指由于投保人、被保险人或者受益人为了谋取保险金故 意制造保险事故而导致的风险，它是一种与人的道德品质相关 的无形的风险。
主要是指投保人或被保险人在参加保险以后产生了松懈的心理， 不再小心防范可能面临的自然风险和社会风险，或者在保险事 故发生时，不积极采取施救措施，任凭损失扩大。
保险是指保险经营者在进行精确合理计算的 基础上，以合同的方式，将多数经济主体的 资金集中并建立保险基金，同时签订保险合 同规定双方当事人的权利义务，如果遭受到 合约规定的灾害事故而导致损失或人身伤亡， 则给予经济补偿或者给付，从而分散社会经 济与经营风险，保障社会经济生活稳定的一 种经济行为与经济补偿制度。
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环境性风险主要是指由于宏观经济环境、市场环境、 经济政策的调整，以及经济体制的变革和监管等外部 环境因素的变化，引起保险公司损失而导致的风险。
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经济周期 风险
是指保险企业的经营受到其所在国家或地区经济周 期的不同阶段的重大影响的风险。
市场竞争 风险
是由于保险市场主体的增加而导致保险公司原有客户流失 以及各家保险公司在激烈的市场竞争中为占据有利的地位 而采取不正当的竞争手段而导致的风险。
知识要点
保险市场风险表现 保险业风险管理 金融信托风险表现形式 金融信托风险管理 金融租赁风险构成 金融租赁风险控制
掌握程度 相关知识
了解
金融风险类别
掌握
保险业行业特征
掌握 了解 掌握 掌握
金融信托业务内容
我国金融信托业发展现 状
金融租赁业务内容
利率汇率等金融风险的 管理
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从经济学意 义上来说
保险基金
是由保险机构经过科学测算而确定出的各种不同保险费率，
根据这些费率再通过法令或合同方式，向参加投保人收取保
险费，建立一笔应付自然灾害和意外事故的保险基金。
这笔基金的目的主要用于补偿或给付被保除人的财产损失或
人身伤亡。
从实质上讲，保险基金反映的是一个连续的经济过程，表现
为保险费的不断收入和保险赔款或给付的不断支出。
政策性风 险
是指一个国家政策变化，包括经济发展策略和相关法律调 整，特别是国家对保险企业政策的变化而影响到保险企业 的业务经营所带来的风险。
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主要是指国家税收政策调整对保险 企业造成影响引起损失的可能性。
是指利率政策的变化引起保险企业 损失的可能性。
主要是指国家汇率政策的调整引起 保险企业损失的可能性。
险人处于不利的地位。
目前，我国的保险经营基本上是—种收付经营
委托代理理论
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保险风险一般可分为三大类，即经营性风险、人为性风 险和环境性风险。
经营性风险是保险企业面临的最为重要的风险， 它贯穿于保险企业内部经营活动的整个过程。
具体地说，经营性风险是指保险企业业务经营整 个过程中，包括在市场预测、产品设计、产品营 销、承保、理赔、资金运用等因管理水平不高或 者决策不当而引起的风险。
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决策风险
是指保险企业高级管理人员由于自身素质或能力的局限， 在制定保险企业未来发展的重大决策时出现偏差或失误所 导致的风险。
保险产品 开发风险
主要是指在新险种开发的整个过程中所发生的失误导 致保险企业损失的可能性。
导致这个风险发生的原因主要是保险企业对保险市场 的信息掌握不够充分，对市场需求预测不够准确，开 发出的新险种不能真正符合客户的需要。
主要是指由于应收保费引起保险企业损失的可能性。应收 保费是保险企业在保险合同订立时应该向投保人收取而事 实上并没有收取的保费。
主要是指保险企业在运用和管理保险资金过程中所产生的 风险。保险企业拥有巨额的保险资金，这些资金是保险企 业对保户的负债，如何运用和管理好保险资金，是保险企 业一项重大任务。
保险企业破产的例子在国际保险市场上屡见不鲜。目前我 国保险企业破产尚无先例，但其可能性还是存在的。
是指保险标的的损失概率高于保险企业平均损失概率的风险。 一般来说，保险标的的损失概率高的投保人更愿意购买保险，
但是保险企业愿意承保损失概率低的保险标的，而这种投保 人却往往不愿意购买足额保险。
随着保险业的快速发展，从业人员也随之迅速增加，不可避免 地产生人员综合素质高低不齐的结果。一些从业人员为了私利， 违反职业道德，甚至与投保人、被保险人相互勾结，共谋共骗。
定价风险
主要是保险企业在开发新险种时因厘定费率不准确导致保 险企业损失的可能性。
12
业务管理 风险
是保险企业在营销、承保、理赔、分保等过程中，由 于缺乏风险意识、管理不严、实务操作不规范而导致 的风险。
13
准备金风 险
应收保费 风险 投资风险
破产风险
是指保险企业由于没有准确计提和提足各项准备金而 导致无法保障保险企业对未来赔付责任顺利履行的风 险。
各国保险法都明确规定了保险投资 的范围和比例，以确保保险资金运 用的安全。保险基金的投资政策的 宽松与否直接影响保险企业的利润 和财务稳定。
可保风险具有偶然性，具体地说，就是某个保险事故
的发生，包括发生原因、发生时间、发生地点、损失
程度等方面，被保险人或保险人是无法事先预知的。
但是人的主观因素对可保风险的发生频率具有很大影
响。因此，在利用科学的原理及统计方法进行风险损
失估计时，应该考虑到人的主观因素对风险发生概率
的影响，防止由于被保险人主观上的疏忽，导致使保